YouControl — сервіс перевірки контрагентів. Повне досьє на компанію доступне в індивідуальних тарифах.

Головна /

Каталог судових рішень

/

Суди Львівська область

/

Шевченківський районний суд м. Львова

Рішення № 116099337, 01.01.2024, Шевченківський районний суд м. Львова

Дата ухвалення

01.01.2024

Номер справи

466/12048/23

Номер документу

116099337

Форма судочинства

Цивільне

Компанії, зазначені в тексті судового документа

1) ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ "ГЕЛЕКСІ ФІНАНС"

Єдиний державний реєстр судових рішень

Справа № 466/12048/23

Провадження № 2/466/2585/23

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

(заочне)

27 грудня 2023 року м. Львів

Шевченківський районний суд м. Львова

в складі: головуючий суддя Едер П. Т.

секретар с/з Настасяк Б. І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Львові цивільну справу в порядку спрощеного позовного провадження за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості,-

в с т а н о в и в:

16 листопада 2023 року на адресу Шевченківського районного суду м. Львова надійшла позовна заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості, у якій позивач просить суд ухвалити рішення, яким стягнути солідарно з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 42305986, заборгованість за Договором № 19-08-21-02-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 19 серпня 2021 року у сумі 131 317,33 грн. (сто тридцять одну тисячу триста сімнадцять гривень 33 копійки), з яких: 120 640,00 грн. (сума кредиту - 104 000,00 грн., проценти - 16 640,00 грн.), проценти за неправомірне користування кредитом у сумі 10 677,33 грн.; стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 42305986, штраф за порушення умов Договору застави транспортного засобу від 19 серпня 2021 року в сумі 21 000,00 грн. (двадцять одну тисячу гривень 00 копійок); стягнути в рівних частках з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 42305986, понесені судові витрати у розмірі 2684,00 грн. (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири гривні 00 копійок) (а. с. 1-12).

Стислий виклад позиції позивача.

Обґрунтування позивача.

ОСОБА_1 разом з сином ОСОБА_2 19 серпня 2021 року звернулась до ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» щодо можливості отримання нею кредиту у сумі 70 000 (сімдесят тисяч) гривень 00 копійок.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 19 серпня 2021 року проінформувало ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

ОСОБА_1 , ОСОБА_2 ознайомились з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надали документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит.

До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 19 серпня 2021 року споживачу ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту №19-08-21-02-О (Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит).

Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (надалі - «Кредитодавець», «Позивач») з однієї сторони, та ОСОБА_1 , (надалі - «Позичальник», «Відповідач») уклали 19 серпня 2021 року Договір №19-08-21-02-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №19-08-21-02-О, надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 40 000 (сорок тисяч ) гривень 00 копійок, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована.

Кредитодавець зобов`язаний видати кредит Позичальнику протягом одного робочого дня з дня підписання цього Договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення виконання зобов`язання за цим Договором та виконання й оплати обов`язкових послуг визначених в п.1.8 Договору. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме: транспортний засіб марки FORD, моделі FOCUS, рік випуску 2010, колір - ЧОРНИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_3 , реєстраційний номер НОМЕР_4 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ УНІВЕРСАЛ, дата першої реєстрації - 22.05.2019, дата реєстрації - 10.07.2021, зареєстрований ТСЦ 4647, що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_5 , видано ТСЦ 4647, 10.07.2021. Майно надається в заставу в порядку та на умовах, що викладені у Договорі застави транспортного засобу.

Відповідно до п. 1.5. Договору №19-08-21-02-О, кредит надається строком на дванадцять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з «19» серпня 2021 року по «18» серпня 2022 року Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Пунктом 1.8. Договору №19-08-21-02-О визначена орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 101,62% річних. Орієнтовна загальна вартість споживчого кредиту складає 185,68% від суми кредиту (у процентному виразі) або 74 270 (сімдесят чотири тисячі двісті сімдесят ) гривень 00 копійок та включає в себе: 1.8.1.1 проценти (відсотки) за користування споживчим кредитом кредитом 60,00 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 24 000 (двадцять чотири тисячі ) гривень 00 копійок.

Додатком № 1 до Договору №19-08-21-02-О встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів.

П. 7.1. Договору №19-08-21-02-О вказує, що сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №1 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.

Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору (п.3.6 Договору №19-08-21-02-О).

Кредитодавець має право у відповідності з п. 2.1.1. Договору №19-08-21-02-О: вимагати від Позичальника надання усіх необхідних документів для здійснення перевірки дотримання цільового призначення кредиту та фінансового стану Позичальника; вимагати від Позичальника укладення договору щодо забезпечення виконання зобов`язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором; вимагати від Позичальника дострокового повернення кредиту та сплати процентів, штрафних санкцій (у випадку їх наявності) та пред`явити цей договір до стягнення у разі: затримання сплати частини кредиту та/або процентів більш як на один календарний місяць; або іншого істотного порушення умов договору про надання кредиту; вимагати від Позичальника повернення суми кредиту, процентів за користування кредитом та штрафних санкцій в разі їх наявності в повному обсязі та виконання усіх інших зобов`язань передбачених цим Договором в порядку та випадках передбачених цим Договором; дозволяти за клопотанням Позичальника в окремих випадках у разі наявності вільних кредитних ресурсів перенесення строків повернення кредиту з можливим підвищенням процентної ставки за користування кредитом за взаємною згодою Сторін; у разі несплати Позичальником суми Кредиту та нарахованих процентів в строки, передбачені цим Договором, Кредитодавець має право на звернення стягнення на заставлене майно, або примусове списання суми заборгованості з поточного чи інших рахунків Позичальника відповідно до законодавства, а також звернутись до третіх осіб (гаранта або поручителя) з вимогою виконати обов`язки Позичальника за цим Договором.

Позичальник зобов`язаний у відповідності з п. 2.2.2. Договору №19-08-21-02-О: використати кредит за цільовим призначенням, визначеним цим Договором; погашати кредит та сплачувати проценти, штрафні санкції та інші платежі за їх наявності в порядку визначеному цим Договором; надавати на вимогу Кредитодавцю всі необхідні документи для здійснення перевірки цільового використання кредиту; укласти договір щодо забезпечення виконання зобов`язання Позичальником перед Кредитодавцем за цим Договором; письмово повідомляти Кредитодавця про зміну власного місця проживання, прізвища, місця роботи, фінансового стану, сімейного стану, складу родини, інших істотних умов, що можуть вплинути на повернення Кредиту в 10 (десяти) денний строк з моменту виникнення таких змін; у випадку прострочення сплати частини або всієї суми кредиту - сплатити нараховані проценти за користування кредитом та пеню за неналежне виконання зобов`язань виходячи з фактичного строку користування кредитом, включаючи день погашення, а також відшкодувати Кредитодавцю понесені останнім витрати, пов`язані з поверненням заборгованості Позичальника; у випадку закінчення строку на який надано кредит, зазначеного в п. 1.5 даного Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити відсотки за користування кредитом нараховані відповідно до п.7.1 Договору за фактичну кількість календарних днів користування Кредитом до дня повного погашення заборгованості; у випадку закінчення строку на який надано кредит, зазначеного в п. 1.5 даного Договору, Позичальник зобов`язаний сплатити пеню за неналежне виконання зобов`язань нараховану відповідно до п.7.1. Договору за фактичну кількість календарних днів неналежного виконання зобов`язання до дня повного погашення заборгованості; виконувати інші обов`язки передбачені цим Договором.

Відповідно до п. 3.5. Договору, Кредит вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту перерахування (списання з рахунку Кредитодавця) грошових коштів на рахунок (рахунки) в заяві Позичальника. У разі, якщо кредит надається у готівковій формі, він вважається наданим Кредитодавцем Позичальнику з моменту фактичного отримання Позичальником грошових коштів. Ненадання Позичальником реквізитів рахунку в банку (надання реквізитів з помилками) або неявка Позичальника за отриманням кредиту готівкою через касу Кредитодавця (чи ухилення іншим способом від отримання кредиту), звільняє Кредитодавця від відповідальності за порушення зобов`язання, передбаченого п. 1.4 цього Договору й одночасно з цим не веде до неукладеності або недійсності цього Договору. У будь-якому випадку з моменту перерахування (надання) Кредитодавцем грошових коштів на ім`я Позичальника, на Позичальника покладаються зобов`язання по виконанню умов цього Договору, в тому числі щодо повернення грошових коштів, сплати процентів та штрафних санкцій за умови їх наявності.

Відповідно до п. 3.6. Договору, Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №1), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №1 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.

Відповідно до п. 3.7. Договору, Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим Договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з наступного дня після дня надання кредиту Позичальнику (списання відповідної суми з рахунку Кредитодавця або видачі готівкою) до дня повного погашення заборгованості за кредитом (зарахування на рахунок Кредитодавця або внесення в касу Кредитодавця готівкою) включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Відповідно до п. 3.8. Договору, Прострочення сплати кредиту та процентів згідно графіка розрахунків не зупиняє нарахування процентів, крім випадку прийняття окремого рішення про це Кредитодавцем.

Відповідно до п. 3.9. Договору, Якщо останній день користування Позичальником Кредитом не є робочим днем, то платежі повинні бути здійснені Позичальником у наступний робочий день.

Відповідно до п. 3.10. Договору, У разі виникнення заборгованості за цим Договором Сторони погоджують таку послідовність її погашення у разі надходження коштів недостатніх для повного погашення заборгованості: у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума кредиту та прострочені проценти за користування кредитом; у другу чергу сплачуються сума кредиту та проценти за користування кредитом; у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору.

Позивач зазначає, що з метою забезпечення виконання зобов`язань Відповідача-1, які виникли з договору №19-08-21-02-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Відповідач-1 та Позивач уклали 19 серпня 2021 року Договір застави транспортного засобу, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Фоміною О.А., зареєстровано в реєстрі за №2393.

Відповідач-1 передав у заставу Позивачу транспортний засіб марки FORD, моделі FOCUS, рік випуску 2010, колір - чорний, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_3 , реєстраційний номер НОМЕР_4 тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ УНІВЕРСАЛ, дата першої реєстрації - 22.05.2019, дата реєстрації - 10.07.2021, зареєстрований ТСЦ 4647, що належить Заставодавцю на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_5 , видано ТСЦ 4647, 10.07.2021.

В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 19 серпня 2021 року зареєстровано обтяження за № 29214577.

Відповідно до умов Договору застави транспортного засобу від 19 серпня 2021 року, Відповідач-1 зобов`язаний:

- негайно передати предмет застави на зберігання Позивачу у разі порушення Відповідачем-1 умов Договору позики або цього Договору, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене Позивачем, передати один комплект ключів та оригінал свідоцтва про державну реєстрацію предмету застави у володіння Позивача (п.3.3.1. Договору застави транспортного засобу від 19 серпня 2021 року);

- забезпечити безпеку та цілісність предмету застави, підтримувати належний стан предмета застави, у разі потрапляння до дорожньо-транспортної пригоди або у разі значного погіршення стану предмета застави передати його на зберігання Позивачу. Не рідше ніж один раз на місяць Відповідач-1 зобов`язаний доставити предмет застави за адресою АДРЕСА_1 для огляду предмета застави Позивачем (п. 3.3.5 Договору застави транспортного засобу від 19 серпня 2021 року).

- Без письмової згоди Позивача предмет застави не має залишати межі Київської області (п. 3.3.6. Договору застави транспортного засобу від 19 серпня 2021 року).

- 3.3.7. предмет застави не має право на виїзд за кордон України, а також на тимчасово окуповані території України.

За невиконання чи неналежне виконання п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.7, 3.3.8 цього Договору Відповідач-1 сплачує на користь Позивача штраф у розмірі 30% від вартості предмета застави згідно п. 2.2. цього Договору та зобов`язується передати предмет застави на зберігання Позивачу (п. 4.2. Договору застави транспортного засобу від 19 серпня 2021 року).

Також Позивач та ОСОБА_2 , (далі «Поручитель», «Відповідач-2»), уклали 19 серпня 2021 року Договір поруки, відповідно до якого Поручитель зобов`язується відповідати перед Кредитодавцем за виконання Відповідачем-1 своїх зобов`язань, що випливають з Договору про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №19-08-21-02-О від 19 серпня 2021 року, укладеного між Позичальником та Кредитодавцем.

Основний обов`язок Позичальника за Договором про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту №19-08-21-02-О, виконання якого забезпечується Договором поруки від 19 серпня 2021 року - повернути Позикодавцю не пізніше 19 серпня 2022 року грошові кошти у сумі, в якій вони були отримані, а також нараховані відсотки та можливі неустойки.

Позичальник зобов`язується повернути отриману ним суму позики в повному обсязі до 19 серпня 2022 року. У разі невиконання Позичальником умов Договору Позики, Поручитель зобов`язаний повернути всю суму Позики, сплатити нараховані відсотки, пеню і штрафні санкції, а також виконати усі інші зобов`язання за Договором позики та іншим договором, укладеним Сторонами в забезпечення виконання зобов`язань Позичальника (у разі їх укладення).

Договором поруки від 19 серпня 2021 року встановлений наступний обсяг відповідальності поручителя:

П. 2.1. Відповідальність Поручителя перед Кредитодавцем включає:

- зобов`язання повернути після спливу строку позики (п. 1.4 цього Договору) суму позики; - зобов`язання відшкодувати Позикодавцю шкоду, завдану невиконанням чи неналежним виконанням Договору позики; - зобов`язання сплатити Позикодавцю неустойку (пеню) за порушення Договору позики Позичальником у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми кредиту за кожен день прострочення, а також нараховані відсотки.

П. 2.2. Поручитель у разі прострочення повернення суми позики Позичальником Позикодавцю зобов`язаний повернути Позикодавцю суму позики, відшкодувати шкоду, завдану невиконанням чи неналежним виконанням Договору позики, сплатити Позикодавцю неустойку (пеню) за порушення договору позики.

П. 2.3. Кредитодавець має право вимагати від Поручителя повернення суми позики у пріоритеті та незалежно від будь-яких інших забезпечувальних зобов`язань Позичальника (Договору застави, закладу тощо).

Договором поруки від 19 серпня 2021 року, а саме п. 3.1. встановлено, що відповідальність Поручителя настає з моменту порушення строків повернення суми позики.

Поручитель зобов`язується виконати свої зобов`язання відповідно до цього Договору не пізніше 5 (п`яти) календарних днів з моменту порушення позичальником строків повернення позики (п. 3.3. Договору поруки від 19 серпня 2021 року).

Договір поруки від 19 серпня 2021 року набирає чинності з моменту його підписання і діє до моменту припинення Договору позики. Договором позики визначено, що у разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку.

Відповідач-1 згідно Договору №ВО 19-08-21-02-О про надання послуг з встановлення на автомобілі додаткового обладнання від 19 серпня 2021 року отримав послугу вартістю 100,00 грн. з встановлення на автомобіль обладнання, що ним орендовано згідно договору оренди обладнання №ОО 19-08-21-02-О від 19 серпня 2021 року, для стеження за місцезнаходженням автомобіля.

Відповідач-1 19 серпня 2021 року звернувся із заявою на отримання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту від ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» в якій просив перерахувати 36 900,00 грн. на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 , надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 3 000,00 грн ОСОБА_3 , як оплату за вчинення нотаріальних послуг, надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 100,00 грн ФОП ОСОБА_4 , як оплату за надання послуг згідно Акта прийому-передачі наданих послуг №1 до договору про надання послуг №ВО 19-08-21-02-О від 19 серпня 2021 року.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 19 серпня 2021 року перерахувало на розрахунковий рахунок ОСОБА_1 36 900,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням № 5701 від 19.08.2021, перерахувало ПНОМНО ОСОБА_3 3 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 5703 від 19.08.2021, перерахувало ФОП ОСОБА_4 100,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням № 5704 від 19.08.2021.

08 лютого 2023 року ОСОБА_2 (Відповідач-2), що діє на підставі довіреності, посвідченої 06.02.2023 приватним нотаріусом Львівського міського нотаріального округу Шемечко І.Я. за реєстровим №300 в інтересах ОСОБА_1 звернувся до ТОВ «Гелексі Фінанс» із заявою, в якій просив збільшити суму кредиту на 64 000 (шістдесят чотири тисячі) гривень 00 копійок, продовжити строк користуванням кредитом від дванадцяти до двадцяти чотирьох місяців, з кінцевою датою повернення 19 серпня 2023 року та погодився зі зменшенням відсоткової ставки від 60 % річних до 48 % річних з 09.02.2023.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 08 лютого 2023 року поінформувало Відповідача-2 про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування.

Відповідач-2 ознайомився з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надав документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит.

До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 08 лютого 2023 року споживачу Відповідачу-2, який діяв на підставі довіреності від імені Відповідача-1 паспорт споживчого кредиту №19-08-21-02-О (Інформація, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит).

Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (надалі - «Кредитодавець», «Позивач») з однієї сторони, та Відповідачу-2, який діяв на підставі довіреності від імені Відповідача-1 уклали 08 лютого 2023 року Договір №1 про внесення змін та доповнень до Договору №19-08-21-02-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

За умовами Договору №1 про внесення змін та доповнень до Договору №19-08-21-02-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за цим Договором Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 104 000 (сто чотири тисячі) гривень 00 копійок на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 48 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована.

При цьому за Договором №1 про внесення змін та доповнень до Договору №19-08-21-02-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 08 лютого 2023 року сума, що надається Кредитодавцем Позичальникові становить 64 000 (шістдесят чотири тисячі) гривень 00 копійок, а загальна сума неповернутої позики складає 104 000 (сто чотири тисячі) гривень 00 копійок.

Сторонами погоджено механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом, який викладено в п.7.1, п. 7.2 та п.7.3. Договору. Даний механізм зміни розміру нарахування відсотків за користування кредитом застосовується автоматично при наявності передбачених договором підстав для його застосування, є виключним наслідком неналежного виконання Позичальником умов Договору та діє до повного усунення Позичальником порушень у виконанні зобов`язань.»

Внесено зміни до Пункту 1.5. Договору №19-08-21-02-О змінено строк дії договору: Строк дії договору: Кредит надається строком на двадцять чотири місяці від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з «19» серпня 2021 року по «19» серпня 2023 року. Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.».

Внесено зміни до Пункту 1.8. Договору №19-08-21-02-О визначена реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 158,27% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту складає 185,29% від суми кредиту (у процентному виразі) 66 703 (шістдесят шість тисяч сімсот три) гривні 26 копійок (у грошовому виразі) та включає в себе: 1.8.1.1. проценти (відсотки) за користування кредитом 59,31% від суми кредиту (у процентному виразі) або 61 680 (шістдесят одна тисяча шістсот вісімдесят) гривень 00 копійок (у грошовому виразі). 1.8.2. Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту: 1.8.2.1. Вартість послуг нотаріуса при Договору №19-08-21-02-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 19 серпня 2021 року - 3 000 (три тисячі) гривень 00 копійок; 1.8.2.2. Вартість послуг за встановлення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 100 (сто) гривень 00 копійок; 1.8.2.3. Вартість послуг за оренду обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 460 (чотириста шістдесят) гривень 00 копійок; 1.8.2.4. Вартість послуг за вилучення обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля - 1 650 (одна тисяча шістсот п`ятдесят) гривень 00 копійок.

Пункт 3.6 викладено в новій редакції: «Сторони домовилися, що погашення кредиту та процентів за користування кредитом здійснюватиметься згідно графіка розрахунків, яким регламентовано періодичність, строки та розміри платежів за договором (Додаток №2), що є невід`ємною частиною цього договору. Додаток №2 до Даного Договору є діючим та не підлягає коригуванню виключно за умови його повного дотримання Позичальником. У разі допущення Позичальником порушень виконання графіку розрахунків, розмір щомісячно нарахованих відсотків змінюватиметься відповідно до абз.2 п.1.1 та п. 7.1 цього Договору.».

Пункт 7.1 викладено в новій редакції: «Сторони дійшли згоди про те, що у випадку порушення Позичальником графіку розрахунків (Додатку №2 до даного Договору), а саме: ненадходження планового щомісячного платежу в повному обсязі та в строки передбачені графіком розрахунків, з наступного дня кредит за Договором автоматично визнається кредитом з підвищеним ризиком. Протягом строку визнання кредиту кредитом з підвищеним ризиком відсотки за користування кредитом нараховуються в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом.».

Додатком № 2 до Договору №19-08-21-02-О встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів (наведено нижче).

З метою забезпечення виконання зобов`язань Відповідача-1, які виникли з Договору №1 про внесення змін та доповнень до договору №19-08-21-02-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Відповідач-2, який діяв на підставі довіреності від імені Відповідача-1, та Позивач уклали 08 лютого 2023 року Договір про внесення змін №1 до Договору застави транспортного засобу посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Фоміною О.А., зареєстровано в реєстрі за №342.

В Державному реєстрі обтяжень рухомого майна 08 лютого 2023 року зареєстровано зміни до обтяження за № 3862648280.

Відповідач-2, який діяв на підставі довіреності від імені Відповідача-1, 08 лютого 2023 року звернувся із заявою, у якій надав доручення на виплату, за рахунок отриманого кредиту 3 000,00 грн. ОСОБА_3 , як оплату за вчинення нотаріальних послуг.

ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 09 лютого 2023 року перерахувало ОСОБА_3 , 3 000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням N 10077 від 09.02.2023 року.

Відповідач-2, який діяв на підставі довіреності від імені Відповідача-1, 08 лютого 2023 року звернувся із заявою, у якій просив видати йому 08.02.2023 - 25 900 (двадцять п`ять тисяч дев`ятсот) гривень 00 копійок, видати йому 09.02.2023 - 35 100 (тридцять п`ять тисяч сто) гривень 00 копійок, згідно ДОГОВОРУ №1 про внесення змін та доповнень до Договору №19-08-21-02-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту від 08 лютого 2023 року з каси Товариства з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» готівкою.

08 лютого 2023 року ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» видало Відповідачу-2, який діяв на підставі довіреності від імені Відповідача-1, 25 900,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №119 від 08.02.2023, видало Відповідачу-2, який діяв на підставі довіреності від імені Відповідача-1, 35 100,00 грн. з каси готівкою, що підтверджується видатковим касовим ордером №120 від 09.02.2023.

На виконання умов Договору №19-08-21-02-О ОСОБА_1 здійснювала платежі, а саме:

- 20 вересня 2021 року - 2 000,00 грн., що підтверджується Платіжною інструкцією №10696562SB;

- 18 жовтня 2021 року - 2 000,00 грн., що підтверджується Платіжною інструкцією №24359911SB;

- 19 листопада 2021 року - 2 000,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням N 38;

- 20 грудня 2021 року - 2 000,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням N 41;

- 19 січня 2022 року - 2 000,00 грн., що підтверджується Платіжним дорученням N 6;

- 08 лютого 2023 року - 24 000,00 грн., що підтверджується Прибутковим касовим ордером N 98;

- 08 березня 2023 року - 2 720,00 грн., що підтверджується Платіжною інструкцією N 11;

- 12 квітня 2023 року - 4 160,00 грн., що підтверджується Платіжною інструкцією N 2;

- 20 квітня 2023 року - 4 160,00 грн., що підтверджується Платіжною інструкцією N @2PL356374.

В подальшому ОСОБА_1 не виконувала зобов`язання за Договором №19-08-21-02-О, унаслідок чого станом на 19 серпня 2023 року утворилась заборгованість за кредитом у розмірі 120 640,00 грн., з яких 104 000,00 грн. заборгованість по тілу кредиту, а 16 640,00 грн. заборгованість по нарахованим відсоткам, яку позивач просить стягнути солідарно з відповідачів.

Відповідач-1 порушив і умови Договору застави транспортного засобу від 19 серпня 2021 року, а саме п. 3.3.1, 3.3.5, 3.3.6, що підтверджується Інформацією за результатами обробки зібраних даних встановленого обладнання стеження за місцезнаходженням транспортного засобу (реєстраційний номер НОМЕР_4 ) про перевищення встановлених обмежень швидкості руху, про переміщення транспортного засобу. Зафіксовано наступні порушення:

- негайно не передав предмет застави на зберігання Позивачу після порушення умов Договору позики, що мало місце 19 серпня 2023 року, шляхом доставки предмету застави у місце, визначене Позивачем;

- Відповідач-1 не виконував свій обов`язок, щодо доставки щомісяця предмета застави для огляду Позивачем;

- Згідно даних обладнання для стеження за місцезнаходженням автомобіля предмет застави систематично знаходився за межами Київської області;

- Обладнання для стеження за місцезнаходження автомобіля не виходить на зв`язок 203 дні станом на 31.10.2023. Можливе втручання в його роботу, яке також заборонено договором.

Згідно з графіком погашення станом на 19.08.2023 року Відповідачем-1 сплачено 2 000,00 + 2 000,00 + 2 000,00 + 2 000,00 + 2 000,00 + 24 000,00 + 2 720,00 + 4 160,00 + 4 160,00 = 45 040,00 грн.

Згідно з графіком погашення станом на 19.08.2023 року залишок заборгованості за нарахованими відсотками становить 61 680,00 - 45 040,00 = 16 640,00 грн.

Жодного погашення тіла кредиту згідно графіку не було.

Відповідно, станом на 01.04.2022 заборгованість по кредиту склала 120 640,00 грн., з яких 104 000,00 грн. заборгованість по тілу кредиту, а 16 640,00 грн. заборгованість по нарахованим відсоткам.

Таким чином, з огляду на викладене, позивач вважає, що він не позбавляється права на отримання належних йому процентів за неправомірне користування кредитом, нарахованих в розмірі 720 відсотків річних за користування кредитом на підставі пунктів 1.5, 7.1, 7.3 Договору №19-08-21-02-О у зв`язку з простроченням виконання позичальником грошового зобов`язання, оскільки ці проценти охоплюються диспозицією норми частини 2 статті 625 ЦК України.

Сума кредиту, що не сплачена Відповідачем-1, після настання строку його погашення - 104 000,00 грн.

Проценти за неправомірне користування кредитом за період з 20.08.2023 по 06.11.2023 - 720% річних.

Розраховується за формулою: [Сума кредиту] * [Проценти за неправомірне користування кредитом 720% річних] / 360 днів * [Кількість днів].

Відповідно за період з 20.08.2023 по 06.11.2023 проценти за неправомірне користування кредитом = 104 000,00 грн * 720%/360днів *77 днів (з 20.08.2023 по 06.11.2023) = 160 160,00 грн.

Зважаючи на викладене, позивач вважає, що він не позбавлений права заявити до стягнення не всю суму процентів за неправомірне користування кредитом, що підлягає сплаті 160 160,00 грн., а заявляє вимогу про стягнення з Позичальника процентів за неправомірне користування кредитом у сумі 10 677,33 грн.

Вказана сума відсотків нарахована без зміни відсоткової ставки по кредиту (залишено стандартну ставку за правомірне користування 48% замість 720%) та визначена позивачем наступним чином:

104 000,00 * 48%/360днів * 77 днів (з 20.08.2023 по 06.11.2023) = 10 677,33 грн.

Позивач заявляє до стягнення, в зв`язку з порушенням умов договору, також з відповідача штрафу у розмірі 30% від вартості предмета застави - Договору застави транспортного засобу від 19 серпня 2021 року.

Згідно п. 2.2. Договору застави транспортного засобу від 19 серпня 2021 року за взаємною згодою Сторони оцінюють предмет застави в сумі 70 000 (сімдесят тисяч ) гривень 00 копійок.

Розмір штрафу = 30% від вартості предмета застави (70 000,00 грн), що дорівнює 21 000,00 грн.

Обґрунтування заперечень відповідачів.

Відзив на позовну заяву відповідачами, в порядку ст. 178 ЦПК України, у встановлений судом термін до суду подано не було не подано. Заяв чи клопотань на адресу суду подано не було.

Процесуальні дії суду по справі.

Ухвалою судді Шевченківського районного суду м. Львова від 17 листопада 2023 року відкрито провадження у цивільній справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, так як згідно з вимогами ч. 6 ст. 19 ЦПК України поданий спір є малозначним, а тому у відповідності до ст. 274 ЦПК України справа підлягає розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.

Заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження від сторін у справі не надходили.

Ухвалою Шевченківського районного суду м. Львова від 22 грудня 2023 року задоволено клопотання представника позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» - адвоката Дударенко Анни Михайлівни про проведення судового розгляду у даній цивільній справі в режимі відеоконференції поза приміщенням суду за допомогою сервісу Easy Con.

Ухвалою Шевченківського районного суду м. Львова від 27 грудня 2023 року постановлено проводити заочний розгляд справи.

Фактичні обставини встановлені судом, зміст спірних правовідносин, оцінка доказів та висновки суду.

Представник позивача Товариства з обмеженою відповідальністю «Гелексі Фінанс» адвокат Дударенко А. М. у судове засідання не з`явилася, 27.12.2023 на електронну адресу суду подала заяву про розгляд справи за відсутності сторони позивача, позовні вимоги підтримала повністю та не заперечила щодо заочного розгляду справи.

Відповідачі ОСОБА_1 , ОСОБА_2 у судове засідання не з`явилися повторно, хоча належним чином були повідомлені про час та місце розгляду справи, що підтверджується відповідним оголошенням про їх виклик, яке розміщено на офіційному веб-сайті судової влади України, а також від них не надходило відзиву на позовну заяву, клопотання про відкладення розгляду справи чи розгляду справи за їх відсутності.

Приймаючи до уваги викладене, враховуючи наявність зазначених умов проведення заочного розгляду справи, суд розглянув справу заочно, на підставі наявних у ній доказів.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши матеріали справи, всебічно, повно, об`єктивно оцінивши надані докази та давши їм належну оцінку, встановив наступне.

Відповідно до вимог ч.1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до вимог ч.1 ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.

Завданням суду при здійсненні правосуддя, в силу ст. 2 Закону України «Про судоустрій і статус суддів» є забезпечити кожному право на справедливий суд та повагу до інших прав і свобод, гарантованих Конституцією і законами України, а також міжнародними договорами, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України.

За змістом ст. ст. 11, 15 ЦК України, цивільні права і обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства.

Захист цивільних прав - це передбачені законом способи охорони цивільних прав у разі їх порушення чи реальної небезпеки такого порушення.

Під способами захисту суб`єктивних цивільних прав розуміються закріплені законом матеріально-правові заходи примусового характеру, за допомогою яких проводиться поновлення (визнання) порушених (оспорюваних) прав та вплив на правопорушника.

Згідно зі статтею 14 ЦК України, цивільні обов`язки виконуються у межах, установлених договором або актом цивільного законодавства.

Частиною 2 статті 16 ЦК України визначено способи захисту цивільних прав та інтересів, а також визначено, що суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Дослідженими письмовими доказами у справі встановлено, що ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» 19 серпня 2021 року проінформувало ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про фінансову послугу що пропонується, із зазначенням її вартості; умови надання додаткових фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» та їх вартість; порядок сплати податків і зборів за рахунок фізичної особи в результаті отримання фінансової послуги; правові наслідки та порядок здійснення розрахунків з фізичною особою внаслідок дострокового припинення надання фінансової послуги; механізм захисту прав споживачів та порядок урегулювання спірних питань, що виникають у процесі надання фінансової послуги; реквізити органу, який здійснює державне регулювання ринків фінансових послуг, а також реквізити органів з питань захисту прав споживачів; розмір винагороди фінансової установи у разі пропонування фінансових послуг, що надаються іншим фінансовим установам; внутрішні правила надання фінансових послуг ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС»; наявні та можливі схеми кредитування (а. с. 14, 15).

ОСОБА_1 , ОСОБА_2 ознайомились з усією інформацією для прийняття усвідомленого рішення, надали документи, які потрібно зібрати клієнту при заповненні заяви на кредит (а. с. 16).

До укладення договору про споживчий кредит ТОВ «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» надало 19 серпня 2021 року споживачу ОСОБА_1 паспорт споживчого кредиту №19-08-21-02-О - Інформацію, яка надається клієнту до укладення договору про споживчий кредит (а. с. 26-29).

Товариство з обмеженою відповідальністю «ГЕЛЕКСІ ФІНАНС» (надалі - «Кредитодавець», «Позивач») з однієї сторони, та ОСОБА_1 , (надалі - «Позичальник», «Відповідач») уклали 19 серпня 2021 року Договір №19-08-21-02-О надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а. с. 30-35).

За умовами Договору №19-08-21-02-О, надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, Кредитодавець зобов`язується надати грошові кошти Позичальникові у сумі 40 000 (сорок тисяч ) гривень 00 копійок, на умовах строковості, зворотності, цільового характеру використання, платності та забезпеченості, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у розмірі 60 відсотків річних та інші нараховані суми (за наявності підстав для їх нарахування) на умовах та в строки, встановлених цим Договором. Тип процентної ставки - фіксована.

Кредитодавець зобов`язаний видати кредит Позичальнику протягом одного робочого дня з дня підписання цього Договору, але не раніше дня оформлення правочину, необхідного для забезпечення виконання зобов`язання за цим Договором та виконання й оплати обов`язкових послуг визначених в п.1.8 Договору. В якості забезпечення своїх зобов`язань за цим Договором Позичальник надає в заставу Кредитодавцю рухоме майно, а саме: транспортний засіб марки FORD, моделі FOCUS, рік випуску 2010, колір - ЧОРНИЙ, номер шасі (кузова, рами) НОМЕР_3 , реєстраційний номер НОМЕР_4 , тип ЗАГАЛЬНИЙ ЛЕГКОВИЙ УНІВЕРСАЛ, дата першої реєстрації - 22.05.2019, дата реєстрації - 10.07.2021, зареєстрований ТСЦ 4647, що належить Позичальнику на підставі Свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу серії НОМЕР_5 , видано ТСЦ 4647, 10.07.2021. Майно надається в заставу в порядку та на умовах, що викладені у Договорі застави транспортного засобу.

Відповідно до п. 1.5. Договору №19-08-21-02-О, кредит надається строком на дванадцять місяців від дати отримання Позичальником кредиту, тобто з «19» серпня 2021 року по «18» серпня 2022 року Договір набуває чинності з моменту його укладання (підписання сторонами). У разі невиконання / неналежного виконання Позичальником зобов`язань з повернення кредиту, відсотків за користування кредитом, сплати пені, штрафів та інших нарахувань передбачених договором, дія даного Договору продовжується до повного виконання позичальником зобов`язань, включаючи день фактичного та повного розрахунку. Після закінчення строку, на який надано кредит, відсотки за користування кредитом нараховуються у розмірі визначеному в п.7.1 Договору, пеня за неналежне виконання Позичальником зобов`язань нараховуються в розмірі визначеному п.8.3 Договору до повного розрахунку за Договором.

Пунктом 1.8. Договору №19-08-21-02-О визначена орієнтовна реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту та додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов`язкові для отримання кредиту складають: 1.8.1. Орієнтовна реальна річна процента ставка складає 101,62% річних. Орієнтовна загальна вартість споживчого кредиту складає 185,68% від суми кредиту (у процентному виразі) або 74 270 (сімдесят чотири тисячі двісті сімдесят ) гривень 00 копійок та включає в себе: 1.8.1.1 проценти (відсотки) за користування споживчим кредитом кредитом 60,00 % від суми кредиту (у процентному виразі) або 24 000 (двадцять чотири тисячі ) гривень 00 копійок.

Додатком № 1 до Договору №19-08-21-02-О встановлено графік розрахунків з зазначенням періодичності та розмірів платежів Позичальника з повернення споживчого кредиту та сплати процентів (а. с. 36).