Рішення № 126240362, 31.03.2025, Новосанжарський районний суд Полтавської області

Справа № 542/187/25

Провадження № 2/542/241/25

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

31 березня 2025 року селище Нові Санжари

Новосанжарський районний суд Полтавської області у складі: головуючого судді Гринь О.О., з участю секретаря судового засідання Коркішко А.М., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

03.02.2025 представник ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» - Близнюк В.О., який діє на підставі довіреності від 01.01.2025 (а.с. 7), через підсистему «Електронний суд» звернувся до Новосанжарського районного суду Полтавської області з позовом до ОСОБА_2 , в якому просить стягнути з відповідачки на користь ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» заборгованість за кредитним договором у розмірі 21847,80 грн.

Також просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» сплачений судовий збір в розмір 2 422,40 гривні.

На обґрунтування вимог позивач посилався на те, що 26.07.2024 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір № 4778510724 про надання грошових коштів у позику.

Договір укладено в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», електронним цифровим підписом - одноразовим іденитфікатором.

Відповідно до умов договору, позикодавець зобов`язався надати позичальнику позику у сумі 6000,00 грн, шляхом перерахування коштів на поточний рахунок позичальника з використанням реквізитів платіжної картки НОМЕР_1 . Тип кредиту - кредит, мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби; строк кредиту - 360 днів, дата надання кредиту - 26.07.2024 або наступний день, стандартна процентна ставка становить 1,5% в день та застосовується в межах строку кредиту, знижена процентна ставка - 0,9% - застосовується якщо позичальник 25.08.2024 сплатить кошти в сумі не менше першого платежу, або здійснить часткове дострокове погашення кредиту. Відповідач свої зобов`язання за договором позики належним чином не виконувала, у зв`язку з чим виникла заборгованість, що складається із заборгованості за тілом кредиту у сумі 6000,00 грн, заборгованості за процентами у сумі 13500,00 грн, пені за кожен день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки НБУ в розмірі 2347,80 грн. З огляду на викладене просив стягнути вказану заборгованість.

Ухвалою Новосанжарського районного суду Полтавської області від 04.02.2025 відкрито провадження у справі, призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження (а.с. 40).

07.02.2025 від відповідача надійшов відзив на позов, у якому вона проти задоволення позовних вимог заперечувала з таких підстав.

Кредитний договір №4778510724 від 26.07.2024 не містить підписів. Доказів укладення договору, який за формою відповідає вимогам цивільного законодавства та підписаний електронним підписом, що дає змогу ідентифікувати особу, що не надано. Наявна у матеріалах справи копія договору не може вважатись електронним документом. Отже, позивачем не надано доказів укладення договору та узгодження його істотних умов. Відсутні докази отримання коштів, відкриття рахунку, користування коштами та обґрунтований розрахунок заборгованості. Надана позивачем копія платіжного доручення не містить підпису та ініціативи працівника банківської установи, не доведено, що картковий рахунок, на який нібито перераховано кошти, використовується відповідачем. Розрахунок заборгованості відповідача не містить повних відомостей, які б дозволили перевірити вірність нарахування відсотків нарахованих позивачем, строки виникнення заборгованості за кожним платежем та напрямки зарахування грошових коштів, якщо такі проводились відповідачем, інших первинних документів (виписки по рахунку, платіжні документи, тощо), на підтвердження руху грошових коштів матеріали справи не містять, надані позивачем на підтвердження наявності в особи заборгованості за кредитним договором розрахунки заборгованості, містять лише відомості щодо загальних розмірів несплачених кредитів та відсотків, без зазначення детальних розрахунків, які б включали суми погашеного позичальником тіла кредиту та відсотків по кожному платіжному періоду.

Щодо нарахованих відсотків по кредитному договору: право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за користування кредитом, а також обумовлену в договорі неустойку припиняється після спливу визначеного цим договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Відповідно до Додатку 1 Договору дата видачі позики 26.07.2024 року, дата повернення кредиту 24.10.2024. Відповідач зазначає, що Додатком № 1 до договору № 4778510724 від 26.07.2024 Таблицею обчислення загальної вартості позики та реальної річної процентної ставки за договором надання грошових коштів у позику, проценти за користування позикою за період від 26.07.2024 по 24.10.2024 становлять 7020 грн. І загальна вартість позики становить 13020 грн. Відповідачем було сплачено 1620 грн. А тому, відповідача вважає, що визначених законом підстав для стягнення процентів за користування кредитними коштами поза межами строку, зазначеного в договорі (строку кредитування) немає.

Щодо вимоги ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» про стягнення з відповідачки пені за кожний день - відповідач звільнення від обов`язку сплати пені у період з 24 лютого 2022 року до тридцятого дня після скасування/припинення дії воєнного стану на території України на підставі п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Щодо відсотків по Кредитному договору №4778510724 від 26.07.2024 року: нарахування відсотків є безпідставним, оскільки чоловік позивачки ОСОБА_3 є військовослужбовцем і позивач не мав права нараховувати відсотки на підставі положення ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей».

Позивач та його представник належним чином повідомлені про час та місце розгляду справи (а.с. 76, 77). Представник позивача в судове засідання не з`явився, в позовній заяві просив справу розглянути в спрощеному провадженні без участі представника ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», позов просить задовольнити в повному обсязі (а.с. 4- зворот).

Відповідач ОСОБА_1 про дату час та місце судового розгляду повідомлена належним чином, в судове засідання не з`явилася, подала заяву про розгляд справи без її участі (а.с. 66, 78)

Згідно з частиною 2 статті 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, вивчивши та дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються вимоги позовної заяви, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення справи по суті, встановив таке.

26.07.2024 між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про надання грошових коштів у позику № 4778510724.

Відповідно до пункту 2.1 договору, укладення Договору здійснюється Сторонами за допомогою ІКС Товариства, доступ до якої забезпечується Позичальнику через Веб-сайт. Ідентифікація Позичальника здійснюється при вході Позичальника в Особистий кабінет, в порядку передбаченому Договором та/або Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки Товариством правильності введення коду, направленого Товариством на номер мобільного телефону Позичальника, вказаний Позичальником при вході та/або протягом періоду обслуговування в Товаристві (в т.ч через месенджери).

Згідно з пунктами 2.2-2.5 договору на умовах, встановлених Договором, Товариство надає Позичальнику кредит у гривні, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені Договором. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 6000 гривень. Тип кредиту - кредит. Строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 дні(в). Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору.

Відповідно до пункту 2.6. договору тип процентної ставки фіксована. Стандартна процентна ставка становить 1,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору. Знижена процентна ставка 0,9% в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Позичальник 25.08.2024, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту.

Згідно з пунктами 2.7.-2.9. мета отримання кредиту: споживчі (особисті) потреби. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 9089,90% річних; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 5784,47% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 38400,00 грн; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 37320,00 грн.

Відповідно до пункту 2.10. Договору денна процентна ставка, її розрахунок та загальні витрати за кредитом (споживчим кредитом) розраховується за формулою ДПС (ЗВСК/3PK)/t x 100% де ДПС - денна процентна ставка за даним Договором; ЗВСК загальні витрати за кредитом (споживчим кредитом) за даним Договором; ЗРК - загальний розмір кредиту за даним Договором; t- строк кредитування у днях.

Загальні витрати за кредитом (споживчим кредитом) на дату укладення Договору складають: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 32400,00 грн, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 31320,00 грн, денна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 1,50%; за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 1,45%.

Згідно з пунктом 3.1. Договору кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки: НОМЕР_1 . 3.2. Сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 26.07.2024 або наступний за ним календарний день.

Відповідно до пункту 6.6. Договору позичальник здійснює платежі з повернення заборгованості за Договором у розмірі та у строки визначені Договором. У разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги Товариства у черговості визначеній в Законі України «Про споживче кредитування», зокрема: у першу чергу здійснюються платежі з повернення простроченої суми кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачується сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу здійснюється сплата неустойки та інших платежів відповідно до Договору.

Згідно з пунктом 10.10 Договору, невід`ємною частиною цього Договору с Правила та Паспорт споживчого кредиту, що надано Позичальнику до укладення Договору. Уклавши цей Договір, Позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на Веб-сайті Товариства: https://finsfera.ua/.

Вказаний договір надання грошових коштів у позику від 26.07.2024 підписаний за допомогою електронного підпису одноразового ідентифікатора 4669. У розділі 11 договору відповідачем зазначено: паспортні дані, місце проживання та місце реєстрації, РНОКПП, адресу електронної пошти, номер телефону та електронний платіжний засіб (а.с. 14-24).

Одноразовий ідентифікатор 4669 направлено ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 на номер телефону НОМЕР_3 26.07.2024 (а.с. 44).

Електронним цифровим підписом відповідачем підписано:

одноразовим ідентифікатором 4669 - графік платежів, що є додатком № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 4778510724 від 26.07.2024, відповідно до якого дата видачі позики - 26.07.2024, дата повернення позики - 21.07.2025, кількість днів позики - 360, сума платежу за розрахунковий період - 37320,00 грн, реальна річна процентна ставка - 5784,47%, сума позики - 6000,00 грн (а.с. 25-36),

одноразовим ідентифікатором 2804 - Паспорт споживчого кредиту - Інформація яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, у якому вказано: інформація та контактні дані кредитодавця; основні умови кредитування; інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту(а.с. 29-32).

Згідно з анкетою клієнта (витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи -https://finsfera.ua/) ТОВ «ІННОВА ФІНАНС»здійснено ідентифікацію та верифікацію позичальника ОСОБА_1 через Систему BankID НБУ (а.с. 8).

16.05.2023 між ТОВ «ФК «Контрактовий дім» та ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» укладено договір предметом якого є здійснення переказів коштів (платежів) з використанням реєстру виплат на користь отримувачів відповідно до правил МПС для сервісів Visa Direkt/Master Card Money Send (а.с. 9-13).

Відповідно до повідомлення ТОВ ФК «Контрактовий дім» 26.07.2024 здійснено перерахування коштів в сумі 6000,00 грн. Платник: ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», отримувач АТ «Сенс Банк». Призначення платежу: кредитні кошти від ТОВ «ІННОВА ФІНАНС», поповнення картки MasterCard НОМЕР_1 , НОМЕР_3 (а.с. 27)

Відповідно до розрахунку заборгованості, виконаного позивачем за період із 26.07.2024 по 25.08.2024 відповідачем здійснено платіж в розмірі 1620,00 грн, який спрямовано товариством на погашення заборгованості за нарахованими відсотками. За період із 25.08.2024 по 22.01.2025 позивачем нараховано: заборгованість за процентами: за 150 днів прострочення, за процентною ставкою 1,5% - в розмірі 13500,00 грн, заборгованість за тілом кредиту в розмірі 6000,00 грн. Також нараховано пеню за порушення умов договору про надання грошових коштів у позику в розмірі 2347,80 грн (а.с. 45-46).

У статті 3 Закону № 675-VIII «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3 статті 11 Закону № 675-VIII, електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. (частина 6 статті 11 Закону № 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі частина 12статті 11 Закону № 675-VIII.

Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, судом встановлено, що між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 26.07.2024 укладено договір про надання грошових коштів у позику, відповідно до якого відповідач отримала кредит в сумі 6000,00 грн строком на 360 днів.

ОСОБА_1 заперечувала факт укладення договору та отримання кредитних коштів, однак доказів на спростування вказаних обставин не надала. Натомість у відзиві на позов відповідачка вказала, що сплатила позивачу кошти в розмірі 1620,00 грн, на підтвердження чого надала копію квитанції від 24.08.2024 про сплату нею коштів у вказаному розмірі, у якій зазначено: «договір № 4778510724». Тобто, вчиненими діями та наданим доказом відповідачка фактично визнала укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів. Вказані обставини також підтверджуються і іншими доказами, що містяться в матеріалах справи, які узгоджуються між собою, а саме: розрахунком заборгованості за кредитом, наданим позивачем, згідно із яким відповідачкою на погашення кредиту сплачено кошти в сумі 1620,00 грн, електронним повідомленням ТОВ ФК «Контрактовий дім» про перерахування кредитних коштів 26.07.2024 в розмірі 6000,00 грн, призначення платежу: поповнення картки MasterCard НОМЕР_1 , НОМЕР_3 . Платник ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» (а.с. 13, 27).

Таким чином суд відхиляє доводи відповідачки щодо недоведеності укладення договору та отримання кредитних коштів.

Отже, суд дійшов висновку, що позивач свої зобов`язання за договором виконав в повному обсязі, перерахувавши кошти на рахунок позичальника. Відповідачка умови договору не виконувала внаслідок чого утворилась заборгованість.

Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Положеннями частини першої статті 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно частини першоїстатті1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною другою статті 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно зі статтею статті 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, розмір яких встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування, а також відносини, що виникають у зв`язку з врегулюванням простроченої заборгованості за договорами про споживчий кредит та іншими договорами, передбаченими частиною другою цієї статті регулюються Законом України «Про споживче кредитування».

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» № 3498-IX, від 22.11.2023 який набрав чинності 24.12.2023 внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема до статті 8, яка визначає порядок визначення реальної річної процентної ставки, денної процентної ставки та загальну вартість кредиту для споживача.

Внесеними змінами обмежено максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, який не може перевищувати 1 % (п. 5 ч. 8 Закону України «Про споживче кредитування»).

Згідно з пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» положення ч. 5 ст. 8 вказаного Закону щодо обмеження максимального розміру денної процентної ставки, вводиться в дію поетапно, а саме протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг». Так протягом перших 120 днів установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 2,5%, протягом наступних 120 днів - 1,5%.

Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.

Частиною 4 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг»зобов`язано надавачів фінансових послуг, не зазначеним у пункті 3 цього розділу, та надавачам допоміжних послуг протягом 30 днів з дня набрання чинності цим Законом привести свою діяльність та документи у відповідність з вимогами цього Закону.

Порядок розрахунку денної процентної ставки передбачено п. 4 ч. 8 Закону України «Про споживче кредитування» за формулою, згідно із яким ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях.

Відповідно до п. 2 ч. 8 Закону для цілей обчислення реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на додаткові та/або супутні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Кредитний договір між ТОВ «Іннова фінанс» та ОСОБА_1 був укладений 26.07.2024, тобто після набрання чинності змінами, внесеними до Закону України «Про споживче кредитування», отже вимоги частини 8 Закону в новій редакції підлягають застосуванню до вказаного кредитного договору.

Відповідно до Договору № 4778510724 від 26.07.2024, укладеного між ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 за період із 26.07.2024 по 24.08.2024 для нарахування заборгованості за процентами застосовано процентну ставку 0,9%, а із 25.08.2025 по 22.01.2025 - 1,5%.

Згідно з нормами Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким обмежено максимальний розмір денної відсоткової ставки - розмір відсотків із 24.12.2023 по 22.04.2024 не може перевищувати 2,5%, із 23.04.2024 по 20.08.2024 -1,5%, а із 20.08.2024 - 1,0%.

Відповідно до пункту 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Згідно з ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Отже, розмір відсотків по договору № 4778510724 від 26.07.2024 за період із 26.07.2024 по 20.08.2024 не може перевищувати 1,5%, із 21.08.2024 і до закінчення строку його дії не може перевищувати 1,0%.

Таким чином умови кредитного договору, яким встановлено денну процентну ставку на рівні 1,5 % із 25.08.2025 і до закінчення дії кредитного договору суперечать вимогам Закону України «Про споживче кредитування», зокрема пункту 17 Прикінцевих та перехідних положень, якою обмежено розмір денної процентної ставки в договорах про споживчий кредит, тому є нікчемними.

За період із 26.07.2024 по 24.08.2024 відповідачем заборгованість по нарахованих відсотках була сплачена в розмірі 1620,00 грн, виходячи з 0,9 % процентної ставки, як передбачено пунктом 2.6.2 договору, тому розмір сплачених відсотків за вказаний період не перевищував, встановлений законодавством рівень.

За період із 25.08.2024 по 22.01.2024 денна процентна ставка не може перевищувати 1% отже розмір заборгованості по відсотках, який підлягає стягненню із відповідача (за 150 днів) складає 9000,00 грн (6000,00 грн х 0.01% х 150 днів).

Вирішуючи питання про стягнення з відповідача нарахованих штрафних санкцій в розмірі 2347,80 грн, суд враховує таке. Відповідно по пункту 18 Прикінцевих та Перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22.11.2023 № 3498-ІХ, який набрав чинності 24.12.2023, внесено зміни до Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» та виключено пункт 6-1, що передбачав звільнення споживача від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання зобов`язання за договором про споживчий кредит, а саме: від обов`язків сплачувати кредитодавцю неустойку (штраф, пеню) та інші платежі, сплата яких передбачена договором про споживчий кредит за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) споживачем зобов`язань за таким договором у разі такого прострочення у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк з дня його припинення або скасування.

Відповідно до статті 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України. Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України. Актами цивільного законодавства є також інші закони України, які приймаються відповідно до Конституції України та цього Кодексу.

Велика Палата Верховного Суду неодноразово виснувала, що якщо ЦК України та інший нормативно-правовий акт, який має юридичну силу закону України, містять однопредметні приписи різного змісту, то пріоритетними є приписи ЦК України (постанови від 22 червня 2021 року у справі № 334/3161/17 (пункт 17), від 18 січня 2022 року у справі № 910/17048/17 (пункт 78), від 29 червня 2022 року у справі № 477/874/19 (пункт 69)).

Відповідно до частини першої статті 14ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.

Враховуючи викладене та те, що пеня за договором позики нарахована за період з 25.08.2024 по 22.01.2025, тобто під час дії воєнного стану, до спірних правовідносин підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України,

Відтак, нарахована кредитором неустойка (штраф) в розмірі 2347,80 грн за прострочення боргового зобов`язання стягненню з відповідача не підлягає.

Доводи відповідача про відсутність у неї обов`язку сплачувати відсотки за договором позики, на підставі ч. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» суд відхиляє виходячи з таких міркувань.

Відповідно до ч. 15 ст. 14 «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, які були призвані на військову службу за призовом під час мобілізації, на особливий період або на військову службу за призовом осіб із числа резервістів в особливий період на весь час їх призову, а також їх дружинам (чоловікам), а також іншим військовослужбовцям, під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у захисті незалежності, суверенітету та територіальної цілісності України і брали безпосередню участь в антитерористичній операції, забезпеченні її проведення, перебуваючи безпосередньо в районах антитерористичної операції у період її проведення, у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації в Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, перебуваючи безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із збройною агресією Російської Федерації проти України, їх дружинам (чоловікам) - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (жилого будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта незавершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля, а також крім кредитних договорів щодо придбання та встановлення фотоелектричних модулів та/або вітрових електроустановок разом із гібридними інверторами та установками зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані за рахунок третіх осіб або держави.

На підтвердження обставин поширення на відповідача положень Закону України «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей» ОСОБА_1 надала суду копію посвідчення НОМЕР_4 , виданого ОСОБА_3 08.04.2024, відповідно до якого він має право на пільги, встановлені законодавством України для ветеранів війни - учасників бойових дій та копію довідки за формою 6, виданої 02.01.2024 № 82/8, про безпосередню участь особи у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із військовою агресією російської федерації проти України, згідно з якою матрос ОСОБА_3 дійсно в період з 29.06.2023 по 23.09.2023, 3 30.09.2023 по 30.12.2023 брав участь у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населения та інтересів держави у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України. перебуваючи в АДРЕСА_1 . У довідці зазначено, що вказана довідка є підставою для надання особі статусу учасника бойових дій (особи з інвалідністю внаслідок війни). Також відповідач надала копію свідоцтва про шлюб та НОМЕР_5 від 13.07.2019, який був зареєстрований між ОСОБА_3 та ОСОБА_4 , прізвище дружини після державної реєстрації шлюбу - ОСОБА_5 , та витяг з реєстру територіальної громади (а.с. 60-64)

У постанові Верховного Суду від 15 липня 2020 року у справі № 199/3051/14 (провадження № 61-10861св18) викладено правовий висновок про перелік необхідних документів доведеності статусу особи, яка має право на пільги, визначені пунктом 15 частини третьої статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей», згідно із яким для звільнення від нарахування штрафів, пені та відсотків за користування кредитом мобілізовані позичальники повинні надати банку перелік документів, встановлений листом Міністерства оборони України від 21 серпня 2014 року № 322/2/7142. Такими документами є: військовий квиток, в якому у відповідних розділах здійснюються службові відмітки, або довідка про призов військовозобов`язаного на військову службу, видана військовим комісаріатом або військовою частиною, а для резервістів - витяг із наказу або довідка про зарахування до списків військової частини, які видаються військовою частиною. На вказані пільги мають право лише мобілізовані позичальники.

Матеріали справи не містять відповідних документів як доказів звільнення ОСОБА_1 від нарахування штрафів, пені та процентів за користування кредитом в розумінні пункту 15 частини третьої статті 14 Закону України «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців та членів їх сімей».

Надані відповідачкою копія посвідчення НОМЕР_4 , виданого ОСОБА_3 08.04.2024, та копія довідки за формою 6, виданої 02.01.2024 № 82/8, про безпосередню участь особи у заходах, необхідних для забезпечення оборони України, захисту безпеки населення та інтересів держави у зв`язку із військовою агресією російської федерації проти України є документом, що може підтверджувати наявність у ОСОБА_3 статусу учасника бойових дій та права на пільги відповідно до положень Закону України «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту».

Разом з цим, вказаний закон не містить норм, які б звільняли позичальника від нарахування штрафів, пені та процентів за користування кредитом протягом особливого періоду у зв`язку з наявністю у нього статусу учасника бойових дій.

Враховуючи наведені вище обставини, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості по кредитному договору 4778510724 від 26.07.2024 слід задовольнити частково: стягнути із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ІННОВА ФІНАНС» заборгованість в розмір 15 000,00 грн, у тому числі: за тілом кредиту в розмірі 6 000,00 грн, заборгованість за відсотками - 9 000,00 грн.

Відповідно до частини 1 статті 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Зважаючи на те, що суд прийшов до висновку про часткове задоволення позову, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1663,14 грн (15000 х 2422,4 / 21847,8) судового збору.

На підставі викладеного, керуючись статтями 259, 263-265, 280-281 ЦПК України,

УХВАЛИВ :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором позики задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» загальну суму заборгованості за договором позики у розмірі 15 000,00 грн (п`ятнадцять тисяч гривень 00 коп.), у тому числі: заборгованість за тілом кредиту в розмірі - 6 000,00 грн, заборгованість за відсотками - 9 000,00 грн.

У іншій частині позовних вимог позивачу відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» витрати по сплаті судового збору в розмір 1663,14 грн (одну тисячу шістсот шістдесят три гривні 14 коп.)

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи до Полтавського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Учасники справи:

позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС», код ЄДРПОУ 44127243, місцезнаходження: вул. Болсуновська, буд. 8, поверх 9, м. Київ, 01014;

відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації: АДРЕСА_2 .

Повне судове рішення складене 31.03.2025.

Суддя

Новосанжарського районного суду

Полтавської області О.О. Гринь