Рішення № 130235983, 16.09.2025, Галицький районний суд м. Львова

Справа №461/6572/25

Провадження №2/461/3173/25

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

/заочне/

16 вересня 2025 року м.Львів

Галицький районний суд м. Львова в складі:

головуючого судді Кротової О.Б.,

секретар судового засідання Козак Ю.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Львові в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором, -

в с т а н о в и в:

14.08.2025 представник Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» Ванжа Н.В. звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за кредитним договором №б/н від 01.02.2016 в розмірі 373384,68 грн та 4480,62 грн судового збору.

В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що відповідач звернувся до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву №б\н від 01.02.2016 та приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 300000 грн, що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та випискою по рахунку. 05.01.2018 для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав згідно довідки про видані картки кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 02/20, тип - Visa Platinum, та кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 12/20, тип - MasterCard World Black Edition. ОСОБА_1 після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи, що свідчить про укладення між сторонами кредитного договору. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки: 1. кредитну картку номер - НОМЕР_3 , строк дії - 12/21, тип - MasterCard World Black Edition; 2. кредитну картку номер - НОМЕР_4 , строк дії - 12/21, тип - MasterCard World Black Edition; 3. кредитну картку номер - НОМЕР_5 , строк дії - 01/22, тип - MasterCard World; 4. кредитну картку номер - НОМЕР_6 , строк дії - 11/23, тип - MasterCard World Black Edition; 5. кредитну картку номер - НОМЕР_7 , строк дії - 11/30, тип - Карта Visa Signature. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 36% річних. 04.07.2022 відповідач підписав власноруч на планшеті анкету-опитувальник, якою погодив використання OTP пароля в якості простого електронного підпису. У зв`язку зі змінами у законодавстві, 30.11.2023 клієнт підписав паспорт споживчого кредиту, в якому також є інформація про відсоткові ставки. Відповідач не надавав банку жодного разу заперечення щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність останнього з умовами кредитування. Надалі у процесі користування рахунком 30.11.2023 ОСОБА_1 підписано заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_8 , строк дії - 11/26, тип - MasterCard World Black Edition, а також погоджено інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ОСОБА_1 підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля. На момент підписання зазначеної заяви заборгованість відповідача становила 22994,3 грн, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. Тобто, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування, зокрема, щодо сплати відсотків. Починаючи з 30.11.2023 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п.9.3. у розмірі 36%. Таким чином, банк свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, однак в процесі користування вказаним кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов`язаннями. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 16.07.2025 має заборгованість в загальному розмірі 373384,68 грн, яка складається з наступного: 308073,84 грн - заборгованість за тілом кредиту; 65310,84 грн - заборгованість за простроченими відсотками. На даний час відповідач продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за договором про надання банківських послуг, що є порушенням законних прав ті інтересів АТ КБ «ПРИВАТБАНК». Враховуючи наведене, просить позов задоволити.

Ухвалою судді від 15.08.2025 прийнято до розгляду позов та відкрито провадження у даній справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» Гулкевич Н.І. в судове засідання не з`явилась, подала суду письмову заяву в якій позов підтримує, з підстав наведених у такому, просила задоволити позовні вимоги в повному обсязі. Зазначила, що не заперечує проти ухвалення заочного рішення по справі.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з`явився повторно, повідомлявся про дату, час і місце судового засідання, причин своєї неявки не повідомив та не подав до суду відзив на позовну заяву.

Враховуючи неявку відповідача в судове засідання та відсутність заперечень представника позивача щодо проведення заочного розгляду справи, суд у відповідності до вимог ч.4 ст.223, ст.280 ЦПК України вважає за можливе вирішити справу на підставі наявних у ній доказів та ухвалити заочне рішення.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до висновку, що позов підлягає до задоволення з таких підстав.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом, ОСОБА_1 звернувся до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у ПриватБанку №б\н від 01.02.2016.

04.07.2022 ОСОБА_1 підписав власноруч на планшеті анкету-опитувальник, якою погодив використання OTP пароля в якості простого електронного підпису.

Також 30.11.2023 ОСОБА_1 підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, в якій останній погодив істотні умови договору «Кредитні картки»:

- інформацію та контактні дані кредитодавця (п.9.1. заяви);

- основні умови кредитування: тип кредиту - відновлювальна кредитна лінія, сума/ліміт кредиту - розмір кредитного ліміту не перевищує 200000 грн для карт «Універсальна», 200000 грн для карт «Універсальна Gold», 300000 грн - для Преміальної картки Platinum у пакеті Premium, строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, мета отримання кредиту - споживчі цілі, спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом (п.9.2. заяви);

- інформацію щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача: процентну ставку, відсотків річних - 36% для Преміальних карток Platinum, World Black Edition, Signature, World Elite, Infinite Premium, Infinite Private, тип процентної ставки - фіксована, реальну річну процентну ставку, відсотків річних: за умови здійснення розрахунків з використанням платіжної картки та користування коштами в межах пільгового періоду - 0% для Преміальних карток Platinum, World Black Edition, Signature, World Elite, Infinite Premium, Infinite Private, 42,55% для Преміальних карток Platinum, World Black Edition, Signature, World Elite, Infinite Premium, Infinite Private, за умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредиту мінімальними платежами (п.9.3. заяви);

- порядок повернення кредиту: повернення кредиту здійснюється шляхом: внесення клієнтом грошових коштів у готівковій або безготівковій формі безпосередньо на відповідний балансовий рахунок банку для обліку заборгованості №2909 в наступні строки та в наступному розмірі: в сумі процентів, які підлягають сплаті за цим договором з 1-го по останнє число календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту, наданого банком відповідно до умов цього договору; в розмірі мінімального обов`язкового платежу. Датою сплати є останнє календарне число (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредиту, наданого банком відповідно до умов цього договору. У випадку, якщо заборгованість перед банком не погашена в строки, передбачені п.9.4.1., або сума грошових коштів на рахунку № НОМЕР_9 є недостатньою для погашення заборгованості - шляхом ініціювання банком дебетового переказу при настанні строків платежів у валюті кредитного ліміту з поточного рахунку та з усіх рахунків клієнта, відкритих в банку, та рахунків, що будуть відкриті клієнтом банку в майбутньому, в розмірі заборгованості, яка підлягає сплаті банку за цим договором. Розмір мінімального обов`язкового платежу: 7% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісяця - у разі прострочки, починаючи з другого місяця (п.п.9.4.1., 9.4.2. заяви).

В пункті 14 заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 30.11.2023 сторони визнають простим електронним підписом такі способи підпису клієнта: OTP-пароль, QR-код, кнопки «Підпис», «Підписав», «Підтверджую», «Ознайомився», тощо, у програмних комплексах, мобільних додатках або на офіційних сайтах банку у мережі Інтернет, де клієнту надається технічна можливість ознайомитися з умовами надання відповідної послуги та підписати відповідний договір, ініціювати платіжну операцію та підписати відповідну платіжну інструкцію тощо, або якщо інтерфейс відповідного програмного комплексу банку дає клієнту змогу зробити однозначний висновок про суть платіжної операції, платіжну інструкцію на виконання якої клієнт підписує у спосіб, узгоджений сторонами вище.

Також в преамбулі заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 30.11.2023 міститься інформація щодо того, що ОСОБА_1 ,підписанням цієї заяви, на підставі статті 634 ЦК України приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Система переказів PrivatMoney», «Операції у відділеннях (умови та правила проведення операцій у відділеннях Банку)», «Автоплатежі», «Сервіс «BankID» Умов та Правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» (далі - Умови та Правила), що розміщені в мережі Інтернет за адресою: https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, які разом становлять змішаний договір: договір банківського рахунка, споживчого кредиту та обслуговування платіжного інструменту та Генеральний кредитний договір в частині надання споживчих кредитів «Кредитна картка», «Оплата частинами», «Миттєва розстрочка», приймає всі права та обов?язки, встановлені в цьому договорі та зобов?язується їх належним чином виконувати.

Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг відповідачем підписано у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля.

05.01.2018 для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії - 02/20, тип - Visa Platinum, та кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 12/20, тип - MasterCard World Black Edition, що підтверджується довідкою про видані картки від 21.07.2025 та випискою по рахунку за договором №б/н за період з 05.01.2018 по 21.07.2025.

В подальшому, після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступні картки: 1) кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 12/21, тип - MasterCard World Black Edition; 2) кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 12/21, тип - MasterCard World Black Edition; 3) кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 01/22, тип - MasterCard World; 4) кредитна картка номер - НОМЕР_6 , строк дії - 11/23, тип - MasterCard World Black Edition; 5) кредитна картка номер - НОМЕР_7 , строк дії - 11/30, тип - Карта Visa Signature.

Згідно довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки від 21.07.2025, на підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт в розмірі 200000 грн, який в подальшому збільшився до 300000 грн, а 04.04.2025 кредитний ліміт зменшився до 0.

З наданих суду матеріалів вбачається, що відповідач ОСОБА_1 умов договору не виконав, допустивши порушення термінів повернення кредитних коштів.

Як вбачається з розрахунку заборгованості за договором №б/н від 01.02.2016, укладеним між АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та ОСОБА_1 , станом на 16.07.2025 заборгованість останнього становить 373384,68 грн, яка складається з наступного: 308073,84 грн - заборгованість за тілом кредиту; 65310,84 грн - заборгованість за простроченими відсотками.

Судом досліджено виписку з особового рахунку відповідача за договором б/н за період з 05.01.2018 по 21.07.2025, з якої вбачається, що відповідач ОСОБА_1 користувався кредитними коштами, здійснюючи операції щодо поповнення картки, переказів коштів, розрахунків за товари і послуги, тощо.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України (чинній на час виникнення спірних правовідносин), правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст.639 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст.ст.526, 530 ЦК України зобов`язання повинно виконуватися належним чином відповідно до умов договору і в установлений договором строк. За умовами ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки. У відповідності до ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно із ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПРИВАТБАНК»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Оцінивши належність, допустимість та достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів в їх сукупності, суд приходить висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню, оскільки відповідачем не виконано зобов`язання за кредитним договором №б/н від 01.02.2016, внаслідок чого виникла заборгованість на загальну суму 373384,68 грн. Відповідачем ОСОБА_1 не надано суду доказів, які б підтверджували належне виконання ним зобов`язань чи спростовували суму заборгованості перед позивачем, у зв`язку з чим суд приходить до висновку, що з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором №б/н від 01.02.2016 в сумі 373384,68 грн.

Окрім цього, вирішуючи питання стягнення судових витрат, суд приходить до висновку, що на підставі ст.141 ЦПК України, з відповідача ОСОБА_1 в користь позивача підлягають стягненню понесені ним судові витрати, пов`язані зі сплатою судового збору, в розмірі 4480,62 грн.

Керуючись ст. 2, 10, 12, 141, 247, 258, 259, 263-265, 274-279, 280-282, 354 ЦПК України,

у х в а л и в:

позов задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» заборгованість за кредитним договором №б/н від 01.02.2016 в розмірі 373384,68 грн (триста сімдесят три тисячі триста вісімдесят чотири гривні шістдесят вісім копійок).

Стягнути із ОСОБА_1 користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» 4480,62 грн (чотири тисячі чотириста вісімдесят гривень шістдесят дві копійки) судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача про його перегляд, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення може бути оскаржене до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Повний текст рішення складений 16.09.2025.

Повне найменування (ім`я) учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):

позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПРИВАТБАНК», 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, код ЄДРПОУ: 14360570, номер телефону: 056 797 6057;

представник позивача: Ванжа Надія Володимирівна, АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_10 , електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_1 ;

відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_11 , номер телефону: НОМЕР_12 .

Суддя О.Б. Кротова