Рішення № 125128354, 06.02.2025, Яготинський районний суд Київської області

Яготинський районний суд Київської області

Справа № 382/1622/24

Провадження № 2/382/89/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 лютого 2025 року м. Яготин

Яготинський районний суд Київської області у складі:

головуючого судді Нарольського М. М.,

при секретарі судового засідання Матвієнко Ю. Л.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження справу № 382/1622/24 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,

ВСТАНОВИВ:

Позивач ТОВ "ФК "ЄАПБ" звернулося до Яготинського районного суду Київської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами у розмірі 94138,39 грн.

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що 19.02.2022 між ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ" та відповідачем було укладено кредитний договір № 305271. Відповідно до умов кредитного договору товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки передбачені договором. Відповідач належним чином не виконує умови кредитного договору, внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 15 059,25 грн. ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ" відступило право грошової вимоги позивачу.

22.07.2023 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та відповідачем було укладено договір позики № 76529411. Відповідно до умов договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики. Відповідач належним чином не виконує умови кредитного договору, внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 26252,63 грн. ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" відступило право грошової вимоги позивачу.

07.05.2023 між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" та відповідачем було укладено договір позики № 4741244. Відповідно до умов договору позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату від суми позики. Відповідач належним чином не виконує умови кредитного договору, внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 14101,51 грн. ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" відступило право грошової вимоги позивачу.

17.10.2023 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та відповідачем було укладено договір про надання фінансового кредиту № 23226-10/2023. Відповідно до умов договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Відповідач належним чином не виконує умови кредитного договору, внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 8600 грн. ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" відступило право грошової вимоги позивачу.

24.11.2023 між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та відповідачем було укладено договір про надання фінансового кредиту № 32683-11/2023. Відповідно до умов договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Відповідач належним чином не виконує умови кредитного договору, внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 9900 грн. ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" відступило право грошової вимоги позивачу.

21.11.2023 між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та відповідачем було укладено кредитний договір № 12437-11/2023. Відповідно до умов договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 1000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Відповідач належним чином не виконує умови договору, внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 5750 грн. ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" відступило право грошової вимоги позивачу.

04.11.2023 між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та відповідачем було укладено кредитний договір № 02040-11/2023. Відповідно до умов договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених договором. Відповідач належним чином не виконує умови договору, внаслідок чого утворилась заборгованість в розмірі 14475 грн. ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" відступило право грошової вимоги позивачу.

Ухвалою від 17.10.2024 року відкрито провадження у справі, розгляд якої вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

У судове засідання представник позивача не з`явився, в прохальній частині позовної заяви просив проводити розгляд справи за його відсутності, не заперечував проти заочного розгляду справи та ухвалення судом заочного рішення.

Відповідач до суду надав письмові пояснення по справі, в яких вказав, що він заперечує проти задоволення позову та просив суд відмовити у задоволенні позовних вимог, посилаючись на те, що на частині кредитних договорів відсутній його підпис, відсутні первинні документи щодо надання кредитів, а нарахований розмір відсотків за користування кредитними коштами є необґрунтованим.

Позивач надав до суду письмові пояснення, відповідно до яких він просить позов задовольнити повністю, оскільки заперечення відповідача спростовуються матеріалами справи та поданими доказами.

В судове засідання сторони не з`явилися, про час і місце розгляду справи повідомлені належним чином.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.

Судом встановлено, що 19.02.2022 року ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ" та ОСОБА_1 уклали договір № 305271 про надання споживчого кредиту шляхом його підписання відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором Х227 19.02.2022 о 13:56, паперові копії яких додані до позовної заяви, що спростовую твердження відповідача про відсутність піпису цього договору.

На умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором (п. 1.2.). Сума кредиту (загальний розмір) складає 11111,11 гривень, тип кредиту кредит. Відповідно до п. 1.5.1 договору стандартна процентна ставка становить 10 % за день (3650% річних) від початкової суми кредиту (загального розміру) та застосовується за перший день користування кредитом (включно); 0,70 в день (255,5% річних) від початкової суми кредиту (загального розміру) та застосовується з другого дня користування кредитом та протягом строку кредиту, вказаного в п. 1.4 цього Договору, крім періоду застосування зниженої процентної ставки (за наявності), якщо Споживачем виконані умови для її застосування. Знижена процентна ставка становить 0,01% в день та застосовується за умовами визначеними у п. 1.5.2 договору. Відповідно до п. 2.1 кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем товариству з метою отримання кредиту. 19.02.2022 року ОСОБА_1 ознайомився та підписав електронним підписом з одноразовим ідентифікатором 19.02.2022 о 13:56:19 паспорт споживчого кредиту (Інформація яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит (Стандартизована форма).

Відповідно до листа ТОВ "Універсальні платіжні рішення" № 3219_240930112659 від 30.09.2024 року вбачається, що 19.02.2022 року о 13:58:04 год. на карту НОМЕР_1 було зараховано кошти в сумі 10000 грн, номер транзакції в системі iPay.ua 138977307.

29.02.2024 року між ТОВ "Селфі Кредит" (клієнт) та ТОВ "ФК "ЄАПБ" (фактор) укладено договір факторингу№ 29022024, відповідно до умов якого ТОВ "Селфі Кредит" передає (відступає) ТОВ "ФК "ЄАПБ" за плату належні йому права вимоги, а ТОВ "ФК "ЄАПБ" приймає належні ТОВ "СЕЛФІ КРЕДИТ" права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, що підтверджується копією договору факторингу.

Згідно п. 1.1. договору факторингу фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту.

Згідно п. 1.2. договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до витягу з реєстру боржників № 2 від 29.02.2024 до договору факторингу № 29022024 від 29.02.2024, ТОВ "ФК "ЄАПБ" набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 15059,25 грн, з яких: 7141,44 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7917,81 грн - сума заборгованості за відсотками.

Таким чином, позивач набув право грошової вимоги до Відповідача в сумі 15059,25 грн заборгованості. З наданих позивачем розрахунків вбачається, що відповідач не виконав умов договору.

Крім того, 22.07.2023 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" (позикодавець) та Відповідачем укладено договір позики № 76529411 (далі - Договір), відповідно до умов якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (п. 1 Договору).

Відповідно до положень Договору він укладено дистанційно, в електронні формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором zNb9K18cr4. Відповідно до Закону України "Про електронну комерцію" Договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі. Сума позики за договором 10500 грн. У відповідності до умов договору кошти надано позичальнику в безготівковій формі на банківську картку НОМЕР_1 , вказану власноруч позичальником при заповненні форм заявки на сайті товариства при укладенні договору. Дата повернення позики 21.08.2023; знижена процентна ставка 0,75%; процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70%.

14.06.2021 року між позивачем (фактор) та товариством (клієнт) укладено договір факторингу № 14/06/21 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого клієнт передає (відступає) фактору за плату належні йому права вимоги, а фактор приймає належні клієнту права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Позивачем надано витяг з реєстру боржників №20 від 20.03.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (із додатковими угодами № 2 від 28.07.2021 року та № 21 від 20.03.2024), акт прийому передачі реєстру боржників від 20.03.2024.

Відповідно до витягу із реєстру боржників № 20 від 20.03.2024 до вищевказаного договору факторингу, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики № 76529411 від 22.07.2023 року на суму 26252,63 грн, в тому числі 6667,50 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 19585,13 грн - сума заборгованості за відсотками.

Згідно п. 2.1, 2.2 та 2.3 Договору позики № 76529411 позичальник отримує суму позики у розмірі 10500 грн строком на 30 днів, з базовою процентною ставкою 2,5%. Знижена процентна ставка 0,75 %.

Відповідно до п. 4 Договору позики, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики.

У разі, якщо позичальник не дотримується умов в Офіційних правилах програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (ТМ "MYCREDIT") та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою "ОН MY FREEDOM" (перша позика 0.01%)" для споживачів фінансових послуг ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (ТМ "MYCREDIT"), знижена процентна ставка, визначена п. 2 Договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п. 2.3. п. 2 Договору (п. 15 Договору).

При цьому, п.2.3 Договору позики передбачено, що відсоткові ставки, визначені Договором є незмінними протягом всього строку позики та можуть бути змінені виключно на підставі укладеної між первісним кредитором та позичальником додаткової угоди до договору.

З додатку № 1 до договору № 76529411 від 22.07.2023 (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту), вбачається нарахування відсотків в межах строку кредиту з 22.07.2023 по 21.08.2023.

При цьому, позовних вимог щодо стягнення процентів на підставі ст. 625 ЦК України, по закінченню строку кредитування, позивачем не було заявлено.

Тому на думку суду, розмір заборгованості слід визначати з урахуванням строку кредитування у 30 днів, що передбачено договором позики.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

За таких обставин, враховуючи, що отримання кредитних коштів відповідач за цим договором не заперечує, як й щодо боргу за тілом кредиту, а заперечує в частині нарахованих відсотків понад строк кредитування, суд приходить до висновку про підставність стягнення відсотків за даним кредитним договором частково, оскільки доведеним і обґрунтованим є розмір відсотків в 5000,70 грн, що передбачено умовами самого кредитного договору від 22.07.2023 року.

Враховуючи наведене, заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за договором позики № 76529411 від 22.07.2023 року, становить 11668,20 грн )6667,50 грн - сума кредиту за договором; 5000,70 грн - проценти за користування кредитом).

Крім того, 07.05.2023 року між ТОВ "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ" (позикодавець) та Відповідачем укладено договір позики № 4741244 (далі - Договір), відповідно до умов якого позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики (п. 1 Договору).

Відповідно до положень Договору він укладено дистанційно, в електронні формі, з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції, та підписано накладенням електронного підпису одноразовим ідентифікатором 8Heq3xM9mV. Відповідно до Закону України "Про електронну комерцію" Договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі. Сума позики за договором 5100 грн. У відповідності до умов договору кошти надано позичальнику в безготівковій формі на банківську картку НОМЕР_1 , вказану власноруч позичальником при заповненні форм заявки на сайті товариства при укладенні договору. Дата повернення позики 06.06.2023; знижена процентна ставка 0,01%; процентна ставка (фіксована) 2,50%.

14.06.2021 року між позивачем (фактор) та товариством (клієнт) укладено договір факторингу № 14/06/21 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого клієнт передає (відступає) фактору за плату належні йому права вимоги, а фактор приймає належні клієнту права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників, а 25.01.2024 укладено додаткову угоду до договору факторингу.

Позивачем надано витяг з реєстру боржників №16 від 25.01.2024 до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 (із додатковою угодою № 16 від 25.01.2024 року), акт прийому передачі реєстру боржників від 25.01.2024.

Відповідно до витягу із реєстру боржників № 16 від 25.01.2024 до вищевказаного договору факторингу, ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики № 4741244 від 07.05.2023 року на суму 14101,51 грн, в тому числі 5019,72 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу та 9081,79 грн - сума заборгованості за відсотками.

Згідно п. 2.1, 2.2 та 2.3 Договору позики № 4741244 позичальник отримує суму позики у розмірі 5100 грн строком на 30 днів, з базовою процентною ставкою 2,5%. Знижена процентна ставка 0,01 %.

Відповідно до п. 4 Договору позики, проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики.

У разі, якщо позичальник не дотримується умов в Офіційних правилах програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (ТМ "MYCREDIT") та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою "ОН MY FREEDOM" (перша позика 0.01%)" для споживачів фінансових послуг ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" (ТМ "MYCREDIT"), знижена процентна ставка, визначена п. 2 Договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.п. 2.3. п. 2 Договору (п. 15 Договору).

При цьому, п.2.3 Договору позики передбачено, що відсоткові ставки, визначені Договором є незмінними протягом всього строку позики та можуть бути змінені виключно на підставі укладеної між первісним кредитором та позичальником додаткової угоди до договору.

З додатку № 1 до договору № 4741244 від 07.05.2023 (Таблиця обчислення загальної вартості кредиту), вбачається нарахування відсотків в межах строку кредиту з 07.05.2023 по 06.06.2023.

При цьому, позовних вимог щодо стягнення процентів на підставі ст. 625 ЦК України, по закінченню строку кредитування, позивачем не було заявлено.

Тому на думку суду, розмір заборгованості слід визначати з урахуванням строку кредитування у 30 днів, що передбачено договором позики.

Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 ЦК України.

За таких обставин, враховуючи, що отримання кредитних коштів відповідач за цим договором не заперечує, як й щодо боргу за тілом кредиту, а заперечує в частині нарахованих відсотків понад строк кредитування, суд приходить до висновку про підставність стягнення відсотків за даним кредитним договором частково, оскільки доведеним і обґрунтованим є розмір відсотків 3764,79 грн, що передбачено умовами самого кредитного договору від 07.05.2023 року.

Враховуючи наведене, заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за договором позики № 4741244 від 07.05.2023 року, становить 8784,51 грн (5019,72 грн - сума кредиту за договором; 3764,79 грн - проценти за користування кредитом).

Крім того, 17.10.2023 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 23226-10/2023. Відповідно до кредитного договору сума (загальний розмір) кредиту становить 2000 гривень. Процентна ставка становить 2,50% на добу. Договір підписано електронним цифровим підписом з використанням одноразового ідентифікатора W2901. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 23226-10/2023 від 17.10.2023 року ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК "ЄАПБ" в розмірі 8600 грн, з яких: 2000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 6600 грн - сума заборгованості за відсотками. Відповідно до копії листа ТОВ "Універсальні платіжні рішення" № 3466_240930102828 від 30.09.2024 року вбачається, що 17.10.2023 року о 15:50:02 год. на картку НОМЕР_2 було зараховано кошти в сумі 2000 грн, номер транзакції в системі iPay.ua 297589062.

Також, 21.03.2024 року між ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (фактор) та ТОВ " АВАНС КРЕДИТ" (далі - клієнт) укладено договір факторингу №21032024, у відповідності до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою),пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 21.03.2024 до договору факторингу № 21032024 від 21.03.2024, акту прийому передачі реєстру боржників від 21.03.2024, Компанія набула права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 23226-10/2023 від 17.10.2023 року в сумі 8600 грн заборгованості, з яких 2000 грн основного боргу, 6600 грн заборгованості за відсотками. Таким чином, позивач набув право грошової вимоги до Відповідача в сумі 8600 грн.

Крім того, 24.11.2023 року між ТОВ "АВАНС КРЕДИТ" та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 32683-11/2023. Відповідно до кредитного договору сума (загальний розмір) кредиту становить 2000 гривень. Процентна ставка становить 2,50% на добу. Договір підписано електронним цифровим підписом з використанням одноразового ідентифікатора W0153. Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 32683-11/2023 від 24.11.2023 року ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ "ФК "ЄАПБ" в розмірі 9900 грн, з яких: 2000 грн сума заборгованості за основною сумою боргу; 7900 грн - сума заборгованості за відсотками. Відповідно до копії листа ТОВ "Універсальні платіжні рішення" № 3466_240930102943 від 30.09.2024 року вбачається, що 24.11.2023 року о 12:30:15 год. на картку НОМЕР_2 було зараховано кошти в сумі 2000 грн, номер транзакції в системі iPay.ua 312162444.

Також, 29.04.2024 року між ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (фактор) та ТОВ " АВАНС КРЕДИТ" (далі - клієнт) укладено договір факторингу №29042024, у відповідності до умов якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою),пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Відповідно до витягу з реєстру боржників від 29.04.2024 до договору факторингу № 29042024 від 29.04.2024, акту прийому передачі реєстру боржників від 29.04.2024, Компанія набула права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 32683-11/2023 від 24.11.2023 року в сумі 9900 грн заборгованості, з яких 2000 грн основного боргу, 7900 грн заборгованості за відсотками. Таким чином, позивач набув право грошової вимоги до Відповідача в сумі 9900 грн.

Крім того, 21.11.2023 між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 12437-11/2023, за умовами якого товариство надає позичальнику кредит у розмірі 1000 грн. Процентна ставка становить: 2,50% за день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного у п. 1.2 договору. (п. 1.4.1). Додатком № 1 до договору сторони узгодили графік погашення заборгованості. Договір укладено дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції. Договір позики підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором W2037. Відповідно до копії листа ТОВ "Універсальні платіжні рішення" №3426_240930110047 від 30.09.2024 року вбачається, що 21.11.2023 року о 23:10:11 год. на карту НОМЕР_2 було зараховано кошти в сумі 1000 грн, номер транзакції в системі iPay.ua 311139249.

28.05.2024 між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" (далі - ТОВ "ФК "ЄАПБ", позивач), укладено договір факторингу № 28052024. Відповідно до якого Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Відповідно до витягу з реєстру боржників позивач набув права вимоги до відповідача у сумі 5750 грн, з яких: 1000 - заборгованості з основного боргу, 4750 - грн заборгованості за відсотками.

Таким чином, позивач набув право грошової вимоги до Відповідача в сумі 5750 грн заборгованості. З наданих позивачем розрахунків вбачається, що відповідач не виконав умов договору.

Крім того, 04.11.2023 між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту № 02040-11/2023, за умовами якого товариство надає позичальнику кредит у розмірі 3000 грн. Процентна ставка становить: 2,50% за день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного у п. 1.2 договору. (п. 1.4.1). Додатком № 1 до договору сторони узгодили графік погашення заборгованості. Договір укладено дистанційно з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем шляхом надсилання електронного повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції. Договір позики підписано відповідачем одноразовим ідентифікатором W3761. Відповідно до копії листа ТОВ "Універсальні платіжні рішення" №3426_240930110651 від 30.09.2024 року вбачається, що 04.11.2023 року о 17:25:07 год. на карту НОМЕР_2 було зараховано кошти в сумі 3000 грн, номер транзакції в системі iPay.ua 304752005.

29.04.2024 між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ" (далі - ТОВ "ФК "ЄАПБ", позивач), укладено договір факторингу № 29042024-1. Відповідно до якого Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Відповідно до витягу з реєстру боржників позивач набув права вимоги до відповідача у сумі 14475 грн, з яких: 3000 - заборгованості з основного боргу, 11475 - грн заборгованості за відсотками. Таким чином, позивач набув право грошової вимоги до Відповідача в сумі 14475 грн заборгованості. З наданих позивачем розрахунків вбачається, що відповідач не виконав умов договору.

Згідно з статтею 1054 ЦК України за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини першої статті 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (пункт 1 частини першої статті 512, стаття 514 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Враховуючи вищевикладене, у зв`язку з укладенням договорів факторингу позивач набув право вимоги за кредитними договорами кредиту (позики). Відповідач отримав кредитні кошти за цими договорами, користувався ними, зобов`язання щодо їх повернення не виконав.

Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом (частина перша статті 81 ЦПК України).

Заперечення відповідача щодо відсутності підписів на укладених договорах суд відхиляє, виходячи із наступного.

Відповідно до частини першої статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Як визначено ч. 1, 2 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Договір приєднання може бути змінений або розірваний на вимогу сторони, яка приєдналася, якщо вона позбавляється прав, які звичайно мала, а також якщо договір виключає чи обмежує відповідальність другої сторони за порушення зобов`язання або містить інші умови, явно обтяжливі для сторони, яка приєдналася. Сторона, яка приєдналася, має довести, що вона, виходячи зі своїх інтересів, не прийняла б цих умов за наявності у неї можливості брати участь у визначенні умов договору (ч. 1, 2 ст. 634 ЦК України).

Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Як передбачено ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно з ч. 1 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

За правилом частини першої ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до частини першої ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Як закріплено у ч. 1 ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування" договір про споживчий кредит, договори про надання супровідних послуг кредитодавцем і третіми особами та зміни до них укладаються у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію"). Кожна сторона договору отримує по одному примірнику договору з додатками до нього. Примірник договору, що належить споживачу, має бути переданий йому невідкладно після підписання договору сторонами.

Правові відносини у сфері електронної комерції під час вчинення електронних правочинів врегульовані Законом України "Про електронну комерцію".

Так, згідно з п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. (ч. 3, 4 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Відповідно до ч. 8 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору. Інформаційна система суб`єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа, що закріплено в ч. 12 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію").

Підписанням договору відповідач підтвердив, що перед укладенням договору йому була надана вся необхідна інформація, він ознайомлений з умовами правил надання коштів у позику, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (ч. 1 ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ч. 1 ст. 526 ЦК України).

В силу приписів ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За змістом статті 1056-1 ЦК України (розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором (ч. 1 ст. 1049 ЦК України).

Аналізуючи правовідносини сторін, суд враховує, що під час укладення кредитних договорів в електронній формі, клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці які обов`язкові для заповнення. Клієнт обирає персональний логін і пароль для входу в особистий кабінет. При підписанні документів на телефонний номер клієнта, направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду, який клієнт зобов`язаний ввести на веб-сторінці (далі «електронний підпис одноразовим ідентифікатором»). Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи клієнта. Сторони домовилися, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. У заявці клієнт зобов?язаний вказати повні, точні і достовірні особисті дані, які необхідні для прийняття товариством рішення про надання кредиту. Заповнюючи заявку, клієнт дає свою згоду на передачу первісному кредитору своїх персональних даних та їх обробку з метою оцінки фінансового стану і його здатності виконати зобов`язання за договором. Первісний кредитор має право зателефонувати клієнту за телефонним номером, вказаним в заявці, як для підтвердження повноти, точності, достовірності зазначеної в заявці інформації, так і для отримання інших відомостей, які необхідні для прийняття рішення про надання кредиту. Сторони дійшли згоди, що всі завершені дії в особистому кабінеті в ІТС товариства визнаються вчиненими позичальником. При заповненні форм заявки Позичальнику необхідно внести всі обов?язкові дані, включаючи ПІБ, ІПН, адресу, суму бажаного кредиту, реквізити банківської картки, номер мобільного телефону та ін. На підставі даних, зазначених у заявці, інформаційна система первісного кредитора здійснює реєстрацію заявника на сайті первісного кредитора і формує особистий кабінет клієнта. Приймаючи заявку до розгляду, Первісний кредитор не приймає на себе зобов?язання надати кредит. У разі прийняття позитивного рішення про видачу кредиту, Первісний кредитор робить клієнту в особистому кабінеті пропозицію укласти електронний договір (оферту) у формі договору про надання фінансового кредиту, який містить усі істотні умови. Клієнт може прийняти (акцептувати) пропозицію укласти Договір про надання фінансового кредиту або відмовитися від пропозиції. У випадку готовності клієнта прийняти пропозицію (оферту), клієнт натискає кнопку згоди, після чого клієнту надсилається смс-повідомлення з одноразовим ідентифікатором, який клієнт має ввести у відповідне поле. У момент введення коду на сайті первісного кредитора клієнт направляє первісному кредитору електронне повідомлення про прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) підписане одноразовим ідентифікатором. Після вводу даного коду договір вважається підписаним. Тобто, для укладання кредитного договору необхідно здійснити певну послідовність дій направлених на реальне укладення договору та отримання коштів, нездійснення чи не завершення дії унеможливлює укладення договору. Сторонами узгоджено розміри кредиту, грошову одиницю, в якій надано кошти, строки та умови користування ними, у кожному з договорів передбачено умови та строки користування відсотків, що свідчить про ознайомлення відповідача зі всіма істотними умовами договорів та про наявність волі на їх укладення в електронній формі на погоджених умовах, шляхом їх підписання за допомогою електронного підпису.

При цьому, матеріали справи не містять відомостеій про те, що під час укладення, підписання договорів, користування кредитними коштами, позичальник не погоджувався з їх умовами та висловлював заперечення щодо умов і правил кредитування. Крім вищевикладеного, отримання та користування кредитними коштами підтверджується в тому числі й випискою по рахунку відповідача, відповідними доказами щодо перерахування йому коштів відразу після підписання договорів, що підтверджує реальність господарських операцій. Посилання відповідача на ненадення первинних документів, з огляду також й на специфіку саме електронного кредитування відповідно до вищезазначеного порядку, судом відхиляються, оскільки основною первинною ознакою будь-якої господарської операції є її реальність.

Згідно з ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Всупереч вимогам процесуального законодавства, відповідач не надав доказів повної або часткової сплати заборгованості за кредитними договорами, не спростував наявність фактичних та правових підстав звернення позивача з позовом до суду.

Враховуючи викладене, оцінюючи, належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд визнає їх належними, допустимими, достовірними, а позов таким, що підлягає задоволенню частково, оскільки встановлено, що відповідач належним чином не виконав взяті на себе за кредитними договорами зобов`язання, а тому, враховуючи разом з тим обґрунтовані заперечення відповідача в частині підставності нарахування відсотків за договорами №№ 76529411, 4741244 лише в межах строку кредитування, позовні вимоги підлягають задоволенню в сумі 74236,96 грн. В іншій частині в позові необхідно відмовити.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір підлягає розподілу пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. ст. 141, 258-259, 265, 268, 279, 289, 354 ЦПК України,

ВИРІШИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" 74236,96 грн заборгованості та 2387,86 грн судового збору.

В іншій частині в задоволенні позовних вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня проголошення повного рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги усіма учасниками справи, після проголошення повного рішення, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті провадження чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повні найменування сторін:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів",місцезнаходження: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення підписано 13.02.2025.

Суддя М. М. Нарольський