Рішення № 127378910, 15.05.2025, Летичівський районний суд Хмельницької області

ЛЕТИЧІВСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

КОПІЯ

ВСТУПНА ЧАСТИНА

Єдиний унікальний номер судової справи №678/291/25

Номер провадження №2-678-206/25

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 травня 2025 року селище Летичів

Летичівський районний суд Хмельницької області в складі:

головуючого - судді Ходоровського І.Б.,

за участю секретаря судового засідання Козка Л.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у порядку спрощеного позовного провадження, в залі суду в селищі Летичів, у відсутність учасників справи, без фіксування судового засідання технічними засобами, за наявними у справі матеріалами, справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

ОПИСОВА ЧАСТИНА

І. КОРОТКИЙ ЗМІСТ ПОЗОВНИХ ВИМОГ

1. 20 лютого 2025 року до суду для розгляду надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ») за змістом якої 30 березня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (далі - ТОВ «Мілоан») та ОСОБА_1 в електронній формі укладено кредитний договір №100531027.

30 липня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30072024/2 і на підставі реєстру боржників №2 від 30 липня 2024 року до вказаного договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 34956,00 грн., з них: сума заборгованості за основною сумою боргу - 8000,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 22484,00 грн., сума заборгованості за комісією за надання кредиту - 1840,00 грн., сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) - 2632,00 грн.

2. 06 квітня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено кредитний договір №9343335.

28 серпня 2024 року між ТОВ «Мілоан» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №28082024/2 і на підставі реєстру боржників №1 від 28 серпня 2024 року до вказаного договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 40110,00 грн., з них: сума заборгованості за основним зобов`язанням - 7000,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 23478,00 грн., сума заборгованості за комісією за надання кредиту - 1610,00 грн., сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) - 8022,00 грн.

3. 11 квітня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (далі - ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів») та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір позики №79856527.

14 червня 2021 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21 і згідно реєстру боржників №30 від 19 серпня 2024 року до вказаного договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 17457,00 грн., з них: сума заборгованості за основною сумою боргу - 5500,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 968,00 грн., сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою - 0,00 грн., сума заборгованості за пенею - 10989,00 грн.

4. 23 березня 2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» (далі - ТОВ «ФК «Незалежні фінанси») та ОСОБА_1 в електронній формі укладено кредитний договір №1179940.

30 липня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» і ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30072024/1 і на підставі реєстру боржників від 30 липня 2024 року до вказаного договору факторингу ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 10304,58 грн., з них: сума заборгованості за основною сумою боргу - 2910,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 6884,58 грн., заборгованість за комісією за надання кредиту - 510,00 грн.

5. ОСОБА_1 свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав ні перед первісними кредиторами, ні перед новим кредитором, тому ТОВ «ФК «ЄАПБ» просить суд стягнути з нього існуючу заборгованість за трьома кредитними договорами і одним договором позики на загальну суму 102827,58 грн. та понесені судові витрати.

ІІ. ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ

6. 20 лютого 2025 року до суду надійшла вказана позовна заява.

7. 24 лютого 2025 року і 04 березня 2025 року до суду надійшли відомості про місце реєстрації відповідача.

8. 24 лютого 2025 року ухвалою суду позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження, призначено розгляд у порядку спрощеного позовного провадження.

9. Судові засідання призначались на: 18 і 31 березня 2025 року, 15 травня 2025 року.

ІІІ. СТИСЛИЙ ВИКЛАД ПОЗИЦІЇ УЧАСНИКІВ СПРАВИ

10. Згідно позовної заяви представник позивача просить розгляд справи проводити у їх відсутність, позовні вимоги підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

11. Відповідач до суду не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений неодноразово належним чином згідно з вимогами ст.ст. 128, 130, 131 ЦПК України, причин неприбуття не повідомив, не заявив про розгляд справи у його відсутність, не подав ні відзив на позовну заяву, ні докази на підтвердження чи спростування позиції позивача, яка викладена у позовній заяві.

МОТИВУВАЛЬНА ЧАСТИНА

ІV. ЗАСТОСОВАНІ НОРМИ ПРАВА

12. Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

В силу ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони (абз. 1 ч. 1). Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами) (абз. 1 ч. 2).

Законодавець у п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України визначив, що кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ч. 1 ст. 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.

В ч. 1 ст. 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 1). Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням (ч. 2).

За змістом ст.ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Як зазначено у ч. 1 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

В ч. 1 ст. 599 ЦК України визначено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно ч. 1 ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У відповідності до ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

В силу ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Як зазначено у ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У відповідності до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Як зазначено у ч. 1 ст. 1048 ЦК України, норми якої в силу ч. 2 ст. 1054 ЦК України поширюються на кредитні відносини, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

За приписами ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

У відповідності до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

В силу ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1). Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ч. 2).

У ч. 1 ст. 1077 ЦК України визначено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором.

В силу ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Відповідно до ч. 1 ст. 1081 ЦК України клієнт відповідає перед фактором за дійсність грошової вимоги, право якої відступається, якщо інше не встановлено договором факторингу.

13. Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі (п. 5); електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6).

Як зазначено у ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття (ч. 1). Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. (ч. 3). Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ч. 6). Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (абз. 1 ч. 12).

Згідно з ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

14. Аналіз наведених норм права дає підстави для висновку, що кредитний договір є двосторонньою угодою і має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит (певну грошову суму) та набуває право вимоги на повернення наданих грошових коштів і сплати процентів, а позичальник несе зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту і сплати процентів.

Тобто, кредитний договір є відплатним, тому позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами.

V. ОБСТАВИНИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ

а) договір про споживчий кредит №1179940 (індивідуальна частина) від 23 березня 2024 року

15. 23 березня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір про споживчий кредит №1179940 (індивідуальна частина) за змістом якого кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором на строк визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2 договору (кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (плата) в рекомендовану дату платежу, але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості, згідно п. 1.4 договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки / терміни, що визначені договором (п. 1.1).

Сума (загальний розмір) кредиту становить 3000,00 грн. (п. 1.2).

Кредит надається загальним строком на 105 днів з 23 березня 2024 року (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів (п. 1.3).

Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 07 квітня 2024 року (рекомендована дата платежу) (п. 1.3.1).

Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 06 липня 2024 року (дата остаточного погашення заборгованості) (п. 1.3.2).

Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 07 квітня 2024 року (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 06 липня 2024 року (останнього дня строку кредитування) (п. 1.4).

Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1455,00 грн. Орієнтована загальна вартість кредиту для позичальника за пільговий період складає 4455,00 грн. Загальні витрати позичальника за кредитом (за весь строк кредитування) складають 7665,00 грн. Орієнтована загальна варітьсь кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 10665,00 грн. Денна процентна ставка (за весь строк кредитування) складає: (7665,00 / 3000,00) / 105 днів * 100% = 2,43%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка (за весь строк кредитування) дорівнює 8119,00 відсотків річних (п. 1.5).

Комісія за надання кредиту - 510,00 грн., яка нараховується за ставкою 17,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1).

Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (п. 2.1).

Цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та / або відповідний мобільний додаток чи інші засоби (п. 6.1).

Договором детально регламентовані права та обов`язки сторін.

16. У додатку №1 до договору про споживчий кредит №1179940 від 23 березня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) складено графік платежів за договором і вказано, що дата видачі кредиту / дата платежу - 23 березня 2024 року / 06 липня 2024 року (105 днів), сума кредиту за договором / погашення суми кредиту - 3000,00 грн., проценти за користування кредитом - 7155,00 грн., комісія за надання кредиту - 510,00 грн., загальна вартість кредиту - 10665,00 грн.

17. Додатком №2 до договору про споживчий кредит №1179940 від 23 березня 2024 року є заява на отримання кредиту №1179940 у якій ОСОБА_1 надав відомості про себе, просить надати кредит в сумі 3000,00 грн. на 105 днів із вказаними в заяві процентними ставками та комісією, зазначив свою платіжну картку на яку має бути перерахована сума кредиту.

18. 23 березня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту в якому відображена інформація про умови кредитування.

19. 30 липня 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» (клієнт) укладено договір факторингу №30072024/1 за змістом якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісія за надання кредиту і проценти за користування кредитом), неустойкою (штраф, пеня) та / або процентами за порушення грошового зобов`язання та іншими платежами згідно кредитних договорів (за наявності), право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п. 1.1).

20. 30 липня 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» (клієнт) складено акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №30072024/1 від 30 липня 2024 року і згідно витягу з цього реєстру боржником є ОСОБА_1 , номер кредитного договору - 1179940, сума заборгованості за основною сумою боргу - 2910,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 6884,58 грн., сума заборгованості за комісією за надання кредиту - 510,00 грн., сума заборгованості разом - 10304,58 грн.

21. Із наданого ТОВ «ФК «ЄАПБ» розрахунку заборгованості за кредитним договором №1179940 від 23 березня 2024 року за період з 30 липня 2024 року по 31 грудня 2024 року вбачається, що станом на 31 грудня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 не погашена і становить 10304,58 грн., з них: сума заборгованості за основною сумою боргу - 2910,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 6884,58 грн., сума заборгованості за комісією за надання кредиту - 510,00 грн.

б) договір про споживчий кредит №100531027 (індивідуальна частина) від 30 березня 2024 року

22. 30 березня 2024 року між ТОВ «Мілоан» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір про споживчий кредит №100531027 (індивідуальна частина) за змістом якого кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором на строк визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п. 1.2 договору (кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (плата) відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки / терміни, що визначені договором (п. 1.1).

Сума (загальний розмір) кредиту становить 8000,00 грн. (п. 1.2).

Кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів з 30 березня 2024 року (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів (п. 1.3).

Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеного в додатку №1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів) - 10 березня 2025 року (дата остаточного погашення заборгованості) (п. 1.4).

Загальні витрати позичальника за кредитом складають 56380,00 грн., денна процентна ставка складає: (56380,00 / 8000,00) / 345 днів * 100% = 2,04%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 192473,23 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 64380,00 грн. (п. 1.5).

Комісія за надання кредиту - 1840,00 грн., яка нараховується за ставкою 23,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1).

Нараховані згідно п. 1.5.2 та п. 1.5.3 договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування складатимуть 54540,00 грн. (п. 1.5.3).

Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 (п. 2.1).

Цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та / або відповідний мобільний додаток чи інші засоби (п. 6.1).

Договором детально регламентовані права та обов`язки сторін.

23. У додатку №1 до договору про споживчий кредит №100531027 від 30 березня 2024 року між ТОВ «Мілоан» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) складено графік платежів в якому визначено порядок повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та комісії за надання кредиту, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення.

24. Додатком №2 до договору про споживчий кредит №100531027 від 30 березня 2024 року є заява на отримання кредиту №100531027 у якій ОСОБА_1 надав відомості про себе, просить надати кредит в сумі 8000,00 грн. на 345 днів із вказаними в заяві процентними ставками та комісією, зазначив свою платіжну картку на яку має бути перерахована сума кредиту.

25. 30 березня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту в якому відображена інформація про умови кредитування.

26. 30 липня 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «Мілоан» (клієнт) укладено договір факторингу №30072024/2 за змістом якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісія за надання кредиту і проценти за користування кредитом), неустойкою (штраф, пеня) та / або процентами за порушення грошового зобов`язання та іншими платежами згідно кредитних договорів, за наявності, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п. 1.1).

27. 30 липня 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «Мілоан» (клієнт) складено акт прийому-передачі реєстру боржників №2 за договором факторингу №30072024/2 від 30 липня 2024 року і згідно Витягу з цього реєстру боржником є ОСОБА_1 , номер кредитного договору - 100531027, сума заборгованості за основною сумою боргу - 8000,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 22484,00 грн., сума заборгованості за комісією за надання кредиту - 1840,00 грн., сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) - 2632,00 грн., сума заборгованості разом - 34956,00 грн.

28. Із наданого ТОВ «ФК «ЄАПБ» розрахунку заборгованості за кредитним договором №100531027 від 30 березня 2024 року за період з 30 липня 2024 року по 31 грудня 2024 року вбачається, що станом на 31 грудня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 не погашена і становить 34956,00 грн., з них: сума заборгованості за основною сумою боргу - 8000,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 22484,00 грн., сума заборгованості за комісією за надання кредиту - 1840,00 грн., сума заборгованості за неустойкою - 2632,00 грн.

в) договір про споживчий кредит №9343335 (індивідуальна частина) від 06 квітня 2024 року

29. 06 квітня 2024 року між ТОВ «Мілоан» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір про споживчий кредит №9343335 (індивідуальна частина) за змістом якого кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим договором на строк визначений п. 1.3 договору надати позичальнику грошові кошти (фінансовий кредит) у сумі визначеній у п. 1.2 договору (кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом (плата) відповідно до графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки / терміни, що визначені договором (п. 1.1).

Сума (загальний розмір) кредиту становить 7000,00 грн. (п. 1.2).

Кредит надається загальним строком на 345 днів за умови виконання позичальником графіку платежів з 06 квітня 2024 року (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється графіком платежів (п. 1.3).

Повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту та процентів за користування кредитом має здійснюватися позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до графіку платежів, наведеного в додатку №1 до договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісії та процентів за користування кредитом (за умови дотримання графіку платежів) - 17 березня 2025 року (дата остаточного погашення заборгованості) (п. 1.4).

Загальні витрати позичальника за кредитом складають 49857,50 грн., денна процентна ставка складає: (49857,50 / 7000,00) / 345 днів * 100% = 2,06%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 278443,10 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника складає 56857,50 грн. (п. 1.5).

Комісія за надання кредиту - 1610,00 грн., яка нараховується за ставкою 23,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п. 1.5.1).

Нараховані згідно п. 1.5.2 та п. 1.5.3 договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування складатимуть 48247,50 грн. (п. 1.5.3).

Кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти 414949*92 (п. 2.1).

Цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та /або відповідний мобільний додаток чи інші засоби (п. 6.1).

Договором детально регламентовані права та обов`язки сторін.

30. У додатку №1 до договору про споживчий кредит №9343335 від 06 квітня 2024 року між ТОВ «Мілоан» (кредитодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) складено графік платежів в якому визначено порядок повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та комісії за надання кредиту, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення.

31. Додатком №2 до договору про споживчий кредит №9343335 від 06 квітня 2024 року є заява на отримання кредиту №9343335 у якій ОСОБА_1 надав відомості про себе, просить надати кредит в сумі 7000,00 грн. на 345 днів із вказаними в заяві процентними ставками та комісією, зазначив свою платіжну картку на яку має бути перерахована сума кредиту.

32. 06 квітня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту в якому відображена інформація про умови кредитування.

33. 28 серпня 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «Мілоан» (клієнт) укладено договір факторингу №28082024/2 за змістом якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (комісія за надання кредиту і проценти за користування кредитом), неустойкою (штраф, пеня) та / або процентами за порушення грошового зобов`язання та іншими платежами згідно кредитних договорів, за наявності, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п. 1.1).

34. 28 серпня 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «Мілоан» (клієнт) складено акт прийому-передачі реєстру боржників №1 за договором факторингу №28082024/2 від 28 серпня 2024 року і згідно Витягу з цього реєстру боржником є ОСОБА_1 , номер кредитного договору - 9343335, сума заборгованості за основним зобов`язанням - 7000,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 23478,00 грн., сума заборгованості за комісією за надання кредиту - 1610,00 грн., сума заборгованості за неустойкою (штраф, пеня) - 8022,00 грн., сума заборгованості разом - 40110,00 грн.

35. Із наданого ТОВ «ФК «ЄАПБ» розрахунку заборгованості за кредитним договором №9343335 від 06 квітня 2024 року за період з 28 серпня 2024 року по 31 грудня 2024 року вбачається, що станом на 31 грудня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 не погашена і становить 40110,00 грн., з них: сума заборгованості за основною сумою боргу - 7000,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 23478,00 грн., сума заборгованості за комісією за надання кредиту - 1610,00 грн., сума заборгованості за неустойкою - 8022,00 грн.

г) договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79856527 від 11 квітня 2024 року

36. 11 квітня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79856527 за змістом якого за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (позику) на погоджений умовами договору строк (строк позики), для задоволення власних потреб (без конкретної споживчої мети), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (п. 1).

Сума позики - 5500,00 грн., строк позики (строк договору) - 20 днів, дата надання позики - 11 квітня 2024 року, дата повернення позики (останній день) - 30 квітня 2024 року, денна процентна ставка / день - 0,88%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день - 2,70%, пеня за день - 2,7%, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 2151,97%, орієнтовна загальна вартість позики - 6468,00 грн. (п. 2 - п. 2.2).

ОСОБА_1 вказав номер електронного платіжного засобу: НОМЕР_1 .

Договором детально регламентовані права та обов`язки сторін.

37. У додатку №1 до договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79856527 від 11 квітня 2024 року вказано, що дата видачі кредиту / дата платежу - 11 квітня 2024 року / 30 квітня 2024 року (20 днів), сума кредиту за договором / погашення суми кредиту - 5500,00 грн., проценти за користування кредитом - 968,00 грн., загальна вартість кредиту - 6468,00 грн.

38. Договір і додаток №1 до договору підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 88002.

39. 14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) укладено договір факторингу №14/06/21 за змістом якого за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (п. 1.1).

40. 19 серпня 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) укладено додаткову угоду №34 до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, а також акт прийому-передачі реєстру боржників №30 від 19 серпня 2024 року за договором факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року і згідно витягу з вказаного реєстру боржником є ОСОБА_1 , договір позики - №79856527, сума заборгованості за основною сумою боргу - 5500,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 968,00 грн., сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою - 0,00 грн., сума заборгованості за пенею - 10989,00 грн., сума заборгованості разом - 17457,00 грн.

41. Із наданого ТОВ «ФК «ЄАПБ» розрахунку заборгованості за договором позики №79856527 від 11 квітня 2024 року за період з 19 серпня 2024 року по 31 грудня 2024 року вбачається, що станом на 31 грудня 2024 року заборгованість ОСОБА_1 не погашена і становить 17457,00 грн., з них: сума заборгованості за основною сумою боргу - 5500,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 968,00 грн., сума заборгованості по процентам за понадстрокове користування позикою - 0,00 грн., сума заборгованості за пенею - 10989,00 грн.

VІ. МОТИВИ, З ЯКИХ ВИХОДИТЬ СУД

42. 23 березня 2024 року між ТОВ «ФК «Незалежні фінанси» та ОСОБА_1 , 30 березня 2024 року і 06 квітня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 - укладені кредитні договори, а 11 квітня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики.

Усі вищезазначені договори укладені в електронній формі.

43. ТОВ «ФК «ЄАПБ» з первісними кредиторами ОСОБА_1 - з ТОВ «ФК «Незалежні фінанси», з ТОВ «Мілоан» і з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» уклало договори факторингу.

44. ОСОБА_1 не виконав взятих на себе за вказаними договорами зобов`язань і не повернув отримані в кредит (позику) грошові кошти, а також не сплатив визначені цими договорами платежі за користування коштами у визначений строк та розмірах ні первісним кредиторам, ні новому кредитору.

45. ОСОБА_1 не надав суду доказів того, що кошти за кредитними договорами (договором позики) не отримував, ними не користувався, або що у нього немає заборгованості за вказаними договорами.

46. ОСОБА_1 не заявив клопотання про призначення у справі експертизи з метою визначення правильності встановленого позивачем розміру заборгованості.

47. Зважаючи на ці обставини, суд вважає, що ТОВ «ФК «ЄАПБ», як новий кредитор, правомірно звернулось до суду до ОСОБА_1 із позовом про стягнення заборгованості.

48. Разом з тим, щодо вимог по договору позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №79856527 від 11 квітня 2024 року суд приходить до наступного висновку.

Так, 14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (фактор) і ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) укладено договір факторингу №14/06/21 за умовами якого від клієнта до фактора перейшло право грошової вимоги до боржників клієнта (первісного кредитора), строк виконання зобов`язань за якою настав.

Проте, право вимоги від первісного кредитора - ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» не перейшло до нового кредитора - ТОВ «ФК «ЄАПБ», оскільки договір позики №79856527 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і ОСОБА_1 укладено 11 квітня 2024 року, тобто після укладення договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» і ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів».

Зазначене взаємовиключає одне одного, адже за договором факторингу права вимоги є похідними від договору позики, а отже не може бути укладеним раніше договору позики, за яким переходить право вимоги.

На момент укладення договору факторингу між ТОВ «ФК «ЄАПБ» і ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» ще не виникло зобов`язання між первісним кредитором ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» і боржником ОСОБА_1 .

Тобто, на момент укладення договору факторингу 14 червня 2021 року такого договору, як договір позики від 11 квітня 2024 року ще не існувало.

При цьому, у договорі факторингу не вказано про передачу майбутньої вимоги.

Позивач ТОВ «ФК «ЄАПБ» посилається у позовній заяві і надає до позову ряд додаткових угод із ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» до договору факторингу №14/06/21 від 14 червня 2021 року, однак вказані документи все ж не містять прямої вказівки на те, що вносяться зміни в основний договір факторингу і чітко визначається, що за договором факторингу передається право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою виникне в майбутньому.

У зв`язку із цим суд приходить до висновку, що у ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» не виникло право вимоги за зобов`язанням, яке вказане товариство могло би передати ТОВ «ФК «ЄАПБ» на підставі договору факторингу.

Таким чином, ТОВ «ФК «ЄАПБ» не набуло права вимоги за зобов`язаннями ОСОБА_1 за договором позики №79856527 від 11 квітня 2024 року, тому відсутні правові підстави для стягнення заборгованості за цим договором.

49. За цих обставин з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» підлягає стягненню заборгованість за кредитними договорами від 23 і 30 березня 2024 року, від 06 квітня 2024 року, тобто на загальну суму 92523,00 грн. (34956,00 + 40110,00 + 17457,00).

VІІ. ВИСНОВКИ СУДУ ЗА РЕЗУЛЬТАТАМИ РОЗГЛЯДУ СПРАВИ

53. На підставі ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України позивач належними і допустимими доказами довів правомірність своїх вимог, водночас відповідач не надав доказів, які спростовують твердження позивача, що є його процесуальним обов`язком, тому позов є обґрунтованим, однак підлягає задоволенню частково з підстав, визначених у мотивувальній частині судового рішення.

VІІІ. ЩОДО СУДОВИХ ВИТРАТ

54. Як зазначено у ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1).

Ціна позову становить 102827,58 грн., а позов підлягає задоволенню частково на загальну суму 92523,00 грн., тобто на 89,98% (92523,00 / 102827,58 * 100).

Отже, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог, тобто 2724,59 грн. (3028,00 * 89,98 / 100).

Керуючись ст.ст. 1, 2, 4, 5, 10-13, 42-43, 48-49, 76-83, 89, 128, 141, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-273, 280-284, 351-352, 354-355 ЦПК України,

РЕЗОЛЮТИВНА ЧАСТИНА

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість на загальну суму 92523,00 грн., а саме:

1) за договором про споживчий кредит №1179940 (індивідуальна частина) від 23 березня 2024 року - у розмірі 10304,58 грн., з них: сума заборгованості за основною сумою боргу - 2910,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 6884,58 грн., сума заборгованості за комісією за надання кредиту - 510,00 грн.;

2) за договором про споживчий кредит №100531027 (індивідуальна частина) від 30 березня 2024 року - у розмірі 34956,00 грн., з них: сума заборгованості за основною сумою боргу - 8000,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 22484,00 грн., сума заборгованості за комісією за надання кредиту - 1840,00 грн., сума заборгованості за неустойкою (штраф / пеня) - 2632,00 грн.;

3) за договором про споживчий кредит №9343335 (індивідуальна частина) від 06 квітня 2024 року - у розмірі 40110,00 грн., з них: сума заборгованості за основним зобов`язанням - 7000,00 грн., сума заборгованості за процентами за користування кредитом - 23478,00 грн., сума заборгованості за комісією за надання кредиту - 1610,00 грн., сума заборгованості за неустойкою - 8022,00 грн.

В іншій частині позову - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір в розмірі 2724,59 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте Летичівським районним судом Хмельницької області за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне рішення суду складено 15 травня 2025 року.

УЧАСНИКИ СПРАВИ:

ПОЗИВАЧ: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», місцезнаходження: вул. Симона Петлюри, буд. 30 м. Київ, поштовий індекс 01032, код у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань 35625014, реквізити ІВАN № НОМЕР_2 у АТ «ТАСкомбанк», тел. 044-499-85-90; тел. (+38067) 174-91-02, (+38067) 539-38-63, факс (044) 593-87-52, електронна адреса: info@eadr.com.ua, 35625014eapb@gmail.com, адреса для листування: вул. Лісова, буд. 2, поверх 4, м. Бровари Київської області, поштовий індекс 07400, наявний електронний кабінет.

ПРЕДСТАВНИК ПОЗИВАЧА: Алієва Нурай, місцезнаходження: вул. Лісова, буд. 2, поверх 4 м. Бровари Київської області, поштовий індекс 07400, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 , електронна адреса: ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , тел. НОМЕР_4 , НОМЕР_5 , наявний електронний кабінет.

ВІДПОВІДАЧ: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_3 , зареєстрований по АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 , тел. НОМЕР_7 , електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_4 , електронний кабінет відсутній.

Суддя підпис Ходоровський І.Б.

Суддя Ходоровський І.Б.