Рішення № 125314459, 21.02.2025, Арбузинський районний суд Миколаївської області

Справа № 484/5769/24

Провадження № 2/467/52/25

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

21.02.2025 року Арбузинський районний суд Миколаївської області в складі: головуючого - судді Кологривої Т.М.,

за участю секретаря судового засідання Рожкової Т.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в с-щі Арбузинка цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором

В С Т А Н О В И В:

У жовтні2024року акціонернетовариство комерційнийбанк «ПриватБанк»(далі-АТ КБ«ПриватБанк»)звернулосядоПервомайського міськрайонногосуду Миколаївської областіз позовомдоОСОБА_1 про стягненнязаборгованостіза кредитнимдоговором,мотивуючи своївимоги тим,що відповідачз метоюотримання банківськихпослуг звернувсядо АТКБ «Приватбанк»,у зв`язкуз чимпідписав заявувід 13жовтня 2023рокутапогодив наступніумови: типкредиту тарозмір кредитноголіміту:відновлювана кредитналінія до200000грн.(п.9.2.Договору);тип кредитноїкарти:картка «УніверсальнаGOLD»;строк кредитування:12місяців зпролонгацією (п.9.2.Договору);процентна ставка,відсотків річних:40.8%(п.9.3Договору);кількість тарозмір платежів,періодичність:сплата мінімальногообов`язковогоплатежу напоточний рахунок,для якоговідкрито кредитнукартку,до останньогокалендарного числа(включно)місяця,наступного замісяцем,у якомубуло здійсненовитрати зарахунок кредитноголіміту (п.9.4.Договору);розмір мінімальногообов`язковогоплатежу: 5%від заборгованості,але неменше ніж100грн.,щомісячно,або 10%від заборгованості,але неменше 100грн.,щомісячно -у разіпрострочки,починаючи здругого місяцяпрострочення (п.9.4.Договору);проценти відсуми неповернутогов строккредиту,які увідповідності доч.2ст.625ЦК Українивстановлюються задомовленістю сторіну процентахвід простроченоїсуми заборгованостів розмірі:60%(п.9.5.та п.2.1.1.2.12.Договору).Заяву проприєднання доумов таправил наданнябанківських послугвідповідачем підписановласноруч напланшеті,що відповідаєвимогам ПостановиНБУ від13.12.2019року №151«Про затвердженняПоложення прозастосування цифровоговласноручного підписув банківськійсистемі України».На підставіукладеного договорувідповідач отримавплатіжний інструмент-кредитну карткуномер - НОМЕР_1 ,строк дії-11/27,тип -Картка «УніверсальнаGOLD». Узв`язкуз порушеннями відповідачемзобов`язаньза кредитнимдоговором таз урахуваннямвнесених коштівна погашеннязаборгованості відповідачстаном на22вересня 2024року маєзаборгованість урозмірі 32013грн.66к.,яка складаєтьсяз:25871грн.28к.-заборгованість затілом кредиту,6142грн.38к.-заборгованість запростроченими відсотками. Посилаючись на ці обставини, представник позивача прохав стягнути з відповідача суму заборгованості.

Ухвалою Первомайського міськрайонного суду Миколаївської області від 16 жовтня 2024 року справу направлено на розгляд до Арбузинського районного суду Миколаївської області.

Ухвалою Арбузинського районного суду Миколаївської області від 12 листопада 2024 року по справі відкрито спрощене позовне провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надав до суду заяву про підтримання позовних вимог та розгляд справи за його відсутності.

Відповідач у судове засідання двічі не з`явився без повідомлення причин, незважаючи на те, що про дату, час і місце судового засідання повідомлявся за місцем реєстрації, відзиву до суду не подав.

Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Вивчивши матеріали справи, суд приходить до наступного.

Судом встановлено, що 13жовтня 2023року відповідачемпідписано заяву з метою отримання банківських послуг в АТ КБ «ПриватБанк».

Згідно умов заяви відповідач вказав, що діючи на підставі власного волевиявлення, відповідно до ст. 634 ЦК України, підписанням цієї заяви приєднується до розділу Загальні положення, підрозділів Кредитні картки, Поточні рахунки, Використання картки, Віддалені канали обслуговування, Оплата частинами та Митттєва розстрочка, Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ ПриватБанк, що розміщені в мережі інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, які разом становлять договір банківського рахунку.

Вказана заявамістить інформаціюпро:тип кредитуу видівідновлювальної кредитноїлінії;суму/ліміткредиту вгрн.,який неперевищує 200000грн.для карткиУніверсальнаGOLD ;строк кредитування-12місяців зпролонгацією;мету отриманнякредиту -споживчі цілі;інформацію щодореальної процентноїставки таорієнтовної загальноївартості кредитудля споживача 40.8%для картУніверсальнаGOLD ;тип процентноїставки -фіксована;реальну річнупроцентну ставку,відсотків річних-за умовиздійснення розрахунківз використаннямплатіжної карткита користуваннякоштами вмежах пільговогоперіоду 240грн.для картУніверсальнаGOLD ,та заумови здійсненнярозрахунків звикористанням платіжноїкартки такористування коштамипоза межамипільгового періодуі погашеннякредиту мінімальнимищомісячними платежами 51.76%для картУніверсальнаGOLD ;порядок поверненнякредиту -1)ініціювання банкомдебетового переказуз рахункуклієнта);2)внесення клієнтомкоштів урозмірі мінімальногообов`язкового платежуна поточнийрахунок,для якоговідкриту кредитнукартку,до останньогокалендарного числамісяця,наступного замісяцем уякому булоздійснено тратиза рахуноккредитного ліміту;наслідки простроченнявиконання та/абоневиконання зобов`язаньза договорому виді:пені урозмірі подвійноїоблікової ставкиНБ України,що діялау періодза якийсплачується пеня,за несвоєчасневиконання клієнтомбудь-якогогрошового зобов`язанняза кожнийдень прострочки;підвищеної процентноїставки яказастосовується приневиконанні зобов`язаньщодо поверненнякредиту,відсотків,річних -та 81.6%для карткиУніверсальнаGOLD .

За змістом довідки позивача від 23 вересня 2024 року відповідачу видавались 13.10.2023 року картка «Універсальна GOLD» з терміном дії 11/27.

Відповідно до довідки банку від 23 вересня 2024 року 18 жовтня 2023 року відповідачу був встановлений кредитний ліміт у розмірі 20000 грн., у подальшому кредитний ліміт неодноразово збільшувався, а 01 травня 2024 року був зменшений до 0 грн.

Згідно з наданим банком розрахунком, заборгованість відповідача за вказаним кредитним договором станом на 22 вересня 2024 року відповідає 32013 грн. 66 к., яка складається з: 25871 грн. 28 к. - заборгованість за тілом кредиту, 6142 грн. 38 к. - заборгованість за простроченими відсотками.

Відповідно до ч. 2 ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», який набрав чинності 10.06.2017 року, до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або в електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.

Таким чином, повідомлення споживача про умови кредитування шляхом підписання паспорту споживчого кредиту відбувається перед укладенням договору про надання споживчого кредиту та після набрання чинності Законом України «Про споживче кредитування».

Разом з тим, наданий позивачем Паспорт споживчого кредиту підписаний відповідачем 13 жовтня 2023 року та містить зауваження про те, що інформація зазначена в паспорті зберігає чинність та є актуальною до 28 жовтня 2023 року. Більш того, зі змісту цього паспорту вбачається, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо.

У розділі 4 вказаного Паспорту зазначено, що реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит.

Отже, зазначений Паспорт споживчого кредиту містить узагальнену інформацію про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту та передує укладенню кредитного договору з позичальником, оскільки передбачає проведення оцінки кредитодавцем кредитоспроможності споживача.

Таким чином, суд вважає, що кредитодавець на виконання умов Закону України «Про споживче кредитування» ознайомив відповідача, як споживача, з інформацією, необхідною для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, указавши при цьому, що умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому паспорті споживчого кредиту.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ ПриватБанк).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст.ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті. За такого, з огляду на вимоги ч. 2 ст. 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Тому вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в розмірі 25871 грн. 28 к. підлягають задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

У заявівід 13жовтня 2023року визначенорозмір тапорядок сплативідсотків закористування кредитом,зокрема,про сплатуза користуваннякредитом відсотківдля кредитноїкартки УніверсальнаGOLD у розмірі 40.8 % річних, за типом фіксованої процентної ставки, нарахування яких здійснюється в останній календарний день місяця, та розрахунок яких здійснюється щодня на суму трат, здійснених за рахунок кредиту за методом факт/факт (фактична кількість днів у місяці та році).

Банк, пред`являючи вимоги про погашення заборгованості за кредитним договором, просив у тому числі, крім кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути заборгованість за простроченими відсотками.

За такого з відповідача на користь позивача слід стягнути прострочені відсотки в сумі 6142 грн. 38 к.

На підставі викладеного суд приходить до висновку про задоволення позовної заяви.

Судові витрати підлягають розподілу на підставі ст. 141 ЦПК України.

Керуючись ст.ст. 4, 6, 10, 12, 13, 76-81, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В:

Позовну заяву акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ,уродженця смт.Арбузинка Арбузинськогорайону Миколаївськоїобласті,РНОКПП НОМЕР_2 ,місце реєстраціїза адресою: АДРЕСА_1 )на користьакціонерного товариствакомерційного банку«ПриватБанк» (01001,м.Київ,вул.Грушевського,буд.1Д,код ЄДРПОУ14360570)заборгованість закредитним договорому розмірі 32013 (тридцять дві тисячі тринадцять) грн. 66 к., яка складається з: 25871 грн. 28 к. - заборгованість за тілом кредиту, 6142 грн. 38 к. - заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженця смт. Арбузинка Арбузинського району Миколаївської області, РНОКПП НОМЕР_2 , місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь акціонерного товариства комерційного банку «ПриватБанк» (01001, м.Київ, вул.Грушевського, буд. 1 Д, код ЄДРПОУ 14360570) судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 к.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем до Миколаївського апеляційного суду на протязі 30 днів з дня отримання його копії.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Т.М.Кологрива