Рішення № 123796581, 06.12.2024, Салтівський районний суд міста Харкова (до 25.04.2025 - Московський районний суд м. Харкова)

Справа № 643/875/24

Провадження № 2/643/1462/24

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06.12.2024 м. Харків

Московський районний суд м. Харкова у складі:

головуючого - судді Семенової Я.Ю.,

за участю секретаря судового засідання Кашуби Ю.Г.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Харкові в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

у с т а н о в и в :

Короткий зміст позовних вимог та доводів позивача

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» звернувся до суду з позовною заявою до ОСОБА_1 , в якій просить суд стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за кредитним договором №371880/3071969 від 20.09.2021 у розмірі 198 621,31 гривень; заборгованість за кредитним договором №8/3071969 від 17.01.2022 у розмірі 188 416,17 гривень. Також просить суд стягнути з відповідача на свою користь судові витрати, яких поніс позивач у зв`язку з розглядом судової справи в розмірі 5805,56 гривень.

В обґрунтуванняпред`явлених позовнихвимог позивачпосилався,що 13січня 2017року міжАТ «КредіАгріколь Банк»та ОСОБА_1 було укладеноДоговір пронадання Банківськихпослуг №371880/3071969,відповідно доумов якогобанк надаєна вимогуклієнта банківськупослугу,а клієнтприймає банківськупослугу тазобов`язується належнимчином виконуватизобов`язання,що встановленів Договоріта Правилахвідносно такоїбанківської послуги,в томучислі своєчаснота вповному обсязіздійснювати оплатуза отриманібанківські послуги.Умовами кредитногодоговору передбачено,що ціноюдоговору єсума грошовихкоштів,яку клієнтзобов`язаний сплатитибанку згідноз умовамиДоговору,що складаєтьсяз сумиплати заБанківську послугу.Строк діїДоговору дорівнюєвизначеному Заявоюпро наданнябанківських послугмаксимальному строку(терміну)для належноговиконання сторонамивзятих насебе зобов`язаньза Договором,за обставинами,що відсутнійвипадок невиконанняумов Договору.За обставининаявності Випадкуневиконання умовДоговору,Договір залишаєтьсячинним доти,поки всізобов`язання сторінза Договоромне будутьвиконані вповному обсязі.Посилався,що відповіднодо Заявипро наданняБанківської послуги«Кредитна картка»від 20.09.2021заявник ОСОБА_1 звернувся доБанку зпроханням відкритина підставіДоговору таЗаяви поточний(картковий)рахунок тавидати йомукредитну карткуз встановленимкредитним лімітомна такихумовах:ПІБ ОСОБА_1 ;валюта гривня;розмір кредитноїлінії (Кредитнийліміт) 139400,00гривень;строк 36місяців;процентна ставка,%річних (фіксована) 34%;процентна ставказа несвоєчаснопогашену (прострочену)заборгованість покредитній лінії,%річних 68%;реальна процентнаставка закредитною лінією(фіксована) 40,47%річних;загальна вартістькредитної лінії 236557,96гривень;максимальний розмірКредитного ліміту250000,00грн;орієнтована реальнапроцентна ставказа кредитноюлінією (розрахованавиходячи змаксимального розміруКредитного ліміту) 40,47%річних;орієнтовна загальнавартість кредитноїлінії лінією(розрахованавиходячи змаксимального розміруКредитного ліміту) 434924,61гривень. 29.08.2023 між АТ «Креді Агріколь Банк» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт», укладено договір №4-2023 про відступлення (купівлю продаж) прав вимог до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №371880/3071969 від 20.09.2021. Зазначив, що 15.09.2023 відбулася передача права вимоги за кредитним договором №371880/3071969 від 20.09.2021 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» з дати підписання відповідного реєстру прав вимоги за зразком, згідно з Додатком №1 до Договору про відступлення права вимоги. 15.09.2023 АТ «Креді Агріколь Банк» було направлено ОСОБА_1 повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за договором №4-2023 від 29.08.2023 до ТОВ «Глобал Спліт». На виконання умов Договору відступлення прав вимоги ОСОБА_1 було повідомлено про необхідність перерахувати кошти в сумі 198 621,31 грн, що відповідає розміру поточних зобов`язань за Договором. У зв`язку невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 25.01.2024 у позичальника утворилася загальна сума заборгованості за Договором №371880/3071969 від 20.09.2021 (розрахунок на 15.09.2023) у розмірі 198621,31 грн, яка складається із строкової заборгованості - 0,00 грн, простроченої заборгованості - 151597, 18 грн, нарахованих відсотків: 2118, 21 грн, прострочених відсотків: 44905,92 грн.

Також посилався,що 17.01.2022між Акціонернимтовариством «КредіАгріколь Банк»та ОСОБА_1 було укладеноКредитний договір№8/3071969,відповідно доумов якогоКредитор надаєПозичальнику кредитв сумі120000,00грн строкомна 17місяців -з 17.01.2022до 16.06.2023(включно).Позичальник сплачуєплатежі дляпогашення заборгованостіза Договоромщомісячно вчисло місяця,визначене Графікомплатежів покредиту,як Деньповернення кредиту.Відповідно доп.1.2Кредитного договору,Кредит надаєтьсяпозичальнику наспоживчі потребишляхом зарахуваннякредитних коштівна рахунокПозичальника № НОМЕР_1 .29.08.2023між АТ«Креді АгрікольБанк» таТовариством зобмеженою відповідальністю«Глобал Спліт»,укладено договір№4-2023про відступлення(купівлю продаж)прав вимогдо боржника ОСОБА_1 за кредитнимдоговором №8/3071969від 17.01.2022.Відповідно доп.2.1.Договору №4-2023від 29.08.2023,у відповідностідо умовДоговору Первіснийкредитор передає(відступає)Новому кредиторуПрава вимогидо Боржників,а Новийкредитор набуваєПрава вимогиПервісного кредитораза Кредитнимидоговорами тасплачує Первісномукредитору завідступлення Права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює Ціні договору у порядку та строки встановлені Договором. Зазначив, що 15.09.2023 відбулася передача права вимоги за кредитним договором №8/3071969 від 17.01.2022 до Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» з дати підписання відповідного реєстру прав вимоги за зразком, згідно з Додатком №1 до Договору про відступлення права вимоги. 15.09.2023 до ОСОБА_1 АТ «Креді Агріколь Банк» було направлено повідомлення про те, що відбулось відступлення прав вимоги за договором №4-2023 від 29.08.2023 до ТОВ «Глобал Спліт», яке в свою чергу стало Новим кредитором та має право вимагати від ОСОБА_1 погашення кредитної заборгованості згідно з кредитним договором №8/3071969. На виконання умов Договору відступлення прав вимоги ОСОБА_1 був повідомлений про необхідність перерахувати кошти в сумі 188 416,17 грн, що відповідає розміру поточних зобов`язань за Договором. У зв`язку з невиконанням взятих на себе зобов`язань станом на 25.01.2024 у Позичальника утворилась загальна сума заборгованості за Договором №8/3071969 від 17.01.2022 (розрахунок на 15.09.2023) у розмірі 188416,17 грн, яка складається зі строкової заборгованості: 0,00 грн, простроченої заборгованості: 113400,00 грн, нарахованих відсотків: 913,50 грн, прострочених відсотків: 17102,67 грн, комісії: 3000,00 грн, простроченої комісії: 54000,00 грн.

Рух справи

Московський районний суд м. Харкова ухвалою від 30 січня 2024 року відкривпровадження усправі в порядкузагального позовногопровадження,призначив проведення підготовчого засідання.

Московський районнийсуд м.Харкова ухвалоювід 01травня 2024року закрив підготовче провадження у цивільній справі запозовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, призначив справу до судового розгляду у відкритому судовому засіданні з викликом учасників справи.

Аргументи учасників справи

Відповідач процесуальним правом на подання відзиву на позов не скористався, будь-яких клопотань та заяв від відповідача до суду не надходило.

Участь у справі сторін та інших учасників справи

Представник позивача у судове засідання не з`явився, 03 грудня 2024 року через підсистему «Електронний суд» від представника ТОВ «Глобал Спліт» надійшла заява про розгляд справи за відсутності представника ТОВ «Глобал Спліт», у поданій заяві позовні вимоги підтримав, не заперечував проти ухвалення рішення в заочному порядку.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про дату, час і місце розгляду справи був повідомлений своєчасно і належним чином в порядку ст. 128 ЦПК України, шляхом направлення судових повісток за зареєстрованим місцем проживання відповідно до відомостей, отриманих судом з Реєстру територіальної громади міста Харкова, згідно з вимогами ч. 6 ст. 187 ЦПК України.

За правилами п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України днем вручення судової повістки є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, що зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Судові повістки, які направлялися судом за зареєстрованим місцем проживання відповідача повернулися до суду, як неотримані відповідачем із зазначенням у довідці про причини повернення «адресат відсутній за вказаною адресою».

Ураховуючи, що в судове засідання не з`явилися всі учасники справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив, відповідно до статті 280 ЦПК України суд за згодою позивача вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

Як знаходить своє підтвердження матеріалами справи, 13 січня 2017 року між ПАТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг №371880/3071969 (а.с. 172-173).

Відповідно до п. 1 вказаного Договору, Банківська послуга - всі та/або будь-яка з послуг/дій Банку, яка замовлена Клієнтом та наддається Банком Клієнту, на підставі Договору та Заяви, відповідно до умов чинного законодавства України, банківської ліцензії Банку, до яких, зокрема належить, але не виключно: 1) відкриття та обслуговування поточного (карткового) рахунку у національній та іноземних валютах. Випуск платіжних карток та обслуговування операцій з платіжними картками; та/або 2) відкриття та обслуговування поточних та вкладних рахунків у національній та іноземних валютах; та/або 3) надання в оренду індивідуального сейфа для зберігання цінностей в Банку; та/або 4) обслуговування клієнтів через систему «i-Bank»; та/або 5) надання послуги дистанційного обслуговування за допомогою засобів телефонного банкінгу; якщо інше прямо не вказано в договорі.

Відповідно до умов Договору, Правил та Заяви про надання банківської послуги, банк надає на вимогу клієнта банківську послугу, а клієнт приймає банківську послугу та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в договорі та правилах відносно такої банківської послуги, в тому числі своєчасно та в повному обсязі здійснювати оплату за отримані банківські послуги. Кількість банківських послуг, що надаються за договором, необмежена. Якість банківської послуги відповідає стандартам банку та законодавству. Розмір грошових вимог банку визначається на підставі договору у чітко встановленій сумі або шляхом надання критеріїв, які дозволяють встановлювати розмір цієї вимоги на конкретний час протягом строку дії договору (п. 3.1 Договору).

Відповідно до п. 4.1 договору, банк здійснює надання кожної банківської послуги клієнту відповідно до заяви про надання банківської послуги, яка кожного разу надається клієнтом банку в письмовому вигляді.

14.09.2021 ОСОБА_1 звернувся до АТ «Креді Агріколь Банк» із Заявою-анкетою на відкриття поточного (карткового) рахунку та видачу кредитної картки, в якій просив з метою отримання можливості користуватися відновлювальною кредитною лінією відкрити поточний (картковий) рахунок у гривні та видати у користування платіжну картку (а.с. 41-42).

14.09.2021 ОСОБА_1 було підписано Паспорт споживчого кредиту (а.с. 38-40).

20.09.2021 відповідно до Договору про надання банківських послуг №371880/3071969 від 13.01.2017 ОСОБА_1 звернувся до АТ «Креді Агріколь Банк» з проханням відкрити на підставі Договору та цієї Заяви поточний (картковий) рахунок та видати йому кредитну картку зі встановленим кредитним лімітом на таких умовах: розмір кредитної лінії (кредитний ліміт) 139400,00 гривень, строк 36 місяців, процентна ставка 34,00 % річних (фіксована), процентна ставка на несвоєчасно погашену (прострочену) заборгованість по кредитній лінії 68,00% річних реальна процентна ставка за кредитною лінією 40,47% річних (фіксована), загальна вартість кредитної лінії 236557,96 гривень, максимальний розмір кредитного ліміту 250000,00 гривень (а.с. 34-37).

Згідно з розрахунком заборгованості перед АТ «Креді Агріколь Банк» по кредиту, наданому ОСОБА_1 , кредитний договір № 371880/3071969 від 20.09.2021, складеним представником АТ «Креді Агріколь Банк» станом на 15.09.2023 заборгованість ОСОБА_1 становить 198621,31 гривень, яка складається з: строкової заборгованості: 0,00 грн; простроченої заборгованості: 151597,18 грн; нарахованих відсотків: 2118,21 грн; прострочених відсотків: 44905,92 грн (а.с. 33).

28.12.2021 ОСОБА_1 звернувся із Заявою-анкетою №0104216-22122021-006 на отримання готівкового кредиту «Свобода», згідно з якою сума кредиту 120 000,00 грн, строк кредиту 17 місяців, форма отримання кредиту безготівкова (а.с. 71-72).

28.12.2021 ОСОБА_1 було підписано Паспорт споживчого кредиту (а.с. 175-178).

Судом встановлено, що 17.01.2022 між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір №8/3071969, згідно з яким банк надає позичальнику кредит в сумі 120000,00 грн строком на 17 місяців з 17.01.2022 до 16.06.2023 (включно). Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по кредиту (Додаток №1 до Договору, що є його невід`ємною частиною), як День повернення кредиту (а.с. 63-66).

Відповідно до п. 1.2 Кредитного договору, Кредит надається позичальнику на споживчі потреби шляхом зарахування кредитних коштів на рахунок Позичальника № НОМЕР_1 .

Відповідно до п. 1.3 Кредитного договору, для зарахування кредитних коштів Позичальник повинен мати відкритий у Банку поточний або поточний (картковий) рахунок.

Відповідно до п.п. 1.4.1-1.4.3 п. 1.4 Кредитного договору, Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку: процентну винагороду щомісячно, в розмірі 10.00% річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку Позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості (комісія) щомісячно, в розмірі 2.50% від суми кредиту, зазначеної в п. 1.1. Договору. Протягом строку дії Договору розмір процентів та комісії залишається незмінним, крім випадків внесення змін до Договору за згодою Сторін в порядку, визначеному п. 5.8 Договору.

Відповідно до п. 2.1 Кредитного договору, з метою обслуговування кредиту Банк відкриває Позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості №UA703006140000029090000648455 в Банку.

Відповідно до п. 2.2 Кредитного договору, Позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця, в день повернення кредиту на Рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в день повернення кредиту. У випадку, якщо припадає на неробочий день, то сплатити у попередній робочий день.

ОСОБА_1 підписано Додаток №1 до Кредитного договору №8/3071969 від 17.01.2022, яким погоджено Таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 69-70).

Згідно з розрахунком заборгованості перед АТ «Креді Агріколь Банк» по кредиту, наданому ОСОБА_1 , кредитний договір № 8/3071969 від 17.01.2022, складеним представником АТ «Креді Агріколь Банк» станом на 15.09.2023 заборгованість ОСОБА_1 становить 188416,17 гривень, яка складається з: строкової заборгованості: 0,00 грн; простроченої заборгованості: 113400,00 грн; нарахованих відсотків: 913,50 грн; прострочених відсотків: 17102,67 грн, комісії: 3000,00 грн; простроченої комісії: 54 000,00 грн (а.с. 62).

Рух коштів по рахунку відповідача підтверджується виписками з рахунку за період з 20.09.2021 по 15.09.2023, з 17.01.2022 по 15.09.2023 (а.с. 53-60, 73-86).

29 серпня 2023 року між ТОВ «Глобал Спліт» (Новий кредитор) та АТ «Креді Агріколь Банк» (Первісний кредитор) було укладено Договір про відступлення права вимоги № 4-2023, відповідно до умов якого Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору Права вимоги до Боржників, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Кредитними договорами та сплачує Первісному кредитору за відступлення Права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює ціні договору у порядку та строки, встановлені цим Договором (а.с. 17-24).

Відповідно до п. 3.1 Договору право вимоги переходить від Первісного кредитора до Нового кредитора з дати підписання ними відповідного Реєстру прав вимоги за зразком, наведеним в Додатку №1 до Договору, що становить його невід`ємну частину та складається з обов`язковим зазначенням інформації (реквізитів) за переліком, що міститься в Додатку №4 до цього Договору та зарахування коштів у розмірі Ціни договору на рахунок Первісного кредитора, після чого Новий кредитор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх Заборгованостей по Кредитним договорам. Разом з Правами вимоги Новому кредитору переходять всі інші пов`язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.

З Реєстру прав вимоги №1 до Договору про відступлення права вимоги №4-2023 від 29 серпня 2023 року від 15.09.2023 встановлено, що ТОВ «Глобал Спліт» набуло право грошової вимоги, зокрема до ОСОБА_1 за кредитним договором №8/3071969 від 17.01.2022 в розмірі 188416,17 гривень та за кредитним договором №371880/3071969 (1467443) від 20.09.2021 в сумі 198621,31 грн (а.с. 95-163).

АТ «Креді Агріколь Банк» повідомило ОСОБА_1 про укладення Договору про відступлення права вимоги №4-2023, що підтверджується письмовими повідомленнями від 15.09.2023 (а.с. 61, 87).

Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду

За правилами ст.626,628 ЦК Українидоговором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ст. 638 ЦК Українидоговір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Правилами ч. 1ст. 1054 ЦК Україниунормовано, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина першастатті 1048 ЦК України).

Положеннями ч. 2ст. 1054 ЦК Українивстановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1ст. 1048 ЦК Українипозикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістомст. 1049 ЦК Українипозичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом ч. 1, 2 ст. 207 ЦК Україниправочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним, як це закріплено положеннями ст. 1055 ЦК України).

Як це унормовано вимогамист. 512 ЦК України,кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); правонаступництва; виконання обов`язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); виконання обов`язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов`язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом. Кредитор у зобов`язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом.

Правилами ст. 513 ЦК Українивизначено, що правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов`язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові. Правочин щодо заміни кредитора у зобов`язанні, яке виникло на підставі правочину, що підлягає державній реєстрації, має бути зареєстрований в порядку, встановленому для реєстрації цього правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до вимог ст. 514 ЦК Українидо нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням, як це визначено положеннями ст. 516 ЦК України.

Правилами ст. 517 ЦК Українизакріплено, що первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Відповідно до ст. 1077 ЦК Україниза договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).

Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться, як це закріплено вимогами ст. 526 ЦК України.

Положеннями ст. 610 ЦК Україниунормовано, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, що закріплено вимогами ст. 611 ЦК Українивизначає.

За змістом ч. 1 ст. 598 ЦК Українизобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, що визначено положеннями ст. 599 ЦК України.

У справах про стягнення кредитної заборгованості кредитор повинен довести виконання ним своїх обов`язків за кредитним договором, а саме надання грошових коштів (кредиту) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник - повернення грошових коштів у розмірі та на умовах, визначених договором.

Згідно з частиною 1статті 527 ЦК Україниборжник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

За правилами частини 2статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу.

Відповіднодо вимог статті 1048 ЦК Українипозикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зістаттею 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання, настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Частинами 1 та 2статті 612 ЦК Українивизначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Як встановлено судом, відповідач ОСОБА_1 , будучи обізнаним з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, підписав кредитні договори, таким чином погодивши всі істотні умови кредитних договорів.

Як убачається з матеріалів справи, свої зобов`язання за кредитними договорами банк перед відповідачем виконав.

Як убачається з наданого суду розрахунку заборгованості, сума заборгованості відповідача за кредитним договором № 371880/3071969 від 20.09.2021 становить 198 621,31 гривень, яка складається з: строкової заборгованості: 0,00 грн; простроченої заборгованості: 151 597,18 грн; нарахованих відсотків: 2 118,21 грн; прострочених відсотків: 44 905,92 грн.

Отже позивачем доведений факт наявності заборгованості за кредитним договором № 371880/3071969 від 20.09.2021 в сумі 198 621,31 грн, а відтак, відповідачем дійсно були порушені умови договору щодо своєчасного погашення заборгованості та сплати обумовлених договором платежів.

Як убачається з наданогопозивачем розрахунку заборгованості за кредитним договором № 8/3071969 від 17.01.2022 заборгованість ОСОБА_1 становить 188 416,17 гривень, яка складається із: строкової заборгованості: 0,00 грн; простроченої заборгованості: 113 400,00 грн; нарахованих відсотків: 913,50 грн; прострочених відсотків: 17 102,67 грн, комісії: 3000,00 грн; простроченої комісії: 54 000,00 грн. Позивачем доведений факт наявності заборгованості за кредитним договором № 8/3071969 від 17.01.2022 в сумі простроченої заборгованості: 113 400,00 грн; нарахованих відсотків: 913,50 грн; прострочених відсотків: 17 102,67 грн.

Водночас, що стосується вимог позивача про стягнення з відповідача заборгованості з комісії в сумі 3000,00 гривень та простроченої комісії в сумі 54000,00 гривень, то суд зважає на таке.

Згідно з абз. 3 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» (у редакції станом на 01 січня 2017 року - остання редакція до набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування») кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

10 червня 2017 року набрав чинності Закон України «Про споживче кредитування» від 15 листопада 2016 року №1734-VІІІ. Цей Закон визначає загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері, у зв`язку з чим, у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до ч. 1 та 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Правилами ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року №49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит). Цією ж постановою визнано такою, що втратила чинність, постанову Правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168 «Про затвердження Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту».

Відповідно до п. 5 Правил про споживчий кредит банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, уключаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Такого висновку дійшла Велика Палата Верховного Суду у пункті 31.29 постанови від 13 липня 2022 року у справі №496/3134/19 (провадження № 14-44цс21).

Як уже зазначалося судом вище, умовами укладеного між сторонами договору №8/3071969 від 17.01.2022 встановлено комісію за обслуговування кредитної заборгованості, тобто фактично встановлено плату позичальника за надання інформації щодо його кредиту, безоплатність надання якої прямо передбачена ч. 1 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування».

Ураховуючи наведене, оскільки ОСОБА_1 було встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, визначені в п. 1.4.2 кредитного договору № 8/3071969 від 17.01.2022 умови щодо обов`язку позичальника сплачувати комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 2,50% від суми кредиту, є нікчемними.

Частиною четвертоюстатті 42 Конституції Українипередбачено, що держава захищає права споживачів, здійснює контроль за якістю і безпечністю продукції та усіх видів послуг і робіт, сприяє діяльності громадських організацій споживачів.

Згідно з положеннямич. 1 ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність»відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком. Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов`язаної особи банку як обов`язкову умову надання банківських послуг, як це закріплено вимогами ч. 3 ст. 55 вказаного Закону.

Як унормованоположеннями ч.3ст.13 ЦК України,не допускаються дії особи, що вчиняються з наміром завдати шкоди іншій особі, а також зловживання правом в інших формах.

Правилами ч. 1, ч. 2 ст. 228 ЦК України передбачено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

За змістом ч. 3 ст.12, ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Таким чином, суд доходить висновку про те, що послуга з надання споживчого кредиту є діяльністю банку або іншої фінансової установи з передачі споживачу коштів на придбання продукції для його особистих потреб, а тому встановлення кредитором будь-яких зборів, комісій, платежів за інші дії, ніж надання коштів на придбання продукції, не відповідає змісту кредитних правовідносин.

Виходячи із принципів справедливості та добросовісності, на позичальника не може бути покладено обов`язок сплачувати платежі за послуги, які ним фактично не замовлялись і які банком фактично не надавались, а встановлення платежів за такі послуги заборонено нормативно-правовими актами.

З огляду на вказане вище, положення кредитного договору№ 8/3071969 від 17.01.2022 про сплату позичальником на користь банкукомісійної винагороди за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,50 % від суми виданого кредиту (пункт 1.4.2 Договору) суперечать положенням ч. 1, ч. 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування»і є нікчемними з моменту укладення цього правочину.

За таких обставин, банком без належних на те правових підстав нарахована комісія за обслуговування кредитної заборгованості на загальну суму 57000,00 гривень, а відтак, позовні вимоги ТОВ «Глобал Спліт» про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за комісією є необґрунтованими з наведених вище підстав та задоволенню не підлягають.

Розподіл судових витрат

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимогст. 141 ЦПК України, а саме, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог позивача на 85,27%, з відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог на користь позивача підлягають стягненню витрати по сплаті судового збору в розмірі 4950,40 гривень (5805,56 : 100 х 85,27 = 4 950,40).

На підставі викладеного, керуючись ст. 11, 12, 13, 81, 89, 141,247, 263-265, 280-283 ЦПК України, суд

в и р і ш и в :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» заборгованість за кредитним договором №8/3071969 від 17.01.2022 в розмірі 131 416 (сто тридцять одна тисяча чотириста шістнадцять) гривень 17 копійок, з яких: 113 400,00 гривень -прострочена заборгованість, 913,50 гривень - нараховані відсотки, 17102,67 гривень -прострочені відсотки; за кредитним договором №371880/3071969 від 20.09.2021 в розмірі 198621 (сто дев`яноста вісім тисяч шістсот двадцять один) гривень 31 копійка, з яких: 151597,18 гривень прострочена заборгованість, 2118,21 гривень нараховані відсотки, 44905,92 гривень прострочені відсотки.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт» витрати по сплаті судового збору в сумі 4 950 (чотири тисячі дев`ятсот п`ятдесят) гривень 40 копійок.

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Відповідачем протягомтридцяти днівз дняпроголошення рішенняможе бутиподана письмовазаява проперегляд заочногорішення відповіднодо вимогст. 284-285 ЦПК України.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи безпосередньо до Харківського апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Учасники справи:

позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Глобал Спліт», код ЄДРПОУ: 41904846, місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Жилянська, буд. 5-Б, офіс 5;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової карти платника податків: НОМЕР_2 , зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання (перебування): АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 16 грудня 2024 року.

Суддя: Я.Ю. Семенова