Рішення № 100462400, 20.10.2021, Донецький окружний адміністративний суд

Україна

Донецький окружний адміністративний суд

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 жовтня 2021 р. Справа№200/6783/21

приміщення суду за адресою: 84122, м.Слов`янськ, вул. Добровольського, 1

Донецький окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Михайлик А.С. розглянув у приміщенні Донецького окружного адміністративного суду в письмовому провадженні за правилами загального позовного провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “Місто Банк” Білої Ірини Володимирівни, третя особа без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, -

ЗМІСТ ПОЗОВНИХ ВИМОГ ТА ЗАПЕРЕЧЕНЬ

ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “Місто Банк” Білої Ірини Володимирівни, третя особа без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності щодо невнесення позивача як вкладника АТ “Місто Банк” до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі банківського договору вкладу (депозиту) від 29.11.2017 № GB_RV/1513/UAH, зобов`язання подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування вимог позивач зазначив, що між ним та АТ "Місто Банк" 29.11.2017 укладено договір № GB_KM/1513 UAH банківського вкладу (депозиту) на суму 50 000 грн. Відповідно до умов договору, банк відкрив позивачу вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 на який позивачем внесено 50 000,00 грн, на виконання умов договору позивачу до листопада 2018 року включно виплачувалися відсотки за вкладом.

З грудня 2020 року в АТ "Місто Банк" запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, 15.01.2021 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочав виплату коштів вкладникам АТ «Місто Банк», строк дії яких скінчився до 14.12.2020. У відповідь на звернення позивача до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб його було повідомлено про невключення до переліку вкладників АТ "Місто Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду, оскільки відомості про укладений договір відсутні в системі обліку банку, станом на 26.01.2021 залишок за рахунками позивача становить 0,00 грн. Крім цього, цим листом позивача повідомлено про шахрайські дії начальника Краматорського відділення АТ «Місто Банк». Зауважуючи на тому, що укладений ним договір вкладу доcтроково не розривався, сума вкладу не отримувалася, розмір вкладу за договором № GB_KM/1513 UAH від 29.11.2017 та невиплачених відсотків за період з 29.11.2018 по 03.06.2019 не перевищує гарантованої суми відшкодування позивач наполягав на наявності в нього права на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідач проти задоволення заявлених позивачем вимог заперечував, підстави незгоди визначив в наданому до суду відзиві. За змістом викладеного у відзиві відповідно до відомостей програмного забезпечення АТ «Місто Банк» інформація про укладений з позивачем договір № GB_KM/1513 UAH від 29.11.2017 відсутня. Оскільки цей договір відсутній в системі обліку, що є первісним джерелом інформації стосовно укладення/наявності та обліку договорів банківського вкладу, уповноважена особа Фонду на ліквідацію АТ «Місто Банк» не має правових підстав для включення позивача до переліків вкладників АТ «Місто Банк», що мають право на відшкодування вкладу згідно договору банківського кладу (депозиту) фізичної особи за рахунок коштів фонду.

Третьою особою без самостійних вимог на предмет спору надані пояснення на позовну заяву, в яких третьою особою наведено порядок відшкодування коштів вкладникам Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Як зазначено в поясненнях, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб виплачуються кошти в межах гарантованої державою суми відшкодування (200 000,00 грн) вкладникам неплатоспроможного банку, що включені до Загального реєстру вкладників. При цьому, у Фонду гарантування вкладів відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому, при складанні реєстру використовується інформація, що наведена в переданому Уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників. Перелік вкладників складається уповноваженою особою фонду та по суті має характер попереднього документу, який надалі у формі загального реєстру затверджується Фондом.

Посилаючись на положення Кодексу адміністративного судочинства України та зауважуючи на можливості надання судового захисту виключно за наявності порушеного права, третя особа зауважила на відсутності підстав для задоволення вимог позивача.

ПРОЦЕСУАЛЬНІ ДІЇ У СПРАВІ

Ухвалою Донецького окружного адміністративного суду від 07.06.2021 відкрито провадження по справі, справу призначено до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи. Ухвалою від 09.08.2021 суд перейшов до розгляду справи за правилами загального позовного провадження, підготовче судове засідання у справі призначено на 12.08.2021. Підготовче засідання відкладалося на 13.08.2021. 13.08.2021 судом постановлено ухвалу про витребування доказів та відкладено підготовче засідання на 09.09.2021. Підготовче судове засідання відкладалося на 20.09.2021 через неявку представників сторін та ненадходження оригіналів витребуваних судом документів. 20.09.2021 судом постановлено ухвалу про закриття підготовчого провадження у справі та призначення її до розгляду по суті на 27.09.2021.

Через неявку належним чином повідомлених про час та місце розгляду справи сторін до судового засідання 27.09.2021 суд, з урахуванням ч. 9 ст. 205 Кодексу адміністративного судочинства України, подальший розгляд справи здійснював в порядку письмового провадження.

Відповідно до ч. 5 ст. 250 Кодексу адміністративного судочинства України датою ухвалення судового рішення в порядку письмового провадження є дата складення повного судового рішення.

Згідно з ч. 4 ст. 243 Кодексу адміністративного судочинства України судове рішення, постановлене у письмовому провадженні, повинно бути складено у повному обсязі не пізніше закінчення встановлених цим Кодексом строків розгляду відповідної справи, заяви або клопотання.

ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ ОБСТАВИНИ

29.11.2017 між ОСОБА_1 та АТ «Місто Банк», в особі начальника Краматорського відділення АТ «Місто Банк» укладено договір № GB KM/1513/UAH банківського вкладу (депозиту) фізичної особи в національній валюті без права поповнення з виплатою відсотків щомісячно з правом дострокового повернення (арк. справи 10-11). За умовами зазначеного договору вкладник (позивач) передає, а банк приймає грошові кошти (вклад) в сумі 50 000,00 грн зі строком зберігання з 29.11.2017 по 03.06.2019 за відсотковою ставкою 16,5% річних (п. 1.1 договору).

Відповідно до пункту 1.2. договору вкладник вносить суму вкладу готівкою до каси банку або перераховує її зі свого власного вкладного депозитного чи поточного рахунку. Повернення вкладу банк здійснює у валюті вкладу в готівковій формі з каси банку, або, за дорученням вкладника, перераховує на інший вкладний (депозитний) або поточний рахунок вкладника у безготівковій формі за реквізитами, зазначеними в заяві.

Згідно з пунктом 2.1. договору банк обліковує вклад на вкладному (депозитному) рахунку вкладника № НОМЕР_1 / НОМЕР_2 в Краматорському відділенні АТ «Місто Банк». Пунктами 2.1, 2.2 ,2.3. та 2.8 договору передбачено, що відсотки за вкладом банк нараховує на фактичну суму вкладу щодня за методом факт/факт: від дня наступного за днем надходження до банку вкладу до дня, що передує закінченню строку його зберігання, або його дострокового повернення, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. Нарахування відсотків припиняється у день початку процедури виведення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб банку з ринку (у разі прийняття НБУ рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ст. 77 Закону України «Про банки та банківську діяльність» - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Відповідно до наявної в матеріалах справи заяви на переказ готівки, 29.11.2017 позивачем внесено до каси банку готівку на депозитний рахунок № 2635 7 068390001/STANL Д589321 з договором № GB KM/1513/UAH від 29.11.2017 (зв. бік арк. справи 11, 57 ).

В матеріалах справи наявні заяви позивача на видачу готівки від 16.01.2018, 02.03.2018, 29.05.2018, 28.08.2018, 04.10.2018 та 29.10.2018, на підставі яких позивачу виплачені відсотки по депозиту за період з 30.11.2017 по 28.11.2018.

На підставі рішення Правління Національного банку України від 14.12.2020 №735- рш/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Місто Банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення про запровадження в АТ "Місто Банк" тимчасової адміністрації строком на один місяць з 15.12.2020 по 14.01.2021 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора банку, визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". У подальшому Виконавчою дирекцією Фонду приймалося рішення від 12.01.2021 № 25, яким продовжувався строк тимчасової адміністрації АТ «Місто Банк» з 15.01.2021 по 14.02.2021.

15.01.2021 на сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщено оголошення про початок виплати коштів вкладникам АТ «Місто Банк» за договорами банківського кладу, строк дії яких закінчився до 14.12.2020 року включно та за договорами банківського рахунку (поточні рахунки).

З 27.01.2021 на підставі рішення правління Національного банку України від 26.01.2021 № 25-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Місто Банк» та рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.01.2021 № 85 «Про початок процедур ліквідації АТ «Місто Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» розпочато процедуру ліквідації АТ «Місто Банк».

Рішенням Виконавчої дирекції фонду від 15.02.2021 №159 Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «Місто Банк» з 22.02.2021 призначено Білу А.В., якій делеговані повноваження ліквідатора АТ «Місто Банк», визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Листом від 26.01.2021 (вих. № 91БТ) за наслідком розгляду звернення позивача від 15.01.2021, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Місто Банк» повідомила позивача про те, що, наданий позивачем договір банківського вкладу (депозиту) фізичної особи № GB КМ /1513/UAH від 29.11.2017 на суму 50 000,00 гривень відсутній в системі обліку АТ «Місто Банк», залишок за рахунком вкладника станом на 26.01.2021 становить 0,00 гривень та посилаючись на п. 4 ст. 26 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», яким передбачено відшкодування вкладів у розмірі не менше ніж 10,00 гривень, повідомило про невключення позивача до реєстру відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за вкладом за рахунок коштів фонду.

Крім цього, цим листом позивача повідомлено про те, що АТ «Місто Банк» звернулося до правоохоронних органів із заявою про вчинення діянь, що містить ознаки кримінальних правопорушень, колишнім начальником Краматорського відділення АТ «Місто Банк» ОСОБА_2 , а саме пов`язаних з порушенням порядку укладення депозитних договорів та підроблення документів, привласнення коштів та перевищенням повноважень по операціям банківського вкладу.

Листом від 21.04.2021 № 57-036-5740/21 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, розглянувши звернення позивача від 29.03.2021 повідомив його про те, що реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат затверджується Виконавчою дирекцією фонду на підставі Переліку рахунків вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду. Станом на 15.04.2021 інформація про вклади ОСОБА_1 в Загальному реєстрі вкладників АТ «Місто Банк» відсутня.

11.02.2021 позивач направив на адресу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Степенець В.С. звернення, в якому просив виплатити йому гарантовану суму відшкодування за вкладом згідно з договором № GB КМ /1513/UAH у розмірі 50 000,00 грн та нараховані відсотки. Відповіді на зазначений лист в матеріалах справи відсутні.

Вважаючи дії щодо невключення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також до Загального реєстру вкладників протиправними, позивач звернувся до суду з даним позовом.

ДЖЕРЕЛА ПРАВА Й АКТИ, ЇХ ЗАСТОСУВАННЯ, ОЦІНКА АРГУМЕНТІВ УЧАСНИКІВ СПРАВИ ТА ВИСНОВКИ СУДУ

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і далі – в редакції, яка діяла на час виникнення спірних правовідносин) встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

За п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб`єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до частин 1 та 2 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною четвертою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред`явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб`єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов`язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов`язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Уповноважена особа Фонду діє від імені банку в межах повноважень Фонду (ч. 3 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Згідно зі статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур`єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.05.2016 №823), (далі по тексту – Положення; тут і далі – у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), визначено, що протягом дії тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та/або доповнення до переліків.

Пунктами 2, 3 розділу ІІІ Положення визначено, що Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 8 до цього Положення (далі - Загальний реєстр), що затверджується виконавчою дирекцією Фонду.

Згідно з п. 6 цього Розділу виплати здійснюються через банки-агенти на підставі укладених з ними договорів.

Норми тотожного змісту наявні в Положенні про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 зі змінами, внесеними згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 22.06.2021 №625, що є чинним на час розгляду справи.

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру; виплати коштів вкладнику.

Підставою для поширення на особу гарантій щодо відшкодування вкладу за рахунок Фонду, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», є наявність у такої особи залишку коштів на банківському рахунку, що відкритий на її ім`я, тобто наявність вкладу та статусу вкладника в особи.

Під дію гарантій відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду на підставі статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» підпадають особи, які є вкладниками в розумінні приписів статті 2 цього Закону, вклади яких розміщено на рахунку у відповідному банку до запровадження в ньому тимчасової адміністрації.

Аналогічна правова позиція викладена в постановах Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 у справі №802/351/16-а, від 27.02.2019 у справі №826/9960/15, від 08.07.2020 у справі №814/4100/15.

Таким чином, після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» гарантує повернення кожному вкладнику банку суми відшкодування коштів за вкладом, у межах гарантованої суми відшкодування; у відшкодуванні коштів за вкладом може бути відмовлено лише за наявності підстав, передбачених частиною четвертою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

При цьому, Уповноважена особа складає Перелік вкладників, що маються право на відшкодування вкладу за рахунок фонду та може надавати Фонду протягом процедури ліквідації додаткову інформацію про вкладників, зокрема щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Суд встановив, що позивач не включений відповідачем до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, в АТ «Місто Банк» за рахунок Фонду через відсутність інформації про укладений позивачем договір банківського вкладу в системі обліку АТ «Місто Банк».

Відповідно до наданої відповідачем виписки з особового рахунку позивача станом на 13.12.2017 на депозитному рахунку позивача обліковувалося 50 000,00 грн, 29.11.2018 відображено оборот 50 000,0 грн та зазначено про виплату готівки по депозитному договору № GB КМ /1513/UAH від 29.11.2017 на підставі заяви клієнта від 19.11.2018 (арк. справи 54).

Під час надання оцінки правомірності визначеної відповідачем підстави невключення позивача до Переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб суд виходить з наступного.

Загальний порядок залучення банками України та філіями іноземних банків в Україні грошових коштів (як у національній, так і в іноземній валюті) або банківських металів від вкладників на їх поточні, вкладні (депозитні) рахунки та розміщення банками України ощадних сертифікатів визначений Положенням про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій, затвердженим Постановою правління НБУ№ 03.12.2003 № 516, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 26.12.2003 за № 1256/8577.

Пунктом 4 пункту 1.2 цього Положення передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) від вкладників підтверджується, зокрема, договором банківського вкладу з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту..

Відповідно до пункту 3.2 цього Положення в редакції, чинній станом на 29.11.2018, грошові кошти на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб можуть бути внесені готівкою, перераховані з іншого вкладного (депозитного) рахунку або поточного рахунку і повертаються банками готівкою або в безготівковій формі на зазначений у договорі рахунок вкладника для повернення коштів чи за заявою вкладника на інший його рахунок. Банки можуть відповідно до умов договору банківського вкладу перераховувати фізичним особам нараховані проценти за вкладами (депозитами) на їх поточний рахунок, для поповнення вкладу (депозиту) або видавати готівкою.

Згідно з пунктом 3.3 Положення за договором банківського вкладу на вимогу банк зобов`язаний видати вклад або його частину та нараховані проценти на першу вимогу вкладника. За договором банківського строкового вкладу банк зобов`язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу. Повернення вкладникові банківського строкового вкладу (депозиту) та нарахованих процентів за цим вкладом на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, визначених договором, можливе виключно у випадках, коли це передбачено умовами договору банківського строкового вкладу.

У разі невиконання (неналежного виконання) банком вимоги вкладника про повернення вкладу (депозиту) або його частини (документ на переказ/заява про повернення коштів тощо) (далі - вимога) банк зобов`язаний:

прийняти вимогу шляхом проставлення на ній: дати отримання, підпису уповноваженої особи, відбитка штампа банку та видачі вкладнику письмового повідомлення про невиконання (неналежне виконання) цієї вимоги із зазначенням причини, дати взяття вимоги на облік, дати видачі повідомлення, прізвища, ім`я та по батькові уповноважених осіб і відбитка печатки банку;

взяти вимогу на облік за відповідним позабалансовим рахунком.

Банк зобов`язаний виконати вимогу відповідно до умов договору банківського вкладу. Після виконання вимоги банк списує вимогу з відповідного позабалансового рахунку.

Відповідно до абз. 14, 15 пункту 4 розділу 1 Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої Постановою правління НБУ №103 від 25.09.2018, операції з видачі готівки, її приймання, є касовими операціями.

Підпунктом 2 пункту 140 цієї Інструкції передбачено, що банк (філія, відділення) видає з операційної каси готівку національної валюти фізичним особам з поточних, вкладних (депозитних) рахунків за заявою на видачу готівки.

Банк (філія, відділення) після завершення видачі готівки клієнту відповідно до законодавства України, умов договору та згідно з Положенням про організацію роботи щодо здійснення касових операцій, правилами платіжної системи зобов`язаний йому надати у вигляді паперового або електронного документа один примірник видаткового касового документа (заява на видачу готівки, видатковий касовий ордер) (пункт 151 Інструкції).

Наведене вище надає підстави висновку про те, що, належним та допустимим доказом повернення позивачу вкладу є направлена ним заява про отримання вкладу достроково та касовий документ, що підтверджує видачу готівки з каси банківської установи.

Ухвалою від 13.08.2021 судом витребувано від відповідача документи, на підставі яких банківською установою здійснено видачу вкладу позивачу. Відповідно до листа відповідача від 13.09.2021 за вих. № 2084 на виконання ухвали від 13.08.2021 відділом архівної справи здійснено перевірку касових документів за 29.11.2018 з метою виявлення документу про отримання ОСОБА_1 за договором банківського вкладу коштів в розмірі 50 000,00 грн, за наслідком чого встановлено відсутність такого документу. Крім цього, також не було виявлено заяви позивача про повернення вкладу від 19.11.2018.

Таким чином, належні та допустимі докази повернення позивачу вкладу за договором № GB КМ /1513/UAH від 29.11.2017 у розмірі 50 000,00 грн в матеріалах справи відсутні.

Суд зазначає, що посилання відповідача на неможливість включити позивача до переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладом в АТ «Місто Банк» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб через відсутність відомостей про договір банківського вкладу в системі обліку банку є безпідставними, оскільки внесення та повернення вкладу є касовими операціями, здійснення яких оформлюється касовими документами. Саме касові документи є належними та допустимими доказами фактичного здійснення касових операцій. Виписка з рахунку за відсутності касових документів не є належним доказом повернення вкладу особі.

За таких обставин суд вважає наведені відповідачем підстави невключення позивача до Переліку вкладників, що мають право на відшкодування вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів, таким, що не відповідає вимогам чинного законодавства.

Водночас, суд вважає за необхідне зазначити, що в даному випадку бездіяльність відповідача щодо не включення позивача до Переліку вкладників, стала наслідком нездійснення відповідачем належного розгляду заяви позивача, оскільки відповідач, не надавши жодної оцінки наданим позивачем документам, що підтверджують статус позивача як вкладника, відмовив йому у включенні до Переліку через відсутність в системі обліку банку договору позивача № GB КМ /1513/UAH від 29.11.2017.

Беручи до уваги визнання судом необґрунтованими визначених відповідачем підстав невключення позивача до Переліку вкладників, що мають право на відшкодування вкладу, встановлення під час розгляду справи внесення позивачем вкладу на умовах договору банківського вкладу від 29.11.2017, відсутності належних та допустимих доказів повернення вкладу позивачу, відсутність в матеріалах справи документів, які б свідчили про розгляд відповідачем документів, підтверджуючих внесення вкладу позивачем, суд дійшов висновку про необхідність зобов`язання відповідача вирішити питання про надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із врахуванням наданих позивачем документів та висновків суду, наведених в цьому рішенні.

Відтак заявлений позов підлягає задоволенню частково.

Відповідно до частин першої, третьої статті 139 Кодексу адміністративного судочинства України при задоволенні позову сторони, яка не є суб`єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб`єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа. При частковому задоволенні позову судові витрати покладаються на обидві сторони пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат відповідно до ст. 139 КАС України, суд зазначає, що позивач у справі, що розглядається, звільнений від сплати судового збору на підставі ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір», тому судовий збір останнім сплачено не було, а отже відсутні підстави для здійснення розподілу судових витрат.

Як вбачається з матеріалів справи, позивачем при зверненні до суду понесені судові витрати, пов`язані з отриманням правової допомоги у вигляді складання та подання позову про визнання протиправної бездіяльності щодо невнесення до переліку вкладників в розмірі 3000,00 грн, що підтверджуються договором від 26.05.2021 про надання професійної правової допомоги, укладеним між позивачем та адвокатом Берзінь С.Л, (свідоцтво серії ДН 5227 від 31.10.2018), актом наданих послуг від 10.06.2021. Враховуючи, що адміністративний позов задоволено частково, понесені позивачем витрати на професійну правову допомогу підлягають стягненню в розмірі 1500,00 грн.

Оскільки відповідачем у цій справі є уповноважена особа, яка в силу приписів Закону № 4452-VI є працівником Фонду, та яка від імені Фонду і в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку, то понесені витрати на сплату судового збору належить стягнути саме з Фонду як суб`єкта владних повноважень.

З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку про те, що суб`єктом, за рахунок якого підлягає часткове присудження судових витрат на користь позивача є Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Таким чином, судові витрати підлягають стягненню не з уповноваженої особи, а з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Вищевикладене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду, викладеною в постанові від 21.08.2019 у справі № 818/3524/15, адміністративне провадження № К/9901/13175/18 та в додатковій постанові від 29.05.2019 у справі № 826/9960/15.

З огляду на викладене вище та керуючись ст.ст. 2, 3, 5, 9, 12, 15, 19, 22, 25, 32, 72, 76, 77, 79, 139, 194, 205, 241-243, 245, 246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ “Місто Банк” Білої Ірини Володимирівни, третя особа без самостійних вимог на предмет спору на сторона відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов`язання вчинити певні дії, - задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невнесення відомостей про ОСОБА_1 як вкладника АТ “Місто Банк” до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі банківського договору вкладу (депозиту) від 29.11.2017 № GB_RV/1513/UAH з підстав відсутності відомостей про договір банківського вкладу в системі обліку банку.

Зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вирішити питання про надання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із врахуванням первинних документів щодо внесення ним вкладу та висновків суду, наведених в цьому рішенні.

В задоволенні решти позовних вимог, - відмовити.

Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_3 витрати на професійну правову допомогу в розмірі 1500 (одна тисяча п`ятсот) грн 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частину рішення суду або якщо справу було розглянуто в порядку письмового провадження, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Відомості про сторін:

Позивач: ОСОБА_1 – адреса: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ;

Відповідач: Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб – адреса: 65009, м. Одеса, вул. Фонтанська дорога, буд. 11, код ЄДРПОУ 20966466;

Третя особа без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб – адреса: 04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, буд. 17, ЄДРПОУ 21708016.

Суддя А.С. Михайлик