Рішення № 111458711, 07.06.2023, Хотинський районний суд Чернівецької області

Справа № 724/102/23Провадження № 2/724/132/23

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

/ З А О Ч Н Е/

07 червня 2023 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді: Ковальчук Т.М.

за участі:

секретаря судового засідання: Федонюка В.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Хотин Чернівецької області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? В С Т А Н О В И В:

У січні 2023 року Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк» (далі - АТ КБ «ПриватБанк») звернулося до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, посилаючись на те, що з метою отримання банківських послуг ОСОБА_1 звернувся до банку, у зв`язку з чим підписав анкету-заяву № б/н від 09 лютого 2011 року, згідно якої отримав кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на картковий рахунок.

14 червня 2018 року відбулася державна реєстрація та змінено повне та скорочене найменування позивача з Публічного акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» на Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк».

Відповідач підтвердив свою згоду на те, що підписана анкета-заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг» та «Тарифами», які викладені на банківському сайті privatbank.ua, складає між ним та банком договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві.

В редакції Умов та Правил, що почала діяти з 01.03.2019 згідно до п.2.1.1.2.12 сторони дійшли згоди, що в разі починаючи з 181 -го дня з моменту порушення зобов`язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у процентах від простроченої суми заборгованості.

ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконував, внаслідок чого станом на 20 грудня 2022 року виникла заборгованість у розмірі 30499,62 грн, з яких: 28932,33грн. - заборгованість за тілом кредиту, у тому числі 23 946,28 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 1567,29 грн. - заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом, яку АТ КБ «ПриватБанк» просить стягнути з відповідача на свою користь та сплачений судовий збір в сумі 2684,00 грн.

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 26.01.2023 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін (а.с.83).

Представник позивача АТ КБ «ПриватБанк» Гребенюк О.С. в судове засідання не з`явився, надав до суду заяву про розгляд справи без участі представника позивача, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення судом заочного рішення, позовні вимоги підтримує в повному обсязі (а.с.8).

Відповідач ОСОБА_1 на розгляд справи двічі не з`явився, про причини неявки суд не повідомив, про день, час та місце судового засідання повідомлявся в установленому законом порядку через засоби поштового зв`язку та шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-порталі судової влади (а.с.90-91,94,96,99,102), відзив на позов не подавав.

Відповідно дост.280 ЦПК Українисуд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів у разі якщо: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; він не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив та позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

За таких обставин суд, зі згоди представника позивача, виносить рішення напідставі наявних у справі доказів та в порядку, передбаченомуст.280 ЦПК України.

Суд вважає можливим провести розгляд справи по суті без участі сторін, оскільки в матеріалах справи достатньо даних про права і взаємостосунки сторін.

Дослідивши матеріали справи та перевіривши їх доказами, суд дійшов висновку про те, що позов підлягає задоволенню, встановивши наступні факти та відповідні ним правовідносини.

Судом встановлено, що 09 лютого 2011 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у Публічному акціонерному товаристві Комерційний банк «ПриватБанк» та підтвердив, що ця анкета-заява, Умови та правила надання банківських послуг у ПриватБанку, які розміщені на офіційному сайті банку, разом з пам`яткою клієнта і тарифами становлять договір банківського обслуговування (а.с.41).

Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк» є правонаступником всіх прав та обов`язків ПАТ «КБ «ПриватБанк», що підтверджується статутом АТ КБ «ПриватБанк» (а.с.75-76).

З довідки АТ КБ «ПриватБанк» вбачається, що ОСОБА_1 були надані кредитні картки: № НОМЕР_1 з терміном дії до 11/2014 року картка «Універсальна»; № НОМЕР_2 з терміном дії до 01/2016 року картка «Універсальна»; № НОМЕР_3 з терміном дії до 03/2018 року картка «Універсальна Gold»; № НОМЕР_4 з терміном дії до 08/2018 року картка «Універсальна World»; № НОМЕР_5 з терміном дії до 08/2022 року картка «Універсальна Gold» (а.с.40).

З довідки АТ КБ «ПриватБанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 вбачається, що 09.02.2011 року відбувся старт карткового рахунку; 05.08.2014 року встановлено кредитний ліміт - 11000,00 грн., який в подальшому неодноразово змінювався та 05.12.2021 року встановлений в розмірі - 28000,00 грн; 05.04.2022 року кредитний ліміт зменшено до 0,00 грн (а.с.39).

Відповідно до паспорта споживчого кредиту, який підписаний відповідачем 09.01.2021 року вбачається тип кредитного продукту: 1-картка універсальна,2-універсальна GOLD, 3-універсальна Platinum, 4-універсальна World Black Edotion, 5-картка Visa Saignature, 6- картка MC WorldElite, 7-картка Visa Infinite. Сума кредитного ліміту: 1-до 50 тис., 2-до 75 тис., 3-до 100 тис., 4-до 200 тис., 5-до 300 тис., 6-до 400 тис., 7-до 800 тис. Строк договору 12 місяців з пролонгацією. Пільговий період 55 днів. Процентна ставка 0,0001% річних у пільговий період. Процентна ставка поза межами пільгового періоду для карки «Універсальна» - 42%, «Універсальна Gold» -40,08%, інші картки - 36%. Реальна річна процентна ставка 51,09%, 51,76% та 42,55% відповідно (а.с.42-43).

З виписки за договором за період з 09 лютого 2011 року по 23 грудня 2022 року вбачається, що ОСОБА_1 користувався зазначеними вище картками, отримував кредитні кошти та здійснював погашення заборгованості за договоромбанківського обслуговування (а.с.22-38).

З розрахунку заборгованості за договором від 09 лютого 2011 року, укладеного між ПАТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 вбачається, що внаслідок неналежного виконання умов договору банківського обслуговування банком відповідачу нарахована заборгованість в сумі 30499,62 грн, з яких: 28932,33грн. - заборгованість за тілом кредиту, у тому числі 23946,28 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 1567,29 грн - заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом (а.с.9-21).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються у договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Погашення Кредиту - поповнення Картрахунку Держателя, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх Банком на Картрахунок Держателя, а так само, шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору. Таким чином, відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту внесенням коштів на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язковий платежу.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернутипозикучастинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Отже, судом встановлено, що між позивачем та відповідачем 09.02.2011 року була підписана анкета-заявка в якій зазначається, що ОСОБА_1 підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами які викладені на банківському сайті складає між ними договір про надання банківських послуг.

Також судом встановлено, що після підписання кредитного договору банк відкрив відповідачу карткові рахунки та надав кредитні кошти,у подальшому кредитний ліміт було збільшено до 28 000 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування.

Крім того, з матеріалів справи вбачається, що сторони, крім анкети - заяви від 09.02.2011 року підписали також паспорт споживчого кредиту в якому визначили: тип кредиту, строк кредитування, пільговий період, мета кредиту, процентна ставка у пільговий період, процентна ставка поза межами пільгового періоду, тип процентної ставки, реальна річна процентна ставка, процентна ставка яка застосовується при невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту.

Як убачається з підписаного відповідачем паспорту споживчого кредиту, де він погодився з визначеними у ньому умовами кредитування, а саме: з умовами, викладеними в п. 4, відповідно до яких процентна ставка за користування кредитними коштами в пільговий період 55 днів. Процентна ставка 0,0001% річних у пільговий період. Процентна ставка поза межами пільгового періоду 42%, 40,08%, 36%. Реальна річна процентна ставка 51,09%, 51,76%, 42,55%.

Таким чином, відповідач з викладеними у заяві та у паспорті споживчого кредиту умовами погодився без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого на примірнику заяви та паспорту споживчого кредиту ним проставлено свій особистий підпис та електронний цифровий підпис.

Указані докази свідчать про досягнення сторонами згоди щодо істотних умов договору, як того вимагають положення ст.638 ЦК України, а підписання відповідачем анкети - заяви та паспорту споживчого кредиту підтверджує укладення між ним і банком договору.

З виписки за договором за період з 09 лютого 2011 року по 23 грудня 2022 року вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитними картками, отримував кредитні кошти та здійснював погашення заборгованості за договоромбанківського обслуговування.

З розрахунку заборгованості станом на 22.12.2022 року вбачається, що у відповідача наявна заборгованість в сумі 30499,62 грн, з яких: 28932,33грн. - заборгованість за тілом кредиту, у тому числі 23946,28 грн. - заборгованість за простроченим тілом кредиту; 1567,29 грн - заборгованість за простроченими процентами за користування кредитом.

Таким чином, оскільки відповідач свої зобов`язання за кредитним договором №б/н від 09.02.2011 року щодо своєчасності повернення кредиту та плати за користування кредитом належним чином не виконував, то є підстави для задоволення позову та стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованості за кредитним договором в сумі 30499,62 грн.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у разізадоволення позову на відповідача.

Згідно платіжного доручення №ІНВ98В3VF4 від 28.12.2022 року АТ КБ «ПриватБанк» сплачено судовий збір в сумі 2684,00 грн (а.с.6), який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача в повному об`ємі.

Керуючись ст.ст. 526, 626, 628, 634, 638, 1048, 1049, 1050, 1054, 1056-1 ЦК України, ст.ст.141,263-265, 280 ЦПК України, суд,-

В И Р І Ш И В :

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк»,яке знаходиться за адресою: 49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги,50, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570, на рах.№ НОМЕР_7 , заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 09 лютого 2011 року у розмірі 30499 (тридцять тисяч чотириста дев`яносто дев`ять) гривень 62 копійки, яка складається із: заборгованості за тілом кредита в розмірі 28932 (двадцять вісім тисяч дев`ятсот тридцять дві) гривні 33 копійки та заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 1567 (одна тисяча п`ятсот шістдесят сім) гривень 29 копійок.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 , на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк»,яке знаходиться за адресою: 49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги,50, МФО 305299, код ЄДРПОУ 14360570, на рах.№ НОМЕР_7 , судові витрати по сплаті судового збору у сумі 2684 (дві тисячі шістсот вісімдесят чотири) гривень.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня складення повного заочного рішення.

Відповідач, якому заочне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено відповідачем в апеляційному порядку.

Заочне рішення може бути оскаржено позивачем до Чернівецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня складення повного заочного рішення.

Учасник справи, якому заочне рішення суду не було вручено у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, адреса для листування: 49094, м.Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_6 .

Повний текст судового рішення складено 12.06.2023 року.

Суддя: Т.М. Ковальчук