Рішення № 100418981, 19.10.2021, Вінницький районний суд Вінницької області

Справа № 128/392/21

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 жовтня 2021 року м. Вінниця

Вінницький районний суд Вінницької області в складі:

головуючого судді: Шевчук Л.П.

при секретарі судового засідання: Ружицькій І.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Вінниці в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и в:

АТ КБ «Приватбанк» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. У позовній заяві та заяві поданій на усунення недоліків викладено наступну позицію: відповідно до укладеного договору №б/н від 25.11.2014 ОСОБА_1 отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту в сумі 18423,11 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 18,00% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. Відповідач підтвердив свою згоду та те, що підписана разом із «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Правилами користування платіжною карткою» та «Тарифами Банку» складає між ним та банком договір, що підтверджується підписом у заяві. При укладанні договору сторони керувались ч.1 ст. 634 ЦК України, згідно якого укладений договір є договором приєднання, оскільки його умови встановлені позивачем у стандартних формах, та укладення його можливе лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому та не може запропонувати свої умови договору. Відповідач скористався наданим кредитом, однак зобов`язання за договором належним чином не виконав, не надав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до договору. АТ КБ «Приватбанк» свої зобов`язання за договором про надання банківських послуг виконав у повному обсязі, а саме надав відповідачці можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Відповідач порушує строки платежів по грошовим зобов`язанням, передбаченим договором, а тому станом на 20.12.2020 заборгованість становить 78329,10 грн., яка складається з заборгованості за простроченим тілом кредиту в сумі 18423,11 грн., заборгованості по відсоткам за користування кредитом в сумі 18073,06 грн., заборгованості за пенею в сумі 78329,10 грн. та штрафу в сумі 8666,05 грн. Проте в силу того, що чинним законодавством не передбачено вимагати від боржника повернення лише певної суми заборгованості, а кредитодавець на власний розсуд може вимагати від боржника повернення будь якої частини боргу за кредитом, тому просить стягнути із відповідача заборгованість в сумі 40417,69 грн., яка складається із заборгованості за тілом кредиту в сумі 18423,11 грн., заборгованості по відсоткам за користування кредитом в сумі 18073,06 грн. та заборгованість за пенею в сумі 3921,52 грн. (а.с. 2-4)

Представник позивача в судове засідання не з`явився, надіслав до суду письмове клопотання, в якому позовні вимоги підтримав та просив розглянути справу у його відсутність. У разі неявки відповідача не заперечував проти винесення заочного рішення. (а.с. 58)

Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з`явилася, подала письмову заяву, в якій позивні вимоги не визнає, оскільки із її заробітної плати відраховуються 50% її заробітку, а решти коштів, що залишається, вона витрачає на лікування (а.с. 82). Доказів на підтвердження цього позивачкою суду не надано, будь яких клопотань не заявлялося.

Суд вважає можливим розглянути справу за відсутності сторін відповідно до ст. 211 ч.3 ЦПК України, враховуючи що вони скористалися своїми процесуальними правами.

Інших заяв та клопотань не надходило.

Ухвалою від 19.03.2021 позовну заяву АТ КБ «Приватбанк» прийнято до розгляду та відкрито провадження, розгляд справи постановлено здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін (а.с. 67)

Оскільки розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши докази в їх сукупності, суд прийшов до наступного висновку.

Судом встановлено, що між позивачем ПАТ КБ «Приватбанк» та відповідачкою ОСОБА_1 02.07.2008 та 03.07.2008 укладено кредитний договір у вигляді встановленого кредитного ліміту на платіжну картку кредитка «Універсальна» (а.с. 12, 13). Згідно тарифів кредитних карт «Універсальна 55 днів пільгового періоду», пільговий період до 55 днів (діє за умови погашення до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості) зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 2,5% на місяць, кредит повертається щомісячними платежами в розмірі 7% від заборгованості (але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості). Даний договір укладений за заявою відповідачки, в якій вона приєдналася до Умов та правил надання банківських послуг у ПриватБанку і просить відкрити рахунок та надати банківські послуги, ознайомилася із тарифами банку та отримала повний перелік інформації про умови кредитування в ПАТ КБ «Приватбанк», що підтверджується її особистим підписом (а.с. 16). Договір складають Анкета-заява, Пам`ятка клієнта, Тарифи, Умови та правила надання банківських послуг (а.с. 12, 13, 15-43).

25.11.2014 між АТ КБ «Приватбанк» та відповідачкою ОСОБА_1 було укладено Генеральну угоду про реструктуризацію заборгованості та приєднання до Умов та правил надання продукту кредитних карт (а.с. 14). За умовами якої банк надав позичальнику строковий кредит в сумі 18423,11 грн. строком на 36 місяців зі сплатою 1,5% на місяць на суму залишку заборгованості по кредиту.

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.3., 2.1.1.2.4. Умов та правил надання банківських послуг клієнт надає згоду, що кредитний ліміт встановлюється за рішенням банку, і клієнт надає свою згоду у любий момент його змінити (зменшити, збільшити або анулювати). Підписання договору є прямою і безумовною згодою держателя відносно прийняття любого розміру кредитного ліміту, встановленого банком.

Відповідно до п. 1.1.3.2.3. Умов та правил банк має право проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків, про що він зобов`язаний не менш, ніж за сім днів до введення змін проінформувати клієнта. Якщо протягом семи днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду із змінами, то вважається, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку кредиту (кредитного ліміту) банк залишає за собою в однобічному порядку, за власним рішенням та без попереднього повідомлення клієнта.

Відповідно до п. 2.1.1.5.5. Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобов`язаний погашати заборгованість по кредиту, процентах за користування ним, по перевитратах платіжного ліміту, а також оплачувати комісії на умовах, передбачених договором.

Відповідно до п. 2.1.1.5.6. Умов та правил надання банківських послуг клієнт зобов`язаний у випадку невиконання зобов`язань за договором, на вимогу банку виконати зобов`язання по поверненню кредиту, в т.ч. і простроченого кредиту та овердрафту, оплати винагороди банку.

Відповідно до п. 2.1.1.5.7. Умов та правил надання банківських послуг держатель зобов`язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою уникнення овердрафту.

Відповідно до п. 1.1.5.25 Умов та правил надання банківських послуг за несвоєчасну оплату послуг, що передбачені договором, умовами і правилами, клієнт платить банку по кожному випадку порушення пеню у розмірі 0,1% від суми заборгованості, але не вище подвійної дисконтної ставки НБУ, яка діяла на період, за який платиться пеня, за кожен день прострочення.

Також порядок нарахування пені вказаний у п. 2.1.1.12.6.1 Умов та правил надання банківських послуг за виникнення прострочених зобов`язань.

Відповідно до п. 1.1.7.11 Умов та правил надання банківських послуг договір діє на протязі 12 місяців з моменту підписання. Якщо на протязі цього строку жодна із сторін не проінформує другу сторону про припинення договору, він автоматично лонгується на той самий строк.

Відповідно до п. 1.1.7.42 Умов та правил надання банківських послуг сторони визнають, що дія договору припиняється у момент закриття останнього рахунку/вкладу клієнта, відкритого у рамках договору або договору, що підпадає під дію, а також при закінченні використання послуг банку, передбачених договором. За наявності у клієнта до моменту закриття останнього рахунку клієнта непогашеної заборгованості перед банком за договором, у тому числі за овердрафтом, а також заборгованості з оплати комісій банку, дія договору припиняється після повного погашення такої заборгованості.

Відповідно до п. 1.1.3.2.2 Умов та правил надання банківських послуг у випадку порушення держателем або довіреною особою вимог діючого законодавства України та/або умов даного договору та/або у випадку виникнення овердрафта банк має право призупинити розрахунки по карті (заблокувати карту) та/або визнати карту недійсною до моменту усунення вказаних порушень, а також вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у визначеній банком долі у випадку невиконання держателем та/або довіреною особою своїх боргових зобов`язань та інших зобов`язань за договором.

Строк дії картки 5168755502886308 від 22.07.2014 – липень 2018 року (а.с. 11)

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.1. для надання послуг Банк видає клієнту картку, її вид визначений у пам`ятці клієнта, довідці про умови кредитування і заяві, підписанням якого клієнт і банк укладають договір про надання банківських послуг. Датою укладення договору є дата отримання карти, зазначена у заяві. Договір укладається терміном на п`ять років. Якщо за місяць до закінчення терміну дії договору жодна із сторін письмово не відмовилась від договору, він продовжується на такий же термін.

Відповідно до п.п. 2.1.1.2.11., 2.1.1.2.12. банк не несе відповідальності за несвоєчасне отримання держателем картки, випущеної на новий термін дії. Після настання зазначеного на карті останнього місяця терміну її дії банком випускається картка на новий термін, за що клієнтом вноситься плата згідно діючих тарифів. Термін дії картки не підлягає продовженню банком в разі надання клієнтом до початку останнього місяця дії картки письмової заяви про закриття рахунку, за умови відсутності простроченої заборгованості клієнта перед банком за відповідним рахунком. Закінчення терміну дії картки, її втрата або пошкодження не спричиняє припинення договірних відносин між банком і клієнтом та/або закриття пов`язаного з нею поточного рахунка клієнта.

Відповідно до п. 2.1.1.12.10 Умов та правил надання банківських послуг банк має право вимагати дострокового виконання боргових зобов`язань в цілому або у визначеній банком долі у випадку невиконання держателем та/або довіреною особою своїх боргових зобов`язань за цим договором.

Відповідно до п. 2.1.1.12.6 Умов та правил надання банківських послуг на боргові зобов`язання за кредитом та овердрафтом банк нараховує відсотки у розмірі встановленому тарифами банку, з розрахунку 365/366 календарних днів на рік, якщо інше не передбачено п.2.1.1.12.13.

Відповідно до Генеральної угоди від 25.11.2014 (а.с. 14) погашення заборгованості здійснюється в період з 1 по 25 число кожного місяця в сумі 668,39 грн. За порушення строків сплати кредиту позичальник сплачує штраф в розмірі 9248,57 грн. За порушення строків погашення заборгованості позичальник сплачує банку пеню, розмір якої вказаний в Умовах та правилах за кожен день прострочення.

Як вбачається з розрахунку заборгованості (а.с. 5-6), довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної карти (а.с. 10), виписки по рахунку ОСОБА_1 за період з 25.11.2014 по 11.12.2020 (а.с. 7-9) відповідачці ОСОБА_1 переведено на її картку суму кредиту в розмірі 18423,11 грн., при цьому кредитний ліміт відповідачки 25.11.2014 було встановлено в розмірі 18423,11 грн., 06.04.2020 зменшено до 00,00 грн. Останні погашення заборгованості по кредиту відбулися 11.12.2020 в сумі 700,00 грн. (а.с. 6-зворот).

В порушення умов договору відповідачка належним чином не повертала кошти, не сплачувала відсотки за користування кредитом, не слідкувала за залишком коштів, у зв`язку з чим позивач станом на 20.12.2020 року нарахував їй заборгованість загальний розмір якої становить 40417,69 грн., що складається 18423,11 грн. - заборгованість по тілу кредиту; 18073,06 грн. – заборгованість за простроченими відсотками, 3921,62 грн. – заборгованість за пенею (а.с. 6).

ПАТ «КБ Приватбанк» є юридичною особою та має право на надання банківських послуг (а.с. 48-53).

Оцінюючи вищеперераховані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, обєктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів відповідно до вимог статті 89 ЦПК України, суд згідно з положеннями статей 77, 78, 79, 80 цього ж Кодексу вважає прийняті судом до уваги докази належними, допустимими, достовірними та достатніми, оскільки вони містять інформацію щодо предмета доказування, одержані у встановленому законом порядку, на їх підставі можна встановити дійсні обставини справи, а також у своїй сукупності вони дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування.

За таких обставин, суд вважає, що правовідносини, що виникли між АТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 є зобов`язальними і регулюються нормами ЦК України.

Відповідно до ст.ст. 1054, 1055 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Відповідно до ч.1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст.ст. 599, 526, 527, 530 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, зобов`язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Відповідно до змісту ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, що належать відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до ст. 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Частинами 1, 2 ст. 258 ЦК України передбачено, що для окремих видів вимог законом може встановлюватися спеціальна позовна давність: скорочена або більш тривала порівняно із загальною позовною давністю. Позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення (ч. 3 ст. 267 ЦК України).

Відповідно до положень ч.ч. 1, 2 ст. 614 ЦК України особа, яка порушила зобов`язання, несе відповідальність за наявності її вини (умислу або необережності), якщо інше не встановлено договором або законом; особа є невинуватою, якщо вона доведе, що вжила всіх залежних від неї заходів щодо належного виконання зобов`язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов`язання.

Враховуючи те, що відповідачка ОСОБА_1 в порушення вимог кредитного договору та норм ЦК України, не виконала взятого на себе зобов`язання, а також те, що відповідачка заяви про застосування строків позовної давності не заявила, а подана до суду заява, в якій відповідачка вказала, що позов не визнає, не підтверджена жодними належними та допустимими доказами на обгрунтування власної позиції, суд приходить до висновку, що сума заборгованості за кредитом підлягає стягненню з відповідачки на користь позивача. Окрім того, слід зазначити, що справа тривалий час перебуває в провадженні суду, за клопотанням позивачки, розгляд справи відкладався та позивачці надавався строк для мирного врегулювання спору. Проте, позивачкою не було вчинено жодних дій задля такого мирного врегулювання спору, зокрема доказів цьому суду не надано та позивач не звертався до суду із заявами про зменшення позовних вимог. Тобто, суд приходить до висновку, що відповідачкою заборгованість за кредитним договором не погашена.

Відповідно до положень ст. 141 ЦПК України з відповідачки ОСОБА_1 слід стягнути на користь позивача понесені ним витрати по сплаті судового збору в сумі 2270,00 грн. (а.с. 1)

Відповідно до ч.1 ст. 61 Конституції України, ст.ст. 15, 16, 258, 267,526, 527, 530, 549, 550 ч.2, 610, 612, 614, 634, 1048, 1054, 1055 ЦК України, керуючись ст.ст. 1, 10, 258, 259, 263-265, 273, 274-279, 280-282, 354 ЦПК України, суд, -

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , мешканки АДРЕСА_1 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» (49094 м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50, код ЄДРПОУ 14360570 МФО 305299, рахунок НОМЕР_2 ) загальну заборгованість по кредитному договору б/н від 25.11.2014, станом на 20.12.2020 в сумі 40417 (сорок тисяч чотириста сімнадцять) грн. 69 коп., що складається з 18423,11 грн. - заборгованості за тілом кредиту, 18073,06 грн. – заборгованості за простроченими процентами, 3921,52 грн. – заборгованості за пенею, а також судові витрати у вигляді судового збору в розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Суддя Л.П. Шевчук