Рішення № 100890024, 28.10.2021, Гайворонський районний суд Кіровоградської області

Справа № 385/333/21

Провадження № 2/385/164/21

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

28.10.2021 року м. Гайворон

Гайворонський районний суд Кіровоградської області в складі:

головуючого судді Венгрина М. В.

при секретарі Шевченко Л. О.

за участі представника позивача адвоката Іванова О. В.

представника відповідача Алєксєєва В. В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Перша» про стягнення коштів за договором добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордоном,

в с т а н о в и в :

Позивач через свого представника - адвоката Іванова О.В., звернувся в суд із позовом до відповідача, в якому просив суд стягнути з відповідача на його користь за Договором добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордоном від 20.07.2020 серії 00-03 №341383 «Вектор-стандарт» 1026,22 Євро, що за курсом НБУ на день подання позову становить 33795 грн, з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 3% річних від простроченої суми. Також просив стягнути з відповідача судові витрати по справі.

Стислий виклад позиції сторін

позиція позивача

В обґрунтування своїх вимог щодо предмета спору позивач покликається на те, що він з відповідачем 20.07.2020 уклали договір добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордоном від 20.07.2020 серії 00-03 №341383 «Вектор-стандарт» з терміном дії з 20.07 по 17.09.2020. Застрахованою особою за цим договором є його неповнолітній син ОСОБА_2 . 21.07.2020 під час подорожі із сином позивача ОСОБА_2 за межами України - на території Словаччини почався страховий ризик, а саме - гостре погіршення стану здоров`я у зв`язку з несподіваною хворобою, що становить загрозу життю та здоров`ю застрахованої особи та вимагає надання невідкладної медичної допомоги для якої позивач разом з застрахованою особою звернулись до лікувального закладу - Лікарні з поліклінікою Штефана Кукури у м. Михайлівці (Словаччина), де йому була проведена хірургічна операція по видаленню та лікуванню гострого апендициту. Ситуація з перебігом хвороби потребувала термінового вирішення щодо оплати проведення лікування, що є виключною ситуацією. З урахуванням цих обставин, кошти за лікування застрахованої особи були сплачені позивачем самостійно. Всього, за лікування Застрахованої особи в лікарні позивачем було сплачено 1026,22 Євро. В подальшому, коли застрахована особа ще, знаходилась у лікувальному закладі,23.07.2020 року о 17:08 год позивач зателефонував з власного номеру НОМЕР_1 до Львівської дирекції ПрАТ «СК «Перша», де з ним було укладено Договір добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордоном від 20.07.2020, на телефонний номер НОМЕР_2 , оскільки на території Словаччини відсутня асистуючи компанія. Згідно отриманих вказівок він зібрав підтверджуючі факт витрат на лікування застрахованої особи документи та, після повернення в Україну 30.07.2020 звернувся із документами про вартість витрат на лікування та заявою про відшкодування витрат.

Листом відповідача від 12.08.2020 року №54-08, позивача було повідомлено про відмову у страховій виплаті згідно договору добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордоном від 20.07.2020, підставою для відмови, зазначено відсутність повідомлення від Позивача (чи застрахованої особи) до асистуючої компанії чи безпосередньо до Відповідача у день настання випадку - 21.07.2020.

позиція відповідача

Відповідач у поданому відзиві, позовні вимоги заперечив, мотивуючи тим, що 20.07.2020 між позивачем та відповідачем було укладено договір добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордоном від 20.07.2020 серії 00-03 №341383 «Вектор-стандарт» з терміном дії з 20.07.2020 по 17.09.2020 року, предметом якого є майнові інтереси страхувальника (застрахованої особи), що не суперечать закону, пов`язані з життям, здоров`ям застрахованої особи та її непередбаченими медичними витратами та додатковими витратами, які безпосередньо пов`язані з настанням страхового випадку за надану медичну допомогу та іншу допомогу під час здійснення Застрахованою особою подорожі (поїздки). В договорі сторони добровільно погодили предмет, ціну, строк дії договору та обов`язки кожної зі сторін. Згідно п.11.1 розділу 11 Публічної оферти (частини 2) Договору «Дії застрахованої особи(страхувальника, вигодонабувача) у разі настання події, що має ознаки страхового випадку», при настанні події, передбаченої умовами Договору Застрахована особа або особа, яка представляє інтереси Застрахованої особи (родич, друг, знайомий, тощо) зобов`язаний негайно, але не пізніше 24 годин з моменту настання події, в будь-який час доби, повідомити, Асистуючу компанію та отримати інформацію щодо подальших дій за зазначеними у Договорі засобами зв`язку. Серед наданих позивачем доказів не міститься таких, які б підтверджували факт повідомлення відповідача (страховика) про настання події, яка має ознаки страхового випадку одним із зазначених в п. 11.1 Публічної оферти (частини 2 Договору засобів зв`язку. При цьому однією з підстав для відмови Страховика у здійсненні страхової виплати є невиконання Страхувальником (Застрахованою особою) своїх обов`язків за Договором. Тому, оскільки страхувальником та застрахованою особою біли різні люди, родичі, що перебували в безпосередньому контакті один з одним, нічого не заважало 21.07.2020 здійснити належне повідомлення асистуючої компанії страховика про настання події, що має ознаки страхового випадку у відповідності до вимог укладеного договору страхування.

Також, Львівська дирекція ПрАТ «СК «Перша» не є особою, уповноваженою на врегулювання події, що трапляються за умовами договорів добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордоном, адже для цього відповідач користується послугами ТОВ «Савітар груп», яка створена, зокрема, спеціально для надання страховикам подібного роду послуг. Телефон Львівської дирекції ПрАТ «СК «Перша» не згадується як офіційна телефонна лінія для фіксації будь-якого повідомлення/інформації від клієнтів щодо настання страхових подій.

Також, позивачем не було узгоджено з відповідачем можливостей подальшого отримання застрахованою особою необхідних послуг у відповідності до вимог п. 11.4 Публічної оферти. Крім того позивачем не надано доказів на підтвердження виключності ситуації, що сталась як зі страхувальником, так і з застрахованою особою.

Щодо покликань позивача на п. 11.4 та 11.5 Публічної оферти то відповідач зазначив, що п. 11.4 стосується дій страхувальника та/або застрахованої особи після отриманих послуг, якщо їх необхідність була обумовлена виключною ситуацією, а п. 115 стосується дій страховика та/або застрахованої особи після оплати вартості медичних послуг, вартість яких була погоджена не зі страховиком, а з асистуючою компанією та узгодження будь-яких наступних дій з нею Отже позивач не дотримав зазначених умов Договору, а тому його подальші дії не породжують юридичних наслідків для відповідача.

Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії та рішення у справі

Ухвалою від 16.03.2021 позовну заяву ОСОБА_1 залишено без руху та надано строк для усунення недоліків (а.с. 36).

Заявою від 29.03.2021 позивачем усунуто недоліки, зазначені в ухвалі від 16.03.2021 (а.с. 38).

Ухвалою від 31.03.2021 відкрито провадження у справі в поряду спрощеного позовного провадження (а.с. 43).

11.05.2021 до суду надійшов відзив на позовну заяву від відповідача (а.с. 51-57).

Ухвалою від 11.05.2021 позовну заяву ОСОБА_1 залишено без руху та надано строк для усунення недоліків (а.с. 68).

Заявою від 31.05.2021 позивачем усунуто недоліки, зазначені в ухвалі від 11.05.2021 (а.с. 38).

Ухвалою від 30.06.2021 частково задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів (а.с. 91-92).

Ухвалою від 18.08.2021 закрито підготовче судове засідання та призначено справу до судового розгляду.

Заявою від 25.10.2021 представником позивача долучено докази витрат позивача на надання правничої допомоги та заявлено про збільшення позовних вимог в частині збільшення суми позову щодо інфляційних втрат та 3% річних станом на 28.10.2021.

Протокольною ухвалою від 28.10.2021 заяву в частині збільшення позовних вимог залишено без розгляду на підставі п. 2 ч. 2 ст. 49, ч.2 ст.126 ЦПК України, як таку, що подана після закінчення підготовчого засідання.

Розгляд справи по суті проведено 28.10.2021.

Суд, дослідивши матеріали справи, з`ясувавши обставини, на які позивач посилається як на підставу своїх вимог, а відповідач як на підставу своїх заперечень, всебічно, повно, об`єктивно та безпосередньо дослідивши наявні у справі докази, надавши оцінку кожному доказу окремо та зібраним у справі доказам в цілому, доходить висновку, що позов підлягає до часткового задоволення виходячи з такого.

Відповідно до ст. 4 ЦПК України, до суду може звернутись кожна особа за захистом своїх порушених прав, а також інтересах інших осіб у випадках встановлених законом.

За вимогами ст.ст.12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, крім випадків встановлених цим кодексом. Доказуванню підлягають обставини, які мають значення для ухвалення рішення у справі і щодо яких у сторін та інших осіб, які беруть участь у справі, виникає спір. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Відповідно до ч. 1 ст. 13 ЦПК України суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням фізичних чи юридичних осіб, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів сторін та інших осіб, які беруть участь у справі.

Норми права, які застосував суд, мотиви їх застосування, мотивована оцінка наведених учасниками справи аргументів щодо наявності чи відсутності підстав для задоволення позову

Відповідно до ст. 6 Закону України «Про страхування»добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником і страховиком. Загальні умови і порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюються страховиком самостійно відповідно до вимог цього Закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до законодавства.

Видами добровільного страхування можуть бути, зокрема, страхування життя; страхування від нещасних випадків; медичне страхування (безперервне страхування здоров`я); страхування здоров`я на випадок хвороби.

Згідно ч. 1 ст. 16 Закону, ст. 979 ЦК України договір страхування - це письмова угода між страхувальником і страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов`язання у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування (подати допомогу, виконати послугу тощо), а страхувальник зобов`язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Частиною 2 ст. 8 Закону визначено, що страховий випадок - подія, передбачена договором страхування або законодавством, яка відбулася і з настанням якої виникає обов`язок страховика здійснити виплату страхової суми (страхового відшкодування) страхувальнику, застрахованій або іншій третій особі.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 9 Закону страхова сума - грошова сума, в межах якої страховик відповідно до умов страхування зобов`язаний провести виплату при настанні страхового випадку.

Страхова виплата - грошова сума, яка виплачується страховиком відповідно до умов договору страхування при настанні страхового випадку.

За змістом п. 2) ч. 1 ст. 20 Закону та п. 2 ч. 1 ст. 988 ЦК України страховик зобов`язаний протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхово ї виплати або страхового відшкодування.

Згідно з положеннями ст. 11, 525, 526, 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами, одностороння відмова від виконання умов якого не допускається.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин, з посиланням на докази, на підставі яких встановлені відповідні обставини

Відповідно до Договору добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордон за програмою Traveller Insurance Policy Vector Standart №00-03 341383 (частина 1) (а.с. 40-41) страхувальник ОСОБА_3 РНОКПП НОМЕР_3 ІНФОРМАЦІЯ_1 , застрахована особа ОСОБА_2 ІНФОРМАЦІЯ_2 , договір діє з 20.07.2020 по 17.09.2020 на території Європи, страхувальник СК «Перша», що передбачає відшкодування медичних витрат під час подорожі, стаціонарне лікування в медичному закладі, а саме: необхідні консультації, діагностику, лікування, оперативне втручання, медикаментозне забезпечення, перебування в палатах стандартного типу, харчування за нормами, прийнятими в даному медичному закладі. Страхова сума на одну особу 30000 EUR. Містить підписи Страхувальника та представника Страховика. Страховим ризиком є, зокрема, раптове захворювання Застрахованої особи. У разі настання події, що має ознаки страхової Страхувальник (Застрахована особа або особа, що представляє її інтереси) зобов`язаний негайно, протягом 24 год повідомити про подію Асистуючу компанію за телефонами, вказаними в договорі, або повідомити іншим чином Асистуючу компанію (Страховика). Таке повідомлення може бути передане будь-якою особою, що діятиме від імені Застрахованої особи: її родичами, працівниками медичного закладу, тощо. При зверненні до Асистуючої компанії (Страховика) необхідно повідомити наступну інформацію: назву страхової компанії, прізвище, ім`я Застрахованої особи, місцезнаходження Застрахованої особи і номер контактного телефону, номер цього Договору, термін дії цього Договору, детальний опис випадку і характер необхідної допомоги та надалі виконувати вказівки Асистуючої компанії (Страховика). Якщо таке повідомлення неможливо здійснити з об`єктивних причин (непритомний стан або інший гострий стан здоров`я Застрахованої особи або відсутність діючих засобів зв`язку) до моменту отримання медичних послуг, це необхідно зробити не пізніше 1 дня з моменту отримання медичної допомоги.

Відповідно до Пам`ятки застрахованій особі (а.с. 41, зворот) інтереси застрахованої особи за кордоном від імені та за дорученням СК «Перша» захищає Міжнародна компанія з асистансу «Savitar Group» (далі - сервісна служба) вказано номер телефон цілодобового Call центру у Києві, номери телефонів в різних країнах (відсутній номер в Словаччині), додаткові канали зв`язку - електронна адреса, скап, телеграм, Ватсап, Вайбер). Кірм того зазначено адреси та контактні номери телефонів СК «Перша» головного офісу в м.. Києві та представництв, зокрема в м. Львів, тел. № НОМЕР_4 .

Відповідно до Публічної оферти (Частина 2 Договору) добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордон за програмою «Vector Standart» Договір складається з Часини 1, яка містить дані клієнта та ряд істотних умов Договору, та Частини 2 - усіх інших умов, що викладені в цій Оферті (п.1.2). Захворювання (раптова хвороба) - раптове, непередбачуване, гостре погіршення стану здоров`я Застрахованої особи у зв`язку з несподіваною хворобою, що становить пряму загрозу життю та здоров`ю Застрахованої особи, та вимагає надання їй екстреної медичної допомоги. Екстренна медична допомога надається до усунення гострих проявів розладу здоров`я Застрахованої особи(зникає загроза життю Застрахованої особи і вона може бути переведена із відділення лікування невідкладних станів в інше відділення для подальшого стаціонарного та/або амбулаторного лікування) (пп. 14 п. 1.7); загроза життю та здоров`ю - ситуація або стан Застрахованої особи, при яких ненадання негайної невідкладної медичної допомоги може призвести до смерті Застрахованої особи чи значного та тривалого розладу здоров`я (інвалідності) (пп. 15. п. 1.7). При здійсненні страхової виплати Застрахованій особі (Страхувальнику, Вигодонабувачу), яка самостійно оплатила отримані та попередньо узгоджені із Асистуючою компанією (Страховиком) послуги на умовах Договору, виплата здійснюється у національній валюті України по курсу НБУ на дату настання страхового випадку у безготівковій формі або іншим способом, не забороненим чинним законодавством України, за погодженням Страховика (п. 5.2). Рішення про страхову виплату або відмову у страховій виплаті приймається Страховиком протягом 10 робочих днів з дня підписання страхового акту або, в разі виплати згідно з п.5.1.1 частини 2 договору, в інший строк, передбачений відповідним договором доручення (п. 5.4). Повідомлення про відмову у страховій виплаті Страховик направляє Страхувальнику (Застрахованій особі, Вигодонабувачу) у письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови протягом 10 робочих днів з моменту прийняття такого рішення (п.5.5). Всі документи, що надаються Страховику, мають біти розбірливо написані або надруковані на бланках та мати підписи посадових осіб з відповідними печатками, а також назву, адресу/місцезнаходження та контактний телефон установи (особи), що їх видала. Рахунки та фінансові документи, що підтверджують факт оплати надаються в оригінальних примірниках (п.5.8). Підставою для відмови Страховика у здійсненні страхової виплати є несвоєчасне повідомлення Страхувальником (Застрахованою особою) про настання страхового випадку (чи події з ознаками страхового випадку) без поважних на це причин або створення Страховику (в т.ч. Асистуючій компанії) перешкод у визначенні обставин, характеру страхового випадку та розміру збитків (п.6.1.4). Страхувальник зобов`язаний погоджувати з Асистуючою компанією (Страховиком) всі дії, пов`язані з лікуванням та отриманням інших послуг в разі раптової хвороби, нещасного випадку та інших непередбачених подій, обумовлених Договором (п.7.2.6); виконувати всі розпорядження та рекомендації Асистуючої компанії (Страховика) (п. 7.2.7). Страховик має право здійснювати фіксацію телефонних переговорів стосовно страхових випадків(п. 7.3.4); відмовити у здійснені страхової виплати в разі невиконання Страхувальником (Застрахованою особою) зобов`язань, передбачених Договором, Правилами та Законодавством України, в т.ч. при порушенні строку повідомлення про настання події, що має ознаки страхового випадку (п. 7.3.9). Страховик зобов`язаний протягом 2 робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати Страхувальнику (Застрахованій особі) (п. 7.4.2). При настанні події, передбаченої умовами Договору Застрахована особа або особа, яка представляє інтереси Застрахованої особи (родич, друг, знайомий, співробітник, керівник або член туристичної групи, працівник медичного закладу, лікар, тощо) зобов`язаний негайно, але не пізніше 24 годин з моменту настання події , в будь-який час доби, повідомити Асистуючу компанію та отримати інформацію щодо подальших дій за наступними засобами зв`язку - телефон НОМЕР_5 , емейл, скап, номери телефонів в різних країнах світу (Словаччина відсутня в переліку) (п.11.1). Після звернення до Асистуючої компанії Застрахована особа повинна виконувати всі подальші рекомендації її представника та узгоджувати з ним всі свої дії, пов`язані з отриманням допомоги. За вимогою Асистуючої компанії Застрахована особа (або її представник) має надати документи, що підтверджують її особу та документально підтвердити строк свого перебування за кордоном (п. 11.2). Якщо зв`язок із Асистуючою компанією є неможливим внаслідок різкого погіршення стану здоров`я Застрахованої особи (непритомний стан) та відсутності її представників (родичі, друзі, знайомі), і Застрахованій особі надана невідкладна медична допомога, вона повинна після стабілізації стану здоров`я за першої нагоди, але не пізніше ніж протягом 24 год з моменту такої події, пред`явити представникам медичної служби Договір та зателефонувати до Асистуючої компанії. Зазначені дії від імені Страхувальника (Застрахованої особи) може здійснити третя особа, яка знаходиться поруч (родич, співробітник Застрахованої особи, керівник або член туристичної групи, працівник медичного закладу, лікар, тощо) (п.11.3). У виключних ситуаціях, в разі самостійної сплати вартості медичних послуг, Застрахована особа або її представник повинен повідомити про це Асистуючу компанію негайно, як тільки з`явиться така можливість, але не пізніше ніж протягом 24 годин з моменту отримання необхідних послуг. Об`єктивними причинами вважаються: відсутність засобів зв`язку в місці перебування Застрахованої особи, непритомний стан Застраховної особи (за відсутності осіб, які могли б представляти її інтереси) (п.11.4). У випадку, якщо Застрахована особа за власні кошти сплатила вартість медичних послуг, для розгляду питання про відшкодування таких витрат Застрахована особа повинна звернутись до Страховика не пізніше ніж протягом 10 діб після повернення в Україну (п. 11.5).

Згідно Особового рахунку пацієнта ОСОБА_2 (з перекладом зі словацької мови українською) (а.с. 19, 20) виданого АТ «Лікарня з поліклінікою Штефана Кукури у м. Михайлівці» м. Михайлівці, вул. Шпіталска, 2, ідентифікаційний номер 44927380, хірургічне відділення, оплата витрат на госпіталізацію, ціна 1026,22 євро, готівкою, 24.07.2020 о 9 год 33 хв.

Листом від 12.08.2020 вих. №54-08 ОСОБА_1 ПрАТ СК «Перша», на подану ним заяву про виплату Страхового відшкодування за подією, яка мала місце на території Словаччини 21.07.2020 повідомлено, що з долучених до заяви документів вбачається, що йому 21.07.2020 було надано медичну допомогу у лікарні м. Міхайловіце щодо лікування гострого апендициту. У відповідності до приписів пп.6.1.4 п.п. 6.1 розділу 6 Договору «Причини відмови у страховій виплаті, однією з підстав для відмови Страховика у здійсненні страхової виплати є несвоєчасне повідомлення Страхувальником (Застрахованою особою) про настання страхового випадку (чи події з ознаками випадку) без поважних на це причин. Таке повідомлення 21.07.202 (у день настання випадку) ані до Асистуючої компанії ані безпосередньо до ПрАТ «СК «Перша» не надходило. Таким чином ПрАТ «СК «Перша» не має підстав для проведення страхової виплати за подією 21.07.2020 (а.с. 23).

Листом від 25.11.2020 за вих. №2659/с ОСОБА_1 ПрАТ СК «Перша» повідомлено, що не вбачає належних правових підстав для перегляду власної позиції. Вказано, що в п.11.1 розділу 11 Публічної оферти (частина 2) Договору добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордоном передбачено вичерпний перелік засобів зв`язку, за якими Страхувальник (застрахована особа) повинен здійснювати повідомлення про настання події, яка містить ознаки страхової. Львівська дирекція ПрАТ «СК «Перша» не є особою, уповноваженою на врегулювання подій, що трапляються за умовами договорів добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордоном та для цього Страховик користується послугами асистуючої компанії «Савітар груп» (а.с. 26).

Відповідно до свідоцтва про народження НОМЕР_6 ОСОБА_2 ІНФОРМАЦІЯ_3 його батьком є ОСОБА_3 (а.с. 72).

Відповідно до листа ПрАТ «Київстар» від 16.08.2021 вих. № 15916/3/кт на виконання ухвали суду від 30.06.2021 в інформаційних системах компанії 23.07.2020 о 07:08:19 год зафіксовано здійснення вихідного дзвінка з номеру НОМЕР_1 на номер НОМЕР_2 тривалістю 87 секунд. Дзвінок був здійснений через оператора Orange Slovensko - оператора Словаччини.

Судом встановлено, що 20 липня 2020 року між ОСОБА_4 та ПрАТ «СК «Перша» було укладено Договір добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордон за програмою Traveller Insurance Policy Vector Standart №00-03 341383. Застрахована особа за цим договором - ОСОБА_2 . З умовами цього Договору предметом є, зокрема, відшкодування медичних витрат під час подорожі, стаціонарне лікування в медичному закладі, а саме: необхідні консультації, діагностику, лікування, оперативне втручання, медикаментозне забезпечення, перебування в палатах стандартного типу, харчування за нормами, прийнятими в даному медичному закладі. Одним із страхових ризиків є раптове захворювання Застрахованої особи. Строк дії Договору з 20.07.2020 по 17.09.2020, поширюється на територію Європи. Страхова сума на одну особу 3000 EUR.

Відповідно до умов Договору, у разі настання події, що має ознаки страхової Страхувальник (Застрахована особа або особа, що представляє її інтереси) зобов`язаний негайно, протягом 24 год повідомити про подію Асистуючу компанію за телефонами, вказаними в договорі, або повідомити іншим чином Асистуючу компанію (Страховика). Таке повідомлення може бути передане будь-якою особою, що діятиме від імені Застрахованої особи: її родичами, працівниками медичного закладу, тощо.

При зверненні до Асистуючої компанії (Страховика) необхідно повідомити наступну інформацію: назву страхової компанії, прізвище, ім`я Застрахованої особи, місцезнаходження Застрахованої особи і номер контактного телефону, номер цього Договору, термін дії цього Договору, детальний опис випадку і характер необхідної допомоги та надалі виконувати вказівки Асистуючої компанії (Страховика). Якщо таке повідомлення неможливо здійснити з об`єктивних причин (непритомний стан або інший гострий стан здоров`я Застрахованої особи або відсутність діючих засобів зв`язку) до моменту отримання медичних послуг, це необхідно зробити не пізніше 1 дня з моменту отримання медичної допомоги.

Страховик зобов`язаний протягом 2 робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати Страхувальнику (Застрахованій особі).

З матеріалів справи вбачається, що 21.07.2020, під час перебування позивача з сином ОСОБА_5 (Застрахованою особою) в Словаччині його сина ОСОБА_6 було госпіталізовано до лікувального закладу - Лікарні з поліклінікою ОСОБА_7 у м. Михайлівці (Словаччина), де останньому була проведена хірургічна операція по видаленню та лікуванню гострого апендициту. Дані обставини підтверджені ЛистомПрАТ СК «Перша» від 25.11.2020 за вих. №2659/с.

За надання медичної допомоги позивач сплатив 1026,22 євро, що підтверджується особистим рахунок № НОМЕР_7 , виданого клінікою Лікарні з поліклінікою Штефана Кукури у м. Михайлівці (Словаччина).

Отже, в розумінні ч. 2 ст. 8 Закону та Договору страхування, дана подія є страховим випадком.

Судом встановлено, що позивач повідомив Страховика про подію (страховий випадок) 23.07.2021 шляхом здійснення телефонного дзвінка до Львівської дирекції ПрАТ «СК «Перша», що підтверджується інформацією наданою ПрАТ «Київстар» у листі 16.08.2021 вих. № 15916/3/кт.

Та, в подальшому, 30.07.2020, не пізніше 10 днів з моменту настання страхового випадку, позивач звернувся до Одеського відділення ПрАТ «СК «Перша» надавши документи про вартість витрат на лікування та заявою про відшкодування цих витрат. Факт звернення підтверджується у відзиві, поданому відповідачем.

Листом від 12.08.2020 вих. №54-08 ОСОБА_1 ПрАТ СК «Перша» відмовлено у виплаті страхового відшкодування, вказано, що з долучених до заяви документів вбачається, що 21.07.2020 було надано медичну допомогу у лікарні м. Міхайловіце щодо лікування гострого апендициту. У відповідності до приписів пп.6.1.4 п.п. 6.1 розділу 6 Договору «Причини відмови у страховій виплаті, однією з підстав для відмови Страховика у здійсненні страхової виплати є несвоєчасне повідомлення Страхувальником (Застрахованою особою) про настання страхового випадку (чи події з ознаками випадку) без поважних на це причин. Таке повідомлення 21.07.2020 (у день настання випадку) ані до Асистуючої компанії ані безпосередньо до ПрАТ «СК «Перша» не надходило. Таким чином ПрАТ «СК «Перша» не має підстав для проведення страхової виплати за подією 21.07.2020.

З даного листа вбачається, що Страховою компанією отримано достатньо доказів про те, що Застрахованій особі ОСОБА_8 21.07.2020 було надано медичну допомогу у лікарні м. Міхайловіце щодо лікування гострого апендициту, однак відмовлено у відшкодуванні у зв`язку з несвоєчасним повідомленням Страхувальником про настання страхового випадку без поважних на це причин.

Відповідно до правових позицій, викладених в постанові Верховного Суду від 04.11.2019р. у справі № 501/5264/15, касаційна інстанція зазначила, що у системному зв`язку з п. 5) ч. 1 ст. 989 ЦК України, яким на страхувальника покладено обов`язок повідомити страховика про настання страхового випадку у строк, встановлений договором, правове значення має повідомлення страховика про настання страхового випадку у строк, який дає страховику можливість дослідити обставини справи та дійти висновку про визнання його страховим випадком чи відмову в цьому.

У постанові від 26.03.2018р. по справі № 916/4613/15, Верховний Суд прийшов до висновку, що у разі настання страхового випадку страховик зобов`язаний виплатити страхове відшкодування, а інші умови договору страхування є підставою для відмови у виплаті лише в тому разі, якщо таке порушення положень договору страхувальником перешкодило страховику переконатись, що ця подія є страховим випадком і має оцінюватись судом у кожному конкретному випадку. Несвоєчасне повідомлення страхувальником страховика без поважних на те причин про настання страхового випадку або надання ним неправдивих відомостей про факт настання страхового випадку можуть бути підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування лише у тому разі, якщо вони позбавили страховика можливості дізнатися, чи є ця подія страховим випадком.

Суд, перевіряючи всі обставини справи, прийшов до висновку, що позивач пропустив 24 годинний строк з моменту настання події, встановлений в п. 11.1 Договору (Частина 2) (а.с. 15 зворот), 1.4.1 Умов добровільного страхування медичних витрат на час подорожі (а.с.41).

Суд не погоджується з доводами позивача, про те, що він виконав дані умови Договору вказані вище, повідомивши Страховика 23.07.2020 о 17 год 08 хв, тобто, не пізніше 24 годин з моменту остаточного отримання послуг від лікувального закладу, оскільки відлік часу почався не з моменту остаточного отримання послуг, а з моменту настання страхової події, що чітко зазначено в наведених вище умовах Договору.

Разом з тим, у разі настання страхового випадку страховик зобов`язаний виплатити страхове відшкодування, а інші умови договору страхування є підставою для відмови у виплаті лише в тому разі, якщо таке порушення положень договору страхувальником перешкодило страховику переконатися, що ця подія є страховим випадком.

Тобто, несвоєчасне повідомлення страхувальником страховика без поважних на те причин про настання страхового випадку або надання ним неправдивих відомостей про факт настання страхового випадку можуть бути підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування лише у тому разі, якщо вони позбавили страховика можливості встановити, чи є ця подія страховим випадком.

В даному ж випадку, відповідач, відмовляючи у виплаті страхового відшкодування, не навів жодних мотивів, яким чином порушення позивачем строку повідомлення про страховий випадок завадило йому визнати подію страховим випадком та в подальшому здійснити страхову виплату.

При цьому суд критично оцінює доводи відповідача про те, що повідомлення Львівської дирекції ПрАТ «СК «Перша» про страхову подію не можна розцінювати як належне повідомлення згідно умов Договору, зважаючи на те, що за умовами договору, викладеними в п. 1.4.1 (а.с. 41) вказано, що у разі настання події, що має ознаки страхової Страхувальник зобов`язаний негайно, протягом 24 год повідомити про подію Асистуючу компанію за телефонами, вказаними в договорі, або повідомити іншим чином Асистуючу компанію (Страховика). Тобто положенням договору передбачено можливість повідомлення про страховий випадок як Асистуючу компанію так і Страховика. Суд звертає увагу, що Львівська дирекція ПрАТ «СК «Перша» є відокремленим підрозділом ПрАТ «СК «Перша», а отже здійснює функції юридичної особи ПрАТ «СК «Перша», згідно ст. 95 ЦК України. Тому, повідомлення відокремленого підрозділу про страховий випадок є повідомленням страховика ПрАТ «СК «Перша».

Тому суд приходить до висновку, що відмова Страховика у виплаті страхового відшкодування є безпідставною.

Позивач просить стягнути 33795 грн, що еквівалентно 1026,22 євро на день подання позову.

Однак, як вбачається з п.5.3 Публічної оферти (Частина 2 Договору) а.с.11 зворот) при здійснені страхової виплати особі, яка самостійно сплатила отримані послуги здійснюється у національній валюті України по курсу НБУ на дату настання страхового випадку.

Страховий випадок настав 21.07.2020, офіційний курс НБУ станом на цей день (https://bank.gov.ua/ua/markets) 31,5908 грн за 1 євро.

Відповідно до стягнення підлягає 32419,11 грн (1026,22х31,5908), а отже позов в цій частині підлягає до задоволення частково.

щодо стягнення 3% річних та інфляційних втрат

Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Правовідносини з виплати страхового відшкодування, які склалися між сторонами у справі на підставі договору добровільного страхування є грошовим зобов`язанням. Таким чином, зважаючи на юридичну природу правовідносин сторін як грошових зобов`язань, на них поширюється дія частини другої статті 625 ЦК України як спеціального виду цивільно-правової відповідальності за прострочення виконання зобов`язання.

Позивач просив стягнути суми 3% річних та інфляційних втрат за період з 12.08.2020 по 11.03.2021 в розмірі 587,79 грн та 2007,42 грн, відповідно.

Зважаючи на те, що у виплаті страхового відшкодування відмовлено листом 12.08.2020, суд вважає, що такий період слід обраховувати з наступного дня, тобто з 13.08.2020.

Отже розрахунок інфляційних збитків за період з 13.08.2020 по 11.03.2021 з суми 32419,11 грн розраховується за формулою:

[Збитки від інфляції] = [Сума боргу] х [Індекс інфляції] / 100% - [Сума боргу]

[Індекс інфляції] - добуток щомісячних індексів за відповідний період.

Місяці прострочення: серпень 2020 - лютий 2021. Індекси інфляції за цей період - 99.8, 100.5, 101, 101.3, 100.9, 101.3, 101. Отже сукупний індекс інфляції - 105.94.

Збитки від інфляції становлять 1925,69 грн (32419,11х 105,94 / 100 - 32419,11) та саме ця сума підлягає до стягнення з відповідача.

Оскільки позивач надав розрахунок, в якому просив стягнути 2007,42 грн інфляційних збитків, за період з 12.08.2020 та з суми 33795 грн, то позов в цій частині підлягає до часткового задоволення.

Розрахунок відсотків за користування грошовими коштами розраховується за формулою:

[Відсотки] = [Сума боргу] х 3% х [Кількість днів] / 365 днів

Дата початку - 13.08.2020, дата закінчення - 11.03.2021, кількість днів періоду 211.

Сума відсотків за користування грошовими коштами за період з 13.08.2020 року по 11.03.2021 року складає 561,20 грн (32419,11х 3% х 211 / 365).

Оскільки позивач надав розрахунок, в якому просив стягнути 587,79 грн відсотків за користування грошовими коштамиз 12.08.2020 та з суми 33795 грн, то позов в цій частині підлягає до часткового задоволення.

щодо судових витрат

Питання судових витрат суд вирішує згідно положень ч. 1, 2 та 6 ст. 141 ЦПК України, з врахуванням того, що позивач звільнений від сплати судового збору.

За змістом ст. 137 ЦПК за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат слід враховувати:

- розмір витрат на правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу правничу допомогу, пов`язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката визначаються згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою;

- розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації витрат адвоката, необхідних для надання правничої допомоги, встановлюється згідно з умовами договору про надання правничої допомоги на підставі відповідних доказів, які підтверджують здійснення відповідних витрат.

Для визначення розміру витрат на правничу допомогу з метою розподілу судових витрат учасник справи подає детальний опис робіт (наданих послуг), виконаних адвокатом, та здійснених ним витрат, необхідних для надання правничої допомоги.

Розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.

У разі недотримання вимог ч. 4 ст. 137 ЦПКсуд може, за клопотанням іншої сторони, зменшити розмір витрат на правничу допомогу, які підлягають розподілу між сторонами.

Обов`язок доведення неспівмірності витрат покладається на сторону, яка заявляє клопотання про зменшення витрат на оплату правничої допомоги адвоката, які підлягають розподілу між сторонами.

Відповідно до ч. 3 ст. 141 ЦПКпри вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: чи пов`язані ці витрати з розглядом справи; чи є розмір таких витрат обґрунтованим, а також критерій розумності їх розміру, приймає до уваги конкретні обставини справи.

Отже, можна зробити висновок, що ЦПК передбачено такі критерії визначення та розподілу судових витрат: 1) їх дійсність; 2) необхідність; 3) розумність їх розміру, з урахуванням складності справи та фінансового стану учасників справи.

Аналогічна правова позиція була викладена Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 19 лютого 2020 року по справі № 755/9215/15-ц, де зокрема вказано «Саме зацікавлена сторона має вчинити певні дії, спрямовані на відшкодування з іншої сторони витрат на професійну правничу допомогу, а інша сторона має право на відповідні заперечення проти таких вимог, що виключає ініціативу суду з приводу відшкодування витрат на професійну правничу допомогу одній зі сторін без відповідних дій з боку такої сторони».

Для підтвердження розміру витрат на професійну правову допомогу позивачем долучено копію Договору про надання правової допомоги від 30.09.2020 між ОСОБА_1 та адвокатом Івановим О. В., акт наданих послуг по договору про надання правової допомоги від 30.09.2020 на суму 7807,6 грн, копії квитанцій №37 від 19.10.2021 на суму 5307,60 грн та №45 від 30.09.2020 на суму 2500,00 грн.

Враховуючи викладене суд встановив, що витрати на правничу допомогу, які поніс позивач в розмірі 7807,6 грн підтверджені належними доказами, їх розмір є обґрунтованим, що у свою чергу, на переконання суду, також відповідає критерію розумності їх розміру, враховуючи складність справи, обсяг виконаних адвокатом робіт, витраченим адвокатом часом на надання послуг позивачу, ціну позову та значенням вирішення справи для позивача.

Зважаючи на викладене, враховуючи характер виконаної представником позивача роботи, принципи співмірності та розумності судових витрат, критерій реальності адвокатських витрат, а також розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи, те, що відповідач не скористався правом на заперечення таких витрат, суд вважає за необхідне стягнути з відповідачки на користь позивача судові витрати на професійну правничу допомогу в сумі 7807,6 грн.

Керуючись ст. 10, 12, 81, 141, 258, 259, 263-265, 268, 274 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в :

позов ОСОБА_1 (місце проживання: 26300, Кіровоградська область, м. Гайворон, РНОКПП НОМЕР_3 ) до Публічного акціонерного товариства «Страхова компанія «Перша» (місце знаходження: 03150, м. Київ, вул. Фізкультури, 30, код ЄДРПОУ 31681672) задовольнити частково.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Перша» на користь ОСОБА_1 страхове відшкодування за договором добровільного комплексного страхування подорожуючих за кордоном у розмірі 32419,11 грн, 3% річних в сумі 561,20 грн та 1925,69 грн інфляційних збитків, а всього 34906 (тридцять чотири тисячі дев`ятсот шість) грн 00 коп.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Перша» на користь ОСОБА_1 7807 (сім тисяч вісімсот сім) грн 60 коп витрат на професійну правничу допомогу.

Стягнути Приватного акціонерного товариства «Страхова компанія «Перша» в дохід держави 908 (дев`ятсот вісім) грн 00 коп судового збору.

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Кропивницького апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги в 30-денний строк з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення суду, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повний текст судового рішення складено 05.11.2021

Суддя: М. В. Венгрин

Дата документу 28.10.2021