Рішення № 119832720, 19.06.2024, Іршавський районний суд Закарпатської області

Справа № 301/1718/24

2/301/736/24

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"19" червня 2024 р. м. Іршава

Іршавськийрайонний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Чийпеш А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами та договором позики,

в с т а н о в и в :

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в Іршавський районний суд Закарпатської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами та договором позики.

Позовні вимоги мотивовано тим, що 23 березня 2023 року між ТОВ «ФК» Інвеструм» (далі первісний кредитор) та ОСОБА_1 (далі позичальник) було укладено Кредитним договір №37676-03/2023 (далі Кредитний договір).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п. 1.1. п.1 Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Догвором.

Відповідно до п.п.1.5. п.1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті товариства - https://www.zecredit.com.ua. Приймаючи умови кредитного договору, клієнт підтверджує, що він ознайомлений з усіма умовами, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно їх дотримуватися.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору кредиту та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

03 липня 2023 року між ТОВ «ФК» Інвеструм» і ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено Договір факторингу №3072023, у відповідності до умов якого фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги по зобов`язанням за основними договорами, з моменту підписання сторонами акту приймання-передачі відповідно до додатку №2 до цього договору.

27 жовтня 2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» і ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27102023, у відповідності до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №27102023 від 27.10.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача за Кредитним договором №37676-03/2023 від 23.03.2023 року в сумі 21400 грн., з яких: 6000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15400 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора.

3 моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.10.2023 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за Кредитним договором №37676-03/2023 від 23.03.2023 року в розмірі 21400 грн., з яких: 6000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15400 грн. - сума заборгованості за відсотками.

22квітня 2023року міжТОВ «1Безпечне АгентствоНеобхідних Кредитів»(далі-первісний кредитор)та ОСОБА_1 (далі - позичальник) було укладено Договір позики №78892229 (далі - Договір позики).

Згідно із п.1 Договору позики, за цим договором позикодавець зобов`язується передати позичальнику у власність грошові кошти (надалі - позику), на погоджений умовами договору строк (надалі - строк позики), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.

Підписанням цього договору позики відповідач підтвердив, що він ознайомився на сайті https://mycredit.uа/ru/documents-license/ з повною інформацією щодо позикодавця та його послуги, що передбачена ст.12 ЗУ «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» (п.п. 5.1. п.5 Договору позики), а також погодився, що до моменту підписання договору позики вивчив цей договір та Правила надання грошових коштів у позику, у тому числі і на умовах фінансового кредиту, розміщених на сайті https://mycredit.uа/ru/documents-license/ (надалі Правила), їх зміст, суть, об`єм зобов`язань сторін та наслідки укладення цього Договору йому зрозумілі (п.п. 5.2. п.5 Договору позики).

Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті www.mycredit.uа.

Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст. 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

Відповідно до п.20 Договору позики, цей договір укладений у вигляді електронного документа шляхом обміну електронними повідомленнями, з використанням інформаційно-телекомунікаційної системи, із застосуванням електронного підпису та електронного підпису одноразовим ідентифікатором згідно Закону України «Про електронну комерцію».

Згідно з п.24 Договору позики, договір укладений на взаємовигідних умовах, на принципах ст. 6, 627 ЦК України.

14червня 2021року міжТОВ «1Безпечне АгентствоНеобхідних Кредитів»і ТОВ«ФК «Європейськаагенція зповернення боргів»укладено Договірфакторингу №14/06/21(далі-Договір факторингу),у відповідностідо умов якого ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників, вказані у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників №12 від 22.11.2023 року до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 36000 грн., з яких: 9000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27000 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам Договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за Договором позики №78892229 від 22.04.2023 року в розмірі 36000 грн., з яких: 9000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 27000 грн. - сума заборгованості за відсотками.

13 квітня 2023 року між ТОВ «ФК «Авіра Груп» (далі товариство, первісний кредитор) та ОСОБА_1 (далі клієнт, позичальник) було укладено Кредитний договір №81528 (далі - Кредитний договір).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, згідно п.п. 7.4., п.п. 8.1. Кредитного договору, про що свідчить п.9 Кредитного договору, реквізити та підписи сторін.

Відповідно до п.п. 1.1. п 1 Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п.п. 8.7.1. п.8 Кредитного договору, підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов`язується неухильно дотримуватись Правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту товариства.

Відповідно до п.п. 8.8. п.8 Кредитного договору, клієнт підтверджує, що отримав від товариства до укладення цього договору інформацію, зазначену в ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

05 січня 2024 року між ТОВ «ФК «Авіра Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №05012024, у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Авіра Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «ФК «Авіра Груп» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників від 05.01.2024 року до Договору факторингу №05012024 від 05.01.2024 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 10950 грн., з яких: 3000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7950 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 05.01.2024 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за кредитним договором №81528 від 13.04.2023 року в розмірі 10950 грн., з яких: 3000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7950 грн. - сума заборгованості за відсотками.

04 квітня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» (далі товариство, первісний кредитор) та ОСОБА_1 (далі клієнт, позичальник) було укладено Кредитний договір №01874-04/2023 (далі - Кредитний договір).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.7 Кредитного договору, адреса, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п.1.1. п.1 Кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Відповідно до п.п.1.8. п.1 Кредитного договору, невід`ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайті товариства - https://avans.сredit/.

12 червня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «Інвеструм Груп» (колишня назва ТОВ «ФК «Інвеструм») укладено Договір факторингу №12062023, у відповідності до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передає (відступає) ТОВ «Інвеструм Груп» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Інвеструм Груп» приймає належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

27 грудня 2023 року між ТОВ «Інвеструм Груп» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено Договір факторингу №27122023-1, у відповідності до умов якого ТОВ «Інвеструм Груп» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» приймає належні ТОВ «Інвеструм Груп» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу №27122023-1 від 27.12.2023 року, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 9572 грн., з яких: 4000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5572 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Всупереч умовам Кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 27.12.2023 року, позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за Кредитним договором №01874-04/2023 від 04.04.2023 року в розмірі 9572 грн., з яких: 4000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5572 грн. - сума заборгованості за відсотками.

ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» просило стягнути з ОСОБА_1 на свою користь заборгованість на загальну суму 77922 грн., з яких заборгованість:

- за Кредитним договором №37676-03/2023 від 23.03.2023 року в сумі 21400 грн.,

- за Договором позики №78892229 від 22.04.2023 року в сумі 36000 грн.,

- за Кредитним договором №81528 від 13.04.2023 року в сумі 10950 грн.,

- за Кредитним договором №01874-04/2023 від 04.04.2023 року в сумі 9572 грн.,

- а також 3028 грн. судових витрат.

Ухвалою Іршавського районного суду від 09.05.2024 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача ОСОБА_2 , будучи належним чином повідомленим про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з`явився, згідно позовної заяви позовні вимоги просив задовольнити у повному обсязі та розглянути справу без його участі, не заперечував проти ухвалення заочного рішення (а.с. 9, 99, 101).

Відповідач ОСОБА_1 та його представник ОСОБА_3 в судове засідання повторно не з`явилися, про день, час та місце розгляду справи були належним чином повідомлені, причини неявки не повідомили, поважність неявки не підтвердили. Копію позовної заяви з додатками відповідач ОСОБА_1 отримав 22.05.2024 року, про що свідчить поштова розписка (а.с. 89). Розгляд справи 04.06.2024 року був відкладений за клопотанням представника відповідача, у зв`язку з необхідністю подати відзив у 15 денний строк з дня отримання ухвали. Відзиву на позов у строк, визначений ухвалою суду про відкриття провадження, відповідач до суду не подав.

Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши повно і всебічно обставини, на які сторона посилалася як на підставу своїх вимог, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає позовні вимоги задовольнити частково, з таких підстав.

Згідно з ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положенняпараграфа 1 цієї глави («Позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України . У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Таким чином, у разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.631 ЦК України, строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Договір набирає чинності з моменту його укладення, якщо інше не визначено законом або договором.

Згідно положень ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 514 та 519 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Первісний кредитор у зобов`язанні відповідає перед новим кредитором за недійсність переданої йому вимоги, але не відповідає за невиконання боржником свого обов`язку, крім випадків, коли первісний кредитор поручився за боржника перед новим кредитором.

Як вбачається з матеріалів справи, 23 березня 2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» ( по тексту договору товариство) та ОСОБА_1 (по тексту договору клієнт) було укладено Договір про надання фінансового кредиту №37676-03/2023 (а.с. 12-14).

Кредитний договір №37676-03/2023 укладений в електронній формі та підписаний сторонами електронним підписом, зокрема відповідачем ОСОБА_1 договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором W8189.

Згідно з п. 1.1., 1.2., 1.4. Кредитного договору №37676-03/2023, ТОВ «ФК «Інвеструм» надає ОСОБА_1 фінансовий кредит в розмірі 6000 грн. в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом, на умовах строковості, зворотності, платності, на власні потреби клієнта, дата надання кредиту 23.03.2023 року, строком на 25 днів, тобто до 16.04.2023 року, зі сплатою за користування кредитом 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,50% на добу.

На підставі Договору факторингу №3072023 від 03.07.2023 року, укладеного між ТОВ «Стар Файненс Груп» (по тексту договору фактор) і ТОВ «ФК «Інвеструм» (по тексту договору клієнт), клієнт передав фактору, а фактор прийняв права вимоги за грошовими зобов`язаннями у загальному розмірі 320904260,80 грн., з моменту підписання сторонами акту приймання-передачі відповідно до додатку №2 до цього договору (а.с. 15-16).

Акт приймання-передачі письмового та електронного Реєстру боржників від 03.07.2023 року до Договору факторингу №3072023 від 03.07.2023 року як Додаток №2 до цього договору ТОВ «Стар Файненс Груп» і ТОВ «ФК «Інвеструм» підписано 03 липня 2023 року (а.с.17).

На підставі Договору факторингу №27102023 від 27.10.2023 року, ТОВ «Стар Файненс Груп» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату (ціна продажу) право грошової вимоги, право на одержання яких належить ТОВ «Стар Файненс Груп», відповідного до реєстру боржників (додаток №1), що відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2 (а.с. 18-19).

Акт прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №27102023 від 27.10.2023 року підписано ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» і ТОВ «Стар Файненс Груп» 27 жовтня 2023 року (а.с.20).

Як вбачається з Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №27102023 від 27.10.2023 року станом на 27 жовтня 2023 року сума заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором №37676-03/2023 від 23.03.2023 року становила 21400 грн., з яких: 6000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 15400 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.21).

Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором №37676-03/2023 від 23 березня 2023 року за період з 27.10.2023 року по 31.03.2024 року станом на 31.03.2024 року сума заборгованості ОСОБА_1 становила 21400 грн. (а.с. 22).

Дана сума складається з:

- заборгованості за основною сумою боргу в сумі 6000 грн.,

- заборгованості за відсотками в сумі 15400 грн.

04 квітня 2023 року між ТОВ «Аванс Кредит» (по тексту договору товариство) та ОСОБА_1 (по тексту договору клієнт) було укладено Договір про надання споживчого кредиту №01874-04/2023 (а.с. 52-54).

Кредитний договір №01874-04/2023 укладений в електронній формі та підписаний сторонами електронним підписом, зокрема відповідачем ОСОБА_1 договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором W3175.

Згідно з п. 1.1., 1.2., 1.7. Кредитного договору 2, ТОВ «Аванс Кредит» надає ОСОБА_1 фінансовий кредит в розмірі 4000 грн. в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом, на умовах строковості, зворотності, платності, на власні потреби клієнта, дата надання кредиту 04.04.2023 року, строком на 25 днів, тобто до 28.04.2023 року, зі сплатою за користування кредитом 726,35% річних від суми кредиту в розрахунку 1,99% на добу.

Відповідач ОСОБА_1 не виконував взяті на себе зобов`язання за кредитним договором.

На підставі Договору факторингу №12062023 від 12.06.2023 року, ТОВ «Аванс Кредит» передав ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги за грошовими зобов`язаннями, що виникли за основними договорами, відповідно до акту прийому-передачі (додаток №2 до договору). Відступлення права грошової вимоги і всіх інших прав, належних клієнту за основними договорами, та їх перехід від клієнта до фактора відбувається у дату укладення цього договору (а.с. 55-57).

На підставі Договору факторингу №27122023-1 від 27.12.2023 року, ТОВ «Інвеструм Груп» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату (ціна продажу) право грошової вимоги до боржників, право на одержання яких належить ТОВ «Інвеструм Груп», відповідного до Реєстру боржників (додаток №1), що відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2 (а.с. 58-59).

Акт прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №27122023-1 від 27.12.2023 року підписано ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» і ТОВ «Інвеструм Груп» 27 грудня 2023 року (а.с.60).

Як вбачається з Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №27122023-1 від 27.12.2023 року станом на 27 грудня 2023 року сума заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором №01874-04/2023 від 04.04.2023 року становила 9572 грн., з яких: 4000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 5572 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.61).

Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором №01874-04/2023 від 04 квітня 2023 року за період з 27.12.2023 року по 31.03.2024 року станом на 31.03.2024 року сума заборгованості ОСОБА_1 становила 9572 грн. (а.с.62).

Дана сума складається з:

- заборгованості за основною сумою боргу в сумі 4000 грн.,

- заборгованості за відсотками в сумі 5572 грн.

13 квітня 2023 року між ТОВ «ФК «Авіра Груп» (по тексту договору товариство) та ОСОБА_1 (по тексту договору клієнт) було укладено Договір про надання фінансового кредиту №81528 (а.с. 41-43).

Кредитний договір №81528 також укладений в електронній формі та підписаний сторонами електронним підписом, зокрема відповідачем ОСОБА_1 договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором AV6247.

Згідно з п. 1.1., 1.2., 1.4., 2.1. Кредитного договору №81528, ТОВ «ФК «Авіра Груп» надає ОСОБА_1 фінансовий кредит в розмірі 3000 грн., на умовах строковості, зворотності, платності, строком на 14 днів, тобто до 26.04.2023 року, строк дії договору 14 днів, але в будь-якому випадку договір діє до повного його виконання сторонами, зі сплатою за користування кредитом 1825% річних від суми кредиту в розрахунку 5% на добу, тип процентної ставки - фіксована.

На підставі Договору факторингу №05012024 від 05.01.2024 року, ТОВ «Авіра Груп» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату (ціна продажу) право грошової вимоги до боржників, право на одержання яких належить ТОВ «Авіра Груп», відповідного до реєстру боржників (додаток №1), що відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2 (а.с. 44-45).

Акт прийому-передачі Реєстру боржників за Договором факторингу №05012024 від 05.01.2024 року підписано ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» і ТОВ «ФК «Авіра Груп» 05 січня 2024 року (а.с.46).

Як вбачається з Витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №05012024 від 05.01.2024 року станом на 05 січня 2024 року сума заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором №81528 від 13.04.2023 року становила 10950 грн., з яких: 3000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 7950 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.47).

Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором №81528 від 13 квітня 2023 року за період з 05.01.2024 року по 31.03.2024 року станом на 31.03.2024 року сума заборгованості ОСОБА_1 становила 10950 грн. (а.с.48).

Дана сума складається з:

- заборгованості за основною сумою боргу в сумі 3000 грн.,

- заборгованості за відсотками в сумі 7950 грн.

22 квітня 2023 року між ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» (по тексту договору позикодавець) та ОСОБА_1 (по тексту договору позичальник) було укладено Договір позики (на умовах повернення позики в кінці строку позики) №78892229 (а.с. 26-28).

Зазначений Договір позики укладений в електронній формі із використанням веб-сайту позикодавця mycredit.ua, підписаний сторонами електронним підписом, зокрема, відповідачем ОСОБА_1 договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором І913НТОJhb.

Пунктом 2 Договору позики №78892229 від 22.04.2023 року передбачено, що: сума позики 9000 грн.; строк позики (строк договору) 30 днів; процентна ставка (базова в день) 2,5% (фіксована); дата надання позики 22.04.2023 року; дата повернення позики (останній день) 22.05.2023 року; знижена процентна ставка / день, % (застосовується у відповідності до умов Програми лояльності) 0,75%; процентна ставка за понадстрокове користування позикою (її частиною) за день, % (не застосовується в період карантину) - 2,70%; пеня %/день (не застосовується в період карантину) 2,70%; орієнтовна реальна річна процентна ставка 1081,2%; орієнтовна загальна вартість позики 11025 грн.

До Договору позики №78892229 від 22.04.2023 року додано таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит як Додаток №1 до Договору позики (а.с.28), яка також підписана відповідачем ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором I913HTOJhb.

На підставі Договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 року з Додатковою угодою №2 від 28.07.2021 року та Додатковою угодою №13 від 22.11.2023 року, ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» відступило ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату (ціна продажу) право грошової вимоги до боржників, право на одержання яких належить ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів», відповідного до реєстру боржників (Додаток №1), що відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2 (а.с. 29-32).

Акт прийому-передачі Реєстру боржників №12 за Договором факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 року підписано ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» і ТОВ «1 Безпечне Агентство Необхідних Кредитів» 22 листопада 2023 року (а.с.33).

Як вбачається з Витягу з Реєстру боржників №12 до Договору факторингу №14/06/2021 від 14.06.2021 року станом на 22 листопада 2023 року сума заборгованості ОСОБА_1 за Договором позики №78892229 від 22.04.2023 року становила 36000 грн., з яких: 9000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу, 27000 грн. - сума заборгованості за відсотками (а.с.34).

Згідно розрахунку заборгованості за Договором позики №78892229 від 22 квітня 2023 року за період з 22.11.2023 року по 31.03.2024 року станом на 31.03.2024 року сума заборгованості ОСОБА_1 становила 36000 грн. (а.с. 35).

Дана сума складається з:

- заборгованості за основною сумою боргу в сумі 9000 грн.,

- заборгованості за відсотками в сумі 27000 грн.

Враховуючи, що відповідач ОСОБА_1 не надав доказів відсутності у нього заборгованості по отриманих кредитах, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню в частині стягнення з ОСОБА_1 основого боргу за:

- Кредитним договором №37676-03/2023 від 23.03.2023 року в сумі 6000 грн.,

- Кредитним договором №01874-04/2023 від 04.04.2023 року в сумі 4000 грн.,

- Кредитним договором №81528 від 13.04.2023 року в сумі 3000 грн.,

- Договором позики №78892229 від 22.04.2023 року в сумі 9000 грн.

Що стосується позовних вимог про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за відсотками , суд приходить до таких висновків.

Згідно з п.1.2. Кредитного договору №37676-03/2023 від 23.03.2023 року, ОСОБА_1 отримав кредит 23.03.2023 року строком на 25 днів до 16.04.2023 року і у відповідності до п.2.1. цього договору повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Як вбачається з Графіку платежів за Кредитним договором №37676-03/2023 від 23.03.2023 року, протягом строку дії цього договору з 23.03.2023 року до 16.04.2023 року проценти за користування кредитом становлять 3750 грн.

Позивачем надано розрахунок заборгованості за Кредитним договором №37676-03/2023 від 23.03.2023 року за період з 27.10.2023 року по 31.03.2024 року, з якого вбачається, що розмір процентів в сумі 15400 грн. нараховано станом на 27.10.2023 року.

Згідно з п.1.2. Кредитного договору №01874-04/2023 від 04.04.2023 року, ОСОБА_1 отримав кредит 04.04.2023 року строком на 25 днів до 28.04.2023 року і у відповідності до п.2.1. цього договору повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Як вбачається з Графіку платежів за Кредитним договором №01874-04/2023 від 04.04.2023 року, протягом строку дії цього договору з 04.04.2023 року до 28.04.2023 року проценти за користування кредитом становлять 1990 грн.

Позивачем надано розрахунок заборгованості за Кредитним договором №01874-04/2023 від 04.04.2023 року за період з 27.12.2023 року по 31.03.2024 року, з якого вбачається, що розмір процентів в сумі 5572 грн. нараховано станом на 27.12.2023 року.

Згідно з п.1.2. Кредитного договору №81528 від 13.04.2023 року, ОСОБА_1 отримав кредит 13.04.2023 року строком на 14 днів до 26.04.2023 року і у відповідності до п. 3.1., 3.3. цього договору повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Як вбачається з Графіку розрахунків за Кредитним договором №81528 від 13.04.2023 року, протягом строку дії цього договору з 13.04.2023 року до 26.04.2023 року проценти за користування кредитом становлять 2100 грн.

Позивачем надано розрахунок заборгованості за Кредитним договором №81528 від 13.04.2023 року за період з 05.01.2024 року по 31.03.2024 року, з якого вбачається, що розмір процентів в сумі 7950 грн. нараховано станом на 05.01.2024 року.

Відповідно до п.2. Договору позики №78892229 від 22.04.2023 року ОСОБА_1 отримав позику 22.04.2023 року в сумі 9000 грн. строком на 30 днів до 22.05.2023 року.

У Таблиці обчислення загальної вартості кредиту за Договором позики №78892229 від 22.04.2023 року передбачено проценти за користування позикою протягом строку дії договору в сумі 2025 грн.

В п.6 Договору позики №78892229 від 22.04.2023 року передбачено, що позичальник має право продовжити строк користування позикою (пролонгація). Продовження строку користування позикою здійснюється за зверненням позичальника в електронній формі через особистий кабінет позичальника шляхом укладення додаткової угоди, що підписується із застосуванням одноразового ідентифікатора кожного разу під час реалізації позичальником такого права (а.с.26 на звороті).

З матеріалів справи вбачається, що ОСОБА_1 не подавав заяву на продовження строку користування позикою відповідно до п.6 Договору позики №78892229 від 22.04.2023 року.

Позивачем надано розрахунок заборгованості за Договором позики №78892229 від 22.04.2023 року за період з 22.11.2023 року по 31.03.2024 року.

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 05.04.2023 року по справі №910/4518/16 зазначила, що проценти відповідно достатті 1048 ЦК Українисплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу).

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

На період після прострочення виконання зобов`язання з повернення кредиту кредит боржнику не надається, боржник не може правомірно не повертати кредит, а тому кредитор вправі вимагати повернення боргу разом з процентами, нарахованими на час спливу строку кредитування. Тобто боржник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення кредитування, а тому й не повинен сплачувати за нього проценти відповідно достатті 1048 ЦК України; натомість настає відповідальність боржника - обов`язок щодо сплати процентів відповідно достатті 625 ЦК Україниу розмірі, встановленомузакономабо договором.

При цьому, компенсаторний характер процентів, передбаченихстаттею 625 ЦК України, не свідчить про те, що вони є платою боржника за «користування кредитом» (тобто можливістю правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу). Такі проценти слід розглядати саме як міру відповідальності. На відміну від процентів за «користування кредитом», до процентів річних, передбачених зазначеною статтею, застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність.

З наданих позивачем ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» розрахунків вбачається, що проценти відповідачу ОСОБА_1 за кредитними договорами та договором позики були нараховані саме як проценти за «користування кредитом», а не як міра відповідальності на підставіст. 625 ЦК України.

Тому посилання позивача про те, що проценти за «користування кредитом» нараховуються не лише в межах строку кредитування, а й після спливу такого строку, тобто до моменту повного фактичного повернення кредитних коштів, свідчать про помилкове розуміння позивачем правової природи процентів, які сплачуються позичальником у випадку прострочення грошового зобов`язання. Проценти, які можуть бути нараховані поза межами строку кредитування (чи після вимоги про дострокове погашення кредиту), є мірою цивільно-правової відповідальності та сплачуються відповідно до положеньстатті 625 ЦК України.

Велика Палата Верховного Суду у вищевказаній постанові зауважила, що надання кредитору можливості одночасного стягнення як процентів за «користування кредитом», так і процентів як міри відповідальності, може призводити до незацікавленості кредитора як у вчиненні активних дій щодо повернення боргу, так і у якнайшвидшому виконанні боржником зобов`язань за кредитним договором, оскільки після спливу строку кредитування грошове зобов`язання боржника перед кредитором зростає навіть швидше, ніж зростало протягом строку кредитування. Тобто фактично кредитор продовжує строк кредитування на власний розсуд на ще вигідніших для себе умовах, маючи при цьому можливість в будь-який момент вчинити дії, спрямовані на стягнення боргу з боржника (наприклад, звернути стягнення на заставне майно боржника або стягнути борг з поручителя).

Такий підхід вочевидь не відповідає балансу інтересів сторін кредитного договору та призводить до того, що кредитор не використовує ефективні способи захисту своїх прав (звернення стягнення на заставне майно боржника, стягнення боргу з поручителя тощо) одразу після порушення боржником умов договору.

Враховуючи наведене, суд вважає, що позовні вимоги в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за відсотками за користування кредитом підлягають до часткового задоволення в межах дії кредитних договорів, а саме:

-за Кредитним договором №37676-03/2023 від 23.03.2023 року в сумі 3750 грн.,

-за Кредитним договором №01874-04/2023 від 04.04.2023 року в сумі 1990 грн.,

-за Кредитним договором №81528 від 13.04.2023 року в сумі 2100 грн.,

-за Договором позики №78892229 від 22.04.2023 року в сумі 2025 грн.

Суд також вважає, відповідно до ч.1 та п. 1, 3 ч.2 ст.141 ЦПК України стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» 3028 грн. судових витрат, що складаються з судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду (пропорційно розміру задоволених позовних вимог, виходячи з мінімальної ставки судового збору) (а.с. 2).

Керуючись ст. 514, 526, 530, 610, 629, 631, 639, 1046-1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 141, 263-265, 274, 279 ЦПК України,

р і ш и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, будинок 30, код ЄДРПОУ 35625014:

- заборгованість за Кредитним договором №37676-03/2023 від 23 березня 2023 року в сумі 9750 (дев`ять тисяч сімсот п`ятдесят) грн., що складається з: 6000 грн. основного боргу та 3750 грн. заборгованості за відсотками;

- заборгованість за Кредитним договором №01874-04/2023 від 04 квітня 2023 року в сумі 5990 (п`ять тисяч дев`ятсот дев`яносто) грн., що складається з: 4000 грн. основного боргу та 1990 грн. заборгованості за відсотками;

- заборгованість за Кредитним договором №81528 від 13 квітня 2023 року в сумі 5100 (п`ять тисяч сто) грн., що складається з: 3000 грн. основного боргу та 2100 грн. заборгованості за відсотками;

- заборгованість за Договором позики №78892229 від 22 квітня 2023 року в сумі 11025 (одинадцять тисяч двадцять п`ять) грн., що складається з: 9000 грн. основного боргу та 2025 грн. заборгованості за відсотками.

В решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів», юридична адреса: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, будинок 30, код ЄДРПОУ 35625014, судові витрати в сумі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн.

Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повне судове рішення складено 19 червня 2024 року.

Головуюча: М. О. Пітерських