Рішення № 130042791, 08.09.2025, Харківський окружний адміністративний суд

Харківський окружний адміністративний суд 61022, м. Харків, майдан Свободи, 6, inbox@adm.hr.court.gov.ua, ЄДРПОУ: 34390710

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 вересня 2025 р. № 520/9786/25

Харківський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді - Полях Н.А., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи адміністративну справу за позовною заявою ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) до Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» (вул. Січових Стрільців, 17, поверх 7, м. Київ, 04053, код ЄДРПОУ 09804119), третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (04053, Київ, вул. Січових Стрільців, будинок 17, код ЄДРПОУ 21708016) про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В:

До Харківського окружного адміністративного суду звернувся представник позивача з адміністративним позовом, в якому просить суд:

- визнати протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (код ЄДРПОУ 21708016; 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, буд.17) в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» Білої Ірини Володимирівни щодо не включення відомостей про вкладника - фізичну особу - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків за даними Державного реєстру фізичних осіб платників податків НОМЕР_1 (паспорт НОМЕР_2 , виданий Бабушкінським РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області) 04 травня 2000 року до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Акціонерному товаристві «МЕГАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» Білої Ірини Володимирівни (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, буд.17) надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про фізичну особу ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків за даними Державного реєстру фізичних осіб платників податків НОМЕР_1 (паспорт НОМЕР_2 , виданий Бабушкінським РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області) як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування у розмірі 400 000, 00 грн в порядку, передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (код ЄДРПОУ 21708016; 04053, м.Київ, вул. Січових Стрільців, буд.17) включити до Переліку вкладників, які мають право на одержання гарантованих коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вкладника - фізичну особу ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків за даними Державного реєстру фізичних осіб платників податків НОМЕР_1 (паспорт НОМЕР_2 , виданий Бабушкінським РВ ДМУ УМВС України в Дніпропетровській області), якому за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб необхідно здійснити виплату відшкодування коштів в межах суми вкладу в розмірі 400 00,00 грн.

В обґрунтування позову зазначено, що дії відповідача щодо не включення відомостей про вкладника до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Акціонерному товаристві «МЕГАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є протиправними.

Ухвалою Харківського окружного адміністративного суду було прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито спрощене провадження в адміністративній справі.

Сторони були належним чином повідомлені про відкриття провадження у справі.

Відповідач подав до суду відзив на позовну заяву, в якому зазначив, що у спірних правовідносинах він діяв згідно чинного законодавства.

Керуючись приписами ст. 171, 257, 262 КАС України, суд зазначає, що розгляд позовної заяви здійснюється за правилами спрощеного позовного провадження.

Згідно з ч. 5 ст. 262 КАС України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

З огляду на вказане вище, суд вважає за можливе розглянути справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до приписів ч. 4 ст. 229 КАС України, оскільки розгляд справи здійснюється за відсутності учасників справи згідно із приписами ст. 258 КАС України, то фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, повно виконавши процесуальний обов`язок зі збору доказів, перевіривши доводи сторін добутими доказами, дослідивши зібрані по справі докази в їх сукупності, проаналізувавши зміст належних норм матеріального і процесуального права, які врегульовують спірні правовідносини, виходить з таких підстав та мотивів.

Судом встановлено, що 10 жовтня 2019 року між Акціонерним товариством «Мегабанк» та ОСОБА_1 було укладено попередні договори, посвідчені приватним нотаріусом Харківського міського нотаріального округу Кернес Я.А. та зареєстрований в реєстрі за номерами 287 та 288.

Відповідно до п. 1 Договорів, сторони зобов`язалися у майбутньому укласти і належним чином оформити Договір купівлі-продажу машиномісця № 56 загальною площею 15,3 кв.м. та Договір купівлі-продажу машиномісця № 67 загальною площею 14,1 кв.м., що знаходяться за адресою: АДРЕСА_2 (далі по тексту разом машиномісця), на умовах і в порядку визначених цим Договором.

Відповідно до п. 2.1. Договорів предмет Основного договору АТ «МЕГАБАНК» передає у власність машиномісця, а ОСОБА_1 зобов`язується прийняти машиномісця і сплатити АТ «МЕГАБАНК» його вартість відповідно до п.п. 2.2. цього Договору.

Згідно з п. 2.2. Договору 1 загальна ціна Основного договору складатиме 200 000,00 грн. (двісті тисяч гривень 00 копійок), без ПДВ згідно ст. 197.12 Податкового Кодексу України.

Згідно з п. 2.2. Договору 2 загальна ціна Основного договору складатиме 200 000,00 грн. (двісті тисяч гривень 00 копійок), без ПДВ згідно ст. 197.12 Податкового Кодексу України. Відповідно до п.2.3. Договорів ОСОБА_1 в забезпечення своїх обов`язків з купівлі машиномісць, перераховує або вносить на рахунок АТ «МЕГАБАНК» № НОМЕР_3 відкритий в АТ «МЕГАБАНК», грошові кошти (авансові платежі), за встановленим договорами графіком платежів.

Сума грошових коштів, які будуть сплачені, згідно цих Договорів входять в оплату машиномісць по Основному договору.

Позивачем за Договорами сплачено повну вартість машиномісць у розмірі 400 000,00 грн.

З питання оформлення права власності на придбані машиномісця та проведення державної реєстрації права власності звертався до відповідача із заявою від 03.01.2023 року.

Листом № 273 від 11.01.2023 АТ "МЕГАБАНК" повідомив позивача, що у встановлений Попередніми договорами строк Основний договір не було укладено, зобов`язання, встановлене Попереднім договором, припиняється на підставі ч.3 статті 635 Цивільного кодексу України. Сплачені за Попередніми договорами грошові кошти в сумі 400 00,00 грн., в зв`язку з припиненням Попередніх договорів, були перераховані Банком на рахунок НОМЕР_4 в АТ «МЕГАБАНК."

На підставі рішення Правлінням Національного Банку України від 02.06.2022 № 261-рш/БТ «Про віднесення АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «МЕГАБАНК» до категорії неплатоспроможних» 02.06.2022 виконавчою дирекцією ФОНДУ ГАРАНТУВАННЯ ВКЛАДІВ ФІЗИЧНИХ ОСІБ прийнято рішення № 383 «Про запровадження в АТ «МЕГАБАНК» тимчасової адміністрації та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», згідно з яким в АТ «МЕГАБАНК» запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ «МЕГАБАНК», визначені ст.ст. 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», начальнику відділу запровадження тимчасової адміністрації управління раннього реагування департаменту дистанційного та інспекційного моніторингу діяльності банків Штогріній Ірині Вікторівні.

На підставі рішення Правління Національного Банку України від 21.07.2022 № 362-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «МЕГАБАНК», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 21.07.2022 №506 «Про початок процедури ліквідації АТ «МЕГАБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації АТ «МЕГАБАНК» з 22.07.2022 по 21.07.2025 та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «МЕГАБАНК» провідному професіоналу з управління активами та ліквідації відділу організації процедур ліквідації банків департаменту ліквідації банків Білій Ірині Володимирівні строком на три роки з 22.07.2022 по 21.07.2025 включно.

Позивач в адміністративному позові, з огляду на лист відповідача № 273 від 11.01.2023, посилається на те, що позивач є вкладником АТ «МЕГАБАНК», а тому вважає, що підпадає під гарантії повернення свої коштів в процедурі ліквідації банку.

Окрім того, зазначає, що з сайту Прозоро вбачається, що з 10.12.2024 оголошено продаж активів Банку, зокрема і машиномісця № 56 та 67 загальною площею 14,1 кв.м., що знаходяться за адресою: АДРЕСА_2 .

ОСОБА_1 23.01.2025 звернувся до АТ «МЕГАБАНК» із заявою, в якій просив здійснити дії необхідні для одержання гарантованих коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вкладника, якому за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб необхідно здійснити виплату відшкодування коштів в межах суми вкладу в розмірі 400 000, 00 грн.

Але до цього часу АТ «МЕГАБАНК» не здійснив будь-яких дій на виконання зазначеної вимоги позивача.

Вважаючи протиправними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» щодо не включення відомостей про вкладника до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Акціонерному товаристві «МЕГАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач звернувся до суду з даним адміністративним позовом.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлені, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (Закон №4452-VI).

Частиною першою статті 3 Закону №4452-VI визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Згідно з положеннями ч.1 статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та правил Фонду станом на кінець дня, що передує дню початку процедури виведення Фондом неплатоспроможного банку з ринку, або на кінець дня, що передує дню початку процедури ліквідації банку, щодо якого прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність".

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

За правилами ч.2 статті 27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

4-1) перелік рахунків вкладників, фінансові операції за якими зупинено відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення";

4-2) переліки рахунків вкладників, до яких застосовано санкції іноземними державами (крім держав, що здійснили або здійснюють збройну агресію проти України у значенні, наведеному в Законі України "Про оборону України") або міждержавними об`єднаннями, або міжнародними організаціями та/або застосовано санкції відповідно до Закону України "Про санкції";

5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур`єр" або "Голос України" (ч.3 статті 27 Закону №4452-VI).

Інформація про вкладника в переліку рахунків вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства, що випливає з положень ч.4 статті 27 Закону №4452-VI.

Гарантії Фонду є формою участі держави у системі гарантування вкладів фізичних осіб, передбаченої Законом №4452-VI; для виконання Фондом відповідних зобов`язань можуть залучатися бюджетні кошти; рішення та дії Фонду чи уповноваженої особи Фонду щодо включення вкладника до переліку осіб, яким необхідно здійснити виплату відшкодування сум вкладів за рахунок коштів Фонду, є рішеннями та діями суб`єкта владних повноважень, який реалізує делеговані державою повноваження по виведенню з ринку неплатоспроможних банків (статті 2, 25).

Системний аналіз наведених правових норм дає підстави дійти до висновку про те, що держава через відповідні фінансові та організаційні механізми бере активну участь та створює належні умови для функціонування відповідно до цього Закону системи гарантування вкладів фізичних осіб шляхом забезпечення фізичній особі, яка на момент прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, мала у такому банку вклад (від 10 грн), відшкодування суми коштів, зокрема, розміщених на цьому вкладі, включаючи нараховані відсотки, за рахунок коштів ФГВФО у межах суми, встановленої адміністративною радою Фонду, яка не може бути меншою 200 000,00 грн.

Отже, Закон №4452-VI пов`язує можливість реалізації права на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами з настанням таких обставин:

1) прийняття Національним банком України рішення про віднесення відповідного банку до категорії неплатоспроможних (у разі, якщо на дату прийняття такого рішення дія договору банківського вкладу закінчилась) або рішення про відкликання банківської ліцензії;

2) наявність на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних у фізичної особи банківського вкладу за договором, укладеним до вказаної дати;

3) наявність на зазначеному банківському вкладі фізичної особи коштів разом з нарахованими відсотками на суму не менше 10 грн;

4) включення уповноваженою особою Фонду фізичної особи до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування суми коштів за вкладами, з визначенням конкретної суми відшкодування;

5) затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстрів вкладників, які мають право на відшкодування сум коштів за банківськими вкладами, відповідно до складеного уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Правовий аналіз зазначених вище норм, дає змогу дійти до висновку, що вирішальною умовою для включення особи до переліку вкладників, є наявність у такої особи вкладу в банку.

З матеріалів справи судом встановлено, що 02.06.2022 Правлінням Національного Банку України прийнято рішення № 261-рш/БТ «Про віднесення Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» до категорії неплатоспроможних».

На підставі вказаної постанови 02.06.2022 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 383 «Про запровадження в АТ «МЕГАБАНК» тимчасової адміністрації та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», згідно з яким в АТ «МЕГАБАНК» запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ «МЕГАБАНК», визначені ст.ст. 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», начальнику відділу запровадження тимчасової адміністрації управління раннього реагування департаменту дистанційного та інспекційного моніторингу діяльності банків Штогріній Ірині Вікторівні.

У подальшому, Правлінням Національного Банку України прийнято рішення від 21.07.2022 № 362-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «МЕГАБАНК», на підставі якого виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 21.07.2022 № 506 «Про початок процедури ліквідації АТ «МЕГАБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації АТ «МЕГАБАНК» з 22.07.2022 по 21.07.2025 та призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «МЕГАБАНК» провідному професіоналу з управління активами та ліквідації відділу організації процедур ліквідації банків департаменту ліквідації банків Білій Ірині Володимирівні (РНОКПП НОМЕР_5 ) строком на три роки з 22.07.2022 по 21.07.2025 включно.

Відтак, з 22.07.2022 АТ «МЕГАБАНК» перебуває в процесі ліквідації та здійснює свою діяльність на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним в умовах проведення процедури виведення з ринку та ліквідації неплатоспроможного банку.

Судом встановлено, що 10.10.2019 між АТ «МЕГАБАНК» та ОСОБА_1 було укладено Попередній договір, посвідчений приватним нотаріусом Харківського міського нотаріального округу Кернес Я.А., зареєстрований в реєстрі за №287, та Попередній договір посвідчений приватним нотаріусом Харківського міського нотаріального округу Кернес Я.А., зареєстрований в реєстрі за №288.

Пунктом 2.3. Попередніх договорів визначено, що ОСОБА_1 в забезпечення своїх обов`язків з купівлі машиномісця, зазначеного в п. 1 Попередніх договорів, перераховує або вносить на рахунок АТ «МЕГАБАНК» № НОМЕР_3 відкритий в АТ «МЕГАБАНК» грошові кошти за графіком платежів.

Також, судом встановлено, що позивачем внесено грошові кошти згідно Попередніх договорів на рахунок АТ «МЕГАБАНК» № НОМЕР_3 (транзитний рахунок).

23.01.2025 позивач звернувся до відповідача із заявою, в якій просив здійснити дії необхідні для одержання гарантованих коштів за вкладами ОСОБА_1 , за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Листом № 373 від 27.02.2025 р. АТ «МЕГАБАНК» повідомило, що у зв`язку з припиненням укладених Попередніх договорів, заборгованість банку на дату початку процедури ліквідації перед ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), в розмірі сплачених ОСОБА_1 за попередніми договорами грошових коштів в сумі 400 000,00 грн., відображено в обліку АТ «МЕГАБАНК» на окремому аналітичному рахунку іншої кредиторської заборгованості НОМЕР_4 .

Крім того, АТ «МЕГАБАНК» також зазначило, що з метою включення ОСОБА_1 до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «МЕГАБАНК» на суму кредиторських вимог 400 000,00 грн., останньому необхідно направити заяву про визнання вимог кредитора разом із реквізитами банківського рахунку, відкритого в діючому банку. Таку заяву кредитори АТ «МЕГАБАНК» можуть направити протягом усього терміну здійснення ліквідаційної процедури банку, але не пізніше 45 днів до планової дати складання ліквідаційного балансу АТ «МЕГАБАНК».

Пунктами 3, 4 частини першої статті 2 Закону № 4454-VІ визначено зміст понять «вклад» та «вкладник».

Вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського рахунку, банківського вкладу (депозиту) (крім коштів, залучених від видачі ощадного сертифіката банку), включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Кошти, залучені банком від видачі (випуску) ощадного сертифіката банку або депозитного сертифіката банку, не є вкладом.

Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського рахунку, банківського вкладу (депозиту), крім фізичної особи (у тому числі фізичної особи - підприємця), яка є власником лише ощадного сертифіката банку.

Крім того, відповідно до статті 1058 Цивільного Кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов`язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу).

До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Відповідно до частини першої статті 1063 Цивільного Кодексу України фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту пред`явлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами.

До набуття особою, на користь якої зроблений банківський вклад, прав вкладника ці права належать особі, яка зробила вклад.

Судом встановлено, що 10.10.2019 між сторонами було укладено попередні договори, за умовами яких зобов`язалися у майбутньому, в строк, обумовлений у договорах, укласти належним чином оформлений договір купівлі-продажу машиномісця, що знаходиться за адресою: АДРЕСА_2 , машиномісця № НОМЕР_6 , машиномісця № НОМЕР_7 у підвалі житлового будинку літ. «А-24», загальною площею 15,3 кв.м. та 14,1 кв.м., на умовах в порядку визначених цим договором.

Відповідно до п.2.1. договорів, АТ «Мегабанк» передає у власність ОСОБА_1 машиномісця, зазначені у п.1 цих договорів, а ОСОБА_1 зобов`язується прийняти машиномісця і сплатити АТ «Мегабанк» їх вартість відповідно до п.п.2.2 договорів.

Відповідно до п.п.2.2. договорів зазначена ціна основного договору за кожне машиномісце складає 200000 грн. без ПДВ.

Загальна вартість машиномісць становить 400000 грн., відповідно.

Пунктом 2. 3. договорів визначено, що ОСОБА_1 в забезпечення своїх обов`язків з купівлі машиномісць, зазначених у п.1 попередніх договорів, перераховує або вносить на рахунок АТ «Мегабанк» № НОМЕР_3 , відкритий в АТ «Мегабанк» грошові кошти (авансові платежі) за встановленим договорами графіком платежів.

Цим пунктом договорів також визначено, що ОСОБА_1 сплачує решту суми АТ «Мегабанк» в день підписання основного договору та його нотаріального посвідчення, але не пізніше 30.11.2021.

Відповідно до п.4.1.1. та п.5.1.1 сторони попереднього договору зобов`язались укласти основні договори у терміни та на умовах, встановлених попередніми договорами.

Відповідно до п.п.4.1.3 попередніх договорів машиномісця на час дії договору перебувають на відповідному зберіганні у ОСОБА_1 , який здійснює усі обов`язкові платежі тощо, що пов`язані з їх утриманням.

Встановлено, що позивачем за попередніми договорами сплачено 400000грн., останні платежі внесені позивачем 07.10.2021 на рахунок АТ «Мегабанк» № НОМЕР_3 , відкритий в АТ «Мегабанк».

Таким чином, між сторонами було укладено попередні договори, предметом яких було придбання у майбутньому у порядку та на умовах, визначених договорами нерухомого майна паркомісць.

При цьому, доказів на підтвердження укладення між ОСОБА_1 та АТ «Мегабанк» договору банківського вкладу відповідно до статті 1058 Цивільного Кодексу України, до матеріалів справи не надано.

Суд зазначає, що підставою для поширення на особу гарантій, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» щодо відшкодування вкладу, є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника у особи.

Верховний Суд у постанові від 15 червня 2023 року по справі № 826/3255/16 дійшов висновку про те, що відповідно до чинного законодавства вкладником є виключно особа, яка особисто уклала або на користь якої було укладено договір банківського рахунку.

Суд зазначає, що укладення із банком саме попереднього договору про зобов?язання у майбутньому укласти договори купівлі-продажу нерухомого майна, не призводить до виникнення у банку грошового зобов`язання перед позивачем, як вкладником, оскільки відповідного договору банківського вкладу між сторонами укладено не було. Протилежних доказів суду не надано.

Так, судом встановлено, що ОСОБА_1 не було відкрито банківського рахунку в АТ «МЕГАБАНК», кошти у розмірі 400000,00 грн. були сплачені позивачем на транзитний рахунок Банку, при цьому, на дату початку процедури ліквідації заборгованість банку перед ОСОБА_1 в розмірі 400 000,00 грн., відображено в обліку АТ «МЕГАБАНК» на окремому аналітичному рахунку іншої кредиторської заборгованості НОМЕР_4 , що підтверджується випискою по особовому рахунку позивача.

Як встановлено судом із наявних у матеріалах справи доказів, вказані кошти у розмірі 400000грн. позивачем внесено за попередніми договорами.

Частиною першою статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Відповідно до частини 1 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону і нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З огляду на вищенаведене, приписи Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», пов`язують виникнення права у особи на відшкодування суми коштів за вкладом разом з нарахованими на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних відсотками з наявністю у особи статусу вкладника та наявності такого вкладу станом на дату віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Статтею 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність» установлено, що вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до частини третьої статті 1058 ЦК України до відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Згідно з частиною першою статті 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Суд зауважує, що статусу вкладника фізична особа набуває лише у випадку укладення договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку, а також, якщо такі договори укладено на її користь.

З урахуванням наведених положень норм права та обставин, встановлених у справі, суд констатує, що у даному випадку за наслідком укладення сторонами Попередніх договорів, позивач не набув статусу вкладника в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та пов`язаного з цим статусом права на отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

При цьому, суд звертає увагу на те, що маючи документально підтверджені грошові вимоги до банку (боржника) щодо його грошових зобов`язань, позивач набув статусу кредитора цього банку.

Водночас кредиторські вимоги позивача, щодо повернення сплачених грошових коштів за Попередніми договорами, не можуть бути задоволені за рахунок коштів Фонду гарантування, оскільки мають інше призначення і спрямування.

Таким чином, позивач не позбавлений права заявити вимоги до банку саме як кредитор відповідно до положень статті 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд гарантування безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду з дня початку процедури ліквідації банку приймає в управління майно (у тому числі кошти) банку, вживає заходів щодо забезпечення його збереження, формує ліквідаційну масу, виконує функції з управління та продає майно банку; вживає у встановленому законодавством порядку заходів до повернення дебіторської заборгованості банку, заборгованості позичальників перед банком та пошуку, виявлення, повернення (витребування) майна банку, що перебуває у третіх осіб; здійснює відчуження активів та/або зобов`язань банку, якщо це було передбачено планом врегулювання, або в інших випадках, передбачених цим Законом (п.2, 4, 9 ч.1 ст. 48 Закону № 4452-VI).

Відповідно до п.1 ч.1 ст.48 Закону, Фонд безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду з дня початку процедури ліквідації банку здійснює повноваження органів управління банку.

Пунктами 1, 2, 3 статті 50 Закону визначено, що з дня початку процедури ліквідації банку Фонд приступає до інвентаризації та оцінки майна банку з метою формування ліквідаційної маси банку.

До ліквідаційної маси банку включаються будь-яке нерухоме та рухоме майно, кошти, майнові права та інші активи банку.

Згідно п. 4.1 гл. 4 розділу V Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 05.07.2012 №2 (далі Положення №2) Фонд або уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку (у разі делегування їй відповідних повноважень) з дня початку процедури ліквідації банку приступає до інвентаризації активів і зобов`язань банку та оцінки майна (активів) неплатоспроможного банку з метою формування його ліквідаційної маси, а також складає реєстр акцептованих вимог кредиторів.

Відповідно до ч.5 ст. 44 Закону Фонд з дня початку процедури ліквідації банку протягом трьох років (у разі ліквідації системно важливого банку - протягом п`яти років) забезпечує виконання заходів щодо управління майном (активами) банку та задоволення вимог кредиторів.

За приписами п.12 ч.5 ст.12 Закону виконавча дирекція Фонду (колегіальний орган управління) у сфері виведення банків з ринку наділена повноваженнями визначати порядок складання та затверджує реєстр акцептованих вимог кредиторів.

Особливості здійснення ліквідації банків Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до Закону на період дії воєнного стану в Україні, введеного Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24 лютого 2022 року № 64/2022, затвердженого Законом України від 24 лютого 2022 року № 2102 IX «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» (зі змінами), визначено Положенням про особливості виведення неплатоспроможних банків з ринку та здійснення ліквідації банків Фондом гарантування вкладів фізичних осіб в умовах воєнного стану в Україні, введеного Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 28.10.2024 №1082 (далі Положення №1082).

Так, за приписами Положення № 1082 виконавча дирекція Фонду на період дії воєнного стану в Україні приймає рішення про складання реєстру акцептованих вимог кредиторів на підставі балансових даних в розмірі залишків коштів на рахунках станом на день початку процедури ліквідації банку.

Вимоги кредиторів банку, яких неможливо ідентифікувати, не включаються до реєстру акцептованих вимог кредиторів банку до проведення ідентифікації таких осіб.

Відповідно до п.3 розділу IV Положення про порядок складання і ведення реєстру акцептованих вимог кредиторів та задоволення вимог кредиторів банків, що ліквідуються, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 21.08.2017 №3711 (далі Положення №3711), внесення інформації до форми реєстру акцептованих вимог кредиторів здійснюється відповідно до наданої кредитором письмової заяви та додаткових документів, що підтверджують фактичні дані заявлених кредиторських вимог.

Суд зазначає, що задоволення вимог кредиторів здійснюється за умови надання кредитором письмової заяви, додаткових документів, що підтверджують фактичні дані заявлених кредиторських вимог та відсутності по таким кредиторським вимогам встановлених чинним законодавством обмежень щодо їх задоволення.

Відповідно до положень ч.1, ч.4 ст.52 Закону, кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, інвестування тимчасово вільних коштів банку в державні цінні папери, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів за умови достатності коштів для забезпечення процедури ліквідації у визначеній Законом черговості.

Вимоги кожної наступної черги задовольняються в міру надходження коштів від продажу майна (активів) банку після повного задоволення вимог попередньої черги.

Відповідно до п.2 розділу VIII Положення №3711, порядок задоволення вимог кредиторів банку, що ліквідується, включає процедуру задоволення вимог кредиторів у визначеній черговості та процедуру позачергового задоволення вимог кредиторів.

Згідно Положення № 1082 Фонд або Уповноважена особа Фонду забезпечує прийом заяв кредиторів, включених в реєстр кредиторів на підставі балансових даних, та заяв всіх інших кредиторів банку протягом ліквідаційної процедури банку, але не пізніше 45 днів до планованої дати складання ліквідаційного балансу банку.

При цьому, не пізніше ніж за 60 днів до планованої дати складання ліквідаційного балансу банку Фонд або Уповноважена особа Фонду розміщує на офіційній сторінці Фонду, вебсайті банку в мережі Інтернет оголошення про плановану дату затвердження ліквідаційного балансу банку та кінцеву дату приймання заяв кредиторів.

Інформація про строки приймання заяв кредиторів розміщуються також в приміщенні банку.

Відповідно до абзацу шістнадцятого пункту 2.3 глави 2 розділу V Положення «Про виведення неплатоспроможного банку з ринку», затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 р. № 2, Уповноважена особа Фонду на ліквідацію не має права здійснювати будь-які операції з активами та зобов`язаннями неплатоспроможного банку (зокрема здійснювати зарахування зустрічних вимог (у тому числі однорідних), договірне списання, перерахування коштів на інші рахунки, у тому числі в межах одного банку (крім перерахування коштів клієнтів, вимоги яких акцентовані Фондом, для їх обліку на балансовому рахунку вимог кредиторів), крім визначених Законом.

Таким чином, задоволення вимог кредиторів банку, що ліквідується здійснюється за умови надання кредитором письмової заяви, додаткових документів, що підтверджують фактичні дані заявлених кредиторських вимог, та відповідно до затвердженого реєстру акцептованих вимог кредиторів банку за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна (активів) банку, у черговості, що передбачена частиною першою статті 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Суд зазначає, що в матеріалах справи відсутні докази на підтвердження звернення позивача із відповідною заявою до АТ «МЕГАБАНК» про задоволення вимог кредитора.

За таких обставин, оскільки позивач за наслідком укладення Попередніх договорів набув статусу кредитора, а не вкладника АТ «МЕГАБАНК», суд вважає, що відсутні підстави для визнання протиправними дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в особі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» щодо невключення відомостей про вкладника - фізичну особу - ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Акціонерному товаристві «МЕГАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов`язання відповідача надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування у розмірі 400000,00 грн., а також відсутні підстави для зобов?язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Переліку вкладників, які мають право на одержання гарантованих коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до ч. 1 ст. 77 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 78 цього Кодексу.

Частиною 2 статті 77 Кодексу адміністративного судочинства України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб`єкта владних повноважень обов`язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача.

З огляду на те, що позивач не довів обставин, які б свідчили про порушення його прав, свобод чи інтересів у сфері публічно-правових відносин, то у суду відсутні підстави для задоволення позову.

Керуючись ст. 14, 22, 194, 243, 246, 249, 250, 255, 295 КАС України, суд, -

В И Р І Ш И В:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) до Акціонерного товариства «МЕГАБАНК» (вул. Січових Стрільців, 17, поверх 7, м. Київ, 04053, код ЄДРПОУ 09804119), третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (04053, Київ, вул. Січових Стрільців, будинок 17, код ЄДРПОУ 21708016) про визнання дій протиправними та зобов`язання вчинити певні дії відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Другого апеляційного адміністративного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або розгляду справи в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 08 вересня 2025 року.

СуддяН.А. Полях