Рішення № 131562538, 04.11.2025, Канівський міськрайонний суд Черкаської області

Справа № 697/2193/25

Провадження № 2/697/1052/2025

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(ЗАОЧНЕ)

04 листопада 2025 року м. Канів

Канівський міськрайонний суд Черкаської області в складі:

головуючого судді Скирди Б.К.,

за участю секретаря судового засідання Васянович Ю.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Каневі Черкаської області цивільну справу за позовною заявою Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач Акціонерне Товариство Комерційний Банк «ПриватБанк» (далі також АТ КБ «ПриватБанк», позивач) звернувся до Канівського міськрайонного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 (далі також ОСОБА_1 , відповідач) про стягнення заборгованості.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що ОСОБА_1 звернулася до АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписала Анкету-заяву № б/н від 21.01.2013 та приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms.

Таким чином, з моменту підписання відповідачем заяви, між Банком та відповідачем був укладений договір в порядку ч. 1 ст. 634 ЦК шляхом приєднання клієнта до запропонованого Банком договору.

На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено поточний кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 50 000,00 грн.

14.07.2015 для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав згідно довідки про видані картки кредитну картку номер НОМЕР_1 , строк дії 05/18, тип Універсальна GOLD.

Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з Банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активізація ним картки та користування картковим рахунком свідчить про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджується, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача.

Отже, відповідач, не лише отримала кредитну картку, а й визнала укладення кредитного договору та погодилася з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.

Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки: кредитна картка номер НОМЕР_2 , строк дії 03/22, тип Універсальна GOLD.

В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8% річних.

У процесі користування кредитним рахунком клієнту були завжди доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Також, у зв`язку зі змінами у законодавстві впроваджені нормами Закону «Про споживче кредитування» паспорту споживчого кредиту клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 23.10.2023, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитуванню по картковим рахункам. Клієнт не надав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашаючи заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування.

Далі в процесі користування рахунком 23.10.2023 відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер НОМЕР_3 , строк дії 10/27, тип Універсальна GOLD, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, при цьому на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість відповідача становила 15 660,00 грн., що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості.

Відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування, зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 23.10.2023, відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п.9.3 у розмірі 40,8%. При цьому за погодженою ставкою банком нараховано відсотків у розмірі 7 945,71 грн.

Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненням відповідача відкрив рахунок та надав кредитні картки до нього.

Відповідач зобов`язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. Відповідач зобов`язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим до виконання сторонами.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 15.07.2025 має заборгованість 47 564,42 грн., яка складається з наступного:

- 39 618,71 грн. заборгованість за тілом кредиту;

- 7 945,71 грн. заборгованість за простроченими відсотками.

На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором про надання банківських послуг, що є порушенням прав та інтересів АТ КБ «ПриватБанк», тому позивач звернувся з позовною заявою до суду і просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором № б/н від 21.01.2013 у сумі 47 564,42 грн. та судові витрати по справі.

Ухвалою Канівського міськрайонного суду Черкаської області від 29.08.2025 відкрито провадження у справі, вирішено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.110).

В судове засідання представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» не з`явився, направив до суду клопотання про розгляду справи за відсутності їх представника, проти винесення заочного рішення не заперечує (а.с.7).

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася, повідомлялася належним чином про дату, час і місце розгляду справи шляхом направлення судової повістки за зареєстрованим місцем проживання та шляхом розміщення оголошення на веб-порталі «Судова влада України». Повідомлення про причину неявки в засідання від відповідача до суду не надійшло, відзив на позов не надано, а тому суд вважає за можливе відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, провести заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів, враховуючи, що позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки у судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні в матеріалах справи, встановив такі фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини.

З матеріалів справи вбачається, що 21.01.2013 ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку, чим підтвердила, що згодна з тим, що ця заява разом із Пам`яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами, становить між нею та банком Договір про надання банківських послуг, вона ознайомилася і згодна з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, які були надані їй для ознайомлення в письмовому вигляді. Умови та правила надання банківських послуг розміщені на офіційному сайті ПриватБанку www.privatbank.ua. Вона зобов`язується виконувати вимоги Умовам та Правил надання банківських послуг, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку www.privatbank.ua (а.с.47).

23.10.2023 між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 було підписано Заяву, якою вона приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг, в результаті чого відповідач отримала платіжний інструмент кредитну картку типу «Універсальна Голд» та погодила наступні умови: тип кредиту: відновлювана кредитна лінія, сума/ліміт кредиту не перевищує 200 000 грн.; строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією; процентна ставка, відсотків річних: 40,8% (а.с.82-93).

В паспорті споживчого кредиту, який підписаний ОСОБА_1 23.10.2023, визначено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформацію щодо реальної річної процентної ставки та порядок повернення кредиту (а.с.48-52).

З довідки АТ КБ «Приватбанк» вбачається, що за укладеним між сторонами договором № б/н про надання банківських послуг, відповідачу було надано наступні кредитні картки:

- 14.07.2015 - № НОМЕР_1 , термін дії до 05/18, Карта «Універсальна GOLD»;

- 25.04.2018 - № НОМЕР_2 , термін дії до 03/22, Карта «Універсальна GOLD»;

- 23.10.2023 - № НОМЕР_3 , термін дії до 10/27, Карта «Універсальна GOLD» (а.с.46).

З Довідки позивача про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 вбачається, що:

- 14.07.2015 старт карткового рахунку № НОМЕР_1 ;

- 14.07.2015 встановлення кредитного ліміту 0,00 грн.;

- 14.07.2015 зменшення кредитного ліміту до 0,00 грн.;

- 06.06.2018 збільшення кредитного ліміту до 9 000,00 грн.;

- 29.12.2018 збільшення кредитного ліміту до 14 000,00 грн.;

- 12.06.2020 зменшення кредитного ліміту до 11 280,00 грн.;

- 23.06.2020 зменшення кредитного ліміту до 11 280,00 грн.;

- 06.07.2020 зменшення кредитного ліміту до 11 070,00 грн.;

- 23.10.2023 збільшення кредитного ліміту до 50 000,00 грн.;

- 14.02.2024 зменшення кредитного ліміту до 49 880,00 грн.;

- 23.02.2024 зменшення кредитного ліміту до 49 120,00 грн.;

- 11.03.2024 зменшення кредитного ліміту до 48 220,00 грн.;

- 19.03.2024 зменшення кредитного ліміту до 46 570,00 грн.;

- 27.03.2024 зменшення кредитного ліміту до 46 060,00 грн.;

- 29.07.2024 зменшення кредитного ліміту до 45 420,00 грн.;

- 09.08.2024 зменшення кредитного ліміту до 45 410,00 грн.;

- 23.08.2024 зменшення кредитного ліміту до 45 360,00 грн.;

- 29.08.2024 зменшення кредитного ліміту до 45 330,00 грн.;

- 23.09.2024 зменшення кредитного ліміту до 44 830,00 грн.;

- 30.09.2024 зменшення кредитного ліміту до 44 780,00 грн.;

- 23.12.2024 зменшення кредитного ліміту до 44 560,00 грн.;

- 30.12.2024 зменшення кредитного ліміту до 44 550,00 грн.;

- 07.01.2025 зменшення кредитного ліміту до 44 550,00 грн.;

- 21.02.2025 зменшення кредитного ліміту до 44 550,00 грн.;

- 06.03.2025 зменшення кредитного ліміту до 0,00 грн. (а.с.45).

Згідно виписки за договором № б/н за період 14.07.2015-17.07.2025 вбачається, що відповідач ОСОБА_1 користувалася кредитною карткою з 14.07.2015, а саме: здійснювала платежі за комунальні послуги, поповнювала картку, розраховувалася в магазинах, знімала готівку в банкоматах, оплачувала послуги мобільного зв`язку, здійснювала перекази коштів на банківські картки інших осіб і тим самим підтверджувала свою згоду на умови банку щодо встановленого кредитного ліміту (а.с.27-44).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором № б/н від 21.01.2013 станом на 30.08.2019, заборгованість ОСОБА_1 становила 0,00 грн. (а.с.26).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором № б/н від 21.01.2013 станом на 31.08.2015, заборгованість ОСОБА_1 становила 12 079,54 грн., яка складається з наступного: 11 660,00 грн. заборгованість за тілом кредиту; 419,54 грн. заборгованість за нарахованими відсотками (а.с.22-25).

Згідно з розрахунком заборгованості за договором № б/н від 21.01.2013 станом на 15.07.2025, заборгованість ОСОБА_1 за наданим кредитом становить 47 564,42 грн., яка складається з наступного: 39 618,71 грн. заборгованість за тілом кредиту; 7 945,71 грн. заборгованість за нарахованими відсотками (а.с.10-21).

Дана сума заборгованості заявлена позивачем до стягнення.

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

За змістом статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просив крім заборгованості за тілом кредиту в розмірі 39 618,71 грн., стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 7 945,71 грн.

АТ КБ «Приватбанк», обґрунтовуючи право вимоги в цій частині, в тому числі їх розмір і порядок нарахування, крім самих розрахунків кредитної заборгованості за договором б/н від 21.01.2013, посилався на заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг, паспорт споживчого кредиту, як невід`ємні частини спірного договору.

Паспортом споживчого кредиту та копіями заяв на приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ КБ «ПриватБанк», що надані позивачем на підтвердження позовних вимог, визначені, в тому числі: пільговий період користування коштами, процентна ставка, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін та інші умови.

Крім цього, заява містить вказівку, що ОСОБА_1 ознайомлена з умовами та правилами надання банківських послуг, які разом із підписаною заявою складають договір про надання банківських послуг, зобов`язалася виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно знайомитись з їх змінами.

З огляду на викладене, наявні підстави вважати, що при укладенні договору з ОСОБА_1 , АТ КБ «ПриватБанк» дотримався вимог ст. 11 ЗУ «Про захист прав споживачів» та повідомив споживачу про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, про які вважав узгодженими банк.

Отже, що стосується заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 7 945,71 грн. суд вважає, що наявні правові підстави для стягнення з відповідача на користь АТ КБ «ПриватБанк» зазначеної суми.

Таким чином, належить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту 39 618,71 грн. та заборгованість за простроченими відсотками в розмірі 7 945,71 грн.

Зважаючи на викладене, оцінивши всі надані докази у їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню, оскільки права позивача були порушені, а відповідач не виконує умови договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом встановлено, що під час розгляду справи в суді позивачем понесені витрати у вигляді судового збору за подання позову до суду в сумі 2 422,40 грн., які необхідно стягнути з відповідача на користь АТ КБ «Приватбанк».

Керуючись ст. ст. 12, 13, 81, 141, 259, 265, 268, 273, 280-283, 354 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 21.01.2013 станом на 15.07.2025 у розмірі 47 564,42 грн. (сорок сім тисяч п`ятсот шістдесят чотири гривні, 42 копійки), що складається з: 39 618,71 грн. заборгованість за тілом кредиту, 7 945,71 грн. заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного Товариства Комерційний Банк «ПриватБанк» судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2 422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні, 40 копійок).

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених законом строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне Товариство Комерційний Банк «ПриватБанк», код ЄДРПОУ 14360570, адреса місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Б . К . Скирда