Рішення № 103490695, 02.02.2022, Козятинський міськрайонний суд Вінницької області

КОЗЯТИНСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙСУД ВІННИЦЬКОЇОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

03.02.2022 Справа №133/3201/21

Козятинський міськрайонний суд Вінницької області

в складі головуючого судді Пєтухової Н.О.,

за участі секретаря судових засідань Гаврилюк О.Г.,

розглянувши, у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) осіб, цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії- Вінницьке обласне управління Акціонерне товариство «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

18.10.2021 до Козятинського міськрайонного суду Вінницької області надійшов позов АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором.

Позов обґрунтовано тим, що 30.01.2020 сторонами було укладено Заяву на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) відповідно до умов Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Підписанням Заяви на встановлення, відповідач ініціював одержання та погодився на умови користування кредитом відповідно до умов договору та підтвердив укладання між відповідачем та банком кредитного договору (п. 3.3 Заяви на встановлення).Цим пунктом встановлені максимальний розмір кредиту, що становить 250 000 грн, та процентна ставка за користування кредитом на рівні 38%.

Пунктом 1.1.3 ч. 1 Розділу ХХІІ договору вказує, що договір, в тому числі Заява на встановлення, є кредитним договором, укладеним між банком та клієнтом.

Відповідачу було встановлено кредитний ліміт в сумі 27600,00 грн.

Позивач зазначає, що свої зобов`язання перед відповідачем виконав повністю.

Пунктом 1.18 ч.1 Розділу ХХІІ Договору передбачено, що обов`язків щомісячний платіж за кредитом розраховується від фактично отриманої клієнтом суми кредиту (його частини), повернення якої не прострочено клієнтом, станом на 25 число кожного місяця.

У відповідності до додатку №1 до договору передбачено, що розмір щомісячного погашення становить не менше обов`язкового щомісячного платежу, що складає 5% від суми використаних кредитних коштів.

Пункт 1.21 Розділу ХХІІ договору передбачає, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати.

Відповідно до п. 1.30 Розділу ХХІІ договору, у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами тощо.

Останнє зарахування коштів на картрахунок для погашення відсотків відбувалось в 05.01.2020, і кредиту -16.06.2020.

У зв`язку із затриманням сплати клієнтом заборгованості по кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу), відповідачу надсилалася претензія від 30.07.2021 з вимогою про дострокове погашення заборгованості за кредитом в повному обсязі, проте дана заборгованість не була погашена в повному обсязі. Відповідач продовжує порушувати умови договору, а саме: допущену прострочену заборгованість зі сплати основного боргу, нарахованих відсотків та неустойку.

Станом на 07.10.2021 за відповідачем є заборгованість розмірі 28189,07 грн., яка утворилась з 24.01.2021 у зв`язку з невчасною сплатою та складається з такого: заборгованість за кредитом (основним боргом) 24174, 82 грн.; проценти за користування кредитом 3170, 23 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 335, 63 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів 57,21 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу 364,05 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів 87,13 грн.

Враховуючи вищевикладене позивач АТ «Ощадбанк» просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Заявою на встановлення кредитної лінії до умов договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 30.01.2020, яка становить 28189,07 грн.

Ухвалою Козятинського міськрайонного суду Вінницької області від 01.11.2021 відкрито провадження за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін та відповідачеві надано строк для подання відзиву на позовну заяву.

У судове засідання 03.02.2022 сторони не з`явилися.

Відповідач ОСОБА_1 належним чином повідомлена про дату, час та місце судового засідання, що підтверджується розпискою, яка міститься в матеріалах справи.

Від позивача АТ «Ощадбанк» 16.12.2021 надійшла заява, у якій представник ОСОБА_2 просить суд проводити судове засідання без участі представника позивача. Позовну заяву підтримують в повному обсязі, проти заочного розгляду справи не заперечує.

За таких обставин, судом виконано вимоги положеньст. 128 ЦПК Українищодо належного повідомлення відповідача про день, час та місце судового розгляду. Відзив та заперечення від останньої щодо позовної заяви не надійшли.

Враховуючи вищевикладене та положення ст.178,279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази у їх сукупності, суд дійшов наступних висновків.

Відповідно до ч. 1 ст.1054ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти .

Частиною 2 ст.1054ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст.1048ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з ч. 2ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього Кодексу.

Згідно із ч.1 ст.1050ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.

За змістомст. 625 ЦК України,боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).

У ст.526ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1 ст. 527 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч. 1 ст. 530 ЦК України).

Відповідно ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Суд, розглянувши матеріали справи та дослідивши письмові докази,вважає, що позовні вимоги частково обґрунтовані та підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Судом встановлено, що 30.01.2020 ОСОБА_1 було підписано заяву на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (кредиту), відповідно до умов договору комплексного обслуговування фізичних осіб, укладеного між банком та клієнтом, згідно якого встановлено наступні умови кредитування: максимальний розмір кредиту 250000,00 грн.; строк користування кредитом до дати закінчення строку дії платіжної картки; процентна ставка за кредитом фіксована, розмір процентної ставки за користування кредитними коштами (крім Грейс-періоду) 38% річних, процентна ставка за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки 0,001% річних, процентна ставка за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку (несанкціонований овердрафт) 60% річних; періодичність сплати процентів щомісячно; розмір комісійної винагороди за зняття готівкових коштів, наданих в кредит (розмір комісійної винагороди вказано згідно з тарифами, чинними на дату складання заяви) 2,99% від суми таких коштів; орієнтовна реальна річна процентна ставка та орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача на дату укладення договору зазначені у паспорті споживчого кредиту, що є додатком 5 до договору; порядок погашення кредиту щомісячно в розмірі, визначеному умовами користування кредитною лінією (кредитом), що є додатком 1 до договору; наслідки невиконання або неналежне виконання умов договору визначаються умовами договору.

У блоці 4 заяви про приєднання, клієнт: погоджується з умовами надання банківських послуг, зазначеними в договорі; підтверджує своє письмове клопотання на отримання кредиту та усвідомлення того, що укладає договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, зокрема, договору банківського рахунку, договору банківського вкладу (депозиту), Кредитного договору, умови яких викладені в особливій частині договору, та усвідомлює правові наслідки укладення таких договорів; засвідчує підписання паспорту споживчого кредиту та таблиці загальної вартості кредиту, які є невід`ємною частиною договору та розміщені на офіційному сайті банку; підтверджує ознайомлення з умовами користування кредитною лінією (кредитом), паспортом споживчого кредиту, таблицею загальної вартості кредиту, згідно вимог діючого законодавства, вони йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення, а також ознайомлений із переліком потенційно доступних послуг, які йому можуть бути надані згідно умов договору; підтверджує та усвідомлює, що банк має право відповідно до умов договору зменшувати або збільшувати йому розмір ліміту кредитування, в тому числі, в односторонньому порядку, здійснювати перерозподіл ліміту кредитування між різними кредитними послугами на умовах, передбачених договором.

У даній заяві міститься підпис ОСОБА_1 , що свідчить про те, що відповідач ознайомлена з умовами кредитування.

Додатком №1 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що плата за користування кредитом для фізичних осіб на загальних умовах надання платіжних карток становить 38% річних, плата за перевищення витратного ліміту по поточному рахунку 60%; умови погашення основного боргу за кредитом згідно встановленого графіку погашення кредиту щомісячно, в розмірі не менше обов`язкового щомісячного платежу, що складає 5% від суми використаних кредитних коштів; строк кредитування відповідає строку дії платіжної картки.

У додатку №5 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб міститься інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит, а саме: основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача сума/ліміт кредиту 250000,00 грн., строк кредитування 60 місяців, спосіб надання кредиту безготівковим шляхом. Крім цього, зазначено також інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, а саме: процентна ставка 38% річних, комісія за видачу готівкових кредитних коштів 2,99%, загальні витрати за кредитом 250938,29 грн., орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом 500938,29 грн., реальна річна процентна ставка 48,27% річних.

Пункт 1.21 Розділу ХХІІ договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 27.01.2020 передбачає, що за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом зобов`язання перед банком у розмірі та в строки, передбачені кредитним договором, банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати.

Відповідно до п. 1.30 Розділу ХХІІ договору, у разі виникнення простроченої заборгованості за картковим рахунком та кредитом, її непогашення у строки, визначені договором, клієнт гарантує повернення сум такої заборгованості банку всіма належними йому коштами, майном, майновими правами тощо.

Відповідач ОСОБА_1 зобов`язалася належним чином виконати взяті на себе зобов`язання за Кредитним договором, а саме: погашати кредит та проценти, відшкодовувати витрати Банку, відповідати всім належним майном.

Однак, з Розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач ОСОБА_1 належним чином не виконувала умови Кредитного договору, у зв`язку з чим станом на 07.10.2021 виникла заборгованість за кредитом у розмірі 28189,07 грн., що складається з: заборгованість за кредитом 24174,82 грн., проценти за користування кредитом 3170,23 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу 335,63 грн., 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 57,21 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) 364,05 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом 87,13 грн.

Згідно виписки по картковому рахунку від 07.10.2021, вбачається, що ОСОБА_1 використовувала кредитні кошти, надані позивачем АТ «Ощадбанк».

Позивач АТ «Ощадбанк» надсилав відповідачу ОСОБА_1 вимогу про повернення кредиту від 30.07.2021 №101.20.-11/1262, що підтверджується наданою копією відповідної вимоги та списком №26211 згрупованих поштових відправлень рекомендованих листів.

Отже, судом встановлено, що між сторонами існують договірні правовідносини, зокрема, між ними укладено договір кредиту. Відповідачем були отриманікредитні кошти, вона їх використовувала, однак допустила неналежне виконання своїх обов`язків, внаслідок чого у неї утворилась заборгованість.

Як було зазначено вище, згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З паспорту споживчого кредиту вбачається, що процентна річна ставка, встановлена банком становить 38% річних, тому вказані 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) та 3% річних за несвоєчасну сплату комісії (які не передбачені паспортом споживчого кредиту), а також втрати від інфляції повинні бути виключені із розрахунку заборгованості, оскільки сторонами погоджена процентна ставка за користування кредитом у самому договорі.

Отже, заборгованість ОСОБА_1 за основним боргом становить: 24174,82+3170,23=27345,05 грн., що підлягає стягненню на користь АТ «Державний ощадний банк України».

За таких обставин, позивачем доведено наявність чинних між сторонами кредитних правовідносин, наявність обов`язку відповідача щодо виконання взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, а також порушення такого зобов`язання, що призвело до виникнення заборгованості, а тому право кредитора підлягає захисту у судовому порядку.

Враховуючи наведене з відповідача ОСОБА_1 на користь АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії - Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» слід стягнути суму кредитної заборгованості у розмірі 27345,05 грн.

Відповідно дост. 141 ЦПК України,судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2202 грн. 03 коп.

Керуючись ст.13,81,141,279,263-265 ЦПК України, на підставі ст.526,527,530,536,546,549,610-611,625,629,638,1048,1049,1054,1055 ЦК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії- Вінницьке обласне управління Акціонерне товариство «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення боргу за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) заборгованість за заявою на встановлення відновлювальної кредитної лінії (кредиту) від 30.01.2020 до договору комплексного банківського обслуговування, які разом є кредитним договором на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» (21050, м. Вінниця, вул. Соборна, 71, код 09302607, МФО 302076, IBAN НОМЕР_2 ) у розмірі - 27345 (двадцять сім тисяч триста сорок п`ять) гривень 05 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в особі філії Вінницьке обласне управління АТ «Ощадбанк» (21050, м. Вінниця, вул. Соборна, 71, код 09302607, МФО 302076, IBAN НОМЕР_2 ) витрати по сплаті судового збору у розмірі 2 202 (дві тисячі двісті дві) гривні 03 копійки.

Заочне рішення може бути переглянуте судом за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Рішення може бути оскаржене позивачем до Вінницького апеляційного суду протягом 30 днів з дня його постановлення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його постановлення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя Наталя ПЄТУХОВА

Дата документу 03.02.2022