Рішення № 118126817, 29.03.2024, Буринський районний суд Сумської області

Справа № 574/59/24

Провадження №2/574/91/2024

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 березня 2024 року м. Буринь

Буринський районний суд Сумської області в складі:

головуючого судді Гука Т.Р.,

з участю секретаря судового засідання Кошелєвої Н.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в приміщенні Буринського районного суду справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

ТОВ «ФК «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» (далі ТОВ «ФК «ЄАПБ») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позов обґрунтовує тим, що 07.12.2022 року між ТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №5391583, який підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора (електронного підпису) і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.9 договору позики, реквізити та підпис сторін.

Відповідно до п.п.2.1. договору позики, за цим договором позикодавець передає позичальнику у власність грошові кошти (позику), а позичальник приймає н себе обов`язок повернути таку ж суму грошових коштів (суму позики) та сплатити позикодавцю проценти від суми позики та всі інші платежі, пов`язані з виконанням цього договору.

Згідно п.п.2.5. договору позика надається позичальнику шляхом безготівкового переказу на рахунок банківської картки, зареєстрованої позичальником для цієї цілі в особистому кабінеті на веб-Сайті товариства протягом з робочих днів з дати підписання договору.

Відповідно до п.п.10.1.5 та п.п.10.1.6 договору позики відповідач підтвердив, що вивчив та повністю погоджується з умовами Правила надання грошових коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «МАНІФОЮ», які є невід`ємною частиною договору, а також вивчив та повністю погоджується з умовами цього договору. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення кредитного договору та визнають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

10.08.2023 року між ТОВ «МАНІФОЮ» таТОВ«ФК«ЄАПБ» укладенодоговірфакторингу№10-08/2023,увідповідностідо умовякогоТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 10.08.2023 до договору факторингу №10-08/2023 від 10.08.2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 22120,00 грн., з яких: 7000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 15120,00 грн. - заборгованість за процентами за користування позикою.

19.03.2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №6645967, який укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6. кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника.

Відповідно до п.2.1. кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» позичальнику у безготівкові формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки які надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно з п.1.1. кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «МІЛОАН» грошових коштів у сумі, визначеній у п.1.2. кредитного договору, за реквізитами, зазначеними у п.2.1. кредитного договору.

Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтверджує, що умови договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення кредитного договору та визнають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

28.09.2023 р. між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №28092023, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 28.09.2023 року до договору факторингу №28092023 від 28.09.2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 19940,00 грн., з яких: 4500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 14490,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 950,00 грн. заборгованість за комісією.

02.04.2023 року між ТОВ «МІЛОАН» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №100641456, який укладено в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-комунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби, відповідно до п.6. кредитного договору, порядок (технологія) укладення договору та спосіб ідентифікації, верифікації позичальника.

Відповідно до п.2.1. кредитного договору, кредитні кошти надаються ТОВ «МІЛОАН» позичальнику у безготівкові формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки які надані відповідачем первісному кредитору з метою отримання кредиту.

Згідно з п.1.1. кредитного договору, кредит вважається наданим в день перерахування ТОВ «МІЛОАН» грошових коштів у сумі, визначеній у п.1.2. кредитного договору, за реквізитами, зазначеними у п.2.1. кредитного договору.

Підписанням кредитного договору відповідач підтвердив, що він ознайомився з наявними схемами кредитування, отримав проект цього кредитного договору разом з додатками (в електронному вигляді в особистому кабінеті), ознайомився з усіма його умовами. Приймаючи умови кредитного договору, відповідач також підтверджує, що умови договору йому зрозумілі та він підтверджує, що договір адаптовано до його потреб та фінансового стану, а інформація надана йому кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні ст.ст.641, 644 ЦК України на укладення кредитного договору та визнають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору.

28.11.2023 р. між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №28112023, у відповідності до умов якого ТОВ «МІЛОАН» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ ТОВ «МІЛОАН» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.

Відповідно до реєстру боржників від 28.11.2023 року до договору факторингу №28112023 від 28.11.2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача в сумі 21592,00 грн., з яких: 4400,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 16242,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 950,00 грн. заборгованість за комісією.

В супереч умовам кредитних договорів, незважаючи на повідомлення про відступлення права вимоги, відповідачем не виконано свого зобов`язання та після відступлення права вимоги не здійснено жодного платежу на погашення існуючої заборгованості, ні ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попередніх кредиторів.

На підставі викладеного ТОВ «ФК «ЄАПБ» просить стягнути з відповідача на свою користь заборгованість за:

- договором позики №5391583 в розмірі 22120,00 грн.;

- кредитним договором №6645967 в розмірі 19940,00 грн.;

- кредитним договором №100641456 в розмірі 21592,00 грн., а всього 63652,00 грн.

Ухвалою Буринського районного суду Сумської області від 30.01.2024 року відкрито провадження у даній справі та призначено її до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи на 11 год. 27.02.2024 року.

Однак, 27.02.224 року учасники справи будучи належним чином повідомленими про час та місце розгляду справи в судове засідання не з`явились.

Представник позивача ОСОБА_2 в позовній заяві просив розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача та не заперечував проти заочного розгляду справи.

Відповідач ОСОБА_1 про причини неявки в перше судове засідання не повідомив та зяяв про розгляд справи за його відсутності не подав, в зв`язку з чим судове засідання було відкладено на 11 год. 30 хв. 29.03.20224 року.

19.03.2024 року від відповідача ОСОБА_1 до суду надійшов відзив на позовну заяву, в якому він просив поновити строк на його подачу.

29.03.2024року представникпозивача,яким булоотримано копіювідзиву напозовну заяву25.03.2024року,будучиналежнимчином повідомленимпродату,частамісце розглядусправи в судове засідання не з`явився та заяв про відкладення розгляду справи не подавав.

Відповідач ОСОБА_1 також був належним чином повідомлений про судовий розгляд та в судове засідання не з`явився, однак в поданому відзиві на позовну заяву просив розгляд справи провести без його участі.

Ухвалою Буринського районного суду Сумської області від 29.03.2024 року відмовлено позивачу в поновленні строку, а поданий ним відзив на позовну заяву залишено без розгляду.

Оскільки сторони у судове засідання не з`явились, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось, відповідно до ч.2 ст.247 ЦПК України.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши наявні в них докази у їх сукупності, суд приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що 30.03.2023рокуміжТОВ «МАНІФОЮ» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №5391583, за умовами п.п.2.1., 2.3. п.2 якого товариство надало клієнту грошові кошти в розмірі 7000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов`язався повернути позику та сплатити проценти за користування позикою у порядку та на умовах, визначених договором. Загальний строк позики до 18.06.2023 року (80 днів). Строк позики складається з розрахункових періодів, визначених розрахунком. Позику надано 30.03.2023 року, дата повернення позики 18.062023 року.

За користування позикою клієнт сплачує товариству проценти.

Вищевказаний договір позики підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача, про що свідчить п.11 кредитного договору, «Реквізити та підпис сторін».

Відповідно до додатку №1 до договору позики №5391583 від 30.03.2023 року розрахунок за договором позики №5391583 від 30.03.2023 року: сума позики: 7000,00 грн.; строк позики: до 18.06.2023 року (80 днів); 1-й розрахунковий період до 29.04.2023 року (30 днів), 2 й розрахунковий період до 18.06.2023 року (50 днів); дата надання позики: 30.03.2023 року; дата повернення позики: 18.06.2023 року; процентні ставки, що застосовуються в межах строку позики: розрахунковий період 1 (30 днів): акційна процентна ставка (середньомісячний розмір процентів): 2.20000% на день (за наявності акційних пропозицій), базова процентна ставка (середньоденний розмір процентів): 2.20000% на день (за відсутності акційних пропозицій), розрахунковий період 2 (50 днів): основна процентна ставка, фіксована: 3.00000% на день.

10.08.2023року міжТОВ «МАНІФОЮ» таТОВ «ФК«ЄАПБ» укладенодоговір факторингу№10-08/2023,у відповідностідо умовякого ТОВ «МАНІФОЮ» передає ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, вказаними у реєстрі боржників.

Згідно з п.п.1.2. п.1 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

Одночасно з укладенням зазначеного договору факторингу був підписаний акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №10-08/2023 від 10.08.2023 року.

Відповідно до витягу з реєстру боржників до договору факторингу №10-08/2023 від 10.08.2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №5391583 в сумі 22120,00 грн., з яких: 7000,00 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 15120,00 грн. - заборгованість за процентами за користування позикою.

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості розмір заборгованості відповідача за кредитним договором №5391583 від 30.03.2023 станом на 31.012.2023 року становить 22120 грн., з яких: 7000 грн. - заборгованість за основною сумою боргу; 15120 грн. - заборгованість за процентами.

Також, 19.03.2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №6645967.

Згідно умов кредитного договору: сума кредиту складає 5000,00 грн., кредит надано на строк 105 днів з 19.03.2023 р., дата повернення кредиту 02.07.2023 р. відповідно до графіку платежів, що є додатком №1 до цього договору.

Згідно п.1.5 договору орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 20950,00 грн.

Відповідно п.1.5.1. договору комісія за надання кредиту становить 950,00 грн. та нараховується за ставкою 19,00 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1500,00 грн., які нараховуються за ставкою 2.00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.1.5.2 договору).

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 13500,00 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.1.5.3 договору).

Відповідно до п.2.1 договору визначено, що кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 *52.

Згідно з п.2.2.2. нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати, наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей, передбачених п.2.2.3. Договору.

У пункті 2.2.3 Договору встановлено, що проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п.1.5.3. цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, тощо, визначена в п.1.5.2 процентна ставка запропонована Позичальнику протягом пільгового періоду зі знижкою і є меншою за стандартну ставку встановлену п.1.5.3 договору. Якщо визначена п.1.5.2 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення первісного пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, проценти протягом поточного періоду продовжують нараховуватись за стандартною ставкою згідно п.1.5.3 договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом пільгового періоду, з урахуванням пролонгацій, є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк поточного періоду, це означає, що протягом пільгового періоду Позичальнику була надана знижка/пільга, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п.1.5.3 та процентною ставкою визначеною п.1.5.2 Договору. Після спливу строку кредитування (з урахуванням пролонгації) нараховування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної (базової ставки не може бути може бути збільшено кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмово) згоди Позичальника.

Пунктом 2.3.1. встановлено, що якщо Позичальник здійснює продовження/поновлення пільгового періоду та збільшення строку кредитування (пролонгацію) на умовах визначених цим пунктом, проценти за користування кредитом протягом періоду на який продовжено/поновлено пільговий період нараховуються за ставкою визначеною п.1.5.2 Договору.

Відповідно до п.6.1. Договору цей договір укладається в електронній формі в особистому кабінеті позичальника, що створений в інформаційно-телекомунікаційній системі товариства та доступний зокрема через сайт товариства та/або відповідний мобільний додаток чи інші засоби.

Згідно з п.6.2 Договору розміщені в особистому кабінеті позичальника проект цього кредитного договору або інформація з посиланням на нього є пропозицію товариства про укладення кредитного договору (офертою). Відповідь про прийняття пропозиції про укладення цього договору (акцепт) надається позичальником шляхом відправлення товариству електронного повідомлення та відбувається із застосуванням електронного підпису одноразовим ідентифікатором, який генерується та надсилається товариством електронним повідомленням (SMS) на мобільний телефонний номер позичальника, а позичальник використовує одноразовий ідентифікатор (отриману алфавітно-цифрову послідовність комбінацію цифр і літер або тільки цифр, або тільки літер) для підписання цього кредитного договору/електронного повідомлення про прийняття пропозиції про його укладення (акцепту). Електронне повідомлення (акцепт) може бути відправлене позичальником товариству через сайт товариства, мобільний додаток, месенджери або у SMS-повідомленні з мобільного телефонного номеру позичальника на номер 2277 (вартість відправки SMS-повідомлення для позичальника визначено у правилах). На договір накладається електронний підпис уповноваженого працівника кредитодавця з кваліфікованою електронною позначкою часу, що визначає дату та час укладення договору. Після укладення цей кредитний договір надається (надсилається) позичальнику шляхом розміщення в Особистому кабінеті позичальника. Додатково укладений електронний кредитний договір та/або повідомлення про його укладення може бути на розсуд товариства направлено позичальнику на електронну пошту або каналами (засобами) зв`язку, наданими позичальником товариству.

Відповідно до п.6.3 Договору, приймаючи пропозицію товариства про укладання цього кредитного договору позичальник також погоджується з усіма додатками та невід`ємними частинами (у т.ч. Правилами, паспортом споживчого кредиту та Графіком розрахунків) договору в цілому та підтверджує, що він ознайомлений, погоджується з усіма визначеннями, умовами та змістом, повністю розуміє, і зобов`язується неухильно дотримуватись умов кредитного договору та Правил надання фінансових кредитів (послуг) Товариством, що розміщені на сайті Товариства та є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно з п.6.4. Договору укладення товариством кредитного договору з позичальником у електронній формі юридично є еквівалентним отриманню товариством ідентичного за змістом кредитного договору, який підписаний власноручним підписом позичальника, у зв`язку з чим створює для сторін такі ж правові зобов`язання та наслідки.

Відповідно до п.6.5. Договору цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.

Згідно додатку №1 до договору про споживчий кредит №664567 від 19.03.2023 року Графік платежів за договором про споживчий кредит 6645967 від 19.03.2023 дата видачі кредиту: 19.03.2023 року; дата платежу: 02.07.2023 року; розрахунковий період 105 днів; сума платежу за розрахунковий період: 20950,00, яка складається: 5000,00 сума кредиту, 15000,00 проценти за користуванням кредитом, 950,00 комісія за надання кредиту; реальна річна процентна ставка: 1109,00%; загальна вартість кредиту: 20950,00.

28.09.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №28092023 у відповідності до п.п.1.1. п.1 якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані, зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п.п.1.2. п.1 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

З акту прийому-передачі реєстру боржників №1 за договором факторингу №28092023 від 28.09.2023 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №1, після чого з урахуванням п.1.2 договору факторингу №28092023 від 28.09.2023, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно до витягу з реєстру боржників №1 до договору факторингу №28092023 від 28.09.2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №6645967 в сумі 19940,00 грн., з яких: 4500,00 грн. - заборгованість за основою сумою боргу; 14490,00 грн. - заборгованість за відсотками; 950,00 грн. - заборгованість за комісією.

Згідно наданого позивачем розрахунку розмір заборгованості відповідача за кредитним договором №6645967 від 19.03.2023 станом на 31.12.2023 року заборгованість складає 19940,00 грн., з яких: 4500,00 грн. - заборгованість за основою сумою боргу; 14490,00 грн. - заборгованість за відсотками; 950,00 грн. - заборгованість за комісією.

Крім того, 02.04.2023 року між ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит №100641456.

Згідно умов кредитного договору: сума кредиту складає 5000,00 грн., кредит надано на строк 105 днів з 02.04.2023 р., дата повернення кредиту 17.04.2023 р..

Згідно п.1.5 договору орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника (за весь строк кредитування) складає 20950,00 грн.

Відповідно п.1.5.1. договору комісія за надання кредиту становить 950,00 грн. та нараховується за ставкою 19,00 % від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту.

Проценти за користування кредитом протягом пільгового періоду: 1500,00 грн., які нараховуються за ставкою 2.00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.1.5.2 договору).

Проценти за користування кредитом протягом поточного періоду: 13500,00 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3.00 % від фактичного залишку кредиту за кожен день строку користування кредитом протягом пільгового періоду (п.1.5.3 договору).

Відповідно до п.2.1 договору визначено, що кредитні кошти надаються позичальнику безготівково на рахунок з використанням карти НОМЕР_1 *52.

Згідно з п.2.2.2. нарахування кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати, наступної за днем надання кредиту по дату завершення строку кредитування (з урахуванням можливих пролонгацій) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування, з урахуванням особливостей, передбачених п.2.2.3. Договору.

Відповідно до п.6.5. Договору цей договір прирівнюється до такого, що укладений у письмовій формі.

Згідно додатку №1 до договору про споживчий кредит №1006471456 від 02.04.2023 року Графік платежів за договором про споживчий кредит 1006471456 від 02.04.2023 дата видачі кредиту: 02.04.2023 року; дата платежу: 16.07.2023 року; розрахунковий період 105 днів; сума платежу за розрахунковий період: 20950,00, яка складається: 5000,00 сума кредиту, 15000,00 проценти за користуванням кредитом, 950,00 комісія за надання кредиту; реальна річна процентна ставка: 1109,00%; загальна вартість кредиту: 20950,00.

28.11.2023 між ТОВ «МІЛОАН» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №28112023 у відповідності до п.п.1.1. п.1 якого фактор зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов`язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов`язання (кредиту), плату за кредитом (плату за управління кредитом, плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов`язань та інші платежі, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані, зазначені в реєстрі боржників, який формується згідно додатку №1 та є невід`ємною частиною договору.

Згідно з п.п.1.2. п.1 договору факторингу, сторони погодили, що перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей та набуває відповідні права вимоги.

З акту прийому-передачі реєстру боржників №2 за договором факторингу №28112023 від 28.11.2023 року вбачається, що клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №2 кількістю 24011, після чого з урахуванням п.1.2 договору факторингу №28112023 від 28.11.2023, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей.

Відповідно до витягу з реєстру боржників №2 до договору факторингу №28112023 від 28.11.2023 року, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №10064145 в сумі 21592,00 грн., з яких: 4400,00 грн. - заборгованість за основою сумою боргу; 16242,00 грн. - заборгованість за відсотками; 950,00 грн. - заборгованість за комісією.

Згідно наданого позивачем розрахунку розмір заборгованості відповідача за кредитним договором №100641456 від 02.04.2023 станом на 31.12.2023 року заборгованість складає 21592,00 грн., з яких: 4400,00 грн. - заборгованість за основою сумою боргу; 16242,00 грн. - заборгованість за відсотками; 950,00 грн. - заборгованість за комісією.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

У статті 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Згідно статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Положеннями статті 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Абзац другий частини другої статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 599 Цивільного кодексу України передбачено, що зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням.

За змістом наведених положень закону боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору, і таке виконання є належним. Тобто, факт неповідомлення боржника про уступку права вимоги новому кредитору за умови невиконання боржником грошового зобов`язання не є підставою для звільнення боржника від виконання зобов`язань.

У ч.2 ст.517 ЦК України передбачено, що боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

За висновками Верховного Суду України, що викладені у постанові № 6-979цс15 від 23 вересня 2015 року, боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору і таке виконання є належним.

Якщо боржник не сплачував заборгованість за кредитним договором ні новому, ні старому кредитору, внаслідок чого в останнього утворилася заборгованість, правильним є стягнення заборгованості на користь нового кредитора, оскільки неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов`язку погашення кредиту взагалі.

Наведені висновки суду узгоджуються з правовою позицією, наведеною у постановах Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 06 лютого 2019 року у справі за № 361/2105/16-ц та від 06 лютого 2018 року у справі за № 278/1679/13-ц, від 06 лютого 2019 року у справі за № 667/11010/14-ц.

За змістом ч.4 ст.263 ЦПК України та ч.6 ст.13 Закону України «Про судоустрій і статус суддів» при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Відповідно до статей 12, 81 ЦПК кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частини першої статті 89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Таким чином, з матеріалів справи вбачається, що відповідачем ОСОБА_1 було укладено з фінансовими установами договір позики №5391583 від 30.03.2023 року, кредитний договір №6645967 від 19.03.2023 року та кредитний договір №100641456 від 02.04.2024 року, право вимоги за якими перейшло до ТОВ «ФК "ЄАПБ».

Жодних доказів того, що кредитні кошти за вказаними кредитними договорами не надходили на картковий рахунок відповідача останнім не надано.

Разом з цим, обов`язок доведення розміру заборгованості за кредитом та відсотками покладено саме на позивача.

Однак, як слідує із доданих до позовної заяви розрахунків заборгованості за вищевказаними договорами, у них зазначено лише розмір тіла кредиту та відсотків станом на певну дату, та з них не можливо встановити, за які періоди, за якою процентною ставкою, та в якому розмірі нараховувались відсотки за користування кредитними коштами, коли, в якому розмірі позичальником здійснювалось погашення заборгованості та чи здійснювалось воно взагалі.

При цьому, відповідачем розмір заборгованості не визнається.

Докази направленні позивачем через електронний суд разом з відповіддю на відзив після розгляду справи та до виготовлення повного тексту судового рішення не можуть бути взяті судом до уваги, оскільки подані з порушенням строків, встановлених ст.83 ЦПК України, а також позивачем не надано доказів направлення їх копій стороні відповідача.

За наведеного, позивачем не надано у встановленому законом порядку суду належних доказів на підтвердження розміру заборгованості відповідача за кредитними договорами, а тому позовні вимоги ТОВ "ФК "ЄАПБ" задоволенню не підлягають в зв`язку з їх недоведеністю та необґрунтованістю.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст.2, 10, 12, 13, 23, 258, 259, 265, 268, 354 ЦПК України, суд,-

у х в а л и в:

В задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Сумського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ЄВРОПЕЙСЬКА АГЕНЦІЯ З ПОВЕРНЕННЯ БОРГІВ» місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, код ЄДРПОУ: 35625014.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 .

Повне судове рішення складено 03.04.2024 року.

Суддя Т.Р. Гук