Рішення № 129348992, 06.08.2025, Липоводолинський районний суд Сумської області

Справа № 585/1790/25

Провадження № 2/581/311/25

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

і ме не м Ук ра їн и

06 серпня 2025 року селище Липова Долина

Липоводолинський районний суд Сумської області у складі судді Сізова Д.В.,

з участю секретаря судового засідання Самілик Н.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» до ОСОБА_1 , третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК»,

про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

9 травня 2025 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» (далі ТОВ «ФК «БРАЙТ-К») через систему «Електронний суд» звернулося до Роменського районного суду сумської області суду із вказаним позовом. 25 червня 2025 року в порядку статті 31 ЦПК України справа за підсудністю надійшла до Липоводолинського районного суду Сумської області

Свої вимоги позивач обґрунтовує тим, що 6 січня 2022 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, відповідно до якого банк надав, а позичальник отримала кредитні кошти в сумі 50000 грн строком на 72 місяці з 6 січня 2022 року по 5 січня 2028 року зі сплатою процентів за користування кредитом та комісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості.

18 грудня 2024 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» укладено договір відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами, за умовами якого ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» набуло прав кредитора до ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором. На дату відступлення (20 грудня 2024 року) заборгованість за кредитним договором становила 91326,77 грн, з яких: 38676,97 грн строкова заборгованість за тілом кредиту, 6645,98 грн прострочена заборгованість за тілом кредиту, 950,70 грн заборгованість за процентами за користування кредитом, 20425,44 грн заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом, 7257,57 грн заборгованість за простроченими реструктуризованими процентами за користування кредитом, 900 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості, 13500 грн прострочена заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості, 6236,36 грн прострочена заборгованість за реструктуризованою комісією за обслуговування кредитної заборгованості. За період із 20 грудня 2024 року по 14 березня 2025 року нараховано 3859,77 грн процентів за користування кредитом, 2700 грн комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідачки, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості.

Посилаючись на вказані обставини, позивач просить суд стягнути з відповідача на його користь заборгованість за кредитним договором від 6 січня 2022 року № 1/4465896 у розмірі 97886,54 грн, з яких: 45322,95 грн заборгованість за тілом кредиту, 29227,23 заборгованість за процентами за користування кредитом, 23336,36 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості, а також судові витрати.

Сторони у судове засідання не з`явилися, про час та місце розгляду справи повідомлені належним чином. Тому, зважаючи на наявну в матеріалах справи заяву позивача про підтримання позовних вимог та можливість розгляду справи без присутності їхнього представника у заочному порядку, а також відсутність відповідача, відзиву на позов, суд вважає можливим розглянути цивільну справу без присутності сторін за письмовими матеріалами провадження у заочному порядку.

Судом встановлено такі фактичні обставини справи.

6 січня 2022 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 1/4465896 (а.с.10). Вказаним договором передбачено такі умови:

п. 1.1 банк надає позичальнику кредит в сумі 50000 грн строком на 72 місяців - з 6 січня 2022 року до 5 січня 2028 року (включно), позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим договором щомісячно в число місяця, визначене графіком платежів по кредиту (Додаток №1) до договору, що є його невід`ємною частиною, як день повернення кредиту;

п. 1.2 кредит надається позичальнику на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок позичальника № НОМЕР_1 ;

п. 1.3 для зарахування кредитних коштів позичальник повинен мати відкритий у банку поточний або поточний (картковий) рахунок;

п. 1.4 позичальник зобов`язаний сплачувати банку:

п. 1.4.1 процентну винагороду (надалі проценти): щомісячно в розмірі 36% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором;

п. 1.4.2 комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (надалі - комісія): щомісячно, в розмірі 1,8 % у місяць від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. договору;

Підписанням Договору Позичальник замовляє у Банку супровідні послуги з обслуговування кредитної заборгованості, що включає в себе: послуги з розрахунку суми чергового та наступних платежів, списання та зарахування коштів з метою погашення заборгованості, розрахунково-касове обслуговування заборгованості за Договором та надання інформаційно-консультаційних послуг, під якими розуміється електронне інформування (нагадування) про здійснення щомісячних платежів по кредиту та процентах, надання інформації щодо стану заборгованості через системи дистанційного обслуговування в режимі 24/7 та через Довідковий центр Банку, інформування Позичальника про виникнення простроченої заборгованості, консультування Позичальника (як усне, так і письмове) щодо погашення заборгованості, своєчасності сплати платежів тощо.

п. 2.1 з метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_2 в банку;

п. 2.2 позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на рахунок погашення заборгованості;

п. 2.6 банк має право у будь-який час відступити всі або частину своїх прав і вигод за договором, а також за угодами про забезпечення, будь-якій третій особі і повідомити такому реальному або потенційному цесіонарію або іншій особі будь-яку інформацію про позичальника та третіх осіб, з якими укладено договори про забезпечення, яка необхідна або яку банк вважатиме доцільною.

Додаток № 1 до кредитного договору № 1/4465896 від 6 січня 2022 року містить графік платежів за вказаним договором, з якого вбачається, що кредит надається строком на 72 місяці - з 6 січня 2022 року до 5 січня 2028 року, сума кредиту 50000 грн, проценти за користування кредитом 72595,20 грн, комісія за надання кредиту 64800 грн, реальна річна процентна ставка 81,03 %, загальна вартість кредиту 187475,20 грн (а.с. 12-13).

Відповідно до платіжної інструкції № 40974468-1 від 6 січня 2022 року АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» перерахувало ОСОБА_1 50000 грн згідно з кредитним договором № 1/4465896 від 6 січня 2022 року (а.с. 13).

Із виписок по особовому рахунку, відкритому у АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» на ім`я ОСОБА_1 вбачається, що у період із 6 січня 2022 року по 20 грудня 2024 року на погашення кредиту відповідачем сплачено 37398 грн, з яких: 1765,94 грн зараховані на погашення строкової заборгованості за тілом кредиту, 2911,11 грн зараховані на погашення простроченої заборгованості за тілом кредиту, 8928,96 грн зараховані на погашення процентів, 15628,35 грн зараховані на погашення прострочених процентів, 963,64 грн зараховані на погашення комісії, 7200 грн зараховані на погашення простроченої комісії (а.с. 15-28).

Відповідно до розрахунку заборгованості перед АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 20 грудня 2024 року становить 91326,77 грн, з яких: 38676,97 грн строкова заборгованість, 6645,98 грн прострочена заборгованість, 6236,36 грн заборгованість за реструктуризованою комісією, 3991,32 грн заборгованість за реструктуризованими процентами, 950,70 грн нараховані відсотки, 20425,44 грн прострочені відсотки, 900 грн комісія, 13500 грн прострочена комісія ( а.с. 14).

18 грудня 2024 року між АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» укладено договір про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 5-2024, згідно з яким АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» передає (відступає) ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» права вимоги до боржників, а ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» набуває права вимоги АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за кредитними договорами та сплачує АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» за відступлення права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки встановлені цим договором (а.с. 32-35).

Згідно із п. 3.1 вказаного договору право вимоги переходить від АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» до ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» з дати підписання ними відповідного реєстру прав вимог за зразком, наведеним в Додатку № 1 до Договору, що становить його невід`ємну частину та складається з обов`язковим зазначенням інформації (реквізитів) за переліком, що містяться в Додатку № 4 до цього договору та зарахування коштів у розмірі ціни договору, на рахунок АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», після чого ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей по кредитним договорам. Разом із правами вимоги ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» переходять всі інші пов`язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

20 грудня 2024 року АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» підписали та скріпили печатками реєстр прав вимог № 1 за договором про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 5-2024 від 18 грудня 2024 року, де у списку боржників під № 285 значиться ОСОБА_1 . Вартість прав вимоги, належна до сплати первісному кредитору за цим реєстром прав вимог складає 5412911,07 грн. (а.с.40-44).

Згідно із платіжною інструкцією банку № 14835 від 20 грудня 2024 року ТОВ «ФК «БРАЙТ-К» перерахувало АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» грн. 5412911,07 грн згідно із договором про відступлення права вимоги грошових зобов`язань за фінансовими кредитами № 5-2024 від 18 грудня 2024 року та Реєстру № 1 від 20 грудня 2024 року (а.с. 46).

4 лютого 2025 року позивач звернувся до ОСОБА_1 з повідомленням про наявність простроченої заборгованості за кредитом, яка станом на 20 грудня 2024 року складала 40571,42 грн, з яких: 6645,98 грн прострочена заборгованість за тілом кредиту, 20425,44 грн прострочена заборгованість за процентами за користування кредитом, 13500 грн прострочена заборгованість за комісією (а.с. 29).

У березні 2025 року позивач направив ОСОБА_1 вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, у якій товариство вимагало не більше ніж протягом 31 календарних днів з дня отримання цієї вимоги здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі (а.с. 30).

Згідно із наданим позивачем розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 14 березня 2025 року становить 97886,54 грн, з яких: 45322,95 грн заборгованість за тілом кредиту, 29227,23 заборгованість за процентами за користування кредитом, 23336,36 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості (а.с. 14).

Згідно зі статтею 526, частиною 1 статті 530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (стаття 611 ЦК України).

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Наслідки прострочення позичальником повернення позики визначено у статті 1050 ЦК України. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За статтею 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

Згідно з частиною 1 статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога) (частина 1 статті 1078 ЦК України).

Відповідно до статті 1082 ЦК України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, положення пункту 1.4.2 кредитного договору, яким передбачено комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості, узгоджуються із вимогами Закону України «Про споживче кредитування», якими безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Отже, з огляду на встановлені судом обставини, позивач набув право грошової вимоги до ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором. Не зважаючи на те, отримав боржник повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, чи не отримав, ця обставина не позбавляє його обов`язку повернення боргу, оскільки неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі. У такому випадку боржник лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання було б належним відповідно до вимог статті 516 ЦК України. Однак, доказів того, що після відступлення позивачу права грошової вимоги до ОСОБА_1 , остання сплачувала кредитну заборгованість на рахунки фактора або на рахунки попереднього кредитора, суду не надано.

Судом встановлено, що відповідно до укладеного кредитного договору від 6 січня 2022 року відповідач зобов`язалася повернути позику, сплатити проценти та комісію, однак вказані договірні зобов`язання не виконала.

У зв`язку з порушенням умов кредитного договору із ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за вказаним кредитним договором у вказаному у позові розмірі, а позов підлягає задоволенню.

Розмір судового збору, порядок його сплати, повернення і звільнення від сплати встановлюються законом (частина 2 статті 133 ЦПК України).

Розподіл судового збору між сторонами та перевірка повноти сплати судового збору здійснюються відповідно до процесуального законодавства (частиною 8 статті 6 Закону України «Про судовий збір»).

Відповідно до статті 141 ЦПК України підлягають стягненню з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору у сумі 2422,40 грн.

Керуючись статтями 259, 263-265 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» до ОСОБА_1 , третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», про стягнення заборгованості за кредитним договором, задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» заборгованість за кредитним договором від 6 січня 2022 року № 1/4465896 у розмірі 97886,54 грн, з яких: 45322,95 грн заборгованість за тілом кредиту, 29227,23 заборгованість за процентами за користування кредитом, 23336,36 грн заборгованість за комісією за обслуговування кредитної заборгованості.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К» 2422,40 грн судового збору.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених для його перегляду або апеляційного оскарження, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Заочне рішення може бути переглянуто Липоводолинським районним судом за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем до апеляційного суду в загальному порядку.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем в загальному порядку до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення, шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «БРАЙТ-К»; вул. Гніздовського Якова, 1, м. Київ; код ЄДРПОУ: 41874691.

Відповідач: ОСОБА_1 ; АДРЕСА_1 ; РНОКПП: НОМЕР_3 .

Третя особа: Акціонерне товариство «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК»; вул. Євгена Чикаленка, 42/4, м. Київ; код ЄДРПОУ: 14361575.

Суддя Д. В. Сізов