Рішення № 101663302, 22.10.2021, Південноукраїнський міський суд Миколаївської області (до 25.04.2025 - Южноукраїнський міський суд Миколаївської області)

Справа № 486/424/20

Провадження № 2/486/348/2021

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 жовтня 2021 року Южноукраїнський міський суд Миколаївської області у складі: головуючого - судді Волкової О.І.

при секретарі - Павлюк М.В.

за участю: представника позивача - Кудактіної О.І.,

відповідача - ОСОБА_1 ,

представника відповідача - Борисенко О.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Южноукраїнську Миколаївської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України», (далі-АТ «Ощадбанк», банк) звернувся з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 16 липня 2018 року ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання №482569515 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), невід`ємною складовою частиною якої є заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), у відповідності до п. 6.3 якої ОСОБА_1 ініціював одержання кредиту на свій картковий рахунок Кредиту в сумі 40 000 грн., строком на 60 місяців, з можливістю продовження на той же строк.

Так, згідно умов заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 16 липня 2018 року підписанням цієї заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), боржник ОСОБА_1 погодився на одержання та з умовами користування Кредитом відповідно до умов та підтвердив укладання між ним та Банком Кредитного договору, у відповідності до умов якого він отримав кредит у розмірі 40 000грн.

У відповідності до заяви про приєднання № 482569515 від 16 липня 2018 року, підписаної ОСОБА_1 ця Заява про приєднання є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї Заяви про приєднання Відповідач підтвердив, що між ним та Банком досягнута згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів.

Відповідач підтвердив, що отримав, ознайомився і погодився із Правилами користування кредитною карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання.

Так, відповідно до умови Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії і кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання (надалі - «Заява на встановлення відновлюваної кредитної лінії») передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) з максимальним розміром кредиту на строк 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38 % річних та сплачується щомісячно.

Відповідно до п. 6.1. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, підписанням цієї заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії. Клієнт погоджується на одержання кредиту та з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору, та підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору.

Згідно п.п. 6.10. - 6.12. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни містяться в Договорі. Підписанням цієї Заяви клієнт підтверджує, що до підписання цієї Заяви Банк надав йому як споживачу та він ознайомився з загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по кредиту, які викладені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту у додатку до цієї Заяви. Також Клієнтом підтверджено факт отримання у письмовій формі Паспорту споживчого кредиту.

АТ «Ощадбанк» свої зобов`язання за вказаним договором виконав повністю, надавши ОСОБА_1 кредит у розмірі 40 000 грн. на платіжну картку. Однак, Позичальник порушив умови Договору щодо повернення Кредиту та сплати процентів, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 28 листопада 2019 року складає- 59 421,88 грн., з яких:

- 39 939,22 грн.-заборгованість за основним боргом по кредиту;

- 13 738,72 грн.-проценти за користування кредитом;

- 1 178,57 грн. - комісія;

- 3 953,43 грн.–пеня;

- 423,72 грн.-3 % річних від суми простроченої заборгованості;

- 185,22 грн.- інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту).

Таким чином, у позивача наявні всі законні підстави для звернення до суду із позовною заявою про захист свого порушеного права та інтересу у зв`язку з невиконанням Відповідачем своїх зобов`язань за Договором.

В судовому засіданні представник позивача ОСОБА_2 підтримала позовні вимоги. Просила суд задовольнити позов та стягнути з відповідача судові витрати. Заперечувала проти доводів відповідача та його представника так як вони ґрунтуються на припущеннях.

Відповідач позовні вимоги не визнав та суду пояснив, що кошти з кредитної картки не знімав, ніяких операцій не здійснював, гроші були викрадені з системи банку. З приводу зн`яття коштів з його кредитної карти не відомою особою він звернувся до поліції на підставі його заяви внесено відомості до ЄРДР ,до сьогодні триває досудове слідство. Не заперечував факт того , що заяву про надання кредиту підписував, кредит отримав, декілька разів користувався кредитною карткою.

Представник відповідача ОСОБА_3 заперечувала проти задоволення позову так як з кредитної карти відповідача були зняті кошти невідомою особою за даним фактом на даний час триває досудове слідство. Просила суд відмовити в задоволенні позовних вимог позивача з огляду на те, що досудове слудство в кримінальному проваджені не завершено. Разом із тим будь яких доказів, цьому, представником, суду не надано.

Вивчивши матеріали справи, судом встановлені наступні обставини, а також відповідні правовідносини.

Судом встановлено, що 16 липня 2018 року ОСОБА_1 було підписано заяву про приєднання №482569515 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), невідємною складовою частиною якої є заява на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), у відповідності до п. 6.3 якої ОСОБА_1 ініціював одержання кредиту на свій картковий рахунок Кредиту в сумі 40 000 грн., строком на 24 місяці, з можливістю продовження на той же строк.

Так, згідно п. 6.1 заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) від 16 липня 2018 року підписанням цієї заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), боржник ОСОБА_1 погодився на одержання та з умовами користування Кредитом відповідно до умов та підтвердив укладання між ним та Банком Кредитного договору, у відповідності до умов якого він отримав кредит у розмірі 40 000 грн.

У відповідності до п. 5.1. заяви про приєднання № 482569515 від 16 липня 2018 року, підписаної ОСОБА_1 ця Заява про приєднання є невід`ємною частиною Договору. Підписанням цієї Заяви про приєднання Відповідач підтвердив, що між ним та Банком досягнута згода щодо всіх істотних умов Договору, які передбачені чинним законодавством України для такого роду договорів.

Також згідно п. 5.5. Заяви, Відповідач підтвердив, що отримав, ознайомився і погодився із Правилами користування кредитною карткою, Тарифами, які діють на дату підписання цієї Заяви про приєднання.

Так, відповідно до п. 6.2. - 6.6. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії і кредиту), яка є складовою Заяви про приєднання (надалі - «Заява на встановлення відновлюваної кредитної лінії») передбачено, що Клієнту надається кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) з максимальним розміром кредиту на строк 60 місяців з можливим продовженням на той самий строк. Строк кредиту (користування ним) встановлюється на відповідний період дії платіжної картки. При випуску платіжної картки на новий термін кредит продовжується на строк дії платіжної картки. Процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає 38 % річних та сплачується щомісячно.

Відповідно до п. 6.1. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, підписанням цієї заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії. Клієнт погоджується на одержання кредиту та з умовами користування кредитом відповідно до умов Договору, та підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору.

Згідно п.п. 6.10. - 6.12. Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії, всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни містяться в Договорі. Підписанням цієї Заяви клієнт підтверджує, що до підписання цієї Заяви Банк надав йому як споживачу та він ознайомився з загальною вартістю кредиту, реальною річною процентною ставкою та загальними витратами по кредиту, які викладені у таблиці обчислення загальної вартості кредиту у додатку до цієї Заяви. Також Клієнтом підтверджено факт отримання у письмовій формі Паспорту споживчого кредиту.

АТ «Ощадбанк» свої зобов`язання за вказаним договором виконав повністю, надавши ОСОБА_1 кредит у розмірі 40 000 грн. на платіжну картку. Однак, Позичальник порушив умови Договору щодо повернення Кредиту та сплати процентів, що призвело до виникнення заборгованості, яка станом на 28 листопада 2020 року складає- 59 421,88 грн., з яких:

- 39 939,22 грн. - заборгованість за основним боргом по кредиту;

- 13 738,72 грн. - проценти за користування кредитом;

- 1 178,57 грн. - комісія;

- 3 953,43 грн. – пеня;

- 423,72 грн. - 3 % річних від суми простроченої заборгованості;

- 185,22 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту).

Відповідно дост. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона- підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Положенням ч. 1 ст. 634 ЦК України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У відповідності з ч. 2 ст. 639 ЦК України - якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Частиною 2 ст. 638 ЦК України передбачено, що договір укладається шляхом пропозиції (оферти) однієї сторони укласти договір і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною, тому акцептуючи пропозицію Банку Відповідач підписом у Заяві про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної Картки).

Пунктом 1.24. ДКБО також передбачено, що Банк має право вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування ним та інших платежів за Договором, строк сплати яких не настав, та застосувати процедуру звернення стягнення на майно Клієнта згідно із Законодавством (в т.ч. звернути стягнення на грошові кошти, що розміщені на будь-якому рахунку Клієнта), у випадку невиконання або неналежного виконання Клієнтом зобов`язань щодо вчасного повернення Кредиту (в тому числі сплати суми обов`язкового щомісячного платежу), сплати процентів за користування ним та інших платежів, в тому числі, але не виключно у випадку: 1) затримання сплати Клієнтом заборгованості по Кредиту (його частини, в тому числі в розмірі обов`язкового щомісячного платежу) та/або перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) та/або процентів, обов`язок сплати яких передбачений Заявою на кредит, щонайменше на один календарний місяць; 2) перевищення сумою заборгованості суми Кредиту більш як на десять процентів; 3) несплати Клієнтом більше однієї виплати за Кредитним договором, яка перевищує п`ять процентів суми Кредиту; 4) іншого істотного невиконання зобов`язань, внаслідок якого Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту та сплати інших платежів.

У випадку наявності протягом 1 (одного) робочого дня перевищення витратного ліміту (Несанкціонованого овердрафту) або простроченої заборгованості за Кредитом, процентами за його користування, простроченої комісійної винагороди за обслуговування Кредиту та непогашення Клієнтом цієї заборгованості Банк має право заблокувати всі Платіжні картки Клієнта.

Відповідно до ч. 1ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: 1) припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; 2) зміна умов зобов`язання; 3) сплата неустойки; 4) відшкодування збитків та моральної шкоди.

Згідно п. 1.21. ДКБО, за невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання Клієнтом зобов`язання перед Банком у розмірі та в строки, передбачені Кредитним договором, Банк має право нараховувати на суми прострочених платежів та стягувати пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена, до дати фактичної її сплати, але не більше 15% від суми простроченого платежу.

Крім того, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно достатті 1048 цього Кодексу.

З урахуванням встановлених обставин справи і відповідних їм правовідносин, суд вважає, що відповідач порушив вимоги ст.ст. 526, 530 ЦК Україниі не виконав належним чином умов кредитного договору, суд вважає, що існують всі підстави для задоволення позовних вимог та стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за указаним кредитним договором в розмірі 59 421,88 грн., з яких:

- 39 939,22 грн. - заборгованість за основним боргом по кредиту;

- 13 738,72 грн. - проценти за користування кредитом;

- 1 178,57 грн. - комісія;

- 3 953,43 грн. – пеня;

- 423,72 грн. - 3 % річних від суми простроченої заборгованості;

- 185,22 грн. - інфляційні втрати за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту).

Посилання відповідача на те, що кредитна заборгованість виникла внаслідок несанкціонованих операцій які він не вчиняв, не заслуговують на увагу, оскільки відповідачем не спростовано, що указані операції вчинено не ним, а іншою особою, внаслідок яких йому спричинено шкоду.

Крім цього, рішенням Южноукраїнського міського суд Миколаївської області від 19 січня 2021 року, яке залишено постановою Миколаївським апеляційним судом від 05 листопада 2020 року без змін, відмовлено у задоволені його позову про захист прав споживачів, шляхом визнання нечинними операції по зняттю коштів.

Таким чином, відповідачем не спростовано несанкціоновані операції по знятті готівки, а тому банком правомірно нараховано відсотки за користування кредитними коштами у відповідності до умов договору.

Відповідачем та його представником не доведено факт зняття коштів з його кредитної карти іншою особою, суду не надано належних та допустимих доказів, чим не виконано ч. 3 ст. 12 ЦПК України, відповідно до якої кожна сторона зобов`язана довести обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За таких обставинах, позовні вимоги підлягають задоволенню повністю.

Відповідно до ст. 141 ЦПК України на користь позивача підлягають стягненню з відповідача витрати понесені позивачем за оплату судового збору в розмірі 2 102,00 гривень.

Керуючись ст.ст. 526, 530, 611, 612, 625-627, 1054-1055 ЦК України, ст. ст.2,5,10,12,141,258,259,263-265,268,274-279, 354 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ; зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії- Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» (вул. Херсонське шосе, 50, м. Миколаїв, 54028, код ЄДРПОУ 09326464), заборгованість за кредитним договором у розмірі 59 421,88 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 ; зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії - Миколаївського обласного управління АТ «Ощадбанк» (вул. Херсонське шосе, 50, м. Миколаїв, 54028, код ЄДРПОУ 09326464), судовий збір у розмірі - 2 102,00 грн.

Рішення може бути оскаржене безпосередньо до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення, згідно ч. 1 ст. 354 ЦПК України.

Повний текст рішення складено та підписано 06.12.2021 року.

Суддя Южноукраїнського

міського суду О.І. Волкова