Рішення № 132925815, 26.12.2025, Монастирищенський районний суд Черкаської області

Справа № 939/2497/25

Провадження № 2/702/786/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.12.2025 м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,

сторони-не з`явились,

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Ум Факторинг» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Ум Факторинг" звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 10 000,00 грн.

27.02.2024 між ТОВ «Селфі Кредит» (Кредитодавець) та Відповідачем було укладено договір споживчого кредиту № 1333622, в електронній формі, відповідно до Закону України «Про електронну комерцію».

На підставі договору Відповідач отримав кредитні кошти в сумі 1 000,00 грн. шляхом їх зарахування на його банківську картку № НОМЕР_1 . Строк кредитування становить 360 днів, а процентна ставка за користування коштами 2,5% від суми кредиту за кожний день протягом терміну дії договору.

Товариство свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало Відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначений умовами кредитного договору.

В подальшому 18.12.2024 ТОВ «Селфі Кредит» передала право вимоги за кредитним договором № 1333622 від 27.02.2024 Товариству з обмеженою відповідальністю «УМ Факторинг» (Позивачу) на підставі договору факторингу № 18/12/24 від 18.12.2024.

Відповідач не виконав належним чином умов кредитного договору.

Заборгованість відповідача перед позивачем становить 10 000,00 грн, а саме: прострочена заборгованість за тілом кредиту 1 000,00 грн; прострочена заборгованість за відсотками 9 000,00 грн, що простять стягнути з відповідача на користь позивача.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 03.12.2025, прийнято позовну заяву, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду та витребувано докази.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 26.12.2025 вирішено проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Представник позивача ТОВ "Ум Факторинг" в судове засідання не з`явився, про причини неявки суд не повідомив. Клопотань про відкладення судового розгялду на адресу суду не надходило.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлена за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавала, правом на надання відзиву на позов не скористалася.

Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову.

Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.

З`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого.

Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

27.02.2024 між ТзОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір № 1333622 про надання споживчого кредиту за продуктом "NewShort" (далі договір про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором В783 (а.с. 17 - 20).

Відповідно до п.п. 1.1 1.8 договору про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024 на умовах встановлених Договором, Товариство надає Споживачу кошти у кредит в національній валюті України - гривні, а Споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором.

Сума кредиту (загальний розмір) складає: 1 000,00 гривень.

Тип кредиту кредит. Строк кредиту- 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), первісна редакція якого наведена в Додатку №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі.

У Споживача відсутнє право ініціювати укладення додаткового договору для продовження строку кредитування та/або строку виплати кредиту, установлених за Договором, на підставі поданого до Товариства звернення із зазначеною датою в паперовій формі або в електронній формі із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час такого ініціювання.

Тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти в наступному порядку та на таких умовах: стандартна процентна ставка становить 2.5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору; знижена процентна ставка становить 0.01% в день та застосовується у випадку, якщо Споживач, як учасник Програми лояльності Товариства, до 28.03.2024 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів. Знижка Споживачу від Товариства на стандартну процентну ставку є індивідуальною; у випадку її застосування сума процентів, що підлягає сплаті до вказаної вище дати, перераховується замість стандартної процентної ставки за зниженою процентною ставкою. Також, Споживач може отримати індивідуальну знижку, якщо до вказаної дати здійснить повне дострокове повернення кредиту, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою буде перераховано за зниженою процентною ставкою до дати повного дострокового повернення кредиту (включно). У випадку часткового дострокового повернення кредиту такий перерахунок здійснюється тільки до дати часткового дострокового повернення кредиту надалі застосовується стандартна процентна ставка без знижки і перерахунку. Споживач погоджується, повністю розуміє та поінформований, що у разі невикористання Споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки застосовується стандартна процентна ставка без знижки, що не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Споживача. Протягом строку дії Договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для Споживача у випадку та на умовах визначених в п. 1.5.2 Договору, зокрема у випадку отримання Споживачем знижки на стандартну процентну ставку.

Мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби.

Денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2.5% в день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (9000 грн. / 1000 грн.) / 360 днів х 100% = 2.5% в день; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 2.29% в день. Розрахунок денної процентної ставки за формулою наведеною в Законі України «Про споживче кредитування»: (8253 грн. / 1000 грн.) / 360 днів x 100% = 2.29% в день

Загальні витрати на дату укладення Договору складають: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 9000 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 8253 грн.

Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 90465.53% річних; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 13702.21% річних.

Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 10000 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 9253 грн.

Відповідно до п.п. 2.1.,2.2. кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок Споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № НОМЕР_1 . Сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 27.02.2024 року.

Згідно з п.п. 2.4. договору про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024 кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п. 2.1. Договору.

Відповідно до п.п. 5.1. договору про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024 сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в п.5.3. Договору.

Відповідно до п.п. 7.1. договору про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024 цей Договір укладається за допомогою 1КС Товариства, доступ до якої забезпечується Споживачу через Веб-сайт. Електронна Ідентифікація Споживача в (КС Товариства здійснюється при вході Споживача в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, що є електронним підписом Споживача та направлений Товариством на номер мобільного телефону Споживача, вказаний Споживачем при вход /протягом періоду обслуговування в Товаристві. Код доступу може також надсилатися з використанням месенджерів (Viber, Telegram, тощо), в тому числі з використанням роботизованого функціоналу таких месенджерів (ботів). При цьому, Споживач самостійно і за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до Веб-сайту Товариства.

Відповідно до п.п. 9.1. 9.2. договору про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024 цей Договір складено в 2 (двох) оригінальних примірниках українською мовою, по одному для кожної із Сторін, що мають однакову Юридичну силу. Договір діє з моменту його підписання електронними підписами Сторін і до строку, вказаного в п.1.3.Договору (включно), а у випадку, якщо після закінчення вказаного строку, за Договором будуть наявні невиконані грошові зобов`язання, Договір продовжує діяти до повного виконання Споживачем зобов`язань за ним.

Відповідно до п.п. 9.5. договору про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024З укладенням цього Договору Споживач надає свою однозначну, беззастережну і необмежену згоду на обробку персональних даних, тому числі, на їх збір, систематизацію, накопичення, зберігання, уточнення (оновлення та зміну), використання, розповсюдження, передачу, знеособлення, блокування та знищення будь-якої інформації, що стосується Споживача.

Відповідно до додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024 графік платежів який підписаний сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором узгоджено сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу: 27.02.2024/21.02.2025, кількість днів у розрахунковому періоді 360; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 1 000 грн/9 253 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 1 000 грн/1000 грн, проценти за користування кредитом: 8253 грн, реальна річна процента ставка 13702,21%, загальна вартість кредиту 9253 грн (а.с. 21).

Відповідно до паспорту споживчого кредиту від 27.02.2024, сторони погодили наступні умови: тип кредиту кредит, сума/ліміт кредиту грн 1 000,00 грн, строк кредитування 360 днів, мету отримання кредиту споживчі (особисті) потреби; спосіб та строк надання кредиту шляхом перерахування Кредитодавцем грошових коштів за реквізитами платіжної картки зазначеної споживачем, не пізніше двох календарних днів від дати підписання договору; процентну ставку, відсотків річних: стандартна 915% річних (2,50% в день) знижена процентна ставка 3,66% річних (0,01% в день), тип процентної ставки: фіксована; загальні витрати за кредитом стандартна процентна ставка 9 000,00 грн, знижена процентна ставка 8 253,00; орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 10 000,00 грн, а з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 9 253,00 грн; реальну річну процентну ставка 901 465,53 %, а урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 13 702,21 %; кількість та розмір платежів 12 шт.; періодичність внесення вказується кожні 30 дні. Розмір платежу: стандартна процентна - 1 000,00 грн (а.с. 22-23).

Відповідно до повідомлення ТОВ «Пейтек Україна», яке надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків (вих. №20250708-1371 від 08.07.2025), від ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» на картку клієнта було успішно перераховано кошти: 27.02.2024 о 13:45:20 на суму 1 000,00 грн, призначення платежу: зарахування на картку № НОМЕР_1 (а.с. 29).

Відповідно до інформації, наданої АТ КБ «ПриватБанк» від 14.12.2025 № 939/2497/25 на ім`я ОСОБА_1 емітовано картку № НОМЕР_2 , 27.02.2024 на вказану картку надійшли грошові кошти в сумі 1000 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024, проведеного ТОВ «Селфі Кредит», заборгованість ОСОБА_1 за період з 27.02.2024 до 20.02.2025 становить 10 000,00 грн, з них: 1 000,00 грн сума заборгованості по тілу кредиту; 9 000,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 22-26).

Як встановлено зі змісту договору про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом у договорі.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТОВ «Селфі Кредит», прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір (здійснив акцепт пропозиції товариств), тобто договір вважається укладеними відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТОВ «Селфі Кредит» отримали персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використали їх у власних цілях.

Таким чином, сторони договору досягли згоди з усіх істотних його умов, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюються до договору, укладеного у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону).

Вказаним договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, штрафи та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.

ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір, надала згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому кредитним договором.

Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Таким чином, за змістом позовних вимог та документів наявних у справі доказом укладення між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 договору про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024 слугує договір про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно з ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Тобто, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав.

Згідно з ч. 1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно з ч. 1 ст. 1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

18.12.2024 між ТзОВ «УМ Факторинг» (фактор) та ТзОВ «Селфі Кредит» (клієнт) укладено договір факторингу № 18/12/24, із додатками, у відповідності до умов цього договору, фактор набуває Права Вимоги від Клієнта та сплачує Клієнту за відступлення Прав Вимог (у значенні як наведено нижче) Фінансування у сумі, що дорівнює ціні Договору у порядку та у строки встановлені цим Договором, а Клієнт відступає (передає) Факторові права грошової вимоги до Боржників за Кредитними Договорами Портфель Заборгованості (а.с. 9-14).

Відповідно до п. 1.2. Договору факторингу від № 18/12/24 від 18.12.2024 внаслідок передачі (відступлення) права вимоги за цим договором Фактор заміна клієнта у Кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості та набуває прав грошових вимог Клієнта за цими Кредитними договорами, включаючи право вимагати від боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань боржників за Кредитними договорами.

Відповідно до п. 6.1.1. договору факторингу № 18/12/24 від 18.12.2024 загальний розмір Портфеля Заборгованості Боржників, Права Вимоги до яких відступаються, складає 53 644 114,27 грн. станом на дату підписання Сторонами цього Договору.

Згідно з витягу із акту приймання - передачі реєстру боржників від 18.12.2024 до договору факторингу № 18/12/24 від 18.12.2024 укладеного між фактором ТзОВ «Ум Факторинг» та клієнтом ТОВ «Селфі Кредит», відповідно до вимог п. 6.2.3, 8.3 Договору факторингу від 18.12.2024 № 18/12/24, Клієнт передав, а Фактор прийняв Реєстр Боржників Клієнта від 18.12.2024, кількістю 3 504. Згідно з витягом ТзОВ «Ум Факторинг» набув права грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за договором № 1333622 від 27.02.2024 на загальну суму заборгованості 10 000,00 грн, яка складається з наступного: 1 000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 9 000,00 грн сума заборгованості за відсотками (а.с. 15).

Відповідно до платіжної інструкції № 201 від 19.12.2024 ТОВ «Ум Факторинг» сплатило ТОВ «Селфі Кредит» грошові кошти, призначення платежу: плата за відступлення прав вимоги згідно договору факторингу № 18/12/24 від 18.12.2024 (а.с. 16).

Відповідно до ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

У постанові Верховного Суду від 07.02.2018 у справі № 2-2035/11 (провадження № 61-2449св18) викладено висновок, що тлумачення статті 516, частини другої статті 517 ЦК України свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.

Аналогічний висновок зроблено і Верховним Судом у справі № 761/1543/20, провадження № 61 - 10389св21 від 23.02.2022, справа № 639/86/17, провадження № 61-5039 св21від 19.01.2022, справа № 554/8549/15-ц, провадження № 61-18460св20 від 14.07.2021.

Оскільки, позивач ТОВ «Ум Факторинг» на підставі договору факторингу № 18/12/24 від 18.12.2024 набув право вимоги за кредитним договором № 1333622 від 27.02.2024, укладеним між первісним кредитодавцем ТОВ «Селфі Кредит» та відповідачем ОСОБА_1 , тому у нього, як нового кредитора, виникло право вимоги повернення кредиту та інших передбачених договором платежів у зв`язку з неналежним виконанням позичальником ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань шляхом стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Доказів про визнання договору факторингу № 18/12/24 від 18.12.2024 недійсним чи погашення боргу первісному кредитору матеріали справи не містять.

Згідно з умовами договору про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024 позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Всупереч умовам договору відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості ні на рахунки первісного кредитору, ні на рахунки ТОВ «Ум Факторинг».

Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Судом встановлено, що ТОВ «Селфі Кредит» повністю виконало свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувало на картковий рахунок відповідача НОМЕР_3 (який зазначений у договорі про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024) кошти в сумі 1 000,00 грн.

Відповідно до умов, укладеного між сторонами ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 договору про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024 строк на який надається кредит становить 360 днів, з 27.02.2024 до 21.02.2025.

Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст. 612 ЦК України).

Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.

Доказів на спростування отримання кредиту за кредитним договором № 1333622 від 27.02.2024 в сумі 1 000,00 грн, відповідачем не надано.

Згідно з розрахунками заборгованості за кредитним договором № 1333622 від 27.02.2024 тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг, не погашено, жодного платежу на рахунок кредитора не перераховано (а.с. 24-28).

Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.

Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем в добровільному порядку позивачу не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням за кредитним договором № 1333622 від 27.02.2024 в сумі 1 000,00 грн, а тому позов в цій частині підлягає до задоволення.

ТОВ «Ум Факторинг», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму прострочену заборгованість за процентами в сумі 9 000,00 грн.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).

Визначаючи зміст правовідносин, які виникли між сторонами кредитного договору, суди повинні встановити: на які потреби було надано кредит, чи здійснювалось кредитування з метою задоволення боржником особистих економічних та побутових потреб. Установивши, що кредитування здійснювалось на споживчі потреби, суд повинен застосувати до встановлених правовідносин законодавство щодо захисту прав споживачів (висновок Верховного Суду України, висловлений у постанові від 14.09.2016 у справі № 6-223цс16).

Суд звертає увагу, що в договорі про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024 вказано, що цей кредит є споживчим.

Таким чином, судом встановлено, що кредитні правовідносини, які виникли між сторонами мають споживчий характер, а тому на них поширюються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Разом з тим, Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX внесені зміни, зокрема, до Закону України Про споживче кредитування.

Так, пунктом 12 частини першої статті 1 Закону України Про споживче кредитування визначено, що денна процентна ставка це загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.

Стаття 8 Закону України Про споживче кредитування визначила, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до ч. 4 цієї статті, не може перевищувати 1%.

Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2,5 %; протягом наступних 120 днів -1,5%.

При цьому, відповідно до п. 2 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24.12.2023.

Таким чином, максимальний розмір денної процентної ставки з 24.12.2023 не повинен перевищувати 1%, а щодо договорів, які укладені до набрання Законом України № 3498-IX: протягом перших 120 днів - 2,5% (до 22.04.2024 включно); протягом наступних 120 днів 1,5% (до 20.08.2024 включно); починаючи з 241 дня 1% (з 21.08.2024).

Договір про надання споживчого кредиту № 1333622 укладений між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 від 27.02.2024, тобто після набрання чинності відповідних положень Закону України «Про споживче кредитування», а тому положення закону про обмеження максимального розміру денної процентної ставки застосовуються до даних правовідносин у порядку передбаченому ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» у розмірі не більшому, ніж 1%.

З урахуванням наведеного, суд відхиляє наданий розрахунок заборгованості та наводить свій розрахунок, відповідно до ч. 4 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Відповідно до додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 1333622 від 27.02.2024, який підписаний сторонами електронним підписом одноразовим ідентифікатором узгоджено сторонами: дата видачі кредиту/дата платежу: 27.02.2024/21.02.2025, кількість днів у розрахунковому періоді 360; чиста сума кредиту/сума платежу за розрахунковий період: 1 000 грн/9 253 грн; сума кредиту за договором/погашення суми кредиту: 1 000 грн/1000 грн, проценти за користування кредитом: 8253 грн, реальна річна процента ставка 13702,21%, загальна вартість кредиту 9253 грн (а.с. 21).

Отже, відповідно до умов договору станом згідно із додатком №1 до кредитного договору ДПС = (8253/1000)/360*100 = 2,29 %, що перевищує законодавчі обмеження.

Оскільки, денна процентна ставка за даним договором перевищує обмеження у 1 %, який встановлений Законом України «Про споживче кредитування», суд застосовує 1% як процентну ставку в день та розраховує її наступним чином.

Розмір нарахованих процентів, які мала сплачувати позичальниця, з урахуванням заборгованості за тілом кредиту у розмірі 1 000,00 грн, становив 3 600,00 грн (1 000,00 грн (сума кредиту)*1 % (розмір процентів в день)*360 (кількість днів).

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення у розмірі 3 600,00 грн.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги про стягнення заборгованості за договором з відповідача: тіла кредиту в розмірі 1 000,00 грн, заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 3 600,00 грн, а всього 4 600,00 грн, а позов підлягає до задоволення.

Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2 422,40 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача ОСОБА_1 кредитної заборгованості у сумі 4 600 грн (тобто 46% від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 1 114,30 грн, а судовий збір у сумі 1 308,10 грн суд покладає на позивача.

Згідно з п. 1 ч. 3 ст. 133 ЦПК України до витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу .

Відповідно до ч. 1 ст. 137 ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.

Згідно з ч. 2 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Відповідно ч. 8 ст. 141 ЦПК України розмір витрат, які сторона сплатила або має сплатити у зв`язку з розглядом справи, встановлюється судом на підставі поданих сторонами доказів (договорів, рахунків тощо).

Такі докази подаються до закінчення судових дебатів у справі або протягом п`яти днів після ухвалення рішення суду за умови, що до закінчення судових дебатів у справі сторона зробила про це відповідну заяву.

Так, представником позивача на підтвердження витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 20 000,00 грн надано: договір № 141 про надання правової допомоги від 29.01.2025; додатковою угодою №1 до договору № 141 про надання правової допомоги від 29.01.2025 відповідно до якої вартість послуг узгоджується сторонами; актом виконаних робіт від 16.03.2025 відповідно до якого вартість послуг становить 6 000 грн; платіжною інструкцією №340 від 17.03.2025 відповідно до якої ТОВ «УМ Факторинг» перерахувало АБ «Остащенко» 6 000 грн - за надання правової допомоги клієнту згідно акту від 16.03.2025 (а.с. 30-34).

Суд приходить до висновку, що матеріалами справи підтверджується надання АО «Апологет» правничої допомоги відповідно до договору № 141 від 29.01.2025 на суму 6 000 грн.

Разом з тим, частиною четвертою статті 137 ЦПК України визначено, що розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

Суд звертає увагу, що дана справа є типовою та нескладною, договором про надання правничої допомоги не визначено як розмір гонорару адвоката, так і вартість його послуг, розгляд самої справи здійснювався за правилами спрощеного позовного провадження, представник позивача до суду жодного разу не з`явився, надавши заяву про розгляд справи за його відсутності, тому у суду виникають сумніви щодо часу витраченого представником позивача на надання правничої допомоги згідно вказаного переліку.

Підсумовуючи викладене, враховуючи, що договором про надання правової допомоги розмір гонорару адвоката не визначений та виходячи з критерію реальності адвокатських витрат, а також критерію розумності їхнього розміру, враховуючи обставини цієї справи, складність та категорію справи, а також положення ЄСПЛ щодо обґрунтованості судових витрат та практику Верховного Суду щодо стягнення витрат на правову допомогу в цілому, суд вважає розмір витрат позивача є завищеним, неспівмірним, тому зменшує такі витрати до 3 000,00 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 280-284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Ум Факторинг» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Ум Факторинг» заборгованість за договором № 1333622 про надання споживчого кредиту за продуктом "NewShort" від 27.02.2024 в сумі 4 600 (чотири тисячі шістсот) грн 00 коп, яка складається з: 1 000,00 грн заборгованість за тілом кредиту; 3 600,00 грн - заборгованість за відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Ум Факторинг» судові витрати в розмірі 4 114 (чотири тисячі сто чотирнадцять) грн 30 коп, які складаються з: судового збору за подачу позовної заяви в розмірі 1 114,30 грн та витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 3 000,00 грн.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «УМ Факторинг», місцезнаходження: вул. Ризька, 73-Г, оф. 7/1, ідентифікаційний код юридичної особи в Єдиному державному реєстрі підприємств і організацій України 40274286.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_4 .

Суддя Юлія ЖЕЖЕР