Рішення № 122255635, 14.08.2024, Сумський районний суд Сумської області

Справа № 587/1017/23

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 серпня 2024 року Сумський районний суд Сумської області під головуванням судді Степаненка О.А., при секретарі Бузової Т.І., представника відповідача адвоката Петрищева О.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Суми справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами,

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами, зазначаючи, що 17 лютого 2022 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» (далі - Первісний кредитор, ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА») та ОСОБА_1 (далі - Відповідач або Позичальник) було укладено кредитний договір № 3485614357/768536 (далі - Кредитний договір). Кредитний договір підписано електронним підписом Позичальника, відтвореним шляхом використання Позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону Відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін. Відповідно до п.п. 1.1. п. 1 Кредитного договору, Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором. Згідно п.п. 1.4. п.1 Кредитного договору, Кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної Клієнтом. Відповідач отримав обумовлені договором грошові кошти, однак уми договором не виконує, у зв`язку з чим утворилася заборгованість за кредитним договором, яка складає: 6 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 740,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 0,00 грн. - сума заборгованості за пенею. Посилаючись на ці обставини, позивач просив постановити рішення, яким стягнути з відповідача на свою користь 19240 гривень заборгованості за кредитним договором.

Крім того, 21 січня 2022 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ІНФІНАНС» (далі - Первісний кредитор, ТОВ «ІНФІНАНС») та Відповідачем було укладено Договір позики № 0992696941 (далі - Договір позики) .Договір позики підписано шляхом підписання Акцепту оферти від 21 січня 2022р. на укладення Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту 0992696941 від 21 січня 2022р. та отримання кредиту згідно Заявки - анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпис) Позичальника. Згідно Договору позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту, Основними умовами кредиту передбачено всі істотні умови договору, а саме: розмір кредиту, строки користування кредитом, строк дії Договору, відсоткові ставки за користування кредитом, загальна вартість кредиту та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього Договору. Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Всі інші умови які визначають порядок і умови надання Товариством грошових коштів ; позику на умовах фінансового кредиту, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Договору та Електронного договору, а також регулюють відносини, що виникають між Товариством і Позичальником викладені у ПРАВИЛАХ, з якими і ознайомився Позичальник до укладення Договору, та які є невід`ємною частиною Договору (Оферти та Акцепту Оферти). Дані Правила є публічною пропозицією (офертою), у розумінні ст.641, 644 Цивільного кодексу України, укласти договір позики на умовах, що встановлені Товариством і застосовуються у разі подання фізичною особою - Потенційним позичальником заявки на сайті Товариств: www.moneyboom.ua (далі - Сайт Товариства) на отримання позики та здійснення інших дій, шо передбачають дані Правила. Електронний договір укладається на сайті ТОВ «ІНФІНАНС» з однією з наведених далі електронних адрес: www.moneyboom.ua з використанням ITC. Підписуючи Договір позики Позичальник підтвердив, що інформація, зазначена в частині другій статті 12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» Товариством йому надана. Акцептуючи оферту, Позичальник підтвердив отримання пояснень Товариства з метою забезпечення Позичальнику можливості оцінити, чи адаптовано Договір до його потреб та фінансового стану. До того ж, відповідно до Договору позики, Позичальник підтвердив, що самостійно перед укладанням Договору повністю ознайомився з Правилами, викладеними на веб-сайті Товариства, Проектом Договору, який відповідає умовам даного Договору, та погоджуюся з ними. Акцептуючи оферту Позичальник підтвердив, що уклав цей Договір на сприятливих для себе умовах, у тому числі з отриманням повної інформації від Товариства, достатньої та необхідної для прийняття ним рішення щодо укладення цього Договору, що відповідає його внутрішній волі. Позивач зазначав, що відповідачем не виконуються умови договору позики № 0992696941, укладеного між сторонами, внаслідок чого у відповідача виникла заборгованість перед позивачем, яку позивач просив стягнути з відповідача на свою користь, а саме в розмірі 50 075,00 грн, з яких

-10 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

-40 075,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, а всього стягнути: 69 315,00грн., а також судові витрати по справі.

В судове засідання представник позивача не з`явився, в позовній заяві позивач просив слухати справу у відсутності свого представника, позовні вимоги підтримав в повному обсязі.

Представник відповідача позовні вимоги не визнав, скориставшись своїм правом, надав суду відзив на позовну заяву, зазначивши, що позивач безпосередньо в позику або в кредит гроші відповідачу не надавав, перехід права вимоги до боржника від первісного кредитора пов`язаний з наявністю зобов`язань боржника перед первісним кредитором, але до позову не додано первинних документів, які б підтверджували факт перерахування з рахунку ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» грошових коштів. Відтак, доказів виникнення у відповідача зобов`язань фінансового характеру перед первісним кредитором не надано. Наданий до суду позивачем договір факторингу з додатками не містить відомостей, що підтверджують право вимоги до боржника. Крім того, позивачем не надано суду доказів на підтвердження розмір відсотків до договору кредиту, заявлених позивачем до стягнення, а відтак доказів на підтвердження обґрунтованості і позовних вимог позивачем не надано. Щодо до договору позики від 21.01.2022, то жоден з наданих суду документів не є доказом наявності заборгованості відповідача перед позивачем. Ці документи не є первинними документами в розумінні Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні» та не містять у собі інформації щодо перерахування рахунку первісного кредитора-ТОВ «Інфінанс» на рахунок позичальника - відповідача ОСОБА_1 грошових коштів в розмірі 10000 гривень, а квитанція на сплату №132616888 не підтверджує факт перерахування ТОВ «Інфінанс» на користь ОСОБА_1 грошових коштів в межах договору позики від 21.01.2022. Не підтверджено матеріалами справи і передача ТОВ «Інфінанс» позивачеві права вимоги до ОСОБА_1 , яке виникло на підставі договору позики від 21.01.2022, оскільки до договору факторингу не надано первинних документів, що містять в собі інформацію про виникнення боргу та його розмір. Представник відповідача вважав, що позивачем не надано належних та допустимих доказів, що підтверджують його позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за договором факторингу 24/11-22/2 від 24.11.2022 року. Посилаючись на ці обставини, представник відповідача просив відмовити в задоволенні позовних вимог, стягнувши витрати на професійну правову допомогу в розмірі 7000 гривень. В судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_2 підтримав свою позицію, викладену в відзиві на позов.

Заслухавши пояснення представника відповідача, дослідивши письмові докази по справі, з`ясувавши правові позиції сторін, суд приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та Відповідачем було укладено кредитний договір №3485614357/768536 від 17.02.2022 (далі - Кредитний договір), який підписано електронним підписом з одноразовим ідентифікатором (п.1.13, п. 7 кредитного договору, ар.с.8-9,10,11).

Між ТОВ «ІНФІНАНС» та Відповідачем укладено Договір позики № 0992696941 від 21.01.2022, який укладено шляхом підписання Акцепту оферти від 21.01.2022 на укладення Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту та пропозиції укласти Договір надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту та надання кредиту згідно Заявки-анкети від 21.01.2022 (ар.с.21-22, 24).

Відповідно до умов Договору (Оферти та Акцепту Оферти) №0992696941 та Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, що розміщені безпосередньо на сайті Позикодавця, та зі змістом яких Відповідач був ознайомлений на момент укладення Договору (Оферти та Акцепту Оферти), Відповідач розумів, що кредитний договір укладається Сторонами дистанційно, в електронній формі, з використанням Інформаційно-телекомунікаційної системи Позикодавця, в результаті чого, відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію», у Сторін Договору позики виникають цивільні права та обов`язки (ар.с.21-22, 24).

Порядок укладання договору та надання фінансового кредиту регулюється розділом 6 вищезазначених Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, та передбачає надання згоди (акцепт) з Офертою на отримання Фінансового кредиту та укладення Договору фінансового кредиту шляхом введення одноразового ідентифікатору.

Також,укладаючи кредитнийдоговір,Позичальник засвідчив,що укладенийв електронномувигляді Договірфінансового кредитубуде зберігатисьв особистомукабінеті Позичальникана СайтіПозикодавця таможе бутироздрукований Позичальником убудь-якийчас.Електронна формапідписаного Договору,додаткових угодзберігається вITCПозикодавця уформаті,що унеможливлюєзміну її первинногозмісту.Сторони погодили,що укладанняДоговору фінансовогокредиту та інших документів (зокрема, але не виключно додаткових угод до Договору, додатків) в електронній формі прирівнюється до укладання відповідних документів в паперовій формі, що мають таку ж юридичну силу. Підписання Позичальником документів (додаткових угод до Договору, додатків) відбувається шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (п. 6.18 Правил надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту).

У відповідності до умов кожного з договорів, їх підписання здійснювалось електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надісланий на номер мобільного телефону, вказаний Позичальником при укладанні договорів.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Свобода договору є однією із загальних засад цивільного передбачено у пункті 3 частини першої статті 3 ЦК України.

Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 Цивільного кодексу України.

Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Електронні правочиниоформлюються шляхомфіксації волісторін тайого змісту.Така фіксаціяздійснюється задопомогою складаннядокументу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.

В ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Закону України «Про електрону комерцію», вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 Закону України «Про електрону комерцію», є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому ст. 12 Закону України «Про електрону комерцію»; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому ст. 12 Закону України «Про електрону комерцію»; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею. (ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Із зазначеного вбачається, що укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.

В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Із матеріалів справи вбачається, що договір між сторонами укладено в електронному вигляді, із застосуванням електронного підпису. При цьому Відповідач через особистий кабінет на веб-сайті Первісного кредитора подав заявку на отримання кредиту за умовами, які вважав зручними для себе, та підтвердив умови отримання кредиту, після чого Первісний кредитор надіслав позичальнику за допомогою засобів зв`язку на зазначений ним номер телефону одноразовий ідентифікатор у вигляді смс-коду (одноразовий ідентифікатор - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності), який Відповідач використав для підтвердження підписання кредитного договору.

Частина 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправления (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправления (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправления (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Також, відповідно до ч. 1, 2 ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

З врахуванням викладеного, лише наявність електронних підписів сторін підтверджує їх волю, спрямовану на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, забезпечує ідентифікацію сторін та цілісність документа, в якому втілюється воля останніх.

Відповідно доч.1ст.7Закону України«Про електроннідокументи таелектронний документообіг»оригіналом електронногодокумента вважаєтьсяелектронний примірникдокумента зобов`язковимиреквізитами,у томучислі зелектронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис".

Також, приписами ст. 12 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» передбачено поняття «підпис у сфері електронної комерції». Так, якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідні до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Таким чином, Законом України «Про електрону комерцію» визначено, що саме Договором оферти визначається технологія (порядок) укладення договору, порядок створення та накладання електронних підписів сторонами договору, спосіб та порядок прийняття пропозиції укласти електронний договір (акцепту), технічні засоби ідентифікації сторони.

Саме у Договорі оферти Первісним кредитором було чітко визначено, що всі документи щодо надання Кредиту підписуються Клієнтом з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Саме Відповідач ініціював укладення такого договору, оформивши заявку на сайті Первісного кредитора, підписавши договір з використанням одноразового ідентифікатора.

Індивідуальна частина оспорюваного договору про надання фінансового кредиту містить основні істотні умови, характерні для такого виду договорів, зазначено суму кредиту, дату його видачі та строк його повернення, розмір процентів, умови кредитування. Позичальник погодився на укладення договору саме такого змісту.

Згідно ст.638ЦК Українидоговір єукладеним,якщо сторони в належній формідосягли згодиз усіх істотнихумов договору.Договір укладаєтьсяшляхом пропозиції однієїсторони укластидоговір (оферти)і прийняттяпропозиції (акцепту)другою стороною. Згідно ст. 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Згідно ст. 642 ЦК України - відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти договір, про її прийняття (акцепт) повинна бути повного і безумовною.

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України, за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 (позика) цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Згідно ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ст. 1047 ЦК України договір позики укладається у письмовій формі, якщо його сума не менш як у десять разів перевищує встановлений законом розмір неоподаткованого мінімуму доходів громадян, а у випадках, коли позикодавцем є юридична особа, - незалежно від суми. На підтвердження укладення договору позики та його умов може бути представлена розписка позичальника або інший документ, який посвідчує передання йому позикодавцем визначеної грошової суми або визначеної кількості речей.

Перша судова палата Касаційного цивільного суду у своїй правовій позиції у Постанові ВСУ № 61-20799 св 19 по справі N° 561/77/19 від 16.12.2020 щодо належності та законності підписання кредитних договорів за допомогою одноразового ідентифікатора зазначила:

«…Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).

Згідно ізпунктом 6частини першоїстатті 3Закону електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронних договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

При цьомуодноразовий ідентифікатор-це алфавітно-цифровапослідовність щоїї отримуєособа,яка прийнялапропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір (пункт 12 частини першої статті Закону).

Відповідно до частини третьої статті Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина четверта статті 11 Закону).

Згідно ізчастиною шостоюстатті 11Закону відповідьособи,якій адресованапропозиція укластиелектронний договір,про їїприйняття (акцепт)може бутинадана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

За правилом частини восьмої статті 11 Закону у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електроні повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа…»

Сторони узгодили розмір кредитів та позик, грошову одиницю, в якій надано кредити та позики, строк та умови користування коштами, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення договорів в електронній формі, на погоджених умовах шляхом підписання Договорів за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що спростовує доводи Відповідача, викладені в відзиві на позовну заяву.

Договір укладений між сторонами в електронній формі має силу договору, який укладений в письмовій формі та підписаний сторонами, які узгодили всі умови, так як без проходження реєстрації і отримання одноразового ідентифікатора ( коду, що відповідно до домовленості є електронним підписом позичальника, який використовується ним як аналог власноручного підпису), без здійснення входу відповідачем на веб-сайт за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договорі між відповідачем та первісним кредитором(позикодавцем) не було б укладено.

Слід також зазначити, що для укладення кредитного договору та договору позики в електронному вигляді дані вносились шляхом заповнення відповідних форм на сайті товариств позичальником власноручно.

Таким чином оспорювані Договори підписані відповідачем за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, а тому укладання між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс - повідомлення на мобільний телефон, без здійснення входу на сайт первісного кредитора за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між відповідачем та первісними кредиторами укладені не були б.

Аналогічні висновки містяться у постановах Верховного Суду від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19 та у справі № 524/5556/19 від 12 січня 2021 року.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі № 2-1383/2010 (провадження № 14-308цс18) зазначено, що «стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили.

У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню».

З викладеного випливає, що якщо відповідач не спростував презумпцію правомірності кредитних договорів, то всі права, набуті сторонами правочину за цими договорами, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення кредитних договорів, підлягають виконанню.

Отже, факт укладання відповідачем кредитного договору та договору позики в електронній формі, встановлений в судовому засіданні.

Щодо надання (перерахування) коштів відповідачу первісним кредитором, а саме ТОВ «Кредитна установа «Європейська Кредитна Група», слід зазначити наступне.

ТОВ «ФК«ЄАПБ» увідповіді навідзив зазначило, що неволодіє тане можеволодіти оригіналамипервинних документів(касовимита меморіальними)на отриманнята поверненняВідповідачем кредитних(позичкових)коштів заукладеними з ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА», ТОВ «ІНФІНАНС», договорів,щодо якихвиник спір,з тихпричин, що неє первіснимкредитором (позикодавцем),а данідокументи відповіднодо п.35 ПоложенняПро веденнякасових операційу національнійвалюті вУкраїні формуються, складаються та зберігаються в установі банку який видавав кредит, відповідно до чинного законодавства України відповідальною особою банку. Згідно ст.60 Закону України «Про банки і банківську діяльність», інформація про операції, проведені на користь чи за дорученням клієнта є банківською таємницею.

Разом з тим, позивачем було надано до суду всі наявні документи по кредитній справі, які були передані ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» до ТОВ «ФК ЄАПБ» в рамках укладеного Договору Факторингу №12082022 від 12 серпня 2022 року (ар.с.12-13, 14,15).

Факт перерахування відповідачу грошових коштів у розмірах, визначеними договорами, підтверджується наданими позивачем доказами, а саме: копією інформаційної довідки від ТОВ «Платежі Онлайн» (який безпосередньо здійснював переказ коштів на банківські карти позичальника), як оператора послуг платіжної інфраструктури, яким повідомлено, що на сайті EUROGROSHI.COM.U. через платіжний сервіс «Platon» були проведені успішні транзакції типу видача кредиту, в тому числі 17.02.2022 здійснено перерахування коштів на суму 6500,00 грн, за маскою картки НОМЕР_1 відповідача, за номером транзакції 34509-1 08062-99773( ар. с. 131,92,94,95182-190).

Факт перерахування коштів в сумі, зазначеній в кредитному договорі № 3485614357/768536 від 17.02.2022, укладеному між відповідачем та Товариством з обмеженою відповідальністю «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА», підтверджується також розрахунком заборгованості за кредитним договором, підписаним електронним підписом ( ар.с.132-134).

Рядок з інформацією за 12.08.2022 відповідного розрахунку повідомляє про продаж кредитного договору з заборгованістю по тілу кредиту в сумі 6500,00 грн, заборгованістю за відсотками 12740,00 грн.

На виконання умов укладеного між ТОВ «ІНФІНАНС» та відповідачем Договору позики № 0992696941від 21.01.2022 кредитною становою відповідачу перераховано 10000,00 грн., що підтверджується копією квитанції про видачу коштів ( ар. с. 27, 28), в якій зазначено номер транзакції, дату суму перерахування коштів, а також номер банківської картки НОМЕР_2 відповідача, на яку здійснено перерахування коштів, номер операції 132616888, код авторизації 131157, час операції 21.01.2022, 08-20, та містить інформацію для ідентифікації платежу. Крім того, факт заборгованості за договором позики № 0992696941 від 21.01.2022 підтверджується розрахунком заборгованості за договором позики ( ар.с.21,22,23,24,25, 135, 136-137).

Таким чином, суд вважає встановленим, що зазначені в договорах кредиту та позики кошти були отримані відповідачем на виконання відповідних договорів, укладених між сторонами.

Щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами та розрахунків заборгованості за укладеними договорами, суд зазначає, що у відповідності до умов кожного з укладених договорів передбачено умови та строки нарахування відсотків на користування коштами, а саме:

у кредитному договорі №3485614357/768536 від 17.02.2022 (далі - Кредитному договору)/, укладеного відповідачем з ТОВ «КУ«ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» (далі - Первісний кредитор) передбачено:

Відповідно доп п. 1.1.Товариство надаєКлієнту фінансовийкредит врозмірі 6500,00грн.00коп.на умовахстроковості,зворотності,платності (далі-кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до п. п. 1.2 договору кредит надається строком на 25 днів, тобто до 13.03.2022. Відповідно до п.п.1.3 за користування кредитом клієнт сплачує Товариству 912,5 % річних від суми кредиту з розрахунку 2,5% на добу. Тип процентної ставки - фіксована.

Тобто, сторони договору узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кошти, строки та умови користування ними, що свідчить про наявність волі Відповідача на укладення кредитного договору в електронній формі, на погоджених умовах, шляхом підписання договору за| допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

У відповідності з п. п. 2.4. договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

З огляду на неналежне виконання умов кредитного договору, нарахування відсотків здійснювалось у відповідності до п. п. 4.3. Кредитного договору, у відповідності з яким у разі, якщо Клієнт продовжує користуватись сумою наданого Кредиту після закінчення Дисконтного періоду, зазначеного в п. 1.2. цього Договору, з наступного дня після закінчення Дисконтного періоду Клієнт зобов`язаний:

4.3.1. по продукту «Миттєва позика» щоденно, але не більше ніж 90 (дев`яноста) календарних днів від дати закінчення Дисконтного періоду, сплачувати Товариству проценти з розрахунку 1168% річних, що становить 3,2% на добу;

4.3.2. по продукту «Дрібні покупки» щоденно, але не більше ніж 90 (дев`яносто) календарних днів від дати закінчення Дисконтного періоду, сплачувати Товариству проценти з розрахунку 1277,5% річних, що становить 3,5% на добу.

Первісний кредитор почав нараховувати відсотки за кожний користування кредитними коштами, але не більше 90 календарних днів з першого дня прострочення виконання зобов`язань за договором, оскільки перші 30 днів договір вважається активним.

Підписанням цього Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства, а також Положення про конфіденційність Товариства, Повідомлення про обробку персональних даних та клієнтів Товариства та згоди на передачу і отримання інформації до та з БКІ, а також від операторів мобільного зв`язку.( п.п. 6.6. Договору).

Отже, умови, порядок та методика нарахування процентів за користування кредитом визначена в тексті Договору, з умовами якого Відповідач ознайомлений в повній мірі.

У Кредитному договорі N°0992696941 від 21.01.2022, укладеному відповідачем з TOB «ІНФІНАНС» передбачено:

Розмір кредиту 10000,00 грн.

Строк користування кредитом 12 місяців.

Номінальна відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, що застосовується за умови дії Програми лояльності;

Річна Номінальна відсоткова ставка 638,75 %, що застосовується за умови дії Програми лояльності;

Пільгова відсоткова ставка 1,75% за один день користування кредитом, що застосовується за умови дії Програми лояльності;

Річна Пільгова відсоткова ставка 638,75%, що застосовується за умови дії Програми лояльності;

Загальна вартість кредиту у грошовому вираженні виходячи з розміру застосування Номінальної та Пільгової відсоткової ставки становить: 73525,00 грн.;

Реальна річна Номінальна та Пільгова відсоткова ставка за кредитом становить 16947,73%;

Відсоткова ставка 3,5% за один день користування кредитом застосовується у випадках, передбаченими Правилами (Призупинення дії/скасування Програми лояльності);

Річна Відсоткова ставка 1277,5%, застосовується у випадках, передбаченими Правилами (Призупинення дії/скасування/відсутності Програми лояльності).

Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, в якій надано кредит, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача на укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.

Всі інші умови які визначають порядок і умови надання Товариством грошових коштів у позику на умовах фінансового кредиту, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Договору та Електронного договору, а також регулюють відносини, що виникають між Товариством і Позичальником, викладені у Правилах, з якими ознайомився Позичальник до укладення Договору, та які є невід`ємною частиною Договору (Оферти та Акцепту Оферти, ар. с. 21-25).

Пунктом 7 Правил передбачено порядок нарахування процентів, повернення (погашення) кредиту.

Відповідно до п. п. 7.7. Правил, Сторони окремо погодили, що у випадку користування Позичальником Кредитом понад строк, встановлений в Договорі фінансового кредиту або додатковими угодами між Сторонами, зобов`язання Позичальника за цим Договором продовжуються на весь період фактичного користування Кредитом. Тобто відсотки продовжували нараховуватись протягом всього строку користування Кредитом понад строк відповідно до п. п. 7.7 правил.

Підписуючи договір Відповідач погодився, що самостійно перед укладанням Договору повністю ознайомився з Правилами, викладеними на веб-сайті Товариства, Проектом Договору, який відповідає умовам даного Договору, та погоджуюся з ними. Відповідач зазначив, що «Акцептуючи оферту я підтверджую, що я уклав цей Договір на сприятливих для себе умовах, у тому числі з отриманням повної інформації від Товариства, достатньої та необхідної для прийняття мною рішення щодо укладення цього Договору, що відповідає моєї внутрішній волі»

Отже, позивачем надано суду належні до допустимі докази на підтвердження факту укладення відповідачем договору кредиту та договору позики, факт невиконання відповідачем зобов`язань за договорами та розмір заборгованості за договорами підтверджений наданими суду доказами, які суд вважає належними та допустимими, оскільки вони зібрані в порядку та у спосіб, визначений законом і не спростовані стороною відповідача, який всупереч положенням ст. ст. 12, 81 ЦПК України не надав суду доказів, які б ставили під сумнів розрахунок заборгованості, визначений позивачем, зокрема, не надано суду відповідачем власного розрахунку заборгованості з зазначенням механізму і розміру нарахованих сум.

Крім того, 12.08.2022 між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», укладено Договір факторингу №12082022, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників( ар.с.12-13,14,15,16, 108-112, 113-118).

Згідно п.1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб- Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту (ар.с.12,зв).

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору( ар.с.12, зв.).

Відповідно до Реєстру боржників від 12.08.2022 до Договору факторингу №12082022 від 12.08.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 19240,00 грн.( ар.с.15,16).

24.11.2022 між TOB «ІНФІНАНС» та TOB «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 24/11-22 (далі - Договір факторингу), у відповідності до умов якого Ті «ІНФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНФІНАНС» права вимоги до боржників, вказаних у Реєстрі боржників( ар. с. 29-30, 31,32,33, 99-103,104,105, 106).

Згідно п. 1.1. Договору факторингу, Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту (ар.с.29, зв, 99, зв).

Згідно п. 1.2 Договору факторингу, сторони погодили, що перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку №2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру боржників підтверджує факт переходу від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього Договору (ар.с.29, зв, 99, зв).

Відповідно до Реєстру боржників від 24.11.2022 до Договору факторингу № 24/11-22 від 24.11.2022, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до Відповідача в сумі 50075,00 грн.(ар.с.32).

Позивачем до позовної заяви додано витяги Договорів факторингу» і реєстрів боржників за кредитними договорами, оскільки реєстр боржників у кожному кредитному договору містить інформацію щодо заборгованості інших фізичних осіб, що є персональними даними та не підлягають розголошенню відповідно до законодавства.

Тому доводи представника відповідача щодо неналежності та недостовірності доказів про відступлення права вимоги за Кредитним договором є безпідставними.

Водночас позивач разом з позовною заявою надав суду належним завірені копії документів, що свідчать про належні правові підстави переходу права вимоги до відповідача.

Слід зазначити, що підтвердженням суми заборгованості є кредитний договір, договір факторингу, який у встановленому порядку недійсним не визнаний та в якому визначено розмір відступленої заборгованості, та розрахунок кредитної заборгованості, здійснений банком при відступленні права вимоги.

Аналогічна позиція була висловлена Вищим спеціалізованим судом України з розгляду цивільних і кримінальних справ в ухвалі від 30 липня 2014 у № 6-14194св14.

Факт належного укладення договорів факторингу підтверджується наданими позивачем доказами: копією Договору факторингу № 24/11-22 від 24.11.2022, копією (витягом) з Реєстру боржників від 24.11.2022, копією платіжної інструкції №19055 від 30.11.2022, копією Договору факторингу №12082022 від 12.08.2022, копією (витягом) з Реєстру боржників до Договору факторингу № 12082022 від 12.08.2022, копією платіжного доручення №18618 від 15.08.2022.

Таким чином. Договори Факторингу, укладений між ТОВ «КУ «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА, ТОВ «ІНФІНАНС» та ТОВ «ФК «ЄАПБ», укладені у відповідності до вимог чинного законодавства України, яке діяло на момент укладання цього договору та ніяким чином не порушують права та законні інтереси відповідача.

Отже, вимоги позивача підлягають задоволенню в повному обсязі.

ОСОБА_1 на користь позивача необхідно стягнути 19 240 гривень заборгованості за кредитним договором № 3485614357/768536 та 50 075 гривень заборгованості за договором позики № 0992696941, а всього 69 315 гривень, а також понесені позивачем судові витрати, пов`язані з сплатою судового збору в дохід держави в розмірі 2684 гривні.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 12, 13, 18, 81, 89, 263 - 265 ЦПК України, ст. ст. 1, 14 Закону України «Про електронну ідентифікацію і електронні довірчі послуги», ст. ст. 1, 12 Закону України «Про електронну комерцію», Законом України «Про бухгалтерський облік», ст. ст. 1047, 202, 205, 639, 207, 204, 1050, 610, 612, 526, 527, 620, 509, 626, 1054, 1051, 215, 203 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний номер: НОМЕР_3 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, ЗО, реквізити ІВАК № НОМЕР_4 у АТ «ТАСкомбанк») 19 240 гривень заборгованості за кредитним договором № 3485614357/768536 та 50 075 гривень заборгованості за договором позики № 0992696941, а всього 69 315 гривень.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» понесені судові витрати, пов`язані з сплатою судового збору в дохід держави в розмірі 2684 гривні.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Сумського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Суддя О.А.Степаненко