Рішення № 134916127, 18.03.2026, Амур-Нижньодніпровський районний суд міста Дніпра (до 25.04.2025 - Амур-Нижньодніпровський районний суд м. Дніпропетровська)

Справа № 199/16184/25

(2/199/1837/26)

РІШЕННЯ

Іменем України

18.03.2026 року Амур-Нижньодніпровський районний суд міста Дніпра в складі головуючого судді Руденко В.В., при секретарі Мацак А.О., розглянувши у порядку спрощеного провадження в залі суду м. Дніпра цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості.

Вимоги вмотивовані тим, що 13.12.2023 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування в межах проекту «izibank». ОСОБА_1 з 13.12.2023 є власником поточного рахунку у гривні № НОМЕР_1 , який відкритий до Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування з номером Кредитного договору № 002/23503938-CK_SB.

Умовами Кредитного договору визначено, ознайомившись з Публічною пропозицією АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, тарифами АТ «ТАСКОМБАНК», Позичальник просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, на своє ім`я та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку Master Card World та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку.

Згідно умовами Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування Відповідач просив відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті.

Таким чином, Позичальнику було встановлено кредитний ліміт в сумі 100 000 грн., з процентною ставкою за встановленим кредитним лімітом 59 строк дії 1 рік з автоматичною пролонгацією.

Відповідно до преамбули Заяви-договору заява договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб разом з Публічною пропозицією АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та Тарифами банку, які розміщені на сайті АТ «ТАСКОМБАНК» складають договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в мобільному застосунку «izibank»

Відповідно до п. 1. Заяви-договору позичальник просив зокрема:

- відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривні № НОМЕР_1

- оформити на його ім`я платіжну картку Master Card World

- надати кредит на споживчі цілі, погодившись, що кредитний ліміт встановлено на максимально доступну сум (з урахуванням індивідуальних даних) або вказану в мобільному застосунку в подальшому в період дії поточного рахунку в межах максимальної суми ліміту кредитування рахунку, що складає 200 000 грн.

Відповідно до п. 4 заяви-договору, під час укладення договорів і додаткових угод до них Банк допускає і Клієнт погоджується з використанням факсимільного

відтворення печатки Банку та підпису особи, яка уповноважується на підписання договору та додаткових угод до них від імені Банку, які зроблені за допомогою засобів копіювання.

Відповідно до п. 5 Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, для створення електронного підпису Відповідач засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем (зазначеним у змісті Заяви-анкети).

Відповідач підтвердив, що створений електронний підпис є аналогом його власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.

Відповідно до п. 7 заяви-договору погодився, що невід`ємною частиною заяви- договору є згода та запевнення Клієнта до Договору.

Відповідно до п. 1 Згоди та запевнення до Договору позичальник підтвердив зокрема:

до укладання договору ознайомлений з умовами Договору, Тарифами, Правилами користування електронним платіжним засобом, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно з вимогами діючого законодавства) та отримав їх примірники у Мобільному додатку, вони мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Зобов`язався проводити оплату банківських, платіжних послуг в строки та розмірах передбачених Тарифами банку

Отримання другого примірника заяви-договору, цієї згоди, Тарифів Правил користування електронним платіжним засобом та приєднався до ДКБО шляхом укладання договору в цілому і зобов`язався виконувати його умови

До укладання договору Банк надав доступ, зокрема в електронній формі в повному обсязі до інформації згідно вимог закону України «про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про платіжні послуги», Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про захист прав споживачів»

Відповідно до п. 6 Згоди та запевнення до Договору позичальник підтвердив, що він ознайомлений з Таблицею обчислення загальної вартості кредитного ліміту та паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники також в мобільному застосунку.

Додатком №10 до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (надалі публічна пропозиція), визначено, що даний додаток є невід`ємною частиною Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «ТАСКОМБАНК» та регламентує загальні правила оформлення та обслуговування продукту «Картка Izibank».

Згідно п.1.5 Додатку №10 Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК», здійснюючи підписання Заяви-договору Клієнт такими своїми діями здійснює повне та беззаперечне приєднання до Публічної пропозиції, тобто повністю приймає положення Публічної пропозиції для застосування у своїх взаємовідносинах з Банком. Клієнт може отримати свій примірник Заяви-договору у відділенні Банку або у точках видачі, або у співробітника кур`єрської служби, або у Мобільному додатку, або на електронну пошту, на вибір Банку. При цьому, оригінал підписаної Заяви- договору залишається у Банку.

Кредитні кошти Відповідачу було надано у спосіб, зазначений в Кредитному договорі, що підтверджується відповідною Випискою, отже Кредитодавець, свої обов`язки за Кредитним договором виконав в повному обсязі.

Станом на 16.10.2025 заборгованість відповідача за кредитним договором, становить 176073,75 грн., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 100000 грн.; заборгованість за процентами (в т. ч. прострочена) 76 073,75 грн., які позивач просив суд стягнути з відповідача, а також судові витрати по справі.

22 грудня 2025 року ухвалою судді Амур-Нижньодніпровського районного суду міста Дніпра дану позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.

Відповідач надав суду письмовий відзив на позов, в якому зазначив, що заява-договір від 13.12.2023 не містить чітких відомостей щодо домовленості сторін про встановлення розміру процентної ставки та порядку нарахування процентів. Зокрема в заяві-договорі вказано: «Мені відомо, що на кредит буде нараховуватися процентна ставка 59% річних (детальна інформація в т.ч. щодо типу, порядку обчислення, зміни та сплати наведена в пункті 9 розділу Згода та запевнення Клієнта до Договору (далі ЗГОДА), починаючи з дня виходу із пільгового періоду. В рамках дії пільгового періоду, крім операцій «quasi - cash», буде нараховуватися процентна ставка 0,0001% річних». Разом з тим, в даній заяві відсутня інформація про пільговий період та його тривалість. Тарифи та Типова форма публічної пропозиції АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, що надані Позивачем на підтвердження позовних вимог, не підписані позичальником. Також, Позивач не надав належних і допустимих доказів, які б підтверджували, що саме ці Тарифи та Типова форма публічної пропозиції АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб від 13.11.2021 є складовою частиною укладеного між сторонами договору і що саме ці Умови мав на увазі відповідач, підписуючи заяву позичальника, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів взагалі містили умови, зокрема й щодо сплати процентів за користування кредитними коштами, та, зокрема саме у зазначеному в цих документах, що додані банком до позовної заяви розмірах і порядках нарахування. Крім того, роздруківка із сайту позивача належним доказом бути не може, оскільки цей доказ повністю залежить від волевиявлення і дій однієї сторони (банку), яка може вносити і вносить відповідні зміни в умови та правила споживчого кредитування. За таких обставин, надані банком Тарифи та Типова форма публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб від 14.07.2021 не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із Відповідачем кредитного договору, оскільки достовірно не підтверджують вказаних обставин. Відповідач зазначає, що він підписав Анкету-Договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування в межах проекту «izibank» 13.12.2023, однак Позивач чомусь долучає до позовної заяви Договір на комплексне банківське обслуговування в редакції від 14.07.2021, а не редакцію, чинну на час укладення договору. Жодних належних доказів тих обставин, про які заявляє позивач у позовній заяві, а саме, що відповідач погодив умови, які передбачені заявою-договором № 002/23503938- CK_SB від 13.12.2023 матеріали справи не містять. Також вказує на те, що позовні вимоги в частині стягнення процентів за користування кредитними коштами задоволенню не підлягають, так як сторона позивача не надав до суду належних та допустимих доказів, які свідчили б про те, що сторони належним чином обумовили у письмовому вигляді ціну договору у формі сплати процентів за користування кредитними коштами. Зі змісту долученої виписки неможливо зрозуміти які платежі були здійснені в рахунок погашення тіла кредиту, а які в рахунок заборгованості за відсотками. Сторонами не було узгоджено отримання позичальником таких послуг як овердрафт по відсотках, тому нарахування плати з відповідною послугами є неправомірним, так само як і стягнення відсотків по кредиту, оскільки вони не передбачені Анкетою-Договором від 13.12.2023. Таким чином, наданий Позивачем розрахунок заборгованості є неналежним доказом підтвердження наявності у Відповідача заборгованості за кредитним договором № 002/23503938- CK_SB від 13.12.2023 саме в тому розмірі, який вказаний у ньому, через неможливість встановити правильність нарахування відсотків за користування кредитними коштами (розмір відсотків та період їх нарахування), суми, внесені боржником в рахунок виконання кредитних зобов`язань. Також з наданої виписки вбачається, що за період дії кредитного договору ОСОБА_1 було сплачено в рахунок погашення заборгованості 138 700,00 гривень. Внесені кошті розподілялись на погашення відсотками овердрафт та відсотками по кредитному договору, розмір яких сторонами не узгоджено. Також просив врахувати, що він є військовослужбовцем та з 27.03.2024 перебуває на військовій службі, що підтверджується посвідченням офіцера НОМЕР_2 , витягом з наказу 3 90 від 27.03.2024 та довідкою від 24.06.2025 № 190, а тому до нього застосовуються вимоги пунктом 15 ст. 14 ЗУ "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей". Просив відмовити у задоволенні позову, а також стягнути з позивача витрати на професійну правничу допомогу.

Дослідивши матеріали цивільної справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 13.12.2023 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування в межах проекту «izibank».

Відповідач з 13.12.2023 є власником поточного рахунку у гривні № НОМЕР_1 , який відкритий до Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування з номером Кредитного договору № 002/23503938-CK_SB.

Умовами Кредитного договору визначено, ознайомившись з Публічною пропозицією АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, тарифами АТ «ТАСКОМБАНК», Позичальник просив відкрити поточний рахунок у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, на своє ім`я та виявив бажання оформити на своє ім`я платіжну картку Master Card World та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в мобільному додатку.

Згідно умовами Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування Відповідач просив відкрити поточний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті.

Таким чином, Позичальнику було встановлено кредитний ліміт в сумі 100000 грн., з процентною ставкою за встановленим кредитним лімітом 59 строк дії 1 рік з автоматичною пролонгацією.

Відповідно до преамбули Заяви-договору заява договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб разом з Публічною пропозицією АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та Тарифами банку, які розміщені на сайті АТ «ТАСКОМБАНК» складають договір про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в мобільному застосунку «izibank»

Відповідно до п. 1. Заяви-договору позичальник просив зокрема:

- відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривні № НОМЕР_1

- оформити на його ім`я платіжну картку Master Card World

- надати кредит на споживчі цілі, погодившись, що кредитний ліміт встановлено на максимально доступну сум (з урахуванням індивідуальних даних) або вказану в мобільному застосунку в подальшому в період дії поточного рахунку в межах максимальної суми ліміту кредитування рахунку, що складає 200 000 грн.

Відповідно до п. 4 заяви-договору, під час укладення договорів і додаткових угод до них Банк допускає і Клієнт погоджується з використанням факсимільного

відтворення печатки Банку та підпису особи, яка уповноважується на підписання договору та додаткових угод до них від імені Банку, які зроблені за допомогою засобів копіювання.

Відповідно до п. 5 Заяви-договору на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування, для створення електронного підпису Відповідач засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем (зазначеним у змісті Заяви-анкети).

Відповідач підтвердив, що створений електронний підпис є аналогом його власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.

Відповідно до п. 7 заяви-договору погодився, що невід`ємною частиною заяви- договору є згода та запевнення Клієнта до Договору.

Відповідно до п. 1 Згоди та запевнення до Договору позичальник підтвердив зокрема:

до укладання договору ознайомлений з умовами Договору, Тарифами, Правилами користування електронним платіжним засобом, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту (згідно з вимогами діючого законодавства) та отримав їх примірники у Мобільному додатку, вони мені зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

Зобов`язався проводити оплату банківських, платіжних послуг в строки та розмірах передбачених Тарифами банку

Отримання другого примірника заяви-договору, цієї згоди, Тарифів Правил користування електронним платіжним засобом та приєднався до ДКБО шляхом укладання договору в цілому і зобов`язався виконувати його умови

До укладання договору Банк надав доступ, зокрема в електронній формі в повному обсязі до інформації згідно вимог закону України «про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про платіжні послуги», Закону України «Про споживче кредитування», Закону України «Про захист прав споживачів»

Відповідно до п. 6 Згоди та запевнення до Договору позичальник підтвердив, що він ознайомлений з Таблицею обчислення загальної вартості кредитного ліміту та паспортом споживчого кредиту та отримав їх примірники також в мобільному застосунку.

Відповідно до п. 11 Згоди та запевнення позичальник підтвердив, що розуміє та згоден зокрема:

Що встановлення кредитного ліміту є видом споживчого кредиту в формі кредитування поточного рахунку на максимальну суму коштів в межах якої Клієнт має право здійснювати операції за поточним рахунком при відсутності власних коштів за рахунок коштів банку та що Банк має право вимагати повністю повернути суму кредиту в будь-який час із визначенням строку попередження Клієнта про таку вимогу, а також що за кредитом відсутні супровідні послуги банку та/або послуги третіх осіб, які придбаває Клієнт

Що повернення заборгованості за кредитним лімітом здійснюється шляхом

готівкового або безготівкового поповнення рахунку не пізніше останнього робочого дня місяця, в якому були використані кредитні кошти з дотримання вимог цієї Згоди, чинних тарифів Банку та ДКБО, які розміщені на сайті Банку

Розмір реальної річної ставки

Що від Банку отримано Розрахунок орієнтовної сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки, Паспорт споживчого кредиту в день укладання Заяви-договору в письмовій та електронній формі.

Додатком №10 до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (надалі публічна пропозиція), визначено, що даний додаток є невід`ємною частиною Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб в АТ «ТАСКОМБАНК» та регламентує загальні правила оформлення та обслуговування продукту «Картка Izibank».

Згідно п.1.5 Додатку №10 Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК», здійснюючи підписання Заяви-договору Клієнт такими своїми діями здійснює повне та беззаперечне приєднання до Публічної пропозиції, тобто повністю приймає положення Публічної пропозиції для застосування у своїх взаємовідносинах з Банком. Клієнт може отримати свій примірник Заяви-договору у відділенні Банку або у точках видачі, або у співробітника кур`єрської служби, або у Мобільному додатку, або на електронну пошту, на вибір Банку. При цьому, оригінал підписаної Заяви- договору залишається у Банку.

Відповідно до п.2.1 додатку №10 до Публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК», В рамках укладеного з Клієнтом Договору, Банк, за попереднім запитом, може встановити Клієнту ліміт Кредитної лінії, відповідно до умов Договору. При цьому, ліміт Кредитної лінії стає доступний Клієнту для використання не пізніше дня, що є наступним за днем Активації ПК, або не пізніше наступного банківського робочого дня.

Відповідно до п.2.8 додатку №10 Публічної пропозиції, Моментом надання Банком Клієнту Кредиту є день здійснення першої операції за допомогою Платіжної картки (списання коштів з Карткового рахунку за рахунок коштів кредитного ліміту) та/або день зарахування Банком Кредиту/частини Кредиту на Картковий рахунку Клієнту, або день утримання платежів, передбачених Тарифами, за рахунок Кредитної лінії за умови відсутності на Картковому рахунку власних коштів Клієнта.

Відповідно до п.2.13 додатку №10 Публічної пропозиції, плата за обслуговування кредитної заборгованості нараховується щомісячно в останній робочий день поточного місяця, як процент від середньозваженої суми заборгованості за Кредитною лінією за Розрахунковий місяць. При цьому середньозважена сума заборгованості за Кредитною лінією розраховується наступним чином: суми заборгованості за Кредитною лінією станом на кожен день протягом відповідного Розрахункового періоду сумуються, після чого отримана загальна сума ділиться на загальну кількість днів у такому Розрахунковому періоді. Отримана сума складає базу нарахування для плати включається в ОМП.

Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.

Вказані документи містять всі необхідні параметри кредитування а саме максимальний ліміт кредитування (200 000 грн.) відсоткова ставка 59%, строк 12 місяців з автоматичною пролонгацією, порядок повернення та відповідальність за невиконання (можливість дострокового повернення та порядок припинення дії договору). Таким чином, невизнання відповідачем типової форми публічної пропозиції та тарифів банку не має значення для вирішення цієї справи, оскільки всі основні параметри кредитування закріплені сторонами в договірних документах п.1 Заяви-договору та п. 11 Згоди та Запевнення.

Що стосується пільгового періоду на який встановлюється відсоткова ставка 0,0001 % річних та нерозуміння відповідачем умови його встановлення та виходу, слід зазначити, що відповідно до тарифів (розділ кредитна лінія) пільговий період встановлюється до 62 днів на операції з оплати комунальних платежів та поповнення мобільного в застосунку izibank, а також на покупки в торгово-сервісній мережі, крім операцій quasi cash (МСС6051, 7995 та 9406). Позичальником, враховуючи інформацію зазначену у виписці за його картковим рахунком операції, що підпадають під це визначення не здійснювались відтак пільговий період не встановлювався, окрім того, враховуючи невизнання відповідачем разом з його представником тарифів, вважатимемо, що пільговий період на відповідача не розповсюджується, оскільки встановлюється документом, що не визнається відповідачем.

Окрім того, відповідно до умов кредитного договору повідомлений кредитодавцем у відповідності до вимог чинного законодавства, у чіткій та зрозумілій формі з інформацією, вказаною в ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 6, 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншою інформацією, необхідною для свідомого та добровільного вибору фінансової послуги.

Позичальник підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних Позичальником умов кредитування, про що свідчать його особисті підписи на кредитному договору.

Банк у письмовій формі надав позичальнику у повному обсязі всю необхідну інформацію, кредитний договір містить усі умови, передбачені положеннями Закону України «Про споживче кредитування», сторони узгодили істотні умови договору, відповідач особистими підписами засвідчив, що він погодився на отримання у кредит коштів саме на умовах, що визначені договором, волевиявлення сторін на укладення і підписання договору були вільними.

Окрім того, відповідно до ст. 15 Закону України «Про споживче кредитування» споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору про споживчий кредит споживач повідомляє кредитодавця у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг") до закінчення строку, встановленого частиною першою цієї статті.

Тобто, відповідно до вищезазначених положень Відповідач не був позбавлений можливості відмовитися від Договору протягом 14 календарних днів від дати його укладення шляхом повідомлення банку в письмовій формі з одночасним поверненням грошових коштів, одержаних згідно цього договору та сплати процентів за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором про споживчий кредит. Проте у вказаний строк він від договору не відмовився, жодних заперечень щодо його змісту не висловлював, що свідчить про його згоду з умовами укладеного договору.

Окрім того, відповідачем на часткове виконання умов кредитного договору сплачено (згідно наданих первинних документів та розрахунку заборгованості) позивачу загалом 146 848,74 грн., що відповідно до правових висновків Верховного Суду (постанова Великої Палати Верховного Суду від 05.06.2018 р. по справі № 338/180/17, постанова Верховного Суду від 02.08.2023 р. по справі № 607/16519/21) виключають визначення договору як неукладеного та свідчить про погодження сторонами умов договору.

Крім того, у постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 23 січня 2019 року у справі №355/385/17 вказано, що тлумачення статті 629 ЦК України свідчить, що в ній закріплено один із фундаментів на якому базується цивільне право - обов`язковість договору. Тобто з укладенням договору та виникненням зобов`язання його сторони набувають обов`язки (а не лише суб`єктивні права), які вони мають виконувати. Не виконання обов`язків, встановлених договором, може відбуватися при: (1) розірванні договору за взаємною домовленістю сторін; (2) розірванні договору в судовому порядку; (3) відмові від договору в односторонньому порядку у випадках, передбачених договором та законом; (4) припинення зобов`язання на підставах, що містяться в главі 50 ЦК України; (5) недійсності договору (нікчемності договору або визнання його недійсним на підставі рішення суду).

З урахуванням принципів цивільного права, зокрема, добросовісності, справедливості та розумності, сумніви щодо дійсності, чинності та виконуваності договору (правочину) повинні тлумачитися судом на користь його дійсності, чинності та виконуваності (див., зокрема постанову Верховного Суду від 10 березня 2021 року у справі №607/11746/17).

Відповідно до позиції Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду в постанові від 10 січня 2019 року у справі №526/405/13 зазначено, що факт не вчинення жодних дій, щодо розірвання кредитних договорів, або визнання їх не дійсними тривалий час, а також користуванням кредитними коштами та сплати відповідачем в рахунок часткового погашення заборгованості за кредитними договорами - є нічим іншим як визнання вище наведених кредитних договорів такими що укладені з досягненням всіх істотних умов, а також підтвердженням отриманням всіх благ передбачених кредитними договорами.

Відповідно до ч.ч. 1, 2ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. За правилом статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Згідно з пунктами 3 та 4 частини першої статті 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки, відшкодування збитків. Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За змістом ст.ст. 626, 628ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

У частині першій статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду в Постанові від 10 вересня 2019 року у справі №916/2403/18зазначив, що до дій, що свідчать про визнання боргу або іншого обов`язку, з урахуванням конкретних обставин справи, також можуть належати: визнання пред`явленої претензії; зміна договору, з якої вбачається, що боржник визнає існування боргу, а так само прохання боржника про таку зміну договору; письмове прохання відстрочити сплату боргу; підписання уповноваженою на це посадовою особою боржника разом з кредитором акта звіряння взаєморозрахунків, який підтверджує наявність заборгованості в сумі, щодо якої виник спір; письмове звернення боржника до кредитора щодо гарантування сплати суми боргу; часткова сплата боржником або з його згоди іншою особою основного боргу та/або сум санкцій.

Для підтвердження та встановлення розміру заборгованості позивачем надано виписки по рахункам

НОМЕР_1 (картковий рахунок відкритий відповідно до кредитного договору). Виписка відображає всі операції по вказаному рахунку (перекази, сплати відповідачем за товари, сплати комісійних винагород за різними операціями, користування та повернення кредитних коштів.

UA973395002627802471050900004 (позичковий рахунок відкритий для обліку прострочених відсотків)

НОМЕР_3 (позичковий рахунок відкритий для обліку поточних відсотків)

НОМЕР_4 (позичковий рахунок відкритий для обліку прострочених відсотків на прострочену частину кредиту)

НОМЕР_5 (позичковий рахунок відкритий для обліку поточних відсотків на прострочену частину кредиту)

Відповідно до Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою Правління НБУ № 75 від 04.07.2018 р. п. 3 -

4) внутрішньобанківські операції - операції банку, що не пов`язані з виконанням доручень клієнтів;

5) внутрішньобанківські рахунки - усі інші рахунки аналітичного обліку, що не належать до клієнтських рахунків;

14) первинний документ - документ, який містить відомості про операцію.

Відповідно до п. 42 Положення Підставою для бухгалтерського обліку операцій банку є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Це виписки по рахункам.

Згідно із зазначеною нормою закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.

За змісту норми закріпленої у пункті 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.

Аналіз зазначених норм дає підстави для висновку, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій. Таким чином, надані банком виписки за рахунками позичальника, яким суди дають оцінку у сукупності з іншими зібраними у справі доказами, підтверджують обставини видачі кредиту та його розміру, а також заборгованість по кредиту, розмір якої відображено у детальному розрахунку та не спростовано будь- яким контррозрахунком відповідача.

Зазначену позицію закріплено також в постановах ВСУ від 25.05.2021 р. (справа 554/4300/16-ц), від 17.12.2020 р. (справа № 278/2177/15-ц) та інші.

Отже надані позивачем виписки відображають всі операції як по картковому рахунку відповідача так і по позичковим рахункам та містять всі необхідні реквізити визначені положенням та являються первинними документами, що підтверджують як користування кредитним коштами так і розмір заборгованості.

Щодо розрахунку заборгованості, позивачем залучено до позовної заяви розрахунок який містить всі необхідні параметри для з`ясування та вирахування заборгованості відповідача. А саме: залишок заборгованості по тілу кредиту, періоди нарахування річних та щомісячних відсотків, суми та дати сплат відповідачем по тілу кредиту, щомісячним та річним відсоткам, отже містить достатньо даних для з`ясування розміру заборгованості відповідача за кредитним договором. Окрім того, всі цифри зазначені в розрахунку заборгованості підкріплюються первинними документами, а саме виписками по позичковим рахункам відповідача. Нерозуміння принципів формування первинних документів та складання розрахунку заборгованості не є підставою для відмови в позові.

Згідно наданої відповідачем довідки №190 від 24.06.2025 року, ОСОБА_1 перебуває на військовій службі за призовом під час проведення загальної мобілізації у військовій частині НОМЕР_6 в період з 27.03.2024 року.

Відповідно до положення п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», згідно якого військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення га інтересів держави у зв`язку і і збройною агресією Російської Федерації проти України. їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесемо чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави».

Верховний Суд у постанові від 15 липня 2020 року у справі № 199/3051/14 (провадження № 61-10861св18) виклав висновок про перелік необхідних документів доведеності статусу особи, яка має право на пільги, визначені пунктом 15 частини третьої статті 14 Закону України «Про «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей». У цій постанові Верховний Суд зазначив, що Національний банк України листом від 02 вересня 2014 року№ 18-112/48620 надав роз`яснення, що для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21 серпня 2014 року № 322/2/7142. Такими документами є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів - витяг із наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною. На вказані пільги мають право лише мобілізовані позичальники.

По справі встановлено, що відповідач є військовослужбовцем з 27.03.2024 року по теперішній час, отже, на нього поширюються пільги, встановлені вищевказаним Законом та йому не повинні нараховуватися проценти за користування кредитами, які були нараховані в цей період, штрафні санкції.

Так, із наданих позивачем розрахунків заборгованості вбачається, що крім заборгованості за основою сумою боргу, відповідачу була нараховано заборгованість за процентами в сумі 76073,75 грн.,

З огляду на поширення на відповідача пільг, встановлених пунктом 15 статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей», суд відповідно зменшує визначений АТ «ТАСКОМБАНК» обсяг заборгованості за кредитним договором та присуджує до стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача 100000,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу, а також заборгованість по відсоткам до 27.03.2024 року в розмірі 10693,30 грн.

Враховуючи викладене, позовні вимоги підлягають задоволенню частково.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно зі ст. 141 ЦПК України судові витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача, а тому з останнього на користь позивача підлягає стягненню сума судового збору у розмірі 2422,40 грн.

На підставі вищенаведеного та керуючись ст.ст. 12, 76-81, 141, 259, 263- 265, 268, 274-279 ЦПК України, суд,

У Х В А Л И В:

Позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_7 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (ЄДРПОУ 09806443, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30) заборгованість за кредитним договором №002/23503938-CK_SB від 27.01.2024 року в розмірі 110693,30 грн., в т. ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 100000,00 грн.; заборгованість по процентам (в т. ч. прострочена) 10693,30 грн., а також 2422,40 грн. судових витрат по сплаті судового збору, а всього 113115 (сто тринадцять тисяч сто п`ятнадцять) гривень 70 копійок.

В іншій частині позову відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Дніпровського апеляційного суду шляхом подачі у тридцятиденний строк з дня оголошення судового рішення апеляційної скарги.

Суддя В.В. Руденко