Рішення № 103442555, 06.01.2022, Немирівський районний суд Вінницької області

Справа № 930/2392/21

Провадження №2/930/115/22

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06.01.2022 року м.Немирів

Немирівський районний суд Вінницької області в складі:

головуючої судді Войницької Т.Є.,

за участі секретаря судового засідання Вакар Г.І.

розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом представника АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» Балагурак Вероніки Василівни до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Представник позивача АТ КБ «ПРИВАТБАНК» звернувся до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, обґрунтовуючи свої вимоги тим, що відповідач не виконує зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту та плати за користування кредитом.

Ухвалою суду від 26.10.2021 року у даній справі відкрито провадження та призначено розгляд на 26.11.2021 року в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, у клопотанні, поданому разом із позовною заявою, просить про розгляд справи у його відсутність, позовні вимоги підтримує в повному обсязі, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення суду.

26.11.2021 року ОСОБА_1 в судовому засіданні у задоволенні позовних вимог заперечував, заявив що сплачував кошти за кредитом, але декілька місяців не мав грошей для подальшої сплати, судом було оголошено перерву.

У судові засідання, призначенні на 06.12.2021 року та 06.01.2022 року, відповідач не з`явився, хоча належним чином був повідомлений про час, день та місце розгляду справи завчасно і належним чином, про що свідчать розписка та рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення, заяв та клопотань від нього не надходило.

Згідно з ч. 3 ст. 211 ЦПК України особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності. У такому разі фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу, у відповідності з вимогами частини 2 статті 247 ЦПК України, не здійснюється.

Відповідно до п.1 ч.3 ст.223 ЦПК України якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у раз і неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення пр ичин неявки.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши в сукупності докази, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.

По справі встановлено, що 29.08.2012 року ОСОБА_1 підписав анкету-заяву про приєднання до «Умов і Правил надання банківських послуг в «ПриватБанку».

Позичальник підтвердив свою згоду на те, що підписана заява разом з пам`яткою клієнта, Умовами та правилами надання банківських послуг і тарифами, складають між нею і банком договір банківського обслуговування. Також підписуючи заяву, відповідач підтвердила, що ознайомлена і згодна з Умовами та правилами надання банківський послуг. Позичальник зобов`язалася виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, розміщених на офіційному сайті ПриватБанку, www.privatbank.ua.

31.08.2021 року ОСОБА_1 підписав також довідку про умови кредитування (паспорт споживчого кредиту), за змістом якої встановлено умови кредитування: тип кредиту відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці; максимальна сума ліміту до 800 тис. грн; строк договору 12 місяців з пролонгацією, та строк кредитування до 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту - споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка в межах та поза межами пільгового періоду визначена у розмірі 0,00001% та 42%, 40,08%, 36% річних відповідно; базис розрахунку процентної ставки - фактична кількість днів; виходячи з 360 днів в році; тип процентної ставки - фіксована; порядок зміни змінюваної процентної ставки - змінюваної ставки не має; розрахунок орієнтованої загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом; встановлена реальна річна процентна ставка (при постійному користуванні пільговим періодом), відсотків річних; загальні витрати за кредитом (при одноразовому користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами), грн.; орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом( у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн.. (при одноразовому користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами), грн.; реальна річна процентна ставка ( при користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами), відсотків річних; порядок повернення кредиту; наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язання за договором про споживчий кредит; розмір пені, процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних та інших платежів.

До матеріалів справи банк додав Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» та Витяг з Умов та Правил надання банківських послуг в ПриватБанку без дати.

Згідно з довідкою АТ КБ «ПриватБанк» між АТ КБ «ПриватБанк» та ОСОБА_1 був підписаний кредитний договір б/н, за яким було видано наступні кредитні картки:№ НОМЕР_1 , дата відкриття 26.12.2013 року, термін дії до 03/16, № НОМЕР_2 , дата відкриття 29.08.2012, термін дії 06/16, № НОМЕР_3 , дата відкриття 02.01.2016, термін дії 12/19, № НОМЕР_3 , дата відкриття 02.01.2016, термін дії 12/19; № НОМЕР_4 , дата відкриття 24.07.2017, термін дії 09/20, № НОМЕР_5 , дата відкриття 07.06.2019, термін дії 04/23; № НОМЕР_6 , дата відкриття 09.10.2019, термін дії 07/23; № НОМЕР_7 , дата відкриття 28.12.2019, термін дії 07/23; № НОМЕР_8 , дата відкриття 19.12.2019, термін дії 09/23; № НОМЕР_9 , дата відкриття 31.08.2021, термін дії 08/25.

Згідно з довідкою АТ КБ «ПриватБанк» про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки оформленої на ОСОБА_1 ( договір б/н) старт карткового рахунку 29.08.2012 № НОМЕР_2 , зміна (встановлення) кредитного ліміту 29.08.2012 300,00 грн., 29.08.2012 року збільшення кредитного ліміту - 2500,00 грн., 28.01.2018 року - збільшення кредитного ліміту - 14 000,00 грн., 10.11.2018 - зменшення кредитного ліміту - 12 400,00 грн., 02.12.2018 зменшення кредитного ліміту 11 500, 00грн., 29.12.2018 зменшення кредитного ліміту 10 000,00 грн., 25.07.2019 року збільшення кредитного ліміту - 15 000,00 грн., 24.08.2019 року збільшення кредитного ліміту - 20 000,00 грн., 25.09.2019 року збільшення кредитного ліміту - 25 000,00 грн., 02.12.2019 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 21.12.2019 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 01.01.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 30.01.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 10.02.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 21.02.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 06.03.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 18.03.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 31.03.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 27.04.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 19.05.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 01.06.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 23.10.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 06.01.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 26.11.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 08.12.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 22.12.2020 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 05.01.2021 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 18.01.2021 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 29.01.2021 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 09.02.2021 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 23.02.2021 року зменшення кредитного ліміту - 23 820,78 грн., 03.03.2021 року зменшення кредитного ліміту - 0,00 грн.

Відповідно до наданого банком розрахунку, заборгованість ОСОБА_1 за вказаним кредитним договором станом на 31.12.2015 року становить 2576,30 грн., яка складається з 2482,96 грн. - заборгованість за кредитом, 93,34 грн. - заборгованість за процентами ( в т.ч. проценти на поточну заборгованість) та станом на 30.06.2019 становить 9759,67 грн., яка складається з 9413,07 - заборгованість за тілом кредита ( в т.ч. поточним тілом кредита), 346,60 - заборгованість за нарахованими відсотками.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

У частинах першій, третій статті 509 ЦК України вказано, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Згідно положень статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Велика Палата Верховного Суду в Постанові від 03 липня 2019 року у справі №342/180/17 (провадження №14-131цс19), в якій предметом розгляду були подібні правовідносини, зауважила, що Витяг з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» «Універсальна, 30 днів пільгового періоду» та Витяг з Умов та правил надання банківських послуг в ПриватБанку ресурс: Архів Умов та правил надання банківських послуг розміщені на сайті: https://privatbank.ua/terms/ не можна розцінювати як частину кредитного договору, укладеного шляхом підписання анкети заяви, оскільки за умови що вони не містять підпису позичальника, немає підстав вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами, а також відповідальність у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення термінів виконання договірних зобов`язань.

Тобто при вирішенні спору суд повинен з`ясувати які саме умови включені в заяву позичальника.

У анкеті-заяві від 29.08.2012 року, підписаній сторонами, не зазначені розмір кредитного ліміту, процентна ставка та відсутні умови договору про встановлення відповідальності у вигляді неустойки (пені, штрафів) за порушення зобов`язання у вигляді грошової суми та її визначеного розміру.

Відповідно частини 2статті 9 Закону України «Про споживче кредитування» (далі Закон-№ 1734-VIII), до укладення договору про споживчий кредит кредитодавець надає споживачу інформацію, необхідну для порівняння різних пропозицій кредитодавця з метою прийняття ним обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору, в тому числі з урахуванням обрання певного типу кредиту.

Зазначена інформація безоплатно надається кредитодавцем споживачу за спеціальною формою (паспорт споживчого кредиту), встановленою у Додатку 1 до цього Закону, у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України «Про електронну комерцію») із зазначенням дати надання такої інформації та терміну її актуальності. У такому разі кредитодавець визнається таким, що виконав вимоги щодо надання споживачу інформації до укладення договору про споживчий кредит згідно з частиною третьою цієї статті.

В справі, що розглядається, позивачем надано до суду підписану позичальником ОСОБА_1 довідку про умови кредитування (паспорт споживчого кредиту), в якій встановлено умови кредитування: тип кредиту відновлювальна кредитна лінія, шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитній картці; максимальна сума ліміту до 800 тис. грн; строк договору 12 місяців з пролонгацією, та строк кредитування до 12 місяців з пролонгацією; мета отримання кредиту - споживчі потреби; спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом (на картковий рахунок); процентна ставка в межах та поза межами пільгового періоду визначена у розмірі 0,00001% та 42%, 40,08%, 36% річних відповідно; базис розрахунку процентної ставки - фактична кількість днів; виходячи з 360 днів в році; тип процентної ставки - фіксована; порядок зміни змінюваної процентної ставки - змінюваної ставки не має; розрахунок орієнтованої загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки; орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом; встановлена реальна річна процентна ставка (при постійному користуванні пільговим періодом), відсотків річних; загальні витрати за кредитом (при одноразовому користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами), грн.; орієнтована загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом( у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн.. (при одноразовому користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами), грн.; реальна річна процентна ставка ( при користуванні лімітом за межами пільгового періоду та при погашенні мінімальними щомісячними платежами), відсотків річних; порядок повернення кредиту; наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов`язання за договором про споживчий кредит; розмір пені, процентної ставки, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту, відсотків річних та інших платежів.

Надана позивачем довідка про умови кредитування (паспорт споживчого кредиту) за формою та змістовним наповненням відповідає вимогам, які до неї ставляться в Законі №1734-VIII, тобто сторони досягли домовленості щодо всіх істотних умови договору позики (кредиту): погодили строк дії, умови повернення кредиту, процентну ставку, відповідальність за порушення виконання зобов`язань, тощо.

Відповідно до ч.2 ст. 78 ЦПК України обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

За таких обставин, позивачем доведено наявність чинних між сторонами кредитних правовідносин, наявність обов`язку відповідача щодо виконання взятих на себе зобов`язань за кредитним договором, а також порушення такого зобов`язання, що призвело до виникнення заборгованості, а тому право кредитора підлягає захисту у судовому порядку.

Позовні вимоги АТ КБ «ПриватБанк» підлягають до задоволення шляхом стягнення з ОСОБА_1 на користь позивача заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 29.08.2012 року у розмірі 29446,40 грн. станом на 14.09.202, яка складається з наступного: 28374,22 грн. - заборгованість за тілом кредита (заборгованість за простроченим тілом кредита); 1072,18 грн. - заборгованість за простроченими відсотками.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2 270 грн. 00 коп.

Керуючись ст.13, 81, 141, 279, 263-265, ЦПК України, на підставі ст.526, 527, 530, 536, 546, 549, 610-611, 625, 629, 638, 1048, 1049, 1054, 1055 ЦК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВАКОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок № 1Д), розрахунковий рахунок № НОМЕР_10 , код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299, заборгованість за кредитним договором про надання банківських послуг № б/н від 29.08.2012 року у розмірі 29446,40 гривень ( двадцять дев`ять тисяч чотириста сорок шість гривень 40 копійок) станом на 14.09.2021, яка складається з наступного: 28374,22 гривень (двадцять вісім тисяч триста сімдесят чотири гривні 22 копійки) - заборгованість за простроченим тілом кредита; 1072,18 гривень (одна тисяча сімдесят дві гривні 18 копійок) - заборгованість за простроченими відсотками.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВАКОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (01001, місто Київ, вулиця Грушевського, будинок № 1Д), розрахунковий рахунок № НОМЕР_10 , код ЄДРПОУ 14360570, МФО 305299, судовий збір у розмірі 2270,00 гривні (дві тисячі двісті сімдесят гривень).

Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення, а особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом тридцяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя: Т. Є. Войницька