Рішення № 13065389, 20.12.2010, Добровеличківський районний суд Кіровоградської області

Справа № 2-1683/10

Р І Ш Е Н Н Я І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И “20” грудня 2010 року Добровеличківський районний суд

Кіровоградської області в складі :

головуючого судді Горовець М.І.

при секретарі Діордієвій Т.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в смт. Добровеличківка цивільну справу за позовом ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» м.Київ до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредиту в сумі 28542, 16 грн .

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредиту в сумі 28542, 16 грн. в якому зазначив, що згідно договору № 009-Р/002267 від 19 вересня 2008 року укладеного між публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» від імені та в інтересах якого діє філія «Придніпровське регіональне управління» публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 , останньому було відкрито картковий рахунок НОМЕР_2 (п. 1.1. Договору про відкриття карткового рахунку), відповідно до Інструкції «Про порядок відкриття, використання та закриття рахунків в національній та іноземних валютах», затвердженої Постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492, та надано платіжну карту VІSА ЕІесtгоп . «02» жовтня 2008 року позивач уклав із відповідачем договір про відкриття кредитної лінії у формі овердрафту НОМЕР_3, відповідно до умов якого (пункт 2.1.), Банк надає позичальнику в тимчасове користування на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності Кредитні ресурси шляхом відкриття на Картковий рахунок Позичальника відновлювальної кредитної лінії з розміром кредитного ліміту в сумі 5 000 грн., зі сплатою відсотків за користування Кредитними ресурсами в розмірі процентних ставок, передбаченими пунктами 4.1., 4.1.1., 4.1.1.2. Кредитного договору, а Позичальник зобов'язується повністю повернути отримані Кредитні ресурси в строк до «02» липня 2011 року та сплатити відсотки за користування Кредитними ресурсами у розмірі, порядку та в терміни, встановлені даним Договором. Таким чином, між публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» від імені та в інтересах якого діє філія «Придніпровське регіональне управління» публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» та Відповідачем на підставі Договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії у формі овердрафту НОМЕР_3, виникли цивільно-правові відносини, які регулюються статтею 1054 Цивільного кодексу України, відповідно до вимог якої, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Позивачем було відкрито на ім'я Відповідача картковий рахунок, зараховано на нього грошові кошти у сумі 5 000 грн. та видано картку і ПІН-код до неї (копії анкети -заяви фізичної особи для встановлення кредитного ліміту на платіжну картку від 28.08.2008 р., розписки одержання платіжної картки та ПІН-коду до неї від 02.10.2008 р., та банківська виписка з карткового рахунку ). Факт зняття коштів з карткового рахунку (використання кредиту) підтверджується випискою по картковому рахунку (карткою) НОМЕР_2 за період з «26» вересня 2008 року по «25»жовтня 2010 року. Відповідно ст. 1069 ЦК України якщо банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Останній визначається як короткостроковий кредит, який надається банком клієнту в разі перевищення суми операції за платіжною карткою залишку коштів на його картрахунку або встановленого ліміту кредитування (Постанова Національного банку України "Про затвердження Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням" від 19.04.2005 р. № 137). Положеннями пунктів 4.1., 4.2., 4.3. Кредитного договору передбачено, що Позичальник сплачує Банку відсотки за користування Кредитними ресурсами в валюті кредиту, відповідно нижчезазначених процентних ставок при безготівкових розрахунках з торгівельно-сервісними підприємствами на території України з використанням картки:

- у розмірі 3.33 % річних - протягом 33 днів, починаючи з дати здійснення кожної операції по картрахунку з використанням Картки та Кредитних ресурсів в межах Відновлювальної кредитної лінії за даним Договором;

- у розмірі 33.3 % річних - в період, починаючи з 34 дня після здійснення кожної операції по картрахунку з використанням Картки та Кредитних ресурсів в межах Відновлювальної кредитної лінії і до моменту повного погашення виданих Позичальникові Кредитних ресурсів;

- у розмірі 33.3 % річних - при знятті з Карткового рахунку готівкових грошових коштів в банкоматах або в пунктах видачі готівкових коштів Банку або інших банків, як на території України, так і за її межами, а також при проведенні інших операцій у відповідності до Договору про відкриття карткового рахунку, надання і використання платіжної картки.

За прострочення повернення Кредитних ресурсів та/або сплати відсотків (пункт6.1. Договору), Позичальник сплачує заявнику (банку) пеню з розрахунку 1% від простроченої суми за кожний день прострочення платежу. Сплата пені не звільняє Позичальника від зобов'язання сплатити відсотки за весь час фактичного користування Кредитними ресурсами. Пунктами 3.4 Кредитного договору передбачено, що заявник (банк) має право призупинити видачу Кредитних коштів з блокуванням картрахунку боржника, відмовити боржнику у продовженні строку дії даного Договору, а також вимагати від боржника дострокового повернення Кредитних коштів, якщо боржник порушував будь-які умови Договору, у тому числі, несвоєчасно або не у повному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості по кредиту або процентів, за вимогою Банку не сплатив у передбачених Договором випадках неустойку (штраф, пеню). Проте, Відповідач починаючи з 27 жовтня 2008 року систематично не виконує свої зобов'язання, розрахунки у повному обсязі з Позивачем не провів, кредитні кошти не повернув, внаслідок чого станом на 12 листопада 2010 року виникла заборгованість в сумі 28 542,16 грн., в тому числі:

-заборгованість по відсоткам 6488.21 грн., сума, що підлягає достроковому поверненню - 5 000,00 грн., пеня - 17053,95 грн.

У відповідності до вимог статті 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається (ст. 525 ЦК України). Згідно вимог статті 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Вимогами статей 549, 550 ЦК України, передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання. На неодноразові звернення (усні та письмові) позивача до відповідача з вимогою погасити заборгованість останній не відреагував. Відповідно до положень пунктів 1.2., 1.3. Статуту Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», зареєстрованого державним реєстратором 30.09.2009 року, з метою приведення у відповідність до вимог Закону України «Про акціонерні товариства», змінено найменування Банку на публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит», згідно з рішенням Загальних зборів акціонерів ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит» (протокол від 02.09.2009 р. за № 4). Отже, публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит», є правонаступником щодо всіх прав та зобов'язань ВАТ «Банк «Фінанси та Кредит», Банку «Фінанси та Кредит», товариство з обмеженою відповідальністю. Відповідно, всі права та обов'язки за кредитним договором та договором поруки згідно вимог ст.ст. 512, 514 ЦК України, переходять до публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит».

13.12.2010 року відповідач ОСОБА_1 надав суду письмове заперечення на позовну заяву про стягнення заборгованості в якому просить позов задовольнити частково, стягнувши з ОСОБА_1 на користь ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» заборгованість за кредитним договором в розмірі 11264,14 грн., з яких 5000 грн. заборгованість, що підлягає достроковому поверненню станом на 12.11.2010 року та 6264,14 грн.-прострочена заборгованість по відсоткам станом на 12.11.2010 року. В задоволенні позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 на користь ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» пені в розмірі 17053,95 грн. просить відмовити у звязку із спливом спеціальної позовної давності, посилаючись на те, що дійсно між позивачем і відповідачем 02 жовтня 2008 року укладено договір про відкриття кредитної лінії у формі овердрафту №009-0/002267 . Даний факт відповідачем не оспорюється. Він отримав з кредитної картки грошові кошти в сумі 5000 грн. як тіла кредиту і не заперечує цього факту. У звязку із фінансовими складнощами, він не зміг вчасно погашати кредитні зобовязання в цій частині і тому не заперечує проти стягнення з нього грошових коштів у розмірі 5000 грн. тіла кредиту, яка іменується позивачем в наведеному розрахунку заборгованості, як сума, що підлягає достроковому поверненню станом на 12.11.2010 року. Строк дії кредитного договору з 02 жовтня 2008 року до 02 липня 2011 року. Даний факт визначений умовами кредитного договору ним не оспорюється. Відсоткова ставка за умовами кредитного договору становить 33,3 % річних. Даний факт визначений умовами кредитного договору ним не оспорюється. З моменту отримання кредитних коштів, ним сплачено самостійно на користь банку 320 грн., як відсотки за користування кредитом, про що зазначено в розрахунку заборгованості по кредитному договору та ним визнається. Позивач у позовній заяві та розрахунку заборгованості посилається на те, що прострочена заборгованість по відсоткам станом на 12.11.2010 року становить 6264,14 грн. За вирахуванням коштів сплачених ним, як відсотки за користування кредитом, дійсна прострочена заборгованість по відсоткам за користування кредитом становить 6264,14 грн. Даний факт ним визнається. Згідно до наведеного позивачем розрахунку заборгованості по кредитному договору датою виникнення прострочення по відсоткам та датою виникнення пені є 27.10.2008 року . Даний факт ним також визнається, оскільки цей факт підтверджується умовами кредитного договору та дійсними обставинами спірних правовідносин. В цілому він визнає свій обовязок передбачений, як чинним ЦК України так і умовами кредитного договору, щодо сплати позивачу неповерненого тіла кредиту в розмірі 5000 грн., а також майнового обовязку, щодо сплати відсотків за користування кредитом в розмірі 6264,14 грн. Тому ним визнається сумарний розмір заборгованості за кредитним договором в розмірі 11264,14 грн. В наведеному позивачем розрахунку заборгованості під пунктом «Е» зазначено суму нарахованої банком пені станом на 12.11.2010 року. Загальна заборгованість по пені у відповідності до наведеного розрахунку складає 17053,95 грн, яка на позицію банку має бути стягнута судом з нього . З означеною вимогою позивача, він не погоджується і вважає її безпідставною з наступних підстав: Датою виникнення права вимоги пені за прострочення грошового зобовязання по умовах кредитного договору є 27.10.2008 року, про, що зазначено в позові і в розрахунку заборгованості самим позивачем. Відповідно до п.1.ч.2 ст. 258 ЦК України, позовна давність в один рік застосовується, зокрема до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені). Позовна заява про стягнення заборгованості за кредитним договором підготовлена 12 листопада 2010 року, про що свідчить відтиск вуглового штампу на позові з вказанням вихідного номеру № 913. Ухвала про відкриття провадження у справі винесена 16.11.2010 року. З огляду на викладене вважає, що спеціальна позовна давність тривалістю в один рік починаючи з 27.10.2008 року, щодо вимог позивача про стягнення з відповідача 17053,95 грн. пені за невиконання умов кредитного договору, станом на 12.11.2010 року спливла. Правові підстави визначені ст.263 та ст.264 ЦК України для зупинення чи переривання перебігу позовної давності у спірних правовідносинах, щодо стягнення з нього пені в розмірі 17053,95 грн. відсутні. Статтею 267 ЦК України передбачено:

1. 1. Особа, яка виконала зобов'язання після спливу позовної давності, не має права вимагати повернення виконаного, навіть якщо вона у момент виконання не знала про сплив позовної давності.

2. 2. Заява про захист цивільного права або інтересу має бути прийнята судом до розгляду незалежно від спливу позовної давності.

3. 3. Позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі,зробленою до винесення ним рішення.

4. 4. Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено стороною у спорі, єпідставою для відмови у позові.

5. 5. Якщо суд визнає поважними причини пропущення позовної давності, порушене право підлягає захисту.

Поважних причин у банківській установі, щодо заявлення вимог про стягнення з нього пені в період з 27.10.2008 року по 12.11.2010 року на його позицію не має. При цьому затягування строків звернення з позовом до суду є нічим іншим, як бажанням банківської установи збільшити нарахування та стягнення заборгованості по відсоткам за користування кредитом та збільшення нарахувань по пені та штрафним санкціям. Даним запереченням на позов, заявляє суду клопотання про застосування спеціальної позовної давності передбаченої п.1 ч.2 ст.258 ЦК України до вимог позивача в частині стягнення з ОСОБА_1 пені в розмірі 17053,95 грн. В звязку з наведеним, вважає, що сплив позовної давності та безповажність причин пропуску спеціальної позовної давності, є підставою для відмови у позові в частині стягнення на користь позивача неустойки (пені) у розмірі відшукуваному позивачем.

Представник позивача в судове засідання не з'явилася, про день, час та місце слухання справи повідомлена вчасно, належним чином, надала суду письмову заяву в якій просить справу розглядати без її участі на підставі наявних у справі даних та доказів. Позовні вимоги підтримує повністю .

Відповідач та його представник в судове засідання не з'явилися, про день, час та місце слухання справи повідомлені вчасно, належним чином, заяву про причину неявки та заперечень суду не надали.

Суд вважає, що в справі мається достатньо матеріалів про права та взаємовідносини сторін , тому можливо розглянути справу по суті у відсутності сторін та винести очне рішення по справі.

Дослідивши матеріали справи, суд вважає встановленими наступні фактичні обставини справи та відповідні їм правовідносини : 19 вересня 2008 року між публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» від імені та в інтересах якого діє філія «Придніпровське регіональне управління» публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_1 укладено договір № 009-Р/002267, згідно якого останньому було відкрито картковий рахунок НОМЕР_2 та надано платіжну карту VІSА ЕІесtгоп . «02» жовтня 2008 року позивач уклав із відповідачем договір про відкриття кредитної лінії у формі овердрафту НОМЕР_3, відповідно до умов якого (пункт 2.1.), Банк надає позичальнику в тимчасове користування на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності Кредитні ресурси шляхом відкриття на Картковий рахунок Позичальника відновлювальної кредитної лінії з розміром кредитного ліміту в сумі 5 000 грн., зі сплатою відсотків за користування Кредитними ресурсами в розмірі процентних ставок, передбаченими пунктами 4.1., 4.1.1., 4.1.1.2. Кредитного договору, а Позичальник зобов'язується повністю повернути отримані Кредитні ресурси в строк до «02» липня 2011 року та сплатити відсотки за користування Кредитними ресурсами у розмірі, порядку та в терміни, встановлені даним Договором. Тобто позивачем було відкрито на ім'я Відповідача картковий рахунок, зараховано на нього грошові кошти у сумі 5 000 грн. та видано картку і ПІН-код до неї. Факт зняття коштів з карткового рахунку (використання кредиту) підтверджується випискою по картковому рахунку (карткою) НОМЕР_2 за період з «26» вересня 2008 року по «25»жовтня 2010 року. За прострочення повернення Кредитних ресурсів та/або сплати відсотків (пункт6.1. Договору), Позичальник сплачує заявнику (банку) пеню з розрахунку 1% від простроченої суми за кожний день прострочення платежу. Сплата пені не звільняє Позичальника від зобов'язання сплатити відсотки за весь час фактичного користування Кредитними ресурсами. Пунктами 3.4 Кредитного договору передбачено, що заявник (банк) має право призупинити видачу Кредитних коштів з блокуванням картрахунку боржника, відмовити боржнику у продовженні строку дії даного Договору, а також вимагати від боржника дострокового повернення Кредитних коштів, якщо боржник порушував будь-які умови Договору, у тому числі, несвоєчасно або не у повному обсязі здійснював зарахування грошових коштів на погашення заборгованості по кредиту або процентів, за вимогою Банку не сплатив у передбачених Договором випадках неустойку (штраф, пеню). Відповідач починаючи з 27 жовтня 2008 року систематично не виконував свої зобов'язання, розрахунки у повному обсязі з Позивачем не провів, кредитні кошти не повернув, внаслідок чого станом на 12 листопада 2010 року виникла заборгованість в сумі 28 542,16 грн., в тому числі: -заборгованість по відсоткам 6488.21 грн., сума, що підлягає достроковому поверненню - 5 000,00 грн., пеня - 17053,95 грн.

Викладене підтверджується: копією паспорта та ідентифікаційного коду відповідача (а.с.5-6), копією анкети-заяви відповідача для встановлення кредитного ліміту на платіжну картку, емітовану ВАТ «Банк»Фінанси та Кредит» (а.с.7-9), копією договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії у формі овердрафта НОМЕР_3 (а.с.-12), копією договору про відкриття карткового рахунку № 009-Р/002267 ( а.с.13-15), копією заяви на встановлення кредитного ліміту на приватну платіжну картку ( а.с.16), копією розрахунку заборгованості відповідача по кредитному договору НОМЕР_3 від 02.10.2008 року станом на 12.11.2010 року ( а.с.17), копією карки із зразками підписів відповідача та розписка ( а.с.18), копією повідомлення про зміну розміру кредитного ліміту ( а.с.19), копією попередження відповідача ( а.с.20), копією статуту ПАТ «Банк «Фінанси та кредит» ( а.с.21-22).

В силу ст. 10, 60 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, доказування не може грунтуватися на припущеннях.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов”язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу .

Статтею 530 ЦК України встановлено , що якщо у зобов”язанні встановлений строк (термін) його виконання , то воно підлягає виконанню у цей строк ( термін ).

Вимогами статей 549, 550 ЦК України, передбачено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання

Згідно вимог статті 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

В частині 1 ст. 625 ЦК України вказано , що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов”язання .

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Аналізуючи зібрані по справі докази та оцінюючи їх в сукупності суд вважає, що оскільки відповідач не виконав своїх зобов'язань по кредитному договору, тому позов підлягає задоволенню в повному обсязі. До заперечення відповідача щодо спливу позовної давності та безповажності причин пропуску спеціальної позовної давності позивачем суд відноситься критично, оскільки згідно частини 5 ст. 261 ЦК України за зобовязаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання, а визначеним строком виконання даного зобовязання є 02 липня 2011 року, тобто перебіг позовної давності по вказаній справі почнеться з вказаної дати.

Відповідно до вимог ст. 88 ЦПК України стороні, на користь якої ухвалено рішення, суд присуджує з другої сторони понесені нею і документально підтверджені судові витрати.

На підставі ст.ст. 4, 5, 60, 88, 209, 212-215, 218 ЦПК України, ст.ст. 526, 530, 543, 554, 1049, 1054, 1055 ЦК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» м.Київ до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості по кредиту в сумі 28542, 16 грн. - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 уродженця та жителя АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1 заборгованість за кредитним договором в сумі 28542 грн. 16 коп. (двадцять вісім тисяч пятсот сорок дві гривні 16 копійок ) на користь АТ « Банк «Фінанси та Кредит» від імені якого діє філія «Придніпровське регіональне управління» АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Полтавська область м. Комсомольськ вул.Леніна, 65 , код 25717727, МФО 331564, р/р 290952365.

Стягнути з ОСОБА_1 уродженця та жителя АДРЕСА_1, ідентифікаційний код НОМЕР_1 на користь АТ « Банк «Фінанси та Кредит» від імені якого діє філія «Придніпровське регіональне управління» АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Полтавська область м. Комсомольськ вул.Леніна, 65 , код 25717727, МФО 331564, р/р 290952365 державне мито в сумі 285, 42 грн. та витрати на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи в сумі 120 грн., а всього судові витрати по справі в сумі 405,42 гривні (чотириста пять гривень 42 копійки).

Рішення суду може бути оскаржене в апеляційному порядку до апеляційного суду Кіровоградської області в 10-денний строк з дня його проголошення, шляхом подачі апеляційної скарги через суд першої інстанції

Суддя