Рішення № 134127339, 13.02.2026, Переяславський міськрайонний суд Київської області (до 25.04.2025 - Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області)

Справа № 373/2130/25

Провадження № 2/373/119/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 лютого 2026 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області в складі

головуючої судді Залеської А.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

установив:

Зміст позовних вимог та їх обґрунтування.

Представниця позивача за довіреністю Корнійчук Д.Д. через «Електронний суд» звернулася з вказаним позовом, в якому просила стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на користь позивача ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за Кредитним договором № №1256-9703 від 17.08.2023 у загальному розмірі 50000,00 грн. Також просила стягнути суму сплаченого позивачем судового збору в розмірі 2422,40 грн.

Позов обґрунтовано тим, що на офіційному вебсайті Товариства (credos.com.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладання, зокрема: примірний Договір кредиту, діючі Правила надання грошових коштів у кредит, примірник Заявки на кредит; Згода на обробку персональних даних; Положення про конфіденційність; довідкова розгорнута інформація щодо порядку та умов надання послуг ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС».

Відповідачка ОСОБА_1 зареєструвалась в Інформаційно-телекомунікаційній системі на вебсайті Товариства, де був створений електронний особистий кабінет клієнта. Вона неодноразово оформляла кредитні відносини з позивачем та успішно повертала кошти.

17.08.2023 ОСОБА_1 подала заявку на отримання кредиту в сумі 10000 грн, надала сканкопії документів, що посвідчують її особу та пройшла перевірку та ідентифікацію за допомогою технології розробленої Національним Банком України «BankID». Після прийняття рішення про надання кредиту Товариство надіслало в особистий кабінет відповідачки пропозицію (оферту) на укладання кредитного договору, яка прийнята (акцептована) ОСОБА_1 шляхом підписання кредитного договору електронним підписом у виді одноразового ідентифікатора.

Таким чином 17.08.2023 шляхом обміну електронними повідомленнями та документами між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) на офіційному вебсайті товариства, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем Товариства, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1256-9703 від 17.08.2023. Зазначений договір підписаний позичальником одноразовим ідентифікатором (паролем) А1575, що був надісланий їй на телефонний номер, зазначений при реєстрації в «особистому кабінеті».

Відповідно до основних умов кредитного договору, позивач (кредитодавець) взяв на себе зобов`язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб в сумі 10000,00 грн на строк користування 300 днів (строк кредитування) зі сплатою процентів за фіксованою ставкою у таких розмірах: знижена 2,50% в день (застосовується у перші 21 день кредитування базовий період) та стандартна 3,00 % в день (застосовується протягом усього строку кредитування). Порядок сплати процентів визначається в останній день закінчення кожного базового періоду, тобто: кожні 21 день у відповідності до Графіку платежів. Дата повернення кредиту 11.06.2024.

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» виконало взяті на себе зобов`язання, надавши відповідачці кредитні кошти - 10000,00 грн шляхом безготівкового перерахування їх (через партнера АТ КБ «ПриватБанк», з використанням платіжної системі LiqPay) на картковий рахунок відповідачки ОСОБА_1 за реквізитами належної їй платіжної картки, номер якої вказаний позичальником під час укладання договору.

Відповідачка свої грошові зобов`язання за договором не виконала та, отримавши від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» кошти в сумі 10000,00 грн, кредит не повернула та жодного разу не сплатила проценти, внаслідок чого має прострочену заборгованість у розмірі 98950,00 грн, що складається з наступного: 10000,00 грн заборгованість за кредитом; 88950,00 грн заборгованість за процентами.

Кредитодавцем було прийнято рішення про застосування до позичальника програми лояльності шляхом часткового списання процентів в сумі 48950,00 грн за умови погашення позичальником решти заборгованості.

З врахуванням викладених обставин, посилаючись на невиконання відповідачкою свого грошового зобов`язання за договором (прострочення виконання), на підставі положень статей 525, 526, 530, 536, 610, 612, ч.2 ст. 1050, 1054 ЦК України позивач просить суд стягнути з відповідачки суму кредитної заборгованості у розмірі 50000,00 грн, з яких 10000,00 грн кредитні кошти; 40000,00 грн відсотки за користування кредитом.

Процесуальні рішення та дії у справі.

Ухвалою від 04.11.2024 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін. Відповідачці було запропоновано протягом п`ятнадцяти днів із дня вручення ухвали про відкриття провадження подати відзив на позовну заяву та роз`яснено, що розгляд справи у судовому засіданні може бути призначено за клопотанням сторін.

Відповідачка отримала ухвалу суду поштовою кореспонденцією 29.07.2025. Відзив на позов не подала, інших заяв та клопотань від неї також до суду не надходило.

Зважаючи на такі обставини, типовість та малозначність даної справи, суд розглянув справу без проведення судового засідання на підставі письмових матеріалів, поданих позивачем, як передбачено ч. 2 ст. 191, ч. 5 ст. 279 ЦПК України.

Фактичні обставини встановлені судом, аналіз доказів.

Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» зареєстрована як юридична особа фінансова установа (ЄДРПОУ: 38548598) та має ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг, основний вид економічної діяльності: 6492 інші види кредитування (а.с.44-45).

17.08.2023 між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальником) в інформаційно-телекомунікаційній системі на вебсайті Товариства було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1256-9703 продукту «CREDOS», який зі сторони позичальника ОСОБА_1 підписаний електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора (пароля) А 1575 (а.с.19-36).

Зміст кредитного договору №1256-9703 від 17.08.2023 містить наступні умови.

Кредитодавець відкриває для позичальника невідновлювану кредитну лінію шляхом надання грошових коштів (далі кредит) на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов`язується повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти, у порядку, передбаченому цим договором (п.п.2.1.,2.2.,2.4. договору).

Загальний розмір кредиту: 10000,00 грн; дата надання/видачі кредиту: 17.08.2023 (п.п. 4.1, 4.2). Кредит нарається позичальнику шляхом безготівкового переказу грошової суми, вказаної у п. 4.1 договору, на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу. Кредит вважається наданим позичальнику з моменту списання грошових коштів з банківського рахунку кредитодавця за належними реквізитами для їх наступного зарахування на електронний платіжний засіб, зазначений позичальником при оформленні кредиту (п. 4.6). Строк кредитування, тобто, строк на який надається кредит позичальнику: 300 (триста) календарних днів з моменту перерахування кредиту позичальнику (далі Строк кредитування). Дата повернення (виплати) кредиту 11.06.2024. Строк дії Договору є рівним Строку кредитування (п. 4.12 договору).

Згідно пункту 4.10. договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється на залишок неповернутого кредиту за кожен день користування ним, починаючи з дня видачі кредиту за наступною ставкою: Стандартна ставка становить 3,00% в день, яка застосовується протягом всього строку дії цього договору, за виключенням строку використання позичальником права користування кредитом за промо-ставкою та/або зниженою та/або пільговою процентною ставкою.

Відповідно до п. 10.1 договору Програма лояльності передбачає можливість сплати позичальником процентів за користування кредитом за зниженою/пільговою процентною ставкою, яка становить 2,50% за кожен день користування кредитом протягом першого базового періоду та надається кредитодавцем виключно як знижка за користування кредитом та є та є заохоченням позичальника до сумлінного виконання умов договору.

Базовий період для сплати відсотків складає 21 календарних днів та є поріжком часу впродовж строку дії договору, в останні дні яких у позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування кредитом (п.1.1, п. 4.8).

Згідно пунктів 4.13, 4.14. договору реальна річна процентна ставка на дату укладення цього договору складає 572465,00%. Орієнтовна загальна вартість кредиту (за весь строк кредитування) складає: 100000,00 грн (сто тисяч гривень) та включає в себе суму кредиту та проценти за користування кредитом.

Зазначені умови кредитного договору узгоджуються з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту «CREDOS» в редакції від 15.06.2023 та Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки, що також підписані позичальником ОСОБА_1 електронним підписом - одноразовим ідентифікатором (паролем) А1575 (а.с.18-28).

У пункті 12 кредитного договору зазначені відомості про позичальницю ОСОБА_1 , яка пройшла ідентифікацію кредитодавцем за допомогою технології системи «BankID». У відповідних відомостях вказані реквізити паспорта, РНОКПП, місце проживання ОСОБА_1 , її електронна адреса и та номер електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 .

Додатком до договору про відкриття кредитної лінії №1256-9703 від 17.08.2023 продукту «CREDOS» є Графік платежів, розрахований за стандартною процентною ставкою 3,00 % в день (по 6300,00 грн процентів кожні 21 день). За таких умов загальна вартість кредиту для позивальника за весь час кредитування (300 днів), станом на 11.06.2024 (день закінчення договору) складає 100000,00 грн, з яких: 10000,00 грн кредит, 90000,00 грн проценти (а.с.27-28).

За змістом п. 6.8 кредитного договору кредитодавець у межах програми лояльності відповідно до Правил, має право на власний розсуд анулювати (простити ) позичальнику його заборгованість за цим договором у повному обсязі або у певній частині, розмір якої визначається самостійно кредитодавцем.

Наказам директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» № 96-П від 26.12.2023 затверджено Правила акції під умовною назвою «Обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг (а.с.41-43).

Надання відповідачці суми кредиту за договором №1256-9703 підтверджується Довідкою керівника ТОВ УКР КРЕДИТ ФІНАНС» про те, що 17.08.2023 на картковий рахунок ОСОБА_1 за номером платіжної карти НОМЕР_2 було перераховано кошти в сумі 10000,00 грн за допомогою платіжної системи LiqPay; платіж № 2353148117 (а.с.31). Успішність платіжної операції по переказу кредитних коштів також підтверджуються Інформацією платіжного посередника АТ КБ «Приватбанк», з яким ТОВ «УКР КРЕДИТ ФВІНАНС» має договірні відносини (договір №4010 від 02.12.2019), про перерахування 17.08.20236 коштів в сумі 10000,00 грн від ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» за договором № 1256-9703 через систему платежів LiqPay на картку одержувача НОМЕР_1 ; номер ID платежу 2353148117 (а.с.29-30).

Розрахунок заборгованості за кредитним договором №1256-9703 від 17.08.2023 (а.с. 33-40) свідчить, що відповідачці було надано кредитні кошти в сумі 10000,00 грн, яким вона користувалась перші 21 день базового періоду за зниженою процентною ставкою 2,5% в день (по 250 грн щодня), як передбачено у п.10.1 договору, а в наступні дні - за стандартною процентною ставкою 3,0% в день (по 300 грн щодня), яка є основною (базовою) ставкою згідно п. 4.10 договору. Також з розрахунку видно, що 11.06.2024 ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» припинив нарахування відсотків (припинив кредитування), що узгоджується з умовами п. 4.12 договору щодо строку його дії.

Відповідно до даних розрахунку заборгованості за договором №1256-9703 від 17.08.2023 він складений станом на 04.06.2025 та включає в себе лише суму наданого і неповернутого кредиту та суму несплачених відсотків, нарахованих за період строку дії договору (з 17.08.2023 по 11.06.2024). З розрахунку видно, що відповідачка не здійснила жодного платежу на погашення кредиту та на сплату відсотків, а тому уся її заборгованість є простроченою. Водночас кредитодавець не здійснював жодних нарахувань у порядку відповідальності позичальника (ст. 625 ЦК України), штрафів та комісій.

Станом на день складання розрахунку (04.06.2025) основний борг відповідачки по кредиту складає 10000,00 грн, а по відсоткам 88950,00 грн. Всього сума заборгованості становить 98950,00 грн, що не перевищує орієнтовної загальної вартості кредиту, визначеної в договорі.

При зверненні до суду позивач зменшив суму стягнення з відповідачки ОСОБА_1 по відсоткам з 88950 грн до 40000 грн, керуючись Правилами акції під умовною назвою «Обмеження нарахувань відсотків при примусовому стягненні заборгованості» для споживачів фінансових послуг, затвердженими наказом директора ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» від 26.12.2023 (а.с.41-43).

Зміст спірних правовідносин та норми права, якими вони регулюються.

Між сторонами існує спір, що виник з кредитних правовідносин, які регулюються нормами цивільного права про зобов`язання та договір, а також спеціальним Законом України «Про споживче кредитування» та Законом «Про захист прав споживачів».

Відповідно до ч. 4 ст. 42 Конституції України держава захищає права споживачів.

Пункт 1 ч. 2 ст.11 ЦК України встановлює, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є зокрема договори та інші правочини.

Згідно з ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч.1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (ч.1, ч. 2 ст. 631 ЦК України).

Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ч.4 ст. 631 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.

За правилами статті 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.

Відповідно до ч.1 ст. 641 ЦК України пропозицією укласти договір (офертою) є, зокрема, документи (інформація), розміщені у відкритому доступі в мережі Інтернет, які містять істотні умови договору і пропозицію укласти договір на зазначених умовах з кожним, хто звернеться.

За змістом ч.2 ст. 642 ЦК України, якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору, яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції (акцептом), якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Особливості укладання договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».

Згідно з п 6. п.12 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших, електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (ч.4 ст. Закону)

Згідно з ч.6 ст.11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом ч.8 ст. 11 цього Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Відповідно до положень ст. 12Закону України «Про електронну комерцію» електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, у тому числі - електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа (ч.12 ст. 11 Закону).

Згідно з частиною 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом частини 2 статті 1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 («Позика»), якщо інше не встановлено параграфом 2 («Кредит») і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (абз.2 ч. 1 ст. 1046 ЦК України).

Відповідно до ч.2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки, (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначається в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладання договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору (ч.3 ст. 1056-1 ЦК України)

За правилами частини 1 статті 1047 та частини 1 ст. 1055 ЦК України договір позики, коли позикодавцем є юридична особа, а також кредитний договір (у всіх випадках) укладаються у письмовій формі.

За змістом ст. 13 Закону «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит, договори про надання додаткових та/або супутніх послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Примірник договору про споживчий кредит, укладеного у вигляді електронного документа та додатки до нього надаються споживачу у спосіб, що дозволяє встановити особу, яка отримала примірник договору та додатків до нього, зокрема шляхом направлення на електронну адресу або іншим шляхом з використанням контактних даних, зазначених споживачем під час укладення договору про споживчий кредит.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

За правилом статті 525 ЦК одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

У відповідності до ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до змісту ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору ( п.1 ч.1 ст. 611 ЦК України).

Згідно з ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ч.2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов`язання.

Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання (ч.1 ст. 625).

Мотиви, з яких виходив суд, та висновки суду.

Відповідно до ч.1 ст. 13 ЦПК суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

За правилами ст. ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик, пов`язаний із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Відповідно до статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

За змістом ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути використані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи. Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаться письмовими доказами.

Судом встановлено, що 18.08.2023 між позивачем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та відповідачкою ОСОБА_1 щляхом обміну повідомленнями з використанням Інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії №1256-9703 продукту «CREDOS», який зі сторони позичальниці ОСОБА_1 підписаний електронним підписом шляхом введення одноразового ідентифікатора (пароля) А 1575, що був надісланий їй кредитодавцем на вказаний номер телефону.

Зазначений кредитний договір разом з Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором (Графік платежів) складають єдиний Договір, з умовами якого позичальниця була попередньо ознайомлена, подала заявку на кредит та прийняла пропозицію кредитодавця, підписавши примірник кредитного договору, що був надісланий їй в особистий електронний кабінет.

Позивачем доведено, що 17.08.2023 на виконання умов кредитного договору відповідачці ОСОБА_1 кредитодавцем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» надано кредит в сумі 10000,00 грн шляхом списання цих коштів з рахунку позивача та зарахування їх на картковий рахунок відповідачки за номером платіжної картки: НОМЕР_1 , який вона повідомила при укладанні договору. Вказана безготівкова операція по переказу коштів кредиту здійснена в системі платежів онлайн: LiqPay Акціонерним товариством «КБ «Приватбанк», з яким позивач має договірні відносини щодо надання відповідних платіжних послуг.

У цьому контексті суд звертає увагу на положення статті 46 Закону України «Про платіжні послуги», яке регламентує наступне: надавач платіжних послуг має право виконувати платіжні операції користувачів за допомогою/з використанням однієї чи кількох платіжних систем, учасником яких він є, або залучати для виконання платіжних операцій інших надавачів платіжних послуг як посередників; надавач платіжних послуг отримувача під час виконання платіжної операції з метою встановлення належного отримувача коштів за платіжною операцією ідентифікує особу. У разі невідповідності номера рахунку та/або коду отримувача надавач платіжних послуг отримувача має право: зупинити проведення платіжної операції на строк до чотирьох робочих днів. У разі неможливості встановлення належного отримувача надавач платіжних послуг отримувача зобов`язаний не пізніше четвертого робочого дня після надходження коштів повернути їх надавачу платіжних послуг платника із зазначенням причини повернення.

З наведеного вище положення слідує висновок, що у разі, якщо б під час виконання платіжної операції по перерахунку кредитних коштів на картковий рахунок відповідача ОСОБА_2 , відомості про нього, як про належного отримувача не підтвердились, то операція із зарахування таких коштів взагалі б не відбулась.

Отже, зазначений вище Договір про відкриття кредитної лінії №1256-9703 від 17.08.2023 є укладеним і за його умовами позичальник ОСОБА_1 мала зобов`язання перед кредитодавцем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» повернути кредит в сумі 10000,00 грн не пізніше строку, вказаного у п.4.12 договору (300 днів) до 11.06.2024, а також періодично: в останні дні базового періоду - кожні 21 календарних днів сплачувати проценти, як плату за користування кредитом, відповідно до Графіку платежів. Процентна ставка згідно п.4.10 кредитного договору визначена в розмірі 3,00 % в день від суми кредиту. При цьому, у п. 10.1 договору передбачено застосування зниженої/пільгової процентної ставки в розмірі 2,0% в день виключно протягом першого базового періоду (21 день), як заохочення клієнта.

Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача 300 днів користування коштами становить 100000,00 грн, з яких витрати позичальника (проценти) при умові застосування базової (стандартної) процентної ставки складають 90000 грн.

Матеріалами справи та розрахунком заборгованості підтверджується, що відповідачка після отримання 17.08.2023 кредиту у сумі 10000,00 грн не приступила до виконання свого грошового зобов`язання та не сплатила кредитодавцю (позивачу) жодних процентів згідно Графіку платежі, а по закінченню строку дії договору (строку кредитування) не повернула кредитні кошти. Фактично відповідачка ОСОБА_1 усунулась від виконання грошового зобов`язання за договором, яке не припинилось (продовжує існувати), незалежно від того, що строк дії кредитного договору закінчився.

Розрахунок боргу за кредитним договором свідчить, що кредитодавець ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» перші 21 день кредитування у відповідності до Програми лояльності (п. п. 10.1, 10.2 договору) нараховував відповідачці проценти за користування кредитом за ставкою 2,5 % в день, які склала суму 5250,00 грн (10000 грн х 2,5% х 21 день). У наступні 279 днів кредитування проценти нараховані за стандартною ставкою згідно п. 4.10 договору та склали 83700 грн (10000 грн х 3,0% х 279 днів).

Будь-яких інших нарахувань (окрім процентів за користування кредитними коштами) під час строку кредитування, у тому числі штрафу/пені, а також після закінчення строку дії договору (після 11.06.2024), у тому числі згідно ст. 625 ЦК України, позивач не здійснював, чим виконав вимоги п. 6 Розділу IV Прикінцеві та Перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» та п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Після закінчення строку договору відповідачка також не здійснила жодного платежу.

Отже, кредитодавець ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» має право на примусове стягнення з ОСОБА_1 , як боржниці за кредитним договором, 98950 грн (10000 грн/кредит + 88950 грн/проценти).

Звертаючись до суду з даним позовом, позивач зменшив суму стягнення з відповідачки шляхом списання частини процентів (48950 грн) у відповідності до діючих з 26.12.2023 акційних Правил обмеження нарахування відсотків при примусовому стягненні заборгованості для споживачів фінансових послуг.

Враховуючи все вищевикладене, суд дійшов висновку, що має місце не виконання позичальницею ОСОБА_1 грошового зобов`язання за кредитним договором, що порушує законні права та інтереси кредитодавця ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», які мають бути відновлені шляхом задоволення позовних вимог про стягнення з відповідачки на користь позивача заборгованості за кредитним договором №1256-9703 від 17.08.2023 в розмірі 50000,00 грн, з яких: 10000,00 грн кредитних коштів та 40000,00 грн проценти за користування кредитом.

Відповідно до положень ч.1 ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в сумі 2422,40 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11-13, 76-81, 89, 141, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором №1256-9703 від 17.08.2023 в розмірі 50000,00 грн (п`ятдесят тисяч гривень 00 коп), з якої: 10000,00 грн прострочена заборгованість за кредитом; 40000,00 грн прострочена заборгованість за процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» судовий збір в розмірі 2422,40 грн (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок).

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано безпосередньо до суду Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Відомості про учасників справи:

Позивач: ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407, м. Київ, 01133; код ЄДРПОУ 38548598;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя А.О. Залеська