Рішення № 132692946, 18.12.2025, Вінницький міський суд Вінницької області

Справа № 127/20179/25

Провадження № 2/127/4203/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 грудня 2025 рокум. Вінниця

Вінницький міський суд Вінницької області у складі судді Шаміної Ю.А., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) осіб цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Коллект Центр» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами №75215658 від 25 червня 2021 року, №102852428 від 03 вересня 2021 року, №3560601688-128437 від 03 жовтня 2021 року, №4000835 від 20 червня 2021 року в загальному розмірі 80577,30 грн.

Свої вимоги мотивувало тим, що між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем був укладений договір позики №75215658 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 25 червня 2021 року, відповідно до умов якого кредитор передав у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Підписанням договору відповідач підтвердив, що він ознайомлений з усіма його істотними умовами та йому була надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства. Крім того, погодився з тим, що він до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та «Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», які перебувають в загальному доступі будучи опублікованими на сайті http://mycredit.ua/ua/documents-license/. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644ЦК України та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію необхідну для укладення договору. Даний Договір було укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

27 січня 2022 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Вердикт Капітал» було укладено договір факторингу №27/01/2022, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило належне йому право вимоги до боржників за кредитними договорами, в тому числі і за договором №75215658. В свою чергу, ТОВ «Вердикт Капітал» відступило право вимоги ТОВ «Коллект Центр» на підставі договору відступлення права вимоги № 10-01/2023 від 10 січня 2023 року, в тому числі і за договором №75215658 від 25 червня 2021 року, укладеним з відповідачем.

Позивач зазначає, що заборгованість відповідача за договором №75215658 від 25 червня 2021 року складає 11381,94 грн, з яких: 4360,40 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6941,75 грн - заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги, 69,76 грн інфляційні збитки, 10,03 грн нараховані 3% річних.

Крім того, 03 жовтня 2021 року відповідачка уклала з ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» договір №3560601688-128437, який був укладений шляхом заповнення заяви про надання (отримання) кредиту на сайті із введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором для підписання електронного договору, а також зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки, на рахунок якої ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» у подальшому перерахувало грошові кошти в розмірі 3000,00 грн. Відповідно до умов договору позики, кошти надавалися відповідачці строком на 18 діб, тобто з 03 жовтня 2021 року по 21 жовтня 2021 року (включно). Плата за користування кредитом встановлена в розмірі 1,95% за кожен день користування кредитом. Графік розрахунку, що міститься в Додатку №1 до цього договору, є невід`ємною його частиною.

15 лютого 2022 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» та ТОВ «Вердикт Капітал» було укладено договір №15-02/22, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» відступило належне йому право вимоги до боржників за кредитними договорами, в тому числі і за договором №3560601688-128437 від 03 жовтня 2021 року. В свою чергу, ТОВ «Вердикт Капітал» відступило право вимоги ТОВ «Коллект Центр» на підставі договору відступлення права вимоги №10-01/2023 від 10 січня 2023 року, в тому числі і за договором №3560601688-128437 від 03 жовтня 2021 року, укладеним з відповідачем.

Позивач вказує, що відповідач не виконує умови кредитного договору, у зв`язку з чим у останньої виникла заборгованість за договором №3560601688-128437 від 03 жовтня 2021 року, яка становить 18804,00 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту), 15804,00 грн - заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги.

Крім того, 20 червня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем був укладений договір про споживчий кредит №4000835 в електронній формі в особовому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця та доступний через сайт кредитодавця та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Даний договір був укладений шляхом заповнення заяви про надання (отримання) кредиту на сайті з введення коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки на рахунок якої надалі кредитодавцем було перераховано грошові кошти. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу грошові кошти в розмірі 4000,00 грн, а відповідач зобов`язується повернути кредит, та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 2300,00 грн, які нараховуються за ставкою 2,5 % від фактичного залишку кредиту за кожен день користування ним. Стандартна (базова) процентна ставка за користування становить 5,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування ним. Кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок. Договором також передбачено загальний строк пролонгації на стандартних (базових) умовах, що становить 60 днів.

15 грудня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Вердикт Капітал» було укладено договір №15/12-2021-22, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило належне йому право вимоги до боржників за кредитними договорами, в тому числі і за договором №4000835 від 20 червня 2021 року. В свою чергу, ТОВ «Вердикт Капітал» відступило право вимоги ТОВ «Коллект Центр» на підставі договору відступлення права вимоги №10-01/2023 від 10 січня 2023 року, в тому числі і за договором №4000835 від 20 червня 2021 року, укладеним з відповідачем.

Позивач вказує, що відповідач не виконує умови кредитного договору №4000835 від 20 червня 2021 року, у зв`язку з чим у останнього виникла заборгованість за договором, яка становить 19291,54 грн, з яких: 2744,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту), 16049,90 грн заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги, 497,64 грн - заборгованість за комісіями.

Крім того, 03 вересня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачем був укладений договір про споживчий кредит №102852428 в електронній формі в особовому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця та доступний через сайт кредитодавця та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Даний договір був укладений шляхом заповнення заяви про надання (отримання) кредиту на сайті з введення коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської картки на рахунок якої надалі кредитодавцем було перераховано грошові кошти. Відповідно до умов договору товариство надало відповідачу грошові кошти в розмірі 4300,00 грн, а відповідач зобов`язується повернути кредит, та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 1290,00 грн, які нараховуються за ставкою 2% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування ним. Стандартна (базова) процентна ставка за користування становить 5,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування ним. Кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок. Договором також передбачено загальний строк пролонгації на стандартних (базових) умовах, що становить 60 днів.

17 грудня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Вердикт Капітал» було укладено договір №17/12-2021-62, відповідно до умов якого ТОВ «Мілоан» відступило належне йому право вимоги до боржників за кредитними договорами, в тому числі і за договором №102852428 від 03 вересня 2021 року. В свою чергу, ТОВ «Вердикт Капітал» відступило право вимоги ТОВ «Коллект Центр» на підставі договору відступлення права вимоги №10-01/2023 від 10 січня 2023 року, в тому числі і за договором №102852428 від 03 вересня 2021 року, укладеним з відповідачем.

Позивач вказує, що відповідач не виконує умови кредитного договору, у зв`язку з чим у останнього виникла заборгованість за договором №102852428 від 03 вересня 2021 року, яка становить 31099,82 грн, з яких: 3925,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту), 26357,82 грн - заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги, 817,00 грн - заборгованість за комісіями.

Позивач вказує, що відповідачка не виконала умови кредитних договорів, у зв`язку з чим виникла заборгованість, яка становить у загальному розмірі 80577,30 грн, з яких: за договором №75215658 від 25 червня 2021 року складає 11381,94 грн, з яких: 4360,40 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6941,75 грн- заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги, 69,76 грн інфляційні збитки, 10,03 грн нараховані 3% річних; за договором №102852428 від 03 вересня 2021 року складає 31099,82 грн, з яких: 3925,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту), 26357,82 грн заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги, 817,00 грн - заборгованість за комісіями; за договором №3560601688-128437 від 03 жовтня 2021 року складає18804,00 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту), 15804,00 грн заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги; за договором №4000835 від 20 червня 2021 року складає 19291,54 грн, з яких: 2744,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту), 16049,90 грн заборгованість за відсотками на дату відступлення права вимоги, 497,64 грн - заборгованість за комісіями. Заборгованість не погашена ні на рахунок первісних кредиторів, ні на рахунок позивача. Вищевикладене й стало підставою для звернення до суду із вимогами про стягнення з відповідача заборгованості за договорами в загальному розмірі 80577,30 грн, а також 2422,40 грн судового збору та 25000,00 грн витрат на правничу допомогу.

Ухвалою Вінницького міського суду Вінницької області від 18 липня 2025 року було відкрите спрощене позовне провадження у справі без повідомлення (виклику) осіб з роз`ясненням процесуальних прав учасників справи, зокрема, щодо надання у визначені строки відповідачем відзиву на позов.

Відповідачка правом подання відзиву на позовну заяву не скористалася, клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням сторін до суду не подала. Відповідачка була повідомлена про розгляд справи, що підтверджується поштовим відправленням. Верховний Суд неодноразово зазначав, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а у даному випадку, суду (близька за змістом правова позиція викладена у постанові Великої палати Верховного Суду від 25 квітня 2018 року у справі №800/547/17, постановах Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 27 листопада 2019 року у справі №913/879/17, від 21 травня 2020 року у справі №10/249-10/19, від 15 червня 2020 року у справі №24/260-23/52-б).

Враховуючи вищевикладене та положення ст. 178, 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов до наступного.

Судом установлено наступні фактичні обставини справи, яким відповідають правовідносини, врегульовані нормами ст. 207, 526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 628, 629, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного законодавства, що передбачено у п. 3 ч. 1 ст. 3 ЦК України.

Статтею 6ЦК України визначено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості ( частина перша статті 627 ЦК України).

Відповідно до ч. 1, 3 ст.509ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони ( кредитора ) певну дію ( у тому числі сплатити гроші ), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст.626ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст.204ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Статтею 628ЦК України передбачено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.

Відповідно до ч. 1 ст.638ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст.1054-1055ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Згідно із ч. 1, 2 ст.207ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною ( сторонами ).

Загальні правила щодо форми договору визначено у ст. 639 ЦК України, згідно із якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення. Тобто будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді ( статті 205, 207 Кодексу ).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року у справі №127/33824/19, від 08 серпня 2022 року у справі №234/7298/20.

Закон України«Про електроннукомерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Статтею 3цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ст.11Закону України«Про електроннукомерцію» передбачено порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з п. 2 ч. 6 ст.11Закону України«Про електроннукомерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до ч. 7, 12 ст.11Закону України«Про електроннукомерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Статтею 12зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до п. 6 ч.1 ст.3Закону України«Про електроннукомерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно з ч. 1, 2 ст.6Закону України«Про електроннідокументи таелектронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом, оскільки ст.12зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис`є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Такого висновку дійшов Верховний Суд у постанові від 02 листопада 2021 року у справі №243/6552/20, який є обов`язковим для врахування судом відповідно до ч. 4 ст. 263 ЦПК України.

Судом установлено, що 20 червня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит (індивідуальна частина) №4000835 відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 4000,00 грн строком на 23 дні з 20.06.2021 (дата надання кредиту) до 13.07.2021 (дата остаточного погашення заборгованості). Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом здійснюється позичальником із встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Загальні витрати позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 3060,00 грн в грошовому виразі та 823528,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначені у п.п. 1.5.1-1.5.2 Договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат позичальника за кредитом складає 7060,00 грн. Комісія за надання кредиту 760,00 грн, яка нараховується за ставкою 19,00 відсотків від суми кредиту одноразово. Проценти за користування кредитом 2300,00 грн, які нараховуються за ставкою 2,50 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом. Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Тип процентної ставки за цим договором: фіксована (п.п. 1.1-1.7 кредитного договору) (а.с. 36-37).

Вказаний кредитний договір укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний, зокрема через сайт товариства та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність - комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цих кредитних договорів/ електронного повідомлення про прийняття пропозиції про їх укладення (акцепту) (п. 6.1-6.2 кредитного договору).

Відповідно до п. 2.1 кредитного договору кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок.

Згідно п.п. 2.2.1-2.2.3 кредитного договору позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.2 Договору, в термін вказаний в п. 1.4. Нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролангацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 Договору. Проценти нараховують за стандартною (базовою) ставкою, що визначена п. 1.6 цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, тощо, визначена в п.1.5.2. процентна ставка за протягом первісного строку кредитування визначеного п. 1.3, запропонована позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну (базову) ставку встановлену п.1.6 договору. Якщо визначена п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення першого розрахункового періоду, проценти, починаючи з другого розрахункового періоду встановленого графіком платежів продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п.1.5.3. договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань позичальника зі сплати процентів протягом первісного строку кредитування та/або строку пролонгації на пільгових умовах є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк кредитування, що продовжений на стандартних (базових) умовах , це означає, що протягом первісного строку кредитування та/або в період пролонгації на пільгових умовах позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною (базовою) ставкою встановленою п.1.6. та процентною ставкою визначеною п.1.5.2 договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено товариством без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди позичальника.

Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплачувати комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом не пізніше терміну передбаченого п. 1.4 Договору, а у випадку пролонгації не пізніше дати завершення періоду на який продовжено строк кредитування. (п.п. 2.4.1 кредитного договору ).

Додаток № 1 до договору про споживчий кредит №4000835 від 20.06.2021 містить графік платежів, який передбачає дату видачі кредиту 20.06.2021, дату повернення платежу 13.07.2021, кількість днів у розрахунковому періоді 23, сума кредиту за договором 4000,00 грн, проценти за користування кредитом 2300,00 грн, комісія за надання кредиту 760,00 грн, реальна річна процентна ставка 823,528%, загальна вартість кредиту 7060,00 грн.

Додаток №2 є паспортом споживчого кредиту №4000835, який містить інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, порядок повернення кредиту, додаткову інформацію та інші важливі правові аспекти.

ОСОБА_1 заповнено анкету-заяву на кредит №4000835, яка містить відомості про заявника (ідентифікаційний номер, рік народження, стать, вік, номер мобільного телефону, електронна пошта, документ, що посвідчує особу, місце реєстрації, соціальний статус, майновий стан та місце роботи) та інформацію щодо наданого кредиту (сума кредиту, строк кредитування, процентні ставки, комісія).

Факт перерахування ТОВ «Маліон» користь відповідача ОСОБА_1 ( НОМЕР_1 ) коштів в розмірі 4000,00 грн на виконання умов договору №4000835 підтверджується копією квитанції №1682271023 від 20.06.2021 (а.с. 19).

15 грудня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Вердикт Капітал» укладено договір факторингу №15/12-2021-22, відповідно до якого ТОВ «Мілоан» відступило за плату ТОВ «Вердикт Капітал», а останній прийняв право вимоги до боржників, у т.ч. до ОСОБА_1 за кредитним договором №4000835 (а.с. 63-65).

Відповідно до п. 2.3 договору факторингу, за цим договором клієнт відступає факторові право грошової вимоги до боржників виключно в частині тих сум заборгованості, що визначені в реєстрах боржників.

Сторони домовились, що розмір фінансування за реєстром боржників складає 4014759,20 грн. Фактор здійснює фінансування на користь клієнта шляхом одноразового перерахування суми грошових коштів протягом 5 банківських днів з дати підписання цього Договору (п. 7.1-7.2).

Право вимоги переходить до фактора після здійснення повної оплати фінансування з моменту підписання сторонами Акту приймання-передавання Реєстру Боржників (Додаток №4), який є підтвердженням передачі фактору права грошової вимоги до Боржників, після чого фактор стає новим кредитором по відношенню до боржників стосовно переданого права вимоги (п. 6.1.4).

15 грудня 2021 року сторони договору факторингу №15/12-2021-22 підписали акт приймання-передавання реєстру боржників в електронному вигляді за договором факторингу №15/12-2021-22 від 15 грудня 2021 року (зворотній бік а.с. 65).

Проведення фінансування за цим договором у сумі 4014759,20 грн підтверджується копією платіжного доручення №313550011 від 20 грудня 2021 року (а.с. 65).

Отже, ТОВ «Маліон» відступило право вимоги ТОВ «Вердикт Капітал» за договором про споживчий кредит №4000835 від 20 червня 2021 року, укладеним з ОСОБА_1 на суму заборгованості 9550,34 грн, з яких: 2744,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту), 6308,70 грн - заборгованість за відсотками, 497,64 грн - заборгованість за комісіями (зворотній бік а.с. 68).

З розрахунку заборгованості ТОВ «Вердикт Капітал» станом на 10 січня 2023 року слідує, що останнім в період з 15 грудня 2021 року по 23 лютого 2022 року було нараховано 5,0% денних, що становить 9741,00 грн. У зв`язку з цим, станом на день розрахунку загальний розмір заборгованості за договором про споживчий кредит №4000835 від 20 червня 2021 року становить 19291,54 грн, з яких: 2744,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6308,70 грн - заборгованості по процентам станом на дату відступлення права вимоги, 9741,20 грн нараховані відсотки згідно кредитного договору, 497,64 грн - заборгованість за комісіями (а.с. 10).

25 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 був укладений договір позики №75215658 (на умовах повернення позики в кінці строку позики), із використанням веб-сайту https://mycredit.ua/ua/documents-license/ (а.с. 23).

Відповідно до його умов ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» зобов`язується передати ОСОБА_1 у власність грошові кошти у розмірі 5950,00 грн шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використання реквізитів електронного платіжного засобу позичальника. Строк позики - 30 днів, останній день повернення позики 25 липня 2021 року. Базова процентна ставка/день 1,99%. Знижена процентна ставка/день - 1,99 %, процентна ставка за понадстрокове користування позикою/день - 2,70%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка 29653,85 %. Орієнтовна загальна вартість позики 9502,15 грн.

Підписавши цей договір, відповідач підтвердив, що на момент підписання договору вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщений на сайті https://mycredit.ua/ru/documents-license/ їх зміст, суть об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього договору, а також зазначена в Правилах процедура і наслідки оформлення позичальником подовження строку користування позикою (пролангація) або застосування автопролангації, йому зрозумілі (п. 5.2 цього Договору)

Відповідно до п. 3 договору, позикодавець надає позичальнику детальний перелік складових вартості кредиту у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супровідних послуг кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб за формою, наведеною в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що зазначена у додатку №1 до договору, який є його невід`ємною частиною.

Цей договір укладено дистанційно, в електронній формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (п. 12 договору).

Як слідує з матеріалів справи вказаний договір підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, який був надісланий ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» електронним повідомленням про прийняття (акцепт) пропозиції, на підтвердження чого у ідентифікаційній частині договору міститься код ідентифікатора відповідача JjKcNYY196, що і є безпосереднім підписом відповідача.

Ідентифікаційна частина договору позики від 25 червня 2021 року в Розділі «Позичальник» міститься ідентифікуючі дані ОСОБА_1 , у тому числі зазначено маску рахунка позичальника № НОМЕР_2 .

TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» свої зобов`язання за договором позики №75215658 від 25 червня 2021 року виконав належним чином, перерахувавши відповідачу грошові кошти у розмірі 5950,00 грн на платіжну картку № НОМЕР_2 , що підтверджується довідою №КД-000012918/ТНПП від 24 лютого 2025 року, виданою ТОВ «ФК «Фінекспрес» (а.с. 14).

З розрахунку заборгованості за договором №75215658 від 25 червня 2021 року станом на 27 січня 2022 року слідує, що загальна сума заборгованості складає 11302,15 грн, з яких: сума заборгованості за тілом - 4360,40 грн, заборгованість за нарахованими процентами на дату відступлення права вимоги 6941,75 грн (зворотній бік а.с. 15-16).

27 січня 2022 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Вердикт Капітал» укладено договір факторингу №27/01/2022, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «Вердикт Капітал» за плату, а останнє приймає права грошової вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, за кредитними договорами, укладеними між кредитором і боржниками (а.с. 49-51).

Відповідно до п. 2.1 вищевказаного договору факторингу, за цим договором клієнт - первісний кредитор зобов`язується відступити за плату право грошової вимоги у сумі 135164792,66 грн , а фактор зобов`язується, здійснивши фінансування в порядку, передбаченому цим договором, прийняти право грошової вимоги до боржників, що належить клієнту і стає новим кредитором за договорами позики, укладеними між клієнтом та боржником.

За цим договором фактор одержує право (замість клієнта) вимагати від боржників належного виконання всіх грошових зобов`язань за договорами позики, право вимоги за якими передається. Право вимоги переходить до фактора після здійснення повного фінансування з моменту підписання сторонами акту приймання-передавання Реєстру Боржників в електронному вигляді (Додаток №2), який є підтвердженням передачі фактору права грошової вимоги до боржників, після чого фактор стає новим кредитором по відношенню до боржників стосовно переданого права вимоги (п.2.4, п. 6.1.4 вищевказаного договору факторингу).

27 січня 2022 року сторони договору факторингу №27/01/2022 підписали акт приймання-передавання реєстру боржників за договором факторингу №27/01/2022 від 27 січня 2022 року (зворотній бік а.с.51).

Проведення фінансування за цим договором підтверджується копією платіжного доручення №32465 від 27 січня 2022 року (а.с. 52).

Отже, ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступило право вимоги ТОВ «Вердикт Капітал» за договором позики №75215658 (на умовах повернення позики в кінці строку позики) від 25 червня 2021 року, укладеним з ОСОБА_1 на суму заборгованості 11302,15 грн, з яких: 4360,40 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6941,75 грн - заборгованості по процентам.

При цьому, п. 2.3 договору передбачено, що з дати відступлення прав вимог фактор має право здійснювати нарахування та стягнення процентів (в тому числі за період користування коштами до моменту переходу прав за цим договором, якщо вони не були нараховані Клієнтом) за договорами позики за умови дотримання вимог чинного законодавства України, нарахування та стягнення штрафних санкцій за порушення боржниками грошових зобов`язань, нарахування будь-яких платежів і комісій, а також право вимагати у боржників відшкодування збитків, завданих неналежним виконанням грошових зобов`язань, відповідно до законодавства та умов Договорів позики.

Тобто, відповідно до цих умов ТОВ «Вердикт Капітал» має право, окрім іншого, здійснювати нарахування та стягнення процентів (в тому числі за період користування коштами до моменту переходу прав за цим договором, якщо вони не були нараховані клієнтом) відповідно до умов передбаченими кредитними договорами за умови дотримання вимог чинного законодавства України.

З розрахунку заборгованості ТОВ «Вердикт Капітал» станом на 10 січня 2023 року слідує, що останнім в період з 27 січня 2022 року по 23 лютого 2022 року було нараховано 3% річних, що становить 10,03 грн та інфляційні збитки в розмірі 69,76 грн. У зв`язку з цим, станом на день розрахунку загальний розмір заборгованості за договором про споживчий кредит №75215658 від 25 червня 2021 року становить 11381,94 грн, з яких: 4360,40 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6941,75 грн - заборгованості по процентам, 10,03 грн - нараховані 3% річних, 69,76 грн - інфляційні втрати (зворотній бік а.с. 11).

03 вересня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит (індивідуальна частина) №102852428, відповідно до якого відповідач отримав кредит у розмірі 4300,00 грн строком на 15 днів з 03.09.2021 (дата надання кредиту) до 18.09.2021 (дата остаточного погашення заборгованості). Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом здійснюється позичальником із встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеному у додатку №1 до Договору. Загальні витрати позичальника за кредитом, що включають загальну суму зборів, платежів та інших витрат позичальника, пов`язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісії (без врахування суми (тіла) кредиту) складають 2107,00 грн в грошовому виразі та 1637467,00 відсотків річних у процентному значенні (орієнтовна реальна річна процентна ставка), і включає в себе складові, визначенні у п.п. 1.5.1-1.5.2 Договору. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника, що складається з суми загального розміру кредиту та загальних витрат позичальника за кредитом складає 6407,00 грн.

Комісія за надання кредиту 817,00 грн, яка нараховується за ставкою 19,00 відсотків від суми кредиту одноразово. Проценти за користування кредитом 1290,00 грн, які нараховуються за ставкою 2,00 відсотків від фактичного залишку кредитку за кожен день строку користування кредитом. Стандартна (базова) процентна ставка за користування кредитом становить 5,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день користування кредитом. Тип процентної ставки за цим договором: фіксована (п.п. 1.1-1.7 кредитного договору) (а.с. 30-32).

Вказаний кредитний договір укладений в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний, зокрема через сайт товариства та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби. Розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність - комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цих кредитних договорів/ електронного повідомлення про прийняття пропозиції про їх укладення (акцепту) (п. 6.1-6.2 кредитного договору).

Відповідно до п. 2.1 кредитного договору кредитні кошти надаються позичальнику шляхом переказу на картковий рахунок.

Згідно п.п. 2.2.1-2.2.3 кредитного договору позичальник сплачує кредитодавцю комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п 1.5.1.-1.5.2 Договору, в термін вказаний в п. 1.4. Нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролангацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей передбачених п.2.2.3 Договору.

Проценти нараховують за стандартною (базовою) ставкою, що визначена п. 1.6 цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, тощо, визначена в п.1.5.2. процентна ставка за протягом первісного строку кредитування визначеного п. 1.3, запропонована позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну (базову) ставку встановлену п. 1.6 договору. Якщо визначена п. 1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення першого розрахункового періоду, проценти, починаючи з другого розрахункового періоду встановленого графіком платежів продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п. 1.5.3. договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань позичальника зі сплати процентів протягом первісного строку кредитування та/або строку пролонгації на пільгових умовах є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк кредитування, що продовжений на стандартних (базових) умовах , це означає, що протягом первісного строку кредитування та/або в період пролонгації на пільгових умовах позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною (базовою) ставкою встановленою п. 1.6. та процентною ставкою визначеною п. 1.5.2 договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгацій) нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено товариством без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди позичальника (п. 2.2.3 Договору).

Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплачувати комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом не пізніше терміну передбаченого п. 1.4 Договору, а у випадку пролонгації не пізніше дати завершення періоду на який продовжено строк кредитування (п.п. 2.4.1 кредитного договору ).

Додаток № 1 до договору про споживчий кредит №102852428 від 03.09.2021 містить графік платежів, який передбачає дату видачі кредиту 03.09.2021, дату повернення платежу 18.09.2021, кількість днів у розрахунковому періоді 15, сума кредиту за договором 4300,00 грн, проценти за користування кредитом 1290,00 грн, комісія за надання кредиту 817,00 грн, реальна річна процентна ставка 1637467,00%, загальна вартість кредиту 6407,00 грн.

Додаток №2 є паспортом споживчого кредиту №102852428, який містить інформацію та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, , порядок повернення кредиту, додаткову інформацію та інші важливі правові аспекти.

ОСОБА_1 заповнено анкету-заяву на кредит №102852428, яка містить відомості про заявника (ідентифікаційний номер, рік народження, стать, вік, номер мобільного телефону, електронна пошта, документ, що посвідчує особу, місце реєстрації, соціальний статус, майновий стан та місце роботи) та інформацію щодо наданого кредиту (сума кредиту, строк кредитування, процентні ставки, комісія).

Факт перерахування ТОВ «Маліон» користь відповідача ОСОБА_1 ( НОМЕР_1 ) коштів в розмірі 4300,00 грн на виконання умов договору №102852428 підтверджується копією квитанції №1753053163 від 03.09.2021 (а.с. 17).

17 грудня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Вердикт Капітал» укладено договір факторингу №17/12-2021-62, відповідно до якого ТОВ «Мілоан» відступило за плату ТОВ «Вердикт Капітал», а останній прийняв право вимоги до боржників, у т.ч. до ОСОБА_1 за кредитним договором №102852428 (а.с. 55-57).

Відповідно до п. 2.3 договору факторингу, за цим договором клієнт відступає факторові право грошової вимоги до боржників виключно в частині тих сум заборгованості, що визначені в реєстрах боржників.

Сторони домовились, що розмір фінансування за реєстром боржників складає 2503264 грн 98 коп. Фактор здійснює фінансування на користь клієнта шляхом одноразового перерахування суми грошових коштів протягом 5 банківських днів з дати підписання цього Договору (п. 7.1).

Право вимоги переходить до фактора після здійснення повної оплати фінансування з моменту підписання сторонами Акту приймання-передавання Реєстру Боржників (Додаток №4), який є підтвердженням передачі фактору права грошової вимоги до Боржників стосовно переданого права вимоги (п. 6.1.4).

17 грудня 2021 року сторони договору факторингу №17/12-2021-62 підписали акт приймання-передавання реєстру боржників в електронному вигляді за договором факторингу №17/12-2021-62 від 17 грудня 2021 року (зворотній бік а.с. 57).

Проведення фінансування за цим договором у сумі 2503264,98 грн підтверджується копією платіжного доручення №313550009 від 20 грудня 2021 року (а.с. 57).

Отже, ТОВ «Маліон» відступило право вимоги ТОВ «Вердикт Капітал» за договором про споживчий кредит №102852428 від 03 вересня 2021 року, укладеним з ОСОБА_1 на суму заборгованості 17558,57 грн, з яких: 3925,00 грн - заборгованість за основним зобов`язанням (за тілом кредиту), 12816,57 грн - заборгованість за відсотками, 817,00 грн - заборгованість за комісіями.

З розрахунку заборгованості ТОВ «Вердикт Капітал» станом на 10 січня 2023 року слідує, що останнім в період з 17 грудня 2021 року по 23 лютого 2022 року було нараховано 5,0% денних, що становить 13541,25 грн. У зв`язку з цим, станом на день розрахунку загальний розмір заборгованості за договором про споживчий кредит №102852428 від 03 вересня 2021 року становить 31099,82 грн, з яких: 3925,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 12816,57 грн - заборгованості по процентам станом на дату відступлення права вимоги, 13541,25 грн нараховані відсотки згідно кредитного договору, 817,00 грн - заборгованість за комісіями (а.с. 11).

03 жовтня 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» та ОСОБА_1 був укладений договір позики №3560601688-128437 «Проста позика» (а.с. 42-43).

Договір позики укладено в електронній формі шляхом прийняття пропозиції (оферти), що акцептована відповідачем шляхом підписання електронним підписом.

Відповідач здійснив дії, спрямовані на укладення договору позики, шляхом заповнення заяви про надання кредиту на сайті, з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором на підписання електронного договору та зазначенням інформації реквізитів своєї банківської карти, на рахунок якої в подальшому кредитодавцем було перераховано грошові кошти.

Верховний Суд у постанові від 07 жовтня 2020 року у справі №132/1006/19 зазначив, що без отримання sms-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір не був би укладений.

Верховний Суд у постанові від 12 січня 2021 року у справі №524/5556/19 виснував, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України або ГК України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст. 205, 207 ЦК України).

Як слідує з матеріалів справи договір підписаний відповідачем електронним підписом з одноразовим ідентифікатором. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором, вказаний у п. 10 цього договору, має юридичну силу власноручного підпису (п. 9.3).

За умовами вказаного договору товариство приймає на себе зобов`язання надати, а позичальник має право отримати та зобов`язаний повернути кредит та сплатити плату за користування кредитом, у вигляді нарахованих на суму кредиту процентів, за фактичний строк користування кредитом, у порядку встановленому цим договором (п. 2.1 договору).

Кредит надається в загальному розмірі (сума кредиту) - 3000,00 грн (п. 2.2 договору).

Строк користування кредитними коштами складає 18 днів та починається з 03.10.2021 року та закінчується 21.10.2021 року (включно) (п. 2.3 договору).

За користування кредитом позичальник зобов`язаний сплатити товариству плату згідно Графіку розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору (Додаток №1 до цього договору) ( п. 2.5 договору).

Плата за користування кредитом нараховується в процентному значенні, за фактичну кількість днів, користування кредитом, визначену у п.п. 2.3. цього договору та починається у дату списання кредитних коштів з рахунку товариства й закінчується у дату зарахування суми кредиту та плати за користування кредитом на рахунок Товариства ( п. 2.7 договору).

Кредит надається одноразово шляхом перерахування коштів виключно на рахунок позичальника, зазначений позичальником при подачі заяви про надання кредиту та зазначений в розділі 10 (реквізити сторін) цього договору (п. 3.2 договору).

Позичальник зобов`язується здійснити повернення суми кредиту та нараховані, у відповідності до цього договору, проценти за користування кредитом згідно Графіків розрахунків (п.3.8 договору).

Якщо сума коштів, що надійшла в рахунок погашення кредиту та сплати процентів та/чи інших, пов`язаних із цим договором платежів, менша розміру вказаного у Графіку розрахунків (Додаток №1 до цього Договору), то несплачений платіж та нараховані проценти, що мали бути сплаченими, вважаються простроченими. Погашення заборгованості, якщо інше не передбачено цим договором, здійснюється позичальником в наступній черговості: прострочена заборгованість за кредитом та прострочені проценти за користування кредитом; заборгованість за кредитом та проценти за користування кредитом; неустойка та інші платежі відповідно до цього договору (п.п. 3.9-3.10 кредитного договору).

Сторони домовились, що у випадку настання визначених п.п. 4.1.2. цього договору обставин, строк користування кредитом може бути продовжено на обумовлений сторонами строк, згідно тарифів товариства, за умови задоволення (акцептування) товариством відповідного звернення позичальника про врегулювання заборгованості та при відсутності у позичальника непогашеної заборгованості передбаченої п.п. 3.10.1 та п.п. 3.10.3 цього договору, шляхом внесення позичальником плати, згідно тарифів товариства, шляхом прийняття товариством від позичальника вказаної оплати (п. 3.19 кредитного договору).

За користування, наданими за цим договором, грошовими коштами у строк п.п. 2.3. цього договору встановлюється процентна ставка у розмірі 702% передбачений річних (або 1.95% за 1 (один) день користування грошовими коштами) (п. 9.13 кредитного договору).

Сторони домовились, що після закінчення строку дії цього договору, проценти за користування кредитом можуть бути нараховані товариством, згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, на усю суму боргу та встановлюються у розмірі 1404% річних та підлягають сплаті не пізніше дня, що слідує за днем відправлення відповідної вимоги позикодавця позичальнику засобами ITC та/чи на адресу електронної пошти позичальника (п. 9.6 кредитного договору).

Всі додаткові договори та додатки, у тому числі графік розрахунків додаток № 1 до цього договору, контактні особи додаток №2 до цього договору є його невід`ємною частиною (п. 9.18 кредитного договору).

Додаток №1 до договору позики №3560601688-128437 від 03 жовтня 2021 року містить графік розрахунків в якому зазначено: дата видачі/дата платежу з 03 жовтня 2021 по 21 жовтня 2021 року, кількість днів у розрахунковому періоді 18, чиста сума кредиту 3000,00 грн, проценти за користування кредитом 1062,00 грн, загальна вартість кредиту 4062,00 грн.

Відповідачка також ознайомилася з паспортом споживчого кредиту, який містить інформацію про основні умови кредитування з урахувань побажань споживача, інформацію щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту та інше (зворотній бік а.с. 43-44).

03 жовтня 2021 року відповідачка отримала кредитні кошти в розмірі 3000,00 грн, про що свідчить підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів ТОВ «Універсальні платіжні рішення». Зі змісту останнього слідує, що в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів №ФК-П-20/08-08 від 20 серпня 2020 року: 03 жовтня 2021 року о 11:08:23 було здійснено переказ грошових коштів в сумі 3000,00 грн, маска картки НОМЕР_2 (а.с. 21).

15 лютого 2022 року між ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» та ТОВ «Вердикт Капітал» укладено договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №15-02/22, відповідно до якого ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» відступило ТОВ «Вердикт Капітал», а останній набув право вимоги за договорами кредиту, зокрема і за договором позики, укладеним з ОСОБА_1 (а.с. 61).

Відповідно до п. 2.1 вищевказаного договору факторингу, за цим договором в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Кредитор відступає шляхом продажу новому кредитору належні кредитору, а новий кредитор набуває у обсязі та на умовах, визначених цим договором, права вимоги кредитора до боржників, зазначених у Додатку №1 до цього договору.

Сторони домовились, що за відступлення прав вимоги за договорами позики, відповідно до цього договору новий кредитор сплачує кредитору грошові кошти у сумі 274249,80 грн. Ціна договору сплачується новим кредитором кредитору, в будь-який передбачений (не заборонений) законодавством спосіб, в тому числі, але не виключно, шляхом перерахування коштів на рахунок, вказаний в п. 12 цього Договору, протягом 1065 календарних днів з дня підписання сторонами цього Договору (п. 7.1-7.2).

Право вимоги переходить до фактора з моменту підписання сторонами акту приймання-передавання Реєстру Боржників в друкованому (підписаному) вигляді (Додаток №2) (п. 5.2).

15 лютого 2022 року сторони договору факторингу №15-02/2022 підписали акт прийому-передачі реєстру боржників за договором №15-02/2022 про відступлення прав вимоги від 15.02.2022 (Додаток №2) (а.с. 62).

Проведення фінансування за цим договором підтверджується копією платіжної інструкції №368370001 від 10 травня 2022 року (а.с. 52).

Отже, ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» відступило право вимоги ТОВ «Вердикт Капітал» за договором позики №3560601688-128437 від 03 жовтня 2021 року, укладеним з ОСОБА_1 на суму заборгованості 4062,00 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1062,00 грн - заборгованості по процентам.

При цьому, п. 5.4 договору передбачено, що з моменту відступлення (передачі) кредитором новому кредитору прав вимоги, новий кредитор є таким, що замінив кредитора у правовідносинах з боржниками, що існують на дату відступлення (передачі) прав вимоги та мають відношення до прав вимоги , зокрема новий кредитор має право здійснювати нарахування та стягнення процентів та/чи процентів за прострочення грошового зобов`язання (відповідно до статті 625 ЦК України) за договором позики (в тому числі за періоди, що передували відступленню прав вимоги, якщо такі нарахування не були здійсненнім кредитором) за умови дотримання вимог чинного законодавства України, нарахування та стягнення штрафних санкцій за порушення боржниками грошових зобов`язань, нарахування будь-яких платежів і комісій, а також право вимагати у боржників відшкодування збитків, завданих неналежним виконанням грошових зобов`язань, відповідно до законодавства та умов договору позики.

Тобто, відповідно до цих умов ТОВ «Вердикт Капітал» має право, окрім іншого, здійснювати нарахування та стягнення процентів (в тому числі за період користування коштами до моменту переходу прав за цим договором, якщо вони не були нараховані клієнтом) відповідно до умов передбаченими кредитними договорами за умови дотримання вимог чинного законодавства України.

З розрахунку заборгованості ТОВ «Вердикт Капітал» станом на 10 січня 2023 року слідує, що останнім в період з 21 жовтня 2021 року по 23 лютого 2022 року було нараховано 3,9% денних, що становить 15804,00 грн. У зв`язку з цим, станом на день розрахунку загальний розмір заборгованості за договором позики №3560601688-128437 від 03 жовтня 2021 року становить 18804,00 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 14751,00 грн - заборгованості по процентам станом на дату відступлення права вимоги, 1053,00 грн нараховані відсотки згідно кредитного договору (зворотній бік а.с. 10).

10 січня 2023 року між ТОВ «Вердикт Капітал» та ТОВ «Коллект Центр» укладено договір про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №10-01/2023, відповідно до якого ТОВ «Вердикт Капітал» відступило шляхом продажу ТОВ «Коллект Центр» право вимоги до боржників, зазначених у додатках №1 та №3 до цього договору, включаючи права вимоги до правонаступників боржників, спадкоємців боржників, страховиків або інших осіб, до яких перейшли обов`язки боржників або які зобов`язані виконати обов`язки боржників, за договорами позики (кредитними договорами), з урахуванням усіх змін, доповнень і додатків до них (а.с. 69-71).

Відповідно до п. 5.2 цього договору право вимоги вважаються відступленими (переданими) первісним кредитором та набутими (прийнятими) новим кредитором в день належного підписання сторонами акту прийняття-передачі реєстру боржників в друкованому (підписаному) вигляді (додаток №4).

В цей же день сторони цього договору підписали Акт прийому-передачі реєстру боржників (зворотній бік а.с. 71).

За реєстром боржників до договору №10-01/2023 про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 10 січня 2023 року (а.с.73-79) ТОВ «Вердикт Капітал» відступило ТОВ «Коллект Центр» право вимоги:

- за договором позики №3560601688-128437 від 03 жовтня 2021 року укладеним з ОСОБА_1 на загальну суму 18804,00 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 15804,00 грн - заборгованості по нарахованим процентам;

- за договором про споживчий кредит №4000835 від 20 червня 2021 року укладеним з ОСОБА_1 на загальну суму 19291,54 грн, з яких: 2744,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 16049,90 грн - заборгованості по нарахованим процентам; 497,64 грн - заборгованість за нарахованими комісіями;

- за договором про споживчий кредит №102852428 від 03 вересня 2021 року укладеним з ОСОБА_1 на загальну суму 31099,82 грн, з яких: 3925,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 26357,82 грн - заборгованості по нарахованим процентам; 817,00 грн - заборгованість за нарахованими комісіями;

- за договором позики №75215658 від 25 червня 2021 року укладеним з ОСОБА_1 на загальну суму 11381,94 грн, з яких: 4360,40 грн - заборгованість за тілом кредиту, 6941,75 грн заборгованість по процентам, 79,79 грн - відповідальність за порушення грошового зобов`язання згідно ст. 625 ЦК України.

Що стосується вищевказаних договорів факторингу та договору про відступлення права вимоги вони є правомірним, тобто таким, що породжують, змінюють або припиняють цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

Доказів про неправомірність цих договорів матеріали справи не містять.

Відповідно до статті 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Відповідно до ч. 1 ст.1077ЦК України за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.

Матеріали справи не містять доказів повідомлення боржника про заміну кредитора. Разом з тим, неповідомлення боржника про заміну кредитора не тягне за собою відмову у позові новому кредитору, а може впливати на визначення розміру боргу перед новим кредитором у випадку проведення виконання попередньому або ж свідчити про прострочення кредитора. Тобто факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань.

Такого висновку дійшов Верховний Суд в своїй постанові від 6 лютого 2019 року в справі №361/2105/16-ц.

Отже до ТОВ «Коллект Центр» перейшло право кредитора за вищевказаними кредитними договорами, що підтверджується дослідженими доказами.

Тобто ТОВ «Коллект Центр» є новим кредитором та належним позивачем у спірних правовідносинах.

Щодо суми заборгованості та розрахунків заборгованості по вищевказаних кредитних договорам, то суд зазначає наступне.

Так, за договором позики №75215658 від 25 червня 2021 року відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «Коллект Центр» станом на 13 червня 2025 року загальний розмір заборгованості становить 11381,94 грн, з яких: 4360,40 грн - заборгованості за тілом кредиту, 6941,75 грн - заборгованості по процентам, 10,03 грн - нараховані 3% річних, 69,76 грн - інфляційні втрати (зворотній бік а.с. 13).

При цьому, нарахування 3% річних та інфляційних витрат на залишок заборгованості по тілу кредиту було здійснено ТОВ «Вердикт Капітал», із наданого ним розрахунку станом на 10 січня 2023 року слідує, що ТОВ «Вердикт Капітал» в період з 27 січня 2022 року по 23 лютого 2022 року було нараховано 3% річних у розмірі 10,03 грн, а також за лютий 2022 року було нараховано інфляційні витрати у розмірі 69,76 грн

Щодо заборгованості за відсотками, то слід відмітити, що її розмір визначений в сумі 11820,60 грн та нарахування проведенні до 08 січня 2022 року.

В той же час, за договором позики №77595186 від 10 вересня 2021 року кредит надавався строком на 30 днів, тобто до 10 жовтня 2021 року, з процентною базовою ставкою/день 1, 99 %.

Згідно з п. 4 договору, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дату отримання та повернення, на залишок позики.

Слід звернути увагу, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Так, у зв`язку із невиконанням відповідачем взятих на себе зобов`язань за вказаним вище договором позивач просить стягнути заборгованість за процентами на дату відступлення права вимоги 6941,75 грн.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно «користуватися кредитом», натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за «користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Разом з цим зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 ЦК України.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05 квітня 2023 року у справі №910/4518/16 вказала, що зазначене благо виникає у позичальника саме внаслідок укладення кредитного договору. Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже - і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно до статті 1048 ЦК України.

Як зазначено раніше позика надавалася відповідачу строком з 25 червня 2021 року до 25 липня 2021 року включно. Сторони погодили, що денна процента ставка становить 1,99%, тому розмір заборгованості по процентам, становить 3552,15 грн (5950 грн?1,99%, ? 30 днів), а тому суд вважає обґрунтованим стягнути з відповідача на користь позивача відсотки саме в розмірі 3552,15 грн.

Що стосується нарахування 3% річних та інфляційних витрат суд зазначає наступне.

Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% річних від простроченої суми, якщо іншій розмір процентів не встановлений договором або законом.

Приписи цієї статті поширюються на всі види грошових зобов`язань, якщо інше не передбачено договором або спеціальними нормами закону, який регулює, зокрема, окремі види зобов`язань.

Вищенаведене відповідає правовій позиції Великої Палати Верховного Суду, викладеній 16 травня 2018 року в справі №686/21962/15-ц.

ОСОБА_1 прострочила виконання свої зобов`язання за договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №75215658 від 25 червня 2021 року, кредитори здійснили нарахування цих компенсаційних виплат в межах визначених умовами договорів та з урахуванням визначних законодавством строків їх нарахування (до моменту введення воєнного стану), а тому суд дійшов висновку про наявність підстав для стягнення з відповідача на користь позивача інфляційних втрат та 3% річних.

З огляду на викладене з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за договором позики №75215658 від 25 червня 2021 року у розмірі 7992,34 грн, з яких: 4360,40 грн - заборгованість за тілом кредиту, 3552,15 грн - заборгованість по процентам, 10,03 грн - нараховані 3% річних, 69,76 грн - інфляційні втрати.

Так, за договором позики №3560601688-128437 від 03 жовтня 2021 року, відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «Коллект Центр» станом на 13 червня 2025 року загальний розмір заборгованості становить 18804,00 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованості за тілом кредиту, 15804,00 грн - заборгованості по процентам (а.с. 12).

Разом з тим, після переходу права вимоги до ТОВ «Вердикт капітал» згідно договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги №15-02/22 від 15.02.2022 останнім було здійснено нарахування відсотків за користування кредитними коштами на підставі договору позики №3560601688-128437 від 03 січня 2023 року та п. 5.4 договору про відступлення права вимоги №15-02/22.

ТОВ «Вердикт капітал» за вищевказаним кредитним договором нарахована заборгованість по відсоткам в період часу з 21 жовтня 2021 року по 23 лютого 2022 року у розмірі 14751,00 грн (розрахунок здійснювався за відсотковою ставкою 3,9% денних на підставі п. 5.4 договору про відступлення права вимоги №07/03/23 - як зазначено в самому розрахунку) (зворотній бік а.с. 10).

Пунктом 3.19 договору позики передбачено порядок продовження строку надання кредиту. Однак у матеріалах справи відсутні докази, які б свідчили про те, що первинним кредитором та відповідачкою були вчинені дії щодо продовження строку надання кредиту, зокрема відсутні обставини, які б підтверджували акцептування ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» відповідного звернення ОСОБА_1 про врегулювання заборгованості; відсутні докази відсутності заборгованості, передбаченої п.п. 3.10.1 та 3.10.3 договору позики; а також докази внесення відповідачкою плати згідно з Тарифами товариства шляхом прийняття останнім такої оплати.

Отже, нарахування відсотків в період часу з 21 жовтня 2021 року по 23 лютого 2022 року суд оцінює з урахуванням пункту 9.6 договору, укладеного між ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» та ОСОБА_1 , зважаючи, що саме вказаним договором врегульовані зобов`язання сторін договору позики та, зокрема визначений розмір процентів згідно ч.2 ст.625 ЦК України.

Відповідно до п. 9.6 договору позики сторони домовились, що після закінчення строку дії цього договору проценти за користування кредитом можуть бути нараховані згідно ч. 2 ст.625ЦК Україниу на усю суму боргу та встановлюються у розмірі 1404 % річних та підлягає сплаті не пізніше дня, що слідує за днем відправлення відповідної вимоги позикодавця позичальнику засобами ITC та/чи на адресу електронної пошти позичальника.

Отже, підставою для сплати процентів за користування кредитом, нарахованих згідно ч. 2 ст.625ЦК України у розмірі, передбаченому пунктом 9.6 договору, є подія відправлення відповідної вимоги позикодавця позичальнику засобами інформаційно-телекомунікаційної системи та/чи на адресу електронної пошти позичальника.

Однак, матеріали справи не містять доказів направлення відповідачу вимоги.

Як вказувалося п. 9.6 договору позики передбачає нарахування процентів поза межами строку кредитування, що є мірою цивільно-правової відповідальності та сплачуються відповідно до положень статті 625ЦК України в розмірі визначеному договором.

Наразі позивач про стягнення процентів відповідно до ст.625ЦК України не звертався.

Отже, суд дійшов висновку, що обґрунтованою є заборгованість за договором позики №3560601688-128437 від 03 жовтня 2021 року в розмірі 4062,00 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 1062,00 грн - заборгованість за відсотками в межах строку користування,

З огляду на викладене з відповідача на користь позивача підлягає стягнення заборгованість за договором позики №3565400647-148212 від 14 листопада 2021 року в розмірі 4180,00 грн, з яких: 3000,00 грн заборгованість по тілу, 1180,00 грн - заборгованість за відсотками, яка підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Щодо заборгованостіза договорами про споживчий кредит №4000835 від 20 червня 2021 року та №102852428 від 03 вересня 2021 року, укладеними між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 , суд зазначає наступне.

Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «Коллект Центр» станом на 13 червня 2025 року загальний розмір заборгованості становить за договором про споживчий кредит №4000835 від 20 червня 2021 року становить 19291,54 грн, з яких: 2744,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 497,64 грн - заборгованість за комісіями 6308,70 грн - заборгованість по процентам станом на дату відступлення права вимоги, 9741,20 грн нараховані проценти за користування кредитними коштами згідно кредитного договору в період з 15 грудня 2021 року по 23 лютого 2022 року за відсотковою ставкою 5,0% денних за 71 день.

Відповідно до розрахунку заборгованості, складеного ТОВ «Коллект Центр» станом на 13 червня 2025 року загальний розмір заборгованості становить за договором про споживчий кредит №102852428 від 03 вересня 2021 року становить 31099,82 грн, з яких: 3925,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 817,00 грн - заборгованість за комісіями, 12816,57 грн - заборгованість по процентам станом на дату відступлення права вимоги, 13541,25 грн нараховані проценти за користування кредитними коштами згідно кредитного договору в період з 17 грудня 2021 року по 23 лютого 2022 року за відсотковою ставкою 5,0% денних за 69 днів.

Суд погоджується із визначеним позивачем розміром заборгованості за наданими кредитами (тілом кредиту) та комісією. Дана сума заборгованості встановлена судом на підставі наданих доказів, а тому сума заборгованості по тілу кредиту та комісії підлягає стягненню.

Що стосується розміру заборгованості по процентам, даний розмір є необґрунтований, оскільки, як зазначалось вище, ТОВ «Вердикт Капітал» отримавши право вимоги від ТОВ «Мілоан»:

-по договору про споживчий кредит №4000835 від 20 червня 2021 року здійснило нарахування процентів за користування кредитними коштами в період з 15 грудня 2021 року по 23 лютого 2022 року за відсотковою ставкою 5,0% денних, що становить 9741,20 грн;

-по договору про споживчий кредит №102852428 від 03 вересня 2021 року здійснило нарахування процентів за користування кредитними коштами в період з 17 грудня 2021 року по 23 лютого 2022 року за відсотковою ставкою 5,0% денних, що становить 13541,25 грн.

При цьому, положеннями п. 2.3 договору факторингу №17/12-2021-62 від 17 грудня 2021 року, а також договору факторингу №15/12-2021-22 від 15 грудня 2021 року передбачено, що за цими договорами відступає факторові право грошової вимоги до боржників виключно в частині тих сум заборгованості, що визначені в реєстрах боржників.

Натомість як зазначено вище ТОВ «Вердикт Капітал», отримавши право вимоги від ТОВ «Мілоан» за договором про споживчий кредит №4000835 від 20 червня 2021 року та №102852428 від 03 вересня 2021 року, здійснило нарахування процентів за користування кредитними коштами.

Однак слід звернути увагу, що таке нарахування процентів не відповідає як умовам договору факторингу, так і умовам кредитного договору.

Відповідно до умов договору про споживчий кредит №4000835 від 20 червня 2021 року відповідач отримала кредит строком на 23 днів, а згідно умов договору про споживчий кредит №102852428 від 03 вересня 2021 року - 15 днів.

Як слідує із наданих розрахунків строк кредитування збільшений на стандартних умовах.

Згідно п. 2.3.1.2 договорів про споживчий кредит, позичальник може збільшити строк кредитування на 1 (один) день шляхом продовження користування кредитними коштами після завершення строку кредитування (з урахуванням всіх пролонгацій). Таке збільшення (продовження) строку кредитування відбувається кожен раз коли позичальник продовжує користуватись кредитними коштами після спливу раніше визначеного строку кредитування, але загалом не може перевищувати 60 днів. У випадку, якщо внаслідок чергового продовження строку кредитування Позичальником у спосіб вказаний цим пунктом, загальний період пролонгації на стандартних (базових) умовах перевищить 60 днів, таке продовження здійснюється на кількість днів, що залишилась до досягнення загальним строком пролонгації на стандартних (базових) умовах 60 днів. Користування кредитними коштами припиняється, якщо у Позичальника відсутня заборгованість перед Кредитодавцем за кредитом (тілом кредиту).

Отже, загальний строк кредитування на стандартних умовах становить 60 днів, тобто за договором про споживчий кредит №4000835 від 20 червня 2021 року - до 19 серпня 2021 року,а за договором про споживчий кредит №102852428 від 03 вересня 2021 року до 02 листопада 2021 року.

Однак, ТОВ «Вердикт Капітал» здійснило нарахування процентів за користування кредитними коштами в період з 15 грудня 2021 року та 17 грудня 2021 року по 23 лютого 2022 року, тобто позами межами строку кредитування.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 31 жовтня 2018 року у справі №202/4494/16-ц (провадження №14-318цс18) зроблено висновок про те, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Аналогічний висновок викладений у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року у справі № 444/9519/12 та у постанові від 18 січня 2023 року у справі № 686/13446/15.

Враховуючи те, що сторони узгодили строк кредитування, позивачем вимог за ч. 2 ст. 625 ЦПК України не пред`являлось до суду, а тому нарахування відсотків поза межами узгодженого сторонами строку кредитування є неправомірним, тому з відповідача на користь позивача підлягають стягненню проценти за користування кредитом по договору про споживчий кредит №4000835 від 20 червня 2021 року у розмірі 6308,70 грн та по договору про споживчий кредит №102852428 від 03 вересня 2021 у розмірі 12816,57 грн.

Дослідивши надані докази, суд дійшов висновку, що відповідач свої договірні зобов`язання не виконує належним чином, існує порушення виконання зобов`язань, право позивача порушене, тому порушене право підлягає захисту, відповідач повинен нести відповідальність відповідно до умов договору та сплатити на користь позивача суму заборгованості, розмір якої встановлений судом.

Отже, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню заборгованість у загальному розмірі 39281,25 грн, з яких:

-заборгованість за договором позики №75215658 від 25 червня 2021 року у розмірі 7992,34 грн, з яких: 4360,40 грн - заборгованість за тілом кредиту, 3552,15 грн - заборгованість за відсотками, 10,03 грн - нараховані 3% річних, 69,76 грн - інфляційні втрати;

-заборгованість за договором позики №3565400647-148212 від 14 листопада 2021 року в розмірі 4180,00 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованість по тілу, 1180,00 грн - заборгованість за відсотками;

-заборгованість за договором про споживчий кредит №4000835 від 20 червня 2021 року в розмірі 9550,34 грн, з яких: 2744,00 грн - заборгованість по тілу, 497,64 грн - заборгованість за комісіями, 6308,70 грн - - заборгованість за відсотками;

-заборгованість за договором про споживчий кредит №102852428 від 03 вересня 2021 року у розмірі 17558,57 грн, яких: 3925,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 817,00 грн - заборгованість за комісіями, 12816,57 грн - заборгованість за відсотками.

Крім того, з відповідача відповідно до ст.141ЦПК України підлягає стягненню 1180,91 грн судового збору (пропорційно задоволеним вимогам з урахуванням ставки понижуючого коефіцієнта).

Щодо витрат на професійну правничу допомогу, то відповідно до положень статті 265 ЦПК України, суд під час ухвалення судового рішення вирішує питання про судові витрати склад та розмір яких входить до предмета доказування в справі.

Відповідно до положень частини першої, пункту 1 частини третьої статті 133 ЦПК Українисудові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. До витрат, пов`язаних з розглядом справи, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Відповідно до ст.1Закону України«Про адвокатурута адвокатськудіяльність» договір про надання правової допомоги - це домовленість, за якою одна сторона (адвокат, адвокатське бюро, адвокатське об`єднання) зобов`язується здійснити захист, представництво або надати інші види правової допомоги другій стороні (клієнту) на умовах і в порядку, що визначені договором, а клієнт зобов`язується оплатити надання правової допомоги та фактичні витрати, необхідні для виконання договору. Гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правничої допомоги клієнту.

Порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються у договорі про надання правової допомоги. При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час (стаття 30 Закону України «Про адвокатуру та адвокатську діяльність»). Розмір гонорару визначається лише за погодженням адвоката з клієнтом, а суд не вправі втручатися у ці правовідносини.

Разом з тим законом визначено критерії, які слід застосовувати при визначенні розміру витрат на професійну правничу допомогу.

Згідно зі ст.137ЦПК України витрати, пов`язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат враховується: 1) розмір витрат на правничу допомогу адвоката, у тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою; 2) розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

За змістом ст. 137, 141ЦПК України витрати на правничу допомогу мають бути дійсними (реальними), необхідними, а їх розмір розумним з огляду на складність справи.

Відповідно до практики Європейського суду з прав людини наведеної, зокрема, у пункті 95 рішення від 26 лютого 2015 року у справі «Баришевський проти України», пункті 80 рішення від 12.10.2006 у справі «Двойних проти України», пункті 88 рішення від 30 березня 2004 року в справі «Меріт проти України» заявник має право на відшкодування судових та інших витрат лише у разі, якщо доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їх розмір обґрунтованим. При цьому, зважаючи на практику Європейського суду з прав людини (рішення від 23 січня 2014 року у справі «East|West Aliance Limited» проти України», заява № 19336/04), обґрунтованим слід вважати розмір витрат, що є співмірним до складності справи, виконаних адвокатом робіт (наданих послуг) та часом, витраченим на виконання таких робіт (надання послуг), обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт, а також з ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

З огляду на правову позицію Верховного Суду, наведену у додатковій постанові від 05 вересня 2019 року у справі №826/841/17(провадження №К/9901/5157/19), суд зобов`язаний оцінити рівень адвокатських витрат, чи були такі витрати понесені фактично та чи була їх сума обґрунтованою. Суд не зобов`язаний присуджувати стороні, на користь якої постановлено рішення, всі її витрати на правничу допомогу, якщо, керуючись принципом справедливості як одним з основних елементів верховенства права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та його адвокатом, зважаючи на складність справи, якість та кількість підготовлених документів, витрачений адвокатом час тощо, є неспівмірним у порівнянні з ринковими цінами адвокатських послуг.

У додатковій постанові Великої Палати Верховного Суду від 19 лютого 2020 року у справі №755/9215/15-ц (провадження №14-382цс19) зазначено, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи.

Суд повинен оцінити витрати сторони у справі на оплату правничої допомоги у сукупності з критеріями, на які звертає увагу Європейський суд з прав людини, ураховуючи реальні обставини їх понесення та необхідності таких трат. Витрати на надану професійну правничу допомогу у разі підтвердження обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості підлягають розподілу за результатами розгляду справи незалежно від того, чи їх уже фактично сплачено стороною/третьою особою чи тільки має бути сплачено (п. 1 ч. 2 ст. 137 та ч. 8 ст. 141 ЦПК України). Аналогічна позиція висловлена Об`єднаною палатою Верховного Суду у складі Касаційного господарського суду у постановах від 03 жовтня 2019 року у справі №922/445/19, від 22 січня 2021 року в справі №925/1137/19, постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Першої судової палати Касаційного цивільного суду від 02 грудня 2020 року в справі №317/1209/19, від 03 лютого 2021 року в справі №554/2586/16-ц.

Позивач в підтвердження розміру понесених судових витрат на правничу допомогу подав такі докази: договір №01-07/2024 про надання правової допомоги від 01 липня 2024 року, заявку на надання юридичної допомоги №558 від 01 травня 2025 року, витяг з акту №10 про надання юридичної допомоги від 30 травня 2025 року (а.с. 46-47, 80).

За змістом договору вартість послуг узгоджується сторонами у заявці на надання юридичної допомоги, які є невід`ємними додатками до цього договору (форма заявки визначена у додатку №1 до договору). Факт надання послуг за договором підтверджується актом про надання юридичної допомоги (форма акту про надання юридичної допомоги визначена додатком №2 до договору), який готується адвокатським об`єднанням та надсилається клієнтом для підписання не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому була надана юридична допомога. Сума визначена актом про надання юридичної допомоги цього договору є гонораром адвокатського об`єднання за надання юридичної допомоги та поверненню не підлягає (п. 4.1, 4.3, 4.5 договору).

Відповідно до заявки на надання юридичної допомоги №558 від 01 травня 2025 року сторони погодили надання наступних правових (юридичних) послуг адвокатським об`єднанням товариству по супроводу примусового стягнення заборгованість з ОСОБА_1 , а саме: надання усної консультації з вивчення документів (1 год - 2000,00 грн) витрачено 2 год - 4000,00 грн; надання письмової консультації з вивчення документів - 3000,00 грн; складання позовної заяви про стягнення боргу для подачі до суду (1 год - 3000,00 грн) витрачено 6 год - 18000,00 грн.

30 травня 2025 року сторони договору підписали акт №10 про надання юридичної допомоги із змісту якого слідує, що сторони погодили надання наступних правових (юридичних) послуг адвокатським об`єднанням товариству до заявки надання юридичної допомоги за наступним списком: надання усної консультації з вивчення документів (1 год - 2000,00 грн) витрачено 2 год - 4000,00 грн; надання письмової консультації з вивчення документів - 3000,00 грн; складання позовної заяви про стягнення боргу для подачі до суду (1 год - 3000,00 грн) витрачено 6 год - 18000,00 грн, загальна сума 25000,00 грн.

Визначаючись з розподілом витрат на правничу допомогу та надаючи оцінку вищезазначеним доказам, суд зважає, що предметом позову є стягнення заборгованості за кредитним договором, справа є малозначною та не є складною, розглядалася в порядку спрощеного позовного провадження без виклику осіб, в даній категорії спірних правовідносин наявна усталена судова практика, обсяг досліджених доказів є невеликим, а формування позиції та підготовка матеріалів не вимагали значного обсягу юридичної і технічної роботи. Тому, враховуючи складність справи та виконані роботи, результат розгляду справи, принципи співмірності та розумності судових витрат, суд вважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача 6000,00 грн витрат на правничу допомогу. Саме такий розмір витрат, на переконання суду, є об`єктивним, співмірним зі складністю справи та виконаною адвокатом роботою у ній.

Керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 610-611, 628, 629, 634, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», ст. 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» заборгованість у розмірі 39281,25 грн (тридцять дев`ять тисяч двісті вісімдесят одна гривня двадцять п`ять копійок), з яких:

-заборгованість за договором позики №75215658 від 25 червня 2021 року у розмірі 7992,34 грн, з яких: 4360,40 грн - заборгованість за тілом кредиту, 3552,15 грн - заборгованість за відсотками, 10,03 грн - нараховані 3% річних, 69,76 грн - інфляційні втрати;

-заборгованість за договором позики №3565400647-148212 від 14 листопада 2021 року в розмірі 4180,00 грн, з яких: 3000,00 грн - заборгованість по тілу, 1180,00 грн - заборгованість за відсотками;

-заборгованість за договором про споживчий кредит №4000835 від 20 червня 2021 року в розмірі 9550,34 грн, з яких: 2744,00 грн - заборгованість по тілу, 497,64 грн - заборгованість за комісіями, 6308,70 грн - заборгованість за відсотками;

-заборгованість за договором про споживчий кредит №102852428 від 03 вересня 2021 року у розмірі 17558,57 грн, яких: 3925,00 грн - заборгованість за тілом кредиту, 817,00 грн - заборгованість за комісіями, 12816,57 грн - заборгованість за відсотками.

В решті вимог відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр» судовий збір в розмірі 1180,91 грн (одна тисяча сто вісімдесят гривень дев`яносто одна копійка) та 6000,00 грн (шість тисяч гривень) витрат на професійну правничу допомогу.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження , якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр», код ЄДРПОУ 44276926, місцезнаходження: вул. Мечнікова, буд. 3, офіс 306, м. Київ;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Шаміна Юлія Анатоліївна