Рішення № 12901465, 07.12.2010, Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

Справа № 2-5631/10 р

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 грудня 2010 року Тернопільський міськрайонний суд тернопільської області в складі:

головуючого Берегуляка Ф.Г.

за участю секретаря Малко Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Тернополі справу за позовом Публічного акціонерного товариства «КРЕДОБАНК» до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості за договором кредиту, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач Публічне акціонерне товариство «КРЕДОБАНК» звернулося до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором від 26.10.2007 року № 528/2007 в розмірі 2 560 083,70 грн., й в обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем обовязків із своєчасного погашення кредитної заборгованості, наполягає на стягненні кредитної заборгованості, в тому числі шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки - земельну ділянку площею 0,165 га, для будівництва та обслуговування житлового будинку господарських будівель та споруд, кадастровий номер 6125287500 02 0011252, що розташована в АДРЕСА_1 та на майнові права ОСОБА_1 за Договором №1/04 підряду на будівництво, укладеного 18.04.2007 року з ТзОВ "Хадлей Україна".

У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просить їх задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні позов визнала частково, вказала на неправильність розрахунку заборгованості, зокрема неправомірне підвищеної процентної ставки за договором кредиту 20% річних, посилаючись на те, що між сторонами не було укладено додаткової двосторонньої угоди з приводу цього. Позовну вимогу про стягнення з відповідача 28 205,29 грн. упущеної вимоги вважає необґрунтованою та безпідставною.

Дослідивши та оцінивши докази по справі, суд встановив наступні обставини.

26.10.2007 року між Відкритим товариством «КРЕДОБАНК» (правонаступником усіх прав та зобов'язань якого є Публічне акціонерне товариство «КРЕДОБАНК») та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №528/2007, згідно якого останньому надано кредит на суму 2 500 000 грн. на будівництво житлового одноповерхового будинку за адресою : вул. Тернопільська, 19 в АДРЕСА_1, з кінцевим терміном повернення до 25.10.2022 року, та з виплатою відсотків за користування кредитом з розрахунку 16% річних.

З метою забезпечення виконання зобов»язань по кредитному договору №528/2007 від 26.10.2007 року, між ВАТ "КРЕДОБАНК" та ОСОБА_1 26.10.2007 року укладено договір іпотеки, згідно якого останній передав в іпотеку належну йому згідно Державного акту на право власності земельну ділянку серії НОМЕР_2, виданого Тернопільським районним відділом земельних ресурсів Тернопільської області від 05.06.2006 року, земельну ділянку площею 0,165 га для будівництва та обслуговування житлового будинку господарських будівель та споруд, кадастровий номер 6125287500 02 0011252, що розташована в АДРЕСА_1, вартістю 269 334, 90 грн.

26.10.2007 року між сторонами укладено іпотечний договір, згідно якого ОСОБА_1, з метою взятих на себе згідно кредитного договору №528/2007 від 26.10.2007 року зобов"язань, передав в іпотеки майнові права за договором №1/04 підряду на будівництво, укладеного 18.04.2007 року з ТзОВ "Хадлей Україна", код ЄДРПОУ 32865482, а саме право на отримання в майбутньому у власність житлового одноповерхового будинку №19 за адресою Тернопільська область, Тернопільський район, с. Смиківці, вул. Тернопільська, житловою площею 106,45 к.в.м., загальною площею 388,30 кв.м., в тому числі гараж 49,10 к.в.м Після закінчення будівництва і здачі в експлуатацію предметом іпотеки за цим договором стає вказаний будинок. Заставна вартість предмету іпотеки визначено 4 278 650,41 грн.

Судом встановлено, що кредитором повністю виконано зобов»язання перед відповідачем ОСОБА_1, який одержав кредит у розмірі 2 500 000 грн.

Відповідач не виконує взяті на себе зобов»язання по поверненню кредиту та сплаті відсотків за користування ним, у зв»язку з чим сума основного боргу по кредиту згідно кредитного договору №528/2007 від 25 жовтня 2007 року перед ПАТ "КРЕДОБАНК" станом на 28.05.2010 року становить 2180553 грн.

Відповідно до умов даного договору, кредит видано на умовах забезпеченості, поворотності, строковості, платності та цільового характеру використання.

Згідно п. 3.10 договору позичальник взяв на себе зобов"язання по поверненню кредиту, сплати комісій процентів, неустойки, шляхом перерахування у безготівковій формі та /або вносити готівкою в банк на рахунок №29098127007692.

ОСОБА_1 зобов"язався повернути Банку кредит у повному обсязі в порядку і терміни, передбачені договором (п.2.1, 3.9) та/або додатками до нього (п.4.1 договору).

Повернення кредиту передбачено щомісячно рівними частинами по 13 889 грн., в останній місяць 13 869 грн., не пізніше останнього робочого дня поточного місяця, якщо інше не передбачено договором та /або додатками до нього.

Положенням пункту 3.2 вищевказаного кредитного договору передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує банку 16% річних. Проценти за користування кредитом нараховуються щомісячно на суму заборгованості по кредиту за ставкою, визначеною у п.3.2 договору з моменту видачі кредиту до терміну, вказаного у п.2.1 цього договору (п. 3.3 договору).

Крім цього, сторони погодили право банку самостійно змінити розмір процентної ставки за кредитом у разі зміни законодавства України щодо здійснення кредитування, облікової ставки НБУ, інших економічних умов, що впливають на ціну кредитних коштів, письмово попередивши про це позичальника рекомендованим листом протягом 7 днів з дати внесення таких змін (п.3.7 кредитного договору).

Заборгованість відповідача по відсотках за користування кредитом станом на 28.05.2010 року становить 289 946,27 грн.

Положенням п.5.1 кредитного договору встановлено, що за несвоєчасне виконання грошових зобов"язань за цим договором позичальник, крім відшкодування збитків, сплачує пеню в розмірі подвійної процентної ставки, вказаної в п.3.2 цього договору, але не менше однієї гривні за кожний день прострочення.

Відповідно до п.3 ч.1 ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов”язання настають правові наслідки передбачені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Розмір нарахованої комісії за користування кредитом станом на 28.05.2010 року становить 700 грн., пеня за несвоєчасність виконання зобов»язань за договором кредиту по процентів 40 718,59 грн.

Ч.2 ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов"язання, на вимогу кредитора зобов"язаний сплатити три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Таким чином, розмір 3% річних за прострочення виконання відповідачем грошового зобов"язання становить 4267,68 грн.

Пунктом 4.9 кредитного договору передбачено право банку у випадках, передбачених п.2.9 цього договору (в тому числі, невиконання позичальником зобов"язань, передбачених цим договором та/або договорами, якими забезпечується виконання зобов"язань за договором) вимагати дострокового повернення кредиту, процентів, комісій та інших належних до сплати платежів за цим договором, про що письмово повідомити позичальника.

Ч.2 ст. 1050 ЦК України передбачено право позикодавця вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати належних процентів у випадку прострочення повернення чергової частини позики.

В забезпечення виконання зобов”язань за кредитним договором №528/2007 від 26.10.2007 року між позивачем та відповідачем ОСОБА_1 укладено договори іпотеки від 26.10.2007 року, предметом яких є нерухоме майно, а саме : - земельна ділянка площею 0,165 га для будівництва та обслуговування житлового будинку господарських будівель та споруд, кадастровий номер 6125287500 02 0011252, що розташована в АДРЕСА_1 Тернопільської області, яка належить іпотекодавцю на праві власності на підставі державного акту на право власності на земельну ділянку серії ЯГ №450500, виданого Тернопільським районним відділом земельних ресурсів Тернопільської області від 05.06.2006 року, зареєстрованого в Книзі записів реєстрації державних актів на право власності на землю та на право постійного користування землею, договорів оренди землі за №010664402783, заставна вартість предмету іпотеки визначена сторонами в сумі 269 334,90 грн.; - майнові права іпотекодавця за Договором №1/04 підряду на будівництво, укладеного 18.04.2007 року з товариством з обмеженою відповідальністю "Хадлей Україна", код ЄДРПОУ 32865482, а саме право на отримання в майбутньому у власність житлового одноповерхового будинку №19 за адресою Тернопільська область, Тернопільський район. с. Смиківці, вул. Тернопільська, житловою площею 106,45 кв.м., загальною площею 388,30 кв.м., в тому числі гараж 49,10 кв.м. Після закінчення будівництва і здачі в експлуатацію предметом іпотеки за цим договором стає вказаний будинок. Заставна вартість предмету іпотеки визначена сторонами в сумі 4 278 650,41 грн.

Стаття 7 Закону України "Про іпотеку" передбачає, що за рахунок предмета іпотеки іпотекодержатель має право задовольнити свою вимогу за основним зобов"язанням у повному обсязі або в частині, встановленій іпотечним договором, що зазначена на час виконання цієї вимоги, включаючи сплату процентів, неустойки, основної суми боргу та будь-якого збільшення цієї суми, яке було прямо передбачено умовами договору, що обумовлює основне зобов"язання.

Згідно п.1.1 вказаних іпотечних договорів, останні забезпечують виконання зобов"язань іпотекодавця та вимог іпотекодержателя за іпотекодержателя за кредитним договором №528/2007 р.. який укладено між іпотекодавцем та іпотекодержателем, а також усіх додаткових договорів до нього, які можуть бути укладені в майбутньому, стосовно повернення отриманої суми кредиту, невиплачених відсотків, комісій, неустойок і штрафів у повному обсязі.

Пунктами 5.1 іпотечних договорів передбачено право звернення стягнення на предмет іпотеки іпотекодержатель набуває, якщо у момент настання терміну виконання зобов"язань за кредитним договором вони не будуть виконані, а саме при повному або частковому неповерненні у встановлений кредитним договором термін суми кредиту та/або при несплаті або частковій несплаті, у встановлені кредитним договором строк суми відсотків, комісій, неустойки (пені, штрафних санкцій).

Іпотекодержатель у разі виникнення у нього права на задоволення своїх вимог за рахунок предмета застави на власний розсуд звертає стягнення на предмет іпотеки на підставі рішення суду тощо (п.5.3).

Укладенням іпотечних договорів сторони погодили, що у випадку невиконання іпотекодавцем зобов"язань за кредитним договором іпотекодержатель має право звернути стягнення на предмет іпотеки, реалізувати його відповідно до розділу 5 іпотечного договору, та за рахунок вирученої від реалізації предмет іпотеки суми переважно перед іншими кредиторами задовольнити ти в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення . включаючи повернення суми кредиту, сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов"язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також витрат, пов"язаних з реалізацією предмет іпотеки.

П.5.4.2 іпотечних договорів передбачено, що у випадку набуття права звернення стягнення на предмет іпотеки іпотекодержатель має право від свого імені продати предмет іпотеки будь-якій особі на підставі договору купівлі продажу з дотриманням умов, визначених Законом України "Про іпотеку".

Згідно ст. 1049 ЦК України позичальник зобов»язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов”язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України.

Згідно ч. 1 ст. 33 Закону України “Про іпотеку” у разі невиконання боржником основного зобов”язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов”язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки.

При постановленні рішення суд не приймає до уваги посилання представника відповідача на неправомірне підвищення позивачем процентної ставки кредитного договору з 16% річних до 20% річних з мотивів неукладення з цього приводу додаткового договору. Суд враховує те, що відповідно до умов кредитного договору, зокрема п.3.7, відповідача ОСОБА_1 було письмово повідомлено про зміну розміру процентної ставки за кредитом. Даний факт сторонами не оспорюється.

Натомість, відповідач всупереч п.3.8 договору протягом 10 днів від дати надіслання банком повідомлення (п.3.7) не з"явився в банк для укладення додаткового договору і не виконав умову п.3.9 кредитного договору, відповідно до якої при незгоді позичальника з пропозицією банку на зміну розміру процентної ставки та/або нез"явленні його у банк, в порядку і в строк, встановлені в п.3.8 цього договору, позичальник зобов"язаний в 10-денний термін з часу надіслання банком повідомлення (п.3.7), повністю повернути суму кредиту та сплатити проценти, комісії за користування кредитом на день повернення.

Судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 після підвищення процентної ставки за кредитом не звертався до банку з приводу своєї незгоди, а в подальшому з 02.06.2008 року по 30.10.2009 року - сплачував проценти за користування кредитом, виходячи із підвищеної ставки 20% річних, що не оспорювалось в судовому засіданні.

Відповідно до ч.2 ст. 218 ЦК України, якщо правочин, для якого законом встановлена його недійсність у разі недодержання вимоги щодо письмової форми, укладений усно і одна із сторін вчинила дію, а друга сторона підтвердила її вчинення шляхом прийняття виконання, такий правочин у разі спору визнається дійсним.

Таким чином, суд не погоджується із твердженнями представника відповідача про неправомірність нарахування заборгованості по процентах, виходячи із підвищеного розміру процентної ставки за кредитом, оскільки боржник протягом 02.06.2008 року 30.10.2010 року сплачував проценти за новою ставкою, тобто прийняв пропозицію, а відповідно правочин вчинено згідно ч.ч.2, 3 ст. 205, ч.2 ст. 642 ЦК України, так як його фактичні дії вказують на прийняття пропозиції.

Крім того, позивачем нараховано 28 205,59 грн. упущеної вимоги, яку просить стягнути із відповідача, посилаючись на п.5.2 кредитного договору, згідно якого за невиконання взятих на себе зобов"язань по поверненню кредиту, починальник, крім сплати пені, відшкодовує банку заподіяні збитки в повному обсязі, а тому числі й упущену вигоду.

Нараховану ОСОБА_1 упущену вимогу обґрунтовують тим, що внаслідок невиконання ОСОБА_1 взятих на себе згідно кредитного договору зобов"язань, банк був позбавлений свого права надати за рахунок неповернутих відповідачем та фактично вилучених з обігу грошових сум кредити іншим позичальникам та одержати доход у вигляді відсотків.

Суд вважає вказану позовну вимогу такою, що необгунтована та недоведена в судовому засіданні належним чином, судом не здобуто, а позивачем не представлено достатньо даних, які вказували б на підстави та розмір збитків у вигляді упущеної вигоди.

Аналізуючи вищенаведені обставини, суд приходить до переконання, що в даному випадку мають місце порушення відповідачем прав позивача, які підлягають захисту, шляхом стягнення з ОСОБА_1 в користь позивача заборгованість по кредитному договору №528/2007 від 26.10.2007 року, яка виникла станом на 28.05.2010 року , а саме: 2 560 083 грн. 70 коп., з яких: за тілом кредиту 2180553 грн.; за процентами 289946,27 грн.; 700 грн. нарахована комісія за користування кредитом; 15 692,66 грн. пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань по сплаті кредиту; 40 718,59 грн. пеня за невиконання зобов"язань по сплаті процентів за користування кредитом та 4267,68 грн. 3% річних за прострочення виконання грошового зобовязання, в тому числі шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки земельну ділянку площею 0,165 га, для будівництва та обслуговування житлового будинку господарських будівель та споруд, кадастровий номер 6125287500 02 0011252, що розташована в АДРЕСА_1, яка належить ОСОБА_1 на підставі Державного акту на право власності на земельну ділянку серії НОМЕР_3, виданого Тернопільським районним відділом земельних ресурсів Тернопільської області 05 червня 2006 року, зареєстрованого в книзі записів реєстрації державних актів на право власності на землю та на право постійного користування землею, договорів оренди землі за №010664402783;

-майнові права ОСОБА_1 за Договором №1/04 підряду на будівництво, укладеного 18.04.2007 року з ТзОВ "Хадлей Україна", а саме право на отримання в майбутньому у власність житлового одноповерхового будинку №19 за адресою: вул. Тернопільська АДРЕСА_1, житловою площею 106,45 кв.м., загальною площею 388,30 кв.м., в томі числі гараж 49,10 кв.м. Після закінчення будівництва і здачі в експлуатацію предметом іпотеки за іпотечним договором від 26.10.2007 року, реєстровий номер 6421, стає вказаний житловий одноповерховий.

Спосіб реалізації предмету іпотеки шляхом проведення прилюдних торгів.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ПАТ "КРЕДОБАНК" понесені судові витрати: 120 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи, 1700 грн. судового збору.

На підставі наведеного, керуючись ст.ст. 10, 60, 213, 215, 292 ЦПК України, ст.ст. 509,

526, 589, 590, 592, 625, 626, 638, 1046, 1048, 1049, 1050, 1054 ЦК України, суд,

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Публічного акціонерного товариства "КРЕДОБАНК" заборгованість за кредитним договором №528/2007 від 26 жовтня 2007 року, розмір якої станом на 28.05.2010 року становить 2 560 083 (два мільйони п"ятсот шістдесят тисяч вісімдесят три) грн. 70 коп., з яких: за тілом кредиту 2180553 грн.; за процентами 289946,27 грн.; 700 грн. нарахована комісія за користування кредитом; 15 692,66 грн. пеня за несвоєчасне виконання зобов'язань по сплаті кредиту; 40 718,59 грн. пеня за невиконання зобов"язань по сплаті процентів за користування кредитом та 4267,68 грн. 3% річних за прострочення виконання грошового зобовязання,

в тому числі шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки земельну ділянку площею 0,165 га, для будівництва та обслуговування житлового будинку господарських будівель та споруд, кадастровий номер 6125287500 02 0011252, що розташована в АДРЕСА_1, яка належить ОСОБА_1 на підставі Державного акту на право власності на земельну ділянку серії НОМЕР_3, виданого Тернопільським районним відділом земельних ресурсів Тернопільської області 05 червня 2006 року, зареєстрованого в книзі записів реєстрації державних актів на право власності на землю та на право постійного користування землею, договорів оренди землі за №010664402783;

-майнові права ОСОБА_1 за Договором №1/04 підряду на будівництво, укладеного 18 квітня 2007 року з ТзОВ "Хадлей Україна", а саме право на отримання в майбутньому у власність житлового одноповерхового будинку №19 за адресою: вул. Тернопільська АДРЕСА_1, житловою площею 106,45 кв.м., загальною площею 388,30 кв.м., в тому числі гараж 49,10 кв.м. Після закінчення будівництва і здачі в експлуатацію предметом іпотеки за іпотечним договором від 26 жовтня 2007 року, реєстровий номер 6421, стає вказаний житловий одноповерховий.

Спосіб реалізації предмету іпотеки шляхом проведення прилюдних торгів.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства "КРЕДОБАНК" 120 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення розгляду справи, 1700 грн. судового збору, сплаченого при подачі позовної заяви

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом десяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Головуючий: