Рішення № 130555392, 25.09.2025, Корецький районний суд Рівненської області

Cправа № 563/449/25

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

25.09.2025 року

Корецький районний суд Рівненської області

в складі: головуючого судді Загородько Н.А.

секретар судових засідань Миколайчук М.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м.Корець за правилами спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и в:

ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 15 березня 2024 року між ТОВ "1 Безпечне Агенство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 було укладено договір позики №2438111. 14 червня 2021 року між ТОВ "1 Безпечне Агенство необхідних кредитів" та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого останнє набуло право грошової вимоги за вказаним грошовим договором в сумі 30 580 грн. 00 коп., з яких 8 800 грн. основної суми заборгованості; 21 780 грн. заборгованість за відсотками.

Крім того, 17 вересня 2023 року між ТОВ "1 Безпечне Агенство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 було укладено договір позики №76277416. 14 червня 2021 року між ТОВ "1 Безпечне Агенство необхідних кредитів" та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого останнє набуло право грошової вимоги за вказаним грошовим договором в сумі 16 254 грн. 85 коп., з яких 2 805 грн. 20 коп. - основної суми заборгованості; 13 449 грн. 65 коп. - заборгованість за відсотками.

10 квітня 2024 року між ТОВ "Маніфою" та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 7228794. 11 січня 2024 року між ТОВ "Маніфою" та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №11-01/2024, відповідно до якого останнє набуло право грошової вимоги за вказаним грошовим договором в сумі 25 875 грн. 00 коп., з яких 9 000 грн. основної суми заборгованості; 12 375 грн. заборгованість за відсотками за користування позикою, 4 500 грн. - відсотки за прострочену позику.

У зв`язку із наведеним, ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просить суд стягнути із ОСОБА_1 на їхню користь заборгованість за договорами позики в загальній сумі 72 709 грн. 85 коп.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, в прохальній частині позову наявна заява про розгляд справи без участі представника позивача.

Відповідно до поданого відзиву представником відповідача адвокат Василець М.С. просила у позові вімовити повністю. Зазначила, що на момент укладення договорів факторингу між ТОВ "1 Безпечне Агенство необхідних кредитів" та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» №14/06/21 від 14 червня 2021 року та №11-01/2024 між ТОВ "Маніфою" та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» від 11 січня 2024 року боргові зобов`язання ОСОБА_1 за кредитними договорами №2438111, №76277416 та № 7228794 ще не існували, а тому і не могли відступатися права кредитора за цими договорами. Просила справу розглянути без її участі та участі відповідача.

25 квітня 2025 року від адвоката Василець М.С. надійшло клопотання про долучення до матеріалів справи доказів.

Дослідивши подані документи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини справи на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи та вирішення її по суті, суд встановив наступні обставини справи та надав їм правову оцінку.

Судом встановлено, що 15 березня 2024 року між ТОВ "1 Безпечне Агенство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 було укладено договір позики №2438111. 14 червня 2021 року між ТОВ "1 Безпечне Агенство необхідних кредитів" та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого останнє набуло право грошової вимоги за вказаним грошовим договором в сумі 30 580 грн. 00 коп., з яких 8 800 грн. основної суми заборгованості; 21 780 грн. заборгованість за відсотками.

Крім того, 17 вересня 2023 року між ТОВ "1 Безпечне Агенство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 було укладено договір позики №76277416. 14 червня 2021 року між ТОВ "1 Безпечне Агенство необхідних кредитів" та ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до якого останнє набуло право грошової вимоги за вказаним грошовим договором в сумі 16 254 грн. 85 коп., з яких 2 805 грн. 20 коп. - основної суми заборгованості; 13 449 грн. 65 коп. - заборгованість за відсотками

Договір позики №2438111 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено 15 березня 2024 року, договір позики №76277416 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено 17 вересня 2023 року, тобто через два та три роки після укладення договору факторингу між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», за яким останньому було відступлено право вимоги за кредитними договорами.

28.07.2021 року між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткова угода № 2 до Договору факторингу №14/06/21.

13.06.2022 року між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено додаткову угоду № 7 до Договору факторингу №14/06/21.

Згідно з пунктом 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За частиною першою статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

Відповідно до частини першої статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Відповідно до статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Зі змісту частини 1 статті 1078 Цивільного кодексу України вбачається, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Проте договір факторингу не передбачає передання право вимоги до ймовірних боржників, з якими клієнт у майбутньому укладе договір позики або інший договір, за яким виникне право грошової вимоги.

За змістом частини першоїстатті 4 Закону України 12 липня 2001 року № 2664-III «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»(далі - Закон № 2664-III) факторинг вважається фінансовою послугою.

У пункті 5 частини першої статті 1 Закону № 2664-III зазначено, що фінансова послуга - це операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, - і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів.

Вимоги до договору про надання фінансових послуг передбачені встатті 6 Закону №2664-III. Так, за змістом частини першої статті 6 Закону № 2664-III договір, якщо інше не передбаченозаконом, повинен містити: 1) назву документа; 2) назву, адресу та реквізити суб`єкта господарювання; 3) відомості про клієнта, який отримує фінансову послугу: прізвище, ім`я, по батькові, адреса проживання - для фізичної особи, найменування та місцезнаходження - для юридичної особи; 5) найменування фінансової операції; 6) розмір фінансового активу, зазначений у грошовому виразі, строки його внесення та умови взаєморозрахунків; 7) строк дії договору; 8) порядок зміни і припинення дії договору; 9) права та обов`язки сторін, відповідальність сторін за невиконання або неналежне виконання умов договору; 9-1) підтвердження, що інформація, зазначена в частині другійстатті 12 цього Закону, надана клієнту; 10) інші умови за згодою сторін; 11) підписи сторін.

Крім того, відповідно до пункту 1 розпорядження Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, від 06 лютого 2014 року № 352 «Про віднесення операцій з фінансовими активами до фінансових послуг та внесення змін до розпорядження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України від 03 квітня 2009 року № 231» до фінансової послуги факторингу віднесено сукупність таких операцій з фінансовими активами (крім цінних паперів та похідних цінних паперів): фінансування клієнтів-суб`єктів господарювання, які уклали договір, з якого випливає право грошової вимоги; набуття відступленого права грошової вимоги, у тому числі права вимоги, яке виникне в майбутньому, до боржників за договором, на якому базується таке відступлення; отримання плати за користування грошовими коштами, наданими у розпорядження клієнта, у тому числі шляхом дисконтування суми боргу, розподілу відсотків, винагороди, якщо інший спосіб оплати не передбачено договором, на якому базується відступлення.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 16 березня 2021 року у справі №906/1174/18 (провадження № 12-1гс21, пункт 38) навела такі ознаки, що притаманні договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов`язку у конкретному зобов`язанні; 2) зобов`язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов`язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов`язанні.

Велика Палата Верховного Суду в постанові від 11 вересня 2018 року у справі №909/968/16 (провадження № 12-97гс18, пункт 106) зазначила такі характеристики договору факторингу як правочину: а) йому притаманний специфічний суб`єктний склад (клієнт - фізична чи юридична особа, яка є суб`єктом підприємницької діяльності, фактор - банк або інша фінансова установа, яка відповідно дозаконумає право здійснювати фінансові, в тому числі факторингові операції, та боржник - набувач послуг чи товарів за первинним договором); б) його предметом може бути лише право грошової вимоги (такої, строк платежу за якою настав, а також майбутньої грошової вимоги); в) метою укладення такого договору є отримання клієнтом фінансування (коштів) за рахунок відступлення права вимоги до боржника; г) за таким договором відступлення права вимоги може відбуватися виключно за плату; д) його ціна визначається розміром винагороди фактора за надання клієнтові відповідної послуги, і цей розмір може встановлюватися у твердій сумі, у формі відсотків від вартості вимоги, що відступається; у вигляд різниці між номінальної вартістю вимоги, зазначеної у договорі, та її ринковою (дійсною) вартістю тощо; е) вимоги до форми такого договору визначені устатті 6 Закону № 2664-III.

Натомість грошова вимога, що передається клієнтом фактору, може відступатися клієнтом фактору у зв`язку з її продажем останньому (частина перша статті 1084 ЦК України) або з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором, оскільки за змістом частини другої статті 1084 ЦК України фактор має право у разі невиконання клієнтом зобов`язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок заставленої грошової вимоги до боржника.

Аналіз зазначених правових норм дає підстави для висновку, що при укладенні договору факторингу грошова вимога до боржника має бути реальною, незалежно від того чи настав строк повернення боргу.

Згідно пункту 1.1 Договору факторингу №14/06/21, укладеного 14.06.2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові права грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Тобто, предметом договору є відступлення права наявної вимоги, однак, як вбачається із наданих позивачем документів, станом на 14.06.2021 у ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» не існувало право вимоги до ОСОБА_1 , оскільки між ними взагалі не існували відносини зобов`язального характеру по Договору позики №2438111 від 15 березня 2024 року та Договору позики №76277416 від 17 вересня 2023 року.

10 квітня 2024 року між ТОВ "Маніфою" та ОСОБА_1 було укладено договір позики № 7228794.

11 січня 2024 року між ТОВ "Маніфою" та ТзОВ «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №11-01/2024, відповідно до якого останнє набуло право грошової вимоги за вказаним грошовим договором в сумі 25 875 грн. 00 коп., з яких 9 000 грн. основної суми заборгованості; 12 375 грн. заборгованість за відсотками за користування позикою, 4 500 грн. - відсотки за прострочену позику.

Вказаний договір факторингу також укладено за декілька місяців до договору позики № 7228794 від 10 квітня 2024 року, тобто станом на дату укладення договору факторингу у ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» не існувало право вимоги до ОСОБА_1 за договором № 7228794, який на той час ще не було укладено.

Зазначене дає підстави для висновку, що Договір №14/06/210 від 14.06.2021 року між ТзОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТзОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» не має ознаків договору факторингу і у ТзОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» не виникло право на звернення до суду з позовом про стягнення кредитного боргу.

Процесуальне законодавство передбачає, що обставини цивільних справ з`ясовуються судом на засадах змагальності, в межах заявлених вимог і на підставі наданих сторонами доказів. Щодо обов`язку доказування і подання доказів, то кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень.

З огляду на викладене, суд приходить до висновку про недоведеність визначеного чинним законодавством порядку відносин зобов`язального характеру між ОСОБА_1 та позивачем, а тому в задоволенні позовних вимог ТОВ «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 щодо стягнення боргу за Договором позики № 7228794 від 10 квітня 2024 року також слід відмовити.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається у разі відмови в позові - на позивача.

Керуючись ст. 4, 5, 12, 13, 76-82, 141, 259, 263-265, 268, 273 ЦПК України, суд,

в и р і ш и в :

В задоволенні позову Товариству з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" - відмовити.

Рішення суду може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Сторони по справі:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", зареєстроване місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, ЄДРПОУ 35625014;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя: Н.А. Загородько