Рішення № 127065330, 28.04.2025, Буринський районний суд Сумської області

Справа № 574/1069/24

Провадження №2/574/82/2025

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28 квітня 2025 року м. Буринь

Буринський районний суд Сумської області в складі:

головуючого судді Гука Т.Р.,

з участю секретаря судового засідання Кошелєвої Н.В.,

представника відповідачки Лішунова Є.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Буринського районного суду Сумської області в порядку загального позовного провадження справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

в с т а н о в и в:

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.

Позов обґрунтовує тим, що 07.11.2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №9442867, який укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6 кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника.

Відповідно до п.2.1. кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» позичальнику у безготівкові формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки які надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно з п.1.1. кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «МІЛОАН» грошових коштів у сумі, визначеній у п.1.2. кредитного договору, за реквізитами, зазначеними у п.2.1. кредитного договору.

Підписанням кредитного договору відповідачка підтвердила, що вона ознайомилася з наявними схемами кредитування, отримала проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомилася з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідачка також підтверджує, що умови договору їй зрозумілі та вона підтверджує, що договір адаптовано до її потреб та фінансового стану, а інформація надана їй кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення кредитного договору та визнають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

27.02.2024 року між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27022024, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Також, 06.11.2023 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та відповідачкою було укладено кредитний договір №4118426, який був підписаний електронним підписом позичальника.

Згідно п.п.1.1. кредитного договору, укладення кредитного договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення одноразового ідентифікатора, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

Підписанням кредитного договору відповідачка підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами та правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА», які розміщені на веб-сайті, повністю приймаючи умови кредитного договору, відповідачка підтвердила, що вона повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватися цих правил.

27.06.2024 між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» було укладено договір факторингу №27062024, відповідно до умов якого ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» права вимоги до боржників вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 27.06.2024 до договору факторингу №27062024 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в розмірі 45600,00 грн., з яких 8000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 37600,00 заборгованість за процентами.

Крім того, 08.11.2023 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №3757508554/471830, який укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний через сайт товариства.

Відповідно до п.п.2.1. кредитного договору, кредит надається товариством у безготівковій формі шляхом перерахування коштів на платіжну картку клієнта, зазначену клієнтом в особистому кабінеті.

Підписанням кредитного договору відповідачка підтвердила, що вона ознайомлена з усіма умовами правил надання коштів у позику в тому числі й на умовах фінансового кредиту товариства, які розміщені на веб-сайті, повністю приймаючи умови кредитного договору, підтвердила, що вона повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримувати цих правил.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення кредитного договору та визнають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

30.05.2024 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30052024, у відповідності до умов якого ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 30.05.2024 до договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки в сумі 2501,50 грн., з яких: 2500 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 1,50 грн. - заборгованість за відсотками.

В супереч умовам кредитних договорів та договору позики, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідачем не виконано свого зобов`язання та після відступлення права вимоги не здійснено жодного платежу на погашення існуючої заборгованості, ні ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів.

На підставі викладеного ТОВ «ФК «ЄАПБ» просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за:

- кредитним договором №9442867 в розмірі 25910,50 грн.;

- кредитним договором №4118426 в розмірі 45600,00 грн.,

- кредитним договором №1106456 в розмірі 2501,50 грн., а всього стягнути заборгованості за договорами у загальному розмірі 74012,00 грн.

Ухвалою Буринського районного суду Сумської області від 03.12.2024 року відкрито провадження у даній справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи.

Представник позивача Грибанов Д.В. в позовній заяві просив розгляд даної справи здійснювати за відсутністю представника позивача та не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідачка ОСОБА_1 , будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, у визначений час з`явилась до суду, однак враховуючи, що її представник заперечував проти проведення судового засідання під час повітряної тривоги, була повідомлена секретарем судового засідання про необхідність прибуття до суду після завершення повітряної тривоги для участі в судовому засіданні.

Однак, після завершення повітряної тривоги ОСОБА_1 до суду не з`явилась та про причини своєї неявки не повідомила.

Представник відповідачки ОСОБА_2 , який повернувся до суду після завершення повітряної тривоги, про причини неявки відповідачки також не зміг повідомити, однак позовні вимоги не визнав та просив відмовити в їх задоволенні, покликаючись на те, що кредитні договори, зазначені в позовній заяві, ОСОБА_1 не укладались та не підписувались, а кредитними коштами за цими кредитними договорами, які надходили на її картковий рахунок, вона не користувалась та ким і на що вони були використані їй не відомо. Також, вказав, що відповідачка вважає, що кредитні договори могла оформити її дочка, яка має психічне захворювання та проживає з нею в одному помешканні, та з приводу вказаних шахрайських дій відповідачка зверталась до правоохоронних органів.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні в них докази у їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що 07.11.2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №9442867.

Згідно умов кредитного договору: сума кредиту складає 7000,00 грн., кредит надано на строк 105 днів з 07.11.2023 р., дата повернення кредиту 20.02.2024 р. відповідно до графіку платежів, що є додатком №1 до цього договору.

Згідно п.1.5 договору орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 18910,50 грн.

Відповідно п.1.5.1. договору комісія за надання кредиту становить 0,00 грн., яка нараховується за ставкою 0,00 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 10,50 грн., які нараховуються за ставкою 0,01 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.1.5.2 договору).

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 18900,00 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.1.5.3 договору).

Пунктом 2.1 договору визначено, що кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

Згідно з п.2.2.2. нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати, наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей, передбачених п.2.2.3. Договору.

У пункті 2.2.3 договору встановлено, що проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3. цього договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, тощо, визначена в п.1.5.2 процентна ставка запропонована позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п.1.5.3 договору. Якщо визначена п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення первісного пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п.1.5.3 договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п.1.5.3 та процентною ставкою визначеною п.1.5.2 договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгації) нараховування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної (базової ставки не може бути може бути збільшено кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмово) згоди позичальника.

Пунктом 2.3.1. встановлено, що якщо позичальник здійснює продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування (пролонгацію) на умовах визначених цим пунктом, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено/поновлено пільговий період нараховуються за ставкою визначеною п.1.5.2 договору.

Відповідно до п.6.1. договору цей договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Згідно з п.6.2 договору розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником товариству через сайт товариства, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номеру позичальника на номер 2277 (вартість відправки SMS-повідомлення для позичальника визначено у правилах). На договір накладається електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу, що визначає дату та час укладення договору. Після укладення цей кредитний договір надається (надсилається) позичальнику шляхом розміщення в особистому кабінеті позичальника. Додатково укладений електронний кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд товариства направлено позичальнику на електронну пошту або каналами (засобами) зв`язку, наданими позичальником товариству.

Відповідно до п.6.3 договору, приймаючи пропозицію товариства про укладання цього кредитного договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. правилами та графіком платежів) договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та правил.

Згідно з п.6.4. договору укладення товариством кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки.

Відповідно до п.6.5. договору цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.

Згідно додатку №1 до договору про споживчий кредит №9442867 від 07.11.2023 року Графік платежів за договором про споживчий кредит 9442867 від 07.11.2023 дата видачі кредиту: 07.11.2023 року; дата платежу: 20.02.2024 року; розрахунковий період 105 днів; сума платежу за розрахунковий період: 25910,50, яка складається: 7000,00 сума кредиту, 18910,50 проценти за користуванням кредитом,; реальна річна процентна ставка: 9358,00%; загальна вартість кредиту: 25910,50.

27.02.2024 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №27022024 у відповідності до п.п.1.1. п.1 якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані, зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п.п.1.2. п.1 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

З акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №27022024 від 27.02.2024 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 4010, після чого з урахуванням п.1.2 договору факторингу №27022024 від 27.02.2024, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27022024 від 27.02.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором №9442867 в сумі 25910,50 грн., з яких: 7000,00 грн. - заборгованість за основою сумою боргу; 18910,00 грн. - заборгованість за відсотками.

Згідно наданого позивачем розрахунку розмір заборгованості відповідачки за кредитним договором №9442867 від 07.11.2023 станом на 31.10.2024 року заборгованість складає 25910,50 грн., з яких: 7000,00 грн. - заборгованість за основою сумою боргу; 18910,50 грн. - заборгованість за відсотками.

06.11.2023 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено договір №4118426 про надання коштів на умовах споживчого кредиту.

Відповідно до п.1.1 договору, укладення договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС товариства, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток «Сredit7». Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого товариством на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету.

Пунктами 1.2, 1.3, 1.4 договору передбачено, що сума кредиту складає 8000,00 грн., строк кредиту - 360 днів, стандартна процентна ставка становить 2,00 % в день, знижена процентна ставка становить 0,01 % в день.

Згідно п.9.9 договору клієнт підтвердив своїм підписом, що він ознайомлений з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «ЛІНЕРУА УКРАЇНА», актуальна на дату укладання договору редакція яких розміщена на веб-сайті, повністю розуміє, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватись.

З матеріалів справи вбачається, що 27.06.2024 року між ТОВ «ЛІНЕУРА УКРАЇНА» та ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» укладено договір факторингу №27062024, у відповідності до п.п.1.1. п.1 якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою) та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані, зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п.п.1.2. п.1 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається після підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

З акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №27062024 від 27.06.2024 р. вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 5471, після чого з урахуванням п.1.2 договору факторингу №27062024 від 27.06.2024, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №27062024 від 27.06.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №4118426 в сумі 45600,00 грн., з яких 8000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 37600,00 грн. - сума заборгованості по процентам.

З наданого позивачем розрахунку розмір заборгованості відповідача за кредитним договором №4118426 від 06.11.2023 станом на 31.10.2024 року становить 45600,00 грн.

08.11.2023 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір №1106456 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort».

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, про що свідчить п.10 кредитного договору, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п.1.2. п.1 кредитного договору, на умовах , встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Підпунктом 1.3. п.1 договору передбачено, що сума кредиту (загальний розмір) складає 2500,00 грн. Тип кредиту кредит.

Кредит надається строком на 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 15 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит(Графік платежів), що є додатком №1 до договору (п.п.1.4. п.1. договору).

Згідно п.п.1.5. тип процентної ставки фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти відповідно до наступних умов:

стандартна процентна ставка становить 2,2 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4. договору (п.п.1.5.1 п.1 договору).

Знижена процентна ставка 0,01 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо споживач до 23.11.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. Крім того, споживач може отримати індивідуальну знижку, якщо до вказаної дати здійснить часткове/повне дострокове повернення кредиту, в зв`язку з чим розмір процентів , що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою буде перераховано за зниженою процентною ставкою до дати часткового/повного дострокового повергнення кредиту (включно). У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, споживач розуміє та погоджується, що застосування зниженої процентної ставки є виключно його правом отримання індивідуальної знижки лише як учасника програми лояльності та лише за умови виконання ним вимог для її застосування,передбачених цим договором. Споживач погоджується, повністю розуміє та інформований. Що у разі невиконання споживачем права на отримання знижки (невиконання умов для отримання знижки) застосовується стандартна процентна ставка, при цьому застосування стандартної процентної ставки без знижки, не є зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для споживача, оскільки надання кредиту за цим договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки (п.п.1.5.2 п.1 договору).

Відповідно п.п.1.5.3. п.1 договору протягом строку дії договору розмір процентів за користування кредитними коштами може бути змінений у бік зменшення для споживача у випадку та на умовах визначених в п.п.1.5.2. договору, зокрема у випадку отримання споживачем знижки на стандартну процентну ставку.

Згідно п.п.1.7. п.1 договору орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: п.п.1.7.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 103110,35% річних. П.п.1.7.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 28471,61% річних.

Відповідно до п.п.1.8. п.1 договору орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 22300 грн. (п.п.1.8.1 п.1 договору). За стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 21478,75 грн. (п.п.1.8.2 п.1 договору).

Згідно з п.п.2.1. п.2 договору кредит надається товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 .

Відповідно до п.п.2.4 п.2 кредитного договору кредит вважається наданим в день перерахування товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п.2.1. договору.

Згідно з п.п.2.5. п.2 договору кредит вважається погашеним в день отримання товариством коштів в погашення заборгованості за кредитом.

Підписанням цього договору відповідач підтвердив, що він ознайомився з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі й на умовах фінансового кредиту ТОВ «Селфі Кредит», які розміщенні на веб-сайті, повністю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (п.п.9.8 п.9 кредитного договору).

30.05.2024 року між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №30052024, у відповідності до п.п.1.1. п.1 якого фактор зобов`язується передати грошові коштів розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані, зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п.п.1.2. п.1 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в день підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

З акту прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №30052024 від 30.05.2024 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників, після чого з урахуванням п.1.2 договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 року, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №30052024 від 30.05.2024 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №1106456 в сумі 2501,50 грн., з яких: 2500,00 грн. - заборгованість за основою сумою боргу; 1,50 грн. - заборгованість за відсотками.

З наданого позивачем розрахунку розмір заборгованості відповідача за кредитним договором №1106456 від 08.11.2023 вбачається, що станом на 31.10.2024 року заборгованість складає 2501,50 грн., з яких: 2500,00 грн. - заборгованість за основою сумою боргу; 1,50 грн. - заборгованість за відсотками.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 599 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За змістом наведених положень закону боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору, і таке виконання є належним. Тобто, факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань.

У ч.2 ст.517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

За висновками Верховного Суду України, що викладені у постанові № 6-979цс15 від 23 вересня 2015 року, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.

Якщо боржник не сплачував заборгованість за кредитним договором ні новому, ні старому кредитору, внаслідок чого в останнього утворилася заборгованість, правильним є стягнення заборгованості на користь нового кредитора, оскільки неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

Наведені висновки суду узгоджуються з правовою позицією, наведеною у постановах Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 06 лютого 2019 року у справі за № 361/2105/16-ц та від 06 лютого 2018 року у справі за № 278/1679/13-ц, від 06 лютого 2019 року у справі за № 667/11010/14-ц.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частини першої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Щодо доводів представника відповідачки про те, що матеріали справи не містять належних та допустимих доказів того, що саме відповідачкою підписано електронним цифровим підписом кредитні договори №9442867, №4118426 та №1106456, суд зазначає, що вказані договори містить прізвище, ім`я, по батькові відповідачки, дату народження, РНОКПП, паспортні дані, адресу та банківський рахунок, а також підпис у формі цифрової послідовності, що підтверджує факт укладення договору між ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ».

При цьому представником відповідачки не заперечувалось в судовому засіданні, що зазначений у кредитному договорі банківський рахунок належать відповідачці та на нього зараховувались кредитні кошти.

Доказів того, що персональні дані відповідача (дані паспорта громадянина України, картки фізичної особи-платника податків, реквізити банківської картки, на яку первісними кредиторами здійснювалося перерахування грошових коштів, адреса реєстрації місця проживання), були використані її дочкою або іншими особами для укладення договорів від її імені, відповідачкою та її представником до суду не надано, як і не надано доказів на підтвердження своїх доводів, що відповідачка зверталася до правоохоронних органів із відповідною заявою про вчинення відносно неї шахрайських дій.

Таким чином, оскільки відповідачкою не надано суду жодних доказів належного виконання нею своїх зобов`язань за вищевказаними договорами, як на користь первісних кредиторів, так і на користь позивача ТОВ «ФК «ЄАПБ», до якого перейшло право вимоги за вказаними кредитними договорами, то фактично отримані та використані позичальником кошти підлягають стягненню на користь позивача.

Разом з цим, обов`язок доведення розміру заборгованості за відсотками по кредитному договору в даному випадку покладено саме на позивача.

Однак, як слідує із доданих до позовної заяви розрахунків заборгованості за вищевказаними кредитними договорами, у них зазначено лише розмір тіла кредиту та відсотків станом на певну дату, та з них не можливо встановити, за які періоди, за якою процентною ставкою, та в якому розмірі нараховувались відсотки за користування кредитними коштами.

За наведеного, суд вважає позовні вимоги про стягнення заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами необґрунтованими, в зв`язку з чим вони задоволенню не підлягають.

На підставі вказаних норм закону, враховуючи, що відповідачка не виконала свої зобов`язання за вище зазначеними кредитними договорами, укладеними між нею та первісними кредиторами, суд приходить до висновку, що право позивача, до якого перейшло право вимоги за ними, порушене і підлягає захисту, а тому з відповідачки на його користь необхідно стягнути заборгованість за основною сумою боргу за договором про споживчий кредит №9442867 від 07.11.2023 року в розмірі 7000 грн., за договором про надання коштів на умовах споживчого кредиту №4118426 від 06.11.2023 року в розмірі 8000 грн. та за договором №1106456 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» від 08.11.2023 року в розмірі 2500 грн.

Оскільки позов підлягає частковому задоволенню (на 23,64%), відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача необхідно стягнути пропорційно до задоволених позовних вимог, понесені ним судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 715,82 грн.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст.2, 10, 12, 13, 23, 258, 259, 265, 268, 354 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» заборгованість за:

- договором про споживчий кредит №9442867 від 07.11.2023 року в розмірі 7000 (сім тисяч) грн.;

- договором №4118426 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 06.11.2023 року в розмірі 8000 (вісім тисяч) грн.;

- договором №1106456 про надання споживчого кредиту по продукту «NewShort» від 08.11.2023 року в розмірі 2500 (дві тисячі п`ятсот) грн.

В решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» судові витрати в розмірі 715 (сімсот п`ятнадцять) грн. 82 коп.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ: 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Повне судове рішення складено 05.05.2025 року.

Суддя Т.Р. Гук