Рішення № 123007847, 13.11.2024, Липоводолинський районний суд Сумської області

Справа № 581/808/24

Провадження № 2/581/395/24

З А О Ч Н Е Р І Ш Е Н Н Я

і ме не м Ук ра їн и

13 листопада 2024 року с-ще Липова Долина

Липоводолинський районний суд Сумської області в складі: головуючого - судді Бутенка Д.В., за участю секретаря судового засідання Бочкун Л.І., розглянувши у заочному порядку у відкритому судовому засіданні в залі суду в селищі Липова Долина цивільну справу спрощеного позовного провадження за позовом Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за заявою - договором,

в с т а н о в и в:

Сутність заявленої до суду вимог

У жовтні 2024 року АТ «ТАСКОМБАНК» (далі-позивач, банк) через систему «Електронний суд» звернулося до суду з вказаним позовом, який мотивувало тим, що 01 листопада 2022 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 підписано заяву № 933136 про приєднання до публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», останньому відкрито поточний рахунок у гривні № НОМЕР_1 . Підписавши вищезазначену заяву, ОСОБА_1 підтвердив, що приймає (акцентує) всі умови публічної пропозиції (оферти) АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», яка розміщена разом з додатками, в тому числі але не виключно, тарифами, довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, паспортом споживчого кредиту на сайті банку https:tascombank.ua/ та https:sportbank.com.ua/ посилання та примірники якої, разом з додатками відповідач отримав у мобільному додатку «Sportbank», і з якою він ознайомився, повністю згоден, зміст розуміє, положень якої зобов`язався неухильно дотримуватися. Зазначало, що акцептована ОСОБА_1 публічна пропозиція разом з даною заявою-анкетою складають договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту«Sportbank». Відповідно до умов кредитного договору позичальнику надано кредит в розмірі 50000 грн 00 коп шляхом перерахування на поточний рахунок № НОМЕР_1 відповідача, із встановленням процентної ставки за встановленим кредитним лімітом - 0,22 %, строк користування кредитом - 12 місяців з автоматичною пролонгацією, цільове призначення кредиту на споживчі потреби. Отже, кредитодавець свої обов`язки за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши кредитні кошти в обсязі, обумовленому кредитним договором, які отримані останнім, що підтверджується виписками по особовому рахунку. Позичальником порушені умови заяви - договору, а саме перестав сплачувати заборгованість по кредиту та процентах. Через неналежне виконання відповідачем договору, станом на 25 вересня 2024 року заборгованість склала 130511 грн 42 коп, з яких: заборгованість по тілу кредиту 49987 грн 96 коп; заборгованість по процентам 80523 грн 46 коп. Банк просив суд стягнути з відповідача заборгованість за заявою - договором № 002/12268038-SP від 01 листопада 2021 року в розмірі 130511 грн 42 коп та 2422 грн 40 коп судовий збір.

Позиція позивача, відповідача по даній справі

Представник позивача про час та місце розгляду справи повідомлявся в порядку п.1 ч.7 ст. 128 ЦПК України, у судове засідання не з`явився, у поданій позовній заяві не заперечував проти розгляду справи за відсутності представника банку.

Відповідач, про час та місце розгляду справи повідомлявся в порядку п.2 ч.7 ст.128 ЦПК України належним чином, у судове засідання повторно не з`явився, заперечень проти позову не надав.

Процесуальні дії суду у даній справі

Ухвалою Липоводолинського районного суду Сумської області від 08 жовтня 2024 року даній справі відкрито провадження, призначено судовий розгляд на 31 жовтня 2024 року о 13 год 30 хв. 31 жовтня 2024 року розгляд справи відкладено до 13 листопада 2024 року у зв`язку з першою неявкою у судове засідання відповідача. 13 листопада 2024 року спір вирішено по суті.

Установлені судом фактичні обставини даної справи

Як вбачається з матеріалів справи, 01 листопада 2021 року між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 підписано заяву-анкету N933136 щодо приєднання до публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної кратки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank». Відповідно до п. 3 заяву-анкету N933136 про приєднання до публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» ОСОБА_1 підтвердив, що перед підписанням цієї заяви-анкети він ознайомлений з публічною пропозицією разом з додатками, в тому числі але не виключно, тарифами, довідкою про систему гарантування вкладів фізичних осіб, паспорт споживчого кредиту, що розміщені на сайті банку https://tascombank.ua/ та https://sportbank.com.ua посилання на сайті з додатками відповідач отримав в Мобільному додатку примірники якої, разом з «Sportbank», і з якою він ознайомлений, повністю згоден, зміст розуміє, положень якої зобов`язався неухильно дотримуватися. В цьому випадку датою відправлення публічної пропозиції вважається дата, з якої в мобільному додатку стає доступним текст публічної пропозиції (посилання на її примірники). Проект заяви-анкети та публічної пропозиції був наданий відповідачу банком, та підписані ним заява-анкета та публічна пропозиція відповідають наданим проектам. Окрім цього, позичальник беззастережно погодився з тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку змінювати (зменшувати або збільшувати) розмір ліміту кредитування (дозволеного кредитного ліміту). Погодився з тим, що про зміну ліміту кредитування банк повідомляє позичальника шляхом надсилання повідомлень у мобільний додаток. Акцептована ОСОБА_1 публічна пропозиція разом з даною заявою-анкетою складають договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank». ОСОБА_1 прохав вважати наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний/удосконалений електронний підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в банку згідно договору у заяві-анкеті (а.с.7-10).

ОСОБА_1 надано послугу Кредитування рахунку та встановлено Ліміт кредитування рахунку в межах максимальної суми загального ліміту кредитування для вказаного продукту (що складає 100 000 гривень), а саме надані кредитні кошти в сумі 50000 грн 00 коп. Процентна ставка за встановленим кредитним лімітом - 0,22 % в день на строку заборгованість за кредитом, а також 0,32 % в день у виді підвищеної процентної ставки на строкову заборгованість у разі наявності простроченої заборгованості (як це визначено п.7.1.3.2 Розділу 7 Картки sportbank). Строк користування - 12 місяців з автоматичною пролонгацією. Цільове призначення кредиту - на споживчі потреби (а.с.15-24).

Позивачем до позовної заяви додано публічну пропозицію (оферту) АТ «ТАСКОМБАНК» на укладання договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту (Sportbank) (а.с. 11-14,15-24).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором № 002/12268038-SP від 01 листопада 2021 року, укладеного між АТ «ТАСКОМБАНК» та позичальником ОСОБА_1 , загальна заборгованість станом на 25 вересня 2024 року становила 130511 грн 42 коп, з яких: заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена) 49987 грн 96 коп; заборгованість по процентам (в тому числі прострочена) 80523 грн 46 коп, відповідач періодично протягом 2022-2024 років проводив проплати по кредитному договору в розмірах, які не призвели до погашення кредитної заборгованості (а.с.25,26-35).

25 вересня 2023 від АТ «ТАСКОМБАНК» відповідачу ОСОБА_1 надіслано повідомлення-вимогу щодо дострокової сплати заборгованості за договором (а.с.43 зворотна строна,44), однак відповідач борг за кредитним договором не погасив, на повідомлення не відреагував.

Норми права, які підлягають застосуванню у даній справі

Частиною 1 ст.13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Згідно ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно зі ст.526, ч.1 ст.530 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться; якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Частиною 1 статті 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Висновки суду по суті заявлени вимог

За встановлених обставин справи суд уважає, що між сторонами виникли цивільні правовідносини врегульовані ст.ст.509, 526, 547, 549, 1048, 1050, 1054 ЦК України, відповідно до яких зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору. У разі прострочення відповідачем повернення чергової частини кредитних коштів позивач має право вимагати дострокового повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до умов договору. За невиконання зобов`язання може бути встановлена відповідальність у виді пені і штрафу.

Матеріалами справи підтверджується, що ОСОБА_1 був ініціатором укладення заяви-договору, заповнив заяву-анкету щодо приєднання до публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної кратки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank», надав необхідні для укладання договору особисті дані, зокрема, реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані (а.с.7-10,36,37).

Отже, заповненням анкети-заяви відповідач підтвердив прийняття відповідних умов надання кредиту, а також засвідчив, що він повідомлений кредитодавцем у встановленій законом формі про всі умови, повідомлення про які є необхідним відповідно до вимог чинного законодавства України. Аналогічна за змістом правова позиція викладена у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 02 листопада 2021 року у справі № 243/6552/20.

Так, Заява-анкета містить докладну інформацію щодо відповідача, зокрема, дату його народження, індивідуальний податковий номер, серію, номер паспорта і дату його видачі, адресу проживання, номер мобільного телефону, джерело та розмір доходу. В заяві-анкеті наявні відповідні сторінки паспорта громадянина України ОСОБА_1 , які скопійовані ним та додані до анкети в електронному вигляді.

В анкеті-заяві наявне прохання відповідача відкрити поточний рахунок на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, вказану в додатку відповідно до умов договору та наведених нижче умов. Також, відповідач підтвердив те, що після отримання банком від нього заяви-анкети, публічна пропозиція разом з додатками та цією заявою, будуть складати договір про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної картки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» про функціонування ощадного рахунку.

У п.п. 6 заяви-анкети відповідач також підтвердив, що наведений зразок його власноручного підпису або його аналоги (у тому числі його електронний/удосконалений електронний підпис) обов`язковим при здійсненні операцій за всіма рахунками, які відкриті або будуть відкриті йому в банку згідно договору у заяві-анкеті.

Заява-анкета щодо приєднання до публічної пропозиції АТ «ТАСКОМБАНК» на укладення договору про відкриття поточного рахунку та видачу платіжної кратки, надання банківських, фінансових та інших послуг в межах проекту «Sportbank» підписана відповідачем за допомогою особистого підпису позичальника, тобто сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину, уклавши його відповідно до вимог закону.

Ураховуючи те, що судом установлено факт укладення між АТ «ТАСКОМБАНК» та відповідачем ОСОБА_1 заяви - договору, встановлено факт отримання ОСОБА_1 коштів за договором зі сплатою процентів за їх користування та факт їх неповернення відповідачем у відповідності до умов вказаних у договорі та у строки визначені сторонами, тому суд уважає за необхідне стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за тілом кредиту та процентами. Розрахунок суми заборгованості відповідає умовам договору, докази зворотнього у суду відсутні.

Із урахуванням вищенаведеного, суд уважає, що право позивача на вільне володіння та користування належними йому грошовими коштами є порушеним і воно підлягає судовому захисту, а тому з відповідача необхідно стягнути на користь позивача кредитну заборгованість у загальному розмірі 130511 грн 42 коп.

Також, суд уважає, що право позивача на майно у виді наданих в користування грошових коштів також захищається та практично гарантується ст.1 Першого Протоколу до Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, оскільки такі грошові кошти в автономному значенні є майном банківської установи, яке добровільно та у визначені строки не повертається іншою (фізичною) особою (п.20-25 рішення Європейського суду з прав людини від 15 березня 2007 року у справі «Gavrikova v. Russia»).

Розподіл судових витрат

Відповідно до вимог ч.1 ст.141 ЦПК України, суд стягує з відповідача на користь позивача понесені ним та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору в розмірі та 2422 грн 40 коп.

Керуючись ст. 2,4,12,13,81,89,141,263-265, 282 ЦПК України, суд

ухвалив:

Задовольнити позов Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за заявою договором.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» кредитну заборгованості за заявою договором № 002/12268038-SP від 01 листопада 2021 року в розмірі 130511 (сто тридцять тисяч п`ятсот одинадцять) гривень 42 (сорок дві) копійки, із них: заборгованість по тілу кредиту (в тому числі прострочена) 49987 (сорок дев`ять тисяч дев`ятсот вісімдесят сім) грн 96 (дев`яносто шість) коп; заборгованість по процентам (в тому числі прострочена) 80523 (вісімдеся тисяч п`ятсот двадцять три) грн 46 (сорок шість) коп.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» 2422 грн 40 коп повернення сплаченого судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте Липоводолинським районним судом Сумської області за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана до Липоводолинського районного суду Сумської області протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Позивачем рішення суду може бути оскаржено безпосередньо до Сумського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги протягом 30 днів з дня складення повного судового рішення.

До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційна скарга подається учасниками справи через Липоводолинський районний суд Сумської області.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» (місцезнаходження юридичної особи: м.Київ вул. С.Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 09806443).

Відповідач: ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ).

Повне рішення суду складено 13 листопада 2024 року.

Суддя Д. В. Бутенко