Рішення № 115996525, 23.02.2023, Печерський районний суд міста Києва

печерський районний суд міста києва

Справа № 757/60234/21-ц

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 лютого 2023 року Печерський районний суд м. Києва у складі:

головуючого - судді Новака Р.В.,

при секретарі судового засідання - Бурячок А.І. ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Києві цивільну справу за позовом ОСОБА_1 до акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про захист прав споживачів-

ВСТАНОВИВ:

Позивачка звернулася до суду з позовом до товариства «Державний ощадний банк України» про захист прав споживачів.

В обґрунтування своїх позовних вимог позивач зазначає наступне.

3 боку АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» позивачу, ОСОБА_1 , було надано Акцепт пропозиції на укладання угоди про обслуговування кредитної карти.

Відповідно до Публічної пропозиції АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб (надалі - Пропозиція) вказана Публічна пропозиція із всіма Додатками до неї, Правила користування банківською Платіжною Карткою (далі -- Правила користування Карткою (Додаток № 1), Тарифи, Анкета-Заява про акцепт Публічної пропозиції, що надана Клієнтом Банку, Угоди про використання Продуктів Банку, а також будь-які інші договори та угоди, що укладаються на підставі цього Договору, разом складають єдиний документ - Договір про банківське обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до п. 2.1. Пропозиції Згідно з умовами цього Договору Банк зобов?язується на підставі Угод про використання Продуктів Банку відкривати Клієнтам Поточні рахунки та/або Рахунки, приймати від Клієнта, або на ім?я Клієнта Депозитні Вклади, надавати Кредити, надавати послуги щодо користування Системою МАБ тощо.

Тобто, позивач вказує, що Публічна пропозиція АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб є такою ж обов`язковою складовою договору про надання банківських послуг як і Додатки до неї.

Позивач вказує, що не отримувала від Банку Публічну пропозицію АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб, що в сукупності із Акцептою свідчило про укладений у належній формі договір між сторонами про надання банківських послуг.

Під час надання Акцепту Банку з якою Публічною пропозицією АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб, зі слів позивача її не ознайомлював, також в супереч ст.ст. 9, 11 ЗУ «Про споживче кредитування» не надав позивачеві інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обгрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Вказане підтверджується відсутністю підпису позивача під Публічною пропозицією АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб.

АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» самостійно встановлював та змінював розмір кредитного ліміту. Публічною пропозицією АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб встановлено, що банк самостійно може встановлювати та змінювати кредитний ліміт та умови кредитування клієнтів. Однак, ОСОБА_1 вона не підписувалась.

Крім того, Тарифи на видачу та обслуговування картки для фізичних осіб - нових клієнтів не містить підпису позичальнчка, не датований як документ.

Підсумовуючи все вищевикладене, позивач вказує на те, що надання Акцепту пропозиції на укладання угоди про обслуговування кредитної карти не може бути договором приєднання.

Публічну пропозицію АТ «ДЕРЖАВНИЙ ОЩАДНИЙ БАНК УКРАЇНИ» на укладання Договору про банківське обслуговування фізичних осіб не можна вважати кредитним договором якщо він не підписаний та не визнається мною, як позичальником, має мінливий характер, адже визначити, яка саме редакція правил та тарифів діяла на момент надання Акцепту не можливо.

Наслідком недодержання письмової форми кредитного договору є неможливість погодження ціни договору: відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов?язань.

Не повідомлення споживача про умови кредитування та узгодження зі споживачем саме тих умов, які вважав узгодженими банк, покладає на слабшу сторону - споживача невиправданий тягар з`ясування змісту кредитного договору.

Ухвалою суду у справі ло суду від 12.11.2021 у справі за вказаним позовом відкрито провадження за правилами (спрощеного) позовного провадження,з викликом осіб.

22.06.2022 через канцелярію суду від відповідача по справі надійшов відзив, в якому вказувалось наступне. Відповідач позовну заяву вважав не обґрунтованою, просив у її задоволенні відмовити в повному обсязі.

Відповідач зазначає, що згідно з заявою про приєднання №533444526 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), позивач ОСОБА_1 уклала з АТ "Державний ощадний банк України" Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за умовами тарифного пакету "Мій комфорт".

В заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії, сторонами визначено бажаний розмір кредиту - 5 000,00 грн. максимальний розмір кредиту - 250 000,00 грн. строк кредитування - 60 місяців, процентна ставка 38,00 (тридцять вісім) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Заява містить підпис позивача ОСОБА_1 та дату 24 вересня 2018.

Також 24 вересня 2018 року позивачем був здійснений підпис про ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, який містить інформацію про споживчий кредит та таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та подана кредитна заява на отримання кредиту.

У договорі про споживчий кредит можуть бути зазначені інші умови, визначені законом та за домовленістю сторін.

Забороняється у будь-який спосіб ускладнювати прочитання споживачем реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту для споживача, зазначених у договорі про споживчий кредит або в додатку до такого договору, у тому числі шляхом друкування його шрифтом меншого розміру, ніж основний текст, злиття кольору шрифту з кольором фону.

У разі укладення договору про споживчий кредит на умовах кредитування рахунку в ньому має бути передбачено, що кредитодавець має право вимагати повністю повернути суму кредиту в будь-який час із визначенням строку попередження споживача про таку вимогу.

Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені у договорі про споживчий кредит.

Зміна умов договору про споживчий кредит можлива тільки за згодою сторін. Умова договору про споживчий кредит про можливість внесення до договору змін в односторонньому порядку є нікчемною.

Отже,відповідач вважає, що позивачем не доведено, що укладений договір між ОСОБА_1 та АТ «Ощадбанк» є недійсним у частині нарахування процентів, пені та штрафних санкцій та укладений з порушення норм законодавства.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються, у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини і дійшов наступних висновків.

Судом встановлено, що постановою правління АТ "Ощадбанк" від 05 серпня 2015 року №694 був затверджений Договір комплексного банківського обслуговування( копія із змінами внесеними 20 липня 2018 року міститься в матеріалах справи).

окрема, розділом XXII. Загальні умови надання кредиту даного Договору визначено,що:

1.1 умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного Клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий Банком Клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення Кредиту/мета отримання кредиту - на споживчі потреби.

Цільове призначення Кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання Кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення.

1.2. Умовами надання Кредиту Клієнту є: особисте надання Банку Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), оформленої за встановленою Банком формою та підписаної Клієнтом; надання документів згідно з визначеним Банком переліком.

У випадку зміни інформації, наданої Клієнтом з метою отримання Кредиту, Клієнт зобов?язаний негайно повідомити про це Банк та оновити таку інформацію.

Цей Договір, в тому числі Заява на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та інші документи, які є їх невід?ємними частинами є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом.

1.3. Клієнт засвідчує, що він перед укладенням Договору: 1) Самостійно ознайомився з розміщеною на офіційному сайті Банку www.oschadbank.ua інформацією, необхідною для отримання Кредиту, яка містить інформацію про наявні та можливі схеми кредитування, яка є достатньою для прийняття усвідомленого рішення;

Проінформований у письмовій формі про відсутність додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, які є обов?язковим для отримання Кредиту:

Усвідомлює та погоджується, що реальна річна процентна ставка, повідомлена в письмовій формі до моменту укладення Договору та наведена у додатку до Заяви на приєднання, була обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги Банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Договору, та що Банк і Клієнт виконають свої зобов`язання на умовах та у строки, визначені в Договорі;

Усвідомлює та погоджується, що цей Договір містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги Банку, включених до загальних витрат за Кредитом, і що така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості Кредиту та реальної річної процентної ставки.

Усвідомлює та погоджується, що зазначене в додатку до Заяви на приєднання обчислення загальної вартості кредиту та графік платежів встановлені для кредитування за кредитною лінією, що унеможливлює встановлення чіткого розміру майбутніх платежів, та № 9 від 24 лютого 2022 року та рекомондації Ради судів України від 02 березня 2022 року щодо роботи судів в умовах воснного стану. Відповідач не приймав участь у судовому засіданні 03 березня 2022 року не був обізнаний про стан розгляду справи та відповідно не надав суду відзив на позовну заяву.

Вказану ухвалу суду акціонерне товариства «Державний ощадний банк України» отримало 22 лютого 2022 року, а Філія - Чернігівське обласне управління АТ «Ощадбанк» Всвою чергу 08 червня 2022 року.

ак, постановою правління АТ "Ощадбанк" від 05 серпня 2015 року М°694 був затверджений Договір комплексного банківського обслуговування. До матеріалів відзиву долучаємо копію із змінами внесеними 20 липня 2018 року.

Зокрема, розділом XXII. Загальні умови надання кредиту даного Договору визначено, що:

1.1 умови кредитування визначаються виходячи зі стандарту/програми/паспорту/умов того чи іншого банківського продукту та встановлюються для кожного Клієнта окремо залежно від його фінансового стану та платоспроможності. Кредит може бути наданий Банком Клієнту - резиденту України, що приєднався до цього Договору, в національній валюті України за результатами проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур. Цільове призначення Кредиту/мета отримання кредиту - на споживчі потреби.

Цільове призначення Кредиту у розумінні Закону України «Про споживче кредитування» є метою отримання Кредиту. Кредит надається без умови отримання забезпечення.

1.2. Умовами надання Кредиту Клієнту є: особисте надання Банку Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), оформленої за встановленою Банком формою та підписаної Клієнтом; надання документів згідно з визначеним Банком переліком.

У випадку зміни інформації, наданої Клієнтом з метою отримання Кредиту, Клієнт зобов`язаний негайно повідомити про це Банк та оновити таку інформацію.

Цей Договір, в тому числі Заява на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) та інші документи, які є їх невід`ємними частинами є Кредитним договором, укладеним між Банком та Клієнтом.

1.3. Клієнт засвідчує, що він перед укладенням Договору: 1) Самостійно ознайомився з розміщеною на офіційному сайті Банку www.oschadbank.ua інформацією, необхідною для отримання Кредиту, яка містить інформацію про наявні та можливі схеми кредитування, яка є достатньою для прийняття усвідомленого рішення;

Проінформований у письмовій формі про відсутність додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, які є обов`язковим для отримання Кредиту;

Усвідомлює та погоджується, що реальна річна процентна ставка, повідомлена в письмовій формі до моменту укладення Договору та наведена у додатку до Заяви на приєднання, була обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги Банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії Договору, та що Банк і Клієнт виконають свої зобов?язання на умовах та у строки, визначені в Договорі;

Усвідомлює та погоджується, що цей Договір містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги Банку, включених до загальних витрат за Кредитом, і що така зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості Кредиту та реальної річної процентної ставки.

Усвідомлює та погоджується, що зазначене в додатку до Заяви на приєднання обчислення загальної вартості кредиту та графік платежів встановлені для кредитування за кредитною лінією, що унеможливлює встановлення чіткого розміру майбутніх платежів, та встановлює лише планові (орієнтовні) платежі за цим Договором на дату укладення цього Договору вся актичи строки то в Флежності від змін у датах платсжів, сумах платежів та Договору - фактичні строки та суми платежів можуть відрізнятись від планових та їх цільового призначення, та не потребують внесення відповідних змін до цього Договору. У разі зміни відповідно до умов цього Договору процентної ставки або інших платежів за послуги Банку, включених до загальних витрат за Кредитом при обчисленні реальної річної процентної ставки до моменту укладення Договору, реальна річна процентна ставка за цим Договором відрізнятиметься від тієї, що була повідомлена Клієнту до моменту укладення Договору та наведена у додатку до Заяви на приєднання; 6) Отримав безоплатно у письмовій формі Паспорт споживчого кредиту, у зв`язку з чим Банк визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації згідно з частиною третьою статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» до укладення Договору про споживчий кредит; Банком виконано вимоги частини дев?ять статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» щодо безоплатного надання на вимогу Клієнта як споживача та за його вибором копії проекту Договору;

На його вимогу йому надано пояснення, роз`яснення, інформація в належному та зрозумілому вигляді, та він ознайомився з наданими Банком поясненнями, роз`ясненнями, інформацією та оцінив чи адаптовано Договір до його потреб та фінансового стану, зокрема роз`ясненнями інформації, що надається відповідно до частин другої та третьої статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», істотних характеристик запропонованих послуг та наслідків для Клієнта як споживача, зокрема у разі невиконання ним зобов?язань за Договором:

9) Інформація, надана Банком Клієнтові до моменту укладання Договору на виконання вимог статті 9 Закону України «Про споживче кредитування», надана в повному обсязі та є достовірною, а Договір укладено з Клієнтом на сприятливих для нього умовах, що в повному обсязі відповідають умовам, які були передбачені в наданій інформації.

1.4. Банк зобов?язується на вимогу Клієнта надавати йому проект Договору, укладений Договір з додатками у паперовій або електронній формі, в тому числі шляхом розміщення у вільному доступі на офіційному сайті Банку.

1.5. Перед встановленням Кредиту за Картковим рахунком Банк проінформував Клієнта про умови кредитування та загальну вартість Кредиту. При наступній зміні розміру Кредиту табо процентів за користування Кредитом та/або розміру обов?язкового щомісячного платежу, на письмову вимогу Клієнта Банк здійснює перерахунок загальної вартості Кредиту.

Згідно з заявою про приєднання №533444526 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), позивач ОСОБА_1 уклала з АТ "Державний ощадний банк України" Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за умовами тарифного пакету "Мій комфорт".

В заяві на встановлення відновлювальної кредитної лінії, сторонами визначено бажаний розмір кредиту - 5 000,00 грн. максимальний розмір кредиту - 250 000.00 грн. строк кредитування - 60 місяців, процентна ставка 38,00 (тридцять вісім) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду та 0,001 (нуль цілих одна тисячна) процентів річних за користування кредитними коштами протягом Грейс періоду у випадках безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору. Заява містить підпис позивача ОСОБА_1 та дату 24 вересня 2018р.

Також 24 вересня 2018 року позивачем був здійснений підпис про ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, який містить інформацію про споживчий кредит та таблицю визначення сукупної вартості споживчого кредиту та реальної процентної ставки та подана кредитна заява на отримання кредиту.

згідно з положеннями ст. 509 К У крайни, зобов в друго стороми (кредитора) п або Згідно з положеннями ст. 509 ЦК України, зобов`язанням с правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої строни (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або триматися від певної дії, а кредитор мас право вимагати від боржника виконання його обов?язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має грунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов?язусться надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов?язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов?язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

У разі порушення зобов?язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов?язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

Згідно з положеннями ст. 613 ЦК України кредитор вважається таким, що прострочив, якщо він відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником, або не вчинив дій, що встановлені договором, актами цивільного законодавства чи випливають із суті зобов?язання або звичаїв ділового обороту, до вчинення яких боржник не міг виконати свого обов?язку. Кредитор також вважається таким, що прострочив, у випадках, встановлених ч. 4 ст. 545 цього Кодексу.

Якщо кредитор не вчинив дії, до вчинення яких боржник не міг виконати свій обов?язок, виконання зобов`язання може бути відстрочене на час прострочення кредитора.

Боржник не має права на відшкодування збитків, завданих простроченням кредитора, якщо кредитор доведе, що прострочення не є наслідком його вини або осіб, на яких за законом чи дорученням кредитора було покладено прийняття виконання.

Боржник за грошовим зобов`язанням не сплачує проценти за час прострочення кредитора.

В силу ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповілальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом. Особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання. Відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання. Правочин, яким скасовується чи обмежується відповідальність за умисне порушення зобов`язання, є нікчемним.

Відповідно до ст. 11 Закону України "Про захист прав споживачів" цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України "Про споживче кредитування".

Згідно з положеннями ч. ч. 1,2 ст. 3 Закону України "Про споживче кредитування" цей Закон регулює відносини між кредитодавцями, кредитними посередниками та споживачами під час надання послуг споживчого кредитування.

Цей Закон не поширюється на: 1) договори, що містять умову про споживчий кредит у формі кредитування рахунку зі строком погашення кредиту до одного місяця, та кредитні договори, що укладаються на строк до одного місяця;

2) договори позики, що не передбачають сплати процентів чи будь-яких інших платежів за користування наданими за такими договорами грошовими коштами;

3) кредитні договори, метою яких є надання споживачу права вчиняти правочини з фінансовими інструментами, такі правочини вчиняються за участю чи за посередництвом кредитодавця або іншого професійного учасника ринку цінних паперів;

4) кредити, що надаються за договорами, укладеними в результаті врегулювання спору шляхом укладання мирової угоди, затвердженої судом;

5) кредити, що надаються виключно в рамках відповідних державних програм або програм органів місцевого самоврядування визначеному колу фізичних осіб і передбачають окремі, визначені такими програмами, умови кредитування, у тому числі виплату процентів за користування кредитом;

6) несанкціонований овердрафт, що є перевищенням суми операції, здійсненої за рахунком, над сумою встановленого кредитного ліміту, що обумовлений договором між кредитодавцем та споживачем і не є прогнозованим за розміром та часом виникнення;

7) кредитні договори, загальний розмір кредиту за якими не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, встановленої на день укладення кредитного договору;

8 )кредити, що надаються ломбардами у разі передання предмета застави на збереження ломбарду, за умови що зобов?язання споживача обмежуються вартістю предмета застави.

Відповідно до ч. 1 ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" (в редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин) до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця (у тому числі за ведення рахунків), які сплачуються споживачем, пов?язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, розраховані на дату укладення договору про споживчий кредит, які є обов?язковими для укладення договору про споживчий кредит, а також за послуги кредитного посередника (за наявності). У разі якщо витрати на додаткові чи супутні послуги кредитодавця, отримання яких є обов?язковим для укладення договору про споживчий кредит, або кредитного посередника (за наявності) не були включені до загальних витрат за споживчим кредитом, платежі за ці послуги не підлягають сплаті споживачем.

Положеннями ст. 9 цього Закону визначені вимоги до інформації, яка надається поживачу до укладення договору про споживчий кредит.

Так, кредитодавець розміщує на своєму офіційному веб-сайті інформацію, необхідну для отримання споживчого кредиту споживачем. Така інформація повинна містити наявні та можливі схеми кредитування у кредитодавця.

Споживач перед укладенням договору про споживчий кредит має самостійно ознайомитися з такою інформацією для прийняття усвідомленого рішення.

До укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обгрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або в електронному вигляді з накладенням електронних підписів, електронних цифрових підписів, інших аналогів власноручних підписів (печаток) сторін у порядку, визначеному законодавством) із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.

Згідно зі ст. 12 цього Закону у договорі про споживчий кредит зазначаються:

1) найменування та місцезнаходження кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), прізвище, ім`я, по батькові та місце проживання споживача (позичальника).

2) тип кредиту (кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку тощо), мета отримання кредиту;

3)загальний розмір наданого кредиту;

4)порядок та умови надання кредиту;

5)строк, на який надається кредит;

6)необхідність укладення договорів щодо додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, пов?язаних з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту (за наявності);

7)види забезпечення наданого кредиту (якщо кредит надається за умови отримання забезпечення);

8) процентна ставка за кредитом, її тип (фіксована чи змінювана). порядок ї обчислення, у тому числі порядок зміни, та сплати процентів;

9) реальна річна процентна ставка та загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору про споживчий кредит. Усі припущення, використані для обчислення такої ставки, повинні бути зазначені;

10) порядок повернення кредиту та сплати процентів за користування споживчим кредитом, включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, у вигляді графіка платежів (у разі кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії графік платежів може не надаватися);

11) інформація про наслідки прострочення виконання зобов`язань зі сплати платежів. у тому числі розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов?язання за договором про споживчий кредит;

12)порядок та умови відмови від надання та одержання кредиту;

13) порядок дострокового повернення кредиту;

14) відповідальність сторін за порушення умов договору.

У договорі про споживчий кредит можуть бути зазначені інші умови, визначені законом та за домовленістю сторін.

Забороняється у будь-який спосіб ускладнювати прочитання споживачем реальної річної процентної ставки та загальної вартості кредиту для споживача, зазначених у договорі про споживчий кредит або в додатку до такого договору, у тому числі шляхом друкування його шрифтом меншого розміру, ніж основний текст, злиття кольору шрифту з кольором фону.

У разі укладення договору про споживчий кредит на умовах кредитування рахунку в ньому має бути передбачено, що кредитодавець має право вимагати повністю повернути суму кредиту в будь-який час із визначенням строку попередження споживача про таку вимогу.

Умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Споживач не зобов`язаний сплачувати кредитодавцю будь-які платежі, не зазначені у договорі про споживчий кредит.

Зміна умов договору про споживчий кредит можлива тільки за згодою сторін. Умова договору про споживчий кредит про можливість внесення до договору змін в односторонньому порядку є нікчемною.

В силу ч. ч. 1,2 ст. 2 ЦПК України завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб. прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави. Суд та учасники судового процесу зобов?язані керуватися завданням цивільного судочинства, яке превалює над будь-якими іншими міркуваннями в судовому процесі.

Згідно з положеннями ч. 1 ст. 81 ЦІК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених Кодексом.

Обставини, які визнаються учасниками справи, не підлягають доказуванню, якщо суд не має обгрунтованого сумніву щодо достовірності цих обставин або добровільності їх визнання. Обставини, які визнаються учасниками справи, зазначаються в заявах по суті справи, поясненнях учасників справи, їхніх представників (ч. 1 ст. 82 ЦПК України).

В порядку визначеному положеннями ст. 83 ЦІК України позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви (ч. 2). Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає обгрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї (ч. 8).

Отже, позивачем не доведено, що укладений договір між ОСОБА_1 та АТ «Ощадбанк» є недійсним у частині нарахування процентів. пені та штрафних санкцій та укладений з порушення норм законодавства.

Як вже зазначалося вище, акціонерне товариства «Державний ощадний банк У країни» в особі Філії - Чернігівське обласне управління АТ «Ощадбанк» отримало ухвалу Печерського районного суду міста Києва від 12.11.2021р., якою було відкрито провадження та надано п?ятнадцятиденний строк з дня отримання кош ухвали про відкриття провадження для надання відзиву на позовну заяву, лише 08 червня 2022.

У зв?язку з введенням на території України воєнного стану відповідно до Указу Президента України №64/2022 від 24 лютого 2022 року, керуючись статтею 26 Закону України "Про правовий режим воєнного стану", враховуючи рішення Ради суддів України № 9 від 24 лютого 2022 року та рекомендації Ради суддів України від 02 березня 2022 року щодо роботи судів в умовах воєнного стану, Відповідач не приймав участі у судовому засіданні 03 березня 2022 року не був обізнаний про стан розгляду справи та вілповіно не надав суду відзив на позовну заяву.

Як зазначено у ст. 120 ЦПК України строки, в межах яких вчиняються процесуальні дії, встановлюються законом, а якщо такі строки законом не визначені, - встановлюються судом.

У ч. 7 ст. 178 ЦПК України визначено, що такий строк визначається судом, але не може перевищувати 15 днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі, тобто такий строк є процесуальним.

Відповідно до положень ст. 49 ЦПК України сторони користуються рівними процесуальними правами.

Згідно ст. 126 ЦПК України право на вчинення процесуальної дії втрачається із закінченням строку, встановленого законом або судом. Документи, подані після закінчення процесуальних строків, залишаються без розгляду, крім випадків, передбачених цим Кодексом.

Разом з цим, відповідно до ст. 5 ЦПК України, здійснюючи правосуддя, суд захищає права, свободи та інтереси фізичних осіб, права та інтереси юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором. У випадку, якщо закон або договір не визначають ефективного способу захисту порушеного, невизнаного або оспореного права, сподоби чи інтересу особи, яка звернулася до суду, суд відповідно до виклаленої в позові вимоги такої особи може визначити у своєму рішенні такий спосіб захисту, який не суперечить закону.

Відповідно до ст. 6 ЦПК України суд зобов?язаний поважати честь і гідність усіх учасників судового процесу і здійснювати правосуддя на засадах їх рівності перед законом і судом.

Отже, право на судовий захист є конституційною гарантією прав і свобод людини і громадянина, тому суд вживає визначені законом заходи, необхідні для з?ясування всіх обставин у справі.

ст. ст. 2, 47 Закону України «Про банки та банківську діяльність»,

ст.ст. 1-18, 76-81, 95, 141, 228, 229, 235, 241, 244, 245, 258, 259, 263-265, 268, 273, 289, 352-355 Цивільного процесуального кодексу України,

суд,

ВИРІШИВ:

У позові ОСОБА_1 до акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про захист прав споживачів - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана безпосередньо до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня проголошення судового рішення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Р.В. Новак