Рішення № 125903205, 17.03.2025, Погребищенський районний суд Вінницької області

Справа № 143/34/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17.03.2025 року м. Погребище

Погребищенський районний суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Тітової Т.Л.,

за участю секретаря Затоковенко Т.О.,

розглянувши у порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін в приміщенні суду в місті Погребище Вінницької області цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

У січні 2025 року через систему «Електронний суд» ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» через свого представника МихВ.О. звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 100538923 від 14.03.2023.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 14.03.2023 між ОСОБА_1 та ТОВ«Мілоан» був укладений кредитний договір №100538923, відповідно до умов договору відповідач отримав кредит у сумі 5000 грн 00 коп. зі сплатою процентів за користування кредитом та інших платежів та можливих штрафних санкцій, що передбачені кредитним договором. ТОВ «Мілоан» умови кредитного договору виконало у повному обсязі, надавши відповідачу кредит на потрібну суму. Відповідач зі свого боку не виконав умов кредитного договору.

27.07.2023 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» укладений договір відступлення прав вимоги №102-МЛ/Т, відповідно до умов якого відбулося відступлення прав вимоги за кредитним договором №100538923 від 14.03.2023, що укладений між ТОВ«Мілоан» та ОСОБА_1 . Сума заборгованості відповідача становить 20215 грн 00 коп., з яких: залишок за тілом кредиту 5000 грн 00 коп.; залишок за відсотками 14530 грн 00 коп.; залишок за комісією 665 грн 00 коп.

Враховуючи викладене, представник позивача ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» просить суд стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором №100538923 від 14.03.2023 в розмірі 20215 грн 00 коп. та судовий збір в розмірі 2422 грн 40 коп.

15.01.2025 суддею ухвалено відкрити провадження у справі у порядку спрощеного провадження без повідомлення (виклику) сторін (а.с. 32, 33).

Відповідач, у встановлений ухвалою про відкриття провадження строк, відзив на позовну заяву не подав.

Згідно з вимогами ч.13 ст.7 ЦПК України розгляд справи здійснюється в порядку позовного провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.

Так як учасники справи заперечень щодо можливості судового розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін не висловили, тому з урахуванням положень ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглянув справу на підставі наявних у ній матеріалів.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин зазначає наступне.

Судом встановлено, що на підставі анкети-заяви на кредит №100538923, поданої в електронному вигляді, 14.03.2023 між ТОВ«Міолан» (далі Товариство) та ОСОБА_1 був укладений договір про споживчий кредит №100538923 від 14.03.2023 (а.с. 7-12, 14 на звороті, 15), відповідно до умов якого кредитодавець зобов`язується на умовах, визначених цим договором, на строк, визначений п. 1.3 договору, надати позичальнику грошові кошти у сумі, визначеній у п. 1.2 договору (кредит), а позичальник зобов`язується повернути кредитодавцю кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за користування кредитом у строки та терміни, передбачені підпунктами 1.1-1.5 та п. 2.4 договору та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строк/терміни, що визначені цим договором.

Згідно з п. 1.2 договору сума (загальний розмір) кредиту становить 5000 грн 00 коп.

Відповідно до умов п. 1.3 договору кредит надається загальним строком на 105 днів з 14.03.2023 (дата надання кредиту) і складається з пільгового та поточного періодів.

Пільговий період складає 15 днів, що настає з дати видачі кредиту та завершується 29.03.2023 (рекомендована дата платежу) (п.1.3.1 договору).

Поточний період складає 90 днів, що настає з дня наступного за днем завершення пільгового періоду і закінчується 27.06.2023 (дата остаточного погашення заборгованості) (п.1.3.2 договору).

Позичальник має повернути кредит, сплатити комісії за надання кредиту та проценти за користування кредитом в рекомендовану дату платежу 29.03.2023 (день завершення пільгового періоду), але не пізніше дати остаточного погашення заборгованості 27.06.2023 (останнього дня строку кредитування) (п.1.4 договору).

Згідно з п. 1.5.1 договору комісія за надання кредиту: 665 грн 00 коп. яка нараховується за ставкою 13,30 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду 1050 грн 00 коп., які нараховуються за ставкою 1,40 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п. 1.5.2 договору).

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду 13 500 грн 00 коп., які нараховуються за ставкою 3,00 відсотків від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом поточного періоду (п. 1.5.3 договору).

За умовами п. 2.1 договору кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 .

У додатках № 1 та № 2 до договору сторони погодили графік платежів за договором та паспорт споживчого кредиту (а.с. 12 на звороті, 13).

Згідно п. 6.1 договору цей кредитний договір укладається в електронній формі в Особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства.

Розміщені в Особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію Товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладання цього кредитного договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення Товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається Товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність) для підписання цього кредитного договору/ електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником через сайт Товариства, мобільний додаток, або у SMS повідомленні з мобільного телефонного номеру позичальника на номер 2277 (вартість відправки SMS повідомлення для позичальника визначено у Правилах). Після укладення цей кредитний договір надається позичальнику шляхом розміщення в Особистому кабінеті позичальника. Додатково укладений електронний кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд Товариства направлено позичальнику на електронну пошту або іншими каналами (засобами) зв`язку, наданими позичальником Товариству (п. 6.2 договору).

Відповідно до п. 6.3 договору, приймаючи пропозицію Товариства про укладання цього кредитного Договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. правилами, паспортом споживчого кредиту та графіком розрахунків) договору в цілому та підтверджує зокрема, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та правил.

У розділі 10 договору «Реквізити сторін» у графі «Позичальник» містяться особисті дані ОСОБА_1 , зокрема: РНОКПП, паспортні дані, адреса проживання, номер телефону, електронна пошта.

Згідно з довідкою про ідентифікацію, відповідач під час укладення кредитного договору використовував електронний підпис у формі одноразового ідентифікатора F90146 і який був відправлений йому на номер мобільного телефону, зазначений у договорі (а.с. 14).

Аналогічні відомості містяться й у анкеті-заяві на кредит №100538923, яка містить крім іншого й хронологію вчинення дій щодо укладення кредитного договору у формі електронного правочину №100538923 від 14.03.2023 (а.с. 14 на звороті, 15).

За платіжним дорученням №61021769 від 14.03.2023 ТОВ «Мілоан» перерахувало на картковий рахунок № НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 5000,00 грн (а.с. 15 на звороті).

Таким чином відповідач здійснив дії, спрямовані на укладання договору про споживчий кредит, шляхом заповнення анкети-заяви №100538923 про надання кредиту на сайті: tengo.ua з введенням коду підтвердження, який є одноразовим ідентифікатором F90146, на підписання електронного договору, та зазначенням інформації щодо реквізитів банківської карти НОМЕР_1 , на яку, в подальшому, кредитодавцем було перераховано грошові кошти у розмірі 5000 грн 00 коп.

Цей правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі, укладення цього договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідача.

Аналогічні висновки викладено у постановах Верховного Суду від 28 квітня 2021року у справі № 234/7160/20, від 01 листопада 2021 року у справі №234/8084/20.

Факти та обставини укладення договору споживчого кредиту та отримання грошових коштів відповідачем не заперечувались та не спростовані.

Отже у відповідача існують зобов`язання, що виникли з договору про споживчий кредит №100538923 від 14.03.2023.

Згідно з відомістю про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №100538923 від 14.03.2023 станом на 27.06.2023 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором становить 20215 грн 00 коп., з яких: прострочена заборгованість за сумою кредиту 5000 грн 00 коп., прострочена заборгованість за комісіями 665 грн 00 коп. прострочена заборгованість за відсотками14550 грн 00 коп. (а.с. 16).

Матеріали справи не містять доказів того, що відповідач ОСОБА_1 повністю чи частково виконав зобов`язання за укладеним договором.

27.07.2023 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» та був укладений договір відступлення права вимоги №102-МЛ/Т, за умовами якого ТОВ «Мілоан» відступило позивачу права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 17 на звороті-21).

Відповідно до умов п. 1.2 договору «внаслідок передачі (відступлення) Портфеля Заборгованості за цим договором Новий Кредитор заміняє Кредитора у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля заборгованості та відповідно вказаних у Реєстрі Боржників, та набуває прав грошових вимог Кредитора за цими Кредитними Договорами, включаючи право вимагати від Боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов`язань Боржників за Кредитними договорами».

Відповідно до пунктів 6.2.3, 6.2.4 цього договору права вимоги переходять до нового кредитора у день здійснення фінансування (оплати) на користь кредитора у повному обсязі в сумі, вказаній в п. 7.1 цього договору, після чого новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості. Оформлення відступлення права вимоги здійснюється шляхом підписання акту приймання-передачі реєстру боржників. Відступлення прав вимоги за цим договором здійснюється без згоди боржників.

Відповідно до платіжної інструкції № 72145 від 27.07.2023 ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» здійснило оплату ТОВ «Міолан» за відступлення прав вимоги згідно з умовами договору № № 102-МЛ/Т від 27.07.2023 (а.с. 22 на звороті).

Згідно з актом приймання-передачі реєстру боржників від 27.07.2023 ТОВ «Міолан» передало ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» реєстр боржників кредитора від 27.07.2023, складений за формою згідно із додатком № 1 до договору. Кількість боржників: 1989 (а.с. 22).

Відповідно до наявного у справі витягу з реєстру боржників за договором відступлення прав вимоги № 102-МЛ/Т від 27.07.2023 від ТОВ «Міолан» до ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» передане право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №100538923 від 14.03.2023 на загальну суму 20215 грн 00 коп., в т.ч.: залишок по тілу кредиту 5000 грн 00 коп., залишок по відсотках 14550 грн 00 коп., залишок по комісії 665грн 00 коп. (а.с.23).

Згідно з положеннями ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Отже до позивача ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» перейшло право вимоги за договором споживчого кредиту №100538923 від 14.03.2023 від первісного кредитора ТОВ «Мілоан» згідно з договором відступлення прав вимоги №102-МЛ/Т від 27.07.2023 та після отримання права вимоги до відповідача позивачем жодних нових сум щодо стягнення заборгованості не нараховувалося, що підтверджується випискою з особового рахунку за кредитним договором №100538923 від 14.03.2023 станом на 26.12.2024 (а.с.17).

Згідно з вимогами статей 526, 527, 530 ЦК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону.

Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема відшкодування збитків.

Відповідно до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

Згідно з положеннями ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно ч. 1 ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Що стосується суми нарахованих процентів, суд зазначає, що відповідно до відомості ТОВ «Міолан» про щоденні нарахування та погашення за кредитним договором №100538923 (а.с. 16) відповідач ОСОБА_1 не здійснював повернення кредитних коштів.

За період з 14.03.2023 по 29.03.2023 відповідачу були нараховані проценти з розрахунку 70 грн 00 коп. в день, що становить 1,40% від фактичного залишку кредиту, та відповідає умовам підпунктам 1.3.1, 1.5.2 договору про споживчий кредит №100538923 від 14.03.2023.

За період з 30.03.2023 по 27.06.2023 відповідачу були нараховані проценти з розрахунку 150 грн 00 коп. в день, що становить 3% від фактичного залишку кредиту та відповідає умовам підпунктам 1.3.2, 1.5.3 договору про споживчий кредит №100538923 від 14.03.2023.

При цьому нарахування вказаних відсотків за користування кредитними коштами здійснювалось ТОВ «Міолан» межах строку кредитування, визначеного умовами п. 1.3 договоруз 18.04.2023 по 26.07.2023.

Отже з відповідача підлягають стягненню нараховані відсотки за користування кредитним коштами на загальну суму 14550 грн 00 коп.

У зв`язку з прийняттям Закону України «Про споживче кредитування» від 15.11. 2016 текст статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» був викладений в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Законом України «Про споживче кредитування» не забороняється встановлювати в договорі комісії, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже до договору про споживче кредитування може бути включена умова щодо сплати комісії за надання кредиту.

Крім того, укладаючи кредитний договір від 14.03.2023, відповідач ОСОБА_1 повинен був достовірно знати про його умови та про наслідки невиконання умов кредитного договору, повинен був діяти добросовісно, а підписавши договір, він погодився з його умовами та взяв на себе зобов`язання, передбачені договором, в тому числі і щодо оплати комісії за надання кредиту.

Відповідно до п. 1.5.1 договору про споживчий кредит від 14.03.2023 №100538923 комісія за надання кредиту: 665 грн 00 коп., яка нараховується за ставкою 13,30% від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Встановлення банком у кредитному договорі комісії не суперечить закону. Умова договору щодо обов`язку сплачувати комісію за надання кредиту недійсною визнана не була.

За таких обставин позивач має право вимагати стягнення заборгованості з комісійної винагороди.

Європейський суд з прав людини вказав, що пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними залежно від характеру рішення. Крім того, необхідно брати до уваги, між іншим, різноманітність аргументів, які сторона може представити суду, та відмінності, які існують в державах - учасницях, з огляду на положення законодавства, традиції, юридичні висновки, викладення та формулювання рішень (Проніна проти України, №63566/00, пр.23, ЄСПЛ, від 18 липня 2006р.).

Аналізуючи надані докази та здійснюючи їх правову оцінку, враховуючи встановлені судом обставини, підтверджені дослідженими доказами, суд, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, встановив правовідносини, що виникають із встановлених обставин, та правові норми, що підлягають застосуванню до цих правовідносин.

Суд дійшов висновку, що вимоги позивача про стягнення заборгованості за кредитним договором підлягають задоволенню в повному обсязі.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд вказує, що у відповідності до положень ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» при зверненні до суду з цим позовом було сплачено судовий збір в розмірі 2422 грн 40 коп., що підтверджується платіжною інструкцією №451 від 07.01.2025 (а.с.29).

Оскільки позовні вимоги підлягають задоволенню у повному обсязі, з відповідача ОСОБА_1 стягуються судові витрати, а саме судовий збір у сумі 2422 грн 40 коп.

Керуючись статтями 2, 5, 10, 141, 258, 259, 263-265, 279, 351, 354 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №100538923 від 14.03.2023 задовольнити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» заборгованість за кредитним договором №100538923 від 14.03.2023 у розмірі 20215 (двадцять тисяч двісті п`ятнадцять) грн 00 коп., з яких: 5000 (п`ять тисяч) грн 00 коп. прострочена заборгованість за сумою кредиту, 14550 (чотирнадцять тисяч п`ятсот п`ятдесят) грн 00 коп. прострочена заборгованість за сумою відсотків, 665 (шістсот шістдесят п`ять) грн. 00 коп. прострочена заборгованість за комісією.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн 40 коп. сплаченого судового збору за подання позовної заяви.

Сторони по справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ», код ЄДРПОУ 35234236, місцезнаходження: вул.Смаль-Стоцького,1, корп.28, м.Львів Львівської області, 79018;

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення суду.

Повне судове рішення складено 18.03.2025.

Суддя