Рішення № 124190200, 31.12.2024, Господарський суд Донецької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

61022, м. Харків, пр. Науки, 5, тел.:(057) 702-07-99, факс: (057) 702-08-52,

гаряча лінія: (096) 068-16-02, E-mail: inbox@dn.arbitr.gov.ua,

код ЄДРПОУ: 03499901,UA368999980313151206083020649

_________________

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

31.12.2024 Справа №905/501/24

Господарський суд Донецької області у складі судді Кучерявої О.О.,

розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження справу № 905/501/24,

за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», м.Київ

до відповідача Фізичної особи підприємця Степанова Олександра Валерійовича, м.Дружківка, Донецька обл.,

про стягнення 410 632,32 гривень

без виклику представників сторін

СУТЬ СПОРУ:

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» через підсистему «Електронний суд» звернулось до Господарського суду Донецької області з позовом до відповідача Фізичної особи підприємця Степанова Олександра Валерійовича про стягнення 410 632,32 гривень, з якої: заборгованість за тілом кредиту у розмірі 299 696,62 гривень та заборгованість за процентами 110935,70 гривень.

Позов обґрунтовано неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором №3119400679-КД-1 від 05.10.2021.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 26.03.2024 для розгляду даної справи визначено суддю Кучеряву О.О.

Ухвалою суду від 01.04.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі №905/501/24, вирішено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін (без проведення судового засідання). Встановлено строк сторонам для подання заяв по суті справи, доказів.

Згідно спільного розпорядження голови та керівника апарату Господарського суду Донецької області від 25.05.2023 № 6-р, з метою недопущення випадків загрози життю, здоров`ю та безпеці відвідувачів і працівників суду, продовжено особливий режим роботи суду в умовах воєнного стану з урахуванням Рішення зборів суддів від 13.06.2022 №1, а саме: суддям та працівникам апарату суду виконання посадових обов`язків в змішаному режимі, учасникам судових засідань рекомендовано утримуватись від відвідування приміщення суду, свої процесуальні права та обов`язки реалізовувати з використанням альтернативних способів подачі документів та участі в судових засіданнях.

Постановою Кабінету Міністрів України від 04.12.2019 року № 1137 затверджено Положення про Єдиний державний вебпортал електронних послуг. Згідно із п. 3 Загальної частини Положення Портал Дія призначений для реалізації права кожного на доступ до електронних послуг та інформації про адміністративні та інші публічні послуги, звернення до органів виконавчої влади, інших державних органів, органів місцевого самоврядування, підприємств, установ та організацій (у тому числі відповідно до Закону України «Про звернення громадян»), отримання інформації з національних електронних інформаційних ресурсів, яка необхідна для надання послуг, а також для проведення моніторингу та оцінки якості послуг у випадках, визначених цим Положенням.

Суд зазначає, що 01.04.2024 судом було здійснено підписку позивача та відповідача на отримання процесуальних документів електронною поштою по справі №905/501/24, зокрема: за електронними адресами позивача: 14360570@mail.gov.ua, sud@privatbank.ua, ІНФОРМАЦІЯ_2, за електронною адресою відповідача: ІНФОРМАЦІЯ_3 (вказані електронні пошти зазначені позивачем на титульному аркуші позовної заяви).

Суд вбачає за необхідне зазначити, що після підписання електронним цифровим підписом судді процесуальних документів по справі, програма «Діловодство спеціалізованого суду» направляє автоматично всім учасникам справи всі процесуальні рішення на їх електронні пошти. При цьому, відомості у програмі «Діловодство спеціалізованого суду» містяться щодо дати доставки.

Відповідно до ч. 5 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статті 120 цього Кодексу.

Згідно з частиною одинадцятою статті 242 ГПК України, якщо учасник справи має електронний кабінет, суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в електронній формі виключно за допомогою Єдиної судової інформаційно-комунікаційної системи чи її окремої підсистеми (модуля), що забезпечує обмін документами. У разі відсутності в учасника справи електронного кабінету суд надсилає всі судові рішення такому учаснику в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Ухвала суду від 01.04.2024 про відкриття провадження у справі була доставлена до електронного кабінету позивача в підсистемі «Електронний суд» про що свідчить наявна в матеріалах справи довідка про доставку документу до електронного кабінету від 10.04.2024.

З метою повідомлення відповідача про відкриття провадження у справі та надання останньому можливості реалізувати власні процесуальні права, судом засобами поштового зв`язку направлена ухвала суду від 01.04.2024 про відкриття провадження у справі №905/501/24 на адресу відповідача, яка зазначена в позовній заяві.

Як встановлено перевіркою руху поштового відправлення за відомостями вебсайту Укрпошти, вказана поштова кореспонденція (ухвала), направлена на адресу відповідача, яка зазначена у позовній заяві (84200, Донецька область, місто Дружківка, вулиця Трояндова, будинок 75), з номером відправлення 0600907655250 була вручена відповідачу 13.04.2024.

Окрім того, ухвала суду від 01.04.2024 розміщена в ЄДРСР, який є відкритим для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України (ч.1 ст.4 ЗУ «Про доступ до судових рішень»), та відповідач мав право та дійсну можливість ознайомитись з нею у цьому реєстрі.

26.04.2024 через підсистему «Електронний суд» від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, в якому останній просить суд в задоволені позовних вимог відмовити у повному обсязі. В обґрунтування своїх заперечень зазначив, що строк погашення зобов`язання, на який він розраховував, навіть за звичайних обставин, при укладенні кредитного договору ще не настав. Вважає вимоги дострокового погашення зобов`язань за кредитним договором такими, що порушують засади добросовісності, розумності та справедливості, передбачені ч. 3 ст. 509 ЦК України. Жодних, передбачених Кредитним договором, повідомлень про збільшення відсоткової ставки, як і Повідомлення-вимоги від 15.02.2024, що містяться в матеріалах справи, до відповідача не надходило. Нарахування відсотків за користування кредитом за період з 05.10.2021 по 25.03.2024 в розмірі 110 935,70 грн за підвищеною ставкою некоректним. Крім того зазначив, що у зв`язку із збройною агресією Російськой Ферації проти України, в тому числі військових дій на території Донецької області унеможливили подальше здійснення підприємницької діяльності та отримання прибутку, позбавило можливості здійснення платежів за кредитом. Вважає, що порушення зобов`язань останнім за кредитним договором було обумовлено виключно дією непереборної сили, тобто надзвичайних і невідворотні, форс-мажорних обставин, наявність яких підтверджується листом Торгово-промислової палати України від 28.02.2022 №2024/02.0-7.1.

09.08.2024 через підсистему «Електронний суд» від представника позивача надійшли додаткові пояснення, в яких зазначив, що форс-мажор як обставина непереборної сили потребує доведення і належного правового оформлення сторонами в судовому процесі. Саме по собі існування таких надзвичайних і невідворотних обставин не звільняє сторону від відповідальності за порушення взятих на себе зобов`язань. Посилання відповідача на лист ТПП України від 28.02.2022 №2024/02.0-7.1, розміщеному в мережі Інтернет https://ucci.org.ua/uploads/files/621cba543cda 9382669631.pdf, та адресованому «Всім кого це стосується» не містить ідентифікуючих ознак конкретного договору, зокрема, укладеного між сторонами даної справи, виконання якого стало неможливим через наявність зазначених обставин. Окрім того, зазначив, що у разі порушення зобов`язання, за наявності форс-мажорних обставин, особа звільняється від господарсько-правової відповідальності, а не від виконання зобов`язання, і у даному випадку жодних штрафів (пені) за прострочення виконання зобов`язання Позивачем не стягується. Щодо заперечень відповідача відносно відсоткової ставки зазначив, що в Додатковій угоді чітко зазначено, що Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розміру базової процентної ставки, та дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України. Також, повідомлення Банку носить інформаційний характер та не ставить в залежність перегляд розміру базової процентної ставки від такого повідомлення. Окрім того, відповідна інформація доступна Відповідачу в ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером "Чат Sender", тощо. На підставі викладеного, просить суд позов задовольнити у повному обсязі.

06.09.2024 через підсистему «Електронний суд» від відповідача надійшло клопотання, в якому зазначив, що з метою врегулювання спору з позивачем, 03.09.2024 на адресу АТ «Приватбанк» останнім було направлавлено заяву про відстрочення/розстрочення виконання зобовзань (заборгованості) за кредитним договором №31194006790КД-1 та укладення мирової угоди. На підставі викладеного просить суд відкласти розгляд справи та винесення рішення до розгляду зазначеної заяви позивачем.

Таким чином, всім учасникам справи надано можливість для висловлення своєї правової позиції по суті позовних вимог та судом дотримано, під час розгляду справи, обумовлені чинним ГПК України процесуальні строки для звернення із заявами по суті справи та іншими заявами з процесуальних питань.

Положеннями частини 8 статті 252 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що при розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що матеріали справи містять достатньо доказів, які мають значення для правильного вирішення спору, внаслідок чого справа може бути розглянута за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до частини 4 статті 240 Господарського процесуального кодексу України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Рішення складено 31.12.2024 у зв`язку із веденням на території України воєнного стану та об`єктивною неможливістю розгляду справи у строк, встановлений ст.248 ГПК України, з урахуванням роботи суду в умовах воєнного стану.

Суд, розглянувши матеріали справи, всебічно і повно з?ясувавши всі фактичні обставини, об?єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті дослідивши матеріали справи,

В С Т А Н О В И В

05.10.2021 року між Акціонерним товариством Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (далі-банк, позивач) та Фізичною особою-підприємцем Степановим Олександром Валерійовичем (далі-позичальник, відповідач) укладено кредитний договір № 3119400679-КД-1 (надалі кредитний договір), відповідно до п.1.1 якого на умовах, викладених у договорі, банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А.1 цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2 цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п.2.1.2 цього договору, в обмін на зобов`язання Позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим Договором терміни. Невідновлювальна кредитна лінія (далі-кредит) надається Банком для придбання Позичальником основних засобів шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Постачальника: ФОП Хомов С.С., ЄДРПОУ НОМЕР_1 за наступними реквізитами: р/р НОМЕР_2 (ІВАN - НОМЕР_3 ), ЄДРПОУ 3660706277, МФО 303440.

Відповідно до п.А.1 кредитного договору, вид кредиту - невідновлювальна кредитна лінія. Надається у вигляді невідновлювальної кредитної лінії в формі одноразового надання повної суми кредитного ліміту.

Згідно з п. А.2 кредитного договору, ліміт цього договору: 324 031,04 (триста двадцять чотири тисячі тридцять одна гривня 4 копійок), у тому числі на наступні цілі:

- у розмірі 321 300 грн. (триста двадцять одна тисяча триста гривень 0 копійок), придбання основних засобів - Кромкоклеючий верстат AYZABAND 4 FR ULTRA,

- у розмірі 2731,04 грн. (дві тисячі сімсот тридцять одна гривня 4 копійок) на сплату страхових платежів у випадках та у порядку, передбачених п.п. 2.1.5, 2.2.12 цього договору.

Забороняється використання кредитних коштів для погашення кредитів і відсотків або іншої заборгованості за кредитними договорами, виплати дивідендів, надання фінансової допомоги.

Відповідно до п. А.3 кредитного договору, термін повернення кредиту 01.10.2026 (перше жовтня дві тисячі двадцять шостого року) року.

Згідно до п. А.4 кредитного договору, рахунки для обслуговування кредиту:

- рахунок НОМЕР_4 (у гривні), отримувач: АТ КБ «ПРИВАТБАНК», МФО 335548, код ЄДРПОУ 3119400679 (IBAN - НОМЕР_5 ).

За умовами п.А.5 кредитного договору, зобов`язання позичальника забезпечуються:

- договором застави обладнання № 3119400679-ДЗ-1/1 від 05.10.2021 року;

- договором поруки № 3119400679-ДП-1/1 від 05.10.2021 року.

Відповідно до п. А.6 кредитного договору, за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 14.13 (чотирнадцять цілих тринадцять сотих) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

За умовами п. А.6.1 кредитного договору, у випадку невиконання та/або неналежного виконання Позичальником зобов`язань, передбачених п.2.2.13 цього договору, Банк за користування кредитом встановлює Позичальнику проценти у розмірі 17.13 (сімнадцять цілих тринадцять сотих) % річних. При цьому Банк направляє Позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов`язань, передбачених п 2.2.13 цього Договору та дати початку нарахування підвищених процентів, без внесення змін до цього Договору. За умови відновлення виконання Позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього Договору, Позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі зазначеному в п. А.6 цього договору. При цьому Банк направляє письмове повідомлення Позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі, зазначеному в п. А.6. цього договору та дати початку її нарахування.

Відповідно до п. А.6.2 кредитного договору, сторони узгодили, що по закінченню кожних 12 місяців з дня укладання цього Договору розмір процентів за користування кредитом, що зазначений в п.п. А.6, А.6.1, А.7. цього Договору, може бути переглянуто за ініціативою однієї із Сторін, про що Сторони укладають Договори про внесення змін до цього Договору. У випадку відмови Позичальника від розміру процентної ставки, переглянутої за ініціативи Банку, Сторони узгодили, що за користування кредитом Позичальник сплачує проценти у розмірі облікової ставки НБУ на дату перегляду, помноженої на 3, про що Банк направляє письмове повідомлення Позичальнику із зазначенням дати початку їх нарахування без внесення змін до цього Договору.

Пунктом А.7 кредитного договору передбачено, що у випадку порушення Позичальником грошового зобов`язання по сплаті кредиту Позичальник сплачує Банку проценти за користуванням кредитом у розмірі 28.26 (двадцять вісім цілих двадцять шість сотих) % річних від суми простроченої заборгованості за кредитом.

За умовами п. А.8 кредитного договору, проценти, встановлені п.п. А.6, А.6.1 Договору, нараховуються та сплачуються щомісячно, датою сплати процентів є 1-е число кожного поточного місяця, починаючи з дати підписання цього Договору, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього Договору. У випадку несплати процентів вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього Договору згідно з п. 2.3.2 цього Договору). Платежі по кредиту сплачуються відповідно до графіку, який є невід`ємною частиною договору.

Відповідно до п. А.10 кредитного договору, сторони взаємно домовились, що будь-яка істотна умова кредитування, передбачена Розділом "А" цього Договору, може змінюватися протягом дії Договору при настанні будь-якої з нижченаведених обставин:

- неналежному виконанні Позичальником взятих на себе зобов`язань за цим Договором;

- збільшенні або зменшенні оборотів грошових коштів за поточними рахунками Позичальника, відкритими у Банку або в іншому банку;

- надходженні до Банку заяви або клопотання Позичальника про зміну умов Договору;

- зміни кредитоспроможності чи платоспроможності Позичальника (в бік погіршення або покращення);

- зміни кредитних процедур та інших внутрішніх документів Банку, які регламентують порядок та умови надання кредитів;

- порушення Позичальником будь-якої умови цього Договору;

Сторони визначали, що зміни щодо істотних умов кредитування можуть вчинятися в тій же формі, що й укладено цей Договір.

Будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим Договором або у зв`язку з ним повинні бути в письмовій формі, можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур`єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресовано одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями, така: Адреса Банку: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, Україна, Електронна пошта: help@pb.ua, адреса Позичальника: 84202. Україна, область Донецька, місто Дружківка, вулиця Трояндова, будинок 75, Електронна пошта: ІНФОРМАЦІЯ_3.

Термін повернення кредиту зазначений у п. А.3 цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п. А.10, 2.3.2, 2.4.1 цього договору (п.1.2 кредитного договору).

Відповідно до п.п.2.1.1 кредитного договору, банк зобов`язується відкрити для обслуговування кредиту рахунки, зазначені у п. А.4 цього договору (п.А. НОМЕР_6 (у гривні), отримувач: АТ КБ «ПРИВАТБАНК», МФО 335548, код ЄДРПОУ 3119400679 (IBAN - НОМЕР_5 ).

За умовами п. 2.2 кредитного договору, Позичальник зобов`язується зокрема: -використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п. 1.1 цього Договору; - сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.3 цього Договору; - повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.16, 2.3.2 цього Договору; -позичальник доручає Банку списувати грошові кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту, зокрема з наступних рахунків, для виконання зобов`язань з погашення кредиту, а також процентів за його використовування: № НОМЕР_7 у гривні, отримувач: АТ КБ "ПРИВАТБАНК", ??? 335548, (??AN - UA643355480000026009053626809); а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні, зокрема з наступних рахунків, для виконання зобов`язань з погашення неустойки та інших платежів, що підлягають сплаті відповідно до п.п. 2.2.15, 5.7. цього Договору; витрат на отримання витягів, внесення записів/змін до записів до ДРОРМ відповідно до п.2.3.13. цього Договору; № 26009053626809 у гривні, отримувач: АТ КБ "ПРИВАТБАНК", МФО 335548, (IBAN НОМЕР_8 ); у межах сум, що підлягають сплаті Банку за цим Договором, при настанні термінів платежів (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого законодавством порядку, при цьому оформляється меморіальний ордер, у реквізиті "Призначення платежу" якого зазначаються номер, дата та посилання на пункт 2.2.6. цього Договору.

Відповідно до п.п.2.4.1 кредитного договору, позичальник має право за узгодженням з банком здійснити дострокове (як повне так і часткове) погашення кредиту. При цьому позичальник зобов`язаний одночасно сплатити Банку суму процентів відповідно до п. 4.1 договору, неустойку (штраф, пеню), у випадку, якщо на момент дострокового погашення кредиту (частини кредиту) у Банку виникли підстави для стягнення неустойки згідно з п.п.5.1, 5.2, 5.3 цього договору, а також інші платежі за цим договором.

Відповідно до п.2.4.2 кредитного договору, надавати банку в режимі « 24/7/365», тобто у будь-яку годину дня (цілодобово), у будь-який календарний день, в тому числі в вихідні, святкові та неробочі дні, на умовах п. 2.1.2 цього Договору розрахункові документи на використання кредиту.

Згідно п.2.4.3 кредитного договору, погашати заборгованість, ініціювати інші платежі за цим договором у безготівковому порядку з відкритих у Банку поточних рахунків в режимі « 24/7/365», тобто у будь-яку годину дня (цілодобово), у будь-який календарний день, у тому числі в вихідні, святкові та неробочі дні, шляхом подачі Банку відповідного розрахункового документа (платіжного доручення) через систему дистанційного обслуговування «Приват-24». Здійснення платежів в означеному режимі допускається лише у випадку співпадання валюти, в якій має бути виконане відповідне грошове зобов`язання перед Банком, з валютою поточного рахунку, з якого Позичальником ініціюється відповідний платіж.

Розділом 4 кредитного договору сторони погодили порядок розрахунків.

За користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п.1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2, 2.4.1 кредитного договору Позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п.п. А.6, А.6.1 кредитного договору. У випадку встановлення Банком у порядку, передбаченому п.2.3.12 цього договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки (п. 4.1 кредитного договору).

У разі порушення строків повернення кредиту Позичальник сплачує Банку проценти у розмірі, встановленому у п. А.7 цього договору (п. 4.2 кредитного договору).

Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 4.1, цього договору, здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п.А.8 цього договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту (п. 4.3 кредитного договору).

У випадку, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки, згідно кредитного договору припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені у банківський день, що передує вихідному або святковому дню. Банківський день - день, у який банківські установи України відкритті для проведення операцій з переказу грошових коштів з використанням каналів взаємодії з НБУ. У випадку, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки, згідно з вищевказаним кредитним договором припадає на вихідний або святковий день та Позичальник має відкриті у Банку поточні рахунки, Позичальник має право в порядку та на умовах, передбачених п.п. 2.4.3, цього договору, здійснити погашення кредиту та/або процентів за його користування у відповідний вихідний або святковий день (п. 4.4 кредитного договору).

Погашення кредиту, сплата процентів за цим Договором здійснюється у валюті кредиту. Погашення винагороди, неустойки за цим Договором здійснюється у гривні відповідно до умов цього Договору (п. 4.5 кредитного договору).

Відповідно до п. 4.6 кредитного договору, зобов`язання за цим договором у тому числі, строк виконання яких згідно з умовами цього Договору не наступив, за умови реалізації Банком права щодо стягнення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, виконуються у наступній послідовності: кошти отримані від Позичальника, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат /збитків Банку згідно п.п. 2.2.15, 2.3.13 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, далі- простроченої винагороди, далі-винагороди, далі-процентів згідно п. 5.9 цього договору, далі-прострочених процентів, далі процентів, далі-простроченого страхового платежу згідно п. 2.2.16 цього договору, далі-страхового платежу згідно п. 2.2.16 цього договору, далі-простроченого кредиту, далі-кредиту, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього Договору. Остаточне погашення заборгованості за цим Договором виконується не пізніше дати, зазначеної у п.1.2 цього Договору. Під реалізацією права Банку щодо стягнення неустойки згідно розділу 5 цього Договору, Сторони узгодили дії Банку по розподілу грошей, отриманих від Позичальника для погашення заборгованості, згідно черговості погашення заборгованості, зазначеної в цьому пункті договору. При цьому, Сторони узгодили, що додаткових вимог до Позичальника, щодо реалізації Банком свого права про стягненню неустойки, не потрібні. У разі, якщо банк не реалізує свого права щодо стягнення неустойки, згідно з розділом 5 цього договору, банк на свій вибір телекомунікаційного способу доставки інформації, узгодженими сторонами способами телекомунікацій, повідомляє позичальника про таке, протягом 5 днів з дати отримання грошей від позичальника. Узгодженими сторонами способами телекомунікацій є: Відповідне повідомлення, ПЗ «Приват24», СМС-повідомлення.

Відповідно п. 4.7 кредитного договору, розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів, Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту.

Згідно з п. 4.8 кредитного договору, нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти нараховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не нараховується.

У випадку порушення Позичальником будь-якого із зобов`язань зі сплати процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 2.2.2, 4.1, 4.3 цього Договору, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 1.2, 2.2.3. 2.2.16, 2.3.2 цього Договору, винагороди, передбаченої п. 4.10 цього Договору, Позичальник сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочки платежу. Сплата пені здійснюється у гривні. Сторони узгодили, що розмір пені, зазначеної в цьому пункті, може бути на розсуд Банку зменшений. В разі зменшення Банком розміру пені, зазначеної в цьому пункті Договору, Банк на свій вибір телекомунікаційного способу доставки інформації, повідомляє Позичальника узгодженими Сторонами способами телекомунікацій протягом 5 днів з дати прийняття рішення про зменшення розміру пені. Узгодженими Сторонами способами телекомунікацій є: Відповідне повідомлення, ПЗ "Приват24", СМС- повідомлення. При цьому, додаткові узгодження Сторін не потрібні (п. 5.1 кредитного договору).

Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань, передбачених п.п. 5.1, 5.2, 5.3, цього договору, здійснюється протягом 15 (п`ятнадцяти) років зі дня, коли відповідне зобов`язання повинне було бути виконане позичальником (п.5.4 кредитного договору).

Терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки-пені, штрафів за цим договором встановлюється сторонами тривалістю 15 (п`ятнадцять) років (п. 5.6 кредитного договору).

Сторони дійшли згоди, що в разі неповернення Позичальником кредиту в строк, зазначений в п. А.3, п. 2.3.2 цього Договору, Позичальник зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін, в розмірі подвійних процентів за користування кредитом, базовий розмір яких передбачений пунктом А.7 цього Договору. При цьому проценти за користування Кредитом Банком не нараховуються та не підлягають сплаті Позичальником (п. 5.9 кредитного договору).

Відповідно до п. 6.1 кредитного договору, цей Договір вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами.

За умовами п. 6.2 кредитного договору, цей Договір набуває чинності з моменту його підписання Сторонами та діє до повного виконання зобов`язань.

Пунктом 6.3 кредитного договору передбачено, що цей Договір може бути змінений або розірваний за ініціативою однієї зі сторін у встановленому законом та цим Договором порядку.

Кредитний договір підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронні довірчі послуги» (п.7.2 кредитного договору).

Сторони погодили Графік платежів (Додаток №1 до Кредитного договору), згідно якого відповідач у строк до 01.10.2026 повинен був погашати суму кредиту у розмірі 5 355грн кожного місяця, всього 324 031,04 грн. Додаткову угоду №1 разом із додатком до нього підписано представниками сторін шляхом накладення електронного підпису, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

05.10.2021 між банком та позичальником укладено Додаткову угоду № 1 до кредитного договору № 3119400679-КД-1 від 05.10.2021 (далі-Додаткова угода), відповідно до підпункту «а» п.1 якої сторони узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п.А.3 Договору, за умови неналежного виконання Позичальником положень Порядку, Програми фінансової державної підтримки суб`єктів малого та середнього підприємництва (далі-«Програма»), та умов цієї Додаткової угоди, Позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.

Згідно п. 2.1 Додаткової угоди, за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією Додатковою угодою, Позичальник сплачує Банку Базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї Додаткової угоди розмір 14,13 % річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою:

- Індекс UIRD (3 місяці) + 7 %;

де Індекс UIRD-український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї Додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї Додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України.

Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляду розміру базової процентної ставки Банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно зазначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому Банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал.

Згідно із п.2.2 Додаткової угоди, у випадку прострочення понад 15 днів Позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів у розмірі, зазначеному в п. 2.3, 2.7 цієї додаткової угоди, Позичальник сплачує Банку проценти за користування Кредитом в порядку та розмірі:

- в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення;

- в період з 16-го числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п.2.1 цієї Додаткової угоди + 5 % річних;

- в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

За умовами п.2.3Додаткової угоди, Позичальник за умови неналежного виконання положень Порядку та умов цієї Додаткової угоди за перший квартал користування кредитом сплачує Банку компенсаційні проценти у розмірі 7 % річних.

Відповідно до п.2.4 Додаткової угоди, позичальник щомісяця 1 числа місяця, що слідує за звітним місяцем, здійснює сплату процентів за користування кредитом у розмірі, з урахуванням вимог, що зазначені в п.п. 2.1-2.3 цієї додаткової угоди.

Пунктом 2.7 Додаткової угоди передбачено, що погашення кредиту (тіла) Позичальник здійснює рівними частинами в строки і розмірах, що зазначені в Додатку 1 (Графік погашення кредиту), що є невід`ємною частиною цієї Додаткової угоди.

Згідно з п. 2.10 Додаткової угоди, у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п. А.3 Договору позичальник зобов`язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, зазначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1 цієї додаткової угоди + 5 % річних.

Додаткова угода є чинною з моменту її підписання сторонами та припиняє свою дію згідно обставин, визначених в п. 4 цієї додаткової угоди (п.5 Додаткової угоди).

Додаткова угода складена на українській мові та підписана із використанням кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронні довірчі послуги», та є невід`ємною частиною договору (п. 6 Додаткової угоди).

Сторони погодили Графік платежів (Додаток №1 до Додаткової угоди до Кредитного договору), згідно якого відповідач у строк до 01.10.2026 повинен був погашати суму кредиту у розмірі 5 355 грн кожного місяця, всього 324 031,04 грн. Додаткову угоду №1 разом із додатком до нього підписано представниками сторін шляхом накладення електронного підпису, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

На виконання умов кредитного договору, 07.10.2021 на поточний рахунок відповідача Банком було перераховано кредитні кошти у розмірі 321 300,00 грн, що підтверджується наявною у матеріалах справи банківською випискою по рахунку за період з 05.10.2021 по 26.03.2024.

Відповідно до представленого позивачем розрахунку заборгованості за укладеним між Банком та Позичальником кредитним договором, відповідач починаючи з липня 2022 року було допущено порушення графіку сплати щомісячних платежів.

29.02.2024 Банк направив на адресу відповідача повідомлення-вимогу за вих.№10924KTD0S1TX від 15.02.2024, в якому повідомляв відповідач про наявне порушення зобов`язань за кредитним договором №3119400679-КД-1 від 05.10.2021, вимагав погашення простроченої заборгованості, а також повідомляв, що у випадку непогашення простроченої заборгованості у термін до 15.03.2024, строк 01.10.2026, що узгоджений п. А.3 кредитного договору №3119400679-КД-1 від 05.10.2021 буде вважатися таким, що настав 15.03.2024. В докази направлення на адресу відповідача повідомлення-вимоги позивач надав список групованих відправлень.

Вказана вимога Банку залишилася без відповіді, борг не погашено, будь-які пропозиції про реструктуризацію/відстрочку/розстрочку від відповідача не надходили.

Позивач в обґрунтування позовних вимог зазначив, що відповідачем допущено неналежне виконання зобов`язань щодо повного та своєчасного повернення кредитних коштів та сплати процентів відповідно до кредитного договору №3119400679-КД-1 від 05.10.2021, у зв`язку із чим у відповідача виникла заборгованість, яку позивач просить стягнути з відповідача 410 632,32 гривень, з якої: заборгованість за тілом кредиту у розмірі 299 696,62 гривень та заборгованість за процентами 110 935,70 гривень.

Виходячи з принципу повного, всебічного та об`єктивного розгляду всіх обставин справи, суд вважає вимоги позивача до відповідачів такими, що підлягають задоволенню частково, враховуючи наступне.

У відповідності до статті 11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Правочин, різновидом якого є договори основний вид правомірних дій це волевиявлення осіб, безпосередньо спрямовані на виникнення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків. При цьому стаття 12 ЦК України передбачає, що особа здійснює свої цивільні права вільно на власний розсуд.

Частиною 1 статті 15 ЦК України, закріплено право кожної особи на захист свого цивільного права у випадку його порушення, невизнання або оспорювання.

Порушення права пов`язано з позбавленням його володільця можливості здійснити (реалізувати) своє право повністю або частково.

При оспорюванні або невизнанні права виникає невизначеність у праві, викликане поведінкою іншої особи.

Отже, порушення, невизнання або оспорювання суб`єктивного права є підставою для звернення особи за захистом свого права із застосуванням відповідного способу захисту.

Згідно із частиною 1 статті 16 ЦК України, кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно із приписами статті 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до частини 1 статті 527 ЦК України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

Приписами статті 530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частин 1 та 2 статті 67 ГК України, відносини підприємства з іншими підприємствами, організаціями, громадянами в усіх сферах господарської діяльності здійснюються на основі договорів. Підприємства вільні у виборі предмета договору, визначенні зобов`язань, інших умов господарських взаємовідносин, що не суперечать законодавству України.

У відповідності до частини 1 статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За приписами статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Також приписами ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Як вбачається з матеріалів справи, факт підписання відповідачем кредитного договору №3119400679-КД-1 від 05.10.2021 та Додаткової угоди до нього електронним цифровим підписом підтверджується наданим позивачем протоколами створення та перевірки кваліфікаційного та удосконаленого електронного підпису з онлайн сервісу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

Частиною 1 статті 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

В свою чергу, частиною 1 статті 628 ЦК України встановлено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Як встановлено статтею 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Аналогічні положення містяться в частинах 1 та 7 статті 193 ГК України, в яких визначено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться; до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом; не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Приписами статті 1046 ЦК України визначено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Приписами частини 2 статті 1050 ЦК України встановлено якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 та 2 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частинами 1 та 2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (частина 3 статті 1056-1 Цивільного кодексу України).

Господарський суд, проаналізувавши наведені вище норми матеріального права в аспекті спірних правовідносин, зазначає, що між сторонами виникли господарські зобов`язання, підставою яких є письмовий кредитний договір.

Як встановлено судом, 07.10.2021 на поточний рахунок відповідача Банком було перераховано кредитні кошти у розмірі 321 300,00 грн, що підтверджується наявною у матеріалах справи банківською випискою по рахунку за період з 05.10.2021 по 26.03.2024.

З наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач в рахунок здійснення погашення тіла кредиту сплачував позивачу суму кредиту, а з липня 2022 року припинив здійснювати сплату процентів за користування кредитом, у зв`язку з чим за відповідачем станом на 25.03.2024 обліковується заборгованість за кредитом в сумі 299 696,62 гривень та заборгованість за процентами в сумі 110 935,70 гривень, нарахованих за період з 05.10.2021 по 25.03.2024.

Отже, судом встановлено, що відповідач, як позичальник в порушення приписів статей 525, 526, 530, 610, 629, 1046, 1049, 1050 ЦК України, статті 193 ГК України та умов кредитного договору своєчасно не здійснював погашення кредиту (тіла), не дивлячись на те, що з урахуванням приписів ч. 1 ст. 530 ЦК України та умов графіку погашення заборгованості строк виконання щомісячних зобов`язань настав.

Відповідно до ч.1 ст. 188 ГК України передбачено, що зміна та розірвання господарських договорів в односторонньому порядку не допускаються, якщо інше не передбачено законом або договором.

За змістом статті 651 ЦК України зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом. У разі односторонньої відмови від договору у повному обсязі або частково, якщо право на таку відмову встановлено договором або законом, договір є відповідно розірваним або зміненим.

Відповідно до підп. «г» п. 2.3.2. кредитного договору, при настанні порушення позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами цього договору, банк, на свій розсуд має право згідно зі ст.651 Цивільного кодексу України, ст188 Господарського кодексу України здійснити одностороннє розірвання договору з відправленням позичальнику повідомлення. У зазначену у повідомленні дату цей договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії договору позичальник зобов`язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов`язання за договором. Одностороння відмова від договору не звільняє позичальника від відповідальності за порушення зобов`язань за цим договором.

29.02.2024 Банк направив на адресу відповідача, яка зазначена у кредитному договору та Додатковій угоді до договору (84200, Донецька обл, м.Дружківка, вул.Трояндова,буд.75) повідомлення-вимогу за вих.№10924KTD0S1TX від 15.02.2024, відповідно до якого Банк повідомив відповідача про наявне порушення зобов`язань за кредитним договором №3119400679-КД-1 від 05.10.2021, вимагав погашення простроченої заборгованості, а також повідомляв, що у випадку непогашення простроченої заборгованості у термін до 15.03.2024, строк 01.10.2026, що узгоджений п. А.3.кредитного договору №3119400679-КД-1 від 05.10.2021 буде вважатися таким, що настав 15.03.2024, однак доказів щодо виконання вказаних вимог відповідачем до суду не надано.

Таким чином, кредитний договір №3119400679-КД-1 від 05.10.2021, укладений між АТ КБ «Приватбанк» та ФОП Степановим Олександром Валерійовичем є розірваним з 15.03.2024.

Згідно із ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Приписами частин 1 та 2 статті 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Пунктом 2.1. додаткової угоди передбачено, що за користування кредитом на умовах та в порядку визначених додатковою угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї Додаткової угоди розмір 14,13 % річних. Розмір базової процентної ставки визначений за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) +7 %.

де Індекс UIRD - український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного банку України.

Дані про величину індексу UIRD є загальнодоступним в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді базової процентної ставки Банк використовує розмір індексу UIRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому Банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал. Про зміну розміру базової процентної ставки Банк за 15 календарних днів повідомляє Позичальника/Поручителя/Заставодавця та інших зобов`язаних за Договором осіб, на свій вибір шляхом: відправлення СМС-повідомлення на мобільний телефон Клієнта; відправлення повідомлення за допомогою мобільного додатка "Viber"; ОТР-паролю; поштового листа; телеграми; повідомлення електронною поштою; повідомлення в банкоматах і терміналах самообслуговування; друку інформації на чеках в POS-терміналах; IVR-обдзвону; комунікації у ПК Приват24, в т.ч. його мобільній версії, комунікації в чаті з персональним менеджером Чат Sender", а також за допомогою інших мобільних додатків Банка та інших засобів комунікації.

Згідно із п. 2.2. додаткової угоди, передбачено, що у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов`язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в пунктах 2.3, 2.7 додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі: в період прострочення з 1-го до 15-го включно - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення; в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення - в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. додаткової угоди +5% річних; в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість - в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

Судом встановлено, що при розрахунку заборгованості по процентам позивачем застосовано п.2.2 Додаткової угоди, відповідно до якого процентна ставка за користування кредитом змінювалась.

Відповідач у відзиві на позов зазначив, що нарахування відсотків за користування кредитом за період з 05.10.2021 по 25.03.2024 в розмірі 110 935,70 грн за підвищеною ставкою є некоректним. Суд не приймає дані заперечення до уваги оскільки умовами договору передбачена базова процентна ставка, яка є змінювана. Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розміру базової процентної ставки, та дані про величину індексу UIRD є загальнодоступними в мережі інтернет на офіційному сайті Національного Банку України. Крім того, згідно наданого позивачем розрахунку відсотків за користування кредитом вбачається, що кінцевою датою нарахування відсотків визначено 25.03.2024 проте фактично позивачем нараховані відсотки до 15.03.2024.

З розрахунку позивача та з урахуванням банківських виписок вбачається, що сума процентів нарахованих на поточну та прострочену заборгованість за період з 08.10.2021 по 15.03.2024 складає 110 935,70 гривень. Перевіривши розрахунок позивача (з урахуванням виписок по рахунку та встановлений судом строк розірвання кредитного договору) судом встановлено, що він є вірним.

Отже, неповернення відповідачем отриманих кредитних коштів за вищевказаним кредитним договором та несплата нарахованих процентів за користування кредитними коштами є порушенням умов договору, що є недопустимим згідно ст.525 Цивільного кодексу України.

Відтак, суд погоджується з обґрунтованістю вимог позивача про стягнення з відповідача вказаної заборгованості по кредиту та нарахованим процентам.

При цьому посилання відповідача на те, що при введенні військового стану в Україні відсотки по заборгованості не нараховуються господарський суд не приймає до уваги, оскільки Законом України «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» №2120-ІХ від 15.03.2022 обмеження щодо нарахування процентів за договором не встановлено, позивачем в даній справі неустойку, штраф, пеню за прострочення виконання зобов`язання за договором не нараховано.

Щодо посилання відповідача на лист Торгово-промислової палати України листом від 28.02.2022 року №2024/02.0-7.1, суд зазначає, що відповідно до положень статті 14-1 Закону України «Про торгово-промислові палати України» єдиним документом, який засвідчує форс-мажорні обставини (обставини непереборної сили) є відповідний сертифікат Торгово-промислової палати України та уповноважених нею регіональних торгово-промислових палат.

При цьому, форс мажорні-обставини не мають преюдиційного характеру і при їх виникненні сторона, яка посилається на них як на підставу неможливості належного виконання зобов`язання, повинна довести їх наявність не тільки самих по собі, але і те, що вони були форс-мажорними саме для даного конкретного випадку.

Проте, відповідачем не надано до матеріалів справи відповідного сертифікату про наявність форс-мажорних обставин за договором.

Згідно правової позиції Верховного Суду викладеної у постанові від 13.12.2023 року у справі №922/193/23, Торгово-промислова палата України листом від 28.02.2022 року №2024/02.0-7.1 засвідчила, що військова агресія російської федерації проти України стала підставою для введення воєнного стану та є форс-мажорними обставинами (обставинами непереборної сили); вказаний лист Торгово-промислової палати України адресований Всім, кого це стосується, тобто необмеженому колу суб`єктів, його зміст носить загальний інформаційний характер та констатує абстрактний факт наявності форс-мажорних обставин без доведення причинно-наслідкового зв`язку у конкретному зобов`язанні; лист ТПП України від 28.02.2022 року №2024/02.0-7.1 не є безумовною підставою вважати, що форс-мажорні обставини настали для всіх без виключення суб`єктів. Кожен суб`єкт, який в силу певних обставин не може виконати свої зобов`язання за окремо визначеним договором, має доводити наявність в нього форс-мажорних обставин.

Враховуючи вищевикладене, вказані доводи відповідача та посилання на лист Торгово-промислова палата України листом від 28.02.2022 №2024/02.0-7.1 не приймаються судом.

Відповідно до статті 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Верховний Суд неодноразово наголошував щодо необхідності застосування категорій стандартів доказування та відзначав, що принцип змагальності забезпечує повноту дослідження обставин справи. Зокрема, це й принцип передбачає покладання тягаря доказування на сторони.

Одночасно цей принцип не передбачає обов`язку суду вважати доведеною та встановленою обставину, про яку сторона стверджує. Така обставина підлягає доказуванню таким чином, аби задовольнити, як правило, стандарт переваги більш вагомих доказів, тобто коли висновок про існування стверджуваної обставини з урахуванням поданих доказів видається більш вірогідним, ніж протилежний (постанови Верховного Суду від 02.10.2018 у справі N 910/18036/17, від 23.10.2019 у справі N 917/1307/18, від 18.11.2019 у справі N 902/761/18, від 04.12.2019 у справі N 917/2101/17). Аналогічний стандарт доказування застосовано Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 18.03.2020 у справі N 129/1033/13-ц (провадження N 14-400цс19).

За таких обставин, суд дійшов висновку що строк повернення кредиту, сплати процентів, відповідно до умов кредитного договору та частини 1 статті 530 ЦК України, є таким, що настав та зважаючи на те, що відповідач не спростував отримання грошових коштів за кредитним договором, не надав докази погашення заборгованості за кредитом, позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту у розмірі 299 696,62 гривень та заборгованості за процентами у розмірі 110 935,70 гривень є доведеними, обґрунтованими, підтвердженими та такими, що підлягають задоволенню.

На підставі ст. 129 ГПК України, у зв`язку із задоволенням позову, витрати позивача щодо сплати судового збору покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236, 238, 240, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до відповідача Фізичної особи-підприємця Степанова Олександра Валерійовича про стягнення 410 632,32 гривень, задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Степанова Олександра Валерійовича ( АДРЕСА_1 ; код РНОКПП НОМЕР_9 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість за тілом кредиту у сумі 299 696,62 гривень, заборгованість за процентами у сумі 110 935,70 гривень, витрати по сплаті судового збору в розмірі 4 927,59 гривень.

Після набрання рішенням законної сили видати наказ в установленому порядку.

Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст.241 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржено в апеляційному порядку шляхом подачі апеляційної скарги до Східного апеляційного господарського суду протягом 20 днів з дня складання повного рішення.

Повне рішення складено та підписано 31.12.2024.

Суддя О.О. Кучерява