Рішення № 130589314, 22.09.2025, Жовтневий районний суд м. Кривого Рогу

Справа № 212/6867/25

2/212/3857/25

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 вересня 2025 року м. Кривий Ріг

Покровський районний суд міста Кривого Рогу в складі: головуючого судді Колочко О.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Кривому Розі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

В С Т А Н О В И В:

17 червня 2025 року позивач ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитними договорами у загальній сумі 148912,60 грн.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 26.07.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_3 був укладений кредитний договір №29862-07/2024 в електронній формі в інформаційно-комунікаційній системі Товариства, за умовами якого позичальнику надані кредитні кошти у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем. 19.11.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та позивачем укладено Договір факторингу, згідно з яким останній прийняв належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, у тому числі і до ОСОБА_3 . Відповідно до Реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 32550 грн, з яких 10000 грн основна сума боргу, 17550 грн заборгованість за відсотками, 5000 грн заборгованість за штрафними санкціями.

22.07.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_3 був укладений кредитний договір №25577-07/2024 в електронній формі в інформаційно-комунікаційній системі Товариства, за умовами якого позичальнику надані кредитні кошти у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачем. 19.11.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та позивачем укладено Договір факторингу, згідно з яким останній прийняв належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, у тому числі і до ОСОБА_3 . Відповідно до Реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 33600 грн, з яких 7000 грн основна сума боргу, 12600 грн заборгованість за відсотками, 14000 грн заборгованість за штрафними санкціями.

26.07.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_3 був укладений Договір позики № 79192914 з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, за умовами якого позичальнику передані грошові кошти шляхом їх перерахування за банківський картковий рахунок, а остання зобов`язалася їх повернути позикодавцеві та сплатити проценти від суми позики. 14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем укладено Договір факторингу, згідно з яким останній прийняв належні ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, у тому числі і до ОСОБА_3 . Відповідно до Реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 19942 грн, з яких 11800 грн основна сума боргу, 2407,20 грн заборгованість за відсотками, 5734,80 грн заборгованість за процентами за понадстрокове користування позикою.

26.07.2024 між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_3 був укладений Договір позики № 2378759 з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, за умовами якого позичальнику передані грошові кошти шляхом їх перерахування за банківський картковий рахунок, а остання зобов`язалася їх повернути позикодавцеві та сплатити проценти від суми позики. 14.06.2021 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем укладено Договір факторингу, згідно з яким останній прийняв належні ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, у тому числі і до ОСОБА_3 . Відповідно до Реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 24150 грн, з яких 14000 грн основна сума боргу, 40,60 грн заборгованість за відсотками, 7000 грн заборгованість за процентами за понадстрокове користування позикою, 3109,40 грн комісія за надання позики.

28.06.2024 між ТОВ «Маніфою» та ОСОБА_3 був укладений Договір позики № 7606744 в електронній формі в інформаційно-комунікаційній системі Товариства, за умовами якого позичальнику надані кредитні кошти у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок банківської картки, зареєстрованої позичальником для цієї цілі в Особистому кабінеті на веб-сайті Товариства, а позичальник зобов`язався їх повернути позикодавцеві та сплатити проценти від суми позики. 11.01.2024 між ТОВ «Маніфою» та позивачем укладено Договір факторингу, згідно з яким останній прийняв належні ТОВ «Маніфою» права вимоги до боржників, у тому числі і до ОСОБА_3 . Відповідно до Реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 26985 грн, з яких 10500 грн основна сума боргу, 11235 грн заборгованість за процентами за користування позикою, 5250 заборгованість за процентами на прострочену позику.

29.07.2024 між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №1187955 в електронній формі в інформаційно-комунікаційній системі Товариства, за умовами якого позичальнику надані кредитні кошти у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок банківської картки, зареєстрованої позичальником для цієї цілі в Особистому кабінеті на веб-сайті Товариства, а позичальник зобов`язався їх повернути позикодавцеві та сплатити проценти від суми кредиту. 27.11.2024 між ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» та позивачем укладено Договір факторингу, згідно з яким останній прийняв належні ТОВ «ФК «Незалежні Фінанси» права вимоги до боржників, у тому числі і до ОСОБА_3 . Відповідно до Реєстру боржників ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 11685,60 грн, з яких 2500 грн основна сума боргу, 4009,60 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, 276 грн заборгованість по комісії за надання кредиту, 4900 грн заборгованість за неустойкою (штраф, пеня).

Ухвалою судді від 23 липня 2025 року відкрито провадження у справі та призначено її до судового розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи, роз`яснено строки та порядок подання заяв по суті, роз`яснено право подати клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін.

Відповідач, яка отримала копію ухвали про відкриття провадження у справі, копію позовної заяви та доданими до неї документами 28.07.2025 не скористалася правом подання відзиву на позов, клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від учасників справи не надходило.

Згідно ст. 279 ЦПК України суд проводить розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши наявні в матеріалах справи докази, вирішивши питання чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги, та якими доказами вони підтверджуються, чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження, які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин, яку правову норму належить застосувати до цих правовідносин, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову з таких підстав.

Частинами 1, 2 статті 2 ЦПК України передбачено, що завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобов`язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

Згідно з ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Судом встановлено, що 26 липня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (Товариство) та ОСОБА_4 (Клієнт) був укладений Договір про надання фінансового кредиту №29862-07/2024 (далі - Кредитний договір), за умовами якого позикодавець зобов`язався надати позичальнику грошові кошти в розмірі 10000 гривень, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених цим договором.

Відповідно до п.1.2 Договору кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 26.07.2024. Наданий кредит позичальник зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 22.11.2024.

Згідно п.1.4 Договору за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Відповідно до п.1.4.1 Договору денна процентна ставка складає 1,5%. Загальні витрати, орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом та орієнтовна загальна вартість кредиту станом на день його оформлення вказуються в Графіку платежів до цього Договору та розраховані за умови своєчасного та належного виконання Клієнтом своїх зобов`язань за цим Договором.

Згідно п.1.5 Договору детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Графіку платежів, що є Додатком до цього Договору.

Кредит надається Клієнту в бегзотівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5168-74хх-хххх-2101 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами (п.1.6 Договору).

Відповідно до п.3.1 Договору за користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору. Порядок нарахування платежів за прострочення Клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за цим Договором передбачено п.5.3 цього Договору.

Згідно п.3.3 Договору нарахування процентів за цим Договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 Договору, починаючи з дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок, вказаний Клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Відповідно до п.4.4 Договору Клієнт зобов`язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому Договором.

Згідно п.5.3 Договору у випадку прострочення Клієнтом терміну сплати чергового платежу, визначеного в Графіку платежів, або його сплати не у повному обсязі, Товариство у перший день прострочення нараховує Клієнту штраф у розмірі 100% від суми несплаченого у встановлені Графіком платежів строки платежу. Штраф нараховується за порушення по кожному платіжному (розрахунковому періоду) окремо. Загальний розмір нарахованого штрафу не може перевищувати граничні обмеження, встановлені нормами чинного законодавства України про споживче кредитування.

Відповідно до п.7.1 Договору цей Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін та діє протягом строку, визначеного в п.1.2 цього Договору.

У Графіку платежів за договором №29862-07/2024 від 26.07.2024, який є Додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту №29862-07/2024 від 26.07.2024, міститься розрахунок (в тому числі суми кредиту, комісії за надання кредиту і процентів) із зазначенням дати платежу (повернення кредиту та сплати комісії та процентів), а саме 26.07.2024 кредит 10000 грн, проценти за користування кредитом 18000 грн, загальна вартість кредиту 28000 грн

Також, у Паспорті споживчого кредиту у пункті 4 викладено інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, яка становить 28000 грн за весь строк користування кредитом, у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі.

Договір про надання фінансового кредиту №29862-07/2024 від 26.07.2024 з Додатками підписаний ОСОБА_4 електронним підписом W1092.

19 листопада 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №191124/2, згідно з умовами якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги, зокрема за Кредитним договором №29862-07/2024 на суму 32550 грн.

Згідно з наданим позивачем Розрахунком заборгованості за кредитним договором №29862-07/2024 від 26.07.2024 за період з 26.07.2024 по 19.11.2024, заборгованість відповідача ОСОБА_3 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» становить 32 550 грн, з яких 10000 грн основна сума боргу; 17 550 грн заборгованість за відсотками; 5 000 грн штраф.

Крім того, судом встановлено, що 22 липня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Аванс Кредит» (Товариство) та ОСОБА_4 (Клієнт) був укладений Договір про надання фінансового кредиту №25577-07/2024 (далі - Кредитний договір), за умовами якого позикодавець зобов`язався надати позичальнику грошові кошти в розмірі 7 000 гривень, на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах визначених цим договором.

Відповідно до п.1.2 Договору кредит надається строком на 120 днів. Дата надання кредиту 22.07.2024 Наданий кредит позичальник зобов`язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 18.11.2024.

Згідно п.1.4 Договору за користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.

Відповідно до п.1.4.1 Договору денна процентна ставка складає 1,5%. Загальні витрати, орієнтовна реальна річна процентна ставка за кредитом та орієнтовна загальна вартість кредиту станом на день його оформлення вказуються в Графіку платежів до цього Договору та розраховані за умови своєчасного та належного виконання Клієнтом своїх зобов`язань за цим Договором.

Згідно п.1.5 Договору детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Графіку платежів, що є Додатком до цього Договору.

Кредит надається Клієнту в бегзотівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5168-74хх-хххх-2101 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами (п.1.6 Договору).

Відповідно до п.3.1 Договору за користування кредитом Товариством нараховуються виключно проценти. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору. Порядок нарахування платежів за прострочення Клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за цим Договором передбачено п.5.3 цього Договору.

Згідно п.3.3 Договору нарахування процентів за цим Договором здійснюється в межах строку кредитування, зазначеного в п.1.2 Договору, починаючи з дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на рахунок, вказаний Клієнтом). При цьому проценти за користування кредитом нараховуються на залишок фактичної заборгованості за кредитом станом на початок кожного календарного дня.

Відповідно до п.4.4 Договору Клієнт зобов`язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому Договором.

Згідно п.5.3 Договору у випадку прострочення Клієнтом терміну сплати чергового платежу, визначеного в Графіку платежів, або його сплати не у повному обсязі, Товариство у перший день прострочення нараховує Клієнту штраф у розмірі 200% від суми одержаної Клієнтом за цим Договором, при цьому загальний розмір нарахованого штрафу не може перевищувати граничні обмеження, встановлені нормами чинного законодавства України про споживче кредитування. Штраф підлягає оплаті протягом строку кредитування.

Відповідно до п.7.1 Договору цей Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін та діє протягом строку, визначеного в п.1.2 цього Договору.

У Графіку платежів за договором №25577-07/2024 від 22.07.2024, який є Додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту №25577-07/2024 від 22.07.2024, міститься розрахунок (в тому числі суми кредиту, комісії за надання кредиту і процентів) із зазначенням дати платежу (повернення кредиту та сплати комісії та процентів), а саме 22.07.2024 кредит 7 000 грн, проценти за користування кредитом 12 600 грн, загальна вартість кредиту 19 600 грн.

Також, у Паспорті споживчого кредиту у пункті 4 викладено інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, яка становить 19 600 грн за весь строк користування кредитом, у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі.

Договір про надання фінансового кредиту №25577-07/2024 від 22.07.2024 з Додатками підписаний ОСОБА_4 електронним підписом W0299.

19 листопада 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №191124/2, згідно з умовами якого ТОВ «Аванс Кредит» відступило ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги, зокрема за Кредитним договором №25577-07/2024 на суму 33 600 грн.

Згідно з наданим позивачем Розрахунком заборгованості за кредитним договором №25577-07/2024 від 22.07.2024 за період з 22.07.2024 по 19.11.2024, заборгованість відповідача ОСОБА_3 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» становить 33 600 грн, з яких 7 000 грн основна сума боргу; 12 600 грн заборгованість за відсотками; 14 000 грн штраф.

Крім тогосудом встановлено, що 26 липня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) був укладений Договір позики №79192914, згідно з умовами якого позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а останній зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити проценти від суми позики.

У пункті 2 Договору позики №79192914 визначені умови, параметри, порядок і Графік повернення позики та сплати процентів, а саме сума позики 11 800 грн, строк позики 30 днів, базова процентна ставка/ день 0,68 % (фіксована), яка діє протягом строку договору, визначеного п.п.2.2 п.2 Договору, процентна ставка за понадстрокове користування позикою ( її частиною) за день 2,70%, пеня день 2,7%.

Дата надання позики 26 липня 2024 року, дата повернення позики (останній день) 24 серпня 2024 року, орієнтовна загальна вартість позики 14207,20 грн.

Проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування Позикою та до повного погашення заборгованості за Договором (пункт 4 Договору позики).

У пункті 29 Договору позики №79192914 зазначені реквізити сторін, зокрема позичальника ОСОБА_1 зазначені її персональні дані, паспортні дані, номер мобільного телефону, адреса електронної пошти, а також вказаний номер електронного платіжного засобу НОМЕР_1 .

Згідно з Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є Додатком № 1 до договору позики №79192914 від 26.07.2024, міститься розрахунок (в тому числі суми кредиту, комісії за надання кредиту і процентів) із зазначенням дати платежу (повернення кредиту та сплати комісії та процентів), а саме 26.07.2024 кредит 11 800 грн, проценти 2407,20 грн, разом 14207,20 грн.

Договір позики №79192914 від 26.07.2024 з Додатком № 1, який є невід`ємною його частиною, підписаний ОСОБА_1 із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 51404, про що зазначено у пункті 29 Договору та у Додатку у розділі «Позичальник», та скріплений електронною печаткою ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 26.07.2024 17:39.

14 червня 2021 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до вимог якого ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і боржниками.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 40 від 23.12.2024 за Договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Реєстр Боржників № 40 від 23.12.2024, внаслідок чого переходять права вимоги заборгованості від боржників і ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором по відношенню до боржників, у тому числі до ОСОБА_1 за Кредитним договором №79192914 на суму 19 942 грн, у тому числі 11 800 грн основна сума боргу, 2407,20 грн відсотки, 5734,80 грн проценти за понадстрокове користування позикою.

Крім тогосудом встановлено, що 26 липня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) був укладений Договір позики №2378759, згідно з умовами якого позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами Договору строк шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а останній зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково та сплатити проценти від суми позики та комісію за надання позики.

У пункті 2 Договору позики №2378759 визначені умови, параметри, порядок і Графік повернення позики та сплати процентів, а саме сума позики 14 000 грн, строк позики 30 днів, процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики/день 0,01% (фіксована), комісія за надання позики 22,21% (фіксована) від суми наданої позики (що у грошовому виразі складає 3109,40 грн).

Дата надання позики 26 липня 2024 року, дата повернення позики (останній день) 24 серпня 2024 року, орієнтовна загальна вартість позики 17 150 грн.

Проценти за цим Договором нараховуються щоденно, починаючи з другого дня користування позикою до дня повернення позики (включно) на залишок позики, виходячи із строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за Договором. Проценти не нараховуються за перший день користування позикою (пункт 4 Договору позики).

У пункті 29 Договору позики №2378759 зазначені реквізити сторін, зокрема позичальника ОСОБА_1 зазначені її персональні дані, паспортні дані, номер мобільного телефону, адреса електронної пошти, а також вказаний номер електронного платіжного засобу НОМЕР_1 .

Згідно з Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, яка є Додатком № 1 до договору позики №2378759 від 26.07.2024, міститься розрахунок (в тому числі суми кредиту, комісії за надання кредиту і процентів) із зазначенням дати платежу (повернення кредиту та сплати комісії та процентів), а саме 26.07.2024 кредит 14 000 грн, проценти за користування кредитом 40,60 грн, комісія за надання кредиту 3109,40 грн, разом 17 150 грн.

Договір позики №2378759 від 26.07.2024 з Додатком № 1, який є невід`ємною його частиною, підписаний ОСОБА_1 із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 51404, про що зазначено у пункті 29 Договору та у Додатку у розділі «Позичальник», та скріплений електронною печаткою ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» 26.07.2024 15:38.

Відповідно до наданого позивачем Розрахунку заборгованості за кредитним договором №2378759 від 26.07.2024 за період з 23.12.2024 по 30.04.2025, заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» становить 24 150 грн, з яких 14 000 грн основна сума боргу; 40,60 грн заборгованість за відсотками, 7 000 грн заборгованість за процентами за понадстрокове користування позикою, 3109,40 грн заборгованість за пенею.

14 червня 2021 між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, відповідно до вимог якого ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників між ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і боржниками.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 39 від 23.12.2024 за Договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Реєстр Боржників № 39 від 23.12.2024, внаслідок чого переходять права вимоги заборгованості від боржників і ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором по відношенню до боржників, у тому числі до ОСОБА_1 за Кредитним договором №2378759 на суму 24 150 грн, у тому числі 14 000 грн основна сума боргу, 40,60 грн відсотки, 7 000 грн проценти за понадстрокове користування позикою, 3109,40 грн комісія за надання позики.

Крім тогосудом встановлено, що 28 червня 2024 року між ТОВ «Маніфою» (позикодавець) та ОСОБА_4 (позичальник) був укладений Договір позики №7606744, згідно з умовами якого позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього Договору. Позика надається на умовах повернення, платності та строковості (п. 2.1 Договору).

Сума позики 10500 грн. Строк позики: загальний строк позики до 16 вересня 2024 року (80 днів). Строк позики складається з розрахункових періодів, визначених Розрахунком. Дата надання позики 28 червня 2024 року. Дата повернення позики 16 вересня 2024 року. Загальні витрати за позикою 5276,25 грн (п.2.3.3-2.3.7 Договору).

Відповідно до п.2.4.1, 2.4.2, 2.4.3, 2.4.4 в межах строку дії позики застосовуються процентні ставки: акційна процентна ставка, фіксована 1,42500% на день- протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій та діє лише за умови дотримання позичальником умов оплати заборгованості за цією ставкою відповідно до п.3.1.1 цього Договору; базова процентна ставка, фіксована 1,50000% на день застосовується протягом першого розрахункового періоду відповідно до п.3.1.2 цього Договору, а також у разі продовження строку позики протягом першого розрахункового періоду згідно з умовами відповідної додаткової угоди, укладеної сторонами цього Договору; основна процентна ставка, фіксована 1,50000 % на день застосовується протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду. Особливості нарахування процентів за основною процентною ставкою визначено Розділом 3 цього Договору; денна процента ставка за цим Договором становить 0,62813%.

Позика надається позичальнику в день підписання сторонами Договору позики шляхом безготівкового перерахування на рахунок позичальника за номером електронного платіжного засобу (банківської картки) НОМЕР_1 , зареєстрованого позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті (п.2.5 Договору).

За неправомірне користування позикою/її частиною Позикодавець має право нарахувати, а позичальник зобов`язаний на вимогу позикодавця сплатити проценти за прострочену позику: в розмірі 12,00% від суми позики на 4-й день неправомірного користування; в розмірі 3,00% від суми позики починаючи з 5-го дня за кожен день неправомірного користування ( п.6.2, 6.2.1, 6.2.2 Договору).

Договір позики №7606744 від 28.06.2024 з Додатком № 1, який є невід`ємною його частиною, графіком обов`язкових платежів підписаний ОСОБА_4 із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором b55159, про що зазначено у розділі 11 Договору та у Додатку у розділі «Реквізити та підписи сторін.

Відповідно до наданого позивачем Розрахунку заборгованості за кредитним договором №7606744 від 28.06.2024 за період з 28.06.2024 по 16.09.2024, заборгованість відповідача ОСОБА_2 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» становить 26 985 грн, з яких 10 500 грн основна сума боргу; 11 235 грн заборгованість за відсотками, 5 250 грн заборгованість за процентами за прострочену позику.

11 січня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №11-01/2024, відповідно до вимог якого ТОВ «Маніфою» передає за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Маніфою» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників між ТОВ «Маніфою» і боржниками.

Згідно п.1.1 договору факторингу №11-01/2024 від 11 січня 2024 року Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання забов`язань за якою настав або виникає в майбутньому до третіх осіб- Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (суму позикик), плату за позикою ( проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

11 грудня 2024 року між ТОВ «Маніфою» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду №10 до договору факторингу №11-01/2024 від 11 січня 2024 року.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників № 9 від 11 грудня 2024 за Договором факторингу №11-01/2024 від 11 січня 2024 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв від ТОВ «Маніфою» Реєстр Боржників № 9 від 11.12.2024, внаслідок чого переходять права вимоги заборгованості від боржників і ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором по відношенню до боржників, у тому числі до ОСОБА_1 за Кредитним договором №7606744 на суму 26 985 грн, у тому числі 10500 грн основна сума боргу, 11235 грн відсотки, 5250 грн заборгованість за процентами за прострочену позику.

Крім тогосудом встановлено, що 29 липня 2024 року між ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) був укладений Договір про споживчий кредит №1187955, згідно з умовами якого кредитодавець передає позичальнику у власність грошові кошти а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом відповідно до Графіку платежів та виконати зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором (п.1.1 Договору).

Сума кредиту становить 2 500 грн. Кредит надається загальним строком 345 днів за умови виконання позичальником Графіку платежів з 29.07.2024 (дата надання кредиту). Строк на який надається частина кредиту встановлюється Графіком платежів. Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься позичальником із встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведених у Додатку №1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів) 09.07.2025 ( дата остаточного погашення заборгованості (п.1.2, 1.3, 1.4 Договору).

Відповідно до п.1.5.1 комісія за надання кредиту 276 гривень, яка нараховується 11.50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 511.00 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом. Проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 511.00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного графіком платежів. Нараховані згідно п.1.5.2 та 1.5.3 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування складатимуть 9649,50 гривень (п. 1.5.2, 1.5.3 Договору)

Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (п.2.1 Договору).

Договір про споживчий кредит №1187955 з графіком платежів підписаний, заявою на отримання кредиту №1187955, паспортом споживчого кредиту, анкетою-заявою на кредит №1187955 підписані ОСОБА_1 із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Відповідно до наданого позивачем Розрахунку заборгованості за договором про споживчий кредит №1187955 заборгованість відповідача ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «ЄАПБ» становить 11685,60 грн, з яких 2500 грн основна сума боргу; 4009,60 грн заборгованість по процентам за користування кредитом, 276 грн заборгованість по комісії за надання кредиту, 4900 грн заборгованість за неустойкою (штраф, пеня).

27 листопада 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27112024/1, відповідно до вимог якого «ФК «Незалежні фінанси» передає за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами вказаними у реєстрі боржників між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» і боржниками.

Згідно п.1.1 договору факторингу №27112024/1 від 27 листопада 2024 року Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання по кредиту, комісію за надання кредиту, проценти за користування кредитом, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості, неустойку (штраф, пеня) та/або проценти за порушення грошового зобов`язання та інші платежі ( за наявності) згідно кредитних договорів, право на одержання яких належить Клієнту.

Відповідно до Акту прийому-передачі Реєстру Боржників від 11 грудня 2024 за Договором факторингу №27112024/1 від 27.11.2024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняв від ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» Реєстр Боржників від 27.11.2024, внаслідок чого переходять права вимоги заборгованості від боржників і ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором по відношенню до боржників, у тому числі до ОСОБА_1 за договором про споживчий кредит №1187955 від 29.07.2024 на суму 11685,60 грн, у тому числі 2500 грн основна сума боргу, 4009,60 грн заборгованість по процентам за користування кредитом, 276 грн заборгованість по комісії за надання кредиту, 4900 заборгованість за неустойкою (штраф, пеня).

Відповідно до ст. 15, 16 ЦК України кожна особа має право у встановленому законом порядку звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до норм ст. 11, 525, 629 ЦК України підставами для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договір, який є обов`язковим для виконання сторонами. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Різновидом договору є кредитний договір, який обов`язково укладається в письмовій формі (ст. 1054, 1055 ЦК України, ст.13 Закону України «Про споживчий кредит»).

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Аналогічні положення містить ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до ч.1ст. 634 ЦК Українидоговором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Устатті 638 ЦК Українизазначено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

За змістом ст. 202, 205, 207, 639 ЦК України договір, як різновид правочину, вважається таким, що вчинений у письмовій (електронній) формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Особливістю спірних правовідносин у даній справі є укладання договору про надання споживчого кредиту через інформаційно-телекомунікаційну систему товариства, доступ до якої забезпечується через веб-сайт товариства або мобільний додаток. З урахуванням даної обставини, застосуванню підлягають наступні положення законодавства.

Згіднозі ст. 5 Закону України «Проелектронні документи та електронний документообіг», електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов`язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.

Відповідно дост. 8 Закону України «Проелектронні документи та електронний документообіг», юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму.

Відповідно до п. 5, 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору;

Порядок укладення електронного договору передбачений ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», відповідно до якої пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Відповідь особи,якій адресованапропозиція укластиелектронний договір,про їїприйняття (акцепт)може бутинадана шляхом: надсиланняелектронного повідомленняособі,яка зробилапропозицію укластиелектронний договір,підписаного впорядку,передбаченомустаттею 12цьогоЗакону; заповненняформуляра заяви(форми)про прийняттятакої пропозиціїв електроннійформі,що підписуєтьсяв порядку,передбаченомустаттею 12цьогоЗакону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підписувідповідно довимог законівУкраїни«Про електроннідокументи таелектронний документообіг»та«Проелектронну ідентифікаціюта електроннідовірчі послуги»,за умовивикористання засобуелектронного підписуусіма сторонамиелектронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як вбачається з матеріалів справи, Договори №29862-07/2024 від 26.07.2024, №25577-07/2024 від 22.07.2024, №79192914 від 26.07.2024, №2378759 від 26.07.2024, №7606744 від 28.06.2024, №1187955 від 29.07.2024 укладені за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи Товариств - позикодавців шляхом ідентифікації позичальника із зазначенням ним своїх персональних даних, та використання ним електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, що узгоджується з вимогами законодавства. Такі договори прирівнюються до договорів, укладених в письмовій формі.

Таким чином, позивачем доведений факт укладення вказаних кредитних договорів та Договорів позики на умовах, визначених у них, в електронній формі, яка прирівнюється за законом до письмової шляхом прийняття (акцепту) відповідачем пропозиції (оферти) позикодавця укласти такий договір у мережі Інтернет на інтернет-ресурсі Товариств (позикодавців), як різновиду інформаційно-телекомунікаційної системи. При цьому прийняття відповідачем пропозиції укласти зазначені договори здійснено шляхом заповнення ним, зокрема формуляра заяви (форми), паспорту споживчого кредиту або позики, про прийняття такої пропозиції в електронній формі та підписанням за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. За таких обставин, укладені між ОСОБА_2 та ТОВ «Аванс кредит», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Маніфою», ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» кредитні договори, договори позики та договір про споживчий кредит за своїм змістом та формою відповідають вимогам, визначеним законом на момент їх укладання та є підставою для виникнення у сторін прав та обов`язків, передбачених цими договорами.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно зі ст. 526, 530 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Договірні зобов`язання ТОВ «Аванс кредит», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Маніфою», ТОВ «ФК Незалежні фінанси» виконали в повному обсязі та надали відповідачу шляхом перерахування на визначений відповідачем картковий/банківський рахунок кредит (позику) в сумі: 10 000 грн (кредитний договір з ТОВ «Аванс кредит» №29862-07/2024 від 26.07.2024); 7 000 грн (кредитний договір з ТОВ «Аванс кредит» №25577-07/2024 від 22.07.2024); 11 800 грн (договір позики з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» №79192914 від 26.07.2024); 14 000 грн (договір позики з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» №2378759 від 26.07.2024); 10 500 грн (договір позики з ТОВ «Маніфою» № 7606744 від 28.06.2024); 2 500 грн (договір про споживчий кредит з ТОВ «ФК Незалежні фінанси» № №1187955 від 29.07.2024);

Відповідно до пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 513 ЦК України визначено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до ст. 514 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з статтею 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

Частиною другою статті 517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

За змістом наведених положень закону боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на її погашення первісному кредитору і таке виконання є належним.

Зазначена правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 07 серпня 2020 року у справі № 570/2984/13-ц.

Одним із випадків відступлення права вимоги є факторинг (фінансування під відступлення права грошової вимоги).

За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (частина перша статті 1077 ЦК України).

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 11 вересня 2018 року у справі № 909/968/16 дійшла висновку про те, що договір факторингу є правочином, який характеризується, зокрема, тим, що йому притаманний специфічний суб`єктний склад (клієнт - фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності, фактор - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати фінансові, в тому числі факторингові операції, та боржник - набувач послуг чи товарів за первинним договором).

Згідно з частиною першою статті 1084 ЦК України, якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 11.09.2018 у справі № 909/968/16 наведені кваліфікуючі ознаки договору факторингу, а саме договір факторингу є правочином, який характеризується тим, що: а) йому притаманний специфічний суб`єктний склад (клієнт - фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності, фактор - банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати фінансові, в тому числі факторингові операції, та боржник - набувач послуг чи товарів за первинним договором); б) його предметом може бути лише право грошової вимоги (такої, строк платежу за якою настав, а також майбутньої грошової вимоги); в) метою укладення такого договору є отримання клієнтом фінансування (коштів) за рахунок відступлення права вимоги до боржника; г) за таким договором відступлення права вимоги може відбуватися виключно за плату; д) його ціна визначається розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідної послуги, і цей розмір може встановлюватись у твердій сумі; у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається; у вигляді різниці між номінальною вартістю вимоги, зазначеної у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю тощо; е) вимоги до форми такого договору визначені у статті 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Правочин, якому не притаманні перелічені ознаки, є не договором факторингу, а правочином з відступлення права вимоги. Порушення вимог до форми, змісту, суб`єктного складу договору факторингу відповідно до статті 203 Цивільного кодексу України зумовлює його недійсність.

Відповідно до частини першої статті 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Статтею 1079 ЦК України визначено, що сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.

Договір факторингу, як договір фінансової послуги, спрямований на фінансування однією стороною іншої сторони шляхом передачі в її розпорядження певної суми грошових коштів. Зазначена послуга за договором факторингу надається фактором клієнту за плату, розмір якої визначається договором.

Виходячи з того, що правова природа договору визначається з огляду на його зміст, суд при його правовій оцінці повинен дослідити його умови, права та обов`язки сторін для визначення спрямованості як їх дій, так і настання певних правових наслідків.

Відповідний правовий висновок викладений у постанові Верховного Суду від 30 січня 2018 року в справі № 910/7038/17.

Верховний Суд у постанові від 02 листопада 2021 року у справі № 905/306/17 зазначив, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до усталеної судової практики після спливу строку кредитування внаслідок закінчення цього строку, визначеного у відповідному кредитному договорі, або внаслідок реалізації кредитодавцем свого права на дострокове стягнення всієї суми заборгованості за кредитом в порядку ч. 2 ст. 1050 ЦК України (шляхом направлення позичальнику відповідної вимоги або шляхом подання відповідного позову до суду) припиняється право кредитодавця нараховувати передбачені кредитним договором проценти за користування кредитом.

В таких правовідносинах права та інтереси кредитодавця забезпечуються ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання, та підлягає застосуванню до всього періоду прострочення виконання грошового зобов`язання від дати спливу строку кредитування.

На підтвердження позовних вимог позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» надано суду належним чином завірені копії договорів факторингу, актів прийому-передачі реєстрів боржників, Витяги з реєстрів боржників.

Отже, надані позивачем і досліджені судом письмові докази підтверджують відступлення права вимоги від ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Маніфою», ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» за кредитними договорами, договором позики, договором про споживчий кредит укладеними цими Товариствами з ОСОБА_2 .

Натомість, відповідач свої договірні зобов`язання у визначених договорами строки і обсяги не виконала, і станом на час розгляду справи відомостей про погашення заборгованості за вказаними договорами повністю чи частково відповідачем суду не надано, а тому суд дійшов висновку про стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості: за Кредитним договором № №29862-07/2024 від 26.07.2024 в сумі 10 000 грн (основний борг) 17550 грн (заборгованість за процентами); за Кредитним договором №25577-07/2024 від 22.07.2024 в сумі 7000 грн (основний борг), 12600 грн (заборгованість за процентами); за Договором позики №7606744 від 28.06.2024 в сумі 10 500 грн (основний борг), 11235 грн (заборгованість за процентами за користування позикою), 5250 грн (заборгованість за процентами на прострочену позику); за Договором про споживчий кредит №1187955 від 29.07.2024 в сумі 2 500 грн (основний борг), 4009,60 грн (заборгованість за процентами).

Що стосується Договору позики №79192914 від 26.07.2024, та Договору позики №2378759 від 26.07.2024, укладенихміж ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 , то суд вважає, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» не підтверджено відступлення права вимоги від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «ФК «ЄАПБ» з огляду на наступне.

Враховуючи наведені вище положення статей 1077, 1078 ЦК України та висновки Великої Палати Верховного Суду, викладені у постанові від 11.09.2018 у справі № 909/968/16, а також положення Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» (статті 4, 9), Договір факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року, укладений між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», за наслідком якого в подальшому ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до ОСОБА_1 за Договорами позики №79192914 від 26.07.2024, та №2378759 від 26.07.2024, не враховує інтереси боржника в справі ОСОБА_1 , оскільки, на момент укладення договору факторингу у останньої не існувало грошових зобов`язань, за якими могло б в майбутньому виникнути право вимоги.

Сам Договір факторингу № 14/06/21 від 14 червня 2021 року не містить умов, за яких його дія поширюється на кредитні договори, що виникли після його укладення, прямо вказуючи на відступлення права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав.

Натомість, умовами Договору факторингу передбачено, що предметом договору є відступлення прав вимоги, зазначених у відповідних реєстрах прав вимоги. Тобто, його дія вичерпується відступленням права вимоги щодо визначених реєстром зобов`язань, і не поширюється на інші грошові зобов`язання.

Інформація про ОСОБА_1 як боржника надана у реєстрах боржників № 39 від 23 грудня 2024 року, та №40 від 23 грудня 2024 року, тобто більш ніж через три роки після укладення договору відступлення права вимоги.

Враховуючи вищезазначене, суд приходить до висновку про недоведення позивачем факту відступлення права вимоги від ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до ТОВ «ФК «ЄАПБ», оскільки, в матеріалах справи відсутні докази наявності у ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до ОСОБА_1 на час укладення договору факторингу з позивачем 14 червня 2021 року, оскільки, договір позики №79192914 укладений з відповідачем 26.07.2024, та договір позики №2378759 укладений з відповідачем 26 липня 2024 року.

З огляду на вказане, суд приходить до висновку про відмову у задоволенні позовних вимог в цій частині позову.

Щодо вимог позивача про стягнення з відповідача суми заборгованості за штрафними санкціями, суд зазначає наступне.

Відповідно до п. 18.Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеноїстаттею 625цього Кодексу,а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (не виконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Приймаючи до уваги те, що штрафи та неустойка нараховані відповідачу у період дії в Україні воєнного стану, у зв`язку з чим позичальник звільняється від обов`язку його сплати на користь позикодавця, суд дійшов висновку, що позов в частині стягнення з відповідача на користь позивача штрафних санкцій, неустойки за кредитними договорами №29862-07/2024 від 26.07.2024 року у розмір 5 000 грн, № 25577-07/2024 від 22.07.2024 у розмірі 14 000 грн, за договором про споживчий кредит №1187955 від 29.07.2024 у розмірі 4900 грн не підлягає задоволенню.

Щодо вимог позивача про стягнення комісії за договором про споживчий кредит №1187955 від 29 липня 2024 року, суд зазначає наступне.

У змісті позовної заяви позивач вимагає стягнення 276 гривень заборгованості за комісією за договором про споживчий кредит №1187955 від 29 липня 2024 року.

Згідно п. 1.5.1 Договору про споживчий кредит №1187955 від 29 липня 2024 року зазначено, що розмір комісії за надання кредиту 276 грн, яка нараховується за ставкою 11.50 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Проте, ці вимоги не підлягають задоволенню, бо стягнення комісії, пов`язаної з обслуговуванням безпосередньо цього кредиту, суперечать положенням статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Як наголошено у висновках Верховного Суду України в постановах від 16 листопада 2016 року (справа № 6-1746цс16), від 06 вересня 2017 року (справа № 6-2071цс16) і підкреслено у постанові Верховного Суду від 20 лютого 2019 року (справа № 666/4957/15-ц), з посиланням на пункт 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених Постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, зміст якого кореспондується до ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на укладення кредитного договору тощо).

Враховуючи наведене, суд приходить до висновку, що до змісту складової частини за договору про споживчий кредит №1187955 від 29 липня 2024 року було закладено умови з виплати йому позичальником комісії, зокрема за надання кредиту, як за дії, вчинювані ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» на власну користь, що є нікчемними та не потребують визнання їх недійсними, а тому відсутні підстави для стягнення заборгованості за комісією у розмірі 276 гривень, а тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

Отже, підсумовуючи, суд приходить до висновку, що позов підлягає частковому задоволенню та з відповідача підлягає стягненню сума заборгованості у загальному розмірі 80644,60 грн, а саме: за Кредитним договором № 29862-07/2024 в розмірі 27550 грн, з яких 10000 заборгованість за основною сумою боргу, 17550 заборгованість за процентами, за Кредитним договором №25577-07/2024 в розмірі 19600 грн, з яких 7000 заборгованість за основною сумою боргу, 12600 грн заборгованість за процентами, за Договором позики №7606744 в розмірі 26985 грн, з яких 10500 заборгованість за основною сумою боргу, 11235 грн заборгованість за процентами за користування позикою, 5250 заборгованість за процентами на прострочену позику, за Кредитним договором №1187955 в розмірі 6509,60 грн, з яких 2500 грн заборгованість за основною сумою боргу, 4009,60 заборгованість за процентами.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України у зв`язку із частковим задоволенням позовних вимог, суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір у розмірі 1639,96 грн.

Керуючись ст. 4, 5, 13, 19, 76-81, 89,133, 137, 141,258-259, 263, 265 ЦПК України

У Х В А Л И В:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість: за Кредитним договором №29862-07/2024 у розмірі 27 550 грн, за Кредитним договором №25577-07/2024 в розмірі 19600 грн, за Договором позики №7606744 в розмірі 26 985 грн, за Кредитним договором №1187955 в розмірі 6509,60 грн, всього у загальному розмірі 80 644 (вісімдесят тисяч шістсот сорок чотири) гривні 60 коп.

У задоволенні іншої частині позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» витрати по сплаті судового збору в сумі 1639,96 грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Відповідно до ч. 6 ст. 259 ЦПК України, якщо справа розглянута у порядку спрощеного провадження, залежно від складності справи складання повного рішення суду може бути відкладено на строк - не більш як п`ять днів з дня закінчення розгляду справи.

Відповідно до ч. 5 ст. 268 ЦПК України, датою ухвалення рішення, ухваленого за відсутності учасників справи, є дата складення повного судового рішення.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30.

Відповідач: ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено та підписано 22 вересня 2025 року.

Суддя: О. В. Колочко