Рішення № 10822085, 05.08.2010, Господарський суд Луганської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

91000, м. Луганськ, пл. Героїв ВВВ, 3а. Тел. 55-17-32

______ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05.08.10                                                                                 Справа № 14/242

За позовом

Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк “Індустріалбанк”в особі Луганської філії АКБ “Індустріалбанк”, м. Луганськ

до Приватного акціонерного товариства “Страхова група “ТАС” в особі Луганської філії Приватного акціонерного товариства “Страхова група “ТАС”, м. Луганськ

про стягнення 24027 грн. 81 коп.          

Суддя Лісовицький Є.А.

Представники:

від позивача –Скиря І.М,, довіреність № 25 від 05.02.2010;

від відповідача –Лимар В.В., довіреність № ГО-09/227 від 19.11.09.

          До початку слухання справи по суті не заявлено вимогу про фіксування судового процесу з допомогою звукозаписувального технічного засобу, у зв’язку з чим відповідно до ст. ст. 4-4, 81-1 Господарського процесуального кодексу України таке фіксування судом не здійснювалося.

Суть спору: позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідача суми страхового відшкодування у розмірі 19935 грн. 33 коп., у тому числі суми кредиту у розмірі 13537 грн. 31 коп., суми відсотків у розмірі 2398 грн. 02 коп., суми комісії у розмірі 4000 грн. 00 коп., пені за несвоєчасне страхове відшкодування у сумі 4092 грн.48 коп. на підставі договору кредитного KRCK/0411/203/07 від 17.04.2007

Відповідач заперечує проти позову з мотивів, викладених у відзиві, заявив клопотання про витребування з прокуратури м.Лисичанська інформації про результати розгляду його звернення за фактом надання та використання свідомо неправдивих документів при отриманні кредитів.

Дане клопотання судом відхиляється, оскільки відповідачем не доведено ні неможливості самостійно надати дану інформацію, ні важливості інформації для розгляду справи про стягнення з нього страхового відшкодування.

Розглянувши матеріали справи, суд, -

В С Т А Н О В И В:

Між позивачем та Ніколаєнко Л.Г. 17.04.07 укладено кредитний договір № KRCK/0411/203/07 (далі –Кредитний договір), за умовами якого позивач прийняв на себе зобов'язання надати у користування кредитні кошти в розмірі 20000 грн. у порядку передбаченому п.3.1. цього Договору, строком з 17.04.07 по 25.03.10 включно, на споживчі цілі зі сплатою за користування кредитними коштами з розрахункового рахунку 9 відсотків річних, якщо інше не передбачено особливими умовами цього Договору (п.1.1. Кредитного договору).

Укладеним кредитним договором сторони обумовили, що позичальник зобов’язується:

- остаточне погашення кредиту та нарахованих відсотків здійснити строком не пізніше 25.03.10, якщо інше не передбачено особливими умовами цього Договору (п. 4.2. Кредитного договору);

- починаючи з 01.05.07, погашати кредит у рівних частках у сумі не менш ніж 571 грн. 43 коп. та сплачувати нараховані відсотки за користування кредитом щомісяця, не пізніше 25 числа кожного місяця, а при повному погашенні кредиту –одночасно з погашенням кредиту. Якщо 25 число місяця, або день, в якому повинно бути здійснено остаточне погашення кредиту та нарахованих відсотків припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до чинного законодавства України, то днем погашення кредиту та/або нарахованих відсотків вважається перший наступний після цього робочий день (п. 4.3. Кредитного договору);

- починаючи з 01.05.07, сплачувати Банку нараховану комісію за управління кредитом, отриманим на споживчі цілі, у розмірі 1% від суми нарахованого кредиту щомісячно, до 25 числа кожного місяця, наступного за звітним. Комісія сплачується за перший місяць користування кредитом, але не сплачується за останній (п.4.13. Кредитного договору).

Відповідно до п. 5.2. Кредитного договору, Банк має право відмовити в наданні кредиту, як повністю, так і частково, призупинити видачу кредиту, в односторонньому порядку відмовитися від цього Договору та/або розірвати (припинити) дію цього Договору, вимагати дострокового повернення кредиту, сплати відсотків та можливої неустойки, і достроково стягнути суму заборгованості за кредитом, нарахованих відсотків і штрафних санкцій, направивши відповідну письмову вимогу Позичальнику, якщо зокрема: Позичальник не виконує умови цього Договору, та/або договорів, укладених у забезпечення виконання цього Договору, та з боку Позичальника має місце:

- затримання сплати частини кредиту та/або відсотків за користування кредитом щонайменше на один календарний місяць; або

- перевищення сумою заборгованості суми кредиту більш як на десять відсотків; або

- несплата Позичальником більше однієї виплати, у відповідності до п.4.3. цього Договору, яка перевищує п’ять відсотків суми кредиту; або

- інше істотне порушення умов цього Договору. При цьому визначення порушення умов цього Договору істотним покладається Позичальником на Банк на розсуд останнього (п.5.2.1. Кредитного договору).

Між сторонами у справі 23.08.06 укладено Договір страхування кредитного портфелю банку № 0293561500 (далі –Договір страхування), за умовами якого предметом цього Договору є страхування ризиків Страхувальника, пов’язаних з невиконанням (неналежним виконанням) фізичними особами (Позичальниками) своїх договірних зобов’язань за Договорами кредитними, укладеними між Страхувальником та Позичальниками (загальна кількість таких угод не обмежена) та зазначеними в Реєстрі кредитних угод (п.4.1. Договору страхування).

Відповідно до п.4.2. Договору страхування, цей Договір розповсюджується на кредитні угоди, укладені після набрання чинності цим Договором.

Страховим випадком є невиконання або часткове невиконання Позичальником своїх зобов’язань по поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом в строки та на умова, що передбачені в конкретній кредитній угоді, внаслідок смерті або неплатоспроможності Позичальника. Під неплатоспроможністю Позичальника Сторони розуміють наявність факту прострочення виконання Позичальником своїх зобов’язань по поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом на протязі більш ніж 30 календарних днів з моменту настання обов’язку щодо сплати відповідно до умов кредитної угоди (п.6.1. Договору страхування).

Не підлягають відшкодуванню збитки, що стались внаслідок випадків, передбачених п.6.3. Договору страхування.

Відповідно до п.10.5.3. Договору страхування відповідач зобов’язаний в повній мірі, відповідно до визначених у п.11 цього договору страхування і Правилами та чинним законодавством України умов, провести виплату страхового відшкодування.

Після настання страхового випадку, Страхувальник зобов’язаний негайно, але в будь-якому разі не пізніше ніж через 5 робочих днів, письмово повідомити про це Страховика, або його відповідні регіональні підрозділи (п.11.1.1. Договору страхування).

Для виплати страхового відшкодування Страхувальник надає Страховику заяву про настання страхового випадку з одночасною передачею всіх документів наведених у п.11.1.3. Договору страхування, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку. У розумінні п.11.1.3. Договору страхування розмір страхового відшкодування –це прострочена заборгованість Позичальника по кредитній угоді, виключаючи пеню, штрафні санкції та підвищені відсотки за прострочку, в розмірі суми кредиту та відсотків за користування кредитом на підставі умов кредитної угоди, на дату настання страхового випадку.

У разі звернення Страхувальника другий раз поспіль для виплати страхового відшкодування, Страхувальник надає Страховику заяву про настання страхового випадку з одночасною передачею всіх документів наведених у п.11.1.4. Договору страхування, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку. У розумінні п.11.1.4. Договору страхування розмір страхового відшкодування –це загальна заборгованість Позичальника по кредитній угоді, виключаючи пеню, штрафні санкції та підвищені відсотки за прострочку, в розмірі суми кредиту та відсотків за користування кредитом на підставі умов кредитної угоди, на дату настання страхового випадку.

На підставі Кредитного договору, письмової заяви Ніколаєнко Л.Г., довідки з місця роботи, документа, що посвідчує особу, довідки про ідентифікаційний код особи, позивачем було надано Ніколаєнко Л.Г. кредит у сумі 20000 грн. 00 коп.

На виконання умов Договору страхування, сторонами у справі було складено реєстр кредитних договорів до якого увійшов Кредитний договір укладений між позивачем та Ніколаєнко Л.Г.

У зв’язку з неналежним виконанням Ніколаєнко Л.Г. зобов’язань за Кредитним договором, відповідно до п.6.1 Страхового договору настав страховий випадок.

Оскільки страхове відшкодування не сплачувалось, позивач звернувся до відповідача з позовом і рішенням господарського суду від 16.03.09 № 7/18 з відповідача стягнуто страхове відшкодування кредиту у сумі 1142 грн. 86 коп. та відсотків у сумі 261 грн. 81 коп., державне мито у сумі 14 грн. 05 коп. та витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу у сумі 8 грн. 70 коп.

26.09.2007 року настав страховий випадок у другий раз.

Після набрання чинності Рішенням суду, 08.04.2009 року позивачем на адресу ЗАТ СГ «ТАС»у відповідності до п. 11.1.3., п. 11.1.4. Договору була надіслана Заява про страхове відшкодування у другий раз, до якої були додані всі документи, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку.

Відповідно до пункту 11.1.6. п.п. в) після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок Страховик зобов'язаний виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, передбачених у п. 11.1.3, п.11.1.4.

Відповідач не сплатив відшкодування.

Позивач звернувся з позовом про стягнення з відповідача страхового відшкодування у розмірі 19935 грн. 33 коп., у тому числі суми кредиту у розмірі 13537 грн. 31 коп., суми відсотків у розмірі 2398 грн. 02 коп., суми комісії у розмірі 4000 грн. 00 коп., пені за несвоєчасне страхове відшкодування у сумі 4092 грн.48 коп.

Оцінивши матеріали справи суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору (ст. 354 ГК України, ст. 979 ЦК України).

Зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог –відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться (ст. 526 ЦК України).

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Факт укладення Кредитного договору та Договору страхування підтверджено матеріалами справи та не оспорюється відповідачем.

На виконання умов Кредитного договору та у відповідності з положеннями "Правил кредитування фізичних осіб на споживчі цілі (крім кредитування в межах карткових проектів) АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК" позивачем було надано кредит у сумі 20000 грн. 00 коп., що підтверджено матеріалами справи, у том числі заявою про видачу готівки.

Умови Кредитного договору Ніколаєнко Л.Г. не виконувались, у зв’язку з чим позивачем відповідно повідомлення-розписки про вручення відправлення спецзв'язку 09.04.2009 року відповідачу вручені документи передбачені п.п.11.1.3, 11.1.4 у тому числі заява про страхове відшкодування.

Відповідно до умов п. 11.1.6. Договору страхування, після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок, Страховик зобов’язаний:

а) з’ясувати обставини страхового випадку, скласти страховий акт та визначити розмір своєї відповідальності та розміру збитку;

б) зробити розрахунок суми страхового відшкодування;

в) виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, перелічених у п.11.1.3., п.11.1.4. цього Договору, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, за письмовою згодою з Страхувальником, але в будь якому разі не більш, ніж на 2 місяці.

Виходячи з наведеного, відповідач мав здійснити страхове відшкодування, проте необґрунтовано відмовився від страхового відшкодування кредиту тому у цій частині позовні вимоги підлягають до задоволення.

Відповідно п. 10.5.4. Договору при порушенні терміну виплати страхового відшкодування Страховик повинен сплачувати Страхувальнику пеню у розмірі 0,1%, але не більше подвійної облікової ставки НБУ у розмірі, що діяла в момент прострочення, від суми, належної до сплати, за кожен день прострочення.

Позивач нарахував пеню у сумі 4092 грн. 48 коп. за період з 07.07.09 до 06.07.10.

Але, відповідно до п.6 ст.232 ГК України, пеня мала нараховуватись з 09.06.09 до 09.12.09.

За частку визначеного позивачем періоду нарахування пені, який співпав з визначеним законодавством –з 07.07.09 до 09.12.09, пеня склала 2318 грн. 78 коп. Дана сума підлягає стягненню на користь позивача.

У решті позовних вимог слід відмовити за необґрунтованістю.

Відповідно до ст.ст.44,49 ГПК України судові витрати у справі покладаються на сторони пропорційно сумі задоволених позовних вимог.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 49, 82, 84, 85 ГПК України, суд, -

в и р і ш и в :

1.          Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Приватного акціонерного товариства “Страхова група “ТАС” в особі Луганської філії закритого акціонерного товариства “Страхова група “ТАС”, м. Луганськ, вул. Тараса Шевченко, 5, код ЄДРПОУ 25892815 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк “Індустріалбанк” в особі Луганської філії АКБ “Індустріалбанк”, м. Луганськ, вул. Леніна, 2, код ЄДРПОУ 24844004 - страхове відшкодування 19935 грн. 33 коп., пеню 2318 грн. 78 коп., витрати на сплачене держмито у сумі 222 грн. 54 коп. та на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу 217 грн. 12 коп. видати наказ.

3. В решті позову відмовити.

          Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його

підписання, оформленого відповідно до ст. 84 ГПК України.

          Дата підписання рішення –09.08.10.

Суддя                                                             Є.А.Лісовицький