Рішення № 105303573, 19.07.2022, Котелевський районний суд Полтавської області

Справа № 535/231/22

Провадження № 2/535/151/22

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

іменем України

19 липня 2022 року смт Котельва

Котелевський районний суд Полтавської областіу складіголовуючого суддіБолибока Є.А.,за участю секретаря судового засідання Котенко П.І.

Справа № 535/231/22

Ім`я (найменування) сторін та інших учасників справи:

позивач:АТ «Креді Агріколь Банк»,

відповідач: ОСОБА_1

розглянув у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного позовного провадження позов про стягнення заборгованості,

Стислий виклад позиції позивача.

03 травня 2022 року АТ «Креді Агріколь Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 , в якому на підставі статей 509, 525, 526, 527, 530, ч. 1 ст. 598, 599, 610, ч. 2 ст. 617, 629, 1050, 1054 ЦК України просило стягнути з відповідача: 1) заборгованість за кредитним договором №4/2423156 від 04 лютого 2021 року в розмірі 190487,44грн, втому числі:заборгованість закредитом 157562,81грн;заборгованість завідсотками 6895,07грн.;заборгованість закомісією - 25500,00грн;проценти запрострочення виконаннягрошового зобов`язанняу розмірі3%річних згідност.625ЦК України-209,87грн;інфляційне збільшеннясуми боргуза простроченнявиконання грошовогозобов`язаннязгідно ст.625ЦК України-319,06грн;2)заборгованість заДоговором пронадання банківськихпослуг №53027/2423156від 25травня 2015року таЗаяви пронадання банківськоїпослуги «КРЕДИТНАКАРТКА» від16 липня2018року врозмірі 18267,72грн, в тому числі: заборгованість за кредитом 15 433, 75 грн; заборгованість за відсотками 2 267, 45 грн; проценти за прострочення виконання грошового зобов`язання у розмірі 3% річних згідно ст. 625 ЦКУ - 196, 38 грн; інфляційне збільшення суми боргу за прострочення виконання грошового пов`язання згідно ст. 625 ЦК України - 369, 58 грн.

Заяви, клопотання, процесуальні дії у справі.

На виконання вимог ч. 6ст. 187 ЦПК Українисудом направлено звернення до відповідного органу реєстрації щодо місця перебування та місця проживання відповідача.

20 червня 2022 року після отримання інформації про місце проживання (перебування) відповідача було постановлено ухвалу про відкриття провадження та розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження.

У судове засідання відповідач не з`явився, причину неявки суду не повідомив, про час та місце судового засідання повідомлявся належним чином, шляхом направлення судової повістки за місцем його реєстрації та телефонограмою від 22.06.2022.

Відповідно до ч. 3ст. 131 ЦПК Україниучасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про причини неявки у судове засідання. У разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з`явилися в судове засідання без поважних причин.

Згідно ч. 1ст. 44 ЦПК Україниучасники судового процесу та їхні представники повинні добросовісно користуватися процесуальними правами; зловживання процесуальними правами не допускається.

У судове засідання представник позивача не з`явився, подав до суду заяву, в якій просив справу розглядати у його відсутність, у разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечував проти заочного розгляду справи та ухвалення заочного рішення.

Частиною 3статті 211 ЦПК Українипередбачено, що учасник справи має право заявити клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідно до ч. 1ст. 280 ЦПК Українисуд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Так як, відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання та не подав відзив, а представник позивача не заперечує проти такого вирішення справи, то відповідно до ч. 1ст. 281 ЦПК Українисуд постановив ухвалу про заочний розгляд справи.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

04.02.2021 між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладений Кредитний договір № 4/2423156 у відповідності до умов якого банк надав позичальнику кредит у сумі 170 000, 00 грн зі строком користування з 04.02.2021 до 03.02.2027 зі сплатою 10 % річних та комісійної винагороди в 2.5 % в місяць від суми кредиту.

Крім того, між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг № 53027/2423156 від 27 травня 2015 року, відповідно до якого та Заяви про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 16 липня 2018 року, відповідачу відкрито кредитну лінію (кредитний ліміт) на суму 15 000, 00 грн. шляхом нарахування коштів на картковий рахунок відповідача № НОМЕР_1 зі сплатою 36 % річних від суми кредиту та надано у користування відповідачу кредитну картку VISA CLASSIC та персональний ідентифікаційний номер (ПІН).

Мотиви суду.

Всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, з`ясувавши обставини, на які посилалися сторони, як на підставу своїх вимог та заперечень, оцінивши ці докази на належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про задоволення позову з таких підстав.

04.02.2021 між Акціонерним товариством «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та ОСОБА_1 укладений Кредитний договір № 4/2423156 у відповідності до п. 1.1 якого банк надає позичальнику на мовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання кредит у сумі 170 000, 00 грн, зі строком користування на 72 місяці з 04.02.2021 до 03.02.2027. Позичальник сплачує платежі для погашення заборгованості за цим Договором щомісячно в число місяця, визначене Графіком платежів по Додаток № 1 до Договору, що є його невід`ємною частиною).

Відповідно до п.п. 1.3.1., 1.3.2. п. 1.3. Кредитного договору за користування кредитом позичальник сплачує: процентну винагороду - щомісячно, у розмірі 10,00 % річних (фіксована процентна ставка), починаючи з дня надання кредиту (дня списання кредитних коштів з позичкового рахунку позичальника) до моменту повного погашення заборгованості за Договором; комісійну винагороду за обслуговування кредитної заборгованості - щомісячно, в розмірі 2,35 % у місяць від суми кредиту, зазначеної в п.1.1 Договору.

Згідно з п. 2.1., 2.2. Кредитного договору з метою обслуговування кредиту банк відкриває позичальнику єдиний рахунок для погашення кредитної заборгованості № НОМЕР_2 в Банку. Позичальник зобов`язаний погашати кредит та сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Графіку платежів по кредиту, щомісяця в День повернення кредиту на Рахунок погашення заборгованості. Сплачена сума платежу перераховується на позичковий рахунок та на рахунки нарахування процентів і комісії в День повернення кредиту. У випадку, якщо зазначений День повернення кредиту є неробочим, позичальник зобов`язаний сплатити суму нарахованих процентів та платіж за кредитом у попередні робочий день.

Відповідно до п. 3.1. Кредитного договору у разі прострочення сплати поточної заборгованості за кредитом, процентами, комісійною винагородою згідно умов договору на суму простроченого платежу нараховується пеня в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за яким сплачується пеня, але не більше ніж 15 % від суми прострочено платежу. У разі порушення позичальником без поважних причин.

Відповідно до п. 1.4. Кредитного договору, визначено, що всі умови щодо надання кредиту, обслуговування та погашення заборгованості за кредитом, згідно Договору, визначені в Правилах надання споживчого кредиту в АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК» та умовах страхування життя Позичальника (надалі - Правила), які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку: www.credit-agricole.ua. Згідно п.п. 1.1-1.3, 2.2 кредитного договору відповідач прийняв на себе зобов`язання сплачувати проценти та комісію у валюті кредиту, відповідно до розрахунків Банку, щомісяця, в День повернення кредиту одночасно з погашенням заборгованості за кредитом (частиною кредиту) на Рахунок погашення заборгованості.

З додатку №1 до комплексного договору №4/2423156 від 04.02.2021 вбачається таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (в т.ч. Графік платежів по кредиту, ануїтет) та позивач повинен здійснювати погашення кредитної заборгованості 04 числа кожного місяця починаючи з 04.02.2021 по 03.02.2027.

В силу положеньст. 1054 ЦК Україниза кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Як передбаченост. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Принцип повернення, строковості та платності означає, що кредит має бути поверненим позичальником банку визначений у кредитному договорі строк з відповідною сплатою за його користування.

Згідно ізстаттею 599 ЦК Українизобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Якщо договором позики встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів (ст. 1050 ЦК України).

Позивач свої зобов`язання за договором виконав, що підтверджується меморіальним ордером № 35142052/1 від 04.02.2021 про перерахування кредитних котів на поточний рахунок Позичальника в сумі 170000 грн.

Однак відповідачемумови кредитногодоговору своєчасноне виконані,кредит,відсотки такомісія увстановлені договоромстроки несплачені.Відповідно дооборотних відомостейпо кредитнимрахункам відповідача,доданих допозову, прострочення зобов`язань за договором виникло з вересня 2021 року.

У зв`язкуіз неналежнимвиконанням умовКредитного договору ОСОБА_1 ,станом на 11.02.2022 відповідачмає заборгованістьперед позивачемв загальнійсумі 190487,44грн, в тому числі: заборгованість за кредитом 157 562, 81 грн; заборгованість за відсотками 6 895,07 грн.; заборгованість за комісією - 25 500, 00 грн; проценти за прострочення виконання грошового зобов`язання у розмірі 3% річних згідно ст.625 ЦК України - 209, 87 грн; інфляційне збільшення суми боргу за прострочення виконання грошового зобов`язання згідно ст.625 ЦК України - 319, 06 грн.

Таким чином, позичальник в період дії цього Договору порушував умови цього договору, у тому числі, несвоєчасно та не в повному обсязі здійснював погашення заборгованості по тілу кредиту та відсотках, що в свою чергу слугує підставою для позивача вимагати дострокового повернення коштів, в тому числі шляхом подання до суду позову про стягнення боргу.

Крім того, між АТ «Креді Агріколь Банк» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг № 53027/2423156 від 27 травня 2015 року, відповідно до п 3.1 якого та Заяви про надання банківської послуги «Кредитна картка» від 16.07.2018, відповідачу відкрито кредитну лінію (кредитний ліміт) на суму 15 000, 00 грн., шляхом нарахування коштів на картковий рахунок відповідача № НОМЕР_1 зі сплатою 36 % річних від суми кредиту та надано у користування відповідачу кредитну картку VISA CLASSIC та персональний ідентифікаційний номер (ПІН) до неї, відповідно до Правил комплексного банківського обслуговування фізичних осіб AT «Креді Агріколь Банк», які є невід`ємною частиною Договору та розміщені на офіційному сайті Банку www.credit-agricole.ua. Платіжна картка відповідачем була отримана, про що свідчить відповідна розписка ОСОБА_1 .

Внаслідок невиконанняумов Кредитногодоговору № 53027/2423156від 27травня 2015року станом на11.02.2022 відповідач має заборгованість на загальну суму 18 267, 72 грн, в тому числі: заборгованість за кредитом 15 433, 75 грн; заборгованість за відсотками 2 267, 45 грн; проценти за прострочення виконання грошового зобов`язання у розмірі 3% річних згідно ст. 625 ЦКУ- 196, 38 грн; інфляційне збільшення суми боргу за прострочення виконання грошового зобов`язання згідно ст.625 ЦК України - 369, 58 грн.

Позивачем вживалися заходи досудового врегулювання спору що підтверджується вимогою про дострокове погашення заборгованості від 11.01.2022, яку позивач надіслав відповідачу, проте заборгованість погашена не була.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За змістомстатті 10561 ЦК розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1ст. 1048 ЦК Українипозикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно із частиною першоюстатті 1050 ЦК Україниякщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно достатті 625 цього Кодексу.

Таким чином, в разі укладення договору кредитного договору проценти за користування позиченими коштами та неустойка поділяються на встановлені законом (розмір та підстави стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

Банк, пред`являючи вимоги про погашення кредиту, просить у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема заборгованість за простроченим тілом кредиту, а також пеню і штрафи за несвоєчасну сплату кредиту і процентів за користування кредитними коштами.

Згідност. 610 ЦК Українипорушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання.

Відповідно до ч.ч. 1,2ст. 612 ЦК Україниборжник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом. Боржник, який прострочив виконання зобов`язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення.

Згідно із частиною другоюстатті 625 ЦК Україниборжник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, у разі неповернення позичальником суми позики своєчасно його борг складатиме: суму позики з урахування встановленого індексу інфляції за весь час прострочення грошового зобов`язання; проценти за позикою, якщо інше не встановлено договором або законом, нараховані відповідно до договору позики або облікової ставки НБУ за весь строк користування позиченими коштами; три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір не встановлено договором або законом.

При цьому індекс інфляції, 3% річних від простроченої суми (ст. 625 ЦК України) та проценти за позикою (стаття 1048 ЦК України) підлягають сплаті до моменту фактичного повернення боргу.

За змістом частини другоїстатті 625 ЦК Українинарахування 3 % річних входять до складу грошового зобов`язання і є особливою мірою відповідальності боржника (спеціальний вид цивільно-правової відповідальності) за прострочення грошового зобов`язання, оскільки виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат (збитків) кредитора та отримання компенсації (плати) від боржника за користування утримуваними ним грошовими коштами, належними до сплати кредитору.

Проценти, передбаченістаттею 625 ЦК України, за своєю природою є відшкодуванням кредитору понесених втрат за несвоєчасне повернення грошових коштів, а відтак відрізняються від процентів, які підлягають сплаті за правомірне користування грошовими коштами, що свідчить про відсутність подвійного стягнення при нарахуванні 3 % річних від простроченої суми, включаючи нараховані проценти за користування коштами, встановленими договором.

Саме така правова позиція викладена Верховним Судом України у постанові від 19.10.2016 (справа № 6-2129цс16).

Взяті на себе зобов`язання відповідач не виконує в повній мірі. Доказів належного виконання зобов`язань відповідачем суду не надано. Отже, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для стягнення суми заборгованості за кредитним договором №4/2423156 від 04 лютого 2021 року в розмірі 190 487, 44 грн, та Договором пронадання банківськихпослуг №53027/2423156від 25травня 2015року таЗаявою пронадання банківськоїпослуги «КРЕДИТНАКАРТКА» від16 липня2018року врозмірі 18 267, 72 грн.

Згідно з ч. 3 ст. 12 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно з ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.

Відповідно дост. 141 ЦПК Українисудовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 3 131, 33 грн, які підлягають стягненню на його користь з відповідача.

Відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦПК України суди ухвалюють рішення іменем України негайно після закінчення судового розгляду.

Керуючись ст.ст.7,12,13,81,141,259,263-265,268,280-282,354 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позовні Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк » заборгованість за Кредитним договором № 4/2423156 від 04.02.2021 в розмірі 190 487, 44 грн (сто дев`яносто тисяч чотириста вісімдесят сім гривень чотириста дві гривень 44 копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 накористь Акціонерноготовариства «КредіАгріколь Банк»заборгованість заДоговором пронадання банківськихпослуг №53027/2423156від 25травня 2015року таЗаявою пронадання банківськоїпослуги «КРЕДИТНАКАРТКА» від16 липня2018року врозмірі 18267,72грн (вісімнадцять тисяч двісті шістдесят сім гривень 72 копійки).

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Креді Агріколь Банк» витрати по сплаті судового збору в розмірі 3 131, 33 грн (три тисячі сто тридцять одна гривня 33 копійок).

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленомуЦПК України.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня оголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленомуЦПК України. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Заочне рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку безпосередньо до Полтавського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Заочне рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановленихЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повне найменування (для юридичних осіб) або ім`я (для фізичних осіб) сторін та інших учасників справи.

Позивач:Акціонерне товариство «Креді Агріколь Банк», код ЄДРПОУ 14361575, місцезнаходження: 01024, м. Київ вул. Пушкінська, 42/4.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_3 .

Суддя Є.А.Болибок