Рішення № 101513829, 30.11.2021, Подільський міськрайонний суд Одеської області (до 25.04.2025 - Котовський міськрайонний суд Одеської області)

Справа № 505/2023/21

Провадження № 2/505/1609/2021

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"30" листопада 2021 р. Котовський міськрайонний суд Одеської області в складі:

головуючого судді – Вергопуло А. К.

секретаря судового засідання – Бондаренко Н. І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду у м. Подільську Одеської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії – Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії – Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» 23 червня 2021 року звернувся в суд з цим позовом, вказуючи, що 13.12.2016 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10015/0365 філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 на підставі Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до пункту 3.1. якої, підписанням цієї Заяви Клієнт погоджується на одержання (збільшення) Кредиту та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору, а також підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту).

Згідно пунктам 3.2, 3.3. Заяви. Позичальник просить встановити/збільшити наданий кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 та погоджується з наступними параметрами кредитування:

Бажаний розмір кредиту - 22 900,00 грн.;

Максимальний розмір Кредиту - 40 000,00 грн.;

Строк кредитування - 36 місяців з можливим подовженням на той самий строк.

Додатково зазначаємо, що відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» та постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року №162-«Про запровадження ^ міжнародного номера банківського рахунку (ІВАN) в Україні» було здійснено перехід з рахунку 2625 АП «Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток» на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2620 АП «Кошти на вимогу суб`єктів господарювання», а також запроваджено стандарт ІВАІЧ. тому поточний рахунок Позичальника було змінено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок № НОМЕР_2 .

Відповідно до пункту 3.4. Заяви, Клієнт погоджується на встановлення (збільшення) Банком Кредиту в межах параметрів кредитування, вказаних в пункті 3.3. Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Згода Клієнта надається відповідно до умов пункту 1.4. розділу XXII Договору, а саме шляхом погодження нових умов кредитування в телефонному режимі. В разі не здійснення Банком збільшення розміру Кредиту клієнт продовжує користуватись Кредитом у розмірі, встановленому банком згідно Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії від 24.11.2016 р. № 927513/241116 протягом строку дії платіжної картки.

Згідно пункту 3.6. Заяви, процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 28 (двадцять вісім) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.

Пунктом 3.9. Заяви передбачено, що датою укладення Кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку, датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Позичальником Кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування -заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток).

Відповідно до пункту 3.10. Заяви, всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі.

Пунктами 3.11.1, 3.11.2 Заяви Боржник підтвердив, що до підписання Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) Банк ознайомив його з орієнтовною сукупною вартістю Кредиту та він ознайомився з детальним розписом сукупної вартості кредиту, який міститься в додатку до вказаної Заяви.

Згідно пункту 3.11.3 Заяви, Відповідач усвідомлює та погоджується, що детальний розпис сукупної вартості кредиту, вказаний в додатку до заяви, побудований виходячи з умов відповідного кредитного банківського продукту, що сукупна вартість отриманого Кредиту в грошовому виразі може відрізнятися від сукупної вартості Кредиту (в грошовому виразі), відображеної в детальному розписі сукупної вартості Кредиту, що наданий Позичальнику Банком по відповідному кредитному банківському продукту, але реальна процентна ставка (сукупна вартість Кредиту у процентному значенні) за отриманим Боржником Кредитом буде дорівнювати реальній процентній ставці, вказаній і детальному розписі сукупної вартості кредиту (додаток до Заяви) по відповідному кредитному банківському продукту.

Оскільки відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання, станом на 24.05.2021 року утворилась заборгованість у розмірі 25350.88 грн., яка складається з наступного: 22900,00 грн. – заборгованість за основним боргом; 922,26 грн. – проценти за користування кредитом; 05,00 грн. – комісія; 9,36 грн. –пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 745,66 грн. –3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 66,60 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 579,63 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 122,37 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

З урахуванням зазначеного позивач просив постановити рішення суду, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії – Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яка станом на 24.05.2021 року складає 25350.88 грн., яка складається з наступного: 22900,00 грн. – заборгованість за основним боргом; 922,26 грн. – проценти за користування кредитом; 05,00 грн. – комісія; 9,36 грн. – пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 745,66 грн. –3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 66,60 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 579,63 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 122,37 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, а також судові витрати у розмірі – 2270,00 грн.

Ухвалою суду 29 ервня 2021 року було відкрито провадження у справі та ухвалено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , у встановлений судом в ухвалі строк, будучи повідомленим належним чином, відзив на позов

не подав. Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від відповідача також не надходило.

За вказаних обставин, суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, виходячи з такого.

Судом встановлено, що 13.12.2016 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» в особі ТВБВ № 10015/0365 філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 на підставі Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), відповідно до пункту 3.1. якої, підписанням цієї Заяви Клієнт погоджується на одержання (збільшення) Кредиту та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов Договору, а також підтверджує укладення між ним та Банком Кредитного договору з істотними умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту).

Згідно пунктам 3.2, 3.3. Заяви. Позичальник просить встановити/збільшити наданий кредит на споживчі потреби в національній валюті шляхом встановлення відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) на картковий рахунок № НОМЕР_1 та погоджується з наступними параметрами кредитування:

Бажаний розмір кредиту - 22 900,00 грн.;

Максимальний розмір Кредиту - 40 000,00 грн.;

Строк кредитування - 36 місяців з можливим подовженням на той самий строк.

Додатково зазначаємо, що відповідно до постанови Правління Національного банку України від 11 вересня 2017 року № 89 «Про затвердження нормативно-правових актів Національного банку України з бухгалтерського обліку» та постанови Правління Національного банку України від 28 грудня 2018 року №162-«Про запровадження ^ міжнародного номера банківського рахунку (ІВАN) в Україні» було здійснено перехід з рахунку 2625 АП «Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток» на здійснення операцій з використанням платіжних карток із застосуванням балансових рахунків 2620 АП «Кошти на вимогу суб`єктів господарювання», а також запроваджено стандарт ІВАІЧ. тому поточний рахунок Позичальника було змінено з рахунку № НОМЕР_1 на рахунок № НОМЕР_2 .

Відповідно до пункту 3.4. Заяви, Клієнт погоджується на встановлення (збільшення) Банком Кредиту в межах параметрів кредитування, вказаних в пункті 3.3. Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту). Згода Клієнта надається відповідно до умов пункту 1.4. розділу XXII Договору, а саме шляхом погодження нових умов кредитування в телефонному режимі. В разі не здійснення Банком збільшення розміру Кредиту клієнт продовжує користуватись Кредитом у розмірі, встановленому банком згідно Заяви на встановлення відновлюваної кредитної лінії від 24.11.2016 р. № 927513/241116 протягом строку дії платіжної картки.

Згідно пункту 3.6. Заяви, процентна ставка за Кредитом є фіксованою і складає 28 (двадцять вісім) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду.

Пунктом 3.9. Заяви передбачено, що датою укладення Кредитного договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку, датою надання Кредиту (частин Кредиту) є дата використання Позичальником Кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування -заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток).

Відповідно до пункту 3.10. Заяви, всі інші умови Кредитного договору, в т.ч. порядок його зміни, містяться в Договорі.

Пунктами 3.11.1, 3.11.2 Заяви Боржник підтвердив, що до підписання Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту) Банк ознайомив його з орієнтовною сукупною вартістю Кредиту та він ознайомився з детальним розписом сукупної вартості кредиту, який міститься в додатку до вказаної Заяви.

Згідно пункту 3.11.3 Заяви, Відповідач усвідомлює та погоджується, що детальний розпис сукупної вартості кредиту, вказаний в додатку до заяви, побудований виходячи з умов відповідного кредитного банківського продукту, що сукупна вартість отриманого Кредиту в грошовому виразі може відрізнятися від сукупної вартості Кредиту (в грошовому виразі), відображеної в детальному розписі сукупної вартості Кредиту, що наданий Позичальнику Банком по відповідному кредитному банківському продукту, але реальна процентна ставка (сукупна вартість Кредиту у процентному значенні) за отриманим Боржником Кредитом буде дорівнювати реальній процентній ставці, вказаній і детальному розписі сукупної вартості кредиту (додаток до Заяви) по відповідному кредитному банківському продукту.

Однак, відповідач не виконував належним чином свої зобов`язання та не дотримувався терміну повернення наданого їй кредиту.

У зв`язку з неналежним виконанням позичальником умов договору, станом на 24.05.2021 року у ОСОБА_1 утворилась заборгованість у розмірі 25350.88 грн., яка складається з наступного: 22900,00 грн. – заборгованість за основним боргом; 922,26 грн. – проценти за користування кредитом; 05,00 грн. – комісія; 9,36 грн. – пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 745,66 грн. –3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 66,60 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 579,63 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 122,37 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Висновки суду підтверджуються матеріалами справи.

Згідно ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позику у тому обсязі та у строк, встановлений договором.

Згідно ч.1 ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Відповідно до змісту ст. ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Згідно ст.ст.525 і 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу та інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов`язань.

Враховуючи, що відповідач, отримавши від банку кошти у кредит, своїх зобов`язання по їх поверненню і сплаті процентів за користування грошима не виконав, таким чином, суд, установивши всі обставини, які мають істотне значення для правильно вирішення справи, дійшов висновку про наявність підстав для стягнення заборгованості за кредитним договором.

Таким чином, вимога позивача щодо стягнення з відповідача боргу у розмірі 25345.88 грн., яка складається з наступного: 22900,00 грн. – заборгованість за основним боргом; 922,26 грн. – проценти за користування кредитом; 9,36 грн. – пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 745,66 грн. –3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу;

66,60 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 579,63 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 122,37 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, є обґрунтованою і підлягає задоволенню у повному обсязі.

Проте, позов у частині стягнення суми за комісією у розмірі 05,00 грн. задоволенню не підлягає, виходячи з наступного.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15 зробив висновок, що «положення кредитного договору про сплату позичальником на користь банку комісій у вигляді винагороди за додатковий моніторинг погашення кредиту та за резервування ресурсів є нікчемними, оскільки вказані платежі є платою, встановлення якої було заборонено частиною третьою статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», частиною четвертою статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» і пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, які були чинними на момент укладення спірного кредитного договору, а встановлення всупереч вимогам нормативно-правових актів цих невиправданих платежів спрямоване на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи-споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже такі умови договору порушують публічний порядок, тому є нікчемними».

Отже, стягнення суми заборгованості за комісією на умовах визначених в договорі не ґрунтується на положеннях закону, тому вимоги банку в цій частині не підлягають задоволенню.

При таких обставинах, позов підлягає частковому задоволенню.

Згідно ст.141 ч.1 ЦПК України на Відповідача слід покласти понесені Позивачем судові витрати по справі у вигляді сплаченого судового збору у розмірі – 2270,00 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 81, 89, 141,263–265 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-г, код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії – Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, код ЄДРПОУ 09328601, р/р НОМЕР_4 в ФООУ АТ «Ощадбанк», МФО 328845), заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 13 грудня 2016 року, яка станом на 24.05.2021 року складає 25345.88 грн., яка складається з наступного: 22900,00 грн. – заборгованість за основним боргом; 922,26 грн. – проценти за користування кредитом; 9,36 грн. – пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 745,66 грн. –3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 66,60 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 579,63 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 122,37 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

В іншому відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_3 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-г, код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії – Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, код ЄДРПОУ

09328601, р/р НОМЕР_4 в ФООУ АТ «Ощадбанк», МФО 328845), судові витрати у розмірі 2270,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст.273 ЦПК України.

Рішення суду може бути оскаржено протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Одеського апеляційного суду.

Суддя А. К. Вергопуло

Повне судове рішення складено 30 листопада 2021 року.