Рішення № 117164947, 22.02.2024, Монастирищенський районний суд Черкаської області

Справа № 702/1015/23

Провадження № 2/702/89/24

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21.02.2024 м. Монастирище

Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:

головуючої судді Жежер Ю.М.,

за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,

представника відповідача - Шквири С.В. (в режимі відеоконференції),

розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

11.12.2023 представник товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика» (далі по тексту ТОВ «Бізнес Позика») через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 130 715,87 грн.

В обґрунтування позову зазначає, що 15.01.2022 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (далі - позивач, ТОВ «БІЗПОЗИКА) та ОСОБА_1 (далі - позичальник, відповідач) укладено договір № 444172-КС-001 про надання кредиту (далі - договір кредиту), шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію».

ТОВ «БІЗПОЗИКА» 15.01.2022 направлено ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір № 444172-КС-001 про надання кредиту.

15.01.2022 ОСОБА_1 прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення договору № 444172-КС-006 про надання кредиту, на умовах визначених офертою.

Зі своєї сторони ТОВ «БІЗПОЗИКА» направлено ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор G-0094, на номер телефону НОМЕР_1 (що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті), котрий боржником було введено/відправлено.

Таким чином, 15.01.2022 між ТОВ «БІЗПОЗИКА та ОСОБА_1 було укладено договір № 444172-КС-001 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію».

Відповідно до п. 1 договору кредиту, ТОВ «БІЗПОЗИКА» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 50 000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит.

Згідно з умовами договору кредиту, сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 0.86645542 процентів за кожен день користування кредитом.

Пунктом 2 кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів.

Пунктом 3 кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов кредитного договору.

ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов`язання за договором кредиту виконало, та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 50 000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 (котрий позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті).

Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 , належним чином не виконує свої зобов`язання за кредитним договором, у боржника станом на 02.11.2023 утворилась заборгованість за договором № 444172-КС-001 про надання кредиту, в розмірі 130 715,87 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 50 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 73 215,87 грн; суми прострочених платежів за комісією - 7 500,00 грн.

Просять стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за договором № 444172-КС-001 про надання кредиту від 15.01.2022, що становить 130 715,87 грн, яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 50 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 72 215,87 грн; суми прострочених платежів за комісією - 7 500,00 грн та стягнути судовий збір в розмірі 2 147,20 грн.

20.02.2024 на адресу суду від представника відповідача на адресу суду надійшов відзив, відповідно до якого відповідач позовні вимоги визнає частково в частині тіла кредиту в сумі 50 000 грн. Так, 15.01.2022 ОСОБА_1 та ТОВ «Бізнес Позика» було укладено кредитний договір № 444172-КС-001 про надання кредиту в сумі 50 000 грн. Вказана сума була отримана відповідачем. Станом на сьогодні ОСОБА_1 проходить військову службу та з 13.04.2022 призначений на посаду водія військової частини. 28.02.2023 отримав посвідчення учасника бойових дій. На підставі вимог п. 15 ст. 13 Закону України «Про військовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» від 20.12.1991 звільнений від сплати відсотків та штрафних санкцій, а тому з нього не можуть бути стягнуті прострочені платежі за процентами у розмірі 73 215,87 грн та комісія у розмірі 7500 грн.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 18.12.2023 відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду.

Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 06.02.2024 вирішено проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

Представник позивача ТОВ "Бізнес Позика" Мишевська Н.М. в судове засідання не з`явилась. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлена у встановленому законом порядку. На адресу суду подав заяву, відповідно до якої просить справу розглядати у відсутність представника позивача, позовні вимоги підтримала повністю, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації .

В судовому засіданні представник відповідача ОСОБА_2 позов визнала частково, в частині стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за тілом кредиту, з підстав викладених у відзиві на позовну заяву.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Згідно з ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Заслухавши пояснення представника відповідача, з`ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.

Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.

Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань від 04.11.2022, ТОВ «Бізнес Позика» має ідентифікаційний код 41084239, місцезнаходження б. Лесі Українки, 26 офіс 411 м. Київ, 01133, вид установчого документа - статут, вид економічної діяльності - 64,92 інші види кредтування (а.с. 40 -41).

Згідно з розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 1593 від 11.05.2017 видано ТОВ «Бізнес Позика» ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а.с. 42).

15.01.2022 між ТзОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено договір № 444172-КС-001 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) (далі - договір) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором (а. с. 18 - 19, 20 - 21).

Відповідно до п. 1. договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 50 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика» та Договором про надання кредиту.

Тип кредиту: кредит; строк кредиту: 24 тижнів, процентна ставка: в день 0,86645542, фіксована; комісія за надання кредиту: 7 500,00 грн; загальний розмір наданого кредиту: 50 000,00 грн; термін дії договору: до 02.07.2022; орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 110 040,00 грн, орієнтовна реальна річна процентна ставка: 3 606,32 процентів.

Цілі (мета) кредиту: для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника. Цей кредит є споживчим кредитом.

Згідно з п. 2 договору протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом (надалі - проценти за користування кредитом), нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно графіку платежів.

Пункт п. 3 договору містить графік платежів. Так, даний графік платежів містить: дати платежів, суми залишків по основній сумі кредиту, суми процентів за користування кредитом, частковий платіж основних суми, комісію за надання кредиту та розмір загального платежу.

Відповідно до п. 6 договору позичальник має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів, про що зобов`язаний повідомити кредитодавця у письмовій формі до закінчення вказаних 14 календарних днів. В такому випадку позичальник зобов`язаний протягом 7 календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою п.1 цього договору.

Згідно з п. 7 договору позичальник підтверджує, що він ознайомлений з договором про надання кредиту та правилами, текст яких розміщено на сайті кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об`єм зобов`язань та погоджується неухильно дотримуватись їх, та відповідно, укладає договір.

Відповідно до п.п.2 п. 9 договору підписанням цього договору позичальник, зокрема, підтверджує, що обраними позичальником для комунікації та взаємодії за цим договором засобами зв`язку є: телефонний (інформування за номерами телефонів будь-якими доступними каналами, в тому числі через SMS - повідомлення, через сервіси передачі даних (Viber, WhatsApp, Тelegram тощо) та шляхом використання програмного забезпечення або технологій без залучення працівників кредитодавця, нового кредитора, колекторської компанії); електронний (з використанням електронної адреси та/або особистого кабінету), поштвий (за адресою проживання/перебування/реєстрації); усі обрані позичальником засоби зв`язку є рівноцінними та жоден з них не визначений позичальником як пріоритетний.

Згідно з п. 13 договору невід`ємною частиною цього договору є додаток № 1 - таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки. Інші умови цього правочину регулюються Правилами, які є невід`ємною частиною договору Усі неврегульовані договором правовідносини сторін регулюються законодавством України.

Відповідно до пропозиції укласти договір (оферти) № 444172 - КС - 001 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) від 15.01.2022 ТОВ «Бізнес Позика» пропонує ОСОБА_1 укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно - телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Оферта містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі № 444172 - КС - 001 про надання кредиту від 15.01.2022 (а.с. 22 - 23).

Згідно з прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладання договору № 444172 - КС - 001 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) від 15.01.2022 ОСОБА_1 з умовами пропозиції (оферти) ТОВ «Бізнес Позика» укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно - телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», ознайомлена. Повністю і безумовно їх приймає та акцептує. Акцепт містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі № 444172 - КС - 001 про надання кредиту від 15.01.2022 (а.с. 24 - 25).

Відповідно до паспорту споживчого кредиту від 15.01.2022 тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту грн - 50 000,00 грн, строк кредитування - 24 тижнів, мету отримання кредиту - на задоволення потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов`язків найманого працівника, спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом, протягом трьох робочих днів, процентна ставка, відсотків річних - 316,25622830, тип процентної ставки - фіксована, комісія за надання кредиту 7 500,00 грн, загальні витрати за кредитом - 60 040,00 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 110 040,00 грн, реальні річна процентна ставка, відсотків річних 3 606,32. Крім цього паспорт містить порядок повернення кредиту, а саме графік платежів. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 16.01.2022 (а.с. 16 - 17).

Згідно з візуальною формою послідовності дій клієнта ОСОБА_1 щодо укладення електронного договору про надання кредиту № 444172 - КС - 001 від 15.01.2022 в інформаційно - телекомунікаційній системі товариства на сайті www.my.bizpozyka.com, 15.01.2022 клієнт зайшов в особистий кабінет, ознайомився з паспортом споживчого кредиту та акцептував кредитний договір шляхом його підписання (а.с. 26 - 27).

Відповідно до анкети клієнта (витяг з інформаційно - телекомунікаційної системи - https://my.bizpozyka.com/) від 03.12.2023 ОСОБА_1 , зазначено адресу реєстрації та проживання, РНОКПП, дату та місце народження, а також інформацію стосовно бажаного кредиту, сума бажаного кредиту 50 000,00 грн, дату отримання кредиту 15.01.2022, електронну адресу позичальника, номер телефону та номер банківської картки/банківської картки для перерахунку коштів - 5168 - 7427 - 2502 - 8298 (а.с. 28).

Згідно з довідкою, виданою 01.12.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Єлаєнс» грошовий переказ в розмірі 25 000,00 грн перераховано на банківську карту НОМЕР_2 Приватбанк (а.с. 29).

Відповідно до довідки, виданою 01.12.2023 ТОВ «Фінансова компанія «Єлаєнс» грошовий переказ в розмірі 25 000,00 грн перераховано на банківську карту НОМЕР_2 Приватбанк (а.с. 29 зворотна сторона).

Згідно з відповіддю на запит АТ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-231222/34860 від 22.12.2023 на ім`я ОСОБА_1 РНОКПП НОМЕР_3 в банку емітовано карту № НОМЕР_2 (а.с. 74, 81).

Відповідно до виписки за договором б/н за період 15.01.2022 - 15.01.2022 на карту ОСОБА_1 РНОКПП НОМЕР_3 № НОМЕР_2 двома транзакціями надійшли грошові кошти в сумі 25 000,00 грн кожна (а.с. 75, 82).

Правила надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес позика» від 03.11.2021 визначають порядок і умови надання ТОВ «Бізнес позика» споживчих кредитів, права та обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення і належного виконання умов договору (як визначено у п. 1.4.3 Правил), а також регулюють відносини, що виникають між кредитодавцем і фізичною особою, які є сторонами договору (а.с. 30 - 39).

Відповідно до п. 3.1.2. Правил надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес позика» позичальник може відмовитись від укладання договору (акцепту, оферти) шляхом вибору відповідних опцій в особистому кабінеті.

Таким чином, судом встановлено, що між відповідачем ОСОБА_1 , та ТОВ «Бізнес позика» укладено 15.01.2022 договір № 444172 - КС - 001 про надання кредиту в електронній формі, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Бізнес позика» на платіжну картку, що належить ОСОБА_1 , перерахувало кредитні кошти в сумі 50 000,00 грн, що не заперечувалось і представником відповідача.

Як встановлено зі змісту кредитного договору № 444172 - КС - 001 від 15.01.2022, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв`язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов`язкові реквізити документа.

Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов`язки учасників відносин у сфері електронної комерції.

Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття.

Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.

Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.

Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов`язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб`єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТзОВ "Бізнес Позика" прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір (здійснив акцепт пропозиції товариства), тобто договір вважаються укладеними у відповідності до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».

Таким чином, сторони договору досягли згоди з усіх істотних його умов, уклали його у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону).

Вказаним договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, неустойка та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.

ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір, надав згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами, комісії, в строки та порядку, встановленому кредитним договором.

Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов`язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов`язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.

Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав свого зобов`язання.

Між сторонами виникли правовідносини з кредитного договору.

Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно з ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Судом встановлено, що ТзОВ «Бізнес позика» повністю виконала свої зобов`язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувала на картковий рахунок відповідача кошти в сумі 50 000,00 грн (а.с. 29).

Факт підписання сторонами кредитного договору № 444172 - КС - 001 від 15.01.2022 та отримання коштів відповідачем підтверджено, а тому суд вважає укладеним кредитний договір між сторонами.

Відповідно до умов укладеного між сторонами договору, строк кредиту становить 24 тижні, термін дії договору до 02.07.2022.

Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).

Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядилась даними коштами на власний розсуд, але свої зобов`язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти не повернув.

Згідно з розрахунком заборгованості за договором тіло кредиту, сума яку боржник фактично отримав у борг, не погашено (а.с. 11 - 15).

Враховуючи, що кошти фактично отримані відповідачем та в добровільному порядку кредитору не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов`язання виконати відповідачем обов`язку з повернення коштів.

Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов`язанням в розмірі 50 000,00 грн.

ТОВ «Бізнес позика», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму прострочених платежів по процентах в розмірі 73 215,87 грн.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч. 1 ст. 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору № 444172 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 15.01.2022.

Згідно з умовами договору № 444172 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 15.01.2022 строк дії договору становить 24 тижні, до 02.07.2022, тобто з 15.01.2022 до 02.07.2022.

Як було встановлено судом вище, згідно з п. 1. Договору, що підписаний позичальником, сторони погодили наступну процентну ставку: процентна ставка: в день 0,86645542, фіксована; орієнтовна реальна річна процентна ставка 3 606,32 процентів.

Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12 (провадження № 14-10цс18) зроблено висновок, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. Після спливу передбаченого договором строку чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Відповідно до змісту позовної заяви представник позивача просить стягнути суму прострочених платежів по процентах в розмірі 73 215,87 грн.

Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 444172 - КС - 001 від 15.01.2022 станом на 03.11.2023 заборгованість відповідача ОСОБА_1 , зокрема, складається з заборгованості по відсотках в розмірі 73 215,87 грн (а.с. 11 - 15).

За розрахунком позивача прострочені проценти нараховані за період із 15.01.2022 до 03.11.2023 в розмірі 73 215,87 грн.

Разом з тим, суд не може погодитись з таким розрахунком позивача з огляду на наступне.

Як було встановлено судом вище, термін дії договору, з 15.01.2022 до 02.07.2022 і саме за цей період кредитор має право на одержання від позичальника процентів.

Однак, відповідно до посвідчення учасника бойових дій від 28.02.2023 ОСОБА_1 є військовослужбовцем.

Відповідно до п. 15 ст. 14 Закону України «Про соціальний захист військовослужбовців та членів їх сімей» військовослужбовцям, призваним на військову службу за призовом під час мобілі зації, на особливий період, на весь час їх призову, а військовослужбовцям під час дії особливого періоду, які брали або беруть участь у здійсненні заходів із забезпечення національної безпеки і оборони, відсічі і стримування збройної агресії Російської Федерації у Донецькій та Луганській областях, забезпеченні їх здійснення, які перебували або перебувають безпосередньо в районах та у період здійснення зазначених заходів, - штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`я зань перед підприємствами, установами і органі заціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються, крім кредитних договорів щодо придбання майна, яке віднесено чи буде віднесено до об`єктів житлового фонду (житлового будинку, квартири, майбутнього об`єкта нерухомості, об`єкта не завершеного житлового будівництва, майнових прав на них), та/або автомобіля.

Таким чином, військовослужбовцям з моменту призову під час мобілізації штрафні санкції, пеня, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.

Відповідно до копії наказу № 5 від квітня місяця 2022 року ОСОБА_1 призначеного наказом командира військової частини від 13.04.2022 на посаду водія, зараховано до списків особового складу іншої військової частини з 13.04.2022.

Таким чином, з даного наказу вбачається, що ОСОБА_1 з 13.04.2022 є військовослужбовцем та відповідно до Закону України «Про соціальний захист військовослужбовців та членів їх сімей» користується пільгами, в тому числі і щодо несплати заборгованості за процентами за користування кредитом.

Як було становлено судом вище, позивач ТОВ «Бізнес Позика» має право одержання від позичальника процентів з 15.01.2022 до 02.07.2022.

Разом з тим, з 13.04.2022 ОСОБА_1 є військовослужбовцем і у цей період звільнений від сплати процентів за користування кредитом.

З урахуванням наведеного, кредитор в межах строку кредитного договору, з урахуванням пільг передбачених Законом України «Про соціальний захист військовослужбовців та членів їх сімей» має право на отримання від позичальника відсотків за користування кредитними коштами в період з 15.01.2022 до 12.04.2022.

Відповідно до розрахунку заборгованості станом на 12.04.2022 заборгованість ОСОБА_1 за нарахованими відсотками становить 38 124,24 грн, а тому дана сума заборгованості за відсотками підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до часткового задоволення у розмірі 38 124, 24 грн.

ТОВ «Бізнес позика», пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму прострочених платежів за комісією в розмірі 7 500,00 грн.

Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору № 444172 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 15.01.2022.

Відповідно до п. 1 договору № 444172 - КС - 001 про надання кредиту від 15.01.2022 комісія за надання кредиту встановлена в розмірі 7 500,00 грн.

Відповідно до правил надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика» нарахування комісії здійснюється в момент укладення договору. Порядок та розмір оплат комісії визначено графіком платежів.

За умовами кредитного договору №444172-КС-001 від 15.01.2022, а саме п.3.2 передбачено повернення кредиту згідно графіку платежів в тому числі і сплату комісії в розмірі 7 500 грн на протязі перших трьох місяців, яку позичальник повинен сплатити до 26.02.2022.

Представник відповідача заперечуючи проти стягнення заборгованості за кредитом, в тому числі і комісією, посилається на встановлення пільг для військовослужбовців, передбачених Законом України «Про соціальний захист військовослужбовців та членів їх сімей».

Разом з тим, Законом України «Про соціальний захист військовослужбовців та членів їх сімей» не передбачено звільнення від сплати заборгованості за комісію та вказана комісія нарахована з 29.01.2022 до 26.02.2022, тобто до набуття ОСОБА_1 статусу військовослужбовця, а тому доводи представника відповідача в цій частині суд вважає недоречними, а позов щодо стягнення заборгованості за відсотками таким, що підлягає до задоволення та вважає за необхідне стягнути із відповідача плату за комісію в розмірі 7 500,00 грн.

Відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за комісією підлягають до задоволення у розмірі 7 500,00 грн.

Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимогами про стягнення заборгованості за договором по тілу кредиту в розмірі 50 000,00 грн заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 38 124, 24 грн та заборгованість за комісією в розмірі 7 500,00 грн, а всього 95 624,24 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Так, позивачем при зверненні до суду з даним позовом сплачено судовий збір за подачу позову в сумі 2 147,20 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 95 624,24 грн (тобто 73,15 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 1570,68 грн, а судовий збір у сумі 576,52 грн суд покладає на позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 280-284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" заборгованість за договором № 444172 - КС - 001 про надання кредиту від 15.01.2022 у розмірі 95 624 (дев`яносто п`ять тисяч шістсот двадцять чотири) грн 24 коп, яка складається з: 50 000,00 грн - заборгованість за кредитом; 38 124,24 грн - заборгованість за нарахованими процентами; 7 500,00 грн - заборгованість за комісією.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" судовий збір в розмірі 1570 (одна тисяча п`ятсот сімдесят) грн 68 коп.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.

Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Позивач: ТОВ «Бізнес Позика», місцезнаходження: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 411, код ЄДРПОУ 41084239.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .

Повний текст рішення складено 22.02.2024.

Суддя Юлія ЖЕЖЕР