Рішення № 110649197, 24.04.2023, Бориславський міський суд Львівської області

Справа № 438/1239/22

Провадження № 2/438/97/2023

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

24 квітня 2023 року Бориславський міський суд Львівської області у складі:

головуючого-судді Слиша А.Т.,

за участю секретаря судового засідання Андрушко Я.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Бориславського міського суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами,

в с т а н о в и в :

Позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» подав до суду позовну заяву, у якій просив суд стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача суму заборгованості: за Договором позики № 2-35988 в розмірі 12 702,00 грн., з яких: - 4 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 8 702,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

за Договором позики № 1671951 в розмірі 22 360,80 грн, з яких: 6 600,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 15 760,80 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором № 3222806414/399524 в розмірі 18 000,00 грн., з яких: 4 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 13 500,00 грн. - сума заборгованості за відсотками;

за Кредитним договором № 3222806414/661257 в розмірі 14 000,00 грн., з яких: 3 500,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 10 500,00 грн - сума заборгованості за відсотками;

за Договором позики № 0985190509 в розмірі 66 380,48 грн., з яких: 5 610,00 грн - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 60 770,48 грн - сума заборгованості за відсотками;

за Договором позики № 2130815 в розмірі 1 399,25 грн., з яких: 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 646,75 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою; - 252,50 грн. - сума заборгованості за процентами на прострочену позику, а всього разом: 134 842,53 грн; стягнути з ОСОБА_1 на користь позивача понесені судові витрати.

У обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 10 березня 2021 між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 (Відповідач або Позичальник) було укладено Договір Позики № 2-35988, який підписано електронним підписом Позичальника.

14.06.2021 між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі і до відповідача в сумі 12 702,00 грн., з яких: - 4 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 8 702,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 23 березня 2021 між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 1671951, який підписано електронним підписом Позичальника.

14.06.2021 між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі і до відповідача в сумі 22 360,80 грн., з яких: - 6 600,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 15 760,80 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 26 березня 2021 між ТОВ «ГОУФІНГОУ» (Первісний кредитор) та Відповідачем було укладено кредитний договір № 3222806414/399524, який підписано електронним підписом Позичальника.

08.12.2021 між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 08122021, у відповідності до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ГОУФІНГОУ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі і до відповідача в сумі 18 000,00 грн., з яких: - 4 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 13 500,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 03 квітня 2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» ( Первісний кредитор) та Відповідачем було укладено кредитний договір № 3222806414/661257, який підписано електронним підписом Позичальника.

09.12.2021 між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 09122021, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі і до відповідача в сумі 14 000,00 грн., з яких: - 3 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 10 500,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 05 квітня 2021 між ТОВ «ІНФІНАНС» (Первісний кредитор) та Відповідачем було укладено Договір позики № 0985190509, який підписано шляхом підписання Акцепту оферти від 5 квітня 2021р. на укладення Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту 0985190509 від 5 квітня 2021р. та отримання кредиту згідно Заявки - анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису Позичальника.

22.06.2022 між ТОВ «ІНФІНАНС» та позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 22/06-22, у відповідності до умов якого ТОВ «ІНФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНФІНАНС» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі і до відповідача в сумі 66 380,48 грн., з яких: - 5 610,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 60 770,48 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 15 квітня 2021 між ТОВ «МАНІФОЮ» (Первісний кредитор) та Відповідачем було укладено Договір позики № 2130815, який підписано електронним підписом Позичальника.

11.08.2021 між ТОВ «МАНІФОЮ» та позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №11-08/2021, у відповідності до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі і до відповідача в сумі 1 399,25 грн., з яких: - 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 646,75 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою.

При цьому позивач послався на положення Закону України «Про електронну комерцію», ст. 525,526,530,599,610,611,625,626,638, 1049 ЦК України та зазначив, що сторони узгодили розмір Позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, що свідчить про наявність волі Відповідача для укладення такого Договору, на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Згідно з умовами Договору позики Позичальник зобов`язується вчасно повернути Позику, сплатити відсотки за користування Позикою в порядку, визначеному цим Договором. Всупереч умовам Договору позики, незважаючи на повідомлення, Відповідач не виконав свого зобов`язання. Після відступлення Позивачу права грошової вимоги до Відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.

Ухвалою судді від 16 грудня 2022 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі та визначено, що справа буде розглядатися за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

10.01.2023 до суду надійшов відзив відповідача ОСОБА_1 на позовну заяву, в якому відповідач підтвердив, що отримані кошти на умовах позики підлягають поверненню. Тому заявлені позовні вимоги в частині стягнення основного боргу (тіла кредитів) по всім вказаним вище договорам вважає правомірними.

По договору позики №2130815 від 15.04.2021 з ТОВ «МАНІФА» сума нарахованих відсотків за користування позикою та сума заборгованості за процентами на прострочення не оспорюється та визнається відповідачем.

У той же час по іншим Договорам споживчого кредитування відповідач вважає за необхідним не погодитись з розміром нарахованих та стягуваних процентів за користування кредитними коштами.

Вказані правочини передбачали наступні умови кредитування

1.По договору позики №2-35988 від 10.03.2021р. з ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»:Позика- 4000.00грн. Строк позики- 30 днів (тобто, до 09.04.2021)- Розмір процентів за день-1,80%. Розмір процентів на прострочену позику за день - 2,70%.

2. По договору позики №1671951 від 23.03.2021р. з ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»:Позика- 6600.00грн. Строк позики- 30 днів (тобто, до 22.04.2021). Розмір процентів за день - 1,99%. Розмір процентів на прострочену позику за день - 2,70%.

3.По Кредитному договору №3222806414/399524 від 26.03.2021р. з ТОВ «ГОУФІНГОУ»:

позика- 4500.00грн. Строк позики- 30 днів (тобто до 25.04.2021). Розмір процентів за день -2,50%. Розмір процентів на прострочену позику за день - 2,50%.

4. По Кредитному договору №3222806414 від 03.04.2021р. з ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА»: Позика - 3500.00грн. Строк позики - 30 днів (тобто, до 03.05.2021). Розмір процентів за день - 2,50%.

5.По договору позики №0985190509 від 05.04.2021р. з ТОВ «ІНФІНАНС»: Позика - 5610.00грн. Строк позики - 30 днів (тобто, до 05.05.2021). Розмір процентів за день - 1,75%. Розмір процентів на прострочену позику за день - 3,5%.

За своєю юридичною сутністю всі укладені відповідачем з Позичальниками договори є договорами споживчого кредитування. Зі змісту кредитних договорів вбачається, що у разі порушення строку передбачено нарахування підвищених процентів за користування кредитними коштами. Зобов`язання з кредитного договору передбачає єдиний обов`язок боржника повернути кредит у повному розмірі та сплатити проценти за користування кредитом. А у разі перевищення строку користування кредитом (30 календарних днів) сплатити підвищені відсотки за користування кредитними коштами понад строк кредитування. Як вбачається з кредитних договорів передбачене ними підвищення процентної ставки відбувається внаслідок порушення зобов`язань, зокрема користування кредитом понад встановлений строк, тобто збільшення процентної ставки сторони пов`язали з певною подією - неповерненням кредитних коштів у встановлений у договорі строк. Таке підвищення процентної ставки є саме реакцією на порушення зобов`язань за договором і не може вважатися таким, що зумовлене збільшенням кредитного ризику, оскільки підвищення кредитного ризику - це ймовірна можливість виникнення ускладнень при виконанні договору, а в даному випадку йдеться про збільшення процентів внаслідок порушення договору.

Оскільки сторони не визначили зазначені проценти як відсотки від суми невиконаного, або неналежно виконаного, або несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання, то правова природа таких відсотків не може тлумачитись як неустойка (штраф, пеня).

Разом з тим законодавством не заборонено встановлювати інші види забезпечення виконання зобов`язань, підстави сплати, правова форма та розмір яких визначаються договором або законом, а тому встановлення в договорі підвищених відсотків як санкції за користування кредитом понад визначений у договорі строк є забезпеченням виконання зобов`язань за цим договором, яке передбачене домовленістю сторін і не суперечить законодавству.

Отже, з аналізу викладеного можна зробити висновок, що підвищені проценти, сплачувані позичальником згідно з договором за користування кредитними коштами понад установлений у договорі строк за своєю правовою природою є забезпеченням виконання позичальником узятих на себе зобов`язань за кредитним договором та є відмінними від неустойки.

Отже, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та підвищені проценти за користування понад установлений в договорі строк підлягають сплаті або стягненню у відповідно до вимог законодавства.

Як вбачається зі змісту Договорів позика видавалась на обмежений строк (30 днів).

Велика Палата Верховного Суду у постанові від 28 березня 2018 року по справі № 444/9519/12, провадження №14-10цс18, вказала, що поняття «строк договору», «строк виконання зобов`язання» та «термін виконання зобов`язання» згідно з приписами ЦК України мають різний зміст. Разом із тим, Велика Палата Верховного Суду у вказаній постанові дійшла висновку, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Отже у складі позовних вимог по вказаними вище правочинам, Позивачем, окрім суми позики, заявлено до стягнення проценти за користування кредитом та підвищені проценти за користування кредитними коштами понад установлений в договорі строк.

Щодо правомірності заявленого до стягнення розміру процентів за користування кредитом та підвищених процентів за користування кредитними коштами понад установлений в договорі строк.

В судовому засіданні позивачем не оспорюється та не спростовується факт укладення між Позичальниками та відповідачем договорів з надання кредитних коштів, їх отримання відповідачем, неналежне виконання відповідачем своїх обов`язків за зобов`язаннями, що виникли у зв`язку з отриманням ним кредитних коштів, тощо.

Разом з тим, співставляючи розмір фактично отриманих відповідачем коштів з сумами нарахованих на них відсотків та штрафних санкцій, варто прийти до висновку про явно несправедливий характер таких нарахувань, що виник внаслідок зловживання позивачем своїми правами за договором, несправедливими умовами укладеного договору щодо споживача кредитних (фінансових) послуг відповідача, і, отже, про явну завищеність та несправедливість сум таких нарахувань.

З матеріалів справи вбачається (згідно позову), що заборгованість відповідача за відсотками значно більша (на 200 % та більше відсотків) від суми кредитів по цим правочинам, а саме: по договору позики №2-35988 від 10.03.2021: 4000.00грн. - основний борг (тіло кредиту); 8702,00 грн. - сума боргу за відсотками (відсотки за користування кредитом становлять 217,55% від суми кредиту)

По договору позики №1671951 від 23.03.2021р.:6600.00грн. - основний борг (тіло кредиту); 15760,00 грн. - сума боргу за відсотками (відсотки за користування кредитом становлять 238,79% від суми кредиту)

По Кредитному договору №3222806414/399524 від 26.03.2021р.: 4500.00грн. - основний борг (тіло кредиту); 13 500,00 грн. - сума боргу за відсотками (відсотки за користування кредитом становлять 300% від суми кредиту)

По Кредитному договору №3222806414 від 03.04.2021р.: 3500.00грн. - основний борг (тіло кредиту); 10 500,00 грн. - сума боргу за відсотками (відсотки за користування кредитом становлять 300% від суми кредиту)

5.По договору позики №0985190509 від 05.04.2021р.: 6710.00грн. - основний борг (тіло кредиту); 60770,48 грн. - сума боргу за відсотками (відсотки за користування кредитом становлять 905,67% від суми кредиту).

Таким чином, сума відсотків, нарахованих на борг багаторазово більша за суму кредиту.

Як видно з позову здорожчання використання відповідачем кредитними коштами за умовами договорів становить від 217,79% до 905,67%.

Порівнюючи вказані цифри з аналогічними за своєю суттю відсотковими та штрафними ставками, прямо зазначеними у законодавстві (наприклад, ст. 625 ЦК України), що зазначені розміри фактичного здорожчання є явно завищеними та такими, що на думку позивача, суперечать принципам розумності та справедливості.

Крім того, такі розміри фактичних витрат боржника у зв`язку з виконанням зобов`язання несуть у собі явний та істотний дисбаланс між його правами та обов`язками, який виник у зв`язку з укладеним ним з Позичальниками договорів споживчого кредитування, оскільки з обставин справи очевидно, що позивач, скориставшись своїм правом на отримання коштів у фактичній сумі вказаній вище, несе згідно цього ж договору тягар обов`язків в рази перевищуючий суму кредиту.

Просить суд зменшити розмір нарахованих відсотків за користування кредитом до розміру подвійної суми, одержаної споживачем за таким договором, вважаючи, що такий розмір буде відповідати вимогам обґрунтованості, розумності та пропорційності, а саме:

1.По договору позики №2-35988 від 10.03.2021р. з ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»:4000.00грн. - основний борг (тіло кредиту); 8000,00 грн. - відсотки за користування кредитом.

2. По договору позики №1671951 від 23.03.2021р. з ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»: 6600.00грн. - основний борг (тіло кредиту); 13200,00 грн. - відсотки за користування кредитом.

3.По Кредитному договору №3222806414/399524 від 26.03.2021р. з ТОВ «ГОУФІНГОУ»: 4500.00грн. - основний борг (тіло кредиту); 9 000,00 грн. - відсотки за користування кредитом.

4.По Кредитному договору №3222806414 від 03.04.2021р. з ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА»:3500.00грн. - основний борг (тіло кредиту); 7000,00 грн. - відсотки за користування кредитом.

5.По договору позики №0985190509 від 05.04.2021р. з ТОВ «ІНФІНАНС»:6710.00грн. - основний борг (тіло кредиту);13420,20 грн. - відсотки за користування кредитом.

На підстави вищевикладеного, відповідач просить суд частково задовольнити позовні вимоги позивача саме в такому розмірі, а також по договору позики №2130815 від 15.04.2021р. з ТОВ «МАНІФА» суму 1399,25 грн., яка складається з: 500.00грн. - основний борг (тіло кредиту); 646,75 грн. - сума боргу за відсотками; 252,50грн. - сума заборгованості за процентами на прострочену позику.

18січня 2023року досуду надійшлавідповідь навідзив,у якійпредставник позивачаПінчук Д.С.просить позов задовольнити в повному обсязі, зазначив, що не погоджується із твердженнями відповідача, зазначеними ним у відзиві. Щодо обґрунтованого розрахунку та нарахування відсотків за користування кредитними коштами представник зазначив наступне.

Щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами за договорами позики № 2-35988 від 10.03.2021 та № 1671951 від 23.03.2021.

Відповідно до Договору позики № 2-35988 від 10.03.2021 передбачено, що умови кредитування, з якими погодився Відповідач, вказані безпосередньо в Договорі позики № 2-35988, та передбачають: строк кредиту 30 днів, сума кредиту 4000,00 грн, сукупна вартість позики по процентам 8702,00 грн, загальна вартість позики та процентів 12702,00 грн. Також, п. 6 Договору позики № 2-35988 передбачає, що договір діє з моменту перерахування суми Позики протягом Строку Позики, але в будь-якому випадку до повного виконання зобов`язань за цим Договором. Згідно п. 2 Договору позики № 2-35988 передбачено, що за порушення Позичальником виконання зобов`язань щодо погашення суми позики за цим договором, він зобов`язується сплатити нараховані проценти за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі 2,70 % від суми позики за кожен день прострочення повернення, що не становить понад 50 % суми позики, адже даний пункт Договору позики № 2-35988 передбачає відповідальність за порушення Позичальником умов договору.

Відповідно до Договору позики № 1671951 від 23.03.2021, передбачено, що умови кредитування, з якими погодився Відповідач, вказані безпосередньо в Договорі позики № 1671951, та передбачають: строк кредиту 30 днів, сума кредиту 6600,00 грн, сукупна вартість позики по процентам 15760,80 грн, загальна вартість позики та процентів 22360,80 грн. Також, п. 6 Договору позики № 1671951 передбачає, що договір діє з моменту перерахування суми Позики протягом Строку Позики, але в будь-якому випадку до повного виконання зобов`язань за цим Договором. Згідно п. 2 Договору позики № 1671951 передбачено, що за порушення Позичальником виконання зобов`язань щодо погашення суми позики за цим договором, він зобов`язується сплатити нараховані проценти за понадстрокове користування позикою (її частиною) в розмірі 2,70 % від суми позики за кожен день прострочення повернення, що не становить понад 50 % суми позики, адже даний пункт Договору позики № 1671951 передбачає відповідальність за порушення Позичальником умов договору.

Згідно договорів позики № 2-35988 від 10.03.2021 та № 1671951 від 23.03.2021 при належному виконанні договірних зобов`язань підвищення процентної ставки не застосовуються. Згідно з пунктом 1 вказаних Договорів позики, за цим Договором Позикодавець зобов`язується передати Позичальнику у власність грошові кошти (надалі «Позику»), на погоджений умовами Договору строк (надалі «Строк Позики»), шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок Позичальника, а Позичальник зобов`язується повернути Позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення Строку Позики, або достроково, та сплатити Позикодавцю плату (Проценти) від суми позики. Правила надання грошових коштів у позику ТОВ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ» перебувають в загальному доступі, будучи опублікованими на сайті www.mycredit.ua. Ці правила є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 641, 644 ЦК України на укладення договору позики та визначають порядок і умови кредитування, права і обов`язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення договору. Саме цими правилами, як і Договорами позики № 2-35988 від 10.03.2021 року та № 1671951 від 23.03.2021, встановлюється повний порядок та умови погашення кредиту, які передбачені договором між сторонами. Пунктом 6.1 Правил визначено, що за користування позикою Позичальник сплачує Товариству Проценти у розмірі, визначеному у Договорі позики. Позичальник зобов`язаний повернути отримані суму Позики та Проценти за користування нею відповідно до умов укладеного Договору позики; - Пункту 6.2 проценти за користування Позикою нараховуються на суму Позики (її залишок), виходячи із строку фактичного користування Позикою; - Пункту 6.3 нарахування процентів за користування Позикою починається з дати зарахування коштів на платіжну картку Позичальника та нараховується за базовою процентною ставкою, зазначеною в договорі позики, за кожен день (календарну дату) користування Позикою, включаючи день (дату) видачі Позики та включаючи день (дату) її повернення; - Пункту 6.5 у разі неповернення/повернення не в повному розмірі/ несвоєчасного повернення Позики та процентів, Позичальнику на таку не повернуту Позику (або її частину) нараховуються Проценти у розмірі, передбаченому Договором позики, за кожний день понадстрокового користування Позикою (або її частиною), починаючи з першого дня такого понадстрокового користування та закінчуючи днем повернення Позики (або її частину) та Процентів, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів. Позичальник розуміє та погоджується з тим, що нарахування Процентів та Позику (або її частину) за понадстрокове користування Позикою за Договором позики не є штрафом, пенею чи будь-якою іншою штрафною санкцією в розумінні чинного законодавства, а застосовується виключно в якості процентної ставки на Позику за понадстрокове користування. Отже, нарахування відсотків здійснювалось у відповідності до умов Договору про надання фінансового кредиту № 2-35988 від 10.03.2021 та № 1671951 від 23.03.2021 та Додатків до них та припинилось на 90 календарний день починаючи з першого дня прострочення Договору.

Щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами за договором позики № 3222806414/399524 від 26.03.2021. Умови кредитування, з якими погодився Відповідач, вказані безпосередньо в кредитному договорі № 3222806414/399524, та передбачають: строк кредиту 30 днів, сума кредиту 4500,00 грн, процентна ставка - 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % (процентів) на добу. Згідно п. 1.3 кредитного договору № 3222806414/399524, Відповідач зобов`язується сплатити нараховані проценти в розмірі 2,5 % (процентів) на добу, що не становить понад 50% суми кредиту, адже даний пункт кредитного договору № 3222806414/399524 передбачає відповідальність за порушення Відповідачем умов договору. Отже, при належному виконанні договірних зобов`язань підвищення процентної ставки не застосовуються. Разом з тим у кредитному договорі передбачено, п.п.1.1. Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 4500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором; п.п.1.2. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 34.04.2021. п.п.1.3. За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована. п.п. 4.3. «У разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня укладення Договору. Отже, нарахування відсотків здійснювалось у відповідності до умов Договору про надання фінансового кредиту № 3222806414/399524 від 26.03.2021 та Додатків до нього та припинилось на 90 календарний день починаючи з першого дня прострочення Договору.

Щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами за договором позики № 3222806414/661257 від 03.04.2021 Умови кредитування, з якими погодився Відповідач, вказані безпосередньо в кредитному договорі № 3222806414/661257, та передбачають: строк кредиту 30 днів, сума кредиту 3500,00 грн, процентна ставка - 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % (процентів) на добу. Графік платежів містить розрахунок заборгованості (в тому числі суми кредиту і процентів за користування кредитом) та щодня оновлюється в Особистому Кабінеті Відповідача. Таким чином, згідно п. 1.3 кредитного договору № 3222806414/661257, Відповідач зобов`язується сплатити нараховані проценти в розмірі 2,5 % (процентів) на добу, що не становить понад 50% суми кредиту, адже даний пункт кредитного договору № 3222806414/661257 передбачає відповідальність за порушення Відповідачем умов договору. Отже, при належному виконанні договірних зобов`язань підвищення процентної ставки не застосовуються. Разом з тим у кредитному договорі передбачено, п.п.1.1. Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 3500,00 грн. 00 коп. на умовах строковості, зворотності, платності (далі кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором; п.п.1.2. Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 02.05.2021. п.п.1.3. За користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 912,5 % (процентів) річних від суми кредиту в розрахунку 2,5 % (процентів) на добу. Тип процентної ставки фіксована. п.п. 4.3. «У разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2. цього Договору та/або в Додатку(ах) до цього Договору, проценти передбачені в п. 1.3. цього Договору продовжують нараховуватися за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 (дев`яноста) календарних днів, починаючи з дня укладення Договору. Отже, нарахування відсотків здійснювалось у відповідності до умов Договору про надання фінансового кредиту № 3222806414/661257 від 03.04.2021та Додатків до нього та припинилось на 90 календарний день починаючи з першого дня прострочення Договору.

Щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами за договором позики № 2130815 від 15.04.2021 Умови кредитування, з якими погодився Відповідач, вказані безпосередньо в Договорі позики № 2130815 від 15.04.2021 та передбачають: строк кредиту 15 днів, сума кредиту 500,00 грн., базова процентна ставка - 1.99000 % від суми позики за кожен день користування позикою, та 1.01 % від суми позики за кожний день з моменту прострочення сплати суми Позики та процентів за користування позикою. Строк дії Договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію». Проценти за користування позикою нараховуються за фактичну кількість календарних днів користування Позикою з дня надання позики до дня повного погашення заборгованості включно. У межах строку позики проценти за користування позикою нараховуються за спадною процентною ставкою на підставі фіксованого середньоденного розміру процентів за користування позикою відповідно до Додатку № 1 до Договору. Також, Відповідачу було відомо, що сума заборгованості (сума Позики та нарахованих процентів) постійно оновлюється Позикодавцем в режимі реального часу в Особистому кабінеті Позичальника на вебcайті Позикодавця. Тобто, згідно Договору позики № 2130815 від 15.04.2021 Відповідач зобов`язується сплатити нараховані проценти в розмірі 1.99000 % від суми позики за кожен день користування позикою протягом 15 днів, що не становить понад 50% суми позики, адже даний пункт Договору позики № 2130815 від 15.04.2021 передбачає відповідальність за порушення Відповідачем умов договору. Отже, при належному виконанні договірних зобов`язань підвищення процентної ставки не застосовуються. Відповідно до п. 2.4.1 договору позики, проценти за користування позикою нараховуються за спадною процентною ставкою на підставі фіксованого середньоденного розміру процентів за користування позикою відповідно до Додатку № 1 до Договору позики. Відповідно до п. 2.4.2. середньоденний розмір процентів за користування позикою, акційний, фіксований: 1.99000 % від суми позики за кожен день користування позикою в межах повного строку позики. Відповідно до п. 2.4.3. середньоденний розмір процентів за користування позикою, базовий, фіксований: 1.99000 % від суми позики за кожен день користування позикою в межах повного строку позики. Відповідно до п. 2.4.4. базова процентна ставка за позикою, фіксована: 1.99000 % від суми позики за кожен день користування позикою. Відповідно до п. 2.5 розмір процентів на прострочену позику, фіксований: 1.01 % від суми позики за кожний день з моменту прострочення сплати суми Позики та процентів за користування позикою. Разом з тим звертаємо увагу суду, що відповідач у відзиві на позовну заяву визнає суму нарахованих відсотків за користування позикою та суму заборгованості за процентами за кредитним договором № 2130815 від 15.04.2021.

Щодо нарахування відсотків за користування кредитними коштами за договором позики № 0985190509 від 05.04.2021 Відповідач погодився з умовами кредитування, йому відомо було про основний порядок застосування та нарахування процентів, за користування кредитом, відповідно до якого відсоткова ставка складає 1,75% за один день користування кредитом, в разі належного виконання умов Договору та відсутності Пролонгації. Правилами надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту фінансового кредиту також передбачено порядок застосування та нарахування процентів, за користування кредитом, відповідно до якого у випадку неналежного виконання Позичальником умов Договору, якщо Відсоткова ставка дорівнює 1,75 % за один день користування кредитом на період строку користування Кредитом в розмірі Відсоткової ставки встановленої Договором, на період прострочення Позичальником строків сплати поточного кредиту та процентів за користування кредитом застосовується Максимальна відсоткова ставка, яка передбачена в Договорі (Оферти та Акцепту Оферти) та складає 3,5% за один день користування кредитом. Також, сторонами передбачено, що проценти за користування поточною сумою Фінансового кредиту нараховуються на суму Фінансового кредиту з дня отримання включно та по день фактичного повернення включно. Таким чином, укладеним Договором (Оферти та Акцепту Оферти) передбачено, що за порушення Позичальником виконання зобов`язань щодо погашення суми позики за цим договором, він зобов`язується сплатити 3,5% за один день користування кредитом, що не становить понад 50 % суми позики, адже даний пункт Договору передбачає відповідальність за порушення Позичальником умов договору. Отже, при належному виконанні договірних зобов`язань підвищення процентної ставки не застосовуються. Умови надання кредитних коштів зазначені у Правилах, з якими Відповідач був ознайомлений до укладення Договору, та які є невід`ємною частиною Договору (Оферти та Акцепту Оферти), у тому числі: щодо порядку укладення Договору фінансового кредиту, надання Фінансового кредиту Потенційному позичальнику (п.6 Правил) та порядок застосування та нарахування процентів, за користування кредитом (п. 7 Правил). Відповідно до п. 7.3.6. Правил у випадку неналежного виконання Позичальником умов Договору, якщо Відсоткова ставка дорівнює 1,75 % за один день користування кредитом на період строку користування Кредитом в розмірі Відсоткової ставки встановленої Договором, на період прострочення Позичальником строків сплати поточного кредиту та процентів за користування кредитом застосовується Максимальна відсоткова ставка; п. 7.3.7. У випадку неналежного виконання Позичальником умов Договору, якщо Позичальник допустив прострочення виконання зобов`язань по Договору та в період прострочення сплатив всі нараховані проценти та здійснив Пролонгацію, якщо Відсоткова ставка дорівнює 1,75 % за один день користування кредитом на період строку користування Кредитом в розмірі Відсоткової ставки встановленої Договором, на період прострочення Позичальником строків сплати поточного кредиту та процентів за користування кредитом, до моменту здійснення Позичальником Пролонгації застосовується Максимальна відсоткова ставка, після здійснення Пролонгації, на період її дії, застосовується Номінальна відсоткова ставка; п. 7.3.8. У випадку неналежного виконання Позичальником умов Договору, якщо Відсоткова ставка є меншою за 1,75 % за один день користування кредитом на період строку користування Кредитом в розмірі Номінальної відсоткової ставки встановленої Договором, на період прострочення Позичальником строків сплати поточного кредиту та процентів за користування кредитом застосовується Максимальна відсоткова ставка; п. 7.3.9. У випадку неналежного виконання Позичальником умов Договору, якщо Позичальник допустив прострочення виконання зобов`язань по Договору та в період прострочення сплатив всі нараховані проценти та здійснив Пролонгацію, якщо Відсоткова ставка є меншою за 1,75 % за один день користування кредитом на період строку користування Кредитом в розмірі Номінальної відсоткової ставки встановленої Договором, на період прострочення Позичальником строків сплати поточного кредиту та процентів за користування кредитом, до моменту здійснення Позичальником Пролонгації застосовується Максимальна відсоткова ставка, після здійснення Пролонгації, на період її дії, застосовується Номінальна відсоткова ставка.

Відповідне твердження підтверджується Постановою Верховного Cудy України від 12 січня 2021 року у справі № 524/5556/19.

На підтвердження суми заборгованості по вищевказаних договорах Позивачем до позовної заяви долучено розрахунки заборгованості за договорами, виготовлені представником ТОВ «ФК «ЄАПБ», які підтверджують факт, що після переуступлення прав вимоги за даним договорами, Позивачем не здійснювалося додаткових нарахувань. Тому ТОВ «ФК «ЄАПБ» просить стягнути кредитну заборгованість, яка була нарахована Первісним кредитором.

У судове засідання представник позивача - Мельник І.С. не прибула, направила до суду клопотання від 09.02.2023 про розгляд справи без участі представника позивача, позовні вимоги підтримує в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не прибув, був належно повідомлений про час та місце розгляду справи.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Згідно з ч.1-ч.3 ст.12 ЦПК України цивільне судочинствоздійснюється назасадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівніправа щодоздійснення всіхпроцесуальних правта обов`язків,передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Суд розглядаєсправи неінакше якза зверненнямособи,поданим відповіднодо цьогоКодексу,в межахзаявлених неювимог іна підставі доказів,поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках (ч.1 ст.13 ЦПК України).

Судом встановлено, що 10.03.2021 між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 2-35988, який підписано електронним підписом Позичальника.

14.06.2021 між TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (ТОВ «ФК «ЄАПБ», Позивач) укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні TOB «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі і до відповідача в сумі 12 702,00 грн., з яких: - 4 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 8 702,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 23 березня 2021 року між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено Договір Позики № 1671951, який підписано електронним підписом Позичальника.

14.06.2021 між товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 14/06/21, у відповідності до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, в тому числі і до відповідача в сумі 22 360,80 грн., з яких: - 6 600,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 15 760,80 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 26 березня 2021 між ТОВ «ГОУФІНГОУ» (Первісний кредитор) та Відповідачем було укладено кредитний договір № 3222806414/399524, який підписано електронним підписом Позичальника.

08.12.2021 між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 08122021, у відповідності до умов якого ТОВ «ГОУФІНГОУ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ГОУФІНГОУ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі і до відповідача в сумі 18 000,00 грн., з яких: - 4 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 13 500,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 03 квітня 2021 між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» (Первісний кредитор) та Відповідачем було укладено кредитний договір № 3222806414/661257, який підписано електронним підписом Позичальника.

09.12.2021 між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 09122021, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі і до відповідача в сумі 14 000,00 грн., з яких: - 3 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 10 500,00 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 05 квітня 2021 між ТОВ «ІНФІНАНС» (Первісний кредитор) та Відповідачем було укладено Договір позики № 0985190509, який підписано шляхом підписання Акцепту оферти від 5 квітня 2021р. на укладення Договору надання позики, в тому числі на умовах фінансового кредиту 0985190509 від 5 квітня 2021р. та отримання кредиту згідно Заявки - анкети та надано згоду на використання при укладенні цього правочину одноразового ідентифікатора, в якості аналога власноручного підпису Позичальника.

22.06.2022 між ТОВ «ІНФІНАНС» та позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу № 22/06-22, у відповідності до умов якого ТОВ «ІНФІНАНС» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «ІНФІНАНС» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі і до відповідача в сумі 66 380,48 грн., з яких: - 5 610,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 60 770,48 грн. - сума заборгованості за відсотками.

Крім цього, 15.04. 2021 між ТОВ «МАНІФОЮ» (Первісний кредитор) та Відповідачем було укладено Договір позики № 2130815, який підписано електронним підписом Позичальника.

11.08.2021 між ТОВ «МАНІФОЮ» та позивачем ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено Договір факторингу №11-08/2021, у відповідності до умов якого ТОВ «МАНІФОЮ» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому Права Вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «МАНІФОЮ» Права Вимоги до Боржників, вказаними у Реєстрі боржників, у тому числі і до відповідача в сумі 1 399,25 грн., з яких: - 500,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; - 646,75 грн. - сума заборгованості за процентами за користування позикою.

Як вбачається зі змісту Договорів передбачали наступні умови кредитування, зокрема за договором позики №2-35988 від 10.03.2021р. з ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»:Позика- 4000.00грн. Строк позики- 30 днів (тобто, до 09.04.2021)- Розмір процентів за день-1,80%. Розмір процентів на прострочену позику за день - 2,70%.; за договором позики №1671951 від 23.03.2021р. з ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ»:Позика- 6600.00грн. Строк позики- 30 днів (тобто, до 22.04.2021). Розмір процентів за день - 1,99%. Розмір процентів на прострочену позику за день - 2,70%.; за кредитним договором №3222806414/399524 від 26.03.2021р. з ТОВ «ГОУФІНГОУ»: позика- 4500.00грн. Строк позики- 30 днів (тобто до 25.04.2021). Розмір процентів за день -2,50%. Розмір процентів на прострочену позику за день - 2,50%.; за кредитним договором №3222806414 від 03.04.2021р. з ТОВ «КРЕДИТНА УСТАНОВА «ЄВРОПЕЙСЬКА КРЕДИТНА ГРУПА»: Позика - 3500.00грн. Строк позики - 30 днів (тобто, до 03.05.2021). Розмір процентів за день - 2,50%.; за договором позики №0985190509 від 05.04.2021р. з ТОВ «ІНФІНАНС»: Позика - 5610.00грн. Строк позики - 30 днів (тобто, до 05.05.2021). Розмір процентів за день - 1,75%. Розмір процентів на прострочену позику за день - 3,5%.

Доказами є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інші обставини, які мають значення для вирішення справи (ст.76 ЦПК України). Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення (ч.2 ст.77 ЦПК України).

Достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмету доказування (ч.1 ст.80 ЦПК України).

Частиною 1 ст.81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідно до частин 5,6 ст.81 ЦПК України, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи; доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Згідно частин 1,2 ст.89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів; жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Враховуючи пояснення викладені у відзиві на позовні вимоги відповідач ОСОБА_1 , останній не заперечує заявлені позовні вимоги в частині стягнення основного боргу (тіла кредитів) по всім вказаним вище договорам, а також правомірність відступлення прав вимоги, права вимоги переходить до ТОВ «ФК «ЄАПБ» з моменту підписання сторонами вищезгаданих договорів, після чого ТОВ «ФК «ЄАПБ» стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованості.

Тобто, відповідач не спростував презумпцію правомірності договорів, тому всі обов`язки, що виникли внаслідок укладення договорів, підлягають виконанню.

Крім цього, відповідач визнає, що не виконав свого зобов`язання щодо повернення коштів всупереч умов договорів позики первісним кредиторам.

Разом з тим відповідач вважає, укладені ним із первісними кредиторами договори є договорами споживчого кредитування. Зі змісту кредитних договорів вбачається, що у разі порушення строку передбачено нарахування підвищених процентів за користування кредитними коштами. Зобов`язання з кредитного договору передбачає єдиний обов`язок боржника повернути кредит у повному розмірі та сплатити проценти за користування кредитом. А у разі перевищення строку користування кредитом (30 календарних днів) сплатити підвищені відсотки за користування кредитними коштами понад строк кредитування. Як вбачається з кредитних договорів передбачене ними підвищення процентної ставки відбувається внаслідок порушення зобов`язань, зокрема користування кредитом понад встановлений строк, тобто збільшення процентної ставки сторони пов`язали з певною подією - неповерненням кредитних коштів у встановлений у договорі строк. Таке підвищення процентної ставки є саме реакцією на порушення зобов`язань за договором і не може вважатися таким, що зумовлене збільшенням кредитного ризику, оскільки підвищення кредитного ризику - це ймовірна можливість виникнення ускладнень при виконанні договору, а в даному випадку йдеться про збільшення процентів внаслідок порушення договору.

Оскільки сторони не визначили зазначені проценти як відсотки від суми невиконаного, або неналежно виконаного, або несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання, то правова природа таких відсотків не може тлумачитись як неустойка (штраф, пеня).

Стаття 652 ЦК України дає визначення, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 181 ГК України господарський договір, як правило, існує в вигляді єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощеній формі шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами та іншими засобами електронної комунікації, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлення, якщо законом не встановлено спеціальні норми до форми та порядку укладення даного виду договорів.

Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).

Необхідно, щоб електронний договір включав всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв`язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.

В силу частини першої статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Однак важливо розуміти в якому конкретному випадку потрібно створювати електронний договір у вигляді окремого електронного документа, а коли досить висловити свою волю за допомогою засобів електронної комунікації.

Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.

Якщо є електронна форма договору, то і підписувати його потрібно електронним підписом.

Відповідно до частини першої статті 12 Закону України "Про електронну комерцію" моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання коштів електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.

Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.

Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.

Відповідна позиція щодо застосування вказаних норм права викладена в постанові ВС від 09.09.2020 року у справі № 732/670/19.

За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Частиною другою статті 78 ЦПК України встановлено, що обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Таким чином,судом встановлено,що позивачнадав належніі допустимідокази укладеннята отриманнявідповідачем заумовами договорупозики № 2-35988, позика була надана позичальнику в розмірі 4 000,00 грн, за умовами договору позики № 1671951 в розмірі 6 600,00 грн, за кредитним договором № 3222806414/399524 в розмірі 4 500,00 грн, за кредитним договором № 3222806414/661257 в розмірі 3 500,00 грн, за договором позики № 0985190509 в розмірі 5 610,00 грн, за договором позики № 2130815 в розмірі 500,00 грн. Всього було перераховано шляхом перерахуваннякоштів набанківський картковийрахунок відповідача24710 гривень.

Сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору позики та кредитного договору (ст. 638 ЦК України).

Відповідач не заперечував факту укладення договорів, лише заперечив надходження коштів на його картковий рахунок, разом з тим, в підтвердження заперечень не надав виписок з карткового рахунку за відповідний період.

За таких обставин суд вважає, що правовідносини, що виникли між сторонами, є зобов`язальними і регулюються нормами глав 47-49 ЦК України, а також спеціальними нормами глави 71 ЦК України.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 1054 ч. 1 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно судвважає,заборгованість заосновною сумоюборгу задоговором позики№2-35988в розмірі4000,00грн,за договоромпозики №1671951в розмірі6600,00грн,за кредитнимдоговором №3222806414/399524в розмірі4500,00грн,за кредитнимдоговором №3222806414/661257в розмірі3500,00грн,за договоромпозики №0985190509в розмірі5610,00грн,за договоромпозики №2130815в розмірі500,00грн,всього 24710 грн підлягає до задоволення.

Крім цього, суд вважає необхідним стягнутипроценти, які нараховані позивачем в межах строку кредиту (позики), визначені у договорі. Такі проценти розуміються як проценти за правомірне користування чужими грошовими коштами, розмір яких визначається договором або законом, які сплачує позичальник. Порядок їх виплати врегульований ч. 1 ст. 1048 ЦК України.

Так, орієнтовна сукупна вартість позики за договором від №2-35988від 10.03.2021р (із датою повернення 10.04.2021 року та нарахованими процентами за цей період) становить 12000 гривень, орієнтовна сукупна вартість кредиту за договором №1671951 від 23.03.2021р. з (із датою повернення 23.04.2021 року та нарахованими процентами за цей період) становить 19800,00 гривень, орієнтовна сукупна вартість позики за договором №3222806414/399524 від 26.03.2021р. (із датою повернення 26.04.2021 року та нарахованими процентами за цей період) становить 13500,00 гривень, орієнтовна сукупна вартість позики за договором від №3222806414від 03.04.2021р. (із датою повернення 03.05.2021 року та нарахованими процентами за цей період) становить 10500,00 гривень, орієнтовна сукупна вартість позики за договором від №0985190509 від 05.04.2021р. (із датою повернення 05.05.2021 року та нарахованими процентами за цей період) становить 20130,00 гривень та орієнтовна сукупна вартість позики за договором від №2130815 від 15.04.2021р. (із датою повернення 15.05.2021 року та нарахованими процентами за цей період) становить 1399,25 гривень.

Нарахування позивачем заборгованості по процентам понад строк користування позикою та кредитом на загальну суму 8 702,00 грн.,15760,80грн., 13500,00грн.,10500,00грн, 60 770,48 грн. грн та 646,75грн відповідно є безпідставними, оскільки після спливу строку кредитування, нарахування процентів за користування кредитом припиняється в силу приписів статей 1048, 1054 ЦК України (висновки Великої Палати ВС, пункти 48-55 постанови від 28.03.2018 № 444/9519/12).

Отже,суд дійшов висновку, що позов слід задоволити частково та стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики №2-35988 від 10.03.2021р. суму в розмірі 12000,00грн., що складається з: 4000.00грн. - основний борг (тіло кредиту) та 8000,00 грн. - відсотки за користування кредитом, за договором позики №1671951 від 23.03.2021р суму в розмірі 19800,00грн., що складається з: 6600.00грн. - основний борг (тіло кредиту) та 13200,00 грн. - відсотки за користування кредитом, за кредитним договором №3222806414/399524 від 26.03.2021р. суму в розмірі 13500,00 грн., що складається з :4500.00грн. - основний борг (тіло кредиту) та 9 000,00 грн. - відсотки за користування кредитом, за кредитним договором у №3222806414 від 03.04.2021р. суму в розмірі 10500,00 грн., що складається з: 3500.00грн. - основний борг (тіло кредиту) та 7000,00 грн. - відсотки за користування кредитом, за договором позики №0985190509 від 05.04.2021р. суму в розмірі 20130,00 грн., що складається з: 6710.00грн. - основний борг (тіло кредиту) та 13420,20 грн. - відсотки за користування кредитом, за договором позики №2130815 від 15.04.2021р. сума в розмірі 1399,25 грн., яка складається з: 500.00грн. - основний борг (тіло кредиту), 646,75 грн. - сума боргу за відсотками та 252,50грн. - сума заборгованості за процентами на прострочену позику.

При зверненні до суду з позовом позивач сплатив судовий збір в сумі 2 481,00 згідно платіжного документа від 18.11.2022 року.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог в сумі 1422,6 грн.

Позовні вимоги (загальна сума 134842,53 гривень) задоволені на 57,34 %, відповідно судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам становить 1422,6 грн. (2 481?57,34?100)

Керуючись ст.ст. 203, 204, 207, 526, 625, 629, 638, 1050, 1049, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 5, 10, 12, 76-82, 89, 141, 223, 247, 263-265 ЦПК України, суд,-

в и р і ш и в :

позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за договором позики №2-35988 від 10.03.2021р. суму в розмірі 12000,00грн., що складається з: 4000.00грн. - основний борг (тіло кредиту) та 8000,00 грн. - відсотки за користування кредитом, за договором позики №1671951 від 23.03.2021р суму в розмірі 19800,00грн., що складається з: 6600.00грн. - основний борг (тіло кредиту) та 13200,00 грн. - відсотки за користування кредитом, за кредитним договором №3222806414/399524 від 26.03.2021р. суму в розмірі 13500,00 грн., що складається з :4500.00грн. - основний борг (тіло кредиту) та 9 000,00 грн. - відсотки за користування кредитом, за кредитним договором у №3222806414 від 03.04.2021р. суму в розмірі 10500,00 грн., що складається з: 3500.00грн. - основний борг (тіло кредиту) та 7000,00 грн. - відсотки за користування кредитом, за договором позики №0985190509 від 05.04.2021р. суму в розмірі 20130,00 грн., що складається з: 6710.00грн. - основний борг (тіло кредиту) та 13420,20 грн. - відсотки за користування кредитом, за договором позики №2130815 від 15.04.2021р. сума в розмірі 1399,25 грн., яка складається з: 500.00грн. - основний борг (тіло кредиту), 646,75 грн. - сума боргу за відсотками та 252,50грн. - сума заборгованості за процентами на прострочену позику.

У решті позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, реквізити ІВАN № НОМЕР_1 у АТ «ТАСкомбанк») судові витрати, що складаються із судового збору в розмірі 1422 гривні 20 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Львівського апеляційного суду. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування учасників справи та їх місце проживання (місцезнаходження):

позивач: товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», ЄДРПОУ 35625014, місцезнаходження юридичної особи: 01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30;

відповідач: ОСОБА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 , проживає за адресою: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено 01 травня 2023 року.

Головуючий суддя А.Т.Слиш