Рішення № 101509481, 30.11.2021, Подільський міськрайонний суд Одеської області (до 25.04.2025 - Котовський міськрайонний суд Одеської області)

Справа № 505/3495/20

Провадження № 2/505/1237/2021

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"30" листопада 2021 р. Котовський міськрайонний суд Одеської області в складі:

головуючого судді – Вергопуло А. К.

секретаря судового засідання – Бондаренко Н. І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі суду у м. Подільську Одеської області цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії – Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» 10 грудня 2020 року звернувся в суд з цим позовом, вказуючи, що 22.06.2017 року між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» Одеське РУ Установа банку № ТВБВ № 10015/0365 ОПЧ Подільськ - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 на підставі Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який містить в собі, втому числі, елементи Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII цього Договору.

Згідно з п. 3.1.-3.2. Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), підписанням цієї Заяви Позичальник ініціює та погоджується на одержання (збільшення) Кредиту та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, також підтверджую укладення між Позичальником та Банком Кредитного договору з умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту). Відповідач просить встановити/збільшити наданий йому кредит, метою отримання якого є споживчі потреби в національний валюті шляхом надання відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на його Картковий рахунок № иА063288450000026206000231070.

Відповідно до п. 3.3. Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування:

Бажаний розмір Кредиту 44 000,00 грн.

Згідно з п. 3.6. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає:

- 28,00 (двадцять вісім) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду;

- 0,001 (нуль цілих одна тисячна) відсотків річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору.

Відповідно до п.3.7. Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 0 % від суми заборгованості за Кредитом (сплата якої не прострочена) визначеної за звітній (білінговий) період на дату сплати- обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та умовах, передбачених Договором.

Відповідно до п.п. 3.9 Датою укладення договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку, датою надання Кредиту (частини Кредиту) є дата використання мною Кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток).

Відповідно до п.3.11 Відповідач підтвердив, що ознайомився з детальним розписом сукупної вартості кредиту, яка міститься в додатку до Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту).

Оскільки відповідач не виконує взяті на себе зобов`язання, станом на 26.10.2020 року утворилась заборгованість у розмірі 43659.75 грн., яка складається з наступного: 41275,32 грн. – заборгованість за основним боргом; 729,56 грн. – комісія; 229,92 грн. – пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 58,96 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 1278,43 грн. –3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 42,83 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 26,43 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 18,30 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

З урахуванням зазначеного позивач просив постановити рішення суду, яким стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України в особі філії – Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки), яка станом на 26.10.2020 року складає 43659.75 грн., яка складається з наступного: 41275,32 грн. – заборгованість за основним боргом; 729,56 грн. – комісія; 229,92 грн. – пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 58,96 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 1278,43 грн. –3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 42,83 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 26,43 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 18,30 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, а також судові витрати у розмірі – 2102,00 грн.

Ухвалою суду 05 березня 2021 року було відкрито провадження у справі та ухвалено справу розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , у встановлений судом в ухвалі строк, будучи повідомленим належним чином, відзив на позов не подав. Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін від відповідача також не надходило.

За вказаних обставин, суд вирішує справу за наявними матеріалами, що передбачено ч. 8 ст. 178 ЦПК України.

Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до висновку про часткове задоволення позову, виходячи з такого.

Судом встановлено, що між Публічним акціонерним товариством «Державний ощадний банк України» Одеське РУ Установа банку № ТВБВ № 10015/0365 ОПЧ Подільськ - Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» та ОСОБА_1 на підставі Заяви про приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) було укладено Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, який містить в собі, втому числі, елементи Кредитного договору, умови якого викладені в Розділі XXII цього Договору.

Згідно з п. 3.1.-3.2. Заяви на встановлення (збільшення) відновлюваної кредитної лінії (Кредиту), підписанням цієї Заяви Позичальник ініціює та погоджується на одержання (збільшення) Кредиту та погоджується з умовами користування Кредитом відповідно до умов комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, також підтверджую укладення між Позичальником та Банком Кредитного договору з умовами кредитування, викладеними в цій Заяві (зокрема, розміром Кредиту). Відповідач просить встановити/збільшити наданий йому кредит, метою отримання якого є споживчі потреби в національний валюті шляхом надання відновлювальної кредитної лінії (Кредиту) на його Картковий рахунок № иА063288450000026206000231070.

Відповідно до п. 3.3. Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), Клієнт погодився, що йому можуть бути встановлені наступні максимальні параметри кредитування:

Бажаний розмір Кредиту 44 000,00 грн.

Згідно з п. 3.6. Заяви на встановлення відновлювальної кредитної лінії (Кредиту), процентна ставка за кредитом є фіксованою і складає:

- 28,00 (двадцять вісім) процентів річних за користування кредитними коштами у всіх випадках, крім випадку користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду;

- 0,001 (нуль цілих одна тисячна) відсотків річних за користування кредитними коштами протягом Грейс-періоду у випадку безготівкового розрахунку за товари та послуги з використанням платіжної картки. Проценти за користування Кредитом сплачуються щомісячно згідно умов Договору.

Відповідно до п.3.7. Клієнт щомісячно здійснює часткове повернення Кредиту в розмірі обов`язкового щомісячного платежу, який складає 0 % від суми заборгованості за Кредитом (сплата якої не прострочена) визначеної за звітній (білінговий) період на дату сплати- обов`язкового щомісячного платежу, в порядку та умовах, передбачених Договором.

Відповідно до п.п. 3.9 Датою укладення договору є дата підписання цієї Заяви уповноваженим представником (працівником) Банку, датою надання Кредиту (частини Кредиту) є дата використання мною Кредитного ліміту (кредитних коштів), але не раніше дати першого зарахування заробітної плати (умова застосовується для зарплатних карток).

Відповідно до п.3.11 Відповідач підтвердив, що ознайомився з детальним розписом сукупної вартості кредиту, яка міститься в додатку до Заяви на встановлення (збільшення) відновлювальної кредитної лінії (Кредиту).

Однак, відповідач не виконував належним чином свої зобов`язання та не дотримувався терміну повернення наданого їй кредиту.

У зв`язку з неналежним виконанням позичальником умов договору, станом на 26.10.2020 року у ОСОБА_1 утворилась заборгованість у розмірі 43659.75 грн., яка складається з наступного: 41275,32 грн. – заборгованість за основним боргом; 729,56 грн. – комісія; 229,92 грн. – пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 58,96 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 1278,43 грн. –3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 42,83 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 26,43 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 18,30 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Висновки суду підтверджуються матеріалами справи.

Згідно ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Відповідно до ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позику у тому обсязі та у строк, встановлений договором.

Згідно ч.1 ст.624 ЦК України, якщо за порушення зобов`язання встановлено неустойку, то вона підлягає стягненню у повному розмірі, незалежно від відшкодування збитків.

Відповідно до змісту ст. ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання. Боржник вважається таким, що прострочив виконання, якщо він не виконав його у строк, передбачений умовами договору або встановлений законом.

Згідно ст.ст.525 і 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння

зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного Кодексу та інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За змістом ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов`язань.

Враховуючи, що відповідач, отримавши від банку кошти у кредит, своїх зобов`язання по їх поверненню і сплаті процентів за користування грошима не виконав, таким чином, суд, установивши всі обставини, які мають істотне значення для правильно вирішення справи, дійшов висновку про наявність підстав для стягнення заборгованості за кредитним договором.

Таким чином, вимога позивача щодо стягнення з відповідача боргу у розмірі 42930.19 грн., яка складається з наступного: 41275,32 грн. – заборгованість за основним боргом; 229,92 грн. – пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 58,96 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 1278,43 грн. –3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 42,83 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 26,43 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 18,30 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, є обґрунтованою і підлягає задоволенню у повному обсязі.

Проте, позов у частині стягнення суми за комісією у розмірі 729,56 грн. задоволенню не підлягає, виходячи з наступного.

Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду у постанові від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15 зробив висновок, що «положення кредитного договору про сплату позичальником на користь банку комісій у вигляді винагороди за додатковий моніторинг погашення кредиту та за резервування ресурсів є нікчемними, оскільки вказані платежі є платою, встановлення якої було заборонено частиною третьою статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», частиною четвертою статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» і пунктом 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року № 168, які були чинними на момент укладення спірного кредитного договору, а встановлення всупереч вимогам нормативно-правових актів цих невиправданих платежів спрямоване на незаконне заволодіння грошовими коштами фізичної особи-споживача, як слабкої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, отже такі умови договору порушують публічний порядок, тому є нікчемними».

Отже, стягнення суми заборгованості за комісією на умовах визначених в договорі не ґрунтується на положеннях закону, тому вимоги банку в цій частині не підлягають задоволенню.

При таких обставинах, позов підлягає частковому задоволенню.

Згідно ст.141 ч.1 ЦПК України на Відповідача слід покласти понесені Позивачем судові витрати по справі у вигляді сплаченого судового збору у розмірі – 2270,00 грн.

Керуючись ст.ст. 12, 81, 89, 141,263–265 ЦПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовну заяву задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-г, код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії – Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, код ЄДРПОУ 09328601, р/р НОМЕР_2 в ФООУ АТ «Ощадбанк», МФО 328845), заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 22 червня 2017 року, яка станом на 26.10.2020 року складає 42930.19 грн., яка складається з наступного: 41275,32 грн. – заборгованість за основним боргом; 229,92 грн. – пеня за несвоєчасне погашення основного боргу; 58,96 грн. - пеня за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 1278,43 грн. –3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу; 42,83 грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 26,43 грн. - витрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу; 18,30 грн. витрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

В іншому відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ІПН: НОМЕР_1 , який зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (місцезнаходження: м. Київ, вул. Госпітальна, 12-г, код ЄДРПОУ 00032129) в особі філії – Одеське обласне управління АТ «Ощадбанк» (місцезнаходження: вул. Базарна, 17, м. Одеса, код ЄДРПОУ 09328601, р/р НОМЕР_2 в ФООУ АТ «Ощадбанк», МФО 328845), судові витрати у розмірі 2270,00 грн.

Рішення суду набирає законної сили в порядку, передбаченому ст.273 ЦПК України.

Рішення суду може бути оскаржено протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення безпосередньо до Одеського апеляційного суду.

Суддя А. К. Вергопуло

Повне судове рішення складено 30 листопада 2021 року.