Рішення № 127107908, 30.04.2025, Салтівський районний суд міста Харкова (до 25.04.2025 - Московський районний суд м. Харкова)

Справа № 643/565/25

Провадження № 2/643/1934/25

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30.04.2025 м. Харків

Салтівський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого - Поліщук Т.В.,

за участю секретаря судового засідання - Костенюк А.В.,

представника позивача Гакаля Р.В.,

розглянувши у відкритому судового засіданні у приміщенні суду в м. Харкові в порядку загального позовного провадження в режимі відеоконференції цивільну справу за позовом акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» звернулось до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 з вимогою про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 25.01.2016 у розмірі 369378 грн. 90 коп. станом на 19.11.2024 та судових витрат у розмірі 4432 грн. 55 коп.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що ОСОБА_1 звернувся АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав(-ла) Анкету-заяву № б/н від 25.01.2016 та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. Таким чином, з моменту підписання відповідачем заяви, між Банком та відповідачем був укладений договір в порядку ч.1 ст. 634 ЦК шляхом приєднання клієнта до запропонованого Банком договору. Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 300000,00 грн. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав кредитну картку номер - НОМЕР_1 строк дії - 09/19 тип -Універсальна. Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з Банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача.

Відповідач нелише отримавкредитну картку,а йвизнав укладеннякредитного договорута погодивсяз йогоумовами,вчинивши дії,спрямовані навиконання укладеногодоговору тайого умов,в томучислі щодосплати відсотків.Після спливустроку діїпершої карткивідповідачем дляможливості користуваннярахунком додатковоотримані наступікартки:1.кредитна картканомер - НОМЕР_2 строк дії-04/18тип Універсальна GOLD;2.кредитна картканомер - НОМЕР_3 строк дії-04/22тип Універсальна GOLD;3.кредитна картканомер - НОМЕР_4 строк дії-11/26тип Універсальна;4.кредитна картканомер - НОМЕР_5 строк дії-03/26тип VisaPlatinum;5.кредитна картканомер - НОМЕР_6 строк дії-07/26тип VisaPlatinum.В процесікористування рахункомвідбулася змінавідсоткової ставкина 36,0%річних.У процесікористування кредитнимрахунком клієнтубули завждидоступні увільному доступіна сайтібанку тау додаткуПриват24умови обслуговуваннякредитних карток,які банкпостійно пропонуєклієнту дляознайомлення оглядукожного наступногоразу,коли відбуваютьсянавіть незначнізміни.Також,в зв`язкузі змінамиу законодавстві-впровадженні нормамизакону "Проспоживче кредитування"паспорту споживчогокредиту -клієнт підписавпаспорт споживчогокредиту від25.12.2020р.,в якомутакож єінформація провідсоткові ставкипо кредитуванняпо картковимрахункам.Клієнт ненадавав банкужодного разузаперечення щодорозміру відсотковоїставки,при цьомучастково погашавзаборгованість,що свідчитьпро обізнаністьклієнта зумовами кредитування. Відповідач бувналежним чиномповідомлений проумови кредитуваннязокрема щодосплати відсотків.Починаючи з20.03.2023відсотки нараховувалисявідповідно допідписаної ВідповідачемЗаяви проприєднання доУмов таПравил наданнябанківських послуг,а самезгідно п.9.3.у розмірі36,0%.При цьомуза погодженоюставкою Банкомнараховано відсотківу розмірі59931,83грн. Банк свої зобов`язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку.

Відповідач свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконав, продовжує ухилятись від виконання своїх зобов`язань і не погашає заборгованість за Договором про надання банківських послуг. У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 19.11.2024 має заборгованість у розмірі 369378 грн. 90 коп., яка складається з наступного: - 309447 грн. 07 коп. - заборгованість за тілом кредита; -59931 грн. 83 коп. - заборгованість за простроченими відсотками.

Ухвалою суду від 17.01.2025 провадження у справі відкрито, і справу призначено до розгляду за правилами загального позовного провадження.

Ухвалою суду від 11.03.2025 підготовче провадження по справі закрито і справу призначено до судового розгляду.

Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» Гакаль Р.В. позовні вимоги підтримав, просив позов задовольнити, зазначив, що тіло кредиту нараховувалося урахування положень п. 9.4 Договору. Проти ухвалення заочного рішення не заперечував.

Відповідач ОСОБА_1 повторно у судове засідання не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку, причини неявки суду не повідомив, правом надання відзиву на позовну заяву не скористався, заяв чи клопотань до суду від відповідачів не надходило.

Частиною 8 ст. 178 ЦПК України визначено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами. Аналогічне положення міститься і в ч. 2 ст. 191 ЦПК України.

Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи згідно положень ст. 280 ЦПК України.

Суд,вислухавши представникапозивача,дослідивши матеріалисправи,всебічно іповно з`ясувавшифактичні обставини,на якихґрунтуються позовнівимоги,об`єктивнооцінивши докази,які маютьюридичне значеннядля розгляду справи і вирішення спору по суті, застосувавши до спірних правовідносин відповідні норми матеріального та процесуального права, встановив наступні фактичні обставини та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до ч. 1 ст. 2ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.

Згідно зч.1та ч.2ст.4ЦПКУкраїни кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Судом встановлено, що з метою отримання банківських послуг ОСОБА_1 25.01.2016 підписав Анкету-заяву про приєднання до «Умов та Правил надання банківських послуг» у АТ КБ «ПриватБанк», згідно якої відповідачу відкрито кредитний рахунок та видано кредитну картку (а.с. 11).

АТ КБ «Приватбанк» відкрило ОСОБА_1 картковий рахунок і випустили платіжну картку з встановленим кредитним лімітом до 300 000 грн., та здійснювали обслуговування карткового рахунку.

ОСОБА_1 ознайомлений з Умовами та Правилами надання банківських послуг і Тарифами, які разом із підписаною заявою складають договір про надання банківських послуг.

25.12.2023 відповідачем був підписаний паспорт споживчого кредиту. Відповідно до наданої копії паспорту споживчого кредиту від 25.12.2023 відповідачу надано кредитну карту, тип кредиту відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці; строк договору 12 місяців з пролонгацією, строк кредитування 12 місяців з пролонгацією, спосіб та строк надання кредиту безготівковим шляхом (на картковий рахунок), процентна ставка у пільговий період 0,0001% річних, процентна ставка поза межами пільгового періоду 40,08%, тип процентної ставки фіксована (може бути змінена за згодою кредитодавця та споживача шляхом укладання додаткової угоди до договору про споживчий кредит), умови отримання готівкових коштів з використанням платіжної картки та користування коштами поза межами пільгового періоду і погашенню кредита мінімальними платежами 51,76%.

ОСОБА_1 з викладеними у паспорті споживчого кредиту умовами погодився без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого підписав за допомогою ОТР пароля паспорт споживчого кредиту 25.12.2020 ( т. 1 а.с. 124-127).

20.03.2023 ОСОБА_1 підписав заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі Заява), ознайомився та підписав паспорт споживчого кредиту, який містить умови щодо порядку та розміру нарахування заборгованості за кредитом, відсотками, комісіями, а також нарахування неустойки (штрафу та пені). Виписка за договором укладеним між АТ КБ «Приватбанк» і ОСОБА_1 свідчить про користування грошовими коштами на рахунку.

Відповідно до п. 9.3 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 20.03.2023, процентна ставка, відсотків річних: 36%, тип процентної ставки фіксована.

У пункті 9.4 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 20.03.2023 сторони узгодили порядок повернення кредиту: Повернення кредиту здійснюється шляхом: ініціювання Банком дебетового переказу з рахунку Клієнта, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, з1го по останнє число календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: 7% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; 10% від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісяця прострочення.

Згідно з п. 9.5 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг від 20.03.2023 наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за Договором: пеня -у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожний день прострочення виконання; штрафинемає; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних - 72 %. В разі: - неповернення Клієнтом кредиту в строк, зазначений в п. 2.1.1.2.4. цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, та/або - в разі, якщо Клієнт не виконав вимогу Банку щодо усунення порушення, в порядку, передбаченому п. 2.1.1.6.1. цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, встановленого вимогою Банку, та/або - в разі несвоєчасної сплати Клієнтом мінімального обов`язкового платежу в строк, зазначений в п. 2.1.1.3.1. цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку платежу, та/або - в разі настання обставин, передбачених п. 2.1.1.3.5. Договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань Клієнта з погашення кредиту, та/або в разі настання обставин, передбачених п. 2.1.1.6.5. Договору, починаючи з 32-го дня з дня направлення повідомлення Банком Клієнтом, Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюється за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі: 60.0 % річних. В разі неповернення Несанкціонованого овердрафту в іноземній валюті у визначений термін, Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по Несанкціонованому овердрафту, проценти за користування Несанкціонованим овердрафтом у розмірі 37,2 % річних, а також проценти від суми неповернутого в строк Несанкціонованого овердрафту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюється за домовленістю Сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 37,2 % річних.

Вказані докази свідчать про досягнення сторонами згоди щодо істотних умов договору, як того вимагають положення статті 638 ЦК України, а підписання анкети - заяви та паспорту споживчого кредиту підтверджує укладення між ним і банком договору.

АТ КБ «ПриватБанк» свої зобов`язання за договором б/н від 25.01.2016 та угодою виконав в повному обсязі, надавши відповідачу грошові кошти на умовах повернення, строковості та платності.

Відповідач свої зобов`язання за Договором належним чином не виконав, не надав своєчасно АТ КБ «ПриватБанк» грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом відповідно до умов Договору, у зв`язку з чим має станом непогашену заборгованість за кредитом.

З наданого розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами, вносив кошти на погашення заборгованості, знімав готівку, розраховувався в терміналах (т. 1 а.с. 240 т. 2 а.с. 158).

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 19.11.2024 становить 369378 грн. 90 коп., яка складається з: заборгованість за кредитом 309447 грн. 07 коп., заборгованість за відсотками за користування кредитом 59931 грн. 83 коп.

Відповідно до частин першої, другої статті 207ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626,628ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК Українивстановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно із частиною першою статті 633ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістомстатті 634 цього Кодексудоговором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У статті 526 ЦК Українипередбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першоїстатті 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти .

Частиною другоюстатті 1054 ЦК Українивстановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з частинами 1-3 статті 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

За змістом статті 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Відповідач не надавав своєчасно і в повному обсязі банку грошових коштів для погашення заборгованості, в зв`язку з чим суд вважає обґрунтованими вимоги банку про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитом в розмірі 369378 грн. 90 коп.

При зверненні до суду позивач поніс судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 4432 грн. 55 коп.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно п.3 ч.2 ст.141 цього Закону у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони покладається пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позов банку задоволено повністю, тому з відповідача слід стягнути на користь позивача судові витрати в розмірі 4432 грн. 55 коп.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 4, 5, 7, 10-13, 18, 76-81, 89, 128-131, 141, 211, 223, 247 ч.2, 258, 259, 263-265, 268, 273, 280-282 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В:

Позов - задовольнити .

Стягнути із ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 25.01.2016, що утворилась станом на 19.11.2024 у розмірі 369378 (триста шістдесят дев`ять тисяч триста сімдесят вісім) грн. 90 коп.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» судовий збір у розмірі 4432 (чотири тисячі чотириста тридцять дві) грн. 55 коп.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів з дня складення повного заочного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст рішення складений 06.05.2025.

Позивач: Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: м. Київ 01001, вул. Грушевського 1Д, код ЄДРПОУ 14360570.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_7 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .

Суддя Т.В. Поліщук