Рішення № 119799448, 07.06.2024, Погребищенський районний суд Вінницької області

Справа № 143/260/24

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07.06.2024 року м. Погребище

Погребищенський районний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді Сича С.М.,

за участю секретаря Левченко М.О.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження в м. Погребище Вінницької області цивільну справу за позовомТОВАРИСТВА З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

Встановив:

У березні 2024 ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами № 33751-02/2023 від 21.02.2023 у розмірі 24570 грн. 00 коп., № 33842-02/2023 від 21.02.2023 у розмірі 21060 грн. 00 коп., № 6470439 від 17.03.2023 у розмірі 13536 грн. 35 коп.

Всього заборгованість за договорами становить 59166 грн. 35 коп.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 21 лютого 2023 року ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 уклали кредитний договір № 33751-02/2023.

Крім того, 21 лютого 2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір № 33842-02/2023.

Кредитні договори підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ним одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п. 7 Кредитних договорів, адреса, реквізити та підписи сторін.

Відповідно до п.п. 1.1 п. 1 Кредитних договорів Товаристо надає Клієнту фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

26.09.2023 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ ГРУП» та ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено Договір факторингу № 29092023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ ГРУП передало (відступило) ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за плату належні йому права вимоги, а останнє прийняло належні ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ ГРУП права вимоги до боржників, вказаних в Реєстрі боржників.

Згідно із п. 1.1 Договору факторингу Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань, інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно із п.1.2 Договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 26092023 від 26.09.2023 ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача:

За кредитним договором № 33751-02/2023 в розмірі 24570 грн. 00 коп., з яких:

6300 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

18270 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками;

0 грн. 00 коп. - сума заборгованості за пенею.

За кредитним договором № 33842-02/2023 в розмірі 21060 грн. 00 коп., з яких:

5400 грн. 00 коп.- сума заборгованості за основною сумою боргу;

15660 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками;

0 грн. 00 коп. - сума заборгованості за пенею.

Всупереч умовам Кредитних договорів відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідачки, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 26.09.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Крім того, 17 березня 2023 року між ТОВАРИСТВОМ З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №6470439.

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання ним одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, який зазначений у п.10 кредитного договору, адреса, реквізити та підписи сторін.

Відповідно до п.п. 2.1 п.1 Кредитного договору кошти кредиту надаються ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» у безготівковій формі шляхом перерахування за реквізитами платіжної картки, реквізити якої надані відповідачкою первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно з п.п. 2.4 п. 2 Кредитного договору кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» суми кредиту (загального розміру) за реквізитами згідно п.п. 2.1 п. 2 Кредитного договору.

Підписавши кредитний договір, відповідачка підтвердила, що перед укладенням цього договору їй була в чіткій та зрозумілій формі надана інформація, вона ознайомлена з усіма умовами Правил надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА», які розміщені на веб-сайті з доменним ім`ям https://creditplus.ua, повнісю розуміє їх, погоджується з ними і зобов`язується неухильно їх дотримуватися (підпункт 9.8 п. 9 Договору).

24.11.2023 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» було укладено Договір факторингу № 24112023, у відповідності до умов якого ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передало (відступило) ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за плату належні йому права вимоги, а останнє прийняло належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА права вимоги до боржників, вказаних в Реєстрі боржників.

Згідно із п. 1.1 Договору факторингу Фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові Право грошової Вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - Боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань, інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту.

Згідно із п.1.2 Договору факторингу перехід від Клієнта до Фактора Прав Вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі Реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Відповідно до Реєстру боржників до Договору факторингу № 24112023 від 24.11.2023 ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 13536 грн. 35 коп., з яких:

4850 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу;

8686 грн. 35 коп. - сума заборгованості за відсотками;

0 грн. 00 коп. - сума заборгованості за пенею.

Всупереч умовам Кредитних договорів відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідачки, остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», ні на рахунки попереднього кредитора.

З моменту отримання права вимоги до відповідача, а саме з 24.11.2023 позивачем не здійснювалося нарахування жодних штрафних санкцій.

Отже, відповідачка ОСОБА_1 має непогашену заборгованість перед ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за кредитними договорами:

-№ 33751-02/2023 від 21.02.2023 у розмірі 24570 грн. 00 коп.;

-№ 33842-02/2023 від 21.02.2023 у розмірі 21060 грн.00 коп.;

- № 6470439 від 17.03.2023 у розмірі 13536 грн. 35 коп..

Всього заборгованість за кредитними договорами становить - 59166 грн. 35 коп.

Посилаючись на наведені обставини та положення ст.ст. 15, 16, 20, 205, 207, 509, 512-514, 516, 525, 526, 530, 549, 610-612, 625, 626, 628, 639, 641, 642, 644 ЦК України, просить стягнути на свою користь із відповідачки ОСОБА_1 заборгованість за вищезазначеними кредитними договорами в сумі 59166 грн. 35 коп. та понесені судові витрати в сумі 3028 грн. 00 коп.

Ухвалою судді від 22.03.2024 відкрито провадження у справі та постановлено її розгляд проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін (а. с. 56 - 57).

Відповідачка, будучи належним чином повідомленою про розгляд справи, відповідно до ч. 8ст.178ЦПК України відзиву до суду не подала, а тому суд ухвалює рішення на підставі доказів, наданих позивачем (а.с. 68, 69).

Дослідивши матеріали справи, повно і всебічно з`ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтується позов, встановивши суть спірних правовідносин, що склалися між сторонами, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню, виходячи із наступного.

Відповідно дост. 55 Конституції Україниправа і свободи людини і громадянина захищаються судом.

За змістом ч.1 ст.4 ЦПК Україникожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Статтею 5 ЦПК Українипередбачено, що, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

За правилами ст.ст. 2, 12 ЦПК Україницивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Вимогист. 264 ЦПК Українизобов`язують суд під час ухвалення рішення вирішити чи мали місце обставини, якими обґрунтовувалися вимоги і заперечення, та якими доказами вони підтверджуються; чи є інші фактичні дані, які мають значення для вирішення справи, та докази на їх підтвердження; які правовідносини сторін випливають із встановлених обставин.

Звертаючись із позовом до суду, позивач за власним розсудом обирає спосіб захисту і, діючи на засадах змагальності, повинен переконливими, належними та допустимими доказами довести правову та фактичну підставу заявлених ним вимог. Розглядаючи справу, суд має забезпечити сторонам рівні можливості щодо подання доказів, їх дослідження та доведення перед судом їх переконливості.

Судом встановлено, що 21.02.2023 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 33751-02/2023, згідно підпунктів 1.1, 1.2 пункту 1 якого відповідачка 21.02.2023 отримала кредит у розмірі 6300 грн. 00 коп., мета кредиту - на власні потреби Клієнта, строком на 25 днів, тобто до 17.03.2023, та зобов`язався повернути кредит та сплатити проценти за користуванням кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (а.с. 7 - 8).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W0135, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, реквізити та підписи сторін (а.с. 8 див. на звороті).

За змістом підпункту 1.3 пункту 1 Кредитного договору за користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912,5 0% (процентів) річних від суми кредиту з розрахунку 2,50% (процентів) на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.

Відповідно до п.п.1.5 п.1 Кредитного договору невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства https://www.zecredit.com.ua/.

Відповідно до п.п. 2.3 п. 2 Кредитного договору у разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк, передбачений в п. 1.2 цього договору, нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користуванням кредитом не є односторонньою зміною умов договору.

Згідно з п.п. 2.4. п. 2 Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до додатку № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 33751-02/2023 від 21.02.2023 сторони погодили графік платежів, згідно з яким дата видачі кредиту/дата платежу 21.02.2023, дата платежу -17.03.2023, кількість днів у розрахунковому періоді 25, чиста сума кредиту/сума платежу(грн.) за розрахунковий період 6300.00/10237,50, усього 10237,50, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 6300.00, усього 6300.00, проценти за користування кредитом 3937.50, усього 3937.50, реальна річна процентна ставка,% 160863.82, загальна вартість кредиту, грн. 10237.50.

Вказаний Додаток підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W0135 (а.с. 9 див. на звороті).

Крім того, 21.02.2023 між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 33842-02/2023, згідно підпунктів 1.1, 1.2 пункту 1 якого відповідачка 21.02.2023 отримала кредит у розмірі 5400 грн. 00 коп., мета кредиту - на власні потреби Клієнта, строком на 25 днів, тобто до 17.03.2023, та зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користуванням кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором (а.с. 12 - 13).

Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W0135, про що свідчить п. 7 Кредитного договору, реквізити та підписи сторін (а.с. 13 див. на звороті).

За змістом підпункту 1.3 пункту 1 Кредитного договору за користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912,5 0% (процентів) річних від суми кредиту з розрахунку 2,50% (процентів) на добу. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави.

Відповідно до п.п.1.5 п.1 Кредитного договору невід`ємною частиною цього Договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах Товариства https://www.bananacredit.com.ua/.

Відповідно до п.п. 2.3 п. 2 Кредитного договору у разі якщо клієнт не сплатив кредит у строк передбачений в п. 1.2 цього договору нарахування процентів здійснюється на загальних умовах за стандартною процентною ставкою (2,5% на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користуванням кредитом не є односторонньою зміною умов договору. У разі якщо клієнт не сплатив у строк кредит взятий відповідно до умов п.1.4 цього Договору (процентна ставка 3,2 % на добу), проценти передбачені в пункті 1.4 продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами.

Згідно з п.п. 2.4. п. 2 Кредитного договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до додатку № 1 до Договору про надання фінансового кредиту № 33842-02/2023 від 21.02.2023 сторони погодили графік платежів, згідно з яким дата видачі кредиту/дата платежу 21.02.2023, дата платежу -17.03.2023, кількість днів у розрахунковому періоді 25, чиста сума кредиту/сума платежу (грн.) за розрахунковий період 5400.00/8775,00, усього 8775,00, сума кредиту за договором/погашення суми кредиту 5400.00, усього 5400.00, проценти за користування кредитом 3375.00, усього 3375.00, реальна річна процентна ставка,% 160863.82, загальна вартість кредиту, грн. 8775.00. Вказаний Додаток підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора W0135 (а.с. 14 див. на звороті).

26.09.2023 між ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (Фактор) та ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» «ІНВЕСТРУМ ГРУП» код ЄДРПОУ 42201361, (колишня назва ТОВ «ІНВЕСТРУМ», (Клієнт) укладено Договір факторингу № 26092023, у відповідності до умов якого ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» «ІНВЕСТРУМ ГРУП» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» за плату належні їй Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», приймає належні ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» «ІНВЕСТРУМ ГРУП» Права Вимоги до Боржників, вказані у Реєстрі боржників (а.с. 16 - 17).

Відповідно до копії Акту прийому - передачі Реєстру Боржників за Договором факторингу № 26092023 від 26.09.2023 року ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» «ІНВЕСТРУМ ГРУП» передало ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (Фактор) Реєстр боржників кількістю 3291 (а.с. 18).

Згідно із витягом з Реєстру боржників до Договору факторингу № 26092023 від 26.09.2023 сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитними договорами, а саме:

-№ 33751-02/2023 становить 6300 грн. 00 коп., з яких: 6300 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 18270 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками; 0 грн. 00 коп.- сума заборгованості за пенею, сума заборгованості разом 24570 грн.00 коп.;

-№ 33842-02/2023 становить 5400 грн. 00 коп., з яких: 5400 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 15660 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками; 0 грн. 00 коп.- сума заборгованості за пенею, сума заборгованості разом 21060 грн. 00 коп. (а.с. 19).

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 33751-02/2023 від 21.02.2023 за період з 26.09.2023 по 29.02.2024 ОСОБА_1 має заборгованість 24570 грн. 00 коп., з них: 6300 грн. 00 коп.- за основною сумою боргу та 18270 грн. 00 коп. за відсотками (а.с. 10).

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 33842-02/2023 від 21.02.2023 за період з 26.09.2023 по 29.02.2024 ОСОБА_1 має заборгованість 21060 грн. 00 коп., з них: 5400 грн. 00 коп.- за основною сумою боргу та 15660 грн. 00 коп. за відсотками (а.с. 15).

Всупереч умовам Договорів про надання фінансового кредиту від 21.02.2023 № № 33751-02/2023 та № 33842-02/2023 відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Згідно з умовами кредитних договорів позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором.

Разом з тим, станом на день звернення до суду заборгованість за кредитними договорами відповідачкою у добровільному порядку не сплачена.

Визначаючись із позовною вимогою про стягнення заборгованості за відсотками за кредитним договорами № 33751-02/2023 в розмірі 18270 грн. 00 коп. та № 33842-02/2023 в розмірі 15660 грн. 00 коп., всього -33960 грн. 00 коп., суд виходить із наступного.

Так, в обґрунтування позовних вимог в частині стягнення суми заборгованості за відсотками в розмірі 33960 грн. 00 коп. за кредитними договорами № 33751-02/2023 та № 33842-02/2023 позивач покликається на умови підпункту 2.3 пункту 2 Кредитних договорів, за змістом яких обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту Клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний Клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок Товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Проте, підпунктом 2.3 пункту 2 Кредитного договору №33751-02/2023 урегульовано дещо інші кредитно - договірні відносини між сторонами, а саме щодо нарахування процентів за стандартною процентною ставкою з першого дня користування кредитними коштами цього договору (2,5 % на добу) з першого дня користування кредитними коштами, при цьому клієнт погоджується, що такий перерахунок процентів за користування кредитом не є односторонньою зміною умов договору (а.с. 7), а у кредитному договорі № 33842-02.2023 зазначено, що нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою (2,5 % на добу) з першого дня користування кредитними коштами відповідно до п. 1.2 цього Договору у разі недотримання Клієнтом умов, установлених пунктом 1.4 цього Договору (процентна ставка 3,2% на добу), проценти передбачені п.1.4 продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитом (а.с. 12).

Водночас, наведені вище умови Кредитних договорів, на які посилається ТОВ ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» у позовній заяві, визначені у підпункті 2.4 пункту 2 Кредитного договору № 33751-02/2023 від 21.02.2023 року (а.с. 7), підпункті 2.4 пункту 2 Кредитного договору № 33842-02/2023 від 21.02.2023 року (а.с. 12).

Вирішуючи по суті позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за відсотками суд послуговується на правовий висновок, сформульований у постанові Великої Палати Верховного Суду від 05.04.2023 року у справі № 910/4518/16 (пункти 82-87, 91, 95-97, 104-106, 109, 110, 112-115, 122, 123), який зводиться до того, що надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку (право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту передбачає частина другастатті 1050 ЦК України). Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно достатті 1048 ЦК України.

Уклавши кредитний договір, сторони мають легітимні очікування щодо належного його виконання. Зокрема, позичальник розраховує, що протягом певного часу він може правомірно «користуватися кредитом», натомість кредитор розраховує, що він отримає плату (проценти за «користування кредитом») за надану позичальнику можливість не повертати всю суму кредиту одразу.

Разом з цим, зі спливом строку кредитування чи пред`явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред`явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно достатті 1048 ЦК України.

Очікування кредитодавця, що позичальник повинен сплачувати проценти за «користування кредитом» поза межами строку, на який надається такий кредит (тобто поза межами існування для позичальника можливості правомірно не сплачувати кредитору борг), виходять за межі взаємних прав та обов`язків сторін, що виникають на підставі кредитного договору, а отже, такі очікування не можуть вважатись легітимними.

Зазначене благо виникає у позичальника саме внаслідок укладення кредитного договору. Невиконання зобов`язання з повернення кредиту не може бути підставою для отримання позичальником можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу, а отже - і для виникнення зобов`язання зі сплати процентів відповідно достатті 1048 ЦК України.

За таких обставин надання кредитодавцю можливості нарахування процентів відповідно достатті 1048 ЦК Українипоза межами строку кредитування чи після пред`явлення вимоги про дострокове погашення кредиту вочевидь порушить баланс інтересів сторін - на позичальника буде покладений обов`язок, який при цьому не кореспондує жодному праву кредитодавця.

Отже, припис абзацу другого частини першоїстатті 1048 ЦК Українипро щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другоюстатті 1050 ЦК України.

Регулятивні відносини між сторонами кредитного договору обмежені, зокрема, часовими межами, в яких позичальник отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг (строком кредитування та визначеними у його межах періодичними платежами). Однак якщо позичальник порушує зобов`язання з повернення кредиту, в цій частині між ним та кредитодавцем регулятивні відносини трансформуються в охоронні.

Інакше кажучи, оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини першоїстатті 1048 ЦК Україниі охоронна норма частини другоїстатті 625 цього Кодексуне можуть застосовуватись одночасно.

На період після прострочення виконання зобов`язання з повернення кредиту кредит боржнику не надається, боржник не може правомірно не повертати кредит, а тому кредитор вправі вимагати повернення боргу разом з процентами, нарахованими на час спливу строку кредитування. Тобто боржник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення кредитування, а тому й не повинен сплачувати за нього проценти відповідно достатті 1048 ЦК України; натомість настає відповідальність боржника обов`язок щодо сплати процентів відповідно достатті 625 ЦК Україниу розмірі, встановленомузакономабо договором.

Нарахування інфляційних втрат на суму боргу та трьох процентів річних відповідно достатті 625 ЦК Україниє мірою відповідальності боржника за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення грошових коштів унаслідок інфляційних процесів та отриманні компенсації боржника за неналежне виконання зобов`язання.

Загальною ознакою цивільно-правової відповідальності є її компенсаторний характер. Заходи цивільно-правової відповідальності спрямовані не на покарання боржника, а на відновлення майнової сфери потерпілого від правопорушення. Одним з принципів цивільного права є компенсація майнових втрат особи, що заподіяні правопорушенням, вчиненим іншою особою.

При цьому компенсаторний характер процентів, передбаченихстаттею 625 ЦК України, не свідчить про те, що вони є платою боржника за «користування кредитом» (тобто можливістю правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу). Такі проценти слід розглядати саме як міру відповідальності. На відміну від процентів за «користування кредитом», до процентів річних, передбачених зазначеною статтею, застосовуються загальні норми про цивільно-правову відповідальність.

Щодо можливості нарахування процентів поза межами стоку кредитування, то особи мають право вибору: використати існуючі диспозитивні норми законодавства для регламентації своїх відносин або встановити для себе правила поведінки на власний розсуд. Цивільний договір як домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, виявляє автономію волі учасників щодо врегулювання їхніх відносин згідно з розсудом і у межах, встановленихзаконом, тобто є актом встановлення обов`язкових правил для сторін, індивідуальним регулятором їхньої поведінки.

Приписи частин другої та третьої статті6і статті627 ЦК Українивизначають співвідношення між актами цивільного законодавства та договором, зокрема ситуації, коли сторони у договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства та врегулювати свої відносини на власний розсуд і коли вони не вправі цього робити.

У частині третійстатті 6 ЦК Українизазначено, що сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд; сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами. Тобто частина третястатті 6 ЦК Українине допускає встановлення договором умов, які не відповідають закону.

Устатті 627 ЦК Українизазначено, що відповідно достатті 6 цього Кодексусторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Отже, ця стаття також не допускає свободу договору в частині порушення, зокрема, вимогЦК Українита інших актів цивільного законодавства.

Тому сторони не можуть з посиланням на принцип свободи договору домовитись про те, що їхні відносини будуть регулюватися певною нормоюзаконуза їхнім вибором, а не тією нормою, яка регулює їхні відносини, виходячи з правової природи останніх.

Зазначене не означає, що сторони не можуть домовитися про те, що в разі прострочення повернення кредиту позичальник сплачує кредитору проценти саме як міру відповідальності, зокрема в тому ж розмірі, в якому він сплачував проценти як плату за наданий кредит, або в іншому розмірі. Водночас така домовленість за правовою природою є домовленістю про сплату процентів річних у визначеному договором розмірі на підставістатті 625 ЦК України, і цей розмір може зменшити суд.

Для вирішення подібних спорів важливим є тлумачення умов договорів, на яких ґрунтуються вимоги кредиторів, для з`ясування того, чи мали на увазі сторони встановити нарахування процентів як міри відповідальності у певному розмірі за період після закінчення строку кредитування. Для цього можуть братися до уваги формулювання умов про сплату процентів, їх розміщення в структурі договору (в розділах, які регулюють правомірну чи неправомірну поведінку сторін), співвідношення з іншими положеннями про відповідальність позичальника тощо. У разі сумніву слід застосовувати принцип contra proferentem (лат. verba chartarum fortius accipiuntur contra proferentem, тобто слова договору тлумачаться проти того, хто їх написав).

Установивши, що умова договору передбачає нарахування процентів як міри відповідальності після закінчення строку кредитування, тобто за період прострочення виконання грошового зобов`язання, слід застосовувати якстаттю 625 ЦК України, так і інше законодавство, яке регулює наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Повертаючись до обставин розглядуваної справи, суд відзначає, що умови Кредитного договору (підпункт 2.4 пункту 2), на яких ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» ґрунтує свої вимоги зі сплати процентів, розташовані в розділі цього Договору, який регулює правомірну поведінку сторін («Порядок нарахування процентів та сплати заборгованості за Договором»).

При цьому вказаний Кредитний договір також містить окремий розділ, що регулює відповідальність позичальника («Відповідальність Сторін та порядок вирішення спорів»), який включає підпункт 4.3 пункту 4, за змістом якого у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти, передбачені в п. 2.3 цього Договору, продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь якому випадку не більше 180 календарних днів, починаючи з першого дня прострочення виконання умов Договору.

Як слідує з наданих позивачем розрахунків заборгованості по Кредитному договору № 33751-02/2023 від 21.02.2023 відсотки за період поза межами строку кредитування, тобто з 26.09.2023 по 29.02.2024, по Кредитному договору № 33842-02/2023 від 21.02.2023 відсотки за період поза межами строку кредитування, тобто з 26.09.2023 по 30.06.2023, нараховані саме як проценти за «користування кредитом», а не як міру відповідальності на підставічастини 2 статті 625 ЦК України.

Крім того, суд звертає увагу на те, що в позовній заяві ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» не посилається саме на положення частини 2 статті 625ЦК України та не вказує на те, що наявна у відповідача заборгованість за відсотками кваліфікується саме як три проценти річних (чи інший їх розмір, встановлений договором) від простроченої суми грошового зобов`язання (тіла кредиту).

З оглядуна викладенесуд вважає,що із ОСОБА_1 підлягає стягненнюна користьпозивача заборгованістьза відсотками по Кредитному договору № 33751-02/2023 від 21.02.2023 в сумі 3937грн. 50 коп. (6300 грн. х 2,5% х 25 дн.), по Кредитному договору № 33842-02/2023 від 21.02.2023 в сумі 3375 грн. 00 коп. (5400 грн. х 2,5% х 25 дн.), нараховані саме як проценти за «користування кредитом» в межах строку кредитування, а не як міру відповідальності на підставічастини 2 статті 625 ЦК України.

Отже, із відповідачки на користь позивача слід стягнути суму заборгованості за відсотками в розмірі 7312 грн. 50 коп. (3937 грн. 50 коп. + 3375 грн. 00 коп.)

В іншій частині позовних вимог про стягнення заборгованості за відсотками слід відмовити, позаяк вони нараховані поза межами строку кредитування.

Крім того, судом встановлено,що між 17.03.2023 між ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 укладено Договір № 6470439 про надання споживчого кредиту.

Відповідно до п.1.3 Договору відповідачка отримала кредит у розмірі 4850 грн. 00 коп.

Строк кредиту 360 дні (день) п.1.4 Договору. Періодичність платежів зі сплати процентів кожні 30 днів.

Укладений між сторонами Договір №6470439 від 17.03.2023, у тому числі і Додаток № 1 Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором про споживчий кредит до Договору про надання споживчого кредиту №6470439 від 17.03.2023, було також підписано ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором С 9713 (а.с. 29, 30).

Відповідно до п.1.4 Договору детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосуваннЯ зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в Договорі.

У п.1.5 Договору встановлено тип процентної ставки - фіксована. Згідно п.1.5.1. Стандартна процентна ставка становить 1,99% в день та застосовується: у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4 цього Договору.

Згідно п.1.5.2 Договору знижена процентна ставка 1,692 % в день та застосовується відповідно до наступних умов. Якщо Споживач до 16.04.2023 або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти в сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Споживач, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Споживач за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.

У випадку невиконання Споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Споживача здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки.

Підпунктом 1.8.1 п.1.8 Договору передбачено, що орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладання Договору складає :

За стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 39595 грн.40 коп.

За стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процен тної ставки 39161 грн.08 коп.

Кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_1 (п. 2.1 Договору).

Сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту:17.03.2023 або 18.03.2023 (п. 2. 2 Договору).

Відповідно до додатку № 1 до Договору про надання споживчого кредиту №6470439 від 17.03.2023 сторони погодили графік платежів (а.с. 30).

24.11.2023 між ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТІВ» (Фактор) та ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» (Клієнт) укладено Договір факторингу № 24112023, у відповідності до умов якого ТОВ ««АВЕНТУС УКРАЇНА» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТІВ» за плату належні їй Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТІВ» приймає належні ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» Права Вимоги до Боржників, вказані у Реєстрі боржників (а.с. 31 - 33).

Відповідно до копії Акту прийому - передачі Реєстру Боржників № 2 за Договором факторингу № 24112023 від 24.11.2023 ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» передало ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТІВ» (Фактор) Реєстр боржників № 2 (а.с. 34).

Згідно із Витягом з Реєстру боржників № 2 до Договору факторингу № 24112023 від 24.11.2023 сума заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № 3475500969: 4850 грн. 00 коп. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8686 грн. 35 коп. - сума заборгованості за відсотками; 0 грн. 00 коп.- сума заборгованості за пенею, сума заборгованості разом 13536 грн.35 коп. (а.с. 35).

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 6470439 від 17.03.2023 за період з 24.11.2023 по 29.02.2024 ОСОБА_1 має заборгованість 13536 грн. 35 коп., з них: 4850 грн. 00 коп.- за основною сумою боргу та 8686 грн. 35 коп. за відсотками (а.с. 36).

Всупереч умовам Договору № 6470439 про надання споживчого кредиту від 17.03.2023 відповідачка не виконала свого зобов`язання. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідача остання не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТІВ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки і на умовах, передбачених договором.

Разом з тим, станом на день звернення до суду заборгованість за кредитним договором відповідачкою у добровільному порядку не сплачена.

Разом із цим, враховуючи, що фактично отримані та використані відповідачем кошти в добровільному порядку ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» не повернуті, а також вимоги частини другоїстатті 530 ЦК Україниза змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, суд вважає, що позивач вправі вимагати захисту своїх прав в судовому порядку шляхом зобов`язання виконання боржником обов`язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.

Виходячи із наведеного, розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку належності, допустимості, достовірності кожного доказу окремо, а також достатності і взаємного зв`язку доказів у їх сукупності, застосовуючи до визначених правовідносин норми матеріального та процесуального права, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення із відповідачки на користь ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТІВ» заборгованості за Договором №6470439 від 17.03.2023 в сумі 13536 грн. 35 коп., з яких 4850 грн. 00 коп. заборгованість за основою сумою боргу, 8686 грн.35 коп. заборгованість за відсотками.

При цьому суд звертає увагу, що згідно зістаттею 76 ЦПК Українидоказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Частиною першоюстатті 95 ЦПК Українивстановлено, що письмовими доказами є документи (крім електронних документів), які містять дані про обставини, що мають значення для правильного вирішення спору.

За загальними принципами змагальності та диспозитивності цивільного судочинства (статті12,13 ЦПК України) сторони є рівними у своїх правах щодо подання доказів та вільними у виборі способів доказування.

Натомість, якщо відповідач заперечує проти позову, то згідно з частиною першоюстатті 81 ЦПК Українисаме на нього покладається обов`язок доводити такі заперечення відповідними доказами.

Проте, ОСОБА_1 відзиву на позовну заяву, яка розглядалась в порядку спрощеного позовного провадження (пункт 1 частини першоїстатті 274 ЦПК України), не подала, як і жодних доказів на спростування використання кредитних коштів у розмірі, зазначеному банком.

Таким чином, судом установлено, що підписавши договір, відповідачка добровільно погодилася на умови договору, якими сторони погодили розмір кредиту, відсоткову ставку за користування кредитними коштами, порядок, строк повернення коштів, строк кредитування, та взяла на себе відповідні зобов`язання.

Договір у встановленому законом порядку відповідачкою не оспорювався та не визнавався недійсним.

Разом з тим, спірні правовідносин, які виникли між сторонами, регулюються нормамиЦивільного кодексу України(далі -ЦК України),Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», таЗаконом України «Про електронну комерцію»,Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг».

Згідно із ч. 2ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг»договір про надання фінансових послуг (крім послуг з торгівлі валютними цінностями та послуг з переказу коштів, якщо відповідні правочини повністю виконуються сторонами у момент їх вчинення і при проведенні відповідних операцій у суб`єкта первинного фінансового моніторингу не виникає обов`язку здійснення ідентифікації та/або верифікації клієнта згідно із законом) укладається виключно в письмовій формі:

1) у паперовому вигляді;

2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначенимиЗаконом України «Про електронні документи та електронний документообіг»;

3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги;

4) в порядку, передбаченомуЗаконом України «Про електронну комерцію».

Примірник договору, укладеного у вигляді електронного документа, та додатків до нього (за наявності) вважається отриманим клієнтом, якщо договір за домовленістю особи, яка надає фінансові послуги, і клієнта або за вибором клієнта направлений на електронну адресу клієнта чи направлений йому в інший спосіб, що дає змогу встановити дату відправлення. Договір, укладений у вигляді електронного документа, та додатки до нього (за наявності) повинні містити відомості про клієнта, у тому числі зазначені ним контактні дані. Положення цього абзацу не застосовується до договорів, зазначених у пункті 4 цієї частини.

У разі якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.

У ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним таГосподарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Частиною 5ст.11Закону України«Про електроннукомерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Положеннямист. 12 Закону України «Про електронну комерцію»визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ. Електронний підпис одноразовим ідентифікатором це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).

Статтею 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги»визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки.

Приписами п. 1 ч. 2ст. 11 ЦК Українипередбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

За змістом ст.ст. 626,628 ЦК Українидоговором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1ст. 638 ЦК Українивстановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Абзац 2 ч.2ст. 639 ЦК Українипередбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Таким чином, суд доходить висновку, що будь - який вид договору, який укладається на підставі Цивільного абоГосподарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст.205,207 ЦК України).

Згідно із ч.1ст.633 ЦК Українипублічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістомст.634 ЦК Українидоговором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець.

Згідно з приписомст. 526 ЦК Українизобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цьогоКодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до приписів ч.1ст. 598 ЦК Українизобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Нормоюст. 599 ЦК Українипередбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно з положеннями ч.1ст. 611 ЦК Україниу разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Відповідно до частини 1статті 1056-1 ЦК Українипроцентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.

За змістом частини 1 та 2статті 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною 1статті 1049 ЦК Українипозичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором

На підставі безпосередньо досліджених доказів встановлено, що ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТІВ» на підставі Договорів факторингу № 26092023 від 26.09.2023 та №24112023 від 24.11.2023 є новим кредитором у зобов`язаннях з відповідачкою ОСОБА_1 відповідно до умов Договору про надання фінансового кредиту № 33751-02/2023 від 21.02.2023, Договору про надання фінансового кредиту № 33842-02/2023 від 21.02.2023 та Договору № 6470439 про надання споживчого кредиту від 17.03.2023, укладених між ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ІНВЕСТРУМ», ТОВ «АВЕНТУС УКРАЇНА» та ОСОБА_1 .

За п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до ст.514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Всупереч умовам вищезазначених Договорів відповідачка ОСОБА_1 не виконала свої зобов`язання з повернення суми кредиту. Після відступлення позивачу права грошової вимоги до відповідачки ОСОБА_1 остання не здійснювала жодного платежу для погашення кредитної заборгованості за кредитними договорами.

За змістом ч.1 ст.133 ЦПК України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов`язаних із розглядом справи.

Відповідно до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно із платіжною інструкцією кредитового переказу коштів № 61331 від 05.03.2024 позивачем сплачено судовий збір за подання позовної заяви в розмірі 3028 грн. 00 коп. (а.с. 52).

Ціна позову становить 59166 грн. 35 коп. За наслідками розгляду справи судом стягнуто із відповідачки на користь ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ КРЕДИТІВ» 16550 грн. 00 коп. (заборгованість за основною сумою боргу) та 15998 грн. 85 коп. (заборгованість за відсотками), а разом 32548 грн. 85 коп., що становить 55,1 відсотка від ціни позову.

Таким чином, із ОСОБА_1 підлягає стягненню на користь позивача пропорційно до задоволених позовних вимог судовий збір в сумі 1665 грн. 70 коп. (3028 грн. 00 коп. х 55.01% : 100%), що становить 55,1 відсотка від сплаченого при поданні позову судового збору у сумі 3028 грн. 00 коп.

Керуючись ст.ст. 2-7, 10, 133, 141, 258, 259, 263, 268, 279 ЦПК України, суд, -

Ухвалив:

Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 33751-02/2023 від 21.02.2023 за основною сумою боргу сумі 6300 (шість тисяч триста) грн. 00 коп. та за відсотками в сумі 3937 (три тисячі дев`ятсот тридцять сім) грн. 50 коп.; заборгованість за Договором про надання фінансового кредиту № 33842-02/2023 від 21.02.2023 за основною сумою боргу в сумі 5400 (п`ять тисяч чотириста) грн. 00 коп. та за відсотками в сумі 3375 (три тисячі триста сімдесят п`ять) грн. 00 коп.; заборгованість за Договором № 6470439 про надання споживчого кредиту від 17.03.2023 за основною сумою боргу в сумі 4850 (чотири тисячі вісімсот пятдесят) грн. 00 коп. та за відсотками в сумі 8686 (вісім тисяч шістсот вісімдесят шість) грн. 00 коп., а разом - 32548 (тридять дві тисячі п`ятсот сорок вісім) грн. 85 коп.

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплачений за подання позовної заяви судовий збір в сумі 1665 грн. 70 коп. (одна тисяча шістсот шістдесят п`ять) грн. 70 коп.

Сторони по справі:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ЄДРПОУ 35625014, адреса: вул. Симона Петлюри, буд. 30, м. Київ, 01032.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення суду.

Повне судове рішення складено 12.06.2024.

Суддя