Рішення № 100532846, 22.10.2021, Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа 688/2368/21

№ 2/688/740/21

РІШЕННЯ

Іменем України

(заочне)

22 жовтня 2021 року м. Шепетівка

Шепетівський міськрайонний суд Хмельницької області в складі головуючого судді Стаднічук Н.Л., розглянувши у письмовому провадженні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості,

ВСТАНОВИВ:

05.08.2021 року АТ «Державний ощадний банк Украъни» звернувся до Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за картковим рахунком в сумі 39033,59 грн.

В обґрунтування своїх вимог позивач послався на те, що 05.10.2019 року між АТ «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір у формі Заяви про приєднання №815968/150616 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до договору відповідачу банком був відкритий поточний рахунок в гривнях на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», Тарифів за користування платіжною карткою, розміщених на сайті банку та інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку, та надано платіжну картку VISA Rewards «Моя картка» та ПІН-конверт до неї. Відповідачу було встановлено кредитну лінію в сумі 40000,00 грн. за картковим рахунком № НОМЕР_1 з процентною ставкою 38% річних за користування кредитними коштами. Строк користування Кредитом до дати закінчення строку дії Платіжної картки, якщо умовами Договору та/або додатками не встановлено інше. При цьому, перевипуск Банком платіжної картки на новий строк не вважається безумовним автоматичним продовженням строку користування кредитом. За невиконання або несвоєчасне, не в повному обсязі виконання клієнтом будь-якого зобов`язання у розмірі та строки передбачені договором нараховується пеня за кожен день прострочення, починаючи з дня, коли відповідна сума мала бути сплачена до дати фактичної її сплати у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період, коли нараховується пеня. Відповідач не виконує взятих на себе зобов`язань щодо погашення кредиту та нарахованих відсотків, чим порушує умови кредитного договору, тому станом на 27.07.2021 року має заборгованість в сумі 39033,59 грн., з них: основний борг - 35352,36 грн.; комісія - 17,94 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 1322,97 грн.; 3% за несвоєчасне погашення процентів - 17,42 грн., втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 2304,17 грн.; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 18,73 грн.

Ухвалою суду від 31.08.2021 року відкрито провадження у справі та призначено розгляд справи в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, про час і місце розгляду справи був повідомлений належним чином.

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, про причини неявки суд не повідомила, відзиву на позов не подала.

Ухвалою суду від 22.10.2021 року визначено розглядати справу в заочному порядку на підставі доказів, які є в матеріалах справи.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

05.09.2019 року між ПАТ «Державний Ощадний банк України» та ОСОБА_1 укладено договір у формі Заяви про приєднання №815968/150616 до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки). Відповідно до п.3.4.2 Заяви банк зобов`язався відкрити відповідачу поточний рахунок НОМЕР_2 в гривнях України на умовах тарифного пакету «Мій комфорт», тарифів за обслуговування поточних рахунків в використанням платіжних карток, розміщених на сайті та Банку, інформаційних стендах, що знаходяться у приміщеннях установ банку та надати картку типу Visa «Моя картка» та ПІН-конверт до неї.

З виписки по картковому рахунку вбачається, що АТ «Ощадбанк» відкрило М.Євич картковий рахунок НОМЕР_2 , на який банком були перераховані кредитні кошти, а відповідач користувалася цим рахунком та отримувала кредитні кошти.

Згідно довідки позивача №120.18-16/140 від 02.08.2021 року ОСОБА_1 було відкрито картковий рахунок НОМЕР_2 та видано платіжну картку НОМЕР_3 .

Згідно розрахунку заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 27.07.2021 року заборгованість відповідача за договором № 8483045 від 05.09.2019, за банківською карткою НОМЕР_3 становить 39033,59 грн., з яких:

-35352,36 грн. – основний борг (кредит),

-17,94 грн. – комісія,

-1322,97грн. - 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту),

-17,42 грн. - 3% річних за несвоєчасне процентів за користування кредитом,

-2304,17 грн. – втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту),

-18,73 грн. – втрати від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст.626,628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст.1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.2 ст.530 ЦК України якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час.

Згідно із ч.1 ст.1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

Ч.2 ст.625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

З огляду на викладене, суд дійшов висновку про те, що позовні вимоги Банку про стягнення з відповідача на його користь заборгованості за тілом кредиту по вказаному вище договору в сумі 35352,36 грн. підлягають задоволенню.

Щодо вимог АТ «Ощадбанк» про стягнення з ОСОБА_1 комісії - 17,94 грн.; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 1322,97 грн.; 3% за несвоєчасне погашення процентів - 17,42 грн., втрат від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) – 2304,17 грн.; втрат від інфляції за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 18,73 грн. суд зазначає наступне.

Заява від 05.05.2019 року не містить посилання на конкретні умови кредитування, порядок та строк повернення кредиту, строк сплати відсотків, порядок сплати та розмір пені, комісії тощо.

Договір № 8483045 від 05.09.2019 року, за яким нараховано заборгованість за картковим рахунком, в матеріалах справи відсутній.

Обґрунтовуючи право вимоги, в тому числі розмір і порядок нарахування заборгованості, позивач послався на Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, Умови користування встановленою кредитною лінією, Тарифи за обслуговування поточних рахунків як невід`ємні частини договору.

Разом із тим, зазначені документи, які містяться в матеріалах справи, не підписані відповідачем, а тому відсутні підстави вважати, що саме ті умови кредитного договору розумів відповідач, підписуючи заяву, а також те, що вказані документи на момент отримання відповідачем кредитних коштів містили умови, зокрема, щодо строків повернення кредиту, сплати пені та саме у зазначеному в цих документах розмірах і порядку нарахування.

Відтак Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та Тарифи за обслуговування поточних рахунків з використанням платіжних карток не можна розцінювати як частину договору, укладеного між сторонами 05.09.2019 року шляхом підписання заяви, а тому немає підстав вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді строк виконання кредитного зобов`язання та порядок нарахування та сплати відсотків та комісії.

Суд вважає, що в даному випадку неможливо застосувати до вказаних правовідносин правила ч.1 ст.634 ЦК України, за змістом якої договором-приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому, оскільки АТ «Ощадбанк» не довів, що саме ці умови кредитного договору узгоджені сторонами.

Зазначене узгоджується з правовою позицією, висловленою у постанові Верховного Суду у справі № 342/180/17 від 03.07.2019 року.

Враховуючи викладене, суд не вбачає підстав для стягнення з відповідача комісії та 3% річних, інфляційних втрат, а тому в цій частині позовні вимоги задоволенню не підлягають.

Згідно ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Згідно платіжного доручення № 4523420123 (#774523420123 від 28.07.2021 року позивачем сплачено судовий збір в розмірі 2270,00 грн.

Позовні вимоги АТ «Державний ощадний банк України» підлягають задоволенню частково, а саме на 90,57%. З урахуванням часткового задоволення позовних вимог з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 2055,94 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.10, 12, 13, 76, 81, 82, 141, 247, 259, 263-265 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (29000, м.Хмельницький, вул.Кам`янецька, 46, ЄДРПОУ 093222777) заборгованість за картковим рахунком НОМЕР_2 в сумі 35352 (тридцять п`ять тисяч триста п`ятдесят дві) гривні 36 копійок.

В задоволенні іншої частини позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (01001, м.Київ, вул.Володимирська, 27, ЄДРПОУ 093222777) судовий збір в сумі 2055,94 грн.

Відповідач може подати заяву про перегляд заочного рішення до Шепетівського міськрайонного суду Хмельницької області протягом 30 днів з дня складання повного судового рішення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складання повного судового рішення.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи

Повне судове рішення складено 22 жовтня 2021 року.

Суддя Н.Л.Стаднічук