Рішення № 124246737, 06.01.2025, Острозький районний суд Рівненської області

Справа №567/1159/24

Провадження №2/567/416/24

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

27 грудня 2024 року м. Острог

Острозький районний суд Рівненської області у складі:

головуючий суддя - Василевич О.В.

секретар - Остроголова О.М.

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін цивільну справу за позовом ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами та договорами позики, -

в с т а н о в и в :

ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 188 302,03 грн., в якому просить стягнути з відповідачки на свою користь заборгованість за кредитним договором № 11345-05/2023 від 18.05.2023 р. в розмірі 47 481,20 грн., за кредитним договором № 13578-06/2023 від 10.06.2023 р. - в розмірі 33 025 грн., за договором позики № 4667848 від 19.09.2023 р. - в розмірі 35 282,50 грн., за договором позики № 78112796 від 13.07.2023 р. - в розмірі 22 649,34 грн., за кредитним договором №7562269 від 10.07.2023 р. - в розмірі 14 480,46 грн., за кредитним договором № 113233 від 08.07.2023 р. - в розмірі 7 609,90 грн., та за кредитним договором № 101845241 від 11.06.2023 р. - в розмірі 27 773,63 грн.

Позовні вимогиобґрунтовує тим,що відповідно до кредитних договорів № 11345-05/2023від 18.05.2023р.та № 13578-06/2023 від 10.06.2023 р., укладених в електронній формі з ТОВ "Аванс Кредит", відповідачка отримала кредити на умовах строковості, зворотності та платності.

В подальшому, 27.12.2023 р. між ТОВ "Аванс Кредит" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" було укладено договір факторингу № 27122023 від 27.12.2023 р., відповідно до якого ТОВ "Аванс Кредит" передало (відступило) на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі щодо ОСОБА_1 за кредитним договором № 11345-05/2023 в розмірі 47 481,2 грн., з яких : 12 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 35 481,2 грн. сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами, та за кредитним договором № 13578-06/2023 в розмірі 33 025 грн., з яких : 7 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 26 025 грн. сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами.

На виконання вищевказаного договору факторингу первісний кредитор ТОВ "Аванс Кредит" зобов`язувалось повідомити відповідачку про відступлення на користь позивача ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права грошової вимоги за вищевказаними кредитними договорами, однак, не зважаючи на це, відповідачка не виконала зобов`язання з повернення кредитів та відсотків за користування ними ні на користь позивача, ні на користь первісного кредитора ТОВ "Аванс Кредит".

Також зазначає, що відповідно до договорів позики № 4667848 від 19.09.2023 р. та №78112796 від 13.07.2023 р., укладених в електронній формі з ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів", відповідачка отримала позики на умовах строковості, зворотності та платності.

В подальшому, відповідно до укладеного між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року та реєстрів боржників № 21, 22 до вищевказаного договору факторингу, ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" передало (відступило) на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі щодо ОСОБА_1 за договором позики № 4667848 в розмірі 35 282,50 грн., з яких : 9 700 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 25 582,50 грн. - сума заборгованості за відсотками за користування позикою та за договором позики №78112796 в розмірі 22 649,34 грн., з яких : 5 030,80 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 17 618,54 грн. - сума заборгованості за відсотками за користування позикою.

Первісний кредитор ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" зобов`язувався повідомити відповідачку про відступлення на користь позивача ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права грошової вимоги за вищевказаним договором позики, однак, не зважаючи на це та умови договорів позики, відповідачка не виконала зобов`язання з повернення позики та відсотків за її користування ні на користь позивача, ні на користь первісного кредитора ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів".

Крім того, позивач зазначає, що відповідно до кредитного договору № 7562269 від 10.07.2023 р., укладеного в електронній формі з ТОВ "МІЛОАН", відповідачка отримала кредит на умовах строковості, зворотності та платності. В подальшому, 27.02.2024 року між ТОВ "МІЛОАН" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" було укладено договір факторингу № 27022024 від 27.02.2024 р., відповідно до якого ТОВ "МІЛОАН" передало (відступило) на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі щодо ОСОБА_1 в розмірі 14 480,46 грн., з яких : 2 886 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 094,46 грн. - сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами, 500 грн. - сума заборгованості за комісією.

На виконання вищевказаного договору факторингу первісний кредитор ТОВ "МІЛОАН" зобов`язувалось повідомити відповідачку про відступлення на користь позивача ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права грошової вимоги за вищевказаним кредитним договором, однак, не зважаючи на це, відповідачка не виконала зобов`язання з повернення кредиту та відсотків за його користування ні на користь позивача, ні на користь первісного кредитора ТОВ "МІЛОАН".

Також, позивач зазначає, що відповідно до кредитного договору № 113233 від 08.07.2023 р., укладеного в електронній формі з ТОВ "ФК "КРЕДІПЛЮС", відповідачка отримала кредит на умовах строковості, зворотності та платності. В подальшому, 22.02.2024 р. між ТОВ "ФК "КРЕДІПЛЮС" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" було укладено договір факторингу № 22022024 від 22.02.2024 р., відповідно до якого ТОВ "ФК "КРЕДІПЛЮС" передало (відступило) на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі щодо ОСОБА_1 в розмірі 7 609,9 грн., з яких : 4 785,48 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 523,42 грн. - сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами, 301 грн. - сума заборгованості за комісією.

На виконання вищевказаного договору факторингу первісний кредитор ТОВ "ФК "КРЕДІПЛЮС" зобов`язувалось повідомити відповідачку про відступлення на користь позивача ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права грошової вимоги за вищевказаним кредитним договором, однак, не зважаючи на це, відповідачка не виконала зобов`язання з повернення кредиту та відсотків за його користування ні на користь позивача, ні на користь первісного кредитора ТОВ "ФК "КРЕДІПЛЮС".

Крім того, позивач зазначає, що відповідно до іншого кредитного договору № 101845241 від 11.06.2023 р., укладеного в електронній формі з ТОВ "МІЛОАН", відповідачка отримала кредит на умовах строковості, зворотності та платності. В подальшому, 29.01.2024 між ТОВ "МІЛОАН" та ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" було укладено договір факторингу № 29012024 від 29.01.2024 р., відповідно до якого ТОВ "МІЛОАН" передало (відступило) на користь ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, в тому числі щодо ОСОБА_1 в розмірі 27 773,63 грн., з яких : 5 654 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 21 119,63 грн. - сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами, 1000 грн. - сума заборгованості за комісією.

На виконання вищевказаного договору факторингу первісний кредитор ТОВ "МІЛОАН" зобов`язувалось повідомити відповідачку про відступлення на користь позивача ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" права грошової вимоги за вищевказаним кредитним договором, однак, не зважаючи на це, відповідачка не виконала зобов`язання з повернення кредиту та відсотків за його користування ні на користь позивача, ні на користь первісного кредитора ТОВ "МІЛОАН".

Зазначає, що первісні кредитори зобов`язання за вищевказаними договорами виконали у повному обсязі та надали відповідачці кредитні/позичкові кошти у розмірах, передбачених умовами договорів.

У порушення умов укладених договорів відповідачка зобов`язання за вказаними договорами належним чином не виконала та допустила виникнення заборгованості, загальний розмір якої станом на час звернення до суду становить 188 302,03 грн.

За наведених обставин позивач просить стягнути з відповідачки заборгованість у вищевказаному розмірі, а також судові витрати по справі.

Ухвалою суду від 11.07.2024 року прийнято позовну заяву до розгляду та постановлено розгляд справи здійснювати у порядку спрощеного позовного провадження. Відповідачці встановлено строк для подання відзиву на позовну заяву. Інших процесуальних дій не вчинялося.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, в поданому до суду клопотанні просив розгляд справи здійснювати у його відсутності, не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідачка в судове засідання не з`явилася, про місце, дату та час розгляду справи була повідомлена належним чином у відповідності до п.4 ч.8 ст.128 ЦПК України, а також шляхом розміщення оголошення на сайті Острозького районного суду веб-портал судова влади України http://ost.rv.court.gov.ua/sud1713/. Правом подати до суду відзив на позовну заяву ОСОБА_1 не скористалася. Згідно абз.2 ч.1 ст.131 ЦПК України у разі відсутності заяви про зміну місця проживання або місцезнаходження судова повістка надсилається учасникам справи, які не мають офіційної електронної адреси та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, що забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, на останню відому судові адресу і вважається доставленою, навіть якщо учасник судового процесу за цією адресою більше не проживає або не знаходиться. Згідно адресної довідки від 10.07.2024 р. зареєстроване місце проживання відповідача: АДРЕСА_1 .

За клопотанням представника позивача з урахуванням положень ст.ст.280-282 ЦПК України, з метою уникнення безпідставного затягування розгляду справи, суд вважає за можливе провести заочний розгляд справи.

У зв`язку з неявкою у судове засідання учасників справи, в силу положень ч.2ст.247 ЦПК Українирозгляд справи здійснювався за відсутності учасників справи, та фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Суд, дослідивши матеріали справи, повно та всебічно з`ясувавши обставини, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, із застосуванням аналізу вимог чинного законодавства, що регулюють спірні правовідносини, дійшов до наступних висновків.

Судом встановлено, що 18.05.2023 р. між ТОВ "Аванс Кредит" та відповідачкою ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 11345/2023 в електронній формі.

З укладенням цього договору сторони домовилися про надання відповідачці кредиту у розмірі 12 000 грн., строком на 360 календарних днів - з 18.05.2023 р. по 11.05.2024 р., та зі сплатою процентів за користування кредитом за ставкою у розмірі 1,99 % в день, яка застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього договору (пункти 1.1-1.4) (а.с.13-15).

Згідно п.1.4.2 кредитного договору, якщо клієнт 11.06.2023 р. сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 37,18 % на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до графіку платежів.

Розрахунок загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки наведено у Додатку №1 до цього договору - графіку платежів, який є його невід`ємною частиною. (п.3.1. договору).

Порядок створення та накладення сторонами підписів врегульовано п.2.18 кредитного договору та передбачає, що зі сторони клієнта кредитний договір підписується шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом України "Про електронну комерцію".

Відповідачка прийняла умови договору про надання фінансового кредиту та підписала зазначений кредитний договір електронним підписом (а.с.13-15).

Одночасно з підписанням кредитного договору відповідачка підписала електронним підписом графік платежів та паспорт споживчого кредиту(а.с.16-18).

Тобто, підписавши договір, відповідачка підтвердила, що вона погоджується виконувати його умови та розуміє його зміст.

Окрім того, 10.06.2023 року між ТОВ "Аванс Кредит" та відповідачкою ОСОБА_1 укладено ще один договір про надання фінансового кредиту № 13578-06/2023 в електронній формі.

З укладенням цього договору сторони домовилися про надання відповідачці кредиту у розмірі 7 000 грн., строком на 360 календарних днів - з 10.06.2023 р. по 03.06.2024 р., та зі сплатою процентів за користування кредитом за ставкою у розмірі 2,50 % в день, яка застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього договору (п.1.1-1.4) (а.с.20-22).

Згідно п.1.4.2 кредитного договору, якщо клієнт 04.07.2023 р. сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 68% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до графіку платежів.

Розрахунок загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки наведено у Додатку №1 до цього договору - графіку платежів, який є його невід`ємною частиною (п.3.1. договору).

Порядок створення та накладення сторонами підписів врегульовано п.2.18 договору та передбачає, що зі сторони клієнта кредитний договір підписується шляхом накладення електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним Законом України "Про електронну комерцію".

Відповідачка прийняла умови договору про надання фінансового кредиту та підписала зазначений кредитний договір електронним підписом (а.с.20-22).

Одночасно з підписанням кредитного договору відповідачка підписала електронним підписом графік платежів та паспорт споживчого кредиту (а.с.23-25).

Тобто, підписавши договір, відповідачка підтвердила, що вона погоджується виконувати його умови та розуміє його зміст.

Також, 10.07.2023 року між ТОВ "МІЛОАН" та відповідачкою ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 7562269 в електронній формі, згідно якого відповідачка для власних потреб отримала кредит в безготівковій формі за реквізитами платіжної банківської картки, вказаної позичальником, на умовах строковості, зворотності та платності у розмірі 5 000 грн., строком на 105 календарних днів - з 10.07.2023 р. по 23.10.2023 р.

Згідно умов вищевказаного кредитного договору проценти за користування кредитом становлять : 1)1,5%від сумикредиту закожен деньстроку користуваннякредитом,яка застосовуєтьсяпротягом пільговогоперіоду (15днів);2)3%від сумикредиту закожен денькористування кредитом,яка застосовуєтьсяпротягом поточногоперіоду (90днів),водночас умовамикредитного договорупередбачено сплатукомісії занадання кредитуу розмірі500грн.,яка нараховуєтьсяза ставкою10%від сумикредиту одноразовов моментвидачі кредиту(пункти1.3-1.5.3кредитного договору)(а.с.66-71).

Сторони договору домовились, що всі документи щодо надання кредиту підписуються позичальником з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Для підписання кредитного договору на телефонний номер позичальника направляється повідомлення з одноразовим ідентифікатором у вигляді коду. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором як аналог власноручного підпису є підтвердженням особи позичальника (п.6.1-6.2 кредитного договору).

Сторони договору домовились, що укладення кредитного договору з позичальником в електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п.6.4 кредитного договору).

Крім того, судом становлено, що 08.07.2023 р. між ТОВ "ФК "КРЕДІПЛЮС" та відповідачкою ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 113233 в електронній формі, згідно якого відповідачка для власних потреб отримала кредит в безготівковій формі, на умовах строковості, зворотності та платності у розмірі 6 667 грн., строком на 70 календарних днів - з 08.07.2023 р. по 16.09.2023 р., у наступному порядку : у розмірі 5 000,25 грн. на картковий рахунок позичальника та у розмірі 1666, 75 грн. для погашення заборгованості за комісією, нарахованою згідно п.2.5 кредитного договору (п.2.2.1 кредитного договору) (а.с.85-88).

Відповідно до п.2.5 кредитного договору комісія за надання кредиту становить 1 666,75 грн., яка нараховується та підлягає сплаті одноразово в день укладення цього договору за ставкою 25 % від загальної суми кредиту за рахунок власних коштів позичальника або за рахунок кредиту, якщо це передбачено п.2.2.1 цієї індивідуальної частини.

Відповідно до п.2.3 кредитного договору проценти за користування кредитом становлять 600 % річних, тип процентної ставки - фіксована.

Порядок створення та накладення сторонами підписів врегульовано п.п.5.1, 5.2 договору та передбачає, що цей кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі кредитодавця та доступний через веб-сайт кредитодавця та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який надсилається кредитодавцем електронним повідомленням (смс) на мобільний телефонний номер позичальникав, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор для підписання цієї індивідуальної частини/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про укладення кредитного договору (акцепту) в особистому кабінеті на сайті кредитодавця.

Відповідачка прийняла умови вищевказаного кредитного договору та підписала його електронним підписом (а.с.85-87).

Одночасно з підписанням кредитного договору відповідачка підписала електронним підписом графік платежів та паспорт споживчого кредиту (а.с.88-90).

Також судом встановлено, що 11.06.2023 між ТОВ "МІЛОАН" та відповідачкою ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 101845241 в електронній формі, згідно якого відповідачка для власних потреб отримала кредит в безготівковій формі, на умовах строковості, зворотності та платності у розмірі 10 000 грн., строком на 105 календарних днів - з 11.06.2023 р. по 24.09.2023 р.

Згідно умов вищевказаного кредитного договору проценти за користування кредитом становлять : 1)1,5%від сумикредиту закожен деньстроку користуваннякредитом,яка застосовуєтьсяпротягом пільговогоперіоду (15днів);2)3%від сумикредиту закожен денькористування кредитом,яка застосовуєтьсяпротягом поточногоперіоду (90днів),водночас умовамикредитного договорупередбачено сплатукомісії занадання кредитуу розмірі1000грн.,яка нараховуєтьсяза ставкою10%від сумикредиту одноразовов моментвидачі кредиту(п.п.1.3-1.5.3кредитного договору)(а.с.100-105).

Згідно пункту 6.1 кредитного договору, вищевказаний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі Товариства та доступний зокрема через сайт Товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Порядок створення та накладення сторонами підписів врегульовано п.6.2 договору та передбачає направлення позикодавцем одноразовового ідентифікатора на контактний номер телефона зареєстрований позичальником в особистому кабінеті для підписання кредитного договору, далі підписання кредитного договору позичальником здійснюється з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором шляхом введення його значення у відповідне поле.

Сторони домовились, що укладення кредитодавцем кредитного договору з позичальником електронній формі юридично є еквівалентним отриманню кредитодавцем ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки (п.6.4 кредитного договору).

Згідно ч.2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

З огляду на викладене суд приходить до висновку, що будь-який вид договору, який укладається на підставі ЦК України, може мати електронну форму.

Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовій формі (ст.ст.205, 207 ЦК України).

Згідно п.5 ч.1 ст.3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Особливості укладення кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України "Про електронну комерцію". Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію").

Вищенаведене узгоджується з правовими позиціями, які викладені у постановах Верховного Суду від 23.03.2020 р. у справі №404/502/18, від 09.09.2020 р. у справі №732/670/19, від 07.10.2020 р. у справі № 127/33824/19, від 16.12.2020 р. у справі №561/77/19.

Відповідно до ч.13 ст.11 Закону України "Про електронну комерцію" докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно ЦПК України.

Згідно ст.12 Закону України "Про електронну комерцію" якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні заявки-анкети для отримання кредиту, зробленої під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту позивача) вказується особа, яка створила таку заявку-анкету.

Судом встановлено, що вищевказані кредитні договори підписані відповідачкою електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового пароля-ідентифікатора. Укладення між сторонами вищевказаних правочинів відповідачкою в порядку передбаченому законом не оспорюється та підтверджується належними та допустимими доказами.

Враховуючи, що згідно положень вищевказаних кредитних договорів, з їх укладенням сторони домовились, що укладення таких договорів з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню первісним кредитором ідентичного за змістом договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, а відтак сторонами дотримано вимоги щодо укладення правочину, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

З доводів позивача встановлено, що первісні кредитори (ТОВ "Аванс Кредит", ТОВ "ФК "КРЕДІПЛЮС" та ТОВ "МІЛОАН") виконали свої зобов`язання та надали відповідачці кредитні кошти у розмірах, вказаних у відповідних договорах, шляхом перерахування коштів на платіжну банківську картку відповідачки, та вказана обставина відповідачкою не спростована та не заперечується.

З огляду на викладене, суд приходить до висновку про виникнення договірних відносин між сторонами вищевказаних правочинів з приводу отримання відповідачкою кредитів у ТОВ "Аванс Кредит", ТОВ "ФК "КРЕДІПЛЮС" та ТОВ "МІЛОАН".

Відповідно до ст.626 ЦК Українидоговором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст.628ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ст.638 ЦК України).

Відповідно до ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк та інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

З досліджених доказів судом встановлено, що 27.12.2023 р. між позивачем ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" та ТОВ "Аванс Кредит" укладено договір факторингу № 27122023 від 27.12.2023 р., згідно якого останнє відступило на користь позивача право грошової вимоги щодо погашення (стягнення) заборгованостей з боржників, які виникли на підставі кредитних договорів, згідно реєстру боржників, в тому числі відносно відповідачки ОСОБА_1 за кредитним договором №11345-05/2023 в розмірі 47 481,20 грн., в тому числі: 12 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 35 481,20 грн. сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами, та за кредитним договором №13578-06/2023 в розмірі 33 025 грн., в тому числі: 7 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 26 025 грн. сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами, що підтверджується договором факторингу № 27122023 від 27.12.2023 р., актом прийому-передачі реєстру боржників за вищевказаним договором факторингу від 27.12.2023 р. та витягом з реєстру боржників до вищевказаного договору факторингу від 27.12.2023 р. (а.с.28-32).

При цьому суд враховує, що згідно умов вказаного договору факторингу, за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. (п.1.1 договору факторингу) (а.с.28 на звороті).

Окрім того, 27.02.2024 р. між позивачем ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" та ТОВ "МІЛОАН" укладено договір факторингу № 27022024 від 27.02.2024 р., згідно якого останнє відступило на користь позивача право грошової вимоги щодо погашення (стягнення) заборгованостей з боржників, які виникли на підставі кредитних договорів, згідно реєстру боржників, в тому числі відносно відповідачки ОСОБА_1 за кредитним договором №7562269 в розмірі 14 480,46 грн., в тому числі: 2 886 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 094,46 грн. сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами, 500 грн. сума заборгованості за комісією, що підтверджується договором факторингу № 27022024 від 27.02.2024, актом прийому-передачі реєстру боржників за вищевказаним договором факторингу від 27.02.2024 та витягом з реєстру боржників до вищевказаного договору факторингу від 27.02.2024 (а.с.74-77).

Згідно умов вказаного договору факторингу, за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (п.1.1 договору факторингу) (а.с.74 на звороті).

Також, 22.02.2024 р. між позивачем ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" та ТОВ "ФК "КРЕДІПЛЮС" укладено договір факторингу № 22022024 від 22.02.2024 р., згідно якого останнє відступило на користь позивача право грошової вимоги щодо погашення (стягнення) заборгованостей з боржників, які виникли на підставі кредитних договорів, згідно реєстру боржників, в тому числі відносно відповідачки ОСОБА_1 за кредитним договором №113233 в розмірі 7 609,9 грн., в тому числі: 4 785,48 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 523,42 грн. сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами та 301 грн. сума заборгованості за комісією, що підтверджується договором факторингу № 22022024 від 22.02.2024 р., актом прийому-передачі реєстру боржників за вищевказаним договором факторингу від 22.02.2024 р. та витягом з реєстру боржників до вищевказаного договору факторингу від 22.02.2024 р. (а.с.91-95).

Згідно умов вказаного договору факторингу, за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (п.1.1 договору факторингу) (а.с.91 на звороті).

Крім того, 29.01.2024 р. між позивачем ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" та ТОВ "МІЛОАН" укладено договір факторингу № 29012024 від 29.01.2024 р., згідно якого останнє відступило на користь позивача право грошової вимоги щодо погашення (стягнення) заборгованостей з боржників, які виникли на підставі кредитних договорів, згідно реєстру боржників, в тому числі відносно відповідачки ОСОБА_1 за кредитним договором №101845241 в розмірі 27 773,63 грн., в тому числі: 5 654 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 21 119,63 грн. сума заборгованості за відсотками та 1 000 грн. сума заборгованості за комісією, що підтверджується договором факторингу № 29012024 від 29.01.2024, актом прийому-передачі реєстру боржників за вищевказаним договором факторингу від 29.01.2024 та витягом з реєстру боржників до вищевказаного договору факторингу від 29.01.2024 р. (а.с.107-110).

Згідно умов вказаного договору факторингу, за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб-боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту (п.1.1 договору факторингу) (а.с.107 на звороті).

Згідно ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ст.514ЦК Українидо новогокредитора переходятьправа первісногокредитора узобов`язаннів обсязіі наумовах,що існувалина моментпереходу цихправ,якщо іншене встановленодоговором абозаконом.

Згідно ст.1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений законом спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Згідно ст.1082 ЦК України боржник зобов`язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж. Боржник має право вимагати від фактора надання йому в розумний строк доказів того, що відступлення права грошової вимоги факторові справді мало місце. Якщо фактор не виконає цього обов`язку, боржник має право здійснити платіж клієнтові на виконання свого обов`язку перед ним. Виконання боржником грошової вимоги факторові відповідно до цієї статті звільняє боржника від його обов`язку перед клієнтом.

Згідно правової позиції, викладеної Верховним Судом України у постанові від 23.09.2015 року у справі №6-979цс15 боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредиторові, неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

Згідно ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно до статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту.

При вирішенні спору судом взято до уваги, що відповідачка в порушення взятих на себе зобов`язань своєчасно не здійснила погашення основної суми заборгованості та не повернула грошові кошти, отримані в кредит.

З огляду на те, що ОСОБА_1 згідно укладених кредитних договорів взяла на себе зобов`язання погашати кредит у визначений договорами строк, та вказаний обов`язок нею був порушений, що підтверджується розрахунком заборгованості за вищевказаними договорами, а відтак у позивача як нового кредитора виникло право вимагати повернення кредиту.

Згідно розрахунку заборгованості заборгованість відповідачки за основною сумою боргу за кредитним договором №11345-05/2023 становить 12 000 грн., за кредитним договором №13578-06/2023 7 000 грн., за кредитним договором №7562269 2 886 грн., за кредитивним договором №113233 4 785,48 грн. та за кредитним договором №101845241 5 654 грн.

Відповідачка ненадала судудоказів,які бспростовували розмірзаборгованості заосновною сумоюборгу,а відтакнаданий позивачемрозрахунок заборгованостів ційчастині,за відсутностізаперечень щодотакого розрахункувід відповідача,приймається судомяк достовірний.

Таким чином, судом встановлено, що відповідачкою було порушено обов`язок з повернення кредитних коштів та вказана обставина в ході судового розгляду відповідачкою не спростована, а відтак у позивача виникло право вимагати повернення основної суми кредиту у вищевказаних розмірах.

При вирішенні позовних вимог в частині стягнення з відповідачки відсотків за користування кредитними коштами та комісії суд виходить з наступного.

Відповідно до ст.1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки НБУ. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору/договору позики проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Позивач, звертаючись до суду з вимогами про погашення заборгованості, просив стягнути, окрім заборгованості за основною сумою заборгованості, також заборгованість за процентами за користування кредитними коштами.

При укладенні кредитного договору №11345-05/2023 сторони договору домовилися про надання відповідачці кредиту у розмірі 12 000 грн., строком на 360 календарних днів - з 18.05.2023 року по 11.05.2024 року, та зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 1,99 % в день, яка застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього договору (пункти 1.1-1.4).

Згідно п. 1.4.2 кредитного договору, якщо клієнт 11.06.2023 р. сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 37,18% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до графіку платежів.

Згідно розрахунку заборгованості, який не спростований відповідачкою, борг останньої зі сплати відсотків за користування кредитом за вказаним договором становить 35 481,20 грн., та на даний час такий борг по відсоткам відповідачкою не сплачений, а відтак вказана сума також підлягає стягненню з відповідачки.

Згідно умов кредитного договору №13578-06/2023 сторони домовилися про надання відповідачці кредиту у розмірі 7 000 грн., строком на 360 календарних днів - з 10.06.2023 року по 03.06.2024 року, та зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 2,50 % в день, яка застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.2 цього договору (п.1.1-1.4).

Згідно п.1.4.2 кредитного договору, якщо клієнт 04.07.2023 р. сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, клієнт як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку в розмірі 68% на перший платіж (розрахунковий період) відповідно до графіку платежів.

Згідно розрахунку заборгованості, який не спростований відповідачкою, борг останньої зі сплати відсотків за користування кредитом за вказаним договором становить 26 025 грн., та на даний час такий борг по відсоткам відповідачкою не сплачений, а відтак вказана сума також підлягає стягненню з відповідачки.

При укладенні кредитного договору №7562269 від 10.07.2023 р. сторони договору дійшли спільної згоди та встановили знижену (1,5 %) та стандартну (3 %) процентну ставку за кожен день за користування кредитними коштами, при цьому знижена процентна ставка застосовується протягом перших 15 днів користування кредитом, та протягом наступних 90 днів підлягає застосуванню стандартна процентна ставка в розмірі 3 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом, яка застосовується в межах строку надання кредиту, який згідно п.1.3 договору визначений сторонами тривалістю 105 днів (з 10.07.2023 року до 23.10.2023 року).

Згідно розрахунку заборгованості, який не спростований відповідачкою, борг останньої зі сплати відсотків за користування кредитом за вказаним договором становить 11 094,46 грн., та на даний час такий борг по відсоткам відповідачкою не сплачений, а відтак вказана сума також підлягає стягненню з відповідачки.

Окрім того, умовами кредитного договору №7562269 від 10.07.2023 р. передбачено сплату комісії за надання кредиту в розмірі 500 грн., яка нараховується за ставкою 10 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1 кредитного договору), а відтак вказана сума також підлягає стягненню з відповідачки.

Також судом встановлено, що 08.07.2023 р. між ТОВ "ФК "КРЕДІПЛЮС" та відповідачкою ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит № 113233 в електронній формі, згідно якого відповідачка для власних потреб отримала кредит в безготівковій формі, на умовах строковості, зворотності та платності у розмірі 6 667 грн., з яких відповідно до п.2.5 кредитного договору сплачується комісія в розмірі 1 666,75 грн., строком на 70 календарних днів - з 08.07.2023 року по 16.09.2023 року.

Відповідно до п.2.3 кредитного договору проценти за користування кредитом становлять 600% річних, тип процентної ставки - фіксована.

Згідно розрахунку заборгованості, який не спростований відповідачкою, борг останньої зі сплати відсотків за користування кредитом за вказаним договором становить 2 523,42 грн., та на даний час такий борг по відсоткам відповідачкою не сплачений, а відтак вказана сума також підлягає стягненню з відповідачки.

Окрім процентів за користування кредитом позивач просить стягнути з відповідачки суму заборгованості за комісією в розмірі 301 грн.

Так, відповідно до п.2.5 кредитного договору комісія за надання кредиту становить 1 666,75 грн., яка нараховується та підлягає сплаті одноразово в день укладення цього договору за ставкою 25 % від загальної суми кредиту за рахунок власних коштів позичальника або за рахунок кредиту, якщо це передбачено п.2.2.1 цієї індивідуальної частини.

Відповідно до п.2.2.1 сума (загальний розмір) кредиту становить 6 667 грн. та надається в наступному порядку: у розмірі 5 000,25 грн. на № рахунку/картки позичальника у національній валюті, та у розмірі 1 666,75 грн. шляхом погашення заборгованості позичальника за комісією нарахованою згідно п.2.5 індивідуальної частини.

Таким чином умовами договору передбачено порядок та строки сплати комісії та згідно умов договору така комісія була сплачена при наданні кредиту за рахунок кредитних коштів.

Позивачем не зазначено обставин з посиланням на умови кредитного договору щодо підстав та порядку нарахування заборгованості за комісією в розмірі 301 грн., та згідно погодженого сторонами договору графіку платежів іншого виду комісії, окрім сплати комісії за надання кредиту в розмірі 1666,75 грн., не передбачено (а.с.88).

Таким чином, з урахуванням встановлених обставин справи та умов кредитування суд приходить до висновку, що позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за комісією в розмірі 301 грн. не доведені та задоволенню не підлягають.

Також судом встановлено, що при укладенні кредитного договору №101845241 від 11.06.2023 р. сторони договору дійшли спільної згоди та встановили знижену (1,5 %) та стандартну (3 %) процентну ставку за кожен день за користування кредитними коштами, при цьому знижена процентна ставка застосовується протягом перших 15 днів користування кредитом, та протягом наступних 90 днів підлягає застосуванню стандартна процентна ставка в розмірі 3 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом, яка застосовується в межах строку надання кредиту, який згідно п.1.3 договору визначений сторонами тривалістю 105 днів (з 11.06.2023 року до 24.09.2023 року).

Згідно розрахунку заборгованості, який не спростований відповідачкою, борг останньої зі сплати відсотків за користування кредитом за вказаним договором становить 21 119,63 грн., та на даний час такий борг по відсоткам відповідачкою не сплачений, а відтак вказана сума також підлягає стягненню з відповідачки.

Окрім того умовами кредитного договору №101845241 від 11.06.2023 р. передбачено сплату комісії за надання кредиту в розмірі 1 000 грн., яка нараховується за ставкою 10 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту (п.1.5.1 кредитного договору), а відтак вказана сума також підлягає стягненню з відповідачки.

При вирішенні спору судом взято до уваги, що відповідно дост.81 ЦПК України, кожна сторона зобов`язана довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, та при цьому суд враховує, що відповідач належних доказів повернення грошових коштів за кредитними договорами та договорами позики суду не надав.

Контррозрахунку, який би спростовував неправильність розрахунку, поданого позивачем, відповідачкою також не надано.

Окрім того, загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені статтею 203 ЦК України. Так, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.

Статтею 204 ЦК України закріплено презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує змінює або припиняє цивільні права та обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

Аналогічна позиція закріплена у постанові Верховного Суду України від 30 травня 2018 року по справі № 191/5077/16-ц (провадження 61-17422св18).

Як встановлено судом, укладені відповідачкою вищевказані кредитні договори нею не оспорювалися та не визнавалися судом недійсними.

У разі не спростування презумпції правомірності договорів всі права, набуті сторонами правочинів за ними, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.

При цьому суд враховує, що фактично отримані та використані позичальником грошові кошти у добровільному порядку позивачу не повернуті, що свідчить про порушення прав позивача, а відтак суд приходить до висновку, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав у судовому порядку шляхом зобов`язання боржника виконати обов`язок з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та сплати відсотків за їх користування та комісії, право вимоги яких перейшло від первісних кредиторів до позивача на підставі договорів факторингу.

При вирішення позовних вимог в частині стягнення заборгованості за договорами позики №4667848 від 19.09.2023 р. та №78112796 від 13.07.2023 р., суд виходить з наступного.

З досліджених доказів судом встановлено, що 19.09.2023 р. між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та відповідачкою ОСОБА_1 укладено договір позики №4667848, в електронній формі, згідно якого відповідачка отримала позику у розмірі 10000 грн. шляхом безготівкового переказу на банківський картковий рахунок, строком на 30 календарних днів - з 19.09.2023 року по 19.10.2023 року, та зі сплатою процентів за користування грошовими коштами в розмірі : 1) 29,71 % на день (базова процентна ставка за перший день користування позикою); 2) 2,5 % на день (базова процентна ставка з другого дня користування позикою до дати повернення позики); 3) 2,7 % на день (процентна ставка за понадстрокове користування позикою, яка не застосовується в період воєнного стану) (пункти 2.1-2.3 договору позики) (а.с.35-37).

Згідно п.15 вищевказаного договору позики у разі якщо позичальник не дотримується умов офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою "Економ» для споживачів фінансових послуг ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів", знижена процентна ставка, визначена п.2 договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.2 договору. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачуються позичальником в повному обсязі за весь період строку позики.

Згідно пунктів 21, 22 договору позики, зазначений договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України "Про електронну комерцію". Договір підписується електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням пропозицією укласти договір. На вказану позичальником електронну пошту надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору, що згенерований під час проходження позичальником процедури укладення договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором. Після підписання договору такими електронними підписами його умови вважаються прийнятими, а договір укладеним. Підписаний таким чином договір прирівнюється до укладеного у письмовій формі. Позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою системи BankID НБУ.

Окрім того, 13.07.2023 р. між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та відповідачкою ОСОБА_1 укладено договір позики №78112796, в електронній формі, згідно якого відповідачка отримала позику у розмірі 11 500 грн. шляхом безготівкового переказу на банківський картковий рахунок, строком на 30 календарних днів - з 13.07.2023 р. по 12.08.2023 р., та зі сплатою процентів за користування грошовими коштами в розмірі : 1) 0,625 % на день (знижена процентна ставка, яка застосовується у відповідності до умов Програми лояльності); 2) 2,5 % на день (базова процентна ставка); 3) 2,7 % на день (процентна ставка за понадстрокове користування позикою, яка не застосовується в період воєнного стану) (пункти 2.1-2.3 договору позики) (а.с.51-52).

Згідно п.15 вищевказаного договору позики у разі якщо позичальник не дотримується умов офіційних правил програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та/або правил постійно діючої акції під умовною назвою "OH MY FREEDOM" (перша позика 0,01%) для споживачів фінансових послуг ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів", знижена процентна ставка, визначена п.2 договору, припиняє свою дію та застосовується базова процентна ставка, визначена п.2.3 договору. В такому разі проценти, нараховані за зниженою процентною ставкою, підлягають перерахуванню за базовою процентною ставкою та сплачуються позичальником в повному обсязі за весь період строку позики.

Згідно пунктів 21, 22 договору позики, зазначений договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України "Про електронну комерцію". Договір підписується електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням пропозицією укласти договір. На вказану позичальником електронну пошту надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання договору, що згенерований під час проходження позичальником процедури укладення договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором. Після підписання договору такими електронними підписами його умови вважаються прийнятими, а договір укладеним. Підписаний таким чином договір прирівнюється до укладеного у письмовій формі. Позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою системи BankID НБУ.

Судом встановлено, що 14.06.2021 р. між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" укладено договір факторингу №14/06/21, за яким ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" отримало право вимоги до боржників, вказаних у реєстрах боржників, зокрема і за договорами позики №4667847 від 19.09.2023 р. та №78112796 від 13.07.2023 р. (а.с.39-44, 54-59).

Водночас, згідно умов п.1.1 вищевказаного договору факторингу встановлено, що за цим договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконаннязобов`язаньза якоюнастав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Відтак з наведеного вбачається, що згідно умов вказаного договору фактором передано право вимоги за договорами, строк виконання зобов`язань за якими настав та не стосується зобов`язань строк виконання яких виникне в майбутньому.

За приписами пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За змістом частини першої ст.1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Аналіз вказаних норм свідчить, що частина перша статті 514 ЦК України регулює відносини між первісним кредитором та новим кредитором. Дійсність вимоги (суб`єктивного права) означає належність первісному кредитору того чи іншого суб`єктивного права та відсутності законодавчих або договірних заборон (обмежень) на його відступлення. У разі, зокрема, коли право вимоги не виникло (наприклад у разі нікчемності чи недійсності договору) або яке припинене до моменту відступлення (зокрема, внаслідок платежу чи зарахування) чи існують законодавчі заборони (або обмеження), то така вимога не переходить від первісного до нового кредитора. Тобто, відступлення права вимоги (цесія) в такому випадку не має розпорядчого ефекту. Проте це не зумовлює недійсність договору між первісним кредитором та новим кредитором, тому що правовим наслідком відсутності критеріїв дійсності права вимоги є цивільно-правова відповідальність первісного кредитора перед новим кредитором.

Отже, відступлення права вимоги може здійснюватися тільки відносно дійсної вимоги, що існувала на момент переходу цих прав. Межі обсягу прав, що переходять до нового кредитора, можуть встановлюватися законом і договором, на підставі якого здійснюється перехід права. Обсяг і зміст прав, які переходять до нового кредитора, є істотними умовами цього договору (постанова Верховного Суду України від 05.07.2017 у справі №752/8842/14-ц, постанові Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 21.01.2019 у справі № 909/1411/13, від 13.10.2021 у справі № 910/11177/20).

Як вбачається з матеріалів справи правовідносини за договорами позики № 4667848 та №78112796 між ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" та ОСОБА_1 виникли 19.09.2023 р. та 13.07.2023 р. відповідно, тобто значно пізніше ніж було укладено договір факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 р, таким чином на час укладення договору факторингу у ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" було відсутнє право вимоги до ОСОБА_1 за договорами позики № 4667848, № 78112796, оскільки відповідачка на час укладення договору факторингу не була боржником - набувачем послуг чи товарів за первинними договорами.

Згідно витягу з реєстру боржників № 21 від 20.03.2024 р., № 22 від 11.04.2024 р., ТОВ "ФК "Європейське агентство з повернення боргів" та ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" підписали передачу права вимоги за договорами позики №4667848, №78112796, укладеними з ОСОБА_1 .

Передача за правочином невизначених, позбавлених конкретного змісту вимог, у тому числі й на майбутнє, тягне за собою наслідки у вигляді неукладеності відповідного правочину, оскільки його сторонами не досягнуто згоди щодо предмета правочину або такий предмет не індивідуалізовано належним чином (постанова Верховного Суду від 24 квітня 2018 року по справі № 914/868/17).

При цьому, суд зазначає, що чинне законодавство не забороняє відступлення майбутніх вимог, однак це стосується майбутніх вимог тільки за умови їх визначеності та існування на момент укладення договору факторингу.

Верховний Суд у постанові від 18.10.2023 року у справі № 905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

Відповідно до положень ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

На підставі викладеного суд вважає, що ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" не довело переходу до нього прав вимоги за договором факторингу від 14.06.2021 року до відповідачки за договорами позики № 4667848, № 78112796, які були укладені з ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів", а тому підстави для задоволення позовних вимог про стягнення заборгованості за вказаними договорами позики відсутні, оскільки ТОВ "1 Безпечне агентство необхідних кредитів" не мало права на відступлення права вимоги, яким воно не володіло.

Зважаючи на вищевикладене, суд приходить до висновку, що позов ТОВ "ФК "Європейська агенція з повернення боргів" в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за договорами позики № 4667848, № 78112796 задоволенню не підлягає.

З врахуванням наведеного, сума заборгованості, що підлягає стягненню з відповідачки становить 130069, 19 грн.:

-за кредитнимдоговором №11345-05/2023від 18.05.2023р.-47481грн.20коп., в тому числі: 12 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 35 481,20 грн. сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами;

-за кредитнимдоговором №13578-06/2023від 10.06.2023р.-33025грн., в тому числі: 7 000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 26 025 грн. сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами;

-за кредитнимдоговором №7562269від 10.07.2023р.-14480грн.46коп., в тому числі: 2 886 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 11 094,46 грн. сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами, 500 грн. сума заборгованості за комісією;

-за кредитнимдоговором №113233від 08.07.2023р.-7308грн.90коп., в тому числі: 4 785,48 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 2 523,42 грн. сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами;

- за кредитним договором № 101845241 від 11.06.2023 р. - 27 773 грн. 63 коп., в тому числі: 5 654 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 21 119,63 грн. сума заборгованості за відсотками за користування кредитними коштами, 1 000 грн. сума заборгованості за комісією.

Відповідно до ст.141ЦПК України з відповідача на користь позивача також слід стягнути понесені останнім витрати зі сплати судового збору пропорційно розміру задоволених вимог, що становить 2091,58 грн. (130 069,19 х 3028 грн. / 188 302,03 грн. = 2091,58 грн.)

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.12, 76, 81, 83, 89, 141, 247, 263, 264, 265, 354 ЦПК України, -

у х в а л и в :

Позов ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місце знаходження: 01032, м.Київ, вул.Симона Петлюри, буд.30, код ЄДРПОУ 35625014) до ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання : АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 ) про стягнення заборгованості за кредитними договорами та договорами позики задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання : АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (місцезнаходження: м.Київ, вул.Симона Петлюри, 30, індекс 01032, код ЄДРПОУ 3562014, банківські реквізити IBAN № НОМЕР_2 в АТ «Таскомбанк») заборгованість в загальному розмірі 130 069 (сто тридцять тисяч шістдесят дев`ять) грн. 19 коп., а саме:

- за кредитним договором №11345-05/2023 від 18.05.2023 року в розмірі 47 481 (сорок сім тисяч чотириста вісімдесят одну) грн. 20 коп.;

- за кредитним договором №13578-06/2023 від 10.06.2023 року в розмірі 33 025 (тридцять три тисячі двадцять п`ять) грн.;

- за кредитним договором № 7562269 від 10.07.2023 року в розмірі 14 480 (чотирнадцять тисяч чотириста вісімдесят) грн. 46 коп.;

- за кредитним договором № 113233 від 08.07.2023 року в розмірі 7 308 (сім тисяч триста вісім) грн. 90 коп.;

- за кредитним договором № 101845241 від 11.06.2023 року в розмірі 27 773 (двадцять сім тисяч сімсот сімдесят три) грн. 63 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судовий збір у розмірі 2091 (дві тисячі дев`яносто одна) грн. 58 коп.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач може оскаржити заочне рішення в апеляційному порядку у загальному порядку.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду. Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 06.01.2025 року.

Суддя Острозького районного судуВасилевич О.В.