Рішення № 122547529, 14.10.2024, Конотопський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 756/3770/24

Провадження № 2/577/935/24

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

14 жовтня 2024 року Конотопський міськрайонний суд Сумської області

в складі:

головуючого судді Кравченка В.О.

за участю секретаря

судового засідання Цуканової О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного провадження в м. Конотопі справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-

ВСТАНОВИВ:

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося до суду з вищевказаним позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитними договорами:

- № 78538777 від 04.02.2023 року у розмірі 42000,00 грн., з яких: 10500,00 грн. основна сума боргу та 31500,00 грн. - відсотки;

- № 41521-01/2023 від 31.01.2023 року у розмірі 46800,00 грн., з яких: 12000,00 грн. основна сума боргу та 34800,00 грн. - відсотки;

- № 00-6544798 від 17.01.2023 року у розмірі 11284,00 грн., з яких: 3100,00 грн. основна сума боргу та 8184,00 грн. - відсотки;

- № 04782-01/2023 від 22.01.2023 року у розмірі 3308,40 грн., з яких: 1000,00 грн. основна сума боргу та 2308,40 грн. - відсотки.

Також ставиться питання про відшкодування 3028,00 грн. понесених судових витрат.

На обґрунтування вимог у позові вказано, що 04.02.2023 року між ТОВ «Фінансова Компанія «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 був укладений Договір позики № 78538777, за умовами якого відповідач отримав 10500,00 грн. шляхом перерахування на банківський рахунок позичальника під 2,5 % в день, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70 %, строк позики 30 днів з правом пролонгації.

Відповідно до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «Фінансова Компанія «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» відступило на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі.

За Додатковою угодою № 9 від 26.07.2023 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитивів» відступає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги згідно Реєстру Боржників № 8.

З витягу Реєстру боржників № 8 до Договору Факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 42000,00 грн., з яких: 10500,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 31500,00 грн. - за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 26.07.2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Крім того, 31.01.2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 41521-01/2023, на підставі якого відповідач отримав 12000,00 грн. строком на 25 днів під 0,80% на добу та зобов`язався повернути кредит і сплатити відсотки за користування.

За Договором факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023 року ТОВ «ФК «Інвеструм» відступило на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги до боржників, зокрема за Договором про надання фінансового кредиту № 41521-01/2023, що укладений з ОСОБА_1 .

З витягу Реєстру боржників до Договору Факторингу № 30082023/1 від 30.08.2023 року вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в розмірі 46800,00 грн., з яких: 12000,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 34800,00 грн. - за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 30.08.2023 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

До того ж, 17.01.2023 року між ТОВ «Качай Гроші» та ОСОБА_1 було укладено Договір кредитної лінії № 00-6544798, на підставі якого відповідачу надані грошові кошти в розмірі 3100,00 грн. строком на 120 днів під 2,20 % в день, а останній зобов`язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування.

З витягу Реєстру боржників до Договору факторингу № 25072023 від 25.07.2023 року видно, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача у розмірі 11284,00 грн., з яких: 3100,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 8184,00 грн. - за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 25.07.2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Також, 22.01.2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання споживчого кредиту № 04782-01/2023, на підставі якого відповідачу надані грошові кошти в розмірі 1000,00 грн. строком на 25 днів під 0,10 % в день, а останній зобов`язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування.

За Договором факторингу № 1062023 від 01.07.2023 року ТОВ «Аванс Кредит» відступило на користь ТОВ «ФК «Інвеструм» права грошової вимоги до боржників, зокрема до ОСОБА_1 .

З Договору факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 року ТОВ «Інвеструм Груп» відступило на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників.

З витягу Реєстру боржників до Договору факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 року вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 3308,40 грн., з яких: 1000,00 грн. заборгованості за основним боргом та 2308,40 грн. - за відсотками.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.12.2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Взятих на себе зобов`язань по кредитним договорами ОСОБА_1 не виконує внаслідок чого утворилася заборгованість, яку добровільно не погашає, що і стало підставою звернення до суду з позовом.

Представник позивача ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за довіреністю Пінчук Д.С. просить розглянути справу без його участі, про що указав у прохальній частині відповіді на відзив (зворотна частина а.с. 141).

У поданому відзиві на позовну заяву представник відповідача адвокат Драпак Д.А. просить відмовити у задоволенні вимог, посилаючись на відсутність у матеріалах справи доказів укладення договорів шляхом обміну електронними повідомленнями та прийняття (акцепту) умов договорів, включаючи правила відкриття кредитної лінії (кредитування), тобто їх оригіналів, а надані докази є неналежними і недопустимими. Також звертає увагу, що реєстри боржників, додані до спірних кредитних Договорів, не є фіскальними документами, не містять всіх необхідних реквізитів первинного документа, а тому не можуть бути доказом того, що відповідач отримував будь-які грошові кошти в якості кредиту (позики). Зокрема, позивачем не доведено і матеріалами справи не підтверджено:

- отримання відповідачем цифрового підпису і підписання спірних договорів, ознайомлення з Правилами про надання споживчих кредитів, що є порушенням вимог ст.ст. 11, 18 ЗУ Про захист прав споживачів»;

- погодження сторонами номеру особистого електронного платіжного засобу відповідача, на який потрібно перерахувати кошти, а також фактичного надання відповідачу у борг суми кредиту (перерахування на картку), та виконання своїх зобов`язань за кредитним договором.

Вважає, що виписки по рахунках є належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту, але такі відсутні у матеріалах справи. Крім того, ставиться питання про відшкодування 10000,00 грн. витрат на правничу допомогу (а.с. 112-117), а також прохання про проведення судового розгляду без його та відповідача участі. До того ж, просить відмовити у задоволенні позовних вимог оскільки вважає, що позивач не довів фактичні обставини укладення кредитних договорів та отримання відповідачем грошових коштів. Звертає увагу на те, що надана АТ КБ «Приват Банк» виписка по рахунку № НОМЕР_1 за період з 17.01.2023 року по 07.02.2023 року не містить інформації від кого саме було здійснено грошові перекази. Вважає, що сума нарахованих позивачем відсотків за користування кредитом є несправедливою, оскільки перевищує тіло кредиту більше ніж у два, три рази (а.с. 190-191).

Не погоджуючись з наведеними доводами представник позивача подав відповідь на відзив у якому зазначив, що договори між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому відповідач через особистий кабінет на веб-сайті первісного кредитора подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого первісний кредитор надіслав позичальнику за допомогою засобів зв`язку на зазначений ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду (одноразовий ідентифікатор - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності), який відповідач використав для підтвердження підписання кредитного договору.

Укладення Договору здійснюється сторонами за допомогою ІТС Товариств, доступ до якої забезпечується клієнту через веб-сайт або мобільний додаток. Електронна ідентифікація клієнта здійснюється при вході клієнта в особистий кабінет, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», в тому числі шляхом перевірки товариством правильності введення коду, направленого на номер мобільного телефону клієнта, вказаний при вході, та/або шляхом перевірки правильності введення пароля входу до особистого кабінету. При цьому клієнт самостійно, за свій рахунок забезпечує і оплачує технічні, програмні і комунікаційні ресурси, необхідні для організації каналів доступу і підключення до веб-сайту/ІТС товариства.

Тобто верифікація та ідентифікація позичальника здійснюється через ІТС первісного кредитора. Кредитний договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства (ІТС Товариства) та доступний зокрема через сайт товариства та\або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

При цьому одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті 3 Закону).

Таким чином, оспорювані Договори підписано відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, а тому укладання між сторонами спірних правочинів підтверджено належними та допустимими доказами. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення на мобільний телефон, без здійснення входу на сайт первісного кредитора за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісним кредитором не було б укладено.

Також зазначає, що при укладенні кредитних договорів №78538777, №41521-01/2023, №04782-01/2023, №00-6544798 відповідачем власноруч зазначено контактні дані, зокрема номер телефону: НОМЕР_2 .

Отже, сторони узгодили розмір кредиту та позики, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк, умови кредитування та нарахування відсотків в зв`язку з простроченням повернення кредитних коштів, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Під час підписання кредитних договорів жодних заперечень з боку відповідача з приводу того, що останній не погодився з правилами надання кредиту, або зауважень щодо неповного розуміння або незгоди з умовами договорів висловлено не було.

Крім того, зауважив, що позивач не володіє та не може володіти оригіналами первинних документів (касовими та меморіальними) на отримання та повернення відповідачем кредитних (позичкових) коштів за укладеними договорами з ТОВ «Фінансова Компанія «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів», ТОВ «ФК «Інвеструм», ТОВ «Качай Гроші» та ТОВ «Аванс Кредит», щодо яких виник спір, з тих причин, що не є первісним кредитором (позикодавцем), а дані документи відповідно до п. 35 Положення Про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, формуються, складаються та зберігаються в установі банку який видавав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку. Згідно ст. 60 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», інформація про операції, проведені на користь чи за дорученням клієнта є банківською таємницею.

У відповідності до умов укладених кредитних договорів, кошти надаються позичальнику в безготівковій формі на банківську картку вказану власноручно позичальником при укладанні договору.

Крім того, Договори факторингу, вчинені між первісними кредиторами та ТОВ «ФК «ЄАПБ», укладені у відповідності до вимог чинного законодавства України, яке діяло на момент укладання цих договорів та ніяким чином не порушують права та законні інтереси відповідача.

До того ж, враховуючи сукупність обставин цієї конкретної справи, розмір судових витрат у сумі 10000,00 грн., є неспівмірним із складністю справи, наданим адвокатом обсягом послуг, затраченим часом на надання таких послуг (підготовка відзиву не вимагала значного обсягу юридичної та технічної роботи, нормативно-правове регулювання спірних правовідносин не змінювалося), не відповідає критерію реальності таких витрат, розумності їх розміру.

Суд, дослідивши матеріали справи дійшов наступного висновку.

Із представлених доказів вбачається, що 04.02.2023 року між ТОВ «Фінансова Компанія «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 був укладений Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78538777 (далі по тексту - кредитний Договір 1), за умовами якого відповідач отримав 10500,00 грн. шляхом перерахування на банківський рахунок позичальника, а останній зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти (а.с. 10-12).

Умовами вказаного Договору передбачено:

- п.1: за цим Договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі «позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі - «строк позики»), шляхом їх перерахування на банківський рахунок позичальника із використанням реквізитів електронного платіжного засобу позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

- п. 1.1: проценти - грошові кошти, що нараховуються на суму позики і є платою за користування такою позикою (Договором передбачено базову процентну ставку, знижену процентну ставку (відносно базової) та процентну ставку за понадстрокове користування позикою, яка не застосовується в період карантину, розміри ставок визначені Договором;

- п. 2.1: сума позики 10500,00 грн.;

- п. 2.2: строк позики (строк Договору) 30 днів;

- п. 2.3: процентна ставка (базова)/день 2,5 % (фіксована); дата надання позики - 04.02.2023 року; дата повернення - 06.03.2023 року; знижена процентна ставка/день (застосовується у відповідності до умов програми лояльності) - 0,75 %; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день (не застосовується в період карантину) - 2,70 %;

- п. 4: проценти за цим Договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики;

- п. 5: підписанням цього Договору позичальник підтверджує, що ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та нормативно-правовими актами Національного банку України. Позичальник ознайомився на сайті https://mycredit.ua/ua/documents-license/ з офіційними правилами програми лояльності для споживачів фінансових послуг TOB «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» (ТМ «MYCREDIT»), в якій визначені умови застосування зниженої процентної ставки, а також із правилами постійно діючої акції під умовною назвою «ОН MY FREEDOM (перша позика 0,01%)» для споживачів фінансових послуг TOB «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» (TM «MYCREDIT»). Позичальник до моменту підписання Договору вивчив цей Договір та Правила надання грошових коштів у позику (на умовах повернення позики в кінці строку позики), що розміщені на сайті https://mycredit.ua/ua/clocuinents-license/ (надалі «Правила»), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі;

- п. 8: позичальник зобов`язаний повернути позикодавцю позику, одержану згідно Договору, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення (включно) за ставкою, що встановлена п. 2 Договору;

- п. 21: Договір підписується електронним підписом позикодавця та надсилається для ознайомлення та узгодження умов позичальнику в особистий кабінет разом з електронним повідомленням - пропозицією укласти Договір. На вказану позичальником електронну пошту надсилається одноразовий ідентифікатор для підписання Договору, що згенерований під час проходження позичальником процедури укладення Договору. Позичальник, приймаючи пропозицію позикодавця укласти Договір, підписує в інформаційно-телекомунікаційній системі електронне повідомлення одноразовим ідентифікатором.

Сформовані таким чином електронні підписи позичальника та позикодавця накладені на Договір. Після підписання такими електронними підписами Договору його умови вважаються прийнятими, а Договір є укладеним.

Договір містить накладену кваліфіковану електронну печатку позикодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу.

Підписаний таким чином Договір прирівнюється до укладеного у письмовій формі.

- п. 22: позичальник ідентифікований та верифікований за допомогою системи BankID НБУ;

- п. 23: Договір укладено із використанням мобільного застосунку МуCredit - кредит онлайн на карту. Сторони узгодили наступний спосіб надсилання (у тому числі повторного) підписаного Договору позичальнику: примірник Договору надсилається на електронну пошту позичальника, вказану в Договорі. Примірник Договору також доступний позичальнику в особистому кабінеті. Засвідчена копія Договору на папері надається позичальнику за його письмовим зверненням, яке розглядається у порядку та строки, визначені Законом України «Про звернення громадян».

У п. 28 Договору указані, зокрема реквізити позичальника: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , паспорт НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_1 , тел.: НОМЕР_2 , е-mail: ІНФОРМАЦІЯ_2 , рахунок: НОМЕР_5 . Електронний підпис одноразовим ідентифікатором Сі3W7nDAya.

Відповідно до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «Фінансова Компанія «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» відступило на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 13-14).

За цим Договором фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов`язань, право на одержання яких належить клієнту.

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Загальна сума прав вимоги, що відступається за відповідним Реєстром боржників, ціна продажу та одинична ціна визначаються в додаткових Угодах до цього Договору окремо для кожного Реєстру боржників і вказується в таких Реєстрах боржників (п.п. 1.1, 1.2 п.1, п.п. 3.1 п. 3 Договору факторингу).

За Додатковою угодою № 9 від 26.07.2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитивів» відступає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права вимоги згідно Реєстру Боржників № 8 від 26.07.2023 року (а.с. 16).

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитивів» за відступлення права вимоги за Додатковою угодою № 9 від 26.07.2024 року до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року 2318905,35 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 20020 від 28.07.2023 року (а.с. 160).

З акту прийому-передачі Реєстру боржників № 8 від 26.07.2023 року за Договором факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників № 8 кількістю 6178 (а.с. 17).

Згідно витягу з Реєстру та Реєстру боржників № 8 до Договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 року ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за Договором позики № 78538777 від 04.02.2023 року в сумі 42000,00 грн., з яких: 10500,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу; 31500,00 грн. - за відсотками (а.с. 18, 158-159).

За представленим ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за Договором № 78538777 від 04.02.2023 року, станом на 26.07.2023 року, становить 42000,00 грн., що складається із заборгованості: за тілом кредиту - 10500,00 грн., за відсотками - 31500,00 грн. (а.с. 144-146).

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 26.07.2024 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій (а.с. 19).

Крім того, 31.01.2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання фінансового кредиту № 41521-01/2023 (далі по тексту - кредитний Договір 2), на підставі якого відповідачу надані грошові кошти в розмірі 12000,00 грн. строком на 25 днів під 0,80% на добу, а останній зобов`язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування (а.с. 25-29).

Умовами кредитного Договору передбачено наступне:

- п.п. 1.1. п. 1: товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 12000,00 грн., на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором;

- п.п. 1.2 п. 1: кредит надається строком на 25 днів, тобто до 24.02.2023 року;

- п.п. 1.3 п. 1: за користування кредитом клієнт сплачує товариству 292,0 % річних від суми кредиту в розрахунку 0,80 % на добу;

- п.п. 1.7 п.1: кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської карти, вказаної клієнтом;

- п.п. 1.11: перед укладенням цього Договору товариство здійснило ідентифікацію та верифікацію клієнта з урахуванням вимог, визначених нормативно-правовим актом Національного банку України з питань здійснення установами фінансового моніторингу, одним із наступних способів:

- отримання через BankID НБУ ідентифікаційних даних;

- отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, оtр-пароля, надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнання реальності особи та особи з власним ідентифікаційним документом, а саме сторінки сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП уповноваженим працівником установи та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото;

- п.п. 1.12 п. 1: клієнт здійснює оформлення кредиту шляхом заповнення заявки на отримання кредиту на сайті товариства або в мобільному застосунку, обов`язково вказуючи всі дані, зазначені в заявці як обов`язкові для заповнення;

- п.п. 1.13 п. 1: сторони домовились, що всі документи щодо надання кредиту підписуються клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

- п.п. 2.3 п. 2: у разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2 цього Договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5 % на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов Договору;

- п.п. 2.4 п. 2: обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня нарахування кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. У разі якщо клієнт не сплатив у строк кредит взятий відповідно до умов п. 1.4 цього Договору (процентна ставка 3,2 % на добу), проценти передбачені в пункті 1.4. продовжують нараховуватись за кожен день користування кредитними коштами;

У п. 7 Договору указані, зокрема реквізити позичальника: ОСОБА_1 , ІНП НОМЕР_3 , паспорт НОМЕР_4 , адреса: АДРЕСА_2 , тел.: НОМЕР_2 , рахунок: НОМЕР_6 хх-хххх-3302. Електронний підпис W70601.

З виписки Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань видно, що ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» змінило своє найменування на ТОВ «Інвеструм Груп», про що 31.07.2023 року внесено запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с. 42).

За Договором факторингу № 30082023/1 від 30.01.2023 року ТОВ «Інвеструм Груп» відступило на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги до боржників, указаних у Реєстрі боржників (а.с. 32-34).

Згідно п.п. 1.1., 1.2. Договору факторингу фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право одержання яких належить клієнту.

Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «Інвеструм Груп» за відступлення права вимоги за Договором факторингу № 30082023/1 від 30.01.2023 року 2003325,08 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 20141 від 31.08.2023 року (а.с. 169).

З акту прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 30082023/1 від 30.01.2023 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників кількістю 4967 (а.с. 35).

Відповідно до Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу № 30082023/1 від 30.01.2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним Договором № 41521-01/2023 в сумі 46800,00 грн., з яких: 12000,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу; 34800,00 грн. за відсотками; 0,00 грн. за пенею (а.с. 36).

30.08.2023 року ТОВ «Інвест Груп» направило повідомлення боржнику про зміну кредитора за кредитним Договором № 41521-01/2023 від 31.01.2023 року та вказано нові реквізити для погашення заборгованості (а.с. 31).

За представленим ТОВ «Інвеструм Груп» розрахунком, заборгованість ОСОБА_1 за Договором № 41521-01/23 від 31.01.2023 року, станом на 29.08.2023 року, становить 46800,00 грн., з яких: 12000,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 34800,00 грн. - за відсотками (а.с. 147-150).

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 30.08.2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій (а.с. 37).

До того ж, 17.01.2023 року між ТОВ «Качай Гроші» та ОСОБА_1 було укладено Договір кредитної лінії № 00-6544798 (даді по тексту - кредитний Договір 3), на підставі якого відповідачу надані грошові кошти в розмірі 3100,00 грн. строком на 120 днів під 2,20 % в день, а останній зобов`язався повернути кредит та сплатити відсотки за користування (а.с. 43-47).

Умовами кредитного Договору передбачено:

- п.п. 1.2 п. 1: сума кредитного ліміту складає 3100,00 грн. Тип кредиту - кредитна лінія;

- п.п. 1.3 п. 1: строк дії кредитної лінії 120 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитодавцю 17 травня 2023 року або достроково;

- п.п. 1.3.1 п.1: позичальник зобов`язаний оплатити проценти в рекомендовану дату оплати 06 лютого 2023 року протягом дії кредитної лінії. Позичальник зобов`язаний сплачувати проценти на кожний 20 день після рекомендованої дати погашення процентів за фактичне користування грошовими коштами;

- п.п. 1.4.2 п. 1: стандартна процентна ставка складає 2,20 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом, застосовується у межах строку надання кредиту, зазначеного в пункті 1.3 цього Договору, після 10 дня користування кредитом, починаючи з 11 дня користування кредитом, по день повернення кредиту;

- п.п. 1.8 п. 1: строк дії цього Договору визначається з урахуванням того, що Договір набирає юридичної сили з дати підписання обома сторонами та діє до дати, визначеної цим Договором, а в частині виконання сторонами прийнятих зобов`язань - до їх повного виконання позичальником, а саме: сплатою кредитодавцю процентів за фактичний період користування кредитом, неустойки, при наявності, та повернення суми кредиту в порядку визначеному Договором;

- п.п. 2.1 п. 2: для отримання кредиту позичальник має зареєструватися на сайті компанії та мати доступ до особистого кабінету. При здійсненні реєстрації позичальник має пройти процедури ідентифікації/верифікації, керуючись підказками сайту. Ідентифікація/верифікація здійснюється у спосіб, передбачений Постановою НБУ №107 від 28.07.2020 р. «Про затвердження Положення про здійснення установами фінансового моніторингу» та залежно від технічних особливостей, результатів належної перевірки, умов фінансової послуги використовується один (або декілька) із зазначених способів ідентифікації та верифікації клієнта:

- отримання через систему BankID НБУ ідентифікаційних даних;

- отримання копії ідентифікаційного документа та довідки про присвоєння РНОКПП (якщо немає необхідної інформації в ідентифікаційному документі), засвідченої КЕП власника ідентифікаційного документа;

- отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій (за умови, що джерелом таких даних є банк) та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, одноразового ідентифікатора (otp-пароля), надісланого установою на такий фінансовий номер телефону, та фотофіксації особи із використанням методу розпізнавання реальності особи та особи з власним ідентифікаційними документами, а саме сторінки/сторони, що містить фото власника, з подальшим накладенням КЕП печатки уповноваженим працівником товариства та кваліфікованої електронної позначки часу на отриманий електронний документ, що містить фото.

- п.п. 2.2 п. 2: дата надання/видачі кредиту - дата перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку коштів кредиту в сумі 3100,00 грн. на карту позичальника № НОМЕР_5 , яка зазначається у форматі ХХХХХХ****ХХХХ, емітовану банком України (далі - платіжна картка);

- п.п. 3.1 п. 3: розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється за період з дати перерахування коштів кредиту з поточного рахунку кредитодавця на платіжну карту позичальника до дня повернення кредиту протягом дії кредитної лінії. У випадку невиконання зобов`язання по поверненню заборгованості у вказаний в п. 1.3 Договору строк, проценти нараховуються і за період прострочення з моменту виникнення такої прострочки;

- п.п. 3.6 п. 6: проценти за користування кредитом нараховуються на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день користування кредитом, з дня видачі кредиту до дати фактичного повного повернення кредиту, протягом стоку визначеного Договором;

- п.п. 7.10 п. 7: цей Договір укладається шляхом направлення його тексту підписаного зі сторони кредитодавця в особистий кабінет позичальника для ознайомлення та підписання. Договір набирає чинності з моменту його підписання аналогом власноручного підпису кредитодавця, що відтворений засобами копіювання та накладенням кваліфікованої електронної печатки кредитодавця і електронним підписом позичальника, що відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора, який формується для кожного разу використання та направляється позичальнику на номер телефону, повідомлений останнім у заяві на отримання кредиту. Введення позичальником коду одноразового ідентифікатора з метою підписання підписом в електронному форматі цього Договору вважається направленням кредитодавцю повідомлення про прийняття в повному обсязі умов цього Договору. Договір діє протягом строку на який відбулося оформлення кредиту (з урахуванням пролонгацій цього Кредиту), а у випадку не виконання прийнятих позичальником на себе грошових зобов`язань - до моменту повного виконання грошових зобов`язань за Договором, крім випадків припинення його дії за згодою сторін, відповідно до Договору чи Закону. У будь-якому разі щодо непогашеної позичальником заборгованості Договір діє до повного погашення заборгованості.

У Договорі указані, зокрема реквізити позичальника: ОСОБА_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_2 , паспорт НОМЕР_4 , виданий Конотопським МРВ УМВС України 06.10.2003 року, тел.: НОМЕР_7 , 380982727576, 380955456670, 380972240511, 380507753748, 380662970511, НОМЕР_8 .

За Договором факторингу № 25072023 від 25.07.2023 року ТОВ «Качай Гроші» відступило на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» права грошової вимоги до боржників, указаних у Реєстрі боржників (а.с. 49-50).

Згідно п.п. 2.1 Договору факторингу фактор зобов`язується передати (сплатити) клієнту суму фінансування, а клієнт зобов`язується відступити факторові права вимоги за укладеними договорами згідно Реєстру боржників, в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги.

ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило ТОВ «Качай гроші» за відступлення права вимоги до Договору факторингу № 25072023 від 25.07.2023 року 646725,90 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № 20021 від 28.07.2023 року (а.с. 163).

З акту прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 25072023 від 25.07.2023 року видно, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників від 25.07.2023 року кількістю 4261 (а.с. 51).

Відповідно до витягу з Реєстру та Реєстру боржників до Договору факторингу № 25072023 від 25.07.2023 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» набуло право грошової вимоги до відповідача за кредитним Договором № 00-6544798 в сумі 11284,00 грн., з яких: 3100,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу; 8184,00 грн. за відсотками; 0,00 грн. за простроченими відсотками (а.с. 52, 161-162).

Дана заборгованість, яка виникла станом на 25.07.2023 року, підтверджена і розрахунком представленим ТОВ «Качай Гроші» (а.с. 53, 154).

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 25.07.2023 року позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій (а.с. 52, 53).

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Стаття 526 ЦК України передбачає, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою: договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.

Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18, від 07 жовтня 2020 року №127/33824/19.

Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі по тексту Закон).

У ст. 3 цього Закону зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.

Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію»).

Положеннями ст. 12 ЗУ «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом, оскільки відповідно до частини першої статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

04 лютого 2023 року ОСОБА_1 підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором Сі3W7nDAya Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78538777 від 04.02.2023 року та таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (зворотна сторона а.с. 11, зворотна сторона а.с. 12).

31 січня 2023 року ОСОБА_1 підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором W0601 Договір про надання фінансового кредиту № 41521-01/2023, Графік платежів та паспорт споживчого кредиту, які містять умови кредиту (а.с. 28, зворотна сторона а.с. 29, зворотна сторона а.с. 30).

17 січня 2023 року ОСОБА_1 підписав електронним підписом одноразовим ідентифікатором 1559F Договір кредитної лінії № 00-6544798, Графік платежів та паспорт споживчого кредиту, які містять умови кредиту (зворотна сторона а.с. 45, а.с. 46, а.с. 48).

Зважаючи на вищевикладене, суд дійшов висновку про те, що відповідач акцептуючи пропозиції ТОВ «Фінансова Компанія «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів», ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Качай Гроші», використовуючи цифровий підпис за допомогою одноразових ідентифікаторів Сі3W7nDAya, W0601 і 1559F, приєднався до правил надання коштів у позику, визнав та погодився на запропоновані кредиторами умови користування та порядок надання ними грошових коштів.

Таким чином, кредитні договори, укладені між сторонами в електронній формі, мають силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації та отримання одноразового ідентифікатора (коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитні договори між відповідачем та первісними кредиторами не було б укладено.

Отже, суд дійшов висновку про доведеність факту укладення між сторонами кредитних договорів, оскільки кредитні договори підписані відповідачем електронним підписом, наявність якого, разом з електронними підписами первісних кредиторів, підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх, та те, що позичальник всі умови договорів цілком зрозумів та своїм підписом письмово це підтвердив. При цьому, скріплюючи договори електронним підписом, сторони договорів діяли свідомо, були вільні в укладенні даних договорів, вільні у виборі контрагента та умов договорів.

Крім того, у відзиві на позовну заяву представник відповідача вказує на недоведеність позивачем погодження сторонами номеру особистого електронного платіжного засобу відповідача, на який потрібно перерахувати кошти.

Проте, з наведеним суд не погоджується, оскільки з умов кредитних Договорів 1 та 2 вбачається, що ОСОБА_1 при зазначення своїх реквізитів, крім іншого вказує номер рахунку: НОМЕР_5 (зворотна сторона а.с. 11, а.с. 28). А у п.п. 2.2. п. 2 кредитного Договору 3 вказано: «дата надання/видачі кредиту - дата перерахування кредитодавцем зі свого поточного рахунку коштів кредиту в сумі 3100,00 грн. на карту позичальника № НОМЕР_5 , яка зазначається у форматі ХХХХХХ****ХХХХ, емітовану банком України (далі - платіжна картка).

Згідно довідки АТ КБ «Приват Банк» від 29.08.2024 року на ім`я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , в банку емітовано карту № НОМЕР_1 IBAN НОМЕР_9 (а.с. 179).

Також із виписки по рахунку № НОМЕР_1 , наданої АТ КБ «Приват Банк», за період з 17.01.2023 року по 07.02.2023 року видно, що на вищевказаний рахунок 04.02.2023 року надійшли кошти у розмірі 10500,00 грн., 31.01.2023 року - 12000,00 грн., а 17.01.2023 року - 3100,00 грн. (зворотна сторона а.с. 179 - а.с. 181).

З повідомлення ТОВ «Фінансова Компанія «Сан - Райз Фінанс» вбачається, що 17.01.2023 року о 13:16:57 відбулася транзакція на суму 3100,00 грн., номер якої 992746349 (а.с. 155-157).

Отже, інформація, викладена у вищевказаних довідці ТОВ «Фінансова Компанія «Сан - Райз Фінанс» та повідомленні АТ КБ «Приват Банк» співвідноситься з інформацією, викладеною у кредитних Договорах.

Таким чином, ТОВ «Фінансова Компанія «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів», ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «Качай Гроші» свої зобов`язання за кредитними Договорами № 78538777 від 04.02.2023 року, № 41521-01/2023 від 31.01.2023 року та № 00-6544798 від 17.01.2023 року виконали, надавши у розпорядження відповідача ОСОБА_1 суму кредитних коштів в розмірі 10500,00 грн., 12000,00 грн. та 3100,00 грн. відповідно. Тому твердження представника відповідача, викладені у відзиві на позовну заяву, про недоведеність фактичного надання відповідачу у борг суми кредиту (перерахування на картку), та виконання своїх зобов`язань за кредитними договорами не заслуговує на увагу.

За положеннями ч. 1 ст. 512 ЦК України, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За нормами ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Частиною 2 статті 1050 ЦК України унормовано, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

В силу ч.1 ст.14 ЦК України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Оскільки взятих на себе зобов`язань по поверненню кредитних коштів та відсотків за користування кредитом за кредитними Договорами 1, 2 та 3 позичальник не виконує, то вказану заборгованість слід стягнути примусово.

Щодо позовних вимог у частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним Договором № 04782-01/2023 від 22.01.2023 року суд зазначає наступне.

За положеннями ст.ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками процесу. Доказування не може ґрунтуватись на припущеннях.

На підтвердження позовних вимог за кредитним Договором № 04782-01/2023 від 22.01.2023 року ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» подало наступні докази:

- Договір про надання споживчого кредиту № 04782-01/2023 від 22.01.2023 року, укладений між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 (а.с. 57-62);

- повідомлення ТОВ «Аванс Кредит» від 01.06.2023 року, направлене боржнику про зміну кредитора за кредитним Договором № 04782-01 (а.с. 63);

- розрахунок заборгованість ОСОБА_1 Договором № 04782-01/2023 від 22.01.2023 року, станом на 29.02.2024 року (а.с. 71);

- довідка, надана ТОВ «Універсальні платіжні рішення», що надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків згідно договору на переказ коштів ФК - П-2022/01-1 від 12.01.2022 року про те, що 22.01.2023 16:05:03 на суму 1000,00 грн, маска картки НОМЕР_5 , номер транзакції в системі iPay.ua - 196001101, призначення платежу: Зарахування 1000 грн на картку НОМЕР_5 (а.с. 152);

- Договір факторингу № 1062023 від 01.07.2023 року ТОВ «Аванс Кредит», за яким останнє відступило на користь ТОВ «ФК «Інвеструм» права грошової вимоги до боржників, зокрема до ОСОБА_1 (а.с. 64-66);

- виписку з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань з якої вбачається, що ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» змінило своє найменування на ТОВ «Інвеструм Груп», про що 31.07.2023 року внесено запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а.с. 76);

- Договір факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 року, за яким ТОВ «Інвеструм Груп» відступило на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» права грошової вимоги до боржників, вказаними у Реєстрі боржників (а.с. 67-70);

- платіжну інструкцію № 20651 від 28.12.2023 року про сплату ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» на користь ТОВ «Інвеструм Груп» за відступлення права вимоги за Договором факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 року 1417865,91 грн. (а.с. 166);

- акт прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 року, з якого вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр боржників кількістю 7631 (а.с. 69);

- витяг з Реєстру та Реєстр боржників до Договору факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 року, з яких вбачається, що ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за Договором 04782-01/2023 року в сумі 3308,40 грн., а саме: 1000,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 2308,40 грн. - за відсотками (зворотна сторона а.с. 70, 164-165).

Так, на підтвердження набуття ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» права грошової вимоги до ОСОБА_1 за Договором про надання споживчого кредиту № 04782-01/2023 від 22.01.2023 року, укладеним з ТОВ «Аванс Кредит» позивачем надано лише Договір факторингу № 1062023 від 01.07.2023 року, але вказаний документ без інших належних доказів (Реєстр боржників, оплата за Договором факторингу) не може бути належним доказом.

Верховний Суд у постанові від 02 листопада 2021 року у справі №905/306/17 зазначив, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором.

З огляду на викладене, відсутності реєстру Боржників та підтверджуючих документів про оплату за відступлення права вимоги слід дійти висновку, що позивач не надав належних та допустимих доказів на підтвердження переходу права грошової вимоги до ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» від первісного кредитора - ТОВ «Аванс Кредит», що є його процесуальним обов`язком. Як наслідок - суд не може прийняти документи, подані позивачем на підтвердження переходу права грошової вимоги від ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм», оскільки не доведено перехід такого права до останнього від первісного кредитора - ТОВ «Аванс Кредит».

Отже, відсутні підстави вважати, що ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за Договором факторингу № 27122023-1 від 27.12.2023 року набуло права вимоги до боржника ОСОБА_1 за Договором про надання споживчого кредиту № 04782-01/2023 від 22.01.2023 року, укладеним з ТОВ «Аванс Кредит».

За таких обставин позов у частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним Договором № 04782-01/2023 від 22.01.2023 року не підлягає задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК судовий збір підлягає відшкодуванню пропорційно розміру задоволених вимог.

Щодо витрат на професійну правничу допомогу, то слід зазначити наступне.

Верховний Суд вже неодноразово висловлював правову позицію щодо порядку та критеріїв визначення розміру витрат на правничу допомогу та їх розподілу, зокрема в Постанові Великої Палати Верховного Суду від 16.11.2022 року у справі № 922/1964/21 вказано, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (додаткова ухвала Верховного Суду у складі об`єднаної палати Касаційного господарського суду від 03.12.2021 у справі № 927/237/20).

Такі самі критерії, як зазначено вище, застосовує Європейський суд з прав людини, присуджуючи судові витрат на підставі статті 41 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року. Зокрема, згідно з практикою Європейського суду з прав людини заявник має право на компенсацію судових та інших витрат, лише якщо буде доведено, що такі витрати були фактичними і неминучими, а їхній розмір - обґрунтованим (рішення у справі «East/West Alliance Limited» проти України», заява № 19336/04). Крім того, у рішенні Європейського суду з прав людини у справі «Лавентс проти Латвії» зазначено, що відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір.

З урахуванням викладеного заявлені позивачем витрати на професійну правничу допомогу в розмірі 10000,00 грн. не відповідають критеріям реальності (їхньої дійсності і необхідності) та розумності їхнього розміру виходячи з конкретних обставин справи, сталої судової практики і безумовно є занадто завищеними. На переконання суду 5000,00 грн. буде достатнім відшкодуванням вказаних витрат.

Керуючись: ст.ст. 512, 526, 543, 1054 ЦК України, ст.ст. 10-13, 76-81, 141, 263-265, 280-282 ЦПК України,-

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_3 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, ЄДРПОУ 35625014, реквізити IBAN № НОМЕР_10 у АТ «ТАСкомбанк») заборгованість:

- за Договором позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) № 78538777 від 04.02.2023 року в сумі 42000,00 грн.;

- за Договором про надання фінансового кредиту № 41521-01/2023 від 31.01.2023 року в розмірі 46800,00 грн.;

- за Договором кредитної лінії № 00-6544798 від 17.01.2023 року в розмірі 11284,00 грн.; з яких: 3100,00 грн. заборгованості за основною сумою боргу та 8184,00 грн. - за відсотками.

А також судовий збір - 2931,11 грн. та 5000,00 грн. витрат на правничу допомогу, всього ж 108015 грн. 11 коп.

В решті вимог відмовити.

Рішення може бути оскаржено до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня складання.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (юридична адреса: 01032, м.Київ, вул.Симона Петлюри, 30, ЄДРПОУ 35625014, реквізити IBAN № НОМЕР_10 у АТ «ТАСкомбанк»).

Відповідач ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , місце реєстрації: АДРЕСА_3 ).

Суддя Кравченко В. О.