Рішення № 118906623, 07.05.2024, Коломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області

Справа № 346/490/24

Провадження № 2/346/718/24

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 травня 2024 р.м. Коломия Коломийський міськрайонний суд Івано - Франківської області

у складі головуючого судді Яремин М.П.

з участю секретаря Тимошишин І.Л.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

свої вимогипозивачобґрунтовуєтим,що23.02.2023 року між ТОВ «Маніфою» та відповідачем укладено договір позики №5225158, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і надісланий на номер його мобільного телефону, відповідно до якого товариство надає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає на себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів та сплатити позикодавцю проценти за користування позикою та всі інші платежі відповідно до умов цього договору.

13.07.2023 року між ТОВ «Маніфою» та позивачем укладений договір факторингу №13-07/2023, відповідно до якого ТОВ «Маніфою» передає (відступає) ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, зокрема, за договором позики № 5225158 від 23.02.2023 року. Відповідно до Реєстру боржників від 13.07.2023 року до вказаного договору факторингу позивач набув право грошової вимоги до відповідача на суму 17 160 грн., з яких: 5 500 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 11 660 грн. - заборгованість за відсотками.

Також, 10.01.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем укладено кредитний договір № 12110-01/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і надісланий на номер її мобільного телефону, відповідно до якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених цим договором. 26.09.2023 року між ТОВ «ФК «Інвеструм» та позивачем укладено договір факторингу №26092023, відповідно до якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, зокрема, й відповідача на суму 48 088 грн., з яких: 12 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 35 588 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім того, 23.02.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем укладено кредитний договір № 37763-02/2023, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і надісланий на номер її мобільного телефону, відповідно до якого товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування ним в порядку та на умовах, визначених цим договором. 27.10.2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» (якому відповідно до договору факторингу № 3072023 від 30.07.2023 року перейшло право грошової вимоги від ТОВ «ФК «Інвеструм») та позивачем укладено договір факторингу № 27102023, відповідно до якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передає ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні йому права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників, зокрема, й відповідача на суму 44 940 грн., з яких: 11 600 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 33 340 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Згідно з умовами договорупозики та кредитних договорів, позичальник зобов`язувалась повернути кредит, сплатити відсотки за користування коштами в порядку, передбаченому договорами. Однак, відповідач свої зобов`язання за вказаними договорами не виконала, та після відступлення позивачу прав грошових вимог не здійснила жодного платежу для погашення кредитної заборгованості. Таким чином, відповідач має непогашену заборгованість за вищевказаними договорами в загальному розмірі 110 188 грн. Тому позивач просить стягнути з відповідача вказану заборгованість та судові витрати в розмірі 3 028 грн.

25.03.2024 року представник відповідача, адвокат Потятинник Ю.Р. через систему Електронний суд подав до суду відзив на позовну заяву, в якому вказує, що відповідач брала кошти за вказаними кредитними договорами на потреби першої необхідності, зокрема, продукти, ліки, побутові речі, які були їй необхідні для проживання як одинокій матері з двома неповнолітніми дітьми. Вона працює в приватного підприємця та отримує мінімальну заробітну плату. Крім того, вказав, що відповідач не має та ніколи немала електронного підпису, не отримувала листів від первісних кредиторів на адресу електронної пошти чи смс-повідомлення, є юридично необізнаною, не розуміла умов кредитування, не могла і фактично не укладала кредитних договорів на таких кабальних умовах. Також, відповідач не отримувала будь-яких повідомлень щодо відступлення прав вимог, не знала і не була повідомлена про укладення договору факторингу. Крім того, вказує, що Торгово-промисловою палатою України оприлюднено лист № 2024/02.0-7.1 від 28.02.2022 року, яким повідомлено, що військова агресія російської федерації проти України є форс-мажорною обставиною (обставиною непереборної сили). Тому представник позивача просить в задоволенні позовних вимог відмовити та стягнути з позивача на користь відповідача 5000 грн. витрат на професійну правничу допомогу (а.с. 89-108).

27.03.2024 року представник позивача, ОСОБА_2 через системуЕлектронний суд подаладо суду відповідь на відзив, в якому вказано, що відповідачем укладено вказані договори в електронній формі. Невід`ємною частиною договорів є Правила надання грошових коштів у позику , які є публічною пропозицією ( офертою ), текст яких розміщений на сайті первісних кредиторів та є у загальному доступі. Також відповідачем вчинено сукупність дій, спрямованих на отримання кредиту, тобто відповідач самостійно для себе визначила необхідний обсяг часу для ознайомлення з умовами договору, після чого проявила намір вступити в договірні правовідносини на умовах, визначених Правилами. У відповідності до умов кожного договору, його підписання здійснювалось електронним підписом, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який було надіслано на номер мобільного телефону. Сторони узгодили розмір кредиту, грошову одиницю, умови кредитування, що свідчить про наявність волі відповідача для укладення таких договорів. Щодо направлення повідомлень про відступлення прав вимоги вказала, що боржник, який не отримував повідомлення про передачу прав вимоги не звільняється від обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним. Посилання відповідача на п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України не заслуговує на увагу, оскільки вказаний пункт передбачає звільнення боржника від штрафних санкцій, які він зобов`язаний сплатити у випадку порушення своїх зобов`язань. Більше того, посилаючись на лист Торгово-промислової палати України № 2024/02.0-7.1 від 28.02.2022 року відповідач повинна довести, що саме внаслідок військової агресії російської федерації позичальник не мала можливості виконати свої договірні зобов`язання. Відповідач не надала до суду заперечень щодо вимог позивача, доказів відсутності заборгованості та належних доказів щодо спростування факту укладення кредитних договорів і отримання кредитних коштів, чим не спростувала презумпцію правомірності кредитного договору, а також здійснення нею платежів на рахунки первісних кредиторів для погашення заборгованостей, а тому просить позовні вимоги задовольнити в повному обсязі. З приводу правничої допомоги зазначає, що заявлена вартість виконаних робіт в розмірі 5000 грн. є неспівмірною з огляду на малозначність та складність справи, а при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських послуг, а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (а.с. 190-209).

Представник позивача в судове засідання не з`явилась, в поданій відповіді на відзив вказала про розгляд справи у відсутності представника.

Відповідач в судове засідання повторно не з`явилась. 25.03.2024 року її представник, адвокат Потятинник Ю.Р. через систему Електронний суд подав до суду письмову заяву, в якій просить розгляд справи проводити у його відсутності (а.с. 109-110).

В зв`язку з неявкою в судове засідання сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося, що відповідає правилам ч.2 ст.247 ЦПК України.

Суд, перевіривши матеріали справи, та, оцінивши досліджені докази в сукупності, дійшов наступних висновків.

Відповідно до вимог п. 1 ч. 2ст. 11 ЦК Українипідставою для виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини. Згідно з вимогами ч. 1ст. 14 ЦК Україницивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до ст.207ЦКУкраїни правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628ЦКУкраїни договоромєдомовленістьдвохабобільшесторін,спрямовананавстановлення,змінуабоприпиненняцивільнихправтаобов`язків.Змістдоговорустановлятьумови(пункти),визначенінарозсудсторініпогодженіними,таумови,якієобов`язковимивідповіднодоактівцивільногозаконодавства.

Відповідно до частини першої статті 1054ЦКУкраїни за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054ЦКУкраїни встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Статтею 1056-1 ЦК Українивизначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

Відповідно до частини першоїстатті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно з частиною 1статті 1049 ЦК Українипозичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Судом встановлено, що 23.02.2023 року між ТОВ «Маніфою» та відповідачем укладено договір позики №5225158, підписаний електронним підписом з одноразовим ідентифікатором, відповідно до пунктів 2.1, 2.3.3, 2.3.4, 2.4, 2.5 якого, позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику) в сумі 5 500 грн. на погоджений умовами договору строк - до 14.05.2023 року ( 80 днів ), шляхом безготівкового переказу на банківський рахунок позичальника № НОМЕР_1 , а позичальник зобов`язався повернути позикодавцеві суму кредиту та сплатити плату за користування кредитом (проценти), а саме: акційна процентна ставка, фіксована - в розмірі 1,65000 % на день застосування протягом першого розрахункового періоду у разі наявності акційних пропозицій; базова процентна ставка, фіксована - в розмірі 2.20000% на день застосування протягом першого розрахункового періоду відповідно до п. 3.1.2 договору позики, основна процентна ставка, фіксована - в розмірі 3.00000% на день застосування протягом усього строку позики, окрім першого розрахункового періоду (а.с.9-13).

Згідно з п. 9.1. договір позики укладається в інформаційно-телекомунікаційній системі позикодавця в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» шляхом попереднього розміщення позикодавцем в особистому кабінеті позичальника договору позики для вивчення та прийняття його умов позичальником шляхом введення одноразового ідентифікатора з метою підписання запропонованого позикодавцем договору у відповідне поле.

Пунктами 10.1 10.1.4, 10.1.5, 10.1.6 договору позики визначено, що підписанням вказаного договору відповідач підтверджує, що вона в чіткій та зрозумілій формі отримала інформацію, передбачену ч.2 ст.12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також інформацію щодо своїх прав та обов`язків згідно із Законом України «Про захист прав споживачів» та Законом України «Про захист персональних даних»; вивчила та повністю погоджується з умовами Правил надання фінансових послуг ТОВ «Маніфою», які є невід`ємною частиною договору та з умовами цього договору позики.

Додатком №1 до договору позики №5225158 від 23.02.2023 року (розрахунок за договором позики), ТОВ «Маніфою» та відповідач погодили графік платежів (нарахування процентів за користування позикою), їх кількість, розмір та періодичність, що підписаний електронним підписом одноразовим ідентифікатором, згідно з яким дата повернення позики 14.05.2023 року; сума позики 5 500 грн.; розмір процентів за кожен день 2722,50 грн., всього до сплати станом на відповідний день користування позикою 8222,50 грн.; загальна вартість позики 9047,50 грн.; процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: 1-ий розрахунковий період до 25.03.2023 року (30 днів), 2-ий розрахунковий період до 14.05.2023 року (50 днів); акційна процентна ставка 1,65000 % на день, базова процентна ставка 2,20000% на день, основа процентна ставка , фіксована 3,00000% на день; реальна річна процентна ставка - 16142 % ( а.с. 14-15 ).

Згідно з паспортом позики, в якому в графі підпис споживача зазначено 23.02.2023 року ОСОБА_1 (підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором), визначено умови надання коштів у позику з урахуванням споживача (тип кредиту довгострокова позика, сума позики, строк позики 80 днів, реальна річна процентна ставка 16142%, орієнтовна загальна вартість позики 16 450 грн.; порядок повернення позики; кількість та розмір платежів, періодичність внесення; 1) 25.03.2023 року 13950 грн., 2) 14.05.2023 року 2500 грн. (а.с. 10-11)).

Відповідно до листа ТОВ Універсальні платіжні рішення №2782_240206154525 від 06.02.2024 року між ним та ТОВ Маніфою укладено договір на переказ коштів ФК-П-20/05-05 від 08.07.2020 року, відповідно до якого 23.02.2023 року о 21:43:55 год. перераховано кошти в розмірі 5000 грн. на платіжну картку клієнта НОМЕР_1 ( а.с. 211).

13.07.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «Маніфою» (клієнт) укладено договір факторингу №13-07/2023, згідно з п. 1.1 якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта ( ціна продажу ) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання ( суму позики ), плату за позикою ( проценти за користування позикою та проценти на прострочену позику), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належать клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно з додатком №1 та є невід`ємною частиною договору ( а.с. 19-21 ).

Відповідно до п. 1.2 зазначеного договору перехід до клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно з додатком №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною договору.

13.07.2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Маніфою» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 13-07/2023, згідно з яким клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 1 467 боржників (а.с. 22 ).

Відповідно до витягу з реєстру божників до договору факторингу № 13-07/2023 від 13.07.2023 року позивач набув право вимоги до боржника ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) за кредитним договором № 5225158 на загальну суму заборгованості 17 160 грн. (яка визначена на 13.07.2023 року (сума заборгованості за основною сумою 5 500 грн.; за відсотками 11 660 грн.)) Розмір заборгованості підтверджується розрахунком, проведеним за період з 13.07.2023 року по 31.12.2023 року ( а.с. 23, 24).

Також, позивачем додатково надано детальний розрахунок заборгованості, який розроблено первісним кредитором ТОВ «Маніфою», із зазначенням аналогічних суми основного боргу, нарахованих відсотків за користування кредитом за кожен день, а також загальна заборгованість по кредиту (а.с. 210).

Судом також встановлено, що 10.01.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем укладено договір про надання фінансового кредиту №12110-01/2023, згідно з п.1.1. якого товариство надало останній (клієнту) фінансовий кредит в розмірі 12 500 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (а.с. 29-30).

Згідно з п. 1.2., 1.3., 2.1, 2.4., 3.4.2., 6.1. вказаного договору кредит надається строком на 25 днів, тобто до 03.02.2023 року. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 638,75 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 1,75 % (процентів) на добу. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюються згідно з Графіком платежівв, який є невід`ємною частиною цього договору. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Клієнт зобов`язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором. Цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» ( а.с. 29-30 ).

Додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту № 12110-01/2023 від 10.01.2023 року встановлено графік платежів та орієнтовна сукупна вартість кредиту, згідно з яким строк, на який надано кредит, становить 25 днів, сума кредиту 12 500 грн., проценти за користування кредитом 5468,75; реальна річна процентна ставка 24843,23%,( а.с. 31).

Згідно з розділом 5 паспорту споживчого кредиту повернення суми позики та процентів за користування нею в кінці строку користування позикою, одним платежем (а.с. 32).

06.02.2023 року та 28.02.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем, на підставі заявок про відстрочення виконання зобов`язання за договором про надання фінансового кредиту, укладені додаткові угоди до договору про надання фінансового кредиту №12110-01/2023, які відповідач підписала електронним підписом, згідно з якими сторони погодили продовжити строк виконання зобов`язання до 25.02.2023 року та 19.03.2023 року відповідно ( а.с. 33, 34 ).

26.09.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» (клієнт) укладено договір факторингу № 26092023, згідно з п. 1.1 якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 35-36).

Відповідно до п. 1.2 зазначеного договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

26.09.2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Фінансовакомпанія «Інвеструм»підписано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 26092023 від 26.09.2023 року, згідно з яким клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 3 291 і став кредитором по відношенню до них стосовно заборгованостей (а.с. 37).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до вказаного договору позивач набув право вимоги до боржника ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) за заборгованістю, яка виникла за кредитним договором № 12110-01/2023, в загальній сумі 48 088 грн., з яких: 12 500 грн. - сума заборгованості за основною сумою; 35 588 грн. сума заборгованості за відсотками. Розмір заборгованості підтверджується розрахунком, проведеним за період з 26.09.2023 року по 31.12.2023 року ( а.с. 38, 39).

Також, позивачем додатково надано детальний розрахунок заборгованості за кредитним договором із зазначенням суми основного боргу, нарахованих відсотків за користування кредитом за кожен день, а також загальна заборгованість по кредиту. Зокрема, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 12110-01/2023 від 10.01.2023 року, станом 25.09.2023 року становила 48088грн.,з яких:12500грн.-сума заборгованостіза основноюсумою;35588грн. завідсотками ( а.с. 218-221).

Крім того, 23.02.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та відповідачем укладено договір про надання фінансового кредиту №37763-02/2023, згідно з п.1.1. якого товариство надало останній (клієнту) фінансовий кредит в розмірі 11 600 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (а.с. 45-46).

Згідно з п. 1.2., 1.3., 2.1, 2.4., 3.4.2., 6.1. вказаного договору кредит надається строком на 25 днів, тобто до 19.03.2023 року. За користування кредитом клієнт сплачує товариству 292 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 0,80 % (процентів) на добу. Сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування ним здійснюються згідно з Графіком платежів, який є невід`ємною частиною цього договору. Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом. Клієнт зобов`язаний своєчасно повернути кредит та сплачувати проценти за користування кредитом в порядку, встановленому договором. Цей договір складений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» ( а.с. 45-46 ).

Додатком №1 до договору про надання фінансового кредиту № 37763-02/2023 від 23.02.2023 року встановлено графік платежів та орієнтовна сукупна вартість кредиту, згідно з яким строк, на який надано кредит, становить 25 днів, сума кредиту 11 600 грн., проценти за користування кредитом 2320 грн.; реальна річна процентна ставка 1500,35%,( а.с. 47).

Згідно з розділом 5 паспорту споживчого кредиту повернення суми позики та процентів за користування нею в кінці строку користування позикою, одним платежем (а.с. 48).

Відповідно до листа ТОВ Універсальні платіжні рішення №2919_240129151705 від 29.01.2024 року між ним та ТОВ ФК Івеструм укладено договір на переказ коштів ФК-150920 від 15.09.2020 року, відповідно до якого 23.02.2023 року о 20:20:03 год. перераховано кошти в розмірі 11 600 грн. на платіжну картку клієнта НОМЕР_1 ( а.с. 217 ).

03.07.2023 року між ТОВ «Стар Файненс Груп» (фактор) та ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» (клієнт) укладено договір факторингу № 3072023, згідно з п. 1.1 якого клієнт передав, а фактор прийняв і зобов`язується оплатити клієнту права вимоги за грошовими зобов`язаннями у загальному розмірі: 320904260,80 грн., що виникли у клієнта за кредитними договорами, укладеними між боржниками та клієнтом ( а.с. 49-50) .

Відповідно до п. 1.2, 1.4 договору на підставі договору фактор стає новим кредитором в зобов`язаннях, що виникли із основних договорів, та отримує права вимоги по зобов`язаннях за основними договорами, в тому числі права грошових вимог до боржників по сплаті боргу за основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по основним договорам, які виникнуть у майбутньому, з моменту підписання сторонами акту приймання-передачі, відповідно до додатку №2 до цього договору Відступлення права грошової вимоги ці всіх інших прав, належить клієнту за основними договорами, та їх перехід від клієнта до фактора відбувається у дату укладення цього договору та акту приймання-передачі ( а.с. 49-50 ).

03.07.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ТОВ «Стар Файненс Груп» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 3072023 від 03.07.2023 року, згідно з яким клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників і став кредитором по відношенню до них стосовно заборгованостей (а.с. 51).

27.10.2023 року між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «Стар Файненс Груп»(клієнт) укладено договір факторингу № 27102023, згідно з п. 1.1 якого фактор зобов`язався передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав до третіх осіб боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені в Реєстрі Боржників, який формується згідно Додатку №1 та є невід`ємною частиною договору (а.с. 52-53).

Відповідно до п. 1.2 зазначеного договору перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами Акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно Додатку № 2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому передачі реєстру боржників підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід`ємною частиною цього договору.

27.10.2023 року між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» та ТОВ «Стар Файненс Груп» підписано акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу № 27102023 від 27.10.2023 року, згідно з яким клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 5 722 і став кредитором по відношенню до них стосовно заборгованостей (а.с. 54).

Відповідно до витягу з реєстру боржників до вказаного договору позивач набув право вимоги до боржника ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 ) за заборгованістю, яка виникла за кредитним договором № 37763-02/2023 в загальній сумі 44 940 грн., з яких: 11 600 грн. - сума заборгованості за основною сумою; 33 340 грн. сума заборгованості за відсотками. Розмір заборгованості підтверджується розрахунком, проведеним за період з 27.10.2023 року по 31.12.2023 року ( а.с. 55, 56).

Також,позивачем додатковонадано детальнийрозрахунок заборгованостііз зазначеннямсуми основногоборгу,нарахованих відсотківза користуваннякредитом закожен день,а такожзагальна заборгованістьпо кредиту.Зокрема,заборгованість ОСОБА_1 за кредитнимдоговором № 37763-02/2023 від 23.02.2023 року, станом 26.10.2023 року становила 44940грн.,з яких:11600грн.-сума заборгованостіза основноюсумою;33340грн.-за відсотками (а.с. 212-215).

Із прийняттямЗакону України «Про електронну комерцію» № 675-VIII(надалі - Закон № 675-VIII) від 03 вересня 2015 року, який набрав чинності 30 вересня 2015 року, на законодавчому рівні встановлено порядок укладення договорів в мережі, спрощено процедуру підписання договору та надання згоди на обробку персональних даних.

Устатті 3 Закону № 675-VIIIвизначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до частини 3статті 11 Закону № 675-VIIIелектронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.

Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4статті 11 Закону № 675-VIII).

Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченомустаттею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченомустаттею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (частина 6статті 11 Закону № 675-VIII).

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеномустаттею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі - частина 12статті 11 Закону № 675-VIII.

Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію»визначає, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; - електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; - аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів

Відповідно до п. 12 ч. 1ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Відповідно до позиції Верховного Суду, викладеній у постанові від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18 (провадження № 61-8449св19), вбачається, що електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначенимстаттею 12 цього Закону України «Про електронну комерцію», є оригіналом такого документа.

У частинах 1, 3ст.509ЦКУкраїни вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Частиною першоюстатті 638 ЦК Українивстановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначенізакономяк істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Нормоюст. 639 ЦК Українипередбачено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Отже, між сторонами вказаних договорів (позики та кредитних договорів) було досягнуто згоди щодо всіх істотних умов договорів, які оформлені ними в електронній формі з використанням електронних підписів.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

Відповідно до ч.1ст.625ЦКУкраїни боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Статтею 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», фінансові послуги відповідно до положень цьогоЗаконунадаються суб`єктами господарювання на підставі договору. Договір про надання фінансових послуг укладається виключно в письмовій формі: 1) у паперовому вигляді; 2) у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг"; 3) шляхом приєднання клієнта до договору, який може бути наданий йому для ознайомлення у вигляді електронного документа на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, та/або (у разі надання фінансової послуги за допомогою платіжного пристрою) на екрані платіжного пристрою, який використовує особа, яка надає фінансові послуги; 4) в порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію".

Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, що передбачено ЦК України.

Отже, укладення кредитних договорів онлайн знаходиться в рамках правового поля України. Сторони електронних правочинів відповідають за невиконання своїх зобов`язань у порядку визначеному законодавством України або укладеним договором. Повернення позики за електронним договором є обов`язковим.

При цьому, судом, згідно з ч.4ст. 263 ЦПК України, враховані висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постанові Верховного Суду від 07.10.2020 у справі №127/33824/19.

Згідно з ч.1 ст. 1077, ч.1 ст. 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Згідно зіст.81ЦПКУкраїни кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст.ст.76,77ЦПКУкраїни доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

Представник відповідача у поданому відзиві підтвердив факти отримання відповідачем кредитних коштів та виникнення заборгованості за несвоєчасне виконання кредитних зобов`язань.

Доказів належного виконання зобов`язань по сплаті кредиту (позики) відповідач суду не надала, не подала будь-яких доказів на спростування користування нею наданими їй кредитними коштами, а також на спростування наданого позивачем розрахунку заборгованості. Більше того, відповідачем не надано суду контррозрахунок суми заборгованості, який суд міг би належним чином оцінити про невірність наданого позивачем розрахунку, клопотань про призначення судової економічної експертизи для перевірки правильності розрахунку умовам кредитного договору не заявлялось. Відтак, у суду відсутні підстави для того, щоб піддати сумніву нараховану позивачем суму боргу, враховуючи, що вона підтверджена наданими позивачем доказами.

Оскільки судом встановлено, що відповідач з різними фінансовими установами уклала три електронні договори, за якими останньою отримано фінансові послуги з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту та, взявши на себе зобов`язання з повернення кредитних коштів та сплати процентів за їхнє використання, належним чином їх не виконала, що призвело до виникнення заборгованості, право вимоги на які набув позивач за укладеними між ним та кредитодавцями відповідача договорами факторингу, суд вважає підставними вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості в загальному розмірі 110 188 грн., з яких: 17 160 грн. - заборгованість за договором позики № 5225158 від 23.02.2023 року; 48 088 грн. - заборгованість за кредитним договором № 12110-01/2023 від 10.01.2023 року; 44 940 грн. - заборгованість за кредитним договором № 37763-02/2023 від 23.02.2023 року.

Отже, позовні вимоги підлягають задоволенню.

Щодо посилання представника відповідача на лист Торгово-промислової палати України №2024/02.0-7.1 від 28.02.2022 року слід зазначити, що ТПП України цим листом засвідчила, що військова агресія російської федерації проти України стала підставою для введення воєнного стану та є форс-мажорними обставинами (обставинами непереборної сили). Зміст цього листа носить загальний інформаційний характер та констатує абстрактний факт наявності форс-мажорних обставин без доведення причинно-наслідкового зв`язку у конкретному зобов`язанні. Цей лист не є безумовною підставою вважати, що форс-мажорні обставини настали для всіх без виключення суб`єктів. Кожен суб`єкт, який в силу певних обставин не може виконати свої зобов`язання за окремо визначеним договором, має доводити наявність в нього форс-мажорних обставин. Той факт, що ТПП України засвідчила форс-мажорні обставини - військову агресію російської федерації проти України, сам по собі не є підставою для звільнення або зменшення відповідальності за невиконання/неналежне виконання договірних зобов`язань (постанови Верховного Суду від 07.06.2023 року в справі № 906/540/22, від 13.12.2023 року в справі № 922/193/23). Стороною відповідача, окрім загального посилання на вказаний лист, не доведено неможливість виконання відповідачем своїх зобов`язань за вказаним кредитним договором з наявністю у неї таких форс-мажорних обставин.

Згідно зч.1,2ст.137ЦПК Українивитрати,пов`язані зправничою допомогоюадвоката,несуть сторони,крім випадківнадання правничоїдопомоги зарахунок держави. За результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.

Відповідно до ч. 1, 2 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.Інші судовівитрати,пов`язані зрозглядом справи,покладаються: 1)у разізадоволення позову-на відповідача; 2)у разівідмови впозові -на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Судом також встановлено, що позивачем за звернення до суду з даною позовною заявою сплачено судовий збір в розмірі 3 028 грн., що стверджується платіжним дорученням (інструкцією) від 16.01.2024 року (а.с. 8). Дані судові витрати підлягають присудженню з відповідача на користь позивача в зв`язку із задоволенням позовних вимог, при цьому витрати відповідача на правничу допомогу задоволенню не підлягають.

На підставі ст. ст. 207, 509, 525, 526, 530, 610, 628, 638, 1048, 1049, 1054, 1055, 1077-1078 ЦК України та, керуючись ст. ст. 10, 12, 13, 81, 89, 141, ч. 2 ст.247, ст.ст. 263-265, 268, 273, 354 ЦПК України, суд,-

У Х В А Л И В :

позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , жительки та місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів" (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити IBAN № НОМЕР_3 ), заборгованість в загальному розмірі 110 188 (сто десять тисяч сто вісімдесят вісім) гривень, з яких:

- за договором позики № 5225158 від 23.02.2023 року в загальному розмірі 17160 (сімнадцять тисяч сто шістдесят) гривень, визначену станом на 31.12.2023 року;

- за кредитним договором № 12110-01/2023 від 10.01.2023 року в загальному розмірі 48 088 (сорок вісім тисяч вісімдесят вісім) гривень, визначену станом на 31.12.2023 року;

- за кредитним договором № 37763-02/2023 від 23.02.2023 року в загальному розмірі 44 940 (сорок чотири тисячі дев`ятсот сорок) гривень, визначену станом на 31.12.2023 року.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 , на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", судові витрати в розмірі 3 028 (три тисячі двадцять вісім) гривень.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Найменування сторін:

Позивач: ТОВ "Фінансова компанія "Європейська агенція з повернення боргів", код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , жителька та місце проживання зареєстроване за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 .

Повний текст рішення складено 09 травня 2024 року.

Суддя: Яремин М. П.