Рішення № 124852636, 20.01.2025, Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20.01.2025 Справа №607/16248/24 Провадження №2/607/118/2025

м. Тернопіль

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області в складі:

головуючого судді Кунець Н.Р.

за участі секретаря судового засідання Ковбасюк М.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «КРЕДИТ КАПІТАЛ» (далі ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ») звернулося до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 29.10.2018 між АТ «УКРСИББАНК» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку № 94873875000, відповідно до умов якого відповідачу було надано споживчий кредит у розмірі 30285,00 грн, а Відповідач зобов`язалась повернути кредит, плату за кредит, інші платежі. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав Відповідачу грошові кошти в обсязі та у строк визначеними умовами Договору. Разом з тим, у порушення положень договору Відповідач ОСОБА_1 користуючись коштами наданими їй Банком не виконала своєчасно та у повному обсязі свої зобов`язання, не вносила платежі, передбачені умовами Договору, на повернення отриманих коштів, також сплату процентів за користування кредитом, у зв`язку із чим утворилась заборгованість у розмірі 31063,54 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту 22340,98 грн; заборгованість за відсотками 6972,56 грн.; заборгованість за комісією 1750 грн. 10.07.2020 АТ «УКРСИББАНК» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» уклали Договір факторингу № 175, відповідно до умов якого останнім набуто право грошової вимоги до відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором №94873875000 від 29.10.2018.

Таким чином, оскільки відповідач має непогашену заборгованість, позивач просить суд стягнути з ОСОБА_1 суму заборгованості за кредитним договором №94873875000 від 29.10.2018 в розмірі 31063,54 грн, а також судові витрати.

Ухвалою судді Тернопільського міськрайонного суду Тернопільської області від 29.07.2024 відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного провадження із викликом сторін.

Протокольною ухвалою суду від 29.10.2024 постановленою в судовому засіданні без видалення в нарадчу кімнату із занесенням до протоколу судового засідання визнано явку представник позивача ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» в наступне судове засідання обов`язковою.

У судове засідання представник позивача ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» не з`явився, однак подав заяву про розгляд справи за відсутності представника позивача, позовні вимоги задовольнити у повному обсязі, з приводу заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні пояснила, що 29.10.2018 між нею та АТ «УКРСИББАНК» дійсно було укладено кредитний договір, за умовами якого вона отримала кредит у розмірі 30285,00 грн. Разом з тим повернути кредит вона не змогла, у зв`язку із скрутним матеріальним становищем.

Заслухавши пояснення відповідача, розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши докази по справі, суд приходить до наступного висновку:

Судом встановлено, що 29.10.2018 ОСОБА_1 підписала Анкету-заявку на надання споживчого кредиту, у якій просила АТ «УКРСИББАНК» надати їй споживчий кредит на наступних умовах: строк користування кредитом 48 міс. Сума кредиту 30000 грн. Також, просила надати їй додатковий кредит кредитну картку з наступними умовами: максимальна сума ліміту додаткового кредиту 50000 грн., максимальна процентна ставка за додатковим кредитом 60% річних від фактично використаної суми додаткового кредиту. Строк дії ліміту кредитування 24 місяці (з можливістю подовження на новий строк за рішенням банку).

29.10.2018 між АТ «УКРСИББАНК» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №94873875000.

Підписуючи цей договір, позичальник погоджується з викладеними у правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків, які розміщенні для ознайомлення на сайті www.ukrsibbank.comта на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку та оприлюднені у газеті Урядовий кур`єр №105, 09.06.2017 (із усіма змінами і доповненнями): умовами надання споживчого кредиту позичальнику його обслуговування і погашення; умовами відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточних карткових рахунків. (п.1.1 Договору).

Правила після підписання сторонами договору, стають його невід`ємною частиною. Підписуючи договір, сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені у цьому договорі та в правилах. Підписи сторін під цим договором вважаються одночасно підписами під правилами, при цьому, після підписання сторонами цього договору, правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно із підписанням цього договору. (п.1.2 Договору).

Відповідно до п.2.1 Договору банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього договору та правил.

У випадках передбачених цим договором (п.4.1), банк відкриває позичальнику поточний картковий рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування на умовах правил. (п.2.2 Договору).

Банк має право надавати, а позичальник отримувати послуги та/або сервіси банку, в тому числі щодо кредитування, шляхом вчинення електронних правочинів з застосуванням електронних підписів сторін через інформаційно-телекомунікаційні система банку в порядку, викладеному у правилах. (п.2.3 Договору).

За умовами п.3 Договору: сума кредиту за договором становить 30 285,00 грн. Надання кредиту здійснюється у термін не пізніше ніж за 30 календарних днів з моменту підписання договору. Кредит надається позичальнику для особистих потреб, а саме: в сумі 30000,00 грн на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 , відкритий у банку, до якого випущено платіжну картку. Умови відкриття поточного рахунку; в сумі 260,00 грн на оплату страхового платежу відповідно до умов договору добровільного страхування позичальника, укладеного 29.10.2018 з ПрАТ «СК «КАРДІФ»; в сумі 25,00 грн на оплату комісії за надання довідок про стан рахунків за кредитними зобов`язаннями за Договором (п.п. 3.1, 3.2, 3.3 Договору).

Повернення кредиту, плати за кредит, інших платежів здійснюється у відповідності з правилами на рахунок АТ «УКРСИББАНК» або на умовах договірного списання, передбачених цим договором та правилами (п.3.4 Договору).

Відповідно до п.3.5 Договору, позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення ануїтетних платежів відповідно до Графіка платежів, що викладений у Додатку №1 до Договору, але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернений не пізніше 25.10.2022.

Згідно з п. 3.6, 3.7 Договору, розмір ануїтетного платежу становить 1446 грн, з моменту укладення Договору до 26.11.2018 включно. З 27.11.2018 до 26.09.2022 включно розмір ануїтетного платежу становить 1638 грн. З 27.09.2022 до 25.10.2022 включно розмір ануїтетного платежу становить 1500,33 грн. Ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 25 числа (включно) кожного місяця.

Процентна ставка за договором встановлюється в розмірі 57% річних. За користування кредитними коштами понад встановлений договором термін встановлюється процентна ставка в розмірі 64% річних. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за договором, та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежу встановленого у договорі, і нараховуються до моменту погашення такої заборгованості. Нарахування процентів здійснюється в порядку передбаченому правилами. Позичальник сплачує банку комісії відповідно до умов цього договору та Додатку №1 до договору, який є його невід`ємною частиною (п.п. 3.8-3.11).

У Додатку №1 до Договору № 94873875000 від 29.10.2018, який підписаний ОСОБА_1 сторони погодили сплату комісії та графік платежів.

Також, 29.10.2018 ОСОБА_1 підписала паспорт споживчого кредиту інформаційний лист, який містить відомості про основні умови кредитування, інформацію щодо орієнтовної реальної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту аналогічні тим, які узгоджені сторонами у Договорі №94873875000від 29.10.2018 та заяву-приєднання (акцепт) №05/50/02/01/1000/1201770 від 29.10.2018 до Договору добровільного страхування позичальника (договір приєднання) (оферта №05/50/02/01 від 31.07.2018).

10.07.2020 між АТ «УКРСИББАНК» та ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» укладено Договір факторингу №175, відповідно до умов якого АТ «УКРСИББАНК» відступає ТОВ «ФК «Кредит-Капітал», а ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» зобов`язується прийняти права вимоги та в їх оплату зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження АТ «УКРСИББАНК» за плату та на умовах, визначених цим договором (п.2.1 Договору факторингу).

Відповідно до п.4.1 Договору право власності на права вимоги вважається таким, що перейшло від АТ «УКРСИББАНК» до ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ», та право вимагати від боржників виконання всіх зобов`язань в межах відступлених прав вимог у ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» виникає в день підписання акту приймання-передачі права вимоги (Додаток №1,2 до цього договору), за умови сплати ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» суми фінансування у порядку, визначеному договором.

Сума фінансування, що надається ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» АТ «УКРСИББАНК» під відступлення прав вимоги, складає 5,7% від суми прав вимоги, визначеної в реєстрі боржників (п.3.1 Договору факторингу).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до Договору факторингу №175 від 10.07.2020, який підписаний представниками двох сторін договору факторингу, до ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» перейшло право вимоги за договором №94873875000 від 29.10.2018, боржником за яким є ОСОБА_1 , заборгованість за основним боргом 22340,98 грн, заборгованість за відсотками 6972,56 грн, заборгованість за комісіями 1750 грн. Загальна сума заборгованості 31063,54 грн.

Згідно з копією платіжної інструкції №19116 від 10.07.2020 ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» сплатило АТ «УКРСИББАНК» грошові кошти в сумі 855829,21 грн за відступлення права вимоги згідно з договором факторингу №175 від 10.08.2020 без ПДВ.

24.05.2024 ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» направило на адресу ОСОБА_1 досудову вимогу, якою повідомило ОСОБА_1 про відступлення права вимоги відповідно до Договір факторингу №175 від 10.07.2020 та вимагало сплатити заборгованість за Договором №94873875000 від 22.07.2021 в сумі 31063,54 протягом 7-ми днів.

Згідно із розрахунком заборгованості, складеним ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ», за кредитним договором №94873875000 заборгованість ОСОБА_1 становить 31063,54 грн., з яких: 22340,98 грн. сума заборгованості по тілу кредиту; 6972,56 грн. заборгованість по відсоткам; комісія 1750 грн.

В силу вимог ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненнями фізичних чи юридичних осіб, поданими відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Таке право мають також особи, в інтересах яких заявлено вимоги, за винятком тих осіб, які не мають процесуальної дієздатності.

Відповідно до вимог ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Статтею 1077 ЦК України передбачено, що за договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно ст. 1082 Цивільного кодексу України, боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним.

Зі змісту вказаної норми вбачається, що виконання боржником грошового зобов`язання фінансовому агенту (фактору) звільняє його від виконання зобов`язань перед клієнтом (первісним кредитором) лише у випадку, коли оплата здійснена з дотриманням правил цієї статті, визначених як частиною першою, так і частиною другою.

У відповідності до ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно зі ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав..

Відповідно до вимог статті 516 ЦК України, заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Позивач підтвердив своє право вимоги за Договором про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №94873875000 від 29.10.2018 відповідно до Договору Факторингу № 175 від 10.07.2020.

Статтею 525 ЦК України визначає, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом ч. 1 ст. 526, ч. 1 ст. 527, ч. 1 ст. 530 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу у строк (термін), встановлений у зобов`язанні. Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1)припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3)сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

За змістом статті 1056-1 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно дочастини першоїстатті 1048ЦК України,позикодавець маєправо наодержання відпозичальника процентіввід сумипозики,якщо іншене встановленодоговором абозаконом.Розмір іпорядок одержанняпроцентів встановлюютьсядоговором.Якщо договоромне встановленийрозмір процентів,їх розмірвизначається нарівні обліковоїставки Національногобанку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною першою статті 1050 ЦК України передбачено, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін)..

Відповідно до ч.2 ст. 1054, ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо кредитним договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частини 1, 5 ст. 81 ЦПК України визначають, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно з ч. 1, 3 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.

Так, матеріалами справи підтверджено, що АТ «УКРСИББАНК» правонаступником якого є ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» свої зобов`язання за Договором про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №94873875000 від 29.10.2018 виконав у повному обсязі та надав відповідачу ОСОБА_1 кредит у розмірі 30285 грн.

Факт користування відповідачем ОСОБА_1 кредитними коштами та їх несвоєчасне повернення знайшов своє підтвердження у матеріалах справи, зокрема виписці про рух коштів за кредитним договором за період з 29.10.2018 по 10.07.2020.

Однак, відповідач ОСОБА_1 неналежним чином виконувала свої зобов`язання за Договором №94873875000 від 29.10.2018, унаслідок чого виникла заборгованість, яка становить 31063,54 грн., з яких: 22340,98 грн. сума заборгованості по тілу кредиту; 6972,56 грн. заборгованість по відсоткам; комісія 1750 грн, що вбачається з розрахунку заборгованості долученого позивачем до матеріалів справи.

Разом з тим, відповідно до п. 4 ч.1 ст. 1 ЗУ «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Відповідно до ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Таким чином, ЗУ «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч.1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 ЗУ «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08.06. 2017 № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10.05.2007 № 168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо можливості встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Поряд з цим, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує платність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частин 1 та 2 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

У разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит.

Відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10.06.2017), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Як вбачається із змісту Договору про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №94873875000 від 29.10.2018 та Додатку №1 до нього, з ОСОБА_1 встановлено щомісячну комісію за надання довідок про стан рахунків за кредитними зобов`язаннями за Договором.

Таким чином умови договору передбачають виключно платні послуги стосовно обслуговування кредиту в тому числі, слід розуміти, і послуги на вимогу споживача не частіше одного разу на місяць повідомляти йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надання виписки з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформації про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншої інформації ,що суперечить вимогам частин 1 та 2 статті 11 Закону України «Про споживче кредитування», за яким надання таких послуг передбачено безоплатно.

Враховуючи те, що позивачем встановлено щомісячну плату за послуги банку, в тому числі і які за законом повинні надаватись безоплатно, положення Кредитного договору, укладеного між ОСОБА_1 та АТ «УКРСИББАНК», щодо обов`язку позичальника сплачувати комісію за надання довідок про стан рахунків за кредитними зобов`язаннями за Договором, є нікчемним.

Вказаний висновок ґрунтується на правовій позиції викладеній в Постанові від 13.07.2022 Великої Палати Верховного Суду у справі № 496/3134/19.

На підставі вищевикладеного, суд приходить до висновку, що заборгованість за комісією за Договором про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №94873875000 від 29.10.2018 в сумі 1750 грн стягненню з відповідача не підлягає.

Відтак, розмір заборгованості за Договором про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №94873875000 від 29.10.2018, яка підлягає стягненню з відповідача ОСОБА_1 в користь ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» становить 29313,54 грн, з яких: 22340,98 грн. сума заборгованості по тілу кредиту; 6972,56 грн. заборгованість по відсоткам.

Відповідач ОСОБА_1 належними та допустимими доказами не довела належного виконання нею умов договору та не спростувала розмір наявної у неї заборгованості.

Таким чином, суд розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, давши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, вважає, що позов підлягає до задоволення частково шляхом стягнення із ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «КРЕДИТ КАПІТАЛ» заборгованість за Договором про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку №94873875000 від 29.10.2018 у розмірі 29313,54 грн.

Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягає стягненню на користь позивача сплачений судовий збір у розмірі 2285,93 грн пропорційно розміру задоволених позовних вимог (29313,54 / 31063,54 * 2422,40).

На підставі наведеного та керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81, 141, 247, 258, 259, 264, 265, 280, 282, 354, 355 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ» заборгованість за Кредитним договором №94873875000 від 29.10.2018 у розмірі 29313 (двадцять дев`ять тисяч триста тринадцять ) гривень 54 (п`ятдесят чотири) копійок.

В задоволенні решти вимог - відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ»2285 (дві тисячі двісті вісімдесят п`ять) гривень 93 (дев`яносто три) копійки судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційної скарги не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Тернопільського апеляційного суду.

Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст рішення суду складено 27.01.2025.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КРЕДИТ КАПІТАЛ», код ЄДРПОУ 35234236, адреса місце знаходження: вул. Смаль-Стоцького, 1, копус 28, м. Львів, 79018.

Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 адреса місця реєстрації: АДРЕСА_1 .

Головуючий суддяН. Р. Кунець