Рішення № 103620795, 26.01.2022, Барський районний суд Вінницької області

125/2027/21

2/125/665/2021

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26.01.2022 м. Бар Вінницької області

Барський районний суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Салдан Ю. О.,

секретаря судового засідання Гаврищук К.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

У С Т А Н О В И В :

1.Стислий викладпозиції позивачата запереченьвідповідача

Звертаючись до суду позивач зазначав, що ОСОБА_1 звернувся до акціонерного товариства комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (далі АТ КБ «ПРИВАТБАНК», банк) з метою отримання банківських послуг, у зв`язку з чим підписав заяву №б/н від 12.10.2020. Підписавши заяву, відповідач підтвердив свою згоду на те, що ця заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі Умови та Правила) і Тарифами Банку, які розміщені на банківському сайті www.privatbank.ua, складає між нею та банком договір про надання банківських послуг. Такий договір за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі умови договору банківського рахунка і кредитного договору. Таким чином відповідач підтвердив, що ознайомлений із названими документами і вони були надані йому у письмовій формі.

Позивач також вказував, що розміщені на сайті банку Умови та Правила надання банківських послуг та Тарифи банку є публічною офертою, за якою банк публічно пропонує невизначеному колу осіб можливість отримання банківських послуг. Вступаючи у правовідносини, сторони керувалися нормами про договір приєднання. Приєднання відповідача до угоди і дію договору підтверджує також факт користування відповідачем картковим рахунком, використання кредитних коштів та періодичне погашення заборгованості.

Умови та Правила передбачають можливість зміни кредитного ліміту за рішенням та ініціативою банку, списання коштів з рахунку клієнта за іншими договорами при настанні строку платежів, односторонню зміну банком цих Умов та Правил.

Відповідачу було відкрито кредитний рахунок, надано кредитну картку і встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 10000 грн.

Позивач свої зобов`язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами. Відповідач зобов`язався здійснювати погашення кредиту та процентів внесенням грошей на кредитний рахунок у розмірі не менше мінімального обов`язкового платежу, однак своїх зобов`язань належним чином не виконував.

Відтак, станом на 10.11.2021 утворилась заборгованість у сумі 12449,51 грн, з яких: 10047,08 грн заборгованість за тілом кредиту (простроченим тілом кредиту), 2402,43 грн заборгованість за простроченими відсотками.

Покликаючись на вищенаведене, позивач просив стягнути на його користь вказані суми з відповідача.

Відповідач в судове засідання не з`явився, належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи, з урахуванням норм пункту 4 частини 8 статті 128 ЦПК України, шляхом надіслання судової повістки з рекомендованим повідомленням. Про причини неявки суд не повідомив, відзиву не надіслав.

2. Заяви (клопотання) учасників справи

У позовній заяві позивач зазначив, що в разі неявки в судове засідання відповідача, не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника Банку та ухвалення заочного рішення судом.

Разом із позовною заявою позивач подав клопотання про розгляд справи у порядку спрощеного провадження без виклику сторін.

3. Процесуальні дії у справі

13.12.2021 відкрито провадження у справі і постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

26.01.2022 постановлено ухвалу про здійснення заочного розгляду справи.

Відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України у зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

4. Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

12.10.2020 ОСОБА_1 уклав з Акціонерним товариством комерційний банк «ПРИВАТБАНК» кредитний договір шляхом підписання заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг. Ця обставина підтверджується наданою позивачем копією заяви від 12.10.2020, яка містить підпис ОСОБА_1 і уповноваженого працівника Банку.

12.10.2020 сторони письмово узгодили істотні умови кредитування (для кредитної картки «Універсальна»), про що засвідчили своїми підписами, а саме:

- тип кредиту: відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці;

- строк договору: 12 місяців з пролонгацією;

- строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією;

- процентна ставка у межах пільгового періоду: 0,00001% річних;

- процентна ставка за межами пільгового періоду: 42% річних;

- процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту: 84,00%.

В умовах кредитування зазначені також загальні витрати за кредитом і орієнтовна вартість кредиту за умови користування коштами в межах пільгового періоду і поза межами пільгового періоду.

Узгодження основних умов кредитування і надання споживачу інформації щодо вартості кредиту підтверджується підписаним банком і позичальником окремим документом, а також підписаною сторонами Заявою про приєднання до Умов та Правил надання послуг

12.10.2020 банк видав відповідачу кредитну картку зі строком дії до 06/24.

12.10.2020 на кредитній картці було встановлено кредитний ліміт в розмірі 10000 грн.

Відповідач здійснював витрати кредитних коштів, починаючи з 12.10.2020.

Наведені обставини підтверджуються наданою позивачем випискою про деталіоперацій порахунку задоговором № б/н за період 12.10.2020-15.11.2021, довідками АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки та про видачу кредитних карток.

Наявність заборгованості у ОСОБА_1 перед банком у розмірі 12449,51 грн підтверджується наданим банком розрахунком заборгованості за договором №б/н від 12.10.2020, укладеним між ПриваБанком та клієнтом ОСОБА_1 , станом на 10.11.2021.

Статус позивача як юридичної особи та отримання банківської ліцензії підтверджується наданими позивачем копіями довідки про включення до ЄДРПОУ, банківської ліцензії №22 від 05.10.2011, виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, витягу із статуту акціонерного товариства комерційного банку «ПРИВАТБАНК».

Отже, між сторонами виникли договірні кредитні правовідносини, які врегульовано нормами §1-2 Глави 16, Глави 52, §1,2 Глави 71 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), а також нормами Закону України «Про споживче кредитування».

5. Оцінка суду та застосовані судом норми права

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1054 ЦК України). Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержання письмової форми має наслідком його нікчемність (стаття 1055 ЦК України).

Згідно ізчастинами 1,2статті1056-1ЦКУкраїнипроцентнаставказа кредитомможе бутифіксованою абозмінюваною.Тип процентноїставки визначаєтьсякредитнимдоговором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Отже, сума наданого кредиту, розмір процентної ставки, порядок її нарахування, розмір і порядок нарахування штрафу та пені повинні бути передбачені у письмовому договорі.

Згідно із частиною першоюстатті 633 ЦК Українипублічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістомстатті 634 цього Кодексудоговором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ КБ «ПриватБанк»).

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей633,634 ЦК Україниможна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Відповідно достатті 9Закону України«Про споживчекредитування» кредитодавецьрозміщуєна своємуофіційномувеб-сайтіінформацію,необхідну дляотриманняспоживчогокредиту споживачем.Такаінформація повиннаміститинаявні таможливісхемикредитування укредитодавця. Споживачпередукладеннямдоговору проспоживчийкредитмає самостійноознайомитися зтакоюінформацієюдля прийняттяусвідомленогорішення. Доукладеннядоговорупро споживчийкредиткредитодавецьнадає споживачуінформацію,необхіднудляпорівняння різнихпропозиційкредитодавцяз метоюприйняттянимобґрунтованого рішенняпроукладеннявідповідного договору,втомучислі зурахуваннямобранняпевного типукредиту. Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначенимиЗаконом України"Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбаченихЗаконом України"Проелектроннукомерцію")іззазначеннямдати наданнятакоїінформаціїта термінуїїактуальності.Утакомуразі кредитодавецьвизнаєтьсятаким,щовиконаввимоги щодонаданняспоживачуінформації доукладеннядоговорупро споживчийкредитзгідноз частиноютретьоюцієїстатті. Інформація,щонадаєтьсякредитодавцем споживачу,зазначенаучастині другійцієїстатті,маєміститивідомості про: 1)найменуваннята місцезнаходженнякредитодавцята йогоструктурногопідрозділу,черезякий надаєтьсяспоживчийкредит,реквізитиліцензіїта/абосвідоцтвапровнесення кредитодавцядоДержавногореєстру банківчиДержавногореєстру фінансовихустанов; 2)типкредиту(кредит,кредитналінія,кредитуваннярахункутощо); 3)сумукредиту,строккредитування,метуотриманнята спосібнаданнякредиту; 4) тип процентної ставки (фіксована, змінювана), порядок її обчислення, у тому числі порядок її зміни, а також індекси, що застосовуються для розрахунку змінюваної процентної ставки. Індекс, що застосовується для розрахунку змінюваної процентної ставки, повинен відповідати вимогам, встановленимЦивільним кодексом України; 5)видизабезпеченняза кредитом,необхідністьпроведенняоцінки предметазабезпеченнязакредитом тапроте,зачийрахунок такаоцінкапроводиться; 6) орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача на дату надання інформації виходячи з обраних споживачем умов кредитування.

Надавши споживачу для ознайомлення у письмовій формі інформацію про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, позивач виконав вищевказані вимоги щодо надання інформації споживачу.

Отже, умови кредитування між сторонами, зокрема і щодо розміру процентної ставки за користування кредитним коштами, вважаються узгодженими.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом частини 1 статті 1049 ЦК України (норми про договір позики застосовуються до кредитних правовідносин в силу частини 2 статті 1054 ЦК України) позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до частини 2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Як встановлено судом, відповідач здійснював витрати грошових коштів в межах кредитного ліміту і вчасно не погашав заборгованість. Розмір заборгованості підтверджується наданими банком випискою руху коштів за рахунком і детальним розрахунком заборгованості. Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем таких не надано, що в силу положень статей12,81 ЦПК Україниє його процесуальним обов`язком.

На підставі наведеного, щодо суті позову суд дійшов висновку про підставність стягнення з відповідача нарахованої банком заборгованості в повному обсязі.

Отже, позов АТ КБ «ПРИВАТБАНК» слід задовольнити повністю, стягнувши з відповідача 12449,51 грн, з яких: 10047,08 грн заборгованість за тілом кредиту (простроченим тілом кредиту), 2402,43 грн заборгованість за простроченими процентами.

6. Розподіл судових витрат між сторонами

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позов задоволено повністю, то з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір в сумі 2270 гривень.

Керуючись ст. ст. 263-265, 273, 280 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В :

Позов Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором у розмірі 12449 (дванадцять тисяч чотириста сорок дев`ять) гривень 51 копійка, з яких: 10047 (десять тисяч сорок сім) гривень 08 копійок заборгованість за тілом кредиту (простроченим тілом кредиту), 2402 (дві тисячі чотириста дві) гривні 43 копійки заборгованість за простроченими процентами.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» судовий збір в сумі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Вінницького апеляційного судушляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до апеляційного суду, протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи якому рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Повний текст рішення складено 26.01.2022.

Учасники справи:

Акціонерне товариство комерційний банк «ПриватБанк», ідентифікаційний код 14360570, місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, будинок 1Д;

ОСОБА_1 , номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Юлія САЛДАН