Рішення № 104489355, 27.05.2022, Хотинський районний суд Чернівецької області

Справа № 724/351/22 Провадження № 2/724/234/22

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

19 травня 2022 року Хотинський районний суд Чернівецької області в складі:

головуючого судді: Єфтеньєва О.Г.

при секретарі: Банарюк К.Б.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Хотин Чернівецької області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія Чернівецьке обласне управління Акціонерне товариство «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом,-

В С Т А Н О В И В:

10.02.2022 року до Хотинського районного суду Чернівецької області надійшла позовна заява Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія Чернівецьке обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом.

В обґрунтуванні своєї позовної заяви позивач зазначає, що 07.04.2021 року між банком та відповідачем був укладений договір відновлювальної кредитної лінії та встановлено кредитний ліміт у розмірі 35 000 грн. Відповідачем було підписано анкету заяву та паспорт споживчого кредиту в якому погоджено відсотки у розмірі 55 % річних, періодичність їх сплати щомісячно, розмір кредиту, строки користування та погашення, права та обов`язки сторін.

Позивач вказує, що виконав належним чином та в повній мірі свої обов`язки та надав відповідачу кредитні кошти, однак відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання та допустив заборгованість по кредиту та відсоткам. Станом на 02.02.2022 року його заборгованість за кредитом складає 42 524,35 грн. з яких: сума кредиту 34 827,66 грн. проценти за користування кредитом 7 467,79 грн. 3 % річних 164,24 грн. та втрати від інфляції 64,66 грн.

Враховуючи вище викладене позивач просить суд задовольнити його заяву в повному обсязі, стягнути боргу за кредитом та судовий збір.

Ухвалою Хотинського районного суду Чернівецької області від 01.03.2022 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

У відповідності до ч. 5 ст. 279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав до суду заяву в якій просить суд слухати справу у його відсутності, позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить їх задовольнити. Крім того, зазначає, що відповідач звертався до банку з метою сплатити заборгованість, однак станом на 18.05.2022 року заборгованість не погашена.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явився, подав до суду заяву в якій просить суд слухати справу у його відсутності та врахувати квитанцію про часткову сплату кредиту, яку додає до заяви.

Згідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Суд, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи, всебічно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.

Так, судом встановлено, що 07 квітня 2021 року сторони підписали заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб укладеного між банком та клієнтом. Підписанням заяви клієнт погоджується отримати кредит на споживчі потреби, погоджується з умовами кредиту, які вказуються в умовах договору та є невід`ємною їх частиною. Крім того, банк та відповідач погодили умови кредитування, відсотки, порядок погашення кредиту, строк дії договору та відкриття кредитного рахунку, а саме: максимальний розмір кредиту - 250 000 грн., строк користування кредитом до дати закінчення строку дії платіжної картки, процентна ставка фіксована, процентна ставка за користування кредитом 55 % річних, періодичність сплати процентів щомісячно, порядок погашення кредиту щомісячно. Заява підписана позичальником його власноручним підписом.

Як вбачається з виписки по картковому рахунку відповідача за період 07.04.2021 року по 02.02.2022 року станом на 02 лютого 2022 року доступна сума становить у мінусовому значенні 42 295,40 грн.

Згідно до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб вбачається, що цей договір в тому числі заява про приєднання, заява про встановлення (збільшення) кредиту, паспорт споживчого кредиту, таблиця загальної вартості кредитування, умови користування кредитною лінією є кредитним договором укладені між банком та клієнтом (п. 1.1.3); Клієнт шляхом підписання заяв про приєднання, заява про встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії здійснює підписання власноручним підписом паспорту та таблицю загальної вартості кредиту, які є невідємною частиною договору ( п. 1..3.2); Банк здійснює надання кредиту шляхом встановлення кредитної лінії на картковий рахунок клієнта в межах максимального розміру ліміту кредиту зазначеного у заяві (п. 1.6.1); Строк користування кредитом встановлюється до дати закінчення строку дії платіжної картки, якщо умовами не встановлено інше (п.1.14.1); За користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та в розмірах визначених у мовах користування кредитної лінії (п. 1.18.1). З договору не вбачається, що він підписаний відповідачем власноручним підписом чи електронним цифровим підписом.

Відповідно до умов користування кредитною лінією (кредитом) до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Додаток № 1 вбачається, вид банківських продуктів кредитування, а саме: БП «Моя кредитна» плата за користування кредитом 55 %, розмір кредиту від 1500-250000 грн., умови погашення кредиту щомісячно в розмірі не менше 5 % від суми використаних кредитних коштів, строк кредитування відповідає строку кредитної платіжної картки. З даного додатку вбачається що він підписаний відповідачем власноручним підписом чи електронним цифровим підписом.

У відповідності до розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, 3 % річних та інфляційних станом на 02.02.2022 року позичальника ОСОБА_1 договір № 12207577 від 07.04.2021 року з якого вбачається сума заборгованість за кредитом у розмірі 42 524,35 грн. з яких: сума кредиту 34 827,66 грн. проценти за користування кредитом 7 467,79 грн. 3 % річних 164,24 грн. та втрати від інфляції 64,66 грн.

Як вбачається з квитанції 562923/213811775674 доданої до заяви відповідачем 19.05.2022 року, відповідач сплатив в якості погашення заборгованості 4 000 грн.

Частиною 1 ст. 634 ЦК України, передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Погашення Кредиту - поповнення Картрахунку Держателя, здійснюється шляхом внесення коштів у готівковому або безготівковому порядку і зарахування їх Банком на Картрахунок Держателя, а так само, шляхом договірного списання коштів з інших рахунків Клієнта на підставі Договору. Таким чином, відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту внесенням грошів на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язковий платежу.

У відповідності до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно ст. 1050 ЦК України позичальник зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 ЦК України, якою передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

За частиною першою статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди (стаття 638 ЦК України).

При розгляді цих спірних правовідносин судом враховано висновки, викладені у постанові Великої Палати Верховного Суду у справі № 342/180/17 від 03.07.2019 та у постанові Верховного Суду у справі № 344/3627/169-ц від 12.06.2019.

В силу ст. 536 ст.1048 ЦК України в який передбачено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства. Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. Договір позики вважається безпроцентним, якщо: 1) він укладений між фізичними особами на суму, яка не перевищує п`ятдесятикратного розміру неоподатковуваного мінімуму доходів громадян, і не пов`язаний із здійсненням підприємницької діяльності хоча б однією із сторін; 2) позичальникові передані речі, визначені родовими ознаками.

Крім того, позицією Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 року № 444/9519/12 передбачено, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Відповідно до ч.2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Отже, судом встановлено, що між позивачем та відповідачем 07.04.2021 року власноручним підписом була підписана заява на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту) відповідно до умов Договору комплексного обслуговування фізичних осіб укладеного між банком та клієнтом, якою клієнт підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з договором комплексного обслуговування фізичних осіб та умовами надання банківських послуг, складає між ними договір про надання банківських послуг.

Також судом встановлено, що після підписання кредитного договору банк відкрив відповідачу картковий рахунок та надав кредитні кошти. В матеріалах справи наявний розрахунок заборгованості станом на 02.02.2022 року з якого вбачається сума заборгованість за кредитом у розмірі 42 524,35 грн. з яких: сума кредиту 34 827,66 грн. проценти за користування кредитом 7 467,79 грн. 3 % річних 164,24 грн. та втрати від інфляції 64,66 грн. Як вбачається з виписки по картковому рахунку відповідач за період 07.04.2021 року по 02.02.2022 року зняв суму у розмірі 42 295,40 грн. однак банку її не повернув, що підтверджується розрахунком заборгованості та випискою по картковому рахунку з мінусовим балансом коштів на карті відповідача.

З матеріалів справи вбачається, що сторони також підписали та погодили паспорт споживчого кредиту в якому визначили: відсотки, періодичність їх сплати, розмір кредиту, строки користування та погашення.

Таким чином, відповідач з викладеними у заяві та у паспорті споживчого кредиту умовами погодився без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого на примірнику заяви та паспорту споживчого кредиту ним проставлено свій особистий підпис.

Указані докази свідчать про досягнення сторонами згоди щодо істотних умов договору, як того вимагають положення ст. 638 ЦК України, а підписання відповідачем заяви та паспорту споживчого кредиту підтверджує укладення між ним і банком договору.

Одночасно відповідач зазначені обставини жодним чином не спростовував. Будь-яких заперечень щодо факту отримання від банку кредитної картки, користування наданими кредитними коштами, тобто, існування між сторонами договірних відносин позичальника і кредитора, відповідач до суду не надав.

Крім того в своїх заяві від 12.04.2022 року вказав про бажання погасити заборгованість та надав 19.05.2022 року до суду квитанцію про часткову сплату заборгованості по кредиту у розмірі 4 000 грн.

Дослідивши докази, що містяться в матеріалах справи, суд за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів вважає, що позов слід задовольнити в повному обсязі.

Суд вважає за потрібне роз`яснити, що оскільки відповідач здійснив часткову оплату по погашенню заборгованості за кредитом в сумі 4 000 грн. після звернення банком з позовом до суду сплачені кошти не враховані в рішенні суду. Суд звертає увагу, що відповідач може звернутися з квитанцією про часткову оплату заборгованості по кредиту до банку чи виконавчої служби для подальшого перерахунку заборгованості.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог у разі задоволення позову на відповідача, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір у розмірі 2481 грн.

На підставі вищенаведеного та керуючись ст. ст. 12, 76-81, 141, 259, 263- 265, 268, 274-279, ЦПК України суд,-

В И Р І Ш И В:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія Чернівецьке обласне управління Акціонерне товариство «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитом задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія Чернівецьке обласне управління Акціонерне товариство «Ощадбанк» (місце реєстрації місця знаходження: вул. Героїв Майдану 244 м. Чернівці код ЄДРПОУ 09356307 р/р НОМЕР_2 МФО 356334) борг за кредитом на загальну суму в розмірі 42 524,35 (сорок дві тисячі п`ятсот двадцять чотири гривні 35 копійок).

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації місця проживання: АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» від імені якого діє філія Чернівецьке обласне управління Акціонерне товариство «Ощадбанк» (місце реєстрації місця знаходження: вул. Героїв Майдану 244 м. Чернівці код ЄДРПОУ 09356307 р/р НОМЕР_2 МФО 356334) судовий збір у розмірі 2 481 грн.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Чернівецького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено 27.05.2022 року.

Суддя: Олександр Георгійович ЄФТЕНЬЄВ