Рішення № 115017097, 18.10.2023, Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу

Справа № 214/3595/23

2/214/3275/23

Р І Ш Е Н Н Я

Іменем України

18 жовтня 2023 року Саксаганський районний суд м. Кривого Рогу Дніпропетровської області в складі:

головуючого - судді Прасолова В.М.

при секретарі - Петренко К.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Кривому Розі цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, суд -

ВСТАНОВИВ:

АТ «Таскомбанк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить: стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» заборгованість за кредитним договором № 8715223224 від 08.02.2021 року, в розмірі 184 954,94 грн., в тому числі: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 115 884,42 грн.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) 22,21 грн.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 69 048,31 грн.; стягнути з на користь АТ «ТАСКОМБАНК» понесені позивачем судові витрати.

В обґрунтування позову наводить наступне. 08 лютого 2021 року між ТОВ «Фінансова компанія «Центр фінансових рішень» ОСОБА_1 було укладено Кредитний договір № 8715223224. Відповідно до п. 1.1. Кредитного договору: кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, a позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором. Згідно з п. 1.3. Кредитного договору позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в паспорті кредиту № 5223224, який є невід`ємною частиною цього договору. Згідно з п. 2.1. кредитного договору всі інші умови кредитного договору, викладені в паспорті кредиту та в умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК ЦФР», які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР». Відповідно до п. 2.2. кредитного договору цей договір, паспорт кредиту та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» складають єдиний кредитний договір. Відповідно до умов паспорту кредиту та кредитного договору позичальнику надано грошові кошти на наступних умовах: - сума кредиту 116 443,00 гривень; користування 48 місяців; річні проценти 0,01% від суми боргу за договором; щомісячні проценти 2,49% від суми кредиту. Позичальник повідомлений кредитодавцем у відповідності до вимог чинного законодавства, у чіткій та зрозумілій формі з інформацією, вказаною в ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів», ст. 6, 9 Закону України «Про споживче кредитування», ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та іншою інформацією, необхідною для свідомого та добровільного вибору фінансової послуги. Позичальник підтвердив, що ознайомлений з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних позичальником умов кредитування. Відповідно до п. 1.4. кредитного договору підписавши цей договір позичальник доручає кредитодавцю виплатити/сплатити за рахунок отриманого кредиту такі суми грошових коштів за наступними реквізитами (всього 8 платежів). Окрім того, за рахунок кредитних коштів було сплачено первісні відсотки в розмірі 4 792,93 грн, що передбачено кредитним договором. 09.02.2021 року право вимоги за кредитним договором відступлені АТ «ТАСКОМБАНК» на підставі договору факторингу № ТАСЦФР- 10-2016 від 07.10.2016 р. Відповідно до п. 2.2 договору факторингу сторони погодили, що первісний кредитор має право щоденно передавати (відступати) Новому кредитору свої права вимоги до позичальників, а новий кредитор зобов`язаний набувати такі права шляхом підписання відповідних реєстрів прав вимог. 09.02.2021 р. права вимоги за кредитним договором відповідача були відступлені позивачу, витяг з реєстру прав вимог та меморіальний ордер щодо сплати позивачем первісному кредитору суми фінансування з договором про відступлення права вимоги додаються до позовної вимоги. Відповідно до умов цього договору та витягу з реєстру прав вимоги до договору факторингу, позивач є новим кредитором відповідача за кредитним договором з усіма наступними додатками та змінами. Зазначене також підтверджується відповідним меморіальним ордером щодо сплати суми фінансування за договором відступлення права вимоги. Факт передачі права вимоги за вищезазначеним договором, а також відповідний розмір зобов`язання, що існував на момент передачі підтверджуються реєстром прав вимоги до договору факторингу, випискою та розрахунком заборгованості. Дана інформація є відомою боржнику. Разом із тим повідомляє, що умови вищезазначеного кредитного договору позичальником не виконані, кредитні кошти у встановлені договором (графіком погашення кредиту) строки не повернуті. Неодноразовими телефонними повідомленнями банку позичальника було сповіщено про наявність заборгованості за кредитом та про необхідність її погашення у стислі терміни. 24.03.2023 р. відповідачу було надіслано повідомлення-вимогу щодо дострокової сплати заборгованості за кредитним договором. зазначена вимога відповідачем не виконана. Як наслідок, станом на 27.04.2023 року заборгованість позичальника за кредитним договором, становить 184954,94 грн., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) 115 884,42 грн.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) 22,21 грн. - заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 69 048,31 грн., що підтверджується відповідним розрахунком заборгованості по кредитному договору та Виписками. Таким чином, позичальником було порушено умови кредитного договору, а також норми чинного законодавства, зокрема наступні. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України). Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином. Згідно з частинами першою, четвертою статті 631 ЦК України строком договору с час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Закінчення строку договору відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору не звільняє сторони від Згідно зі ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушення умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст. 612 ЦК України). Відповідно до ст. ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно застосовуються. Згідно зі ст. 625 ЦК України встановлено, що Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Статтею 1049 ЦК України встановлено, що Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Таким чином, наявність очевидних ознак неспроможності Позичальника належним чином обслуговувати кредитне зобов`язання та/або порушення умов Договору має наслідком виникнення у Банку права вимагати повернення суми кредитних коштів, що в т.ч. передбачено нормами ч. 2 ст. 1054 ЦК України. Позивачем, керуючись ч. 2 ст. 1050, ст. 1048 ЦК України та Кредитним договором, Відповідачу надіслано Повідомлення вимогу про дострокове повернення кредиту та погашення заборгованості за Кредитним договором в стислі терміни, однак зазначені порушення не були усунені, а заборгованість так і не була погашена.

У судове засідання представник позивача не з`явився, подав клопотання в якому просить справу розглядати за його відсутності, на задоволенні позовних вимог наполягає, не заперечує проти винесення заочного розгляду справи.

Відповідачка у судове засідання не з`явилась, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, про причини неявки в судове засідання заяв не надавала, відзиву на подавала, у зв`язку з чим на підставі ст. ст. 223, 280 ЦПК України, за згодою представника позивача, судом проведено заочний розгляд справи.

У судовому засіданні безпосередньо досліджені наступні письмові докази: кредитний договір (а.с. 3), паспорт кредиту (а.с. 4-5), договір про відступлення права вимоги (а.с. 6-7), повідомлення про відступлення права вимоги (а.с. 8), реєстр права вимоги (а.с. 9), платіжна інструкція (а.с. 10), розрахунок заборгованості (а.с. 11), виписка з особового рахунку (а.с. 12-34), платіжна інструкція (а.с. 35, 36, 37), довідки (а.с. 38, 39, 40, 41), повідомлення вимога (а.с. 42) .

Суд, керуючись вимогами ст.77 ЦПК України, згідно якої предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення, оцінюючи з точки зору належності досліджені у судовому засіданні докази, приходить до наступних висновків.

Суд вважає належними доказами: кредитний договір (а.с. 3), паспорт кредиту (а.с. 4-5), виписка з особового рахунку (а.с. 12-34), так як ці докази стосуються обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме укладення кредитного договору, умови надання кредиту, порядок його погашення, користування кредитними коштами.

Суд вважає належним доказом: розрахунок заборгованості (а.с. 11), так як цей доказ стосується обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме суму заборгованості за кредитним договором.

Суд вважає належними доказами: договір про відступлення права вимоги (а.с. 6-7), повідомлення про відступлення права вимоги (а.с. 8), реєстр права вимоги (а.с. 9), платіжну інструкцію (а.с. 10), платіжну інструкцію (а.с. 35, 36, 37), довідки (а.с. 38, 39, 40, 41), повідомлення вимога (а.с. 42), так як ці докази стосуються обставин, що підтверджують заявлені вимоги, а саме, що право вимоги за кредитним договором відступлені АТ «Таскомбанк» на підставі договору про відступлення права вимоги.

Суд, відповідно до ст.78 ЦПК України, вважає досліджені у судовому засіданні зазначені письмові докази, які визнані належними, допустимими, так як ці докази одержані без порушення порядку, встановленого законом.

Оцінюючи докази з точки зору їх достовірності, суд приходить до висновку, що досліджені у судовому засіданні письмові докази, які визнані допустимими та належними є достовірними.

Керуючись вимогами ст.80 ЦПК України, суд вважає, що сукупність визнаних судом допустимими, належними та достовірними доказами є достатньою для встановлення наступних фактів та обставин.

08 лютого 2021 року між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 8715223224, за умовами якого відповідачка отримала кредит в розмірі 116443 грн. 00 коп. строком на 48 місяців зі сплатою процентів за користування нею за щомісячною ставкою 2,49% від суми кредиту та річною 0,01% від суми боргу за договором. Сторонами узгоджено, що кредит надається позичальникові шляхом безготівкового перерахунку протягом 3-х банківських днів від дня укладення кредитного договору (а.с. 3).

Відповідно до п. 1.1. кредитного договору: кредитодавець зобов`язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, a позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.

Згідно з п. 1.3. Кредитного договору позичальник зобов`язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту на умовах передбачених в паспорті кредиту № 5223224, який є невід`ємною частиною цього договору. Згідно з п. 2.1. кредитного договору всі інші умови кредитного договору, викладені в паспорті кредиту та в умовах отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК ЦФР», які розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР». Відповідно до п. 2.2. кредитного договору цей договір, паспорт кредиту та умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК «ЦФР» складають єдиний кредитний договір.

На підставі договору про відступлення прав вимоги № ТАСЦФР- 10-2016 від 07.10.2016 року (а.с.6-7), ТОВ «ФК «ЦФР» як первісний кредитор відступило новому кредиторові АТ «ТАСКОМБАНК» права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 8715223224 від 08.02.2021 року на загальну суму вимог 116512 грн. 06 коп., що слідує з Витягу з реєстру прав вимоги (а.с.9).

Згідно платіжної інструкції банку № 68702930 від 09.02.2021 року, АТ «ТАСКОМБАНК» сплатив ТОВ «ФК «ЦФР» обумовлену сторонами суму фінансування за договором про відступлення прав вимоги № ТАСЦФР- 10-2016 від 07.10.2016 року (а.с.10), тим самим виконав умови договору та набув права вимоги до позичальників первісного кредитора, у тому числі до ОСОБА_1 .

Відповідачка про факт передачі права вимоги за кредитним договором № 8715223224 від 08.02.2021 року, була повідомлена, про що свідчить її підпис в повідомленні про відступлення права вимоги (а.с. 8).

24.03.2023 року відповідачці було надіслано повідомлення-вимогу щодо дострокової сплати заборгованості за кредитним договором (а.с. 42), однак зазначена вимога відповідачкою не виконана.

Відповідно до розрахунку заборгованості, станом на 27.04.2023 року заборгованість відповідачки за кредитним договором становить 184 954,94 грн., в т.ч.: заборгованість по тілу кредиту (в т. ч. прострочена) - 115 884,42 грн.; заборгованість по річним процентам (в т. ч. прострочена) - 22,21 грн.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) - 69 048,31 грн. (а.с. 11).

Встановленим судом фактам та обставинам відповідають правовідносини, які регулюються нормами ЦК України.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст.526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст.1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно дост.1055ЦК України,кредитний договірукладається уписьмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Статтею 629 ЦК України визначено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, одностороння відмова від його виконання не допускається (ст.ст.525, 526 ЦК України).

Відповідно до п.1 ч.1 ст.512 ЦК України кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відступлення права вимоги за суттю означає договірну передачу зобов`язальних вимог первісного кредитора новому кредитору. Відступлення права вимоги відбувається шляхом укладення договору між первісним кредитором та новим кредитором. Натомість договір факторингу має на меті фінансування однієї сторони договору іншою стороною шляхом надання їй визначеної суми грошових коштів. Ця послуга згідно з договором факторингу надається фактором клієнту за плату, розмір якої визначається договором. При цьому право грошової вимоги, передане фактору, не є платою за надану останнім фінансову послугу.

Відповідно до ст.516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом. Якщо боржник не був письмово повідомлений про заміну кредитора у зобов`язанні, новий кредитор несе ризик настання несприятливих для нього наслідків. У цьому разі виконання боржником свого обов`язку первісному кредиторові є належним виконанням. До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 514 ЦК України).

Положення ст.204 ЦК України закріплюють презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. Таким чином, у разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за цим договором, повинні безперешкодно здійснюватися, а створені обов`язки підлягають виконанню.

Враховуючи те, що ТОВ «ФК «ЦФР» як первісний кредитор свої зобов`язання за кредитним договором перед ОСОБА_1 виконало у повному обсязі, будь-яких доказів в спростування чого судом не встановлено, та враховуючи правомірність набуття прав вимоги АТ «ТАСКОМБАНК», суд приходить до висновку про обґрунтованість його звернення до суду.

Враховуючи наданий позивачем розрахунок за кожною зі складових заборгованості судом встановлено, що відповідачка частково виконувала покладені на неї кредитні зобов`язання, а саме шляхом внесення періодичних платежів частково погашала виставлені до сплати платежі, після чого, починаючи з травня 2021 року, жодних платежів не здійснювала.

Оцінюючи наявні у справі докази за своїм внутрішнім переконанням, суд дійшов висновку про доведеність істотного порушення відповідачкою кредитно-договірних зобов`язань, яка фактично з травня 2021 року припинила здійснювати погашення заборгованості, правомірність пред`явлення позовних вимог АТ «ТАСКОМБАНК» як дійсним кредитором, які з урахуванням обсягу відступлених вимог, внесених позичальником коштів є доведеними та підлягають задоволенню в повному обсязі шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «ТАСКОМБАНК» заборгованості за кредитним договором №8715223224 від 08.02.2021 року станом на 27 квітня 2023 року в загальному розмірі 184 954, 94 грн.

В силу ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача належить стягнути витрати по сплаті судового збору, в сумі 2 774,32 грн.

Керуючись ст.ст.512,514,516,525-527,610,631,1054 ЦК України, ст.ст.12,76-81,83,141,263-265,274-279,354,355 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства «Таскомбанк» до ОСОБА_1 - задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , останнє відоме місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» (ЄДРПОУ 09806443, юридична адреса: м. Київ, вул. С. Петлюри, 30) заборгованість за кредитним договором № 8715223224 від 08 лютого 2021 року станом на 27.04.2023 року в розмірі 184 954,94 грн., з яких: заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена) 115 884,42 грн.; заборгованість по річним процентам (в т.ч. прострочена) - 22,21 грн.; заборгованість по щомісячним процентам (в т.ч. прострочена) 69 048,31 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , останнє відоме місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Таскомбанк» (ЄДРПОУ 09806443, юридична адреса: м. Київ, вул. С. Петлюри, 30) витрати по сплаті судового збору в сумі 2 774,32 грн.

На рішення суду позивачем може бути подана апеляційна скарга протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Головуючий суддя: В.М. Прасолов