Рішення № 125176542, 17.02.2025, Іршавський районний суд Закарпатської області

Справа № 301/165/25

2/301/253/25

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"17" лютого 2025 р. м. Іршава

Іршавськийрайонний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Поп С.Й., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в :

АТ КБ «ПриватБанк» звернулося в Іршавський районний суд Закарпатської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором б/н від 21.05.2020 року в сумі 44249,73 грн.

Позовні вимоги мотивовано тим, що 21 травня 2020 року ОСОБА_1 ознайомилася з умовами кредитування та підписала Паспорт кредиту.

21 травня 2020 року відповідачка підписала власноручно Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (надалі - Договір) та погодила наступні умови: тип кредиту та розмір кредитного ліміту - відновлювана кредитна лінія до 50000 грн. (п.1.2. Договору); тип кредитної карти - картка «Універсальна»; строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. Договору); процентна ставка - 43,2% річних (п.1.3 Договору); у процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 42,0% річних; кількість та розмір платежів, періодичність - сплата мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту (п.1.4. Договору); розмір мінімального обов`язкового платежу - 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно, або 10% від заборгованості, але не менше 100 грн. щомісячно - у разі прострочки, починаючи з другого місяця прострочення (п.1.4. Договору); проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00% (п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору).

Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачкою підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 року №151 «Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України».

На підставі укладеного Договору відповідачка отримала платіжний інструмент - кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії 03/24, тип - «Універсальна», а згодом також кредитну картку № НОМЕР_2 , строк дії 10/27, тип - «Універсальна».

Відповідачка користувалася кредитним лімітом, відповідно до виписки по рахунку вчиняла операції, тому згідно з Положенням про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів, що затверджене Постановою НБУ №164 від 29.07.2022 року, відповідачка є власником рахунку та держателем платіжного інструменту для здійснення операцій за рахунком.

ОСОБА_1 зобов`язувалася повернути кредит та сплатити відсотки шляхом внесення коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту.

Позивач виконав умови договору та надав відповідачці кредитну картку(-ки), кредитні кошти у вигляді встановленого кредитного ліміту.

Відповідачка користувалася кредитним лімітом, повертала використану суму кредитного ліміту та сплачувала відсотки за користування кредитним лімітом, але припинила надавати своєчасно позивачу грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору. У порушення умов Договору, а також ст. 509, 526, 1054 ЦК України відповідачка зобов`язання за вказаним договором не виконала.

Згідно з п.2.1.1.3.5. Договору, сторони узгодили, що в разі порушення відповідачкою зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі.

Тобто сторони згідно з ст. 212 ЦК України передбачили відкладальну обставину, внаслідок виникнення якої терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань відповідачки з погашення кредиту.

Враховуючи, що строк повернення кредиту закінчився на 180-й день прострочення, то відповідно до п.1.5. та п. 2.1.1.2.12. Договору починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань відповідачки з погашення кредиту сторони погодили нарахування процентів від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості.

У зв`язку із зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості, ОСОБА_1 станом на 17.12.2024 року за Кредитним договором б/н від 21.05.2020 року має заборгованість в сумі 44249,73 грн., яка складається з: 34976,94 грн. - заборгованості за тілом кредиту, 9272,79 грн. - заборгованості за простроченими відсотками.

Позивач АТ КБ «ПриватБанк» просив стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Кредитним договором б/н від 21.05.2020 року в сумі 44249,73 грн. та судові витрати у сумі 2422,40 грн.

Ухвалою Іршавського районного суду від 21.01.2025 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» Тереняк В.І., будучи належним чином повідомленою про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явилася, згідно позовної заяви та поданого клопотання позовні вимоги підтримала, справу просила розглянути без її участі, не заперечувала проти ухвалення заочного рішення (а.с. 11, 37, 84-87).

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про день, час та місце розгляду справи була належним чином повідомлена, причини неявки не повідомила, поважність неявки не підтвердила, відзиву на позов не подала (а.с. 88).

Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши повно і всебічно обставини справи, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, виходячи з таких підстав.

Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов`язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов`язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов`язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.

Згідно з ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до ч.2 ст.639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

21 травня 2020 року між позивачем АТ КБ «ПриватБанк» та відповідачкою ОСОБА_1 підписано Заяву б/н про приєднання до Умов та Правил надання послуг (далі Заява) (а.с. 49-63).

У цій Заяві б/н від 21.05.2020 року зазначено, що ОСОБА_1 , яка діє на підставі власного волевиявлення, згідно зі ст.634 ЦК України, підписанням цієї Заяви приєднується до розділу «Загальні положення», підрозділів «Кредитні картки», «Поточні рахунки», «Використання картки», «Віддалені канали обслуговування», «Оплата частинами та Миттєва розстрочка», «Миттєва розстрочка. Кредит готівкою» Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк» (далі Умови та Правилами), що розміщені в мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, які разом становлять Договір банківського рахунка (далі Договір), приймає всі права та обов`язки, встановлені в цьому Договорі та зобов`язується їх належним чином виконувати (а.с. 49).

В п.2.1.1.1.1. Умов та Правил також зазначено, що на підставі ст.634 ЦК України Анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг АТ КБ «ПриватБанк» клієнт приєднується до цих Умов та Правил (далі Умови або Договір). Паспорт споживчого кредиту та Тарифи банку (далі Тарифи) є невід`ємною частиною цього Договору (а.с. 56).

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Тобто, 21 травня 2020 року АТ КБ «ПриватБанк» і відповідачка уклали Кредитний договір б/н у спосіб, визначений чинним законодавством України, з дотриманням вимог щодо його укладення.

Згідно Кредитного договору б/н від 21.05.2020 року ОСОБА_1 отримала кредит шляхом встановлення АТ КБ «ПриватБанк» кредитного ліміту на картковий рахунок, для чого відповідачці було надано кредитну картку.

Як вбачається з позовної заяви, на підставі укладеного кредитного договору відповідачка отримала платіжний інструмент кредитну картку № НОМЕР_1 , строк дії 03/24, тип - «Універсальна», а згодом отримала також кредитну картку № НОМЕР_2 , строк дії 10/27, тип - «Універсальна».

АТ КБ «ПриватБанк» і ОСОБА_1 в п. 1.2., 1.3., 1.5. Заяви б/н від 21.05.2020 року погодили такі умови кредитування: тип кредиту - відновлювана кредитна лінія; розмір кредитного ліміту не перевищує 50000 грн. для карт «Універсальна»; строк кредитування 12 місяців з лонгацією; мета отримання кредиту споживчі цілі; процентна ставка 43,2% річних для карт «Універсальна», тип процентної ставки фіксована; процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 86,4% річних для карт «Універсальна» (а.с. 49-50, 52). У процесі користування відповідачкою рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 42,0% річних.

Згідно з п. 2.1.1.2.2.-2.1.1.2.4. Умов та Правил, тип кредиту відновлювана кредитна лінія; мета кредиту споживчі цілі; строк кредиту 12 місяців, при цьому сторони узгодили, що строк користування кредитом продовжується на кожні наступні 12 місяців, якщо щонайменше як за 30 календарних днів до дати повернення кредиту банк не повідомить клієнта про припинення кредитування (а.с. 56-57).

Згідно з п.1.4. Заяви б/н від 21.05.2020 року, повернення кредиту здійснюється шляхом: договірного списання з рахунку клієнта, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов`язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов`язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов`язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно; у разі прострочення з 31-го дня 10% від заборгованості; у разі прострочення з 181-го дня 100% від заборгованості (а.с.51).

У п. 3, 4, 6 Паспорту споживчого кредиту від 21.05.2020 року (а.с. 64-68), який підписано відповідачкою передбачено такі умови кредитування: пільговий період до 55 днів (пільгова ставка діє за умови погашення до 25-го числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості); процентна ставка у пільговий період 0,00001% річних. Клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 86,40% річних для картки «Універсальна».

Також в п. 2.1.1.2.9., 2.1.1.2.11. Умов та Правил передбачено, що сторони узгодили, що при користуванні кредитом банк встановлює пільговий період встановлений банком період з моменту виникнення заборгованості за кредитом, протягом якого відсотки за користування кредитом нараховуються за пільговою фіксованою процентною ставкою в розмірі 0,00001% річних від суми трат, здійснених за рахунок кредиту; тривалість пільгового періоду до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту. В разі непогашення клієнтом боргових зобов`язань за кредитом до 25 числа місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредиту, за користування кредитом клієнт сплачує банку відсотки в розмірі, зазначеному в тарифах, що діють на дату здійснення трат за рахунок кредиту. В разі прострочення зобов`язань за Договором клієнт сплачує банку плату за користування кредитом у розмірі подвійної процентної ставки від суми трат, здійснених за рахунок кредиту (а.с. 57).

Згідно з п.2.1.1.2.12. Умов та Правил, сторони дійшли згоди, що в разі: неповернення клієнтом кредиту в строк, зазначений в п.2.1.1.2.4. цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, та/або в разі несвоєчасної сплати клієнтом мінімального обов`язкового платежу в строк, зазначений в п.2.1.1.3.1. цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку платежу, та/або в разі настання обставин, передбачених п.2.1.1.3.5. Договору, починаючи з 181-го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 86,4% для картки «Універсальна» (а.с. 57-58).

Відповідно до п.2.1.1.3.5. Умов та Правил, сторони узгодили, що в разі порушення клієнтом зобов`язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст. 212, 611, 651 ЦК України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту клієнт зобов`язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов`язання за Договором в повному обсязі (а.с.59).

Пунктом 2.1.1.6.1. Умов та Правил банку надано право в разі затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів, які підлягають сплаті в порядку, передбаченому п.2.1.1.3.1. Договору, щонайменше на один календарний місяць, вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, відсотки за фактичний строк його користування, в повному обсязі, виконати інші зобов`язання за Договором, в тому числі щодо сплати пені в повному обсязі (а.с. 59-60).

Відповідно до п.8 Заяви б/н від 21.05.2020 року, цей Договір припиняється після закінчення строку дії цього Договору або за настання інших обставин, встановлених вимогами чинного законодавства (а.с.62).

В п.2.1.1.9.1. Умов та Правил передбачено, що договір починає діяти з дати встановлення кредитного ліміту на картці та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань. Договір вважається продовженим на кожні наступні 12 місяців в разі, якщо за 30 днів до дати закінчення дії цього Договору жодна зі сторін не заявила про намір його розірвання (а.с. 60).

Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідачка ОСОБА_1 не виконувала взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором б/н від 21.05.2020 року, натомість АТ КБ «ПриватБанк» належним чином виконав свої зобов`язання за цим кредитним договором, надавши відповідачці кредит в порядку та на умовах відповідного договору.

Відповідно до розрахунку заборгованості за Кредитним договором б/н від 21.05.2020 року, укладеного між АТ КБ«ПриватБанк»та ОСОБА_1 , станом на 17.12.2024 року сума заборгованості відповідачки становить 44249,73 грн. (а.с. 42-47).

Дана сума складається з:

- заборгованості за тілом кредиту у сумі 34976,94 грн.,

- заборгованості за простроченими відсотками в сумі 9272,79 грн.

З матеріалів справи вбачається, що відповідачка користувалася кредитними коштами, частково здійснювала погашення заборгованості за кредитним договором.

З розрахунку заборгованості за Кредитним договором б/н від 21.05.2020 року та з виписки за договором б/н за період з 01.06.2020 року по 17.12.2024 року вбачається, що останнє погашення відповідачкою кредиту здійснено 22.11.2024 року у сумі 23,34 грн. (а.с. 47, 48).

Разом з тим відповідачка не надала доказів відсутності у неї заборгованості по отриманому кредиту, тому суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в сумі 44249,73 грн. підлягають задоволенню.

Відзиву на позов відповідачка не подала.

Відповідно до ч.1 та п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України суд вважає стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ КБ «ПриватБанк»2422,40 грн. судових витрат, що складаються з судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду (а.с.1).

Керуючись ст. 526, 530, 610, 629, 631, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України,

р і ш и в :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, заборгованість за Кредитним договором б/н від 21 травня 2020 року у сумі 44249 (сорок чотири тисячі двісті сорок дев`ять) грн. 73 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, код ЄДРПОУ 14360570, судові витрати в сумі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) грн. 40 коп.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне судове рішення складено 17 лютого 2025 року.

Головуюча: М. О. Пітерських